基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基金定(ding)期(qi)定(ding)額投(tou)(tou)資(zi)業務日漸受到投(tou)(tou)資(zi)者青(qing)睞(lai)，此投(tou)(tou)資(zi)方式(shi)不但能平均成本、分散風(feng)險，而且投(tou)(tou)資(zi)方式(shi)類(lei)似于(yu)“零存整取”儲(chu)蓄，只要去銀行或證券營業部(bu)簽訂(ding)一份(fen)協(xie)議，就(jiu)可實現自動投(tou)(tou)資(zi)，坐享收益，所以基金定(ding)投(tou)(tou)又被稱為“懶人投(tou)(tou)資(zi)術(shu)”。不過(guo)，定(ding)投(tou)(tou)畢(bi)竟是一項新業務，很多(duo)投(tou)(tou)資(zi)者認識(shi)上存在諸多(duo)誤(wu)區。

誤區之一：任何(he)基金都適(shi)合定投

定投雖能(neng)平均(jun)成(cheng)(cheng)本，控制風險，但(dan)也不是(shi)所有(you)的基(ji)(ji)金(jin)都(dou)適合(he)。債券型基(ji)(ji)金(jin)收(shou)益一般較(jiao)穩定，定投和一次(ci)性(xing)投資效果差距不是(shi)太(tai)大，而股(gu)票型基(ji)(ji)金(jin)波動較(jiao)大，更適合(he)用定投來(lai)均(jun)衡成(cheng)(cheng)本和風險。

誤區之二(er)：定投(tou)只能長(chang)期投(tou)資

定(ding)期定(ding)額投(tou)資(zi)基金(jin)雖便于控制風(feng)險(xian)，但在后(hou)市不看好的(de)情況下，無論是一次性投(tou)資(zi)還是定(ding)投(tou)均應謹慎，已辦理的(de)基金(jin)定(ding)投(tou)計劃(hua)(hua)也應可以(yi)考(kao)慮規避風(feng)險(xian)的(de)問題。如(ru)，原(yuan)本計劃(hua)(hua)投(tou)資(zi)五年(nian)，扣款(kuan)兩年(nian)后(hou)如(ru)果覺得市場前景變壞，則可考(kao)慮先獲(huo)利了結(jie)，不必一味等待計劃(hua)(hua)到期。

誤區之三：扣款(kuan)日(ri)可以是任一天

定投雖采用每(mei)月(yue)(yue)固定日(ri)(ri)(ri)扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，但因為(wei)(wei)有(you)的月(yue)(yue)份(fen)只(zhi)有(you)28天(tian)，所以為(wei)(wei)保證(zheng)全年在固定時間扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)只(zhi)能是每(mei)月(yue)(yue)1-28日(ri)(ri)(ri)；另(ling)外(wai)，扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)如遇節假(jia)日(ri)(ri)(ri)將自(zi)動(dong)順延，如，約定扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)7月(yue)(yue)8日(ri)(ri)(ri)，但如果次月(yue)(yue)8日(ri)(ri)(ri)為(wei)(wei)周日(ri)(ri)(ri)，則扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)自(zi)動(dong)順延至9日(ri)(ri)(ri)。

誤區之(zhi)四：只能按月定期定額投(tou)資

一般(ban)情況下(xia)，定投(tou)(tou)(tou)只(zhi)能按(an)(an)月投(tou)(tou)(tou)資(zi)，不過也有(you)基金公司規定，定投(tou)(tou)(tou)可(ke)按(an)(an)月、按(an)(an)雙月或季(ji)度(du)(du)投(tou)(tou)(tou)資(zi)。現(xian)在多數(shu)單位工(gong)資(zi)一般(ban)分為(wei)月固定工(gong)資(zi)和季(ji)度(du)(du)獎。如(ru)月工(gong)資(zi)僅夠日常之用，季(ji)度(du)(du)獎可(ke)以投(tou)(tou)(tou)資(zi)，適(shi)合按(an)(an)季(ji)投(tou)(tou)(tou)資(zi)。如(ru)果每月工(gong)資(zi)較寬裕，或年輕人想強(qiang)迫(po)自己攢錢則可(ke)按(an)(an)月投(tou)(tou)(tou)資(zi)。

