一、理財的三個環節

1、 攢錢：掙(zheng)一(yi)(yi)(yi)個(ge)(ge)花兩個(ge)(ge)一(yi)(yi)(yi)輩子都是(shi)窮人(ren)。一(yi)(yi)(yi)個(ge)(ge)月強制拿出 10% 的(de)(de)(de)錢(qian)存在銀行里，很多人(ren)說做不到(dao)(dao)。那么如果你(ni)的(de)(de)(de)公(gong)司經營不好，老總要削(xue)減開(kai)支，給你(ni)兩個(ge)(ge)選擇，第(di)一(yi)(yi)(yi)是(shi)把(ba)你(ni)開(kai)除(chu)，補償兩個(ge)(ge)月工(gong)資(zi)，第(di)二是(shi)把(ba)你(ni)一(yi)(yi)(yi)千元(yuan)的(de)(de)(de)工(gong)資(zi)降 到(dao)(dao)九(jiu)百元(yuan)，你(ni)能(neng)接受(shou)哪個(ge)(ge)方案 ?99% 的(de)(de)(de)人(ren)都能(neng)接受(shou)第(di)二個(ge)(ge)方案。那么你(ni)給自己做個(ge)(ge)強制儲蓄(xu)，發下錢(qian)后直(zhi)接將 10% 的(de)(de)(de)錢(qian)存入銀行，不邁出這一(yi)(yi)(yi)步，你(ni)就永遠沒有(you)錢(qian)花。

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2、生錢：基金、股票、債券、不動產(chan)

3、護錢：天有不(bu)(bu)測風云，誰也(ye)不(bu)(bu)知(zhi)道會出什(shen)么事，所以要(yao)給自己(ji)買(mai)保(bao)險(xian)，保(bao)險(xian)是理財(cai)的重(zhong)要(yao)手段，但不(bu)(bu)是全部。生錢就像(xiang)打一口井，為你的水庫注入源源不(bu)(bu)斷的水源，但是光有打井還(huan)不(bu)(bu)夠，要(yao)為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。

一個中心，三個基本點(dian)：以管(guan)錢為(wei)中心，攢(zan)錢為(wei)起點(dian)，生錢為(wei)重點(dian)，護錢為(wei)保障。

二、多少錢可以開始理財 ?

不(bu)(bu)在(zai)乎多少(shao)，一個(ge)月省下 100 元買基金(jin)，從 20 歲(sui)(sui)(sui)存到 60 歲(sui)(sui)(sui)，是 637800 元 ;30 歲(sui)(sui)(sui)存到 60 歲(sui)(sui)(sui)，是 22 萬 ;40 歲(sui)(sui)(sui)起(qi)存，7 萬 ;50 歲(sui)(sui)(sui)，2 萬。錢(qian)生(sheng)錢(qian)是長(chang)跑冠(guan)軍(jun)，理財一定要從年輕時(shi)開始。錢(qian)的秉性：你不(bu)(bu)愛我，我不(bu)(bu)愛你。

三、如何進行資產配置：個人的水庫應該分成三份。

第一份：應急的錢，6 個月至(zhi)一年的生(sheng)活費(fei)。存銀行，活期、定期，或者(zhe)貨幣市場基金。

第二份：保命的錢，三至五年生活(huo)費，定存、國債(zhai)、商(shang)業養老保(bao)(bao)險。應(ying)該是保(bao)(bao)本(ben)不賠(pei)，只會(hui)多不會(hui)少的東西。

第三份：閑錢，五(wu)年到十年不用的錢，只有這種錢才可以(yi)買股票(piao)，買基金，做房地產(chan)，或者跟(gen)朋友合(he)伙一起開個什么(me)生意(yi)，去做這種投資，那(nei)么(me)必須是閑錢。

股票：股市(shi)如潮水，怎么漲(zhang)的怎么退(tui)。能夠預測點位(wei)的只有(you)三(san)種人(ren)：一天才、二瘋(feng)子、三(san)騙子。

買股票之(zhi)前先問自己三句話：第一，我(wo)有房(fang)子和(he)保險(xian)了嗎 ? 第二，我(wo)有急用的錢嗎 ? 第三，我(wo)準(zhun)備好(hao)堅(jian)強的神經和(he)良(liang)好(hao)的心態嗎 ?

四、理財什么時候開始好 ?

