一、中高收入家庭理財規劃
1、配置一部分保險
高(gao)凈(jing)值(zhi)家庭(ting)大多會擔心財(cai)富如何平穩有效傳(chuan)承(cheng)到(dao)下(xia)(xia)一代,因(yin)此(ci)不妨考慮通過配置一部分保(bao)(bao)險(xian),合理避債避稅(shui)(shui)。“通過為家人配置壽險(xian)及重疾類保(bao)(bao)險(xian),既可以(yi)保(bao)(bao)障健(jian)康,還(huan)能有效實(shi)現(xian)家庭(ting)與公司資(zi)產的(de)(de)隔離(li),避免財(cai)務(wu)及稅(shui)(shui)務(wu)方面的(de)(de)糾紛。”打個比方,當父(fu)母發生(sheng)意(yi)外身故的(de)(de)時(shi)候,保(bao)(bao)險(xian)金可依法給(gei)予他們的(de)(de)子(zi)女,即使父(fu)母在生(sheng)前有欠下(xia)(xia)外債,這筆保(bao)(bao)險(xian)金的(de)(de)傳(chuan)承(cheng)也絲毫不受(shou)影響,可以(yi)為高(gao)凈(jing)值(zhi)人士的(de)(de)家人提(ti)供有效的(de)(de)資(zi)金保(bao)(bao)障,確保(bao)(bao)財(cai)富的(de)(de)傳(chuan)承(cheng)和增值(zhi)。
2、分散風險調整資產結構
降(jiang)低(di)存款類低(di)風險(xian)品種的(de)投(tou)資比例,配置隨時申購(gou)贖回(hui);對于流動性(xing)要(yao)求(qiu)不高的(de)資金,可(ke)搭配固定期限(xian)類的(de)理財產品;有一定抗風險(xian)能(neng)力高凈值人(ren)群,可(ke)選擇一些前景較好的(de)權益類私(si)募產品,實現(xian)財富的(de)穩步增長。
3、規劃子女教育金
在資金(jin)(jin)充足的(de)情況下,拿出資產的(de)10%作(zuo)為孩子的(de)教(jiao)育資金(jin)(jin)。另外,子女(nv)有(you)留學的(de)需(xu)求(qiu),隨時關注外匯市場,提早備足出國學費和生活(huo)費,充分應對子女(nv)的(de)教(jiao)育需(xu)求(qiu)。
小編提醒:中高收入(ru)家(jia)庭(ting),雖然表面一(yi)帆風(feng)順的生(sheng)活(huo)和工作,但也(ye)潛藏著各類風(feng)險和困難,如果不好好打理(li),沒有一(yi)份成(cheng)熟期中高收入(ru)家(jia)庭(ting)理(li)財(cai)規劃方案,說不定會(hui)碰上“暗礁”。
二、高收入家庭理財方案
1、準備合理的生活支出
根據(ju)每個(ge)月(yue)的收入(ru)情況,可以(yi)將(jiang)生活支出(chu)拿(na)出(chu)來(lai),作為開(kai)銷(xiao)使用,這樣就可以(yi)避免多花(hua)或者超額(e)的出(chu)現。
2、定額的教育存款
孩(hai)子的教(jiao)育(yu)也是家庭開支的一(yi)部分,可(ke)以根(gen)據收(shou)入(ru)每個月在教(jiao)育(yu)賬戶上做(zuo)一(yi)筆存款,也是為了(le)避免不(bu)必要的亂消費(fei)現象。
3、醫療賬戶的存儲
為了保(bao)障(zhang)家庭人員的健(jian)康(kang),可以(yi)創建一(yi)個(ge)醫(yi)療賬戶,每個(ge)月(yue)可以(yi)在醫(yi)療賬戶上(shang)做一(yi)個(ge)存儲計劃(hua),保(bao)障(zhang)未(wei)來的健(jian)康(kang)開支。
4、緊急事件賬戶存儲
如果有結余的(de)情況下,還應該做一份緊急(ji)事件的(de)賬號存儲,以(yi)備(bei)一些不時之(zhi)需,這樣也能夠(gou)讓自己有提前的(de)打(da)算。
5、靈活的生活品質開支
除了以上提出的幾個(ge)開支以外,還(huan)應該留一部分(fen)靈活的開支配的資金,讓自己可擁有品質的家庭生(sheng)活,比如聚會、生(sheng)日消(xiao)費等(deng)(deng)等(deng)(deng)。
三、高收入家庭理財注意
1、專業性
不管(guan)選(xuan)擇什么(me)樣的(de)(de)(de)理(li)(li)財工(gong)具(ju),都需要投資(zi)(zi)(zi)者具(ju)有專業的(de)(de)(de)理(li)(li)財常(chang)識。比如(ru)說(shuo),選(xuan)擇網絡理(li)(li)財產品,就必須去了解產品發(fa)行方(fang)(fang)的(de)(de)(de)背景,平臺資(zi)(zi)(zi)質、風(feng)(feng)控措施(shi)、資(zi)(zi)(zi)金(jin)詳(xiang)細去向,進而評(ping)估(gu)投資(zi)(zi)(zi)風(feng)(feng)險(xian)和預期年化收益。也(ye)就是投資(zi)(zi)(zi)理(li)(li)財之(zhi)前,盡可能學習理(li)(li)財產品方(fang)(fang)方(fang)(fang)面面的(de)(de)(de)常(chang)識,把自己(ji)培養成專家(jia)。
2、有策略
從理財(cai)政策上說,專家(jia)建議高收(shou)入家(jia)庭可(ke)以將資金(jin)一分(fen)(fen)為二:一部分(fen)(fen)投資國(guo)債、貨(huo)幣基金(jin)等(deng)等(deng),用于資產(chan)保值(zhi),4%左右的歷史預(yu)期年(nian)化收(shou)益(yi)(yi)足以應(ying)對通脹(zhang);另一部分(fen)(fen)則可(ke)挑選預(yu)期年(nian)化收(shou)益(yi)(yi)更高的理財(cai)產(chan)品,用于資產(chan)增值(zhi)。合適的策略,可(ke)以處理好(hao)風險和預(yu)期年(nian)化收(shou)益(yi)(yi)的關系。
3、備心態
廣大的(de)投資(zi)者朋(peng)友不應該將(jiang)理財(cai)看(kan)做是(shi)投機,或是(shi)博。理財(cai)的(de)內涵(han)更豐富,除(chu)了讓“錢生錢”,理財(cai)還(huan)包含自己資(zi)產規(gui)劃,風險躲避,資(zi)產方針(zhen)實現。理解了這一點,就(jiu)會明白“急于求(qiu)成”的(de)短視,慢慢地也(ye)會培養(yang)出準確(que)的(de)心態。