一、票據融資指什么

融(rong)(rong)(rong)資(zi)性(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)是指票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)持有人通過非貿易的(de)(de)(de)方式取(qu)得商業匯票(piao)(piao)(piao)，并以該(gai)(gai)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)向(xiang)銀行(xing)申請貼(tie)現套取(qu)資(zi)金(jin)，實現融(rong)(rong)(rong)資(zi)目的(de)(de)(de)。融(rong)(rong)(rong)資(zi)性(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)貼(tie)現后的(de)(de)(de)資(zi)金(jin)往往被(bei)用(yong)于(yu)(yu)投(tou)資(zi)或(huo)償(chang)(chang)債(zhai)。融(rong)(rong)(rong)資(zi)性(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)的(de)(de)(de)嚴格定(ding)義(yi)應該(gai)(gai)是指該(gai)(gai)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)的(de)(de)(de)產生缺(que)乏(fa)(fa)貿易背(bei)景，使(shi)該(gai)(gai)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)缺(que)乏(fa)(fa)自(zi)償(chang)(chang)性(xing)。融(rong)(rong)(rong)資(zi)性(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)產生于(yu)(yu)出(chu)票(piao)(piao)(piao)環節(jie)，而(er)不(bu)是轉(zhuan)讓(rang)環節(jie)；或(huo)者(zhe)說產生于(yu)(yu)承兌環節(jie)，而(er)不(bu)是貼(tie)現環節(jie)。票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)究竟是貿易性(xing)的(de)(de)(de)還是融(rong)(rong)(rong)資(zi)性(xing)的(de)(de)(de)，完(wan)全取(qu)決于(yu)(yu)出(chu)票(piao)(piao)(piao)時的(de)(de)(de)交易用(yong)途，貿易項下的(de)(de)(de)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)，到(dao)期時能用(yong)商品回籠款(kuan)來(lai)進行(xing)自(zi)償(chang)(chang)；被(bei)用(yong)作投(tou)資(zi)或(huo)償(chang)(chang)債(zhai)的(de)(de)(de)融(rong)(rong)(rong)資(zi)性(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)，到(dao)期時因缺(que)乏(fa)(fa)自(zi)償(chang)(chang)性(xing)而(er)給兌付帶來(lai)不(bu)確定(ding)性(xing)。

二、票據融資和貼現的區別

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1、票據所有權

票據(ju)(ju)(ju)融(rong)資并沒有發(fa)生票據(ju)(ju)(ju)所(suo)有權(quan)(quan)(quan)的(de)轉移(yi)，持票人仍然擁有票據(ju)(ju)(ju)權(quan)(quan)(quan)；而票據(ju)(ju)(ju)貼現(xian)則是直接進行票據(ju)(ju)(ju)權(quan)(quan)(quan)利(li)的(de)轉移(yi)，如果銀行貼現(xian)給你，那么銀行獲得票據(ju)(ju)(ju)所(suo)有權(quan)(quan)(quan)。

2、是否贖回

票(piao)據抵押(ya)是在(zai)一定期間內由持票(piao)人到期贖(shu)回，如果持票(piao)人未(wei)按約定贖(shu)回，銀(yin)行有權(quan)對票(piao)據所有權(quan)進行處(chu)理(li)，向(xiang)付(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)人請(qing)求付(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)，并(bing)從(cong)所得(de)票(piao)款(kuan)(kuan)(kuan)中優先補償應得(de)的商票(piao)融資金額、違(wei)約金、利息等；而票(piao)據貼現整個過程不存在(zai)贖(shu)回。

3、融資與貼現額度

票據融資的放款額度是(shi)被受控(kong)制(zhi)的，一般控(kong)制(zhi)在(zai)票面的金(jin)額的60%～80%；而票據貼(tie)現的金(jin)額是(shi)根據貼(tie)現的利(li)率(lv)和貼(tie)現天(tian)(tian)數來確(que)定的，利(li)率(lv)高，貼(tie)現天(tian)(tian)數多(duo)，則貼(tie)現利(li)息高。

三、票據融資包括哪些方式

1、銀行承兌匯票貼現

銀(yin)(yin)行承兌(dui)(dui)匯(hui)票貼現(xian)(xian)是指(zhi)當(dang)中小企業(ye)有資金(jin)需求時，持銀(yin)(yin)行承兌(dui)(dui)匯(hui)票到銀(yin)(yin)行按(an)一(yi)定(ding)貼現(xian)(xian)率申請(qing)提(ti)(ti)前兌(dui)(dui)現(xian)(xian)，以(yi)獲(huo)取資金(jin)的一(yi)種融資業(ye)務。在銀(yin)(yin)行承兌(dui)(dui)匯(hui)票到期時，銀(yin)(yin)行則向承兌(dui)(dui)人提(ti)(ti)示付(fu)(fu)款，當(dang)承兌(dui)(dui)人未予償付(fu)(fu)時，銀(yin)(yin)行對貼現(xian)(xian)申請(qing)人保留追索權。

2、商業承兌匯票貼現

商業(ye)(ye)承兌(dui)匯(hui)票貼(tie)現是指當(dang)(dang)中小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)有資(zi)金需求時，持商業(ye)(ye)承兌(dui)匯(hui)票到(dao)銀行按(an)一(yi)定(ding)貼(tie)現率申請提前兌(dui)現，以獲取資(zi)金的(de)一(yi)種融資(zi)業(ye)(ye)務(wu)。在商業(ye)(ye)承兌(dui)匯(hui)票到(dao)期(qi)時，銀行則向(xiang)承兌(dui)人提示付(fu)款，當(dang)(dang)承兌(dui)人未予償付(fu)時，銀行對貼(tie)現申請人保留追(zhui)索權。

3、協議付息票據貼現

協(xie)(xie)議付息(xi)商業(ye)匯票貼(tie)現(xian)(xian)是指賣(mai)方(fang)(fang)企業(ye)在銷售(shou)商品后(hou)持(chi)買方(fang)(fang)企業(ye)交付的(de) 商業(ye)匯票(銀行(xing)(xing)(xing)承(cheng)兌(dui)匯票或(huo)商業(ye)承(cheng)兌(dui)匯票)到銀行(xing)(xing)(xing)申請辦理貼(tie)現(xian)(xian)，由買賣(mai) 雙方(fang)(fang)按照(zhao)貼(tie)現(xian)(xian)付息(xi)協(xie)(xie)議約定的(de)比例向銀行(xing)(xing)(xing)支付貼(tie)現(xian)(xian)利息(xi)后(hou)銀行(xing)(xing)(xing)為(wei)賣(mai)方(fang)(fang)提供(gong) 的(de)票據融資業(ye)務。