從自(zi)立開(kai)始。大四的學生就(jiu)可以開(kai)始打工攢房租(zu)。

五、理財的習慣

1、 節儉：少(shao)打(da)一(yi)(yi)次(ci)車，少(shao)做一(yi)(yi)次(ci)美(mei)容(rong)，吃飯少(shao)點(dian)一(yi)(yi)個菜(cai)，省下來的(de)(de)錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)積攢起來去(qu)投資，讓(rang)錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)生(sheng)錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)。富人錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)生(sheng)錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)，窮人債養債。節(jie)省錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)、尊重錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)是很(hen)多富人的(de)(de)習慣。李嘉 誠(cheng)生(sheng)活的(de)(de)節(jie)儉是盡(jin)人皆知的(de)(de)。有一(yi)(yi)天李嘉誠(cheng)先(xian)生(sheng)從酒(jiu)店出來，掏車鑰(yao)匙時(shi)從兜(dou)里蹦(beng)出一(yi)(yi)元(yuan)的(de)(de)硬幣掉到地上(shang)，李嘉誠(cheng)彎腰(yao)去(qu)撿(jian)，一(yi)(yi)個印度(du)保(bao)安(an)把錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)撿(jian)起來遞給(gei)他，他接(jie) 過這(zhe)一(yi)(yi)元(yuan)錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)，從兜(dou)內掏出一(yi)(yi)百(bai)元(yuan)港幣給(gei)了保(bao)安(an)，又把這(zhe)一(yi)(yi)元(yuan)錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)也送給(gei)保(bao)安(an)。別人很(hen)不解，問李嘉誠(cheng)先(xian)生(sheng)為何這(zhe)么做，他說(shuo) " 這(zhe)一(yi)(yi)百(bai)元(yuan)港元(yuan)是他給(gei)我(wo)(wo)服(fu)務，我(wo)(wo)給(gei)的(de)(de)報酬(chou)。如果(guo)一(yi)(yi)元(yuan)的(de)(de)硬幣不撿(jian)起來，可(ke)能會被車碾到地里，可(ke)能會掉到溝(gou)里，就會浪費(fei)掉，錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)是用(yong)來花(hua)的(de)(de)，但是不可(ke)以浪費(fei)。" 我(wo)(wo)們常常說(shuo)富人越(yue)有錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)越(yue)摳，因為他們知道錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)來之不易。而(er)沒有錢(qian)(qian)(qian)(qian)(qian)的(de)(de)人往往 " 窮大方 "。

2、記賬：每(mei)天(tian)記帳 , 不行的(de)話三天(tian)記一次(ci)也可以啊。

六、理財的誤區

1、理財是有錢人的事：窮人、有錢(qian)人都(dou)能理財，養成(cheng)良好的習慣，去(qu)投(tou)資，讓錢(qian)自己去(qu)辦些事。

2、忙，沒有時間理：有時(shi)(shi)間(jian)打麻將(jiang)沒時(shi)(shi)間(jian)理財 ?

3、錢少，理財沒什么效果：理財的秘密是(shi) " 愛惜錢(qian)(qian)，節省錢(qian)(qian)，錢(qian)(qian)生錢(qian)(qian)，堅持不(bu)懈。"

4、我不懂理財：不懂可以學(xue)，理財(cai)并不難，任何時候開始學(xue)都不晚。

5、理財就是發財：理財(cai)和(he)發(fa)財(cai)沒有關系(xi)。理財(cai)是未雨綢繆(mou)，幫助你的財(cai)富安全、穩(wen)健的增長，達到(dao)生活(huo)目標。

6、理財要從眾：理(li)財不(bu)能隨大流，一(yi)定是(shi)個性化的(de)。

7、男人和女人理財不一樣：理(li)財(cai)(cai)是(shi)人(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)一(yi)樣的(de)，女人(ren)(ren)(ren)更容易沖(chong)動(dong)，女人(ren)(ren)(ren)在理(li)財(cai)(cai)方(fang)面盡(jin)量(liang)克制一(yi)些沖(chong)動(dong)消費就可以了，如(ru)果完(wan)全不(bu)沖(chong)動(dong)，就不(bu)再可愛了。男人(ren)(ren)(ren) " 分析 "，女人(ren)(ren)(ren) " 感覺 "。

