相較(jiao)于2018年，《報告》內(nei)容更(geng)(geng)加(jia)全面(mian)(mian)，綜述了(le)(le)城商(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)(min)營(ying)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)2018年的(de)(de)經營(ying)現狀、整體發展(zhan)(zhan)、業務經營(ying)、特色服務、公司治(zhi)理(li)、風險(xian)管(guan)理(li)、基礎管(guan)理(li)、社(she)會責任(ren)等情況，對城商(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)(min)營(ying)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)未來(lai)發展(zhan)(zhan)面(mian)(mian)臨的(de)(de)機遇與挑戰進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)了(le)(le)展(zhan)(zhan)望，并對城商(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)(min)營(ying)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)轉向(xiang)高質量發展(zhan)(zhan)提(ti)供了(le)(le)具體舉措。專題更(geng)(geng)加(jia)豐富，數(shu)量由3個(ge)(ge)(ge)增加(jia)至5個(ge)(ge)(ge)，深入展(zhan)(zhan)示了(le)(le)城商(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)經營(ying)發展(zhan)(zhan)突出特點，民(min)(min)營(ying)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)發展(zhan)(zhan)現狀，城商(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)(min)營(ying)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)普惠(hui)金融實踐，城商(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)財業務轉型以及城商(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)流(liu)動性(xing)管(guan)理(li)情況等。案(an)(an)例(li)更(geng)(geng)客觀、更(geng)(geng)精準，共(gong)篩(shai)選使用64家(jia)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)128個(ge)(ge)(ge)文字案(an)(an)例(li)、42家(jia)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)63個(ge)(ge)(ge)專欄案(an)(an)例(li)，既覆蓋了(le)(le)各個(ge)(ge)(ge)區域(yu)的(de)(de)重點城商(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)，也均衡展(zhan)(zhan)現了(le)(le)各行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)發展(zhan)(zhan)特色。數(shu)據(ju)(ju)分(fen)析方面(mian)(mian)，匯總(zong)了(le)(le)116家(jia)城商(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)樣本數(shu)據(ju)(ju)，占全部城商(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)87%。

經營整體保持穩健 全面向高質量發展轉型

《報告》顯(xian)示(shi)，城(cheng)商行(xing)經營質(zhi)效保持(chi)穩定(ding)，全(quan)面轉向(xiang)高(gao)質(zhi)量發展(zhan)。城(cheng)商行(xing)行(xing)業地(di)位穩步提高(gao)，“服(fu)務地(di)方經濟、服(fu)務小微企業、服(fu)務城(cheng)鄉居民”的市場定(ding)位不(bu)斷強化，經營主業持(chi)續鞏固，堅持(chi)推動發展(zhan)轉型，創(chuang)新(xin)驅動合(he)作共贏。

城商(shang)行資(zi)產(chan)(chan)負(fu)債(zhai)實現穩健增(zeng)長(chang)，主要經營(ying)指標表現良好，風險抵補能(neng)力保持穩定，整體實力日益增(zeng)強。截至2018年末(mo)(mo)，總(zong)資(zi)產(chan)(chan)達(da)到(dao)34.35萬億(yi)元，較2017年末(mo)(mo)增(zeng)長(chang)8.3%；貸(dai)(dai)款余(yu)額達(da)到(dao)14.83萬億(yi)元，占總(zong)資(zi)產(chan)(chan)比例為(wei)43.2%，較2017年末(mo)(mo)提升5.3個百分點(dian)(dian)；貸(dai)(dai)款余(yu)額增(zeng)速(su)23.3%，信貸(dai)(dai)投放力度進一(yi)(yi)步加大(da)(da)，資(zi)產(chan)(chan)業(ye)務回歸本源趨勢進一(yi)(yi)步顯現。總(zong)負(fu)債(zhai)達(da)到(dao)31.83萬億(yi)元，較2017年末(mo)(mo)增(zeng)長(chang)7.8%；主動調整負(fu)債(zhai)業(ye)務重點(dian)(dian)和發展模式，積(ji)極(ji)優(you)化負(fu)債(zhai)結構，加大(da)(da)存(cun)款拓展力度。處(chu)置(zhi)不良貸(dai)(dai)款加速(su)，撥備計提力度加大(da)(da)，利潤增(zeng)速(su)有所放緩(huan)，但經營(ying)質效(xiao)總(zong)體保持穩定。

