【100萬(wan)理(li)(li)財】100萬(wan)如(ru)何(he)理(li)(li)財 一百(bai)萬(wan)元理(li)(li)財計劃
做好規劃
1、 現金規劃,這(zhe)部分資金是應急(ji)使用的,要根據家(jia)庭的日常開支的3到6倍留取(qu),留取(qu)的這(zhe)部分資金可以放在貨幣基(ji)金里(li)一些,保(bao)證靈活(huo)性與高于活(huo)期(qi)的收益。
2、 風險管理規劃,這個(ge)來說就是一(yi)個(ge)保險(xian),類似于一(yi)個(ge)防火墻(qiang),隔離現有(you)的資(zi)產(chan),花小錢(qian),買(mai)個(ge)意外(wai)險(xian)和大病(bing)險(xian),當發生風險(xian)的時候不(bu)會花自己已有(you)的資(zi)產(chan)。
3、 投資規劃,暫時不(bu)使用的資(zi)金(jin)可(ke)以(yi)投資(zi)一些理(li)財產(chan)品(pin),根據自己風險偏(pian)好,有(you)不(bu)同的產(chan)品(pin)可(ke)以(yi)供(gong)你選擇,比如固定(ding)收益(yi)類(lei),保本浮動類(lei),高風險高收益(yi)類(lei)。
4、 其它規劃,還有子女教育規(gui)(gui)劃,稅收(shou)規(gui)(gui)劃,資產(chan)傳承規(gui)(gui)劃等(deng)可能暫時用不上。
一、長期投資型可選信托產品
對于有百萬元閑置資金的(de)高(gao)凈(jing)值人群來(lai)說,若對流動(dong)性(xing)需求較低,投資固(gu)定收益圈的(de)“高(gao)富帥”信托產(chan)品是(shi)(shi)個不錯的(de)選擇。相比于一般的(de)理(li)財產(chan)品,信托的(de)特點是(shi)(shi)門檻(jian)高(gao)、收益高(gao)、期限(xian)長。
信托平均收益率達8%~10%使得(de)市(shi)面上一般固定收(shou)益理財產(chan)品都(dou)難以(yi)望其項背。以100萬投資(zi)理財為例,若購買一(yi)款一(yi)年(nian)期(qi)、收(shou)益率為9%的信托產品,則每年可以(yi)“吃息”9萬(wan)元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算,購買一年期信托(tuo)利息可(ke)高出5.7萬(wan)元。
二、固定收益類理財產品
“固定收益”是指收益是固定值,但也并不是所有的固定收益類理財產品都保證本金和收益的,投資者要看清楚,建議大家參考近幾年產品歷史的兌付情況,盡量選擇歷史100%的(de)兌(dui)現(xian)的(de)。如某理財機(ji)構的(de)宜盛財富宜盛寶,產品年化收(shou)益率(lv)10%起,投資金額10萬起,查閱理財數據近四年來,都實現(xian)了(le)100%的兌(dui)現(xian)。如果拿100萬元來(lai)投資1年,按(an)照年化收益(yi)率12%計算的話,到期收益(yi)12萬元!同時,也提醒廣大投資者,在選購理財產品時,務必要根據自身(shen)理財需求和風險承受(shou)能力(li)來選擇(ze),切勿只盯著高(gao)收益。
三、銀行定期儲蓄
銀行定期儲蓄是傳統型的投資方式,是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里,銀行支付利息給存款人來作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年,基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬(wan)元存一年、三年和五(wu)年,利息(xi)分別為3萬元、12.75萬元、23.75萬元。銀行儲蓄存款比較安(an)全,幾乎沒有風(feng)險,是大(da)家(jia)可信賴(lai)的不虧本的投資方(fang)式之一。
四、分散投資可選銀行理財產品
分散投資,部分購買長期的收益較高的理財產品,部分購買短期靈活性產品。同時還可以配置一些保險和基金產品。銀行的(de)理財產品收益(yi)相對(dui)穩健,也可以組合投資股票(piao)市(shi)(shi)場和黃金市(shi)(shi)場分享(xiang)高風險市(shi)(shi)場帶來的(de)高回報。
中年家庭如果現在擁有100萬的存(cun)款,現在要(yao)做(zuo)的,一是加(jia)強投(tou)資,根據風險承受(shou)能力,可以考慮穩(wen)健型(xing)投(tou)資,只要(yao)保(bao)持每年(nian)10%的收益率,加上(shang)工資收入,在第5年左右就有200萬的(de)積累(lei)了。二是加(jia)強保障(zhang),意(yi)外險、重疾險、養老險都應該有,而且自己(ji)、愛人和孩子都應該有。如此的(de)話,一個中產階層(ceng)的(de)安逸生活(huo)不難實(shi)現。
五、貨幣型基金
貨幣型基金,被稱為“準儲蓄產品”,主要投資于央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種。其優勢為本金無憂、每天計算收益、流動性僅次于銀行活期儲蓄,預計收益率一般在4%左右(you),投資門(men)檻較低,1000元即可投資(zi)。100萬元存一年,到(dao)期收益(yi)4萬元(yuan)左右,收(shou)益(yi)雖低,但資金可隨用隨取(qu)的(de)。由于(yu)貨幣型基(ji)金的(de)安全(quan)性高,因此現今(jin)大多數的(de)互聯網寶寶類理(li)財產品(pin)的(de)本質都是貨幣基(ji)金,收(shou)益(yi)率在4.5%左右,也(ye)可以(yi)選擇投(tou)資(zi)。
100萬適合做什么樣的投資理財?以上建議僅僅供投(tou)(tou)(tou)資(zi)者自行(xing)(xing)投(tou)(tou)(tou)資(zi)時(shi)(shi)作(zuo)為(wei)參考,每(mei)位投(tou)(tou)(tou)資(zi)者的(de)家庭(ting)情(qing)況(kuang)(kuang)、個(ge)人(ren)情(qing)況(kuang)(kuang)、風險偏好(hao)等(deng)均(jun)不相同。如在進行(xing)(xing)投(tou)(tou)(tou)資(zi)時(shi)(shi)最好(hao)能與(yu)理財師(shi)交(jiao)流,先制定一份科學的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)規劃(hua)后再進行(xing)(xing)投(tou)(tou)(tou)資(zi)。