基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基金定(ding)(ding)(ding)期定(ding)(ding)(ding)額投(tou)(tou)資(zi)業(ye)務日漸受到投(tou)(tou)資(zi)者青睞，此投(tou)(tou)資(zi)方式不(bu)但能平均成本、分散風(feng)險，而且(qie)投(tou)(tou)資(zi)方式類似于“零存整(zheng)取(qu)”儲蓄，只要去銀行或證券營業(ye)部簽(qian)訂(ding)一份協議，就可實(shi)現自動(dong)投(tou)(tou)資(zi)，坐享收益，所(suo)以基金定(ding)(ding)(ding)投(tou)(tou)又被稱為(wei)“懶(lan)人投(tou)(tou)資(zi)術”。不(bu)過，定(ding)(ding)(ding)投(tou)(tou)畢竟是一項新業(ye)務，很多(duo)投(tou)(tou)資(zi)者認識上存在諸(zhu)多(duo)誤(wu)區(qu)。

誤區之一：任何基金都適合(he)定(ding)投(tou)

定投(tou)雖能平均成本(ben)，控(kong)制風(feng)險，但也不是所有的基金(jin)都適合(he)。債(zhai)券型(xing)基金(jin)收益一般較穩(wen)定，定投(tou)和一次性投(tou)資(zi)效(xiao)果(guo)差距(ju)不是太大(da)，而股票型(xing)基金(jin)波(bo)動較大(da)，更適合(he)用定投(tou)來均衡成本(ben)和風(feng)險。

誤區之二(er)：定投只能長期投資

定(ding)期定(ding)額投資(zi)基金雖便于控制(zhi)風險，但在后市(shi)不(bu)(bu)看好的情況下(xia)，無論是一(yi)次(ci)性投資(zi)還是定(ding)投均應謹慎，已辦理的基金定(ding)投計劃(hua)也應可(ke)以考(kao)慮規(gui)避風險的問(wen)題。如，原本(ben)計劃(hua)投資(zi)五(wu)年(nian)，扣款(kuan)兩年(nian)后如果(guo)覺(jue)得(de)市(shi)場前景變壞，則可(ke)考(kao)慮先獲(huo)利了結，不(bu)(bu)必一(yi)味等待(dai)計劃(hua)到期。

誤區之(zhi)三：扣款日可以是任(ren)一天

定(ding)(ding)投雖采用每月(yue)固定(ding)(ding)日(ri)(ri)(ri)扣(kou)款，但因為有的(de)月(yue)份只有28天，所以為保證全年在固定(ding)(ding)時間扣(kou)款，扣(kou)款日(ri)(ri)(ri)只能是每月(yue)1-28日(ri)(ri)(ri)；另(ling)外，扣(kou)款日(ri)(ri)(ri)如遇節假日(ri)(ri)(ri)將(jiang)自動(dong)順(shun)延(yan)，如，約定(ding)(ding)扣(kou)款日(ri)(ri)(ri)7月(yue)8日(ri)(ri)(ri)，但如果次月(yue)8日(ri)(ri)(ri)為周日(ri)(ri)(ri)，則(ze)扣(kou)款日(ri)(ri)(ri)自動(dong)順(shun)延(yan)至9日(ri)(ri)(ri)。

誤區之四(si)：只能按(an)月定(ding)期(qi)定(ding)額投(tou)資(zi)

一般(ban)情況下(xia)，定投(tou)(tou)(tou)只能按月(yue)(yue)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)，不過也有基金(jin)公司(si)規定，定投(tou)(tou)(tou)可(ke)(ke)按月(yue)(yue)、按雙月(yue)(yue)或季(ji)(ji)(ji)度投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。現(xian)在多(duo)數單位工資(zi)(zi)一般(ban)分為月(yue)(yue)固(gu)定工資(zi)(zi)和季(ji)(ji)(ji)度獎。如月(yue)(yue)工資(zi)(zi)僅夠日常之用，季(ji)(ji)(ji)度獎可(ke)(ke)以投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)，適合按季(ji)(ji)(ji)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。如果每月(yue)(yue)工資(zi)(zi)較寬裕，或年(nian)輕人(ren)想強迫自(zi)己攢錢則可(ke)(ke)按月(yue)(yue)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。

