一、票據融資指什么

融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)是(shi)(shi)指票(piao)(piao)據(ju)持(chi)有人(ren)通過非貿(mao)易的(de)(de)(de)(de)方式取得商業匯(hui)票(piao)(piao)，并以該票(piao)(piao)據(ju)向銀(yin)行申請貼現套取資(zi)(zi)(zi)(zi)金，實現融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)目的(de)(de)(de)(de)。融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)貼現后的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)金往往被(bei)用于(yu)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)或償(chang)債。融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)的(de)(de)(de)(de)嚴格定義應該是(shi)(shi)指該票(piao)(piao)據(ju)的(de)(de)(de)(de)產生缺(que)(que)乏貿(mao)易背景(jing)，使該票(piao)(piao)據(ju)缺(que)(que)乏自償(chang)性(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)產生于(yu)出(chu)票(piao)(piao)環(huan)(huan)(huan)節(jie)，而不(bu)(bu)是(shi)(shi)轉(zhuan)讓環(huan)(huan)(huan)節(jie)；或者說產生于(yu)承兌環(huan)(huan)(huan)節(jie)，而不(bu)(bu)是(shi)(shi)貼現環(huan)(huan)(huan)節(jie)。票(piao)(piao)據(ju)究(jiu)竟是(shi)(shi)貿(mao)易性(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)還是(shi)(shi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)，完全取決于(yu)出(chu)票(piao)(piao)時的(de)(de)(de)(de)交易用途，貿(mao)易項下的(de)(de)(de)(de)票(piao)(piao)據(ju)，到期(qi)時能用商品回籠款來進行自償(chang)；被(bei)用作投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)或償(chang)債的(de)(de)(de)(de)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)，到期(qi)時因缺(que)(que)乏自償(chang)性(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)而給(gei)兌付(fu)帶來不(bu)(bu)確定性(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。

二、票據融資和貼現的區別

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1、票據所有權

票(piao)(piao)(piao)據融(rong)資并沒有(you)發生(sheng)票(piao)(piao)(piao)據所有(you)權的(de)轉(zhuan)移，持票(piao)(piao)(piao)人仍(reng)然擁(yong)有(you)票(piao)(piao)(piao)據權；而票(piao)(piao)(piao)據貼(tie)現(xian)(xian)則是直接進行(xing)票(piao)(piao)(piao)據權利的(de)轉(zhuan)移，如果銀行(xing)貼(tie)現(xian)(xian)給你(ni)，那么銀行(xing)獲得票(piao)(piao)(piao)據所有(you)權。

2、是否贖回

票據(ju)抵(di)押(ya)是在一定期(qi)間內由持(chi)票人到期(qi)贖(shu)回，如果(guo)持(chi)票人未按(an)約定贖(shu)回，銀行有(you)權對票據(ju)所有(you)權進行處理，向付(fu)款(kuan)人請求付(fu)款(kuan)，并從所得(de)票款(kuan)中優(you)先補償應得(de)的(de)商票融資金額(e)、違約金、利息等；而票據(ju)貼(tie)現整個過程(cheng)不存在贖(shu)回。

3、融資與貼現額度

票(piao)據(ju)融資的(de)放款額度(du)是被受(shou)控(kong)(kong)制(zhi)的(de)，一般控(kong)(kong)制(zhi)在票(piao)面的(de)金額的(de)60%～80%；而(er)票(piao)據(ju)貼現(xian)的(de)金額是根據(ju)貼現(xian)的(de)利率和貼現(xian)天數來確(que)定的(de)，利率高，貼現(xian)天數多，則貼現(xian)利息(xi)高。

三、票據融資包括哪些方式

1、銀行承兌匯票貼現

銀(yin)(yin)行承(cheng)兌匯(hui)票貼(tie)現(xian)是指當(dang)中小(xiao)企業有資(zi)金需求時，持銀(yin)(yin)行承(cheng)兌匯(hui)票到(dao)銀(yin)(yin)行按一定貼(tie)現(xian)率申請(qing)提(ti)前兌現(xian)，以獲取資(zi)金的一種融資(zi)業務。在銀(yin)(yin)行承(cheng)兌匯(hui)票到(dao)期(qi)時，銀(yin)(yin)行則向承(cheng)兌人提(ti)示付款，當(dang)承(cheng)兌人未予(yu)償(chang)付時，銀(yin)(yin)行對(dui)貼(tie)現(xian)申請(qing)人保留追索權。

2、商業承兌匯票貼現

商(shang)業(ye)承(cheng)(cheng)兌匯票(piao)貼現(xian)(xian)是指當中小(xiao)企業(ye)有資金(jin)(jin)需求時(shi)，持(chi)商(shang)業(ye)承(cheng)(cheng)兌匯票(piao)到銀行按一(yi)定貼現(xian)(xian)率申請提前兌現(xian)(xian)，以獲(huo)取資金(jin)(jin)的(de)一(yi)種(zhong)融資業(ye)務。在(zai)商(shang)業(ye)承(cheng)(cheng)兌匯票(piao)到期時(shi)，銀行則向承(cheng)(cheng)兌人提示(shi)付款，當承(cheng)(cheng)兌人未(wei)予償付時(shi)，銀行對貼現(xian)(xian)申請人保留追索權。

3、協議付息票據貼現

協(xie)議付(fu)息(xi)(xi)商業(ye)(ye)(ye)(ye)匯(hui)(hui)票(piao)(piao)貼(tie)現是指賣方(fang)(fang)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)在銷售商品后(hou)持買(mai)方(fang)(fang)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)交付(fu)的(de) 商業(ye)(ye)(ye)(ye)匯(hui)(hui)票(piao)(piao)(銀(yin)行(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)匯(hui)(hui)票(piao)(piao)或商業(ye)(ye)(ye)(ye)承(cheng)(cheng)兌(dui)匯(hui)(hui)票(piao)(piao))到銀(yin)行(xing)申請辦理貼(tie)現，由買(mai)賣 雙(shuang)方(fang)(fang)按照貼(tie)現付(fu)息(xi)(xi)協(xie)議約(yue)定(ding)的(de)比例向銀(yin)行(xing)支(zhi)付(fu)貼(tie)現利(li)息(xi)(xi)后(hou)銀(yin)行(xing)為賣方(fang)(fang)提供 的(de)票(piao)(piao)據融(rong)資業(ye)(ye)(ye)(ye)務。