網絡互(hu)助(zhu)(zhu)是新(xin)興的(de)(de)(de)一(yi)種互(hu)助(zhu)(zhu)模式,其運作機(ji)制受到(dao)(dao)眾多(duo)投資者的(de)(de)(de)看好(hao),其中的(de)(de)(de)相(xiang)互(hu)寶已做(zuo)到(dao)(dao)上億員用戶的(de)(de)(de)規模。360、美團、蘇寧、滴滴、百度(du)也相(xiang)繼布局網絡互(hu)助(zhu)(zhu)平臺(tai)。低門檻,0元(yuan)即可加入(ru),最高互(hu)助(zhu)(zhu)金高達50萬元(yuan),互(hu)助(zhu)(zhu)平臺(tai)真的(de)(de)(de)這么好(hao)嗎?本期專題,MAIGOO小編來和你聊聊互(hu)助(zhu)(zhu)平臺(tai)這個新(xin)的(de)(de)(de)商業(ye)模式。
網絡互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)是(shi)一種原始保險(xian)形態與(yu)互(hu)(hu)聯網結合,利(li)用(yong)互(hu)(hu)聯網的(de)信息撮合功能,會員之間通過協議承諾承擔(dan)彼此的(de)風(feng)險(xian)損失,為了避免了個體(ti)負擔(dan)過重,約定單次互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)金不(bu)超過若(ruo)干(gan)元,并規避了償付(fu)能力問(wen)題(ti)。
通俗來(lai)說(shuo),一份賠付30萬元(yuan)的保(bao)單,傳統保(bao)險業可(ke)能需(xu)要你每年交付數千元(yuan)金額。而在網絡(luo)互助(zhu)平(ping)臺上每年你只需(xu)要湊份子(zi)交個數十元(yuan)。
另(ling)一方面(mian),相(xiang)對于傳統保險動輒數十種擔保內容,縝密的算法設(she)計,一些(xie)大病網上籌款平(ping)臺的邏輯更(geng)加簡明,以阿里的相(xiang)互寶來說,賠(pei)償金僅(jin)按照年齡(ling)粗(cu)略的分(fen)為30萬(wan)和10萬(wan)兩個檔位,此外再無其它(ta)差(cha)異化設(she)計。
1、網絡互助平臺進入門檻低。一(yi)些平臺甚(shen)至可以實現零預收,一(yi)年內免繳費的(de)優惠(hui)。繳費方式靈活(huo),降(jiang)低加入者的(de)財務負(fu)擔,比商業(ye)保險有(you)更(geng)大的(de)“普惠(hui)”特征;
2、網絡互助(zhu)平(ping)臺中(zhong)間成(cheng)本低。相對(dui)于傳統保險(xian)(xian)公司大量的(de)人力物力支出,網絡平(ping)臺的(de)設立成(cheng)本、運營成(cheng)本和再(zai)保險(xian)(xian)成(cheng)本都大大降低。
3、網(wang)絡互(hu)助平(ping)臺具(ju)(ju)有自傳播性。由于其本(ben)身不是(shi)公(gong)司與客戶的單向關系,強(qiang)調(diao)會員(yuan)之間的權利義務(wu)對等,加上其所提供的價值被廣泛認(ren)可,具(ju)(ju)有自傳播的口碑效(xiao)應,而傳統保險一般需(xu)要強(qiang)力的營(ying)銷支撐。
1、賠(pei)付(fu)預期(qi)不穩定。因為(wei)并非(fei)是傳統保(bao)險(xian)業的(de)簽訂合同,所以需要賠(pei)付(fu)時(shi),要取(qu)決于(yu)是否(fou)有足夠的(de)有效人數,才能得到預期(qi)的(de)賠(pei)付(fu)金,這就(jiu)非(fei)常需要考驗平臺的(de)體(ti)量了。
2、模(mo)式粗(cu)放(fang)。相較于(yu)傳(chuan)統保險科學縝密的(de)(de)(de)算法設計,互助平(ping)臺(tai)對(dui)于(yu)重大疾病類(lei)的(de)(de)(de)年(nian)齡區別(bie)定價(jia)相對(dui)粗(cu)放(fang),一(yi)般是以五(wu)年(nian)或十年(nian)作為一(yi)個區間段。雖(sui)然極簡化會讓(rang)更(geng)多人使用,但在后臺(tai)上互助平(ping)臺(tai)需(xu)要一(yi)套更(geng)加可行的(de)(de)(de)邏輯來支(zhi)撐產品(pin)的(de)(de)(de)運營。
3、信(xin)任問(wen)題。缺乏信(xin)任是互聯網(wang)項目(mu)一直以來都最大弊(bi)端,因為缺少監管和公信(xin)背(bei)書(shu),因此網(wang)絡(luo)互助平(ping)臺更容易遭到(dao)質疑(yi)。所(suo)以大體裁(cai)公司做(zuo)互助平(ping)臺可(ke)以很好的打消一部分人的顧慮(lv)。
4、安全問題(ti)。對(dui)用戶(hu)而(er)言,相對(dui)于保(bao)險公司的破產(chan)保(bao)護規定,這些互(hu)助(zhu)平臺缺乏任何破產(chan)保(bao)障,而(er)互(hu)聯網發展迅(xun)猛(meng),所以誰也不(bu)敢保(bao)證你加入(ru)的網絡互(hu)助(zhu)平臺可以存留多(duo)久(jiu)。
盡管(guan)互助平(ping)臺形式興起的(de)時(shi)間(jian)并不算久,會員理(li)賠標準和速(su)度偶(ou)受質疑,實(shi)際幫助的(de)家庭數量也(ye)比較少(shao),但各家平(ping)臺取得的(de)成效足以(yi)令人(ren)欣慰,也(ye)確實(shi)對推動整體行業的(de)發展意義重大(da)。
相比(bi)覆蓋13億人群的基本醫療保(bao)險,網絡互助(zhu)才剛剛起步,未(wei)來也(ye)必定(ding)會(hui)有更大的發(fa)展空(kong)間(jian),實現保(bao)障億萬(wan)家庭的網絡互助(zhu)使命。
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