民(min)(min)營銀行發展趨(qu)于(yu)穩(wen)健，差異化(hua)定位逐(zhu)步清晰，總(zong)(zong)體風險可控(kong)；資(zi)產(chan)規(gui)模、經營效益逐(zhu)步向好，服務(wu)實(shi)體經濟(ji)能力不(bu)斷提升(sheng)，資(zi)產(chan)質量保持良(liang)(liang)好。截(jie)至2018年末(mo)，民(min)(min)營銀行資(zi)產(chan)總(zong)(zong)額為6373.6億元(yuan)，較2017年末(mo)增(zeng)長88.5%；負債總(zong)(zong)額為5790.05億元(yuan)，較2017年末(mo)增(zeng)長102.7%；各(ge)項貸款(kuan)(kuan)余(yu)額3088.68億元(yuan)，較2017年末(mo)增(zeng)長113.9%，占總(zong)(zong)資(zi)產(chan)的48.5%；凈利潤(run)為44.52億元(yuan)；不(bu)良(liang)(liang)貸款(kuan)(kuan)率0.62%。

發力金融科技，推動數字化轉型

《報(bao)告》顯示(shi)，城商行加(jia)(jia)快金融科技(ji)應(ying)用(yong)(yong)，積(ji)極(ji)推動數字化(hua)轉型。城商行通(tong)過探索人工(gong)智(zhi)能、大數據、云計算等技(ji)術應(ying)用(yong)(yong)，強化(hua)經營決策的技(ji)術支撐，逐步實現管理智(zhi)能化(hua)、運(yun)(yun)營智(zhi)能化(hua)；加(jia)(jia)速(su)對前端和后臺的數字化(hua)流程改造，加(jia)(jia)速(su)數字化(hua)運(yun)(yun)營模式轉型，提升(sheng)(sheng)客戶體(ti)驗、降低運(yun)(yun)營成本(ben)和控(kong)制(zhi)人工(gong)差錯(cuo)率；綜(zong)合運(yun)(yun)用(yong)(yong)社交網絡、虛擬現實以及人工(gong)智(zhi)能技(ji)術，升(sheng)(sheng)級物理網點服務，改善線上渠道(dao)用(yong)(yong)戶體(ti)驗。

城商行(xing)通過(guo)構建(jian)(jian)移動化(hua)在線渠道，與提供應用場景(jing)的平臺進行(xing)對接合(he)作，讓客(ke)戶(hu)(hu)(hu)隨時(shi)隨地(di)、方便快(kuai)捷地(di)享受金融(rong)服(fu)務(wu)；通過(guo)對交易數據、輿(yu)情、交互信息等進行(xing)大數據分析，建(jian)(jian)立(li)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)全(quan)景(jing)視(shi)圖，打造(zao)個性化(hua)產品；利用認知計算對數據進行(xing)分析、推(tui)理和學習，為客(ke)戶(hu)(hu)(hu)提供更加快(kuai)速、準確和有(you)趣的智能客(ke)服(fu)服(fu)務(wu)；應用區塊鏈技術準確識(shi)別出風險可控的目標客(ke)戶(hu)(hu)(hu)群體(ti)，有(you)效提升普惠金融(rong)效能。

