相較(jiao)于2018年，《報告》內(nei)容(rong)更加(jia)全(quan)(quan)面(mian)，綜述了(le)城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)營(ying)(ying)(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)2018年的(de)(de)經(jing)營(ying)(ying)(ying)現狀、整(zheng)體(ti)發展、業(ye)(ye)務經(jing)營(ying)(ying)(ying)、特色服務、公司治理、風險管(guan)理、基礎管(guan)理、社會(hui)責(ze)任等情況，對城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)營(ying)(ying)(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)未來發展面(mian)臨的(de)(de)機遇與挑戰進行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)了(le)展望，并對城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)營(ying)(ying)(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)轉向高質量(liang)發展提(ti)供了(le)具(ju)體(ti)舉措。專(zhuan)(zhuan)題更加(jia)豐富，數(shu)量(liang)由(you)3個(ge)增加(jia)至5個(ge)，深入展示了(le)城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)經(jing)營(ying)(ying)(ying)發展突出特點，民(min)營(ying)(ying)(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)發展現狀，城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)營(ying)(ying)(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)普惠金融實踐，城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)理財業(ye)(ye)務轉型以及城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)流(liu)動性管(guan)理情況等。案例更客觀、更精準(zhun)，共(gong)篩選使用(yong)64家(jia)(jia)(jia)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)128個(ge)文(wen)字案例、42家(jia)(jia)(jia)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)63個(ge)專(zhuan)(zhuan)欄(lan)案例，既覆蓋(gai)了(le)各個(ge)區域(yu)的(de)(de)重點城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)，也均(jun)衡(heng)展現了(le)各行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)發展特色。數(shu)據分析方面(mian)，匯總了(le)116家(jia)(jia)(jia)城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)樣本數(shu)據，占(zhan)全(quan)(quan)部城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)87%。

經營整體保持穩健 全面向高質量發展轉型

《報告(gao)》顯示，城(cheng)商行經(jing)營質效保持穩(wen)定(ding)，全面轉向高質量發展(zhan)。城(cheng)商行行業地位(wei)穩(wen)步提高，“服(fu)務(wu)地方(fang)經(jing)濟、服(fu)務(wu)小微(wei)企(qi)業、服(fu)務(wu)城(cheng)鄉居民”的市場(chang)定(ding)位(wei)不斷強化，經(jing)營主業持續鞏(gong)固，堅持推動發展(zhan)轉型，創新驅動合作共贏。

城商行(xing)資(zi)(zi)產負債(zhai)(zhai)實現穩健(jian)增長(chang)，主要經(jing)(jing)營(ying)指標表現良好(hao)，風險抵(di)補能力保持(chi)穩定，整體實力日(ri)益增強(qiang)。截(jie)至2018年(nian)末(mo)，總(zong)(zong)資(zi)(zi)產達到34.35萬億元(yuan)(yuan)，較2017年(nian)末(mo)增長(chang)8.3%；貸(dai)款(kuan)余額達到14.83萬億元(yuan)(yuan)，占總(zong)(zong)資(zi)(zi)產比(bi)例為43.2%，較2017年(nian)末(mo)提升(sheng)5.3個百分點；貸(dai)款(kuan)余額增速23.3%，信貸(dai)投放力度進一步加(jia)大(da)，資(zi)(zi)產業務回歸(gui)本源趨(qu)勢進一步顯現。總(zong)(zong)負債(zhai)(zhai)達到31.83萬億元(yuan)(yuan)，較2017年(nian)末(mo)增長(chang)7.8%；主動調整負債(zhai)(zhai)業務重點和發展模(mo)式，積(ji)極(ji)優(you)化負債(zhai)(zhai)結構，加(jia)大(da)存(cun)款(kuan)拓(tuo)展力度。處置不良貸(dai)款(kuan)加(jia)速，撥備計提力度加(jia)大(da)，利潤增速有所放緩，但經(jing)(jing)營(ying)質效總(zong)(zong)體保持(chi)穩定。

