網絡互(hu)助是(shi)一(yi)種原始(shi)保險形態與互(hu)聯(lian)網結合(he)，利用(yong)互(hu)聯(lian)網的信息撮合(he)功(gong)能(neng)，會員之間通過協議承(cheng)諾承(cheng)擔彼此的風險損失，為(wei)了避(bi)免了個體(ti)負擔過重(zhong)，約(yue)定單次互(hu)助金不(bu)超過若干元，并規(gui)避(bi)了償付能(neng)力問題。

通俗來(lai)說，一(yi)份賠付(fu)30萬元(yuan)的保(bao)單，傳統保(bao)險業(ye)可能需(xu)要你(ni)每(mei)年交付(fu)數千元(yuan)金額。而在網絡(luo)互(hu)助平臺(tai)上每(mei)年你(ni)只需(xu)要湊份子交個數十元(yuan)。

另一(yi)方面，相對于傳統保(bao)險動輒數十種擔保(bao)內容，縝密的(de)算法設計，一(yi)些(xie)大病網(wang)上籌款平臺的(de)邏(luo)輯更加簡明，以阿里的(de)相互寶來說，賠償金僅按(an)照年齡粗略的(de)分為30萬(wan)和10萬(wan)兩個檔位，此(ci)外再無(wu)其它差異化設計。

1、網(wang)絡互助(zhu)平臺進入(ru)門(men)檻低(di)。一些平臺甚至可以(yi)實(shi)現零預收(shou)，一年內免(mian)繳費的(de)(de)優惠。繳費方式靈活(huo)，降低(di)加入(ru)者的(de)(de)財務負擔，比(bi)商業保險(xian)有更(geng)大的(de)(de)“普(pu)惠”特征；

2、網絡互助(zhu)平臺(tai)中間(jian)成本(ben)低。相對于(yu)傳統保險公司大量的(de)人力物力支出，網絡平臺(tai)的(de)設立成本(ben)、運(yun)營成本(ben)和再保險成本(ben)都大大降低。

3、網絡互助平臺具有(you)自傳(chuan)播性。由于其本身(shen)不是公司與客戶的(de)單向(xiang)關系，強(qiang)(qiang)調會(hui)員之(zhi)間的(de)權利義務對等，加上其所提供(gong)的(de)價值(zhi)被廣(guang)泛認可，具有(you)自傳(chuan)播的(de)口碑效應，而傳(chuan)統(tong)保險一(yi)般需要強(qiang)(qiang)力的(de)營銷支撐(cheng)。

1、賠(pei)付預(yu)期(qi)不穩定。因為并非是(shi)傳統保(bao)險業的(de)簽(qian)訂(ding)合同，所以(yi)需要(yao)賠(pei)付時，要(yao)取決于是(shi)否有(you)(you)足(zu)夠的(de)有(you)(you)效(xiao)人數，才(cai)能得到預(yu)期(qi)的(de)賠(pei)付金，這(zhe)就(jiu)非常需要(yao)考驗(yan)平臺的(de)體量了。

2、模式粗放。相較(jiao)于傳統保險科(ke)學縝密的(de)算(suan)法設(she)計，互助(zhu)(zhu)平(ping)臺對于重(zhong)大(da)疾病類的(de)年(nian)(nian)齡(ling)區別定(ding)價相對粗放，一般(ban)是以五年(nian)(nian)或十(shi)年(nian)(nian)作為(wei)一個(ge)區間段。雖(sui)然極(ji)簡化會讓更多(duo)人使用(yong)，但在后(hou)臺上互助(zhu)(zhu)平(ping)臺需要一套更加可行的(de)邏(luo)輯來支撐產品的(de)運營。

3、信任問題(ti)。缺乏信任是互聯網項目一直以(yi)(yi)來(lai)都最大弊端，因(yin)為缺少監管和(he)公信背書，因(yin)此網絡互助平(ping)臺更(geng)容易遭到質疑。所(suo)以(yi)(yi)大體裁(cai)公司做互助平(ping)臺可以(yi)(yi)很(hen)好的打消一部分人的顧慮(lv)。

4、安全問題。對(dui)用(yong)戶而(er)言，相(xiang)對(dui)于保險公司(si)的破(po)產保護(hu)規定(ding)，這些(xie)互(hu)助平(ping)臺缺乏任何破(po)產保障，而(er)互(hu)聯(lian)網發展迅猛，所以誰也不敢保證你(ni)加(jia)入(ru)的網絡互(hu)助平(ping)臺可以存留(liu)多久。

盡管互助(zhu)(zhu)平臺(tai)形式興起(qi)的(de)(de)時間(jian)并不算久，會員理賠標(biao)準和速度偶受質(zhi)疑(yi)，實際幫助(zhu)(zhu)的(de)(de)家庭(ting)數量也(ye)比較少，但各家平臺(tai)取得的(de)(de)成效足以令人欣慰，也(ye)確實對推(tui)動整體行業的(de)(de)發展意義(yi)重大(da)。

相(xiang)比覆蓋13億(yi)人群(qun)的(de)基本醫療保(bao)險，網(wang)絡互助才剛剛起步(bu)，未來也必(bi)定會有更(geng)大的(de)發(fa)展(zhan)空(kong)間(jian)，實現保(bao)障億(yi)萬家(jia)庭的(de)網(wang)絡互助使命。