城商行探索打(da)(da)造開(kai)(kai)放(fang)銀行，加大與(yu)政(zheng)府平臺、互聯網企業、支付機(ji)構等外部合(he)作，實現銀行與(yu)合(he)作伙伴間的資(zi)源(yuan)共享(xiang)場景融(rong)合(he)，進一步拓展(zhan)發展(zhan)空間；通過整合(he)各(ge)類金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)要素資(zi)源(yuan)，拓展(zhan)公共用戶平臺，形成金(jin)融(rong)業務(wu)在開(kai)(kai)放(fang)場景的無界(jie)融(rong)入；開(kai)(kai)發開(kai)(kai)放(fang)互聯接口，打(da)(da)造互聯網金(jin)融(rong)生態圈。

堅守初心定位 發揮普惠金融主力軍作用

《報告》顯(xian)示，城商行(xing)響(xiang)應國家政策號召，持(chi)續(xu)發揮普惠金(jin)(jin)融(rong)主力軍作用。城商行(xing)在(zai)支持(chi)小微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)(qi)業發展(zhan)上(shang)出實(shi)招、見實(shi)效(xiao)，在(zai)服務“三農(nong)”、支持(chi)鄉村振興戰(zhan)略上(shang)積極貢獻(xian)解決(jue)方案，持(chi)續(xu)打(da)好(hao)精準脫貧(pin)攻堅戰(zhan)。城商行(xing)借助大數據技術(shu)提升小微(wei)(wei)(wei)(wei)金(jin)(jin)融(rong)服務質(zhi)效(xiao)，在(zai)批量(liang)獲客、產品(pin)創(chuang)新(xin)、風險控制等方面作出新(xin)的(de)探(tan)索，取(qu)得了一定突(tu)破。截至2018年末，城商行(xing)小微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)(qi)業貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)達6.26萬億元，較(jiao)2017年末增(zeng)長12.7%，小微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)(qi)業貸(dai)(dai)款(kuan)增(zeng)速持(chi)續(xu)領先同業，占其(qi)全部貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)比重達到(dao)42.1%；“兩(liang)增(zeng)兩(liang)控”目標任務完(wan)成情況良(liang)好(hao)，在(zai)小微(wei)(wei)(wei)(wei)金(jin)(jin)融(rong)領域的(de)傳統優勢持(chi)續(xu)鞏(gong)固(gu)。

城商(shang)行(xing)大(da)力(li)支持鄉村振興戰(zhan)略，積極執行(xing)現有各項農(nong)(nong)村金(jin)融服務政(zheng)策和“有扶(fu)有控”的差別(bie)化(hua)信貸政(zheng)策，不斷加大(da)“三農(nong)(nong)”信貸投放力(li)度，逐步(bu)實現涉(she)農(nong)(nong)貸款(kuan)增(zeng)速高于全部貸款(kuan)平均水平，充分發揮信貸資金(jin)對農(nong)(nong)業增(zeng)產、農(nong)(nong)民(min)增(zeng)收(shou)和農(nong)(nong)村經濟發展(zhan)的推動效應。積極推進(jin)產業扶(fu)貧，通過產業扶(fu)貧模(mo)式的轉換，將“輸(shu)血(xue)(xue)式”扶(fu)貧升級為“造血(xue)(xue)式”扶(fu)貧。

貫徹落實新規要求 理財業務轉型見成效

《報告》顯示,城(cheng)商行(xing)按照資(zi)管新(xin)規(gui)和(he)理(li)(li)財(cai)新(xin)規(gui)要求，理(li)(li)財(cai)業(ye)務轉型見成(cheng)效。城(cheng)商行(xing)積極調整理(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)結構、創新(xin)產(chan)(chan)品(pin)設計、降低(di)保本理(li)(li)財(cai)、同業(ye)理(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)規(gui)模，探索發行(xing)凈值型理(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)，推動(dong)理(li)(li)財(cai)業(ye)務實現平穩過渡。

