基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基(ji)金定(ding)期定(ding)額(e)投(tou)資(zi)(zi)(zi)業(ye)(ye)務(wu)日漸(jian)受到投(tou)資(zi)(zi)(zi)者青睞，此(ci)投(tou)資(zi)(zi)(zi)方式(shi)不但能平均(jun)成本、分散風險，而(er)且(qie)投(tou)資(zi)(zi)(zi)方式(shi)類似(si)于“零存(cun)整取”儲(chu)蓄，只要去銀行或證券營業(ye)(ye)部簽訂(ding)一份協議，就可實現自動投(tou)資(zi)(zi)(zi)，坐(zuo)享收益，所以(yi)基(ji)金定(ding)投(tou)又(you)被稱為“懶(lan)人投(tou)資(zi)(zi)(zi)術”。不過(guo)，定(ding)投(tou)畢竟是一項新業(ye)(ye)務(wu)，很多投(tou)資(zi)(zi)(zi)者認(ren)識上存(cun)在諸(zhu)多誤(wu)區。

誤區(qu)之(zhi)一：任何基金都適合定(ding)投

定投(tou)雖能(neng)平均(jun)成本，控制風(feng)險，但也不(bu)是(shi)所有的基金都適合(he)。債券型(xing)基金收(shou)益一般較穩定，定投(tou)和一次(ci)性投(tou)資效果(guo)差距不(bu)是(shi)太大，而股票型(xing)基金波動較大，更適合(he)用定投(tou)來(lai)均(jun)衡成本和風(feng)險。

誤(wu)區之二：定投(tou)只(zhi)能長期(qi)投(tou)資

定(ding)期定(ding)額(e)投(tou)(tou)資(zi)(zi)基金雖便于控制風險(xian)，但在后(hou)市(shi)不(bu)看好的情況下(xia)，無論是一(yi)(yi)次(ci)性投(tou)(tou)資(zi)(zi)還是定(ding)投(tou)(tou)均應謹慎(shen)，已(yi)辦理(li)的基金定(ding)投(tou)(tou)計劃也(ye)應可(ke)以(yi)考慮(lv)規避風險(xian)的問題。如，原本計劃投(tou)(tou)資(zi)(zi)五年(nian)，扣款兩年(nian)后(hou)如果覺得市(shi)場前景變壞，則可(ke)考慮(lv)先獲利(li)了結，不(bu)必一(yi)(yi)味(wei)等(deng)待計劃到期。

誤區之(zhi)三：扣款(kuan)日可以(yi)是任一天

定投(tou)雖采用每(mei)月(yue)固(gu)定日(ri)(ri)扣(kou)款(kuan)，但(dan)因為有的月(yue)份(fen)只有28天(tian)，所以為保證全年在(zai)固(gu)定時間扣(kou)款(kuan)，扣(kou)款(kuan)日(ri)(ri)只能是每(mei)月(yue)1-28日(ri)(ri)；另外，扣(kou)款(kuan)日(ri)(ri)如遇節假(jia)日(ri)(ri)將自(zi)動(dong)順(shun)延，如，約定扣(kou)款(kuan)日(ri)(ri)7月(yue)8日(ri)(ri)，但(dan)如果次月(yue)8日(ri)(ri)為周日(ri)(ri)，則扣(kou)款(kuan)日(ri)(ri)自(zi)動(dong)順(shun)延至9日(ri)(ri)。

誤區之四：只能按月定期定額(e)投(tou)資

一般情況下，定(ding)(ding)投只(zhi)能按(an)月投資(zi)(zi)，不過也有基(ji)金公(gong)司規定(ding)(ding)，定(ding)(ding)投可按(an)月、按(an)雙月或(huo)季(ji)度(du)投資(zi)(zi)。現在多數單位工(gong)(gong)資(zi)(zi)一般分為月固定(ding)(ding)工(gong)(gong)資(zi)(zi)和季(ji)度(du)獎(jiang)。如月工(gong)(gong)資(zi)(zi)僅夠日常之(zhi)用，季(ji)度(du)獎(jiang)可以(yi)投資(zi)(zi)，適合按(an)季(ji)投資(zi)(zi)。如果每月工(gong)(gong)資(zi)(zi)較寬裕，或(huo)年輕人想強迫自己攢錢(qian)則可按(an)月投資(zi)(zi)。

