一、票據融資指什么

融(rong)資(zi)性(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)是(shi)指(zhi)票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)持有(you)人通過非貿易的(de)(de)方(fang)式取(qu)(qu)得商業(ye)匯票(piao)(piao)，并(bing)以該票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)向(xiang)銀(yin)行申請貼現(xian)套取(qu)(qu)資(zi)金，實現(xian)融(rong)資(zi)目的(de)(de)。融(rong)資(zi)性(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)貼現(xian)后的(de)(de)資(zi)金往(wang)(wang)往(wang)(wang)被用(yong)于投資(zi)或(huo)償(chang)(chang)債(zhai)。融(rong)資(zi)性(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)的(de)(de)嚴格定(ding)義應該是(shi)指(zhi)該票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)的(de)(de)產(chan)生缺(que)乏貿易背景，使(shi)該票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)缺(que)乏自(zi)償(chang)(chang)性(xing)(xing)。融(rong)資(zi)性(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)產(chan)生于出票(piao)(piao)環節，而不(bu)是(shi)轉讓(rang)環節；或(huo)者說產(chan)生于承兌環節，而不(bu)是(shi)貼現(xian)環節。票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)究竟是(shi)貿易性(xing)(xing)的(de)(de)還是(shi)融(rong)資(zi)性(xing)(xing)的(de)(de)，完(wan)全取(qu)(qu)決于出票(piao)(piao)時的(de)(de)交易用(yong)途，貿易項下的(de)(de)票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)，到期時能用(yong)商品(pin)回籠款來(lai)進(jin)行自(zi)償(chang)(chang)；被用(yong)作投資(zi)或(huo)償(chang)(chang)債(zhai)的(de)(de)融(rong)資(zi)性(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)，到期時因缺(que)乏自(zi)償(chang)(chang)性(xing)(xing)而給(gei)兌付帶來(lai)不(bu)確定(ding)性(xing)(xing)。

二、票據融資和貼現的區別

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1、票據所有權

票(piao)(piao)(piao)據融資并沒有(you)發(fa)生票(piao)(piao)(piao)據所有(you)權的轉移，持票(piao)(piao)(piao)人(ren)仍(reng)然擁有(you)票(piao)(piao)(piao)據權；而票(piao)(piao)(piao)據貼現則是直接進行(xing)票(piao)(piao)(piao)據權利的轉移，如(ru)果銀行(xing)貼現給(gei)你，那(nei)么銀行(xing)獲得票(piao)(piao)(piao)據所有(you)權。

2、是否贖回

票據(ju)抵(di)押是在(zai)一(yi)定期(qi)間(jian)內由持票人(ren)(ren)(ren)到(dao)期(qi)贖回(hui)(hui)(hui)，如果持票人(ren)(ren)(ren)未按約定贖回(hui)(hui)(hui)，銀(yin)行(xing)有權對票據(ju)所(suo)有權進行(xing)處理，向付款人(ren)(ren)(ren)請求付款，并從所(suo)得(de)票款中優先補償應得(de)的商票融資金額(e)、違(wei)約金、利息等(deng)；而票據(ju)貼現(xian)整(zheng)個過程不存(cun)在(zai)贖回(hui)(hui)(hui)。

3、融資與貼現額度

票據融(rong)資的(de)(de)放(fang)款(kuan)額度(du)是被受控制的(de)(de)，一般控制在票面的(de)(de)金(jin)額的(de)(de)60%～80%；而票據貼現(xian)的(de)(de)金(jin)額是根據貼現(xian)的(de)(de)利率(lv)和貼現(xian)天數來確定的(de)(de)，利率(lv)高，貼現(xian)天數多，則貼現(xian)利息(xi)高。

三、票據融資包括哪些方式

1、銀行承兌匯票貼現

銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承兌(dui)匯(hui)票貼現(xian)是(shi)指當中小企業有資金(jin)需求時(shi)(shi)，持(chi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承兌(dui)匯(hui)票到銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)按一定貼現(xian)率(lv)申請提前兌(dui)現(xian)，以(yi)獲取資金(jin)的一種融資業務。在(zai)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承兌(dui)匯(hui)票到期(qi)時(shi)(shi)，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)則向承兌(dui)人提示付款(kuan)，當承兌(dui)人未予償付時(shi)(shi)，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)對貼現(xian)申請人保(bao)留追索權。

2、商業承兌匯票貼現

商(shang)業承(cheng)(cheng)兌(dui)匯票(piao)貼現(xian)是(shi)指當(dang)中小企業有資金(jin)需求(qiu)時(shi)，持(chi)商(shang)業承(cheng)(cheng)兌(dui)匯票(piao)到(dao)(dao)銀行(xing)按一定貼現(xian)率(lv)申(shen)請提前兌(dui)現(xian)，以獲取資金(jin)的(de)一種融資業務。在商(shang)業承(cheng)(cheng)兌(dui)匯票(piao)到(dao)(dao)期時(shi)，銀行(xing)則向承(cheng)(cheng)兌(dui)人(ren)(ren)提示(shi)付款，當(dang)承(cheng)(cheng)兌(dui)人(ren)(ren)未予償付時(shi)，銀行(xing)對貼現(xian)申(shen)請人(ren)(ren)保(bao)留追索權。

3、協議付息票據貼現

協議(yi)付(fu)(fu)息商(shang)業(ye)(ye)(ye)匯(hui)(hui)票(piao)(piao)(piao)貼現(xian)(xian)是指賣方(fang)企業(ye)(ye)(ye)在銷售商(shang)品(pin)后(hou)持買方(fang)企業(ye)(ye)(ye)交付(fu)(fu)的(de) 商(shang)業(ye)(ye)(ye)匯(hui)(hui)票(piao)(piao)(piao)(銀(yin)行承兌匯(hui)(hui)票(piao)(piao)(piao)或商(shang)業(ye)(ye)(ye)承兌匯(hui)(hui)票(piao)(piao)(piao))到銀(yin)行申(shen)請辦理貼現(xian)(xian)，由(you)買賣 雙方(fang)按照貼現(xian)(xian)付(fu)(fu)息協議(yi)約(yue)定的(de)比例向(xiang)銀(yin)行支付(fu)(fu)貼現(xian)(xian)利息后(hou)銀(yin)行為賣方(fang)提(ti)供 的(de)票(piao)(piao)(piao)據融資業(ye)(ye)(ye)務(wu)。