基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基金定(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)額投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)業(ye)務(wu)日(ri)漸受到投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者青睞，此投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)方式(shi)不(bu)但能平(ping)均(jun)成本(ben)、分散風險，而且投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)方式(shi)類似于“零存(cun)(cun)整取”儲蓄(xu)，只(zhi)要去銀(yin)行或證券營業(ye)部(bu)簽訂一份協議，就(jiu)可實現(xian)自動投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)，坐享收益，所以基金定(ding)(ding)投(tou)(tou)(tou)(tou)又(you)被(bei)稱(cheng)為“懶人投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)術”。不(bu)過，定(ding)(ding)投(tou)(tou)(tou)(tou)畢竟是一項新業(ye)務(wu)，很(hen)多投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者認識(shi)上存(cun)(cun)在諸多誤區。

誤區之一：任何(he)基金都適合定投

定投雖能平(ping)均(jun)成本，控制(zhi)風(feng)險(xian)，但也不(bu)是所有(you)的基金(jin)都適(shi)合(he)。債券型基金(jin)收益一(yi)般(ban)較穩定，定投和一(yi)次性投資效果差距不(bu)是太大(da)(da)，而股票型基金(jin)波動較大(da)(da)，更(geng)適(shi)合(he)用(yong)定投來均(jun)衡(heng)成本和風(feng)險(xian)。

誤區之二：定投只能長期投資

定期(qi)定額投(tou)資(zi)基(ji)(ji)金雖便(bian)于控制風險(xian)，但在后市不看好的(de)情況下，無論是(shi)一(yi)次性投(tou)資(zi)還是(shi)定投(tou)均應謹慎，已辦理的(de)基(ji)(ji)金定投(tou)計(ji)(ji)(ji)劃(hua)也應可以考慮(lv)規避風險(xian)的(de)問題。如，原本計(ji)(ji)(ji)劃(hua)投(tou)資(zi)五年(nian)，扣款兩年(nian)后如果覺得市場(chang)前景變(bian)壞(huai)，則可考慮(lv)先(xian)獲(huo)利了結，不必一(yi)味等待計(ji)(ji)(ji)劃(hua)到(dao)期(qi)。

誤區之三：扣款(kuan)日可(ke)以是(shi)任一(yi)天

定(ding)(ding)投雖采用(yong)每月固定(ding)(ding)日(ri)(ri)扣款(kuan)，但(dan)(dan)因為(wei)有的(de)月份只(zhi)(zhi)有28天，所以為(wei)保證全(quan)年(nian)在固定(ding)(ding)時間(jian)扣款(kuan)，扣款(kuan)日(ri)(ri)只(zhi)(zhi)能是每月1-28日(ri)(ri)；另外，扣款(kuan)日(ri)(ri)如(ru)遇節假(jia)日(ri)(ri)將自(zi)動順延，如(ru)，約(yue)定(ding)(ding)扣款(kuan)日(ri)(ri)7月8日(ri)(ri)，但(dan)(dan)如(ru)果次月8日(ri)(ri)為(wei)周日(ri)(ri)，則(ze)扣款(kuan)日(ri)(ri)自(zi)動順延至9日(ri)(ri)。

誤區之四：只能按月(yue)定期(qi)定額(e)投資

一般情況下，定(ding)投(tou)只能按(an)月(yue)投(tou)資(zi)(zi)(zi)，不過也有基金公司規定(ding)，定(ding)投(tou)可按(an)月(yue)、按(an)雙月(yue)或(huo)季(ji)度投(tou)資(zi)(zi)(zi)。現在多數單位工資(zi)(zi)(zi)一般分為月(yue)固(gu)定(ding)工資(zi)(zi)(zi)和季(ji)度獎。如月(yue)工資(zi)(zi)(zi)僅夠日(ri)常之(zhi)用(yong)，季(ji)度獎可以投(tou)資(zi)(zi)(zi)，適合按(an)季(ji)投(tou)資(zi)(zi)(zi)。如果(guo)每月(yue)工資(zi)(zi)(zi)較寬裕(yu)，或(huo)年輕人想強迫自己攢錢(qian)則可按(an)月(yue)投(tou)資(zi)(zi)(zi)。