誤區之(zhi)五：漏存(cun)、誤存(cun)后定投(tou)協(xie)議失效

投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)有時(shi)會因為忘記提(ti)前存(cun)款(kuan)、工資(zi)發(fa)放延誤及數額(e)減少等因素(su)，造成基(ji)(ji)金(jin)(jin)定(ding)(ding)投(tou)(tou)無法(fa)正常(chang)扣款(kuan)，這時(shi)有的投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)認為這是(shi)自己(ji)違約，定(ding)(ding)投(tou)(tou)就(jiu)失效了。其實，部分(fen)基(ji)(ji)金(jin)(jin)公司和(he)銀(yin)行(xing)(xing)規定(ding)(ding)，如當日(ri)法(fa)定(ding)(ding)交易時(shi)間投(tou)(tou)資(zi)人的資(zi)金(jin)(jin)賬戶余額(e)不足，銀(yin)行(xing)(xing)系(xi)統會自動于次(ci)日(ri)繼(ji)(ji)續扣款(kuan)直到月(yue)末，并按實際扣款(kuan)當日(ri)基(ji)(ji)金(jin)(jin)份(fen)額(e)凈值計算確認份(fen)額(e)。 所以，當月(yue)扣款(kuan)不成功也不要緊，只要盡快在賬戶內存(cun)錢（三個月(yue)內）就(jiu)可繼(ji)(ji)續參加(jia)定(ding)(ding)投(tou)(tou)。

誤區之(zhi)六(liu)：定投(tou)金額可以直接(jie)變更

按(an)規(gui)定(ding)，簽訂定(ding)期定(ding)額(e)(e)投資協議后，約定(ding)投資期內不能(neng)直接修改定(ding)投金(jin)額(e)(e)，如(ru)想變更(geng)只能(neng)到代理網點(dian)先辦理“撤(che)消定(ding)期定(ding)額(e)(e)申(shen)(shen)購”手續，然后重新簽訂《定(ding)期定(ding)額(e)(e)申(shen)(shen)購申(shen)(shen)請書》后方可變更(geng)。

誤區之七(qi)：基(ji)金贖回只能(neng)一(yi)次贖清(qing)

很多(duo)投(tou)(tou)資者以(yi)為贖回時只能將所持有(you)的(de)定(ding)投(tou)(tou)基金全部(bu)(bu)贖回，其實定(ding)投(tou)(tou)的(de)基金可以(yi)一次性全部(bu)(bu)贖回，也可選擇部(bu)(bu)分(fen)贖回，或部(bu)(bu)分(fen)轉換。如(ru)資金需(xu)求的(de)數額(e)(e)小(xiao)于(yu)定(ding)投(tou)(tou)金額(e)(e)，可用(yong)多(duo)少贖多(duo)少，其它份額(e)(e)可繼續持有(you)。

誤區之八：贖(shu)回后定(ding)投協(xie)議自動終止

有人認為定投(tou)的(de)基金(jin)贖(shu)回后，定投(tou)就自(zi)動終(zhong)(zhong)止(zhi)了(le)，其實，基金(jin)即使全部贖(shu)回，但(dan)之前簽(qian)署的(de)投(tou)資合(he)同仍有效，只要你的(de)銀(yin)行(xing)卡內有足夠金(jin)額及(ji)滿足其它扣款(kuan)條件，此后銀(yin)行(xing)仍會定期扣款(kuan)。所以，客戶如想取消定投(tou)計(ji)劃，除了(le)贖(shu)回基金(jin)外，還應到銷售(shou)網點(dian)填(tian)寫《定期定額申(shen)購終(zhong)(zhong)止(zhi)申(shen)請書(shu)》，辦理終(zhong)(zhong)止(zhi)定投(tou)手續；也可以連續三個月不滿足扣款(kuan)要求，以此實現自(zi)動終(zhong)(zhong)止(zhi)定投(tou)業務。