一、中小企業融資渠道主要有哪些

1、銀行貸款

企(qi)業(ye)貸(dai)款是指企(qi)業(ye)為了生產(chan)經(jing)營的需要，向銀行或其他金(jin)融(rong)機構(gou)按照規定利率和期(qi)限(xian)的一(yi)種借款方式。企(qi)業(ye)的貸(dai)款主要是用(yong)來進(jin)行固定資(zi)產(chan)購(gou)建、技術改造等(deng)大額長期(qi)投資(zi)。

2、信用擔保融資

信用擔(dan)保融(rong)資(zi)(zi)(zi)主要由第三方融(rong)資(zi)(zi)(zi)機構提供，是(shi)(shi)一種(zhong)民間有息貸款，也是(shi)(shi)解決中小(xiao)型企業資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)問題的(de)主要途(tu)徑。信用擔(dan)保融(rong)資(zi)(zi)(zi)的(de)種(zhong)類(lei)有流動(dong)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)貸款擔(dan)保、綜合授信擔(dan)保、工(gong)程項目擔(dan)保等。

3、民間借貸融資

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民(min)間(jian)融(rong)資(zi)指(zhi)的(de)是出(chu)資(zi)人與受(shou)資(zi)人之間(jian)，在(zai)國家法定金(jin)(jin)融(rong)機構之外(wai)，以取得(de)(de)高額利息與取得(de)(de)資(zi)金(jin)(jin)使(shi)用權(quan)并(bing)支(zhi)付約(yue)定利息為(wei)目的(de)而采用民(min)間(jian)借貸、民(min)間(jian)票據融(rong)資(zi)、民(min)間(jian)有價證券融(rong)資(zi)和社會集(ji)資(zi)等形(xing)式暫時改變資(zi)金(jin)(jin)使(shi)用權(quan)的(de)金(jin)(jin)融(rong)行(xing)為(wei)。民(min)間(jian)金(jin)(jin)融(rong)包(bao)括所有未經注冊、在(zai)央行(xing)控制之外(wai)的(de)各種金(jin)(jin)融(rong)形(xing)式。

4、眾籌融資

眾籌(chou)融資(zi)(zi)是(shi)指用團購+預購的(de)(de)形式(shi)(shi)，向網(wang)友募集項目(mu)資(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)模式(shi)(shi)。眾籌(chou)利用互聯網(wang)和SNS傳(chuan)播(bo)的(de)(de)特(te)性，讓小(xiao)(xiao)企業(ye)對公眾展(zhan)示他(ta)們的(de)(de)創(chuang)意(yi)，爭(zheng)取大家的(de)(de)關注(zhu)和支持，進而獲(huo)得所(suo)需要的(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)援(yuan)助。相對于(yu)傳(chuan)統(tong)的(de)(de)融資(zi)(zi)方(fang)式(shi)(shi)，眾籌(chou)更為開放，能否獲(huo)得資(zi)(zi)金(jin)(jin)也(ye)不再是(shi)由(you)項目(mu)的(de)(de)商業(ye)價(jia)值作為唯一標準(zhun)。只要是(shi)網(wang)友喜歡的(de)(de)項目(mu)，都(dou)可以通(tong)過眾籌(chou)方(fang)式(shi)(shi)獲(huo)得項目(mu)啟動的(de)(de)第(di)一筆(bi)資(zi)(zi)金(jin)(jin)，為更多小(xiao)(xiao)本經營或(huo)創(chuang)作的(de)(de)人提供了無限(xian)的(de)(de)可能。

5、互聯網融資

網上(shang)融(rong)資(zi)(zi)不同于(yu)傳統(tong)(tong)意義上(shang)的上(shang)網融(rong)資(zi)(zi)。網上(shang)融(rong)資(zi)(zi)，是(shi)指發行主(zhu)體(ti)(ti)與投(tou)資(zi)(zi)主(zhu)體(ti)(ti)借助于(yu)因特網這一(yi)信息技術平臺，相互找(zhao)尋并(bing)配(pei)置金融(rong)資(zi)(zi)產的過程(cheng)。傳統(tong)(tong)意義上(shang)的上(shang)網融(rong)資(zi)(zi)，則一(yi)般是(shi)指通過中(zhong)介機構的發行網絡實現融(rong)資(zi)(zi)的過程(cheng)。