誤區之五：漏(lou)存(cun)、誤存(cun)后定投(tou)協議失效

投(tou)資者有時會(hui)因(yin)(yin)為(wei)忘記提前存(cun)款(kuan)(kuan)、工資發(fa)放(fang)延誤及數額減少等因(yin)(yin)素(su)，造成(cheng)基金定投(tou)無法正(zheng)常扣款(kuan)(kuan)，這時有的投(tou)資者認為(wei)這是(shi)自己(ji)違約，定投(tou)就失(shi)效了。其實，部分基金公司(si)和銀行(xing)規定，如當日法定交易(yi)時間投(tou)資人的資金賬戶余額不(bu)足，銀行(xing)系統會(hui)自動于次日繼續扣款(kuan)(kuan)直(zhi)到月末，并按實際(ji)扣款(kuan)(kuan)當日基金份額凈值計算確認份額。 所以(yi)，當月扣款(kuan)(kuan)不(bu)成(cheng)功也(ye)不(bu)要緊，只要盡快(kuai)在賬戶內存(cun)錢（三(san)個月內）就可繼續參(can)加定投(tou)。

誤區(qu)之六(liu)：定投金額可以直接變更

按規定(ding)(ding)，簽(qian)訂定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額投資協(xie)議(yi)后，約定(ding)(ding)投資期內不能(neng)直(zhi)接修改定(ding)(ding)投金額，如想變更只能(neng)到代理網點先辦理“撤消定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額申(shen)購”手續，然后重新簽(qian)訂《定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額申(shen)購申(shen)請書》后方可變更。

誤(wu)區(qu)之七：基金贖回只(zhi)能一(yi)次贖清

很多(duo)投(tou)資者以為贖(shu)(shu)回(hui)(hui)(hui)時只能(neng)將(jiang)所持(chi)有(you)的定(ding)投(tou)基金全部(bu)贖(shu)(shu)回(hui)(hui)(hui)，其實(shi)定(ding)投(tou)的基金可(ke)以一次性全部(bu)贖(shu)(shu)回(hui)(hui)(hui)，也可(ke)選擇部(bu)分(fen)贖(shu)(shu)回(hui)(hui)(hui)，或部(bu)分(fen)轉(zhuan)換。如資金需(xu)求(qiu)的數額小于定(ding)投(tou)金額，可(ke)用多(duo)少贖(shu)(shu)多(duo)少，其它份(fen)額可(ke)繼續持(chi)有(you)。

誤區之八：贖回(hui)后定投協議自動終止(zhi)

有人認為定投(tou)的(de)基(ji)(ji)金(jin)贖(shu)回后，定投(tou)就自(zi)動(dong)終(zhong)止(zhi)(zhi)了，其實(shi)，基(ji)(ji)金(jin)即(ji)使(shi)全(quan)部贖(shu)回，但之前(qian)簽(qian)署(shu)的(de)投(tou)資合(he)同仍有效，只要(yao)你的(de)銀行卡內(nei)有足夠金(jin)額及滿足其它扣(kou)款條件，此后銀行仍會定期(qi)扣(kou)款。所(suo)以，客戶如想取消定投(tou)計劃，除(chu)了贖(shu)回基(ji)(ji)金(jin)外，還應到銷售網點填(tian)寫(xie)《定期(qi)定額申購(gou)終(zhong)止(zhi)(zhi)申請(qing)書》，辦(ban)理(li)終(zhong)止(zhi)(zhi)定投(tou)手續(xu)；也可以連(lian)續(xu)三(san)個月不滿足扣(kou)款要(yao)求，以此實(shi)現(xian)自(zi)動(dong)終(zhong)止(zhi)(zhi)定投(tou)業(ye)務。