誤區之五：漏存、誤存后定投(tou)協議失效

投資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)有(you)時會(hui)因(yin)為(wei)忘記提前存款、工(gong)資(zi)(zi)發放延誤及數額減(jian)少等(deng)因(yin)素，造成(cheng)(cheng)基金(jin)(jin)定(ding)(ding)(ding)投無法正常扣款，這(zhe)(zhe)時有(you)的(de)(de)投資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)認為(wei)這(zhe)(zhe)是(shi)自己違(wei)約，定(ding)(ding)(ding)投就(jiu)失效了。其實(shi)，部分(fen)基金(jin)(jin)公(gong)司(si)和銀行規定(ding)(ding)(ding)，如當(dang)日法定(ding)(ding)(ding)交易時間投資(zi)(zi)人的(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)賬(zhang)戶余額不(bu)足，銀行系統會(hui)自動(dong)于次日繼續扣款直(zhi)到(dao)月末，并(bing)按實(shi)際扣款當(dang)日基金(jin)(jin)份(fen)額凈值(zhi)計算確(que)認份(fen)額。 所以，當(dang)月扣款不(bu)成(cheng)(cheng)功也不(bu)要緊(jin)，只(zhi)要盡快在(zai)賬(zhang)戶內存錢（三個(ge)月內）就(jiu)可繼續參加(jia)定(ding)(ding)(ding)投。

誤區之六：定投(tou)金(jin)額可以直接變更

按規定(ding)，簽(qian)訂(ding)定(ding)期(qi)定(ding)額(e)投資協議后，約定(ding)投資期(qi)內(nei)不能直接修改定(ding)投金額(e)，如想變(bian)更只能到代理(li)網點先辦理(li)“撤消定(ding)期(qi)定(ding)額(e)申購(gou)”手續，然后重新簽(qian)訂(ding)《定(ding)期(qi)定(ding)額(e)申購(gou)申請書》后方可變(bian)更。

誤區(qu)之(zhi)七：基金(jin)贖回只能一(yi)次贖清

很多(duo)(duo)投資者以為贖回時(shi)只能將所持有的(de)(de)定(ding)投基(ji)(ji)金全部贖回，其(qi)實(shi)定(ding)投的(de)(de)基(ji)(ji)金可(ke)以一次性(xing)全部贖回，也可(ke)選擇部分贖回，或(huo)部分轉換。如資金需求的(de)(de)數額(e)(e)小于定(ding)投金額(e)(e)，可(ke)用多(duo)(duo)少贖多(duo)(duo)少，其(qi)它份額(e)(e)可(ke)繼續持有。

誤區之八：贖(shu)回后定投(tou)協議自動終止

有(you)人(ren)認為定(ding)投的(de)基金贖回后(hou)，定(ding)投就自(zi)動(dong)終(zhong)止(zhi)(zhi)了，其實，基金即使全部贖回，但之前簽署的(de)投資合(he)同仍有(you)效，只要你的(de)銀(yin)行卡(ka)內有(you)足夠(gou)金額(e)及滿足其它扣款(kuan)條件，此后(hou)銀(yin)行仍會定(ding)期扣款(kuan)。所以，客戶如(ru)想(xiang)取消定(ding)投計(ji)劃，除了贖回基金外(wai)，還應(ying)到銷(xiao)售網點填寫《定(ding)期定(ding)額(e)申購終(zhong)止(zhi)(zhi)申請書》，辦理(li)終(zhong)止(zhi)(zhi)定(ding)投手續(xu)；也可以連續(xu)三(san)個月不滿足扣款(kuan)要求(qiu)，以此實現自(zi)動(dong)終(zhong)止(zhi)(zhi)定(ding)投業務。