一、票據融資指什么

融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)是(shi)(shi)指(zhi)票(piao)(piao)(piao)據(ju)持有人(ren)通(tong)過(guo)非貿(mao)易(yi)的(de)(de)方式取得(de)商(shang)業(ye)匯票(piao)(piao)(piao)，并以該票(piao)(piao)(piao)據(ju)向(xiang)銀(yin)行申(shen)請貼(tie)現(xian)套(tao)取資(zi)(zi)(zi)金(jin)，實現(xian)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)目的(de)(de)。融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)貼(tie)現(xian)后的(de)(de)資(zi)(zi)(zi)金(jin)往往被(bei)用(yong)于投資(zi)(zi)(zi)或(huo)償債(zhai)。融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)的(de)(de)嚴格定(ding)義(yi)應(ying)該是(shi)(shi)指(zhi)該票(piao)(piao)(piao)據(ju)的(de)(de)產生(sheng)(sheng)缺乏貿(mao)易(yi)背景(jing)，使該票(piao)(piao)(piao)據(ju)缺乏自償性(xing)(xing)(xing)。融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)產生(sheng)(sheng)于出(chu)票(piao)(piao)(piao)環(huan)(huan)節，而不(bu)是(shi)(shi)轉讓環(huan)(huan)節；或(huo)者說產生(sheng)(sheng)于承兌環(huan)(huan)節，而不(bu)是(shi)(shi)貼(tie)現(xian)環(huan)(huan)節。票(piao)(piao)(piao)據(ju)究竟是(shi)(shi)貿(mao)易(yi)性(xing)(xing)(xing)的(de)(de)還是(shi)(shi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)的(de)(de)，完(wan)全取決(jue)于出(chu)票(piao)(piao)(piao)時(shi)(shi)的(de)(de)交易(yi)用(yong)途，貿(mao)易(yi)項下的(de)(de)票(piao)(piao)(piao)據(ju)，到期時(shi)(shi)能用(yong)商(shang)品回籠(long)款(kuan)來(lai)進行自償；被(bei)用(yong)作投資(zi)(zi)(zi)或(huo)償債(zhai)的(de)(de)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據(ju)，到期時(shi)(shi)因缺乏自償性(xing)(xing)(xing)而給兌付帶(dai)來(lai)不(bu)確定(ding)性(xing)(xing)(xing)。

二、票據融資和貼現的區別

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1、票據所有權

票(piao)據融資并沒有(you)發生票(piao)據所有(you)權(quan)(quan)(quan)的(de)轉(zhuan)移，持票(piao)人仍然(ran)擁有(you)票(piao)據權(quan)(quan)(quan)；而票(piao)據貼(tie)現則是直(zhi)接進行票(piao)據權(quan)(quan)(quan)利的(de)轉(zhuan)移，如果(guo)銀行貼(tie)現給你，那(nei)么銀行獲得票(piao)據所有(you)權(quan)(quan)(quan)。

2、是否贖回

票(piao)據(ju)抵押是在(zai)一(yi)定期間內由持票(piao)人(ren)到期贖(shu)回，如果(guo)持票(piao)人(ren)未按約(yue)定贖(shu)回，銀(yin)行(xing)有權對票(piao)據(ju)所(suo)有權進行(xing)處理，向付款(kuan)人(ren)請求付款(kuan)，并從所(suo)得票(piao)款(kuan)中優(you)先補償應得的商票(piao)融資金額(e)、違約(yue)金、利息等(deng)；而票(piao)據(ju)貼(tie)現整個過程不存在(zai)贖(shu)回。

3、融資與貼現額度

票據(ju)融資(zi)的(de)(de)(de)放款額度是(shi)被受控制的(de)(de)(de)，一般控制在(zai)票面的(de)(de)(de)金(jin)額的(de)(de)(de)60%～80%；而票據(ju)貼(tie)現的(de)(de)(de)金(jin)額是(shi)根據(ju)貼(tie)現的(de)(de)(de)利率和(he)貼(tie)現天(tian)(tian)數來確(que)定的(de)(de)(de)，利率高(gao)，貼(tie)現天(tian)(tian)數多，則貼(tie)現利息高(gao)。

三、票據融資包括哪些方式

1、銀行承兌匯票貼現

銀行(xing)(xing)承兌(dui)匯票貼現(xian)是(shi)指(zhi)當中小企業有資金需求時，持(chi)銀行(xing)(xing)承兌(dui)匯票到(dao)銀行(xing)(xing)按一定貼現(xian)率申(shen)請提前兌(dui)現(xian)，以獲取資金的(de)一種融資業務。在銀行(xing)(xing)承兌(dui)匯票到(dao)期時，銀行(xing)(xing)則向承兌(dui)人提示付款(kuan)，當承兌(dui)人未予償付時，銀行(xing)(xing)對(dui)貼現(xian)申(shen)請人保留追索(suo)權。

2、商業承兌匯票貼現

商(shang)(shang)業承(cheng)兌匯票貼現是指(zhi)當中小企業有(you)資金需(xu)求時(shi)，持商(shang)(shang)業承(cheng)兌匯票到銀行按一(yi)定貼現率申(shen)請提前兌現，以獲取資金的一(yi)種融資業務(wu)。在商(shang)(shang)業承(cheng)兌匯票到期時(shi)，銀行則向承(cheng)兌人(ren)提示(shi)付(fu)款，當承(cheng)兌人(ren)未予償(chang)付(fu)時(shi)，銀行對貼現申(shen)請人(ren)保留追(zhui)索權。

3、協議付息票據貼現

協議(yi)(yi)付息商業(ye)匯(hui)票(piao)貼(tie)(tie)現(xian)是指賣方企業(ye)在(zai)銷售商品后(hou)持(chi)買方企業(ye)交付的 商業(ye)匯(hui)票(piao)(銀(yin)行承(cheng)兌匯(hui)票(piao)或商業(ye)承(cheng)兌匯(hui)票(piao))到(dao)銀(yin)行申請辦理貼(tie)(tie)現(xian)，由(you)買賣 雙方按照貼(tie)(tie)現(xian)付息協議(yi)(yi)約定的比例向銀(yin)行支付貼(tie)(tie)現(xian)利息后(hou)銀(yin)行為(wei)賣方提(ti)供(gong) 的票(piao)據融資業(ye)務。