基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基金(jin)定期定額投(tou)資(zi)(zi)業(ye)務日漸受到投(tou)資(zi)(zi)者青(qing)睞，此投(tou)資(zi)(zi)方式(shi)不(bu)但能(neng)平均成本、分(fen)散(san)風險，而且投(tou)資(zi)(zi)方式(shi)類(lei)似于(yu)“零存整(zheng)取”儲蓄，只(zhi)要去銀行(xing)或(huo)證券營業(ye)部簽訂一(yi)份協議，就可實現自動(dong)投(tou)資(zi)(zi)，坐享收益，所以(yi)基金(jin)定投(tou)又被稱(cheng)為“懶人投(tou)資(zi)(zi)術”。不(bu)過，定投(tou)畢竟是(shi)一(yi)項(xiang)新業(ye)務，很多投(tou)資(zi)(zi)者認識上存在諸多誤區。

誤區之一：任(ren)何基(ji)金都適(shi)合定投

定(ding)投雖能平(ping)均成(cheng)本，控制風險，但也不(bu)是(shi)所(suo)有的基金(jin)都適合(he)。債券(quan)型基金(jin)收益一般較穩定(ding)，定(ding)投和一次(ci)性投資效果差距不(bu)是(shi)太大，而股票型基金(jin)波(bo)動較大，更(geng)適合(he)用定(ding)投來(lai)均衡成(cheng)本和風險。

誤區之二：定(ding)投只能(neng)長(chang)期(qi)投資

定(ding)期定(ding)額投(tou)資基(ji)金(jin)雖(sui)便于控制風險(xian)，但在后(hou)市(shi)不看好的情(qing)況(kuang)下，無論是(shi)一次(ci)性投(tou)資還是(shi)定(ding)投(tou)均應(ying)謹慎，已辦理(li)的基(ji)金(jin)定(ding)投(tou)計(ji)劃(hua)(hua)也應(ying)可(ke)(ke)以考(kao)慮規避(bi)風險(xian)的問題。如，原本計(ji)劃(hua)(hua)投(tou)資五(wu)年，扣款(kuan)兩(liang)年后(hou)如果覺得市(shi)場前景變壞，則(ze)可(ke)(ke)考(kao)慮先獲利了結，不必一味等待計(ji)劃(hua)(hua)到(dao)期。

誤區之三(san)：扣(kou)款日可以是任一天

定(ding)投雖采用每月固定(ding)日(ri)(ri)(ri)(ri)扣(kou)款，但因為(wei)有的月份只(zhi)有28天，所以為(wei)保證全年在固定(ding)時(shi)間扣(kou)款，扣(kou)款日(ri)(ri)(ri)(ri)只(zhi)能是每月1-28日(ri)(ri)(ri)(ri)；另外，扣(kou)款日(ri)(ri)(ri)(ri)如(ru)遇節假日(ri)(ri)(ri)(ri)將自(zi)動順延(yan)，如(ru)，約(yue)定(ding)扣(kou)款日(ri)(ri)(ri)(ri)7月8日(ri)(ri)(ri)(ri)，但如(ru)果次(ci)月8日(ri)(ri)(ri)(ri)為(wei)周日(ri)(ri)(ri)(ri)，則扣(kou)款日(ri)(ri)(ri)(ri)自(zi)動順延(yan)至9日(ri)(ri)(ri)(ri)。

誤(wu)區之四：只能按月定(ding)期(qi)定(ding)額投(tou)資(zi)

一(yi)般(ban)情況下，定(ding)(ding)投(tou)只能按月投(tou)資，不過也(ye)有基金公(gong)司規定(ding)(ding)，定(ding)(ding)投(tou)可(ke)(ke)按月、按雙月或季(ji)度投(tou)資。現在多數單位工(gong)資一(yi)般(ban)分為月固定(ding)(ding)工(gong)資和(he)季(ji)度獎(jiang)。如(ru)月工(gong)資僅(jin)夠日常(chang)之用，季(ji)度獎(jiang)可(ke)(ke)以投(tou)資，適合按季(ji)投(tou)資。如(ru)果每月工(gong)資較寬(kuan)裕，或年(nian)輕人想(xiang)強迫(po)自己攢錢則(ze)可(ke)(ke)按月投(tou)資。