民營(ying)銀行(xing)發展趨于穩健，差異(yi)化定位逐步(bu)清晰(xi)，總(zong)(zong)體(ti)風險可(ke)控；資(zi)產(chan)(chan)規模(mo)、經營(ying)效益逐步(bu)向好(hao)，服務(wu)實體(ti)經濟能力不(bu)斷提升，資(zi)產(chan)(chan)質(zhi)量保持良好(hao)。截至2018年末(mo)，民營(ying)銀行(xing)資(zi)產(chan)(chan)總(zong)(zong)額為6373.6億(yi)(yi)元，較2017年末(mo)增(zeng)長(chang)88.5%；負債總(zong)(zong)額為5790.05億(yi)(yi)元，較2017年末(mo)增(zeng)長(chang)102.7%；各(ge)項貸款(kuan)(kuan)余額3088.68億(yi)(yi)元，較2017年末(mo)增(zeng)長(chang)113.9%，占總(zong)(zong)資(zi)產(chan)(chan)的48.5%；凈利潤(run)為44.52億(yi)(yi)元；不(bu)良貸款(kuan)(kuan)率(lv)0.62%。

發力金融科技，推動數字化轉型

《報(bao)告》顯示(shi)，城商行加快金融科技(ji)應用(yong)，積極推動數(shu)字化(hua)轉(zhuan)型。城商行通過(guo)探索人(ren)工(gong)智(zhi)能、大數(shu)據、云計算等技(ji)術應用(yong)，強化(hua)經營決策(ce)的(de)技(ji)術支撐，逐步(bu)實(shi)現管理智(zhi)能化(hua)、運(yun)營智(zhi)能化(hua)；加速對前端(duan)和(he)后臺的(de)數(shu)字化(hua)流程改造(zao)，加速數(shu)字化(hua)運(yun)營模式轉(zhuan)型，提升客(ke)戶(hu)體(ti)(ti)驗(yan)、降(jiang)低運(yun)營成本和(he)控制人(ren)工(gong)差錯率；綜合(he)運(yun)用(yong)社(she)交網(wang)絡、虛(xu)擬現實(shi)以(yi)及(ji)人(ren)工(gong)智(zhi)能技(ji)術，升級物理網(wang)點服務，改善線上渠道(dao)用(yong)戶(hu)體(ti)(ti)驗(yan)。

城商行(xing)通過構建移動化在線渠(qu)道(dao)，與提供(gong)應(ying)用場(chang)景(jing)的平(ping)臺進行(xing)對接(jie)合作(zuo)，讓客(ke)戶隨時隨地、方便快捷(jie)地享受金融服務(wu)；通過對交易數據、輿情、交互信息等進行(xing)大數據分析(xi)，建立(li)客(ke)戶全(quan)景(jing)視圖(tu)，打造個性化產品；利用認知計(ji)算對數據進行(xing)分析(xi)、推理和(he)學習，為客(ke)戶提供(gong)更加快速、準確(que)和(he)有趣的智(zhi)能客(ke)服服務(wu)；應(ying)用區(qu)塊鏈技術準確(que)識(shi)別出風險可控的目標客(ke)戶群(qun)體，有效提升普(pu)惠金融效能。

城(cheng)商行探索打造開放銀行，加大與(yu)政府平臺(tai)(tai)、互聯網企業、支付機構等(deng)外部合(he)作，實現銀行與(yu)合(he)作伙伴(ban)間(jian)的資源共享場(chang)景融合(he)，進一步拓(tuo)(tuo)展發展空間(jian)；通過整合(he)各(ge)類金融服務要(yao)素資源，拓(tuo)(tuo)展公(gong)共用戶(hu)平臺(tai)(tai)，形(xing)成(cheng)金融業務在開放場(chang)景的無界融入；開發開放互聯接(jie)口，打造互聯網金融生態圈。

