消費金融公司試點管理辦法政策全文

第一章總則

第一條為(wei)促進消費金融(rong)業務發(fa)展，規(gui)范消費金融(rong)公司的(de)經(jing)營行(xing)為(wei)，根據(ju)《中華(hua)人(ren)民共和國銀行(xing)業監督管理法》、《中華(hua)人(ren)民共和國公司法》等法律法規(gui)，制定本辦法。

第(di)二條本辦法所稱消費(fei)金融公司，是指(zhi)經銀監會批(pi)準，在(zai)中(zhong)華人民共和國境內設立的，不吸收公眾(zhong)存款，以(yi)小額、分散為原則，為中(zhong)國境內居民個人提供以(yi)消費(fei)為目的的貸款的非(fei)銀行金融機構。

第三條本辦法所稱消費(fei)貸(dai)款是指消費(fei)金融公司向借款人發放的以消費(fei)（不包(bao)括購買房屋和汽車）為(wei)目的的貸(dai)款。

第四條(tiao)消(xiao)費金融公司(si)名稱中應當標明“消(xiao)費金融”字樣。未(wei)經銀監會批準，任何機構不得在名稱中使用“消(xiao)費金融”字樣。

第五條銀(yin)行業(ye)監督(du)管理機構依法對消費金融公(gong)司及其業(ye)務活動實施監督(du)管理。

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第二章設立、變更與終止

第六(liu)條(tiao)申(shen)請設立消費金融公司應當具備下列條(tiao)件：

（一）有符合《中華人民(min)共和國公(gong)司法》和銀(yin)監會(hui)規定(ding)的公(gong)司章(zhang)程；

（二）有符合規(gui)定條件的(de)出資(zi)人(ren)；

（三）有符合本辦法規定的(de)最低限額的(de)注冊資本；

（四）有符(fu)合(he)任職資格條件的董事、高級管理人員(yuan)和熟(shu)悉消費金融業(ye)(ye)務的合(he)格從業(ye)(ye)人員(yuan)；

（五）建立了(le)有效(xiao)的(de)(de)公司治(zhi)理、內部(bu)控制(zhi)和風險管(guan)(guan)理制(zhi)度，具備與業務經(jing)營相適(shi)應(ying)的(de)(de)管(guan)(guan)理信息系統；

（六）有與業(ye)(ye)務經營(ying)相(xiang)適應的營(ying)業(ye)(ye)場(chang)所、安全(quan)防范(fan)措(cuo)施(shi)和其他設(she)施(shi)；

（七）銀監(jian)會規定的其他審慎性條件。

第(di)七條(tiao)消費金融(rong)公司(si)的出資(zi)(zi)(zi)人(ren)應當為中國境內外(wai)依法(fa)設(she)立的企業法(fa)人(ren)，并分為主要(yao)(yao)出資(zi)(zi)(zi)人(ren)和一般(ban)出資(zi)(zi)(zi)人(ren)。主要(yao)(yao)出資(zi)(zi)(zi)人(ren)是指出資(zi)(zi)(zi)數額最(zui)多并且出資(zi)(zi)(zi)額不(bu)低(di)于擬設(she)消費金融(rong)公司(si)全部股本30%的出資(zi)(zi)(zi)人(ren)，一般(ban)出資(zi)(zi)(zi)人(ren)是指除主要(yao)(yao)出資(zi)(zi)(zi)人(ren)以外(wai)的其(qi)他出資(zi)(zi)(zi)人(ren)。

前款(kuan)所稱主要(yao)出資(zi)人須為境(jing)內外金融機(ji)構或主營業(ye)務(wu)為提(ti)供適(shi)合消費貸款(kuan)業(ye)務(wu)產品的境(jing)內非金融企業(ye)。

第(di)八條金融機構作(zuo)為消費金融公司主要出資人，應當具備下(xia)列條件(jian)：

（一）具有5年(nian)以上(shang)消費金融領(ling)域(yu)的從(cong)業經驗；

（二）最近1年(nian)年(nian)末(mo)總資(zi)產不低于600億元人民幣或等值的可(ke)自由兌(dui)換貨幣（合并會(hui)計(ji)報表口徑）；

（三）財務狀況良(liang)好，最近2個會計年度連續盈利（合并會計報(bao)表(biao)口徑(jing)）；

（四）信譽良好，最近(jin)2年(nian)內無(wu)重大(da)違法違規經(jing)營記錄；

（五(wu)）入股資金(jin)(jin)來源(yuan)真(zhen)實合法，不(bu)得(de)以借貸資金(jin)(jin)入股，不(bu)得(de)以他人委托資金(jin)(jin)入股；

