一、理財的三個環節

1、 攢錢：掙一(yi)個(ge)花兩個(ge)一(yi)輩子都(dou)是(shi)窮人。一(yi)個(ge)月強(qiang)制拿出 10% 的錢(qian)(qian)存在銀行里，很(hen)多人說做(zuo)(zuo)不(bu)(bu)到(dao)。那么(me)如(ru)果你的公(gong)司經營不(bu)(bu)好，老(lao)總要削(xue)減開支(zhi)，給你兩個(ge)選擇(ze)，第(di)一(yi)是(shi)把你開除，補償兩個(ge)月工資，第(di)二是(shi)把你一(yi)千元的工資降 到(dao)九百元，你能(neng)(neng)接受(shou)哪個(ge)方案(an) ?99% 的人都(dou)能(neng)(neng)接受(shou)第(di)二個(ge)方案(an)。那么(me)你給自(zi)己做(zuo)(zuo)個(ge)強(qiang)制儲(chu)蓄，發下錢(qian)(qian)后(hou)直接將 10% 的錢(qian)(qian)存入銀行，不(bu)(bu)邁出這一(yi)步，你就永遠沒有錢(qian)(qian)花。

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2、生錢：基金、股票、債券、不動產

3、護錢：天(tian)有(you)不(bu)測風(feng)云，誰也不(bu)知道會出什么事，所(suo)以要(yao)給(gei)自己買保險，保險是(shi)理財的(de)(de)重要(yao)手段，但(dan)不(bu)是(shi)全部。生錢就像打一口井(jing)，為(wei)你的(de)(de)水庫(ku)注(zhu)入源源不(bu)斷(duan)的(de)(de)水源，但(dan)是(shi)光有(you)打井(jing)還不(bu)夠，要(yao)為(wei)水庫(ku)修個堤壩——意外、住院、大病。

一個(ge)中心，三個(ge)基本(ben)點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

二、多少錢可以開始理財 ?

不在乎多少(shao)，一個月省下 100 元買基金，從(cong) 20 歲(sui)(sui)存到 60 歲(sui)(sui)，是 637800 元 ;30 歲(sui)(sui)存到 60 歲(sui)(sui)，是 22 萬 ;40 歲(sui)(sui)起存，7 萬 ;50 歲(sui)(sui)，2 萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要(yao)從(cong)年(nian)輕時開始。錢的秉(bing)性(xing)：你不愛我(wo)，我(wo)不愛你。

三、如何進行資產配置：個人的水庫應該分成三份。

第一份：應急的錢，6 個月(yue)至一年的生活(huo)費。存銀(yin)行，活(huo)期、定期，或者貨幣(bi)市場基金。

第二份：保命的錢，三至五年生活(huo)費，定存、國(guo)債、商(shang)業養老保險。應該(gai)是保本不(bu)賠，只會多不(bu)會少的東(dong)西。

第三份：閑錢，五(wu)年到十年不用的錢，只(zhi)有這種錢才(cai)可以(yi)買(mai)股票，買(mai)基金，做房地產，或者跟朋友合伙一起開個什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。

股(gu)票：股(gu)市如潮水(shui)，怎么漲的怎么退。能夠預測點位的只有三(san)種人：一天才、二(er)瘋子、三(san)騙子。

買股票之(zhi)前先問自己三(san)句(ju)話：第一(yi)，我(wo)有房(fang)子和保險了嗎(ma) ? 第二(er)，我(wo)有急用的(de)錢嗎(ma) ? 第三(san)，我(wo)準備好(hao)堅強(qiang)的(de)神經和良(liang)好(hao)的(de)心態(tai)嗎(ma) ?

四、理財什么時候開始好 ?

