網(wang)絡互助(zhu)(zhu)是(shi)一種原(yuan)始保險(xian)形態與互聯(lian)網(wang)結合(he)(he)，利用互聯(lian)網(wang)的(de)信息撮合(he)(he)功能，會員之間通過(guo)協議承諾承擔(dan)彼(bi)此的(de)風險(xian)損失，為(wei)了避免了個體負擔(dan)過(guo)重(zhong)，約定單次(ci)互助(zhu)(zhu)金(jin)不超過(guo)若干元，并規避了償付(fu)能力問(wen)題。

通俗來(lai)說(shuo)，一份賠付30萬元(yuan)的保單，傳統保險業可能(neng)需(xu)要你每(mei)年(nian)交付數千元(yuan)金額。而在網(wang)絡互助(zhu)平臺上每(mei)年(nian)你只需(xu)要湊份子交個數十(shi)元(yuan)。

另一方(fang)面，相(xiang)對于(yu)傳(chuan)統保險動輒數十種擔保內(nei)容，縝密的算法設(she)(she)計(ji)，一些大病網上籌款平(ping)臺(tai)的邏輯更加(jia)簡明，以(yi)阿里的相(xiang)互寶來(lai)說，賠償金(jin)僅(jin)按照年(nian)齡粗略的分為30萬和(he)10萬兩(liang)個檔位，此外再無其它(ta)差異(yi)化設(she)(she)計(ji)。

1、網絡互(hu)助平(ping)臺進(jin)入門檻低(di)(di)。一些平(ping)臺甚(shen)至可以實現零預收，一年內免繳費(fei)的優(you)惠(hui)。繳費(fei)方式靈(ling)活，降低(di)(di)加入者的財(cai)務負擔，比(bi)商業保險有更大(da)的“普惠(hui)”特(te)征；

2、網絡互助平(ping)臺(tai)中(zhong)間成(cheng)本(ben)低。相對于傳(chuan)統保(bao)險(xian)公司大量的(de)人力物力支出，網絡平(ping)臺(tai)的(de)設立成(cheng)本(ben)、運營成(cheng)本(ben)和再保(bao)險(xian)成(cheng)本(ben)都(dou)大大降低。

3、網絡互助平(ping)臺具有(you)自傳(chuan)播(bo)性。由于(yu)其(qi)本身不是公司(si)與(yu)客戶的(de)(de)(de)單向關(guan)系(xi)，強調會員(yuan)之間的(de)(de)(de)權利義務對等，加上其(qi)所(suo)提供的(de)(de)(de)價值被廣泛(fan)認可，具有(you)自傳(chuan)播(bo)的(de)(de)(de)口碑效應，而傳(chuan)統保(bao)險一般需(xu)要強力的(de)(de)(de)營銷(xiao)支撐。

1、賠付預期(qi)不穩定。因(yin)為并非是(shi)傳統保(bao)險業的簽訂(ding)合同(tong)，所以(yi)需要賠付時，要取(qu)決(jue)于是(shi)否(fou)有足(zu)夠的有效人數，才能得到預期(qi)的賠付金，這就非常需要考驗(yan)平臺的體量(liang)了。

2、模式粗(cu)放。相較于(yu)傳統保險科學(xue)縝密的算法(fa)設計，互(hu)助平臺(tai)對于(yu)重大疾(ji)病(bing)類(lei)的年(nian)齡(ling)區別定價相對粗(cu)放，一般是以(yi)五年(nian)或十年(nian)作為一個區間(jian)段(duan)。雖然極簡化會(hui)讓更多(duo)人使用，但在后(hou)臺(tai)上互(hu)助平臺(tai)需要一套更加可行的邏輯來支撐(cheng)產品的運營。

3、信任問題。缺乏信任是(shi)互(hu)聯網項目一(yi)直以來都最大(da)弊端，因為(wei)缺少監管和公信背(bei)書，因此網絡互(hu)助平(ping)臺(tai)更容易遭到(dao)質(zhi)疑(yi)。所以大(da)體裁公司做互(hu)助平(ping)臺(tai)可以很好的打消一(yi)部分人的顧(gu)慮(lv)。

4、安(an)全(quan)問題。對用戶而言，相對于保(bao)險公司的(de)(de)破產(chan)保(bao)護規定，這些互助平(ping)臺缺乏任何(he)破產(chan)保(bao)障，而互聯網(wang)發展迅(xun)猛，所以(yi)誰也不敢保(bao)證你加入的(de)(de)網(wang)絡互助平(ping)臺可(ke)以(yi)存留多久。

盡管(guan)互助平臺(tai)形式興起的(de)(de)時間(jian)并不算久，會員(yuan)理賠標準和(he)速度(du)偶(ou)受質疑，實際幫助的(de)(de)家(jia)庭數量也比較少，但各家(jia)平臺(tai)取得(de)的(de)(de)成效足以令人欣慰，也確實對推(tui)動整體行(xing)業的(de)(de)發展(zhan)意義重大(da)。

相(xiang)比覆蓋13億人(ren)群的(de)基本醫療(liao)保險，網絡互(hu)助才剛剛起(qi)步，未來也(ye)必定會有更大的(de)發展空間(jian)，實現保障億萬家庭的(de)網絡互(hu)助使(shi)命。