（六）承諾5年內不轉(zhuan)讓(rang)所持有的消費金融公(gong)司股權（銀行(xing)業監(jian)督管理機構依(yi)法責令轉(zhuan)讓(rang)的除(chu)外），并在擬設公(gong)司章程中載明(ming)；

（七）具有良好的公司(si)治理(li)結構(gou)、內部控制(zhi)機(ji)制(zhi)和(he)健(jian)全(quan)的風險管理(li)制(zhi)度；

（八）滿足(zu)住所地國家（地區）監管當局的審慎監管指(zhi)標要求；

（九）境外金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)應當在(zai)中(zhong)國境內(nei)設立代表處2年以上，或已設有分(fen)支機(ji)構(gou)(gou)，對中(zhong)國市場有充分(fen)的分(fen)析和研究，所在(zai)國家或地區金(jin)融(rong)監(jian)管當局已經與(yu)銀監(jian)會(hui)建立良好的監(jian)督管理(li)合(he)作機(ji)制；

（十）銀監會規定的其他審慎性條件(jian)。

金融機構作為消費金融公司一(yi)般出(chu)資人(ren)，除應當具備第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項規定的(de)(de)條件外(wai)，還應當具備注冊資本不低于3億元人(ren)民幣(bi)或等值的(de)(de)可(ke)自由兌(dui)換貨幣(bi)的(de)(de)條件。

第九條非金(jin)融企業(ye)作(zuo)為消費金(jin)融公司主要出資人，應當具備下列(lie)條件(jian)：

（一(yi)）最近1年營(ying)業收入(ru)不低于300億元人民幣或等值的可(ke)自由兌換貨幣（合并會(hui)計報表(biao)口徑(jing)）；

（二(er)）最(zui)近1年(nian)年(nian)末凈資產不低于資產總額的(de)30%（合并(bing)會計報表(biao)口(kou)徑(jing)）；

（三(san)）財務狀(zhuang)況良好，最近2個會計(ji)年度連(lian)續盈利（合(he)并會計(ji)報表口徑）；

（四）信譽良好，最近(jin)2年內無重大違(wei)法違(wei)規經營(ying)記錄；

（五(wu)）入(ru)股(gu)資(zi)金來源真實合法，不(bu)得(de)以借(jie)貸資(zi)金入(ru)股(gu)，不(bu)得(de)以他人委托資(zi)金入(ru)股(gu)；

（六）承諾5年(nian)內不轉讓所持(chi)有的消費(fei)金融公司(si)股(gu)權（銀行(xing)業監督(du)管理機構依法責令轉讓的除(chu)外），并在擬設公司(si)章程(cheng)中載明；

（七）銀監會規定(ding)的其(qi)他審慎性條件。

非金融(rong)企(qi)業作為消費(fei)金融(rong)公(gong)司一般(ban)出資(zi)人，應當具備第(di)（二）、（三）、（四）、（五）、（六）項(xiang)規定(ding)的條件。

第十條消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金融公司主要出(chu)資人可(ke)以在(zai)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金融公司章程中約定，在(zai)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金融公司出(chu)現支(zhi)付困難時(shi)，給予流(liu)動性支(zhi)持；當經營失敗導(dao)致損(sun)失侵蝕資本(ben)時(shi)，及時(shi)補足資本(ben)金。

第十一條消費金融公司(si)至少應當有1名具(ju)備5年以(yi)上消費金融業(ye)務管(guan)理和風險控制經驗，并且出資比(bi)例不(bu)低于(yu)擬設消費金融公司(si)全部股本15%的出資人。

第十二(er)條消費(fei)金融公司的注冊(ce)資(zi)本(ben)應當為(wei)(wei)一次性實繳(jiao)貨(huo)幣資(zi)本(ben)，最低(di)限額為(wei)(wei)3億元(yuan)人民(min)幣或等值的可自(zi)由兌(dui)換貨(huo)幣。

銀監會根據消費金融(rong)業務的(de)(de)發展(zhan)情況及(ji)審慎監管需要，可以調整注冊(ce)資本的(de)(de)最低限額。

第十三條消費(fei)金(jin)融公司根(gen)據業(ye)務發展的需要，經銀監會(hui)批準，可以設立(li)分支機構。設立(li)分支機構的具體(ti)條件(jian)由銀監會(hui)另(ling)行(xing)制定。

第十四條消費(fei)金融公司董事和高級(ji)管理人員(yuan)實行(xing)任職資格核準制度。

第十五條消費(fei)金融公(gong)司有(you)下列變更事項之一的，應當報經銀行業監督管理機構(gou)批(pi)準：

（一(yi)）變更公司名稱；

（二）變更(geng)注(zhu)冊資本；

（三）變更(geng)股(gu)權(quan)或調整(zheng)股(gