養老金并軌解讀：月薪1萬交(jiao)滿30年 27年才(cai)能回本

改革時間表：2018年起延退

對于改革的時間表，社科院的報告建議，2015至2017年實現機(ji)關事(shi)業單位人(ren)員退(tui)休(xiu)金(jin)制度和城鎮職工基本養(yang)老保險(xian)制度的并軌，2018年(nian)開始(shi)延遲退休年(nian)齡。

按照其設計，未(wei)來(lai)我(wo)國退(tui)休(xiu)年(nian)齡將有兩類：一是職(zhi)工養老保險(xian)的(de)養老金(jin)領(ling)取年(nian)齡，二是居民養老保險(xian)的(de)領(ling)取年(nian)齡。對(dui)于(yu)職(zhi)工養老保險(xian)的(de)退(tui)休(xiu)年(nian)齡改革方案(an)，報告建(jian)議：

第一步，2017年完成制度并(bing)軌時(shi)，取消女干部和女工人的身份(fen)區別，將(jiang)職工養老保(bao)險的女性退休(xiu)年齡統一(yi)規定為55歲。為了(le)減小對女(nv)性(xing)工人的(de)影響，可以規定在一定的(de)時期內(nei)，女(nv)性(xing)工人可保(bao)留選擇按照(zhao)舊制度退休的(de)權利。

第二步，從2018年(nian)開始(shi)，女性退休年(nian)齡每3年延遲1歲，男(nan)性退休年齡每6年延遲1歲，直至(zhi)2045年同(tong)時達到65歲(sui)。

而就居民養老保險的退休年齡改革方案。張車偉認為，這項制度建立時間不長，也需要保持一定的穩定性，以保證制度的嚴肅性和信譽度。因此，建議從2033年開始每3年延遲1歲，直至2045年完成。

醉翁之意不在延退，在于補養老金缺口

為啥要延遲退休？初衷無非是為養老保險基金“卸包袱”。有專家指出，到2035年(nian)中(zhong)國將面臨兩名(ming)(ming)納稅人供養一名(ming)(ming)養老(lao)金(jin)領取者。如果(guo)把退休年(nian)齡男性提高到65歲，女性(xing)提到60歲(sui)。則(ze)多收(shou)5年養(yang)老保(bao)險，少發5年養(yang)老金(jin)。有專(zhuan)家(jia)算(suan)過賬，退(tui)休年齡每(mei)延遲(chi)一(yi)年，全國養(yang)老統(tong)籌金(jin)可增長40億元、減支160億(yi)元，減(jian)緩基金(jin)缺口約(yue)200億元。

養老并軌后，我國更面臨萬億成本的缺口，延遲退休尤顯得必要和緊迫。顯然，推行延遲退休政策，主因在于緩解養老保險金的缺口。而這，其實與“70歲身體(ti)還好”并無太(tai)多關系。

延遲退休之殤：新的“以貧養富”

目前，中國企業職工養老保險繳費占工資收入的28%，居(ju)全球最高水平(ping)之(zhi)列，而機關和事業單位未(wei)納入社保體系(xi)，不用個人交(jiao)一分錢(qian)，退(tui)休時(shi)養老(lao)金卻(que)是前者的(de)3倍。這種不公(gong)平成為目前人們反對(dui)延遲退休的主要原因(yin)。而如果延長退休年齡，就(jiu)意味著企(qi)業又要多繳五年費用，這樣的負擔實在太重。

反對者最普遍的理由是“在工作崗位撐不到65歲”；同時，“可能成(cheng)(cheng)為部分(fen)權力階層繼續保有權力的(de)借口”也成(cheng)(cheng)為反對者的(de)第二大隱(yin)憂。其次(ci)，給青年人就(jiu)業(ye)帶來壓力、想盡早拿養老(lao)金享受生活都成(cheng)(cheng)為反對的(de)主要(yao)因素。對普(pu)通勞動者而言，工作沒有權力利益，辛(xin)辛(xin)苦苦熬(ao)了(le)一輩子好(hao)不(bu)容易熬(ao)到(dao)了(le)退休(xiu)，卻又趕(gan)上了(le)延遲退休(xiu)，自(zi)然心生不(bu)滿。

而官員和專家(jia)大多希望延(yan)遲退休，因為這對他們(men)最有(you)利。延(yan)遲的(de)不僅是工(gong)作，更是權力利益。

計劃趕不上變化

為什么養老會讓(rang)我(wo)們(men)不知所措？“冤有頭，債有主”，這(zhe)一切都要(yao)從養老政(zheng)策的(de)變化說(shuo)起(qi)。

對此，有網友這樣描述這些年的變化：“30年前宣傳‘計劃生育好(hao)，政府來養老(lao)’；20年前改為‘計劃生育好，政府(fu)幫養(yang)老’；10年前徹底顛覆了(le)過去的承諾，改成了(le)‘養(yang)老不能(neng)靠政府’；現在我們老了(le)，又說適時推遲養(yang)老計劃！我們怎么辦？”

推遲養老計劃意味著，從25歲開始工作(zuo)到65歲，要繳納40年的社保，而(er)以2011年中國人均預期壽命73.5歲(sui)計算，卻只能(neng)享(xiang)受8年(nian)養老社保。對此尷尬境況(kuang)，有網友調侃，“我(wo)們要做孫悟(wu)空(kong)，活得長(chang)，才(cai)是(shi)硬道理！”

要活多久才能把養老金賺回來

假設小白領王三在北京工作且長期定居，月薪是一萬元，連續交滿了30年養(yang)老金，那(nei)么他交(jiao)的總(zong)額是：

10000×28%×30×12=100萬，個人繳納部分是29萬。

等到他退休了，每個月可以領取的養老金分兩部分，一部分是個人繳納除以168，也就是1700元(yuan)，另一部分是(shi)社會平均工資的(de)30%，因(yin)為他(ta)交了30年，4672×30%=1400。兩者(zhe)相加，1700+1400=3100元。

這就是他每個月能拿到的養老金。很幸運，他只需要花27年就能夠拿回本金(jin)，此時他已經是87歲。由于社(she)會平(ping)均預期(qi)壽(shou)命是74歲，其中的差額13歲(sui)就是你的目標線(xian)，你必須要(yao)活過平均年齡13年，才(cai)能拿回本(ben)金，保證(zheng)自己不虧(kui)。（非專業(ye)核算僅供參(can)考(kao)）

假如延遲到65歲退休(xiu)，交35年養老保險，小白和(he)用(yong)人單位共(gong)交1176000元，需要活到96歲才能收回全部(bu)成(cheng)本！這還只是本金！加油活吧~