一、票據融資指什么

融(rong)資(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)是指(zhi)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)持有(you)人通過非貿易(yi)(yi)的方式(shi)取(qu)(qu)得商業匯(hui)票(piao)(piao)(piao)，并以該(gai)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)向銀行申請貼現套(tao)取(qu)(qu)資(zi)(zi)(zi)金，實(shi)現融(rong)資(zi)(zi)(zi)目的。融(rong)資(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)貼現后(hou)的資(zi)(zi)(zi)金往(wang)(wang)往(wang)(wang)被(bei)用(yong)于(yu)投資(zi)(zi)(zi)或(huo)償(chang)(chang)債。融(rong)資(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)的嚴格(ge)定(ding)義(yi)應該(gai)是指(zhi)該(gai)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)的產(chan)生(sheng)缺乏貿易(yi)(yi)背景，使(shi)該(gai)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)缺乏自償(chang)(chang)性(xing)(xing)(xing)。融(rong)資(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)產(chan)生(sheng)于(yu)出票(piao)(piao)(piao)環(huan)節，而(er)不(bu)是轉讓環(huan)節；或(huo)者說產(chan)生(sheng)于(yu)承兌環(huan)節，而(er)不(bu)是貼現環(huan)節。票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)究(jiu)竟是貿易(yi)(yi)性(xing)(xing)(xing)的還(huan)是融(rong)資(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)的，完全取(qu)(qu)決于(yu)出票(piao)(piao)(piao)時的交易(yi)(yi)用(yong)途(tu)，貿易(yi)(yi)項下(xia)的票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)，到期時能用(yong)商品回(hui)籠款(kuan)來進行自償(chang)(chang)；被(bei)用(yong)作投資(zi)(zi)(zi)或(huo)償(chang)(chang)債的融(rong)資(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)，到期時因缺乏自償(chang)(chang)性(xing)(xing)(xing)而(er)給兌付帶來不(bu)確定(ding)性(xing)(xing)(xing)。

二、票據融資和貼現的區別

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1、票據所有權

票據(ju)(ju)融資(zi)并沒有(you)發(fa)生票據(ju)(ju)所有(you)權(quan)的轉(zhuan)移，持(chi)票人仍然擁有(you)票據(ju)(ju)權(quan)；而票據(ju)(ju)貼現則是直接進行票據(ju)(ju)權(quan)利的轉(zhuan)移，如(ru)果銀行貼現給(gei)你(ni)，那么銀行獲(huo)得票據(ju)(ju)所有(you)權(quan)。

2、是否贖回

票(piao)(piao)據(ju)抵押是在一定期間(jian)內由持票(piao)(piao)人(ren)到期贖回(hui)，如果持票(piao)(piao)人(ren)未按(an)約定贖回(hui)，銀行(xing)有權(quan)(quan)對票(piao)(piao)據(ju)所有權(quan)(quan)進(jin)行(xing)處理，向付(fu)款(kuan)人(ren)請(qing)求付(fu)款(kuan)，并從所得票(piao)(piao)款(kuan)中優先補償應得的商(shang)票(piao)(piao)融資金(jin)額(e)、違約金(jin)、利(li)息等；而(er)票(piao)(piao)據(ju)貼現整個過程不(bu)存在贖回(hui)。

3、融資與貼現額度

票據融資的(de)(de)放款額(e)(e)度是(shi)(shi)被受控(kong)制(zhi)的(de)(de)，一般(ban)控(kong)制(zhi)在票面(mian)的(de)(de)金額(e)(e)的(de)(de)60%～80%；而(er)票據貼(tie)現的(de)(de)金額(e)(e)是(shi)(shi)根據貼(tie)現的(de)(de)利率和貼(tie)現天數(shu)來確定(ding)的(de)(de)，利率高，貼(tie)現天數(shu)多，則貼(tie)現利息高。

三、票據融資包括哪些方式

1、銀行承兌匯票貼現

銀行(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)匯票(piao)(piao)貼現是指當(dang)中小企業(ye)有資(zi)金需求時，持銀行(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)匯票(piao)(piao)到銀行(xing)按一(yi)定貼現率(lv)申請提(ti)(ti)前兌(dui)現，以獲(huo)取資(zi)金的一(yi)種融資(zi)業(ye)務(wu)。在銀行(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)匯票(piao)(piao)到期時，銀行(xing)則向承(cheng)(cheng)兌(dui)人提(ti)(ti)示付(fu)(fu)款，當(dang)承(cheng)(cheng)兌(dui)人未予(yu)償付(fu)(fu)時，銀行(xing)對貼現申請人保(bao)留追索權。

2、商業承兌匯票貼現

商(shang)業承(cheng)兌(dui)(dui)匯票(piao)(piao)貼現(xian)是指當(dang)中(zhong)小企業有(you)資金需(xu)求時(shi)，持商(shang)業承(cheng)兌(dui)(dui)匯票(piao)(piao)到銀(yin)行按一(yi)定貼現(xian)率申(shen)請提(ti)前兌(dui)(dui)現(xian)，以獲取資金的一(yi)種融(rong)資業務。在商(shang)業承(cheng)兌(dui)(dui)匯票(piao)(piao)到期時(shi)，銀(yin)行則向承(cheng)兌(dui)(dui)人提(ti)示付(fu)款，當(dang)承(cheng)兌(dui)(dui)人未予償付(fu)時(shi)，銀(yin)行對貼現(xian)申(shen)請人保留(liu)追索權。

3、協議付息票據貼現

協議付(fu)息(xi)商業(ye)匯(hui)票貼(tie)現是指賣(mai)方(fang)企業(ye)在銷售商品后持買方(fang)企業(ye)交(jiao)付(fu)的(de)(de) 商業(ye)匯(hui)票(銀(yin)行承兌(dui)匯(hui)票或商業(ye)承兌(dui)匯(hui)票)到銀(yin)行申請辦理貼(tie)現，由買賣(mai) 雙方(fang)按照貼(tie)現付(fu)息(xi)協議約定的(de)(de)比例(li)向銀(yin)行支付(fu)貼(tie)現利息(xi)后銀(yin)行為(wei)賣(mai)方(fang)提供(gong) 的(de)(de)票據融資業(ye)務。