從自立開始。大四的學生就可以開始打工攢房租。

五、理財的習慣

1、 節儉：少打一(yi)(yi)次車，少做一(yi)(yi)次美(mei)容(rong)，吃飯少點一(yi)(yi)個(ge)菜，省下來(lai)(lai)(lai)的(de)錢(qian)(qian)(qian)(qian)積攢起(qi)來(lai)(lai)(lai)去投資，讓錢(qian)(qian)(qian)(qian)生(sheng)錢(qian)(qian)(qian)(qian)。富(fu)人(ren)(ren)錢(qian)(qian)(qian)(qian)生(sheng)錢(qian)(qian)(qian)(qian)，窮(qiong)人(ren)(ren)債養債。節省錢(qian)(qian)(qian)(qian)、尊重錢(qian)(qian)(qian)(qian)是(shi)很多富(fu)人(ren)(ren)的(de)習慣(guan)。李嘉 誠(cheng)生(sheng)活的(de)節儉是(shi)盡人(ren)(ren)皆知(zhi)的(de)。有(you)一(yi)(yi)天李嘉誠(cheng)先(xian)生(sheng)從酒店出來(lai)(lai)(lai)，掏車鑰匙時從兜里(li)蹦(beng)出一(yi)(yi)元的(de)硬(ying)幣掉(diao)到地上，李嘉誠(cheng)彎(wan)腰去撿，一(yi)(yi)個(ge)印度保(bao)(bao)(bao)安把錢(qian)(qian)(qian)(qian)撿起(qi)來(lai)(lai)(lai)遞給他(ta)，他(ta)接 過這(zhe)一(yi)(yi)元錢(qian)(qian)(qian)(qian)，從兜內掏出一(yi)(yi)百元港幣給了保(bao)(bao)(bao)安，又把這(zhe)一(yi)(yi)元錢(qian)(qian)(qian)(qian)也送給保(bao)(bao)(bao)安。別人(ren)(ren)很不(bu)解，問(wen)李嘉誠(cheng)先(xian)生(sheng)為(wei)何這(zhe)么做，他(ta)說(shuo) " 這(zhe)一(yi)(yi)百元港元是(shi)他(ta)給我(wo)服務，我(wo)給的(de)報酬。如果一(yi)(yi)元的(de)硬(ying)幣不(bu)撿起(qi)來(lai)(lai)(lai)，可能(neng)會(hui)(hui)被車碾到地里(li)，可能(neng)會(hui)(hui)掉(diao)到溝里(li)，就會(hui)(hui)浪費掉(diao)，錢(qian)(qian)(qian)(qian)是(shi)用來(lai)(lai)(lai)花的(de)，但(dan)是(shi)不(bu)可以浪費。" 我(wo)們常(chang)常(chang)說(shuo)富(fu)人(ren)(ren)越有(you)錢(qian)(qian)(qian)(qian)越摳，因為(wei)他(ta)們知(zhi)道(dao)錢(qian)(qian)(qian)(qian)來(lai)(lai)(lai)之不(bu)易。而(er)沒(mei)有(you)錢(qian)(qian)(qian)(qian)的(de)人(ren)(ren)往往 " 窮(qiong)大方 "。

2、記賬：每天記(ji)帳 , 不行的話三(san)天記(ji)一次也可以啊。

六、理財的誤區

1、理財是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財，養成(cheng)良好(hao)的習慣，去投資，讓錢自(zi)己去辦(ban)些事。

2、忙，沒有時間理：有時間(jian)打(da)麻將沒時間(jian)理財 ?

3、錢少，理財沒什么效果：理財的秘密是 " 愛惜錢(qian)(qian)，節(jie)省錢(qian)(qian)，錢(qian)(qian)生錢(qian)(qian)，堅持(chi)不(bu)懈。"

4、我不懂理財：不懂可(ke)以(yi)學，理財并不難，任何(he)時候開始學都不晚。

5、理財就是發財：理財和發財沒有關系(xi)。理財是(shi)未雨綢繆(mou)，幫助你(ni)的財富(fu)安全、穩(wen)健(jian)的增長，達到生活目標。

6、理財要從眾：理財不能隨大流(liu)，一定(ding)是個性化的。

7、男人和女人理財不一樣：理財是人(ren)人(ren)一樣的(de)，女人(ren)更容易沖動，女人(ren)在理財方面盡量克(ke)制一些沖動消費就(jiu)可以了，如果完全不沖動，就(jiu)不再(zai)可愛了。男(nan)人(ren) " 分(fen)析 "，女人(ren) " 感覺 "。