七、理財的五個一工程

1、一生恪守量入為出

拳王泰森從 20 歲開(kai)始(shi)打拳，到 40 歲時掙了將近 4 億美(mei)元，但他(ta)花錢無度，別墅有 100 多個房間，幾十輛跑車，養老虎當(dang)寵物(wu)，結果(guo)到 2004 年底，他(ta)破(po)產(chan)的時候(hou)還欠了國家(jia)稅務局 1000 萬美(mei)元。如果(guo)你不是(shi)含著金鑰(yao)匙出生，享受應該是(shi) 40 歲以(yi)后的事(shi)，年輕時必須付出、拼(pin)搏，老來(lai)窮才是(shi)最苦的事(shi)情。

2、不要夢想一夜暴富

天(tian)(tian)上沒(mei)有(you)餡餅，天(tian)(tian)上有(you)什么(me) ? 雨、雪、沙塵暴(bao)，偶爾會(hui)掉下來(lai)一個花盆什么(me)的(de)，一定不(bu)(bu)會(hui)有(you)餡餅掉下來(lai)的(de)，中國有(you)句俗(su)話 " 財不(bu)(bu)進急門 "。一年(nian) 40%-50% 的(de)機會(hui)不(bu)(bu)可信(xin)，要想想別人的(de)動機，聽起來(lai)過于完美(mei)的(de)東(dong)西往(wang)往(wang)不(bu)(bu)是真的(de)。

當 別人給你(ni)貌似很好(hao)的(de)投資(zi)機(ji)會時，問自己六(liu)個(ge)(ge)問題 ( 舉例產(chan)權酒店 ) ：1、誰在賣我(wo)東西，對方的(de)信(xin)譽如何 ?2、我(wo)的(de)錢(qian)干(gan)啥(sha)去(qu)了(le)(le) ?3、我(wo)掙的(de)是(shi)什(shen)么錢(qian)，盈利模(mo)式。4、收益(yi)(yi)率(lv)合(he)理嗎(ma) ? 年收益(yi)(yi) 1%-5% 低，5%-8% 中等，8% 以(yi)(yi)(yi)上高。5、如果我(wo)不(bu)投了(le)(le)，賣得出去(qu)嗎(ma) ?6、如果賣不(bu)出去(qu)，可(ke)以(yi)(yi)(yi)自用嗎(ma) ? 六(liu)個(ge)(ge)問題如果有兩個(ge)(ge)以(yi)(yi)(yi)上有疑問，就不(bu)大可(ke)信(xin)。

3、不要讓債務纏住一生

房 奴(nu)、車奴(nu)、卡(ka)奴(nu)。中國的(de)(de)負翁大(da)多 28-35 歲。例如在(zai)湖南買 100 平的(de)(de)房子，30 萬(wan)，首(shou)付 20%6 萬(wan)，契(qi)稅等 2 萬(wan)，8 萬(wan)裝修，2 萬(wan)家電，2 萬(wan)內(nei)飾細軟，沒(mei)(mei)有 20 萬(wan)沒(mei)(mei)法住進(jin)去。月還款應該(gai)在(zai)收入的(de)(de) 30% 以下，50% 會(hui)非常難受。想好你(ni)是否具(ju)備財務能力再買房，努著(zhu)買房就(jiu)是房奴(nu)。

車奴(nu)更甚，車子(zi)是(shi)持(chi)續消(xiao)費。日本的富翁每天拎著(zhu)飯盒坐公交。信用卡是(shi)財(cai)務鴉片(pian)。

檢查觀(guan)眾的(de)錢包：大學生(sheng)，月消費(fei) 1800。北京(jing)碩士(shi)畢業月薪 3000，本科 2000，年輕人不要對未(wei)來生(sheng)活抱(bao)著虛無的(de)幻想。

改變生活要從小錢開(kai)始還(huan)(huan)(huan)，還(huan)(huan)(huan)卡——還(huan)(huan)(huan)車——還(huan)(huan)(huan)房——攢錢——投資。

你永遠算不過銀行(xing)，擺脫財務要(yao)還(huan)本而不是還(huan)息(xi)。

4、一夫一妻一個孩

結婚不是(shi)最大(da)的財就是(shi)最大(da)的債。所以不要輕易(yi)結婚與輕易(yi)離婚。

5、專心一項投資

中(zhong)國有(you)一句老話叫一招鮮，吃遍天(tian)，一生做好一件投資(zi)你就會過上(shang)美(mei)滿(man)和(he)幸福的(de)生活，不是(shi)去賭(du)。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有(you)些錢(qian)不是(shi)你的(de)。