信托產品有哪些種類
貸款信托類
貸款(kuan)信(xin)托(tuo)(tuo)是指(zhi)通過信(xin)托(tuo)(tuo)方(fang)式吸(xi)收資金用來發放(fang)貸款(kuan)的信(xin)托(tuo)(tuo)方(fang)式。這種(zhong)(zhong)類型的信(xin)托(tuo)(tuo)產品,是數量最多的一種(zhong)(zhong)。
貸(dai)款(kuan)作為一(yi)種(zhong)傳統業務,業務流程相對簡單,風險控(kong)制方法比較成(cheng)熟,所以信(xin)托公(gong)(gong)司在展業初期,選擇這種(zhong)方式進(jin)入市場、樹立(li)公(gong)(gong)司品牌(pai)也就(jiu)順理成(cheng)章了。采取貸(dai)款(kuan)方式進(jin)行投資(zi),使得這類信(xin)托產品在收益風險上(shang)具有以下幾個特點:
首先,項目(mu)的(de)收(shou)(shou)益(yi)是封頂的(de)。收(shou)(shou)益(yi)來(lai)源于貸款(kuan)利(li)息,執行(xing)(xing)人民銀行(xing)(xing)相(xiang)關(guan)利(li)率(lv)標準(zhun)。這(zhe)意味著(zhu)委托(tuo)人的(de)收(shou)(shou)益(yi)高限是貸款(kuan)利(li)率(lv),而且(qie)面臨著(zhu)信托(tuo)公司提取管(guan)理費用(yong),可(ke)能對這(zhe)一收(shou)(shou)益(yi)產生抵扣。不同(tong)的(de)管(guan)理費用(yong)計提方式意味著(zhu)收(shou)(shou)益(yi)抵扣的(de)程度是不一樣的(de),直接(jie)影(ying)響著(zhu)投資人的(de)收(shou)(shou)益(yi)。
其(qi)次(ci),盡(jin)管信(xin)(xin)托公(gong)司(si)(si)基于自身的(de)專業技(ji)能(neng)挑選了相關的(de)項目進行貸(dai)款(kuan),但(dan)由(you)于信(xin)(xin)息不對(dui)稱,只能(neng)依賴對(dui)信(xin)(xin)托公(gong)司(si)(si)的(de)信(xin)(xin)任。而信(xin)(xin)托公(gong)司(si)(si)整頓完畢,自身的(de)信(xin)(xin)譽機制(zhi)并(bing)沒有建(jian)立起來(lai),貸(dai)款(kuan)的(de)信(xin)(xin)用風險必須通過外部機制(zhi)來(lai)控制(zhi)。所以信(xin)(xin)托的(de)風險控制(zhi)對(dui)投資人來(lai)說是重要的(de),首先要了解和判斷(duan)是否(fou)對(dui)此投資。
權益信托類
這一類型的信托(tuo)產品,是通(tong)過對能帶來(lai)現金流的權益設置(zhi)信托(tuo)的方(fang)式來(lai)籌集資(zi)(zi)金,其突出(chu)優點就是實現了公司無形資(zi)(zi)產的變現,從而加(jia)快了權益擁有(you)公司資(zi)(zi)金的周轉(zhuan),實現了不同成(cheng)長性資(zi)(zi)產的置(zhi)換,有(you)利于(yu)公司把握有(you)利的投資(zi)(zi)機會,迅速介入,實現公司價值的最大化。
融資租賃信托
信托公司以設(she)立(li)信托計劃(hua)的方式募(mu)集信托資金(jin),將其運用于(yu)融資租賃業(ye)(ye)務,通過嚴格專業(ye)(ye)化、流程化的管理,通過定期收(shou)取租金(jin),實(shi)現信托收(shou)益(yi),為(wei)社會投(tou)資人提(ti)供安全、穩定回(hui)報的理財回(hui)報。
不動產信托
土地與地上或地下的各種建筑設施統稱為不動產。現行一般投入房地產開發類企業較多。
信托產品購買注意事項
1、信托(tuo)公司辦理(li)集合資(zi)金(jin)信托(tuo)業務,須制訂(ding)資(zi)金(jin)信托(tuo)計劃,與委(wei)托(tuo)人簽(qian)訂(ding)書(shu)面信托(tuo)合同,并報(bao)中(zhong)國人民(min)銀行事先備案(an)。
2、評估投資風(feng)險(xian),選(xuan)擇信(xin)托機構;
信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)計劃(hua)推介期內,客(ke)戶(hu)可(ke)電(dian)話(hua)咨詢或前往(wang)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)公司(si)營業場所詳細了解(jie)(jie)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)公司(si)出(chu)具(ju)的(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)計劃(hua)書(shu)、資(zi)金信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)合同(tong)、信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)風(feng)險(xian)申明書(shu)等(deng)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)文(wen)件,了解(jie)(jie)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)項目的(de)管理、決策、執行機構、項目風(feng)險(xian)及預期收益(yi)等(deng)相關(guan)情況。
3、前往信(xin)(xin)托(tuo)公司(si)營(ying)業(ye)場(chang)所或其指定(ding)的代理(li)發(fa)售(shou)信(xin)(xin)托(tuo)產品的商業(ye)銀行,與信(xin)(xin)托(tuo)公司(si)簽訂書面信(xin)(xin)托(tuo)合同及相關信(xin)(xin)托(tuo)文件,交付委托(tuo)資金(jin),書面指定(ding)該信(xin)(xin)托(tuo)計(ji)劃的受益人;待信(xin)(xin)托(tuo)計(ji)劃募集成立(li)后,信(xin)(xin)托(tuo)關系生(sheng)效。
4、信托關系(xi)存續期內,客(ke)戶可隨時查詢信托財產的運(yun)作和資金增值情況。