一、中高收入家庭理財規劃
1、配置一部分保險
高凈值家庭(ting)大多會擔心財(cai)富如何平穩(wen)有(you)(you)效傳承(cheng)到(dao)下一代(dai),因此(ci)不妨考慮通過配置一部分保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian),合理避債(zhai)避稅。“通過為家人(ren)配置壽險(xian)(xian)及(ji)重(zhong)疾(ji)類保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian),既可(ke)以保(bao)(bao)(bao)障(zhang)健康,還能有(you)(you)效實(shi)現家庭(ting)與公司(si)資產的(de)(de)隔離,避免財(cai)務及(ji)稅務方(fang)(fang)面的(de)(de)糾(jiu)紛。”打個比方(fang)(fang),當父(fu)母(mu)(mu)發(fa)生(sheng)意外身故的(de)(de)時候,保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)可(ke)依法給予他們的(de)(de)子女(nv),即使(shi)父(fu)母(mu)(mu)在生(sheng)前有(you)(you)欠下外債(zhai),這筆(bi)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)的(de)(de)傳承(cheng)也絲(si)毫不受影響,可(ke)以為高凈值人(ren)士的(de)(de)家人(ren)提(ti)供(gong)有(you)(you)效的(de)(de)資金(jin)保(bao)(bao)(bao)障(zhang),確保(bao)(bao)(bao)財(cai)富的(de)(de)傳承(cheng)和(he)增值。
2、分散風險調整資產結構
降低存款類(lei)(lei)低風(feng)險(xian)品種的(de)投資(zi)比(bi)例,配(pei)置隨時申購贖回;對于流動性要求不高的(de)資(zi)金(jin),可搭配(pei)固定期(qi)限類(lei)(lei)的(de)理財(cai)產(chan)品;有一定抗(kang)風(feng)險(xian)能力高凈值人群(qun),可選(xuan)擇一些前景較(jiao)好的(de)權益(yi)類(lei)(lei)私募產(chan)品,實(shi)現財(cai)富的(de)穩步增長。
3、規劃子女教育金
在資金充(chong)足(zu)(zu)的(de)情況下,拿出資產的(de)10%作(zuo)為孩子(zi)的(de)教(jiao)(jiao)育資金。另外(wai),子(zi)女(nv)有留(liu)學(xue)的(de)需求,隨(sui)時關注外(wai)匯市場,提早備(bei)足(zu)(zu)出國學(xue)費和(he)生(sheng)活費,充(chong)分(fen)應對(dui)子(zi)女(nv)的(de)教(jiao)(jiao)育需求。
小編提醒:中高收(shou)入家庭,雖然表面一帆風順(shun)的生活和工作,但也潛藏(zang)著(zhu)各類風險和困難,如果不(bu)好(hao)好(hao)打理,沒有一份成熟(shu)期中高收(shou)入家庭理財規劃方案(an),說不(bu)定會(hui)碰上“暗(an)礁”。
二、高收入家庭理財方案
1、準備合理的生活支出
根據每(mei)個月的收入情況,可以將生活支出(chu)拿出(chu)來,作為開銷使用(yong),這樣就可以避免多(duo)花或者超額的出(chu)現。
2、定額的教育存款
孩子(zi)的(de)(de)教育(yu)也(ye)(ye)是家庭開支的(de)(de)一(yi)部分,可以根據收入每個月(yue)在教育(yu)賬(zhang)戶上做一(yi)筆存款(kuan),也(ye)(ye)是為了(le)避免不必要(yao)的(de)(de)亂消費現(xian)象。
3、醫療賬戶的存儲
為(wei)了保障家庭人(ren)員的健康,可以創建(jian)一(yi)個(ge)醫療(liao)賬(zhang)戶,每個(ge)月可以在醫療(liao)賬(zhang)戶上做(zuo)一(yi)個(ge)存儲計劃,保障未來的健康開支(zhi)。
4、緊急事件賬戶存儲
如果有結余(yu)的(de)(de)(de)情況(kuang)下(xia),還應該(gai)做一(yi)份緊(jin)急事(shi)件的(de)(de)(de)賬號存儲,以(yi)備一(yi)些不(bu)時(shi)之需,這(zhe)樣(yang)也能(neng)夠讓自(zi)己(ji)有提前的(de)(de)(de)打算(suan)。
5、靈活的生活品質開支
除了以(yi)上提(ti)出的(de)幾個開支(zhi)以(yi)外,還應該留(liu)一(yi)部分靈(ling)活的(de)開支(zhi)配的(de)資金,讓自己(ji)可(ke)擁(yong)有品質(zhi)的(de)家庭(ting)生活,比如聚會、生日消(xiao)費等等。
三、高收入家庭理財注意
1、專業性
不管選擇什么(me)樣的理(li)財工具,都需要投資(zi)者具有(you)專(zhuan)業(ye)的理(li)財常(chang)識(shi)。比(bi)如說,選擇網(wang)絡理(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin),就必須去了解產(chan)(chan)品(pin)(pin)發行方的背景,平臺資(zi)質、風控措施(shi)、資(zi)金詳細(xi)去向,進而評(ping)估投資(zi)風險和預期年化(hua)收益。也就是投資(zi)理(li)財之前,盡可能學(xue)習理(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)方方面面的常(chang)識(shi),把自己培養成專(zhuan)家(jia)。
2、有策略
從理(li)(li)財政策(ce)上說,專家(jia)建議高收入家(jia)庭可以將資(zi)金一分(fen)為二:一部(bu)分(fen)投資(zi)國債、貨幣基金等(deng)等(deng),用于資(zi)產保值(zhi),4%左右的歷(li)史預(yu)期(qi)年化(hua)收益(yi)足以應對通脹(zhang);另一部(bu)分(fen)則可挑選(xuan)預(yu)期(qi)年化(hua)收益(yi)更高的理(li)(li)財產品,用于資(zi)產增值(zhi)。合(he)適的策(ce)略,可以處理(li)(li)好風險和預(yu)期(qi)年化(hua)收益(yi)的關系。
3、備心態
廣大的(de)投(tou)資者朋(peng)友不(bu)應該將理財(cai)看做是投(tou)機(ji),或是博。理財(cai)的(de)內涵更豐富,除了讓“錢生錢”,理財(cai)還包含自(zi)己資產規(gui)劃(hua),風險(xian)躲(duo)避(bi),資產方(fang)針實現(xian)。理解了這一點,就會明白“急于求成(cheng)”的(de)短視(shi),慢(man)慢(man)地也會培養出(chu)準確的(de)心態。