七、理財的五個一工程

1、一生恪守量入為出

拳王泰森從 20 歲開(kai)始打拳，到 40 歲時掙了將近(jin) 4 億美元(yuan)(yuan)，但他花錢(qian)無度(du)，別墅有 100 多個房間，幾十輛(liang)跑車(che)，養老(lao)虎當寵(chong)物，結果到 2004 年(nian)底，他破產的時候還欠了國家稅務局 1000 萬(wan)美元(yuan)(yuan)。如果你不是(shi)含著金鑰匙出生，享受應(ying)該(gai)是(shi) 40 歲以后(hou)的事，年(nian)輕(qing)時必須付出、拼搏，老(lao)來窮才是(shi)最苦(ku)的事情。

2、不要夢想一夜暴富

天上沒有(you)餡餅(bing)，天上有(you)什(shen)么 ? 雨、雪、沙(sha)塵暴，偶(ou)爾會(hui)掉下來一(yi)個花盆什(shen)么的，一(yi)定不會(hui)有(you)餡餅(bing)掉下來的，中國(guo)有(you)句俗(su)話(hua) " 財不進急門 "。一(yi)年 40%-50% 的機會(hui)不可信，要想想別人的動機，聽起來過于完美的東西往往不是真的。

當 別人給你(ni)貌(mao)似很好的(de)投資機(ji)會時，問自己六個(ge)問題 ( 舉例產(chan)權(quan)酒店(dian) ) ：1、誰在(zai)賣(mai)我(wo)東西，對方的(de)信譽如(ru)何 ?2、我(wo)的(de)錢干啥去了 ?3、我(wo)掙的(de)是什么錢，盈利模(mo)式。4、收(shou)(shou)益率合(he)理嗎(ma) ? 年收(shou)(shou)益 1%-5% 低，5%-8% 中等，8% 以上(shang)(shang)高。5、如(ru)果我(wo)不(bu)投了，賣(mai)得(de)出去嗎(ma) ?6、如(ru)果賣(mai)不(bu)出去，可以自用嗎(ma) ? 六個(ge)問題如(ru)果有(you)(you)兩(liang)個(ge)以上(shang)(shang)有(you)(you)疑問，就(jiu)不(bu)大(da)可信。

3、不要讓債務纏住一生

房(fang) 奴(nu)、車奴(nu)、卡(ka)奴(nu)。中(zhong)國的(de)負翁大(da)多 28-35 歲。例(li)如在(zai)湖南買(mai) 100 平的(de)房(fang)子，30 萬(wan)，首付(fu) 20%6 萬(wan)，契稅等 2 萬(wan)，8 萬(wan)裝(zhuang)修，2 萬(wan)家電，2 萬(wan)內飾細軟，沒(mei)有 20 萬(wan)沒(mei)法住(zhu)進去。月還款應(ying)該在(zai)收入的(de) 30% 以下，50% 會非常(chang)難受。想好你是(shi)否(fou)具備財務(wu)能力再買(mai)房(fang)，努著買(mai)房(fang)就是(shi)房(fang)奴(nu)。

車奴更甚(shen)，車子是持續(xu)消(xiao)費。日本的富翁每天(tian)拎著飯盒坐公(gong)交。信(xin)用卡是財(cai)務(wu)鴉片。

檢(jian)查觀眾的(de)(de)錢包：大學生，月(yue)消費 1800。北(bei)京碩士畢業(ye)月(yue)薪 3000，本(ben)科 2000，年輕人不(bu)要對(dui)未來(lai)生活抱著虛無(wu)的(de)(de)幻想。

改變生活(huo)要從小錢開始還(huan)，還(huan)卡——還(huan)車(che)——還(huan)房——攢錢——投資。

你永遠算不過銀行(xing)，擺脫(tuo)財務要還本而不是還息。

4、一夫一妻一個孩

結(jie)婚(hun)不(bu)(bu)是(shi)最(zui)大的財就是(shi)最(zui)大的債。所(suo)以不(bu)(bu)要輕(qing)易結(jie)婚(hun)與(yu)輕(qing)易離婚(hun)。

5、專心一項投資

中國有一(yi)(yi)句老(lao)話叫一(yi)(yi)招鮮，吃遍天，一(yi)(yi)生做(zuo)好(hao)一(yi)(yi)件(jian)投(tou)資你就會過上美滿和幸福的(de)生活，不(bu)是去賭(du)。不(bu)熟(shu)不(bu)做(zuo)，不(bu)懂不(bu)投(tou)，不(bu)要從眾。有些錢(qian)不(bu)是你的(de)。