城商行(xing)結合自身(shen)實際情況，逐步壓縮(suo)保本理(li)財(cai)規模，保本理(li)財(cai)發(fa)(fa)行(xing)量下(xia)降(jiang)趨勢(shi)明顯。2018年(nian)，城商行(xing)共發(fa)(fa)行(xing)13045只(zhi)保本理(li)財(cai)產(chan)品，較2017年(nian)下(xia)降(jiang)11.3%；發(fa)(fa)行(xing)量占城商行(xing)總發(fa)(fa)行(xing)數量的比重為25.4%，較2017年(nian)下(xia)降(jiang)3.5個(ge)百分點。已有(you)41家城商行(xing)成功(gong)發(fa)(fa)行(xing)2345只(zhi)凈值型理(li)財(cai)產(chan)品。

城(cheng)商(shang)行(xing)存(cun)續理(li)財產品仍主要面向(xiang)個人投資者，且占比(bi)呈上升趨(qu)勢，而(er)機構理(li)財與(yu)同業理(li)財存(cun)續數量占比(bi)及規模占比(bi)連續 “雙降(jiang)”。截至2018年末，城(cheng)商(shang)行(xing)同業理(li)財存(cun)續數量僅822只，較(jiao)2017年末下降(jiang)22.9%，占理(li)財存(cun)續數量的比(bi)重為2.4%，較(jiao)2017年末降(jiang)低了2.4個百分點。

城商行也(ye)在積極探索多種思路提升(sheng)長期限(xian)產品(pin)(pin)的流動(dong)性，以更好地兼顧產品(pin)(pin)流動(dong)性和風險(xian)合規的需求。通(tong)過完(wan)善理(li)(li)(li)財(cai)質押管理(li)(li)(li)辦法提升(sheng)理(li)(li)(li)財(cai)質押的便捷性和效率，建(jian)立理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)(pin)流轉(zhuan)平臺(tai)，推動(dong)長期限(xian)理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)(pin)流轉(zhuan)，逐步提升(sheng)理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)(pin)流動(dong)性。

流動性指標良好 流動性風險可控

《報告》顯示,城商(shang)(shang)行(xing)流動(dong)(dong)(dong)性(xing)指標(biao)良好，流動(dong)(dong)(dong)性(xing)風險可控(kong)(kong)。城商(shang)(shang)行(xing)進一步完善流動(dong)(dong)(dong)性(xing)風險管(guan)理(li)框架，積極調整資產負(fu)債結構，提升日常流動(dong)(dong)(dong)性(xing)管(guan)理(li)的(de)精細(xi)化程度，確保(bao)流動(dong)(dong)(dong)性(xing)風險控(kong)(kong)制在適宜(yi)水平；城商(shang)(shang)行(xing)的(de)整體流動(dong)(dong)(dong)性(xing)風險可控(kong)(kong)，各項(xiang)指標(biao)均(jun)滿足銀保(bao)監會和(he)央行(xing)的(de)監管(guan)要求。2018年末，城商(shang)(shang)行(xing)流動(dong)(dong)(dong)性(xing)比例為60.14%，高于大型銀行(xing)（52.34%）、股份(fen)制商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)（56.49%）、農村商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)（58.77%）。

城商行(xing)對照流(liu)動(dong)性(xing)(xing)風(feng)險(xian)(xian)新規的要求(qiu)(qiu)，對流(liu)動(dong)性(xing)(xing)管(guan)理(li)組織架構、制度與(yu)流(liu)程(cheng)等進行(xing)優化，持續夯實(shi)流(liu)動(dong)性(xing)(xing)管(guan)理(li)的基礎；積極推(tui)進資產負債(zhai)管(guan)理(li)與(yu)流(liu)動(dong)性(xing)(xing)風(feng)險(xian)(xian)管(guan)理(li)有機結合，進一步優化流(liu)動(dong)性(xing)(xing)風(feng)險(xian)(xian)管(guan)理(li)政策，根(gen)據市(shi)場(chang)環(huan)境(jing)和流(liu)動(dong)性(xing)(xing)風(feng)險(xian)(xian)新規要求(qiu)(qiu)，優化資產負債(zhai)結構。