堅守初心定位 發揮普惠金融主力軍作用

《報告》顯示，城(cheng)商(shang)(shang)(shang)行(xing)響應國(guo)家(jia)政策號召，持(chi)續(xu)發揮(hui)普惠金(jin)融主力(li)軍作用。城(cheng)商(shang)(shang)(shang)行(xing)在支(zhi)持(chi)小微企業(ye)發展上(shang)(shang)出(chu)實招、見實效，在服(fu)務(wu)“三農”、支(zhi)持(chi)鄉村振興戰略(lve)上(shang)(shang)積極貢獻解決(jue)方案(an)，持(chi)續(xu)打(da)好(hao)精準脫貧攻堅(jian)戰。城(cheng)商(shang)(shang)(shang)行(xing)借助大數據(ju)技術提升小微金(jin)融服(fu)務(wu)質效，在批量獲客、產(chan)品創新、風險控(kong)制等方面作出(chu)新的(de)探索(suo)，取得了一(yi)定突破。截至2018年末，城(cheng)商(shang)(shang)(shang)行(xing)小微企業(ye)貸(dai)款余額達(da)6.26萬億(yi)元，較2017年末增長12.7%，小微企業(ye)貸(dai)款增速持(chi)續(xu)領先(xian)同(tong)業(ye)，占其全部貸(dai)款的(de)比重達(da)到42.1%；“兩(liang)增兩(liang)控(kong)”目標任務(wu)完成(cheng)情況良好(hao)，在小微金(jin)融領域的(de)傳統優勢(shi)持(chi)續(xu)鞏固。

城(cheng)商行大力支持鄉村(cun)振興戰略，積(ji)(ji)極(ji)執(zhi)行現有(you)各項農村(cun)金融服務政策和“有(you)扶有(you)控”的差別化(hua)信貸(dai)(dai)政策，不(bu)斷加大“三(san)農”信貸(dai)(dai)投放力度，逐步實現涉農貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)增(zeng)(zeng)速(su)高(gao)于全部貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)平均水(shui)平，充(chong)分發揮(hui)信貸(dai)(dai)資金對農業(ye)增(zeng)(zeng)產、農民增(zeng)(zeng)收和農村(cun)經濟發展的推(tui)動(dong)效應(ying)。積(ji)(ji)極(ji)推(tui)進產業(ye)扶貧(pin)(pin)，通過(guo)產業(ye)扶貧(pin)(pin)模式的轉換(huan)，將“輸血(xue)式”扶貧(pin)(pin)升級為(wei)“造血(xue)式”扶貧(pin)(pin)。

貫徹落實新規要求 理財業務轉型見成效

《報告(gao)》顯示,城(cheng)(cheng)商行按照資管新(xin)規(gui)(gui)和理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)新(xin)規(gui)(gui)要(yao)求(qiu)，理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)業(ye)務轉型見成效。城(cheng)(cheng)商行積極調整理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品結構、創(chuang)新(xin)產(chan)品設計(ji)、降低保本理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)、同(tong)業(ye)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品規(gui)(gui)模，探(tan)索發行凈值型理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品，推動理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)業(ye)務實現平穩(wen)過渡(du)。

城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)結合自身實際情(qing)況，逐步壓縮(suo)保(bao)本理(li)財(cai)(cai)規模，保(bao)本理(li)財(cai)(cai)發(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)量下(xia)降(jiang)趨勢明顯。2018年，城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)共發(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)13045只(zhi)保(bao)本理(li)財(cai)(cai)產品，較2017年下(xia)降(jiang)11.3%；發(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)量占(zhan)城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)總(zong)發(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)數量的比(bi)重為(wei)25.4%，較2017年下(xia)降(jiang)3.5個百(bai)分(fen)點。已有(you)41家(jia)城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)成功(gong)發(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)2345只(zhi)凈值型理(li)財(cai)(cai)產品。

