一、票據融資指什么

融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)票據(ju)(ju)是(shi)指(zhi)票據(ju)(ju)持有人(ren)通過(guo)非(fei)貿易(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)方式(shi)取得商業匯票，并以該(gai)票據(ju)(ju)向銀行(xing)申(shen)請貼現套取資(zi)(zi)(zi)(zi)金，實現融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)目的(de)(de)(de)(de)。融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)票據(ju)(ju)貼現后的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)金往往被用(yong)于(yu)投資(zi)(zi)(zi)(zi)或償(chang)(chang)(chang)債。融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)票據(ju)(ju)的(de)(de)(de)(de)嚴(yan)格(ge)定(ding)義應該(gai)是(shi)指(zhi)該(gai)票據(ju)(ju)的(de)(de)(de)(de)產生缺乏(fa)貿易(yi)(yi)背景(jing)，使該(gai)票據(ju)(ju)缺乏(fa)自償(chang)(chang)(chang)性(xing)(xing)。融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)票據(ju)(ju)產生于(yu)出票環節(jie)(jie)，而(er)(er)不(bu)(bu)是(shi)轉讓環節(jie)(jie)；或者說(shuo)產生于(yu)承兌環節(jie)(jie)，而(er)(er)不(bu)(bu)是(shi)貼現環節(jie)(jie)。票據(ju)(ju)究竟是(shi)貿易(yi)(yi)性(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)還(huan)是(shi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)，完全(quan)取決于(yu)出票時(shi)的(de)(de)(de)(de)交易(yi)(yi)用(yong)途，貿易(yi)(yi)項下的(de)(de)(de)(de)票據(ju)(ju)，到期時(shi)能用(yong)商品回籠款(kuan)來(lai)進行(xing)自償(chang)(chang)(chang)；被用(yong)作(zuo)投資(zi)(zi)(zi)(zi)或償(chang)(chang)(chang)債的(de)(de)(de)(de)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)票據(ju)(ju)，到期時(shi)因缺乏(fa)自償(chang)(chang)(chang)性(xing)(xing)而(er)(er)給兌付帶來(lai)不(bu)(bu)確定(ding)性(xing)(xing)。

二、票據融資和貼現的區別

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1、票據所有權

票(piao)(piao)據(ju)(ju)融資并沒有發生票(piao)(piao)據(ju)(ju)所有權(quan)的轉移，持(chi)票(piao)(piao)人仍然擁有票(piao)(piao)據(ju)(ju)權(quan)；而票(piao)(piao)據(ju)(ju)貼現則是(shi)直接進行票(piao)(piao)據(ju)(ju)權(quan)利的轉移，如(ru)果銀行貼現給你，那么銀行獲(huo)得票(piao)(piao)據(ju)(ju)所有權(quan)。

2、是否贖回

票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)抵(di)押是(shi)在一定期間內由持票(piao)(piao)(piao)(piao)人到期贖(shu)(shu)回(hui)，如果持票(piao)(piao)(piao)(piao)人未(wei)按(an)約定贖(shu)(shu)回(hui)，銀行有權(quan)對(dui)票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)所有權(quan)進行處(chu)理，向付(fu)款人請(qing)求(qiu)付(fu)款，并從所得票(piao)(piao)(piao)(piao)款中優(you)先補(bu)償應(ying)得的商票(piao)(piao)(piao)(piao)融資金額、違(wei)約金、利(li)息等；而票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)貼現整(zheng)個過(guo)程(cheng)不存在贖(shu)(shu)回(hui)。

3、融資與貼現額度

票據融資的(de)(de)放(fang)款額(e)度是被受控制的(de)(de)，一(yi)般控制在票面的(de)(de)金額(e)的(de)(de)60%～80%；而票據貼現(xian)(xian)的(de)(de)金額(e)是根據貼現(xian)(xian)的(de)(de)利率(lv)和貼現(xian)(xian)天(tian)數來確定的(de)(de)，利率(lv)高，貼現(xian)(xian)天(tian)數多，則貼現(xian)(xian)利息高。

三、票據融資包括哪些方式

1、銀行承兌匯票貼現

銀(yin)行(xing)(xing)承兌(dui)匯票(piao)貼現(xian)(xian)(xian)是指當中小企業有(you)資金(jin)需求時(shi)(shi)，持銀(yin)行(xing)(xing)承兌(dui)匯票(piao)到銀(yin)行(xing)(xing)按一定貼現(xian)(xian)(xian)率申請提前兌(dui)現(xian)(xian)(xian)，以(yi)獲取資金(jin)的一種融資業務。在銀(yin)行(xing)(xing)承兌(dui)匯票(piao)到期(qi)時(shi)(shi)，銀(yin)行(xing)(xing)則向承兌(dui)人提示付款，當承兌(dui)人未(wei)予償付時(shi)(shi)，銀(yin)行(xing)(xing)對貼現(xian)(xian)(xian)申請人保(bao)留追索(suo)權。

2、商業承兌匯票貼現

商業(ye)承(cheng)兌(dui)匯(hui)票(piao)貼(tie)現是指當(dang)中小(xiao)企(qi)業(ye)有資(zi)金(jin)(jin)需求(qiu)時(shi)，持商業(ye)承(cheng)兌(dui)匯(hui)票(piao)到銀(yin)(yin)行(xing)按一定貼(tie)現率申請提前兌(dui)現，以獲取資(zi)金(jin)(jin)的一種(zhong)融資(zi)業(ye)務。在商業(ye)承(cheng)兌(dui)匯(hui)票(piao)到期(qi)時(shi)，銀(yin)(yin)行(xing)則向承(cheng)兌(dui)人提示付款，當(dang)承(cheng)兌(dui)人未(wei)予償付時(shi)，銀(yin)(yin)行(xing)對貼(tie)現申請人保留追索(suo)權(quan)。

3、協議付息票據貼現

協(xie)(xie)議(yi)付息(xi)(xi)商(shang)業(ye)匯(hui)(hui)票(piao)貼(tie)現是指(zhi)賣方(fang)企業(ye)在銷售商(shang)品(pin)后持(chi)買方(fang)企業(ye)交付的 商(shang)業(ye)匯(hui)(hui)票(piao)(銀行(xing)承兌(dui)匯(hui)(hui)票(piao)或商(shang)業(ye)承兌(dui)匯(hui)(hui)票(piao))到銀行(xing)申(shen)請辦(ban)理貼(tie)現，由買賣 雙方(fang)按照貼(tie)現付息(xi)(xi)協(xie)(xie)議(yi)約定的比例向銀行(xing)支付貼(tie)現利息(xi)(xi)后銀行(xing)為賣方(fang)提供(gong) 的票(piao)據(ju)融資業(ye)務(wu)。