6、中小企業私募債

中小企(qi)業(ye)私募(mu)債是一(yi)種便(bian)捷高效的融資方式，私募(mu)債的發行審核(he)采取(qu)備案(an)制，審批周期(qi)(qi)快。同時募(mu)集的資金用途相對來說比(bi)較靈活，而且期(qi)(qi)限也比(bi)銀行貸款長，部分地區的中小企(qi)業(ye)私募(mu)債還(huan)可以獲得(de)政策貼息。

二、中小企業融資難的原因和對策

1、為什么中小企業融資難

①中(zhong)(zhong)小企業融資難的(de)內因(yin)：缺(que)乏現(xian)代(dai)經營管(guan)理理念(nian)，經營風險(xian)高。中(zhong)(zhong)小企業的(de)規(gui)模和信(xin)用水(shui)平(ping)低下，制約(yue)其融資能力。缺(que)少可供擔(dan)保抵押(ya)的(de)財產，融資成本高。

②中(zhong)小企業(ye)(ye)融(rong)資(zi)(zi)難的(de)(de)外因(yin)：金融(rong)機構體系的(de)(de)缺陷(xian)。我(wo)國(guo)資(zi)(zi)本(ben)市(shi)場(chang)發(fa)展(zhan)較晚、發(fa)育不完善且遲緩，企業(ye)(ye)通過股票(piao)市(shi)場(chang)和(he)債券市(shi)場(chang)直(zhi)接融(rong)資(zi)(zi)所占比重較小。信用(yong)擔保環境在一定程度(du)上影響著中(zhong)小企業(ye)(ye)的(de)(de)融(rong)資(zi)(zi)。政府的(de)(de)政策支持力(li)度(du)不夠是造成中(zhong)小企業(ye)(ye)融(rong)資(zi)(zi)困難的(de)(de)重要原因(yin)。

2、中小企業融資難問題的解決對策

①加強中小企業自身建(jian)設

應推(tui)進中小企(qi)業制度的(de)多元化和(he)社(she)會化，實現治理結(jie)構合理化，全(quan)面(mian)提(ti)高中小企(qi)業自身素(su)質。

②深化改(gai)革促(cu)進(jin)中小企(qi)業融(rong)資

金(jin)融(rong)機構應(ying)該積極創(chuang)新金(jin)融(rong)產品和服(fu)務方式。銀行應(ying)根(gen)據中小企業(ye)(ye)的(de)實際情況(kuang)，對不(bu)同的(de)企業(ye)(ye)制定相應(ying)的(de)貸(dai)款和審批程序。對在中小企業(ye)(ye)的(de)融(rong)資支(zhi)持中堅(jian)持有進有退的(de)信貸(dai)政策，對財務狀(zhuang)況(kuang)好(hao)、產品有市場的(de)企業(ye)(ye)，不(bu)能因為其規(gui)模小而(er)不(bu)給放貸(dai)或(huo)從嚴審核。

③擴寬中小企業的(de)融(rong)資(zi)渠道(dao)

鼓(gu)勵企(qi)業(ye)(ye)(ye)加強企(qi)業(ye)(ye)(ye)內部融資(zi)力度，組建股份合作制(zhi)企(qi)業(ye)(ye)(ye)。大力規范引導小額貸(dai)款企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)發展。創建直接融資(zi)模式，引導中小企(qi)業(ye)(ye)(ye)進入(ru)債(zhai)市。

④完善(shan)中下企業融(rong)資法律體(ti)系和制度(du)

政府和(he)法律作(zuo)為中小企業(ye)融資困境破解的有力后盾(dun)，政府應堅持財政支持的合(he)法性(xing)、效益(yi)型、透明性(xing)，合(he)法性(xing)是政府履(lv)行的最基本的前提，是融資法制的起碼要求。