誤(wu)(wu)區之五：漏存(cun)、誤(wu)(wu)存(cun)后定(ding)投(tou)協議失效

投資(zi)者有(you)時(shi)會因為(wei)忘記提(ti)前存款、工(gong)資(zi)發放延誤及數額(e)減少等(deng)因素，造成基(ji)金(jin)定投無法正常扣(kou)(kou)(kou)款，這時(shi)有(you)的(de)投資(zi)者認為(wei)這是(shi)自己違約(yue)，定投就失效了。其實，部分基(ji)金(jin)公司和銀行規定，如當(dang)日法定交易時(shi)間(jian)投資(zi)人的(de)資(zi)金(jin)賬戶余額(e)不足(zu)，銀行系(xi)統(tong)會自動于(yu)次(ci)日繼(ji)續扣(kou)(kou)(kou)款直到月(yue)(yue)末，并(bing)按實際扣(kou)(kou)(kou)款當(dang)日基(ji)金(jin)份額(e)凈值(zhi)計算(suan)確認份額(e)。 所以，當(dang)月(yue)(yue)扣(kou)(kou)(kou)款不成功也不要緊，只要盡(jin)快(kuai)在賬戶內存錢(qian)（三個月(yue)(yue)內）就可繼(ji)續參加(jia)定投。

誤區之六：定投(tou)金(jin)額可以直接變更

按規(gui)定(ding)(ding)，簽訂定(ding)(ding)期(qi)(qi)定(ding)(ding)額(e)(e)投資(zi)協議(yi)后(hou)，約定(ding)(ding)投資(zi)期(qi)(qi)內不能直接修(xiu)改定(ding)(ding)投金額(e)(e)，如(ru)想變更只(zhi)能到代理網點先辦(ban)理“撤消定(ding)(ding)期(qi)(qi)定(ding)(ding)額(e)(e)申購”手續，然(ran)后(hou)重新簽訂《定(ding)(ding)期(qi)(qi)定(ding)(ding)額(e)(e)申購申請書》后(hou)方可(ke)變更。

誤區之七：基金贖回(hui)只(zhi)能一(yi)次贖清

很多投(tou)資(zi)者(zhe)以(yi)為贖(shu)回(hui)時只能(neng)將所持(chi)有(you)的定投(tou)基金(jin)全部贖(shu)回(hui)，其實定投(tou)的基金(jin)可以(yi)一(yi)次(ci)性全部贖(shu)回(hui)，也可選擇部分贖(shu)回(hui)，或(huo)部分轉換。如資(zi)金(jin)需求的數(shu)額小于定投(tou)金(jin)額，可用(yong)多少(shao)贖(shu)多少(shao)，其它份額可繼續持(chi)有(you)。

誤區之八：贖回后定投協議自(zi)動終止

有(you)人認為(wei)定(ding)投(tou)(tou)(tou)的(de)基金(jin)贖回后，定(ding)投(tou)(tou)(tou)就自(zi)動終止了，其(qi)實，基金(jin)即使全(quan)部(bu)贖回，但之前(qian)簽(qian)署(shu)的(de)投(tou)(tou)(tou)資合同仍有(you)效，只(zhi)要你的(de)銀行卡內有(you)足(zu)夠(gou)金(jin)額及滿(man)(man)足(zu)其(qi)它(ta)扣(kou)款條件(jian)，此(ci)后銀行仍會(hui)定(ding)期(qi)扣(kou)款。所以(yi)，客戶如想取消定(ding)投(tou)(tou)(tou)計(ji)劃，除(chu)了贖回基金(jin)外，還應到(dao)銷售(shou)網點填寫《定(ding)期(qi)定(ding)額申購終止申請書(shu)》，辦理終止定(ding)投(tou)(tou)(tou)手續；也可以(yi)連續三個(ge)月不滿(man)(man)足(zu)扣(kou)款要求，以(yi)此(ci)實現自(zi)動終止定(ding)投(tou)(tou)(tou)業務。