誤區之五：漏存(cun)、誤存(cun)后定投協議失效

投資者(zhe)有時(shi)會因為(wei)忘記提前存(cun)款、工資發(fa)放延誤及數額(e)減少等因素，造成基金(jin)定(ding)(ding)投無法正常扣(kou)款，這(zhe)時(shi)有的(de)投資者(zhe)認為(wei)這(zhe)是(shi)自己違約，定(ding)(ding)投就(jiu)失效了。其(qi)實，部分基金(jin)公司和銀行規定(ding)(ding)，如當(dang)(dang)日(ri)法定(ding)(ding)交(jiao)易時(shi)間投資人的(de)資金(jin)賬戶余額(e)不(bu)足(zu)，銀行系(xi)統會自動于次日(ri)繼續(xu)扣(kou)款直(zhi)到月(yue)末，并按(an)實際扣(kou)款當(dang)(dang)日(ri)基金(jin)份額(e)凈值計算(suan)確(que)認份額(e)。 所以，當(dang)(dang)月(yue)扣(kou)款不(bu)成功也不(bu)要緊，只要盡快在(zai)賬戶內(nei)存(cun)錢（三(san)個月(yue)內(nei)）就(jiu)可繼續(xu)參加(jia)定(ding)(ding)投。

誤區(qu)之六：定投金額(e)可以(yi)直(zhi)接變更(geng)

按規定(ding)，簽(qian)訂定(ding)期(qi)定(ding)額(e)(e)投資協議后(hou)，約定(ding)投資期(qi)內不能直接修(xiu)改定(ding)投金額(e)(e)，如想(xiang)變(bian)更只能到代理網點(dian)先(xian)辦理“撤消定(ding)期(qi)定(ding)額(e)(e)申購”手續(xu)，然后(hou)重新(xin)簽(qian)訂《定(ding)期(qi)定(ding)額(e)(e)申購申請書》后(hou)方可變(bian)更。

誤區之七：基金贖(shu)回(hui)只(zhi)能一次贖(shu)清

很(hen)多(duo)投資者以為贖(shu)回時只(zhi)能將(jiang)所持有(you)的(de)定(ding)投基(ji)金(jin)(jin)全(quan)部(bu)贖(shu)回，其實定(ding)投的(de)基(ji)金(jin)(jin)可(ke)以一次性全(quan)部(bu)贖(shu)回，也可(ke)選擇(ze)部(bu)分贖(shu)回，或部(bu)分轉換。如資金(jin)(jin)需(xu)求的(de)數額小于定(ding)投金(jin)(jin)額，可(ke)用多(duo)少贖(shu)多(duo)少，其它份額可(ke)繼續持有(you)。

誤(wu)區之八(ba)：贖回后定(ding)投協(xie)議自(zi)動終止

有(you)人(ren)認(ren)為定(ding)(ding)(ding)投(tou)的(de)基(ji)金(jin)(jin)贖回(hui)(hui)后(hou)，定(ding)(ding)(ding)投(tou)就自動(dong)終(zhong)(zhong)(zhong)止(zhi)了(le)(le)，其實，基(ji)金(jin)(jin)即使(shi)全部贖回(hui)(hui)，但之前(qian)簽署的(de)投(tou)資合同(tong)仍有(you)效，只(zhi)要你的(de)銀行卡內有(you)足(zu)(zu)(zu)夠金(jin)(jin)額及(ji)滿(man)足(zu)(zu)(zu)其它扣(kou)款(kuan)條(tiao)件，此后(hou)銀行仍會(hui)定(ding)(ding)(ding)期扣(kou)款(kuan)。所(suo)以，客戶如(ru)想取(qu)消定(ding)(ding)(ding)投(tou)計劃，除了(le)(le)贖回(hui)(hui)基(ji)金(jin)(jin)外，還應到銷售網點填寫《定(ding)(ding)(ding)期定(ding)(ding)(ding)額申(shen)(shen)購終(zhong)(zhong)(zhong)止(zhi)申(shen)(shen)請書(shu)》，辦理終(zhong)(zhong)(zhong)止(zhi)定(ding)(ding)(ding)投(tou)手(shou)續；也可以連續三(san)個月不(bu)滿(man)足(zu)(zu)(zu)扣(kou)款(kuan)要求，以此實現(xian)自動(dong)終(zhong)(zhong)(zhong)止(zhi)定(ding)(ding)(ding)投(tou)業務(wu)。