城(cheng)商行(xing)存(cun)(cun)續理(li)財(cai)產品仍主要面向個(ge)人投(tou)資者(zhe)，且占(zhan)比呈上升趨勢，而機構(gou)理(li)財(cai)與同(tong)(tong)業理(li)財(cai)存(cun)(cun)續數(shu)量占(zhan)比及(ji)規模占(zhan)比連續 “雙(shuang)降(jiang)”。截至2018年(nian)末，城(cheng)商行(xing)同(tong)(tong)業理(li)財(cai)存(cun)(cun)續數(shu)量僅822只，較2017年(nian)末下降(jiang)22.9%，占(zhan)理(li)財(cai)存(cun)(cun)續數(shu)量的比重為(wei)2.4%，較2017年(nian)末降(jiang)低了(le)2.4個(ge)百分(fen)點。

城商行也在(zai)積極探索多種思路提(ti)(ti)升(sheng)(sheng)長期限(xian)產(chan)品(pin)(pin)的流(liu)(liu)動(dong)性(xing)，以更好(hao)地兼顧產(chan)品(pin)(pin)流(liu)(liu)動(dong)性(xing)和(he)風險合規的需(xu)求。通過完善理財(cai)(cai)質押(ya)管(guan)理辦法提(ti)(ti)升(sheng)(sheng)理財(cai)(cai)質押(ya)的便捷性(xing)和(he)效(xiao)率，建立理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)流(liu)(liu)轉平臺，推動(dong)長期限(xian)理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)流(liu)(liu)轉，逐(zhu)步提(ti)(ti)升(sheng)(sheng)理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)流(liu)(liu)動(dong)性(xing)。

流動性指標良好 流動性風險可控

《報(bao)告》顯示,城(cheng)(cheng)商行(xing)流(liu)動(dong)(dong)(dong)(dong)性(xing)(xing)(xing)指標(biao)(biao)良好，流(liu)動(dong)(dong)(dong)(dong)性(xing)(xing)(xing)風險(xian)可(ke)控(kong)。城(cheng)(cheng)商行(xing)進一步完善(shan)流(liu)動(dong)(dong)(dong)(dong)性(xing)(xing)(xing)風險(xian)管(guan)(guan)理(li)框架，積極調整(zheng)資產負債結(jie)構，提升日(ri)常(chang)流(liu)動(dong)(dong)(dong)(dong)性(xing)(xing)(xing)管(guan)(guan)理(li)的精細化(hua)程度，確保(bao)流(liu)動(dong)(dong)(dong)(dong)性(xing)(xing)(xing)風險(xian)控(kong)制在(zai)適(shi)宜(yi)水(shui)平(ping)；城(cheng)(cheng)商行(xing)的整(zheng)體流(liu)動(dong)(dong)(dong)(dong)性(xing)(xing)(xing)風險(xian)可(ke)控(kong)，各項指標(biao)(biao)均滿足銀保(bao)監會和央行(xing)的監管(guan)(guan)要求(qiu)。2018年(nian)末(mo)，城(cheng)(cheng)商行(xing)流(liu)動(dong)(dong)(dong)(dong)性(xing)(xing)(xing)比例為60.14%，高于大型銀行(xing)（52.34%）、股(gu)份(fen)制商業銀行(xing)（56.49%）、農村商業銀行(xing)（58.77%）。

城商行(xing)對照流(liu)動(dong)(dong)性(xing)(xing)風險新(xin)規的(de)要(yao)求(qiu)，對流(liu)動(dong)(dong)性(xing)(xing)管(guan)理組織架構、制度與流(liu)程等進(jin)行(xing)優(you)化，持續夯實流(liu)動(dong)(dong)性(xing)(xing)管(guan)理的(de)基礎；積極推進(jin)資產(chan)負債管(guan)理與流(liu)動(dong)(dong)性(xing)(xing)風險管(guan)理有機結(jie)合，進(jin)一(yi)步優(you)化流(liu)動(dong)(dong)性(xing)(xing)風險管(guan)理政策，根據市場(chang)環境和流(liu)動(dong)(dong)性(xing)(xing)風險新(xin)規要(yao)求(qiu)，優(you)化資產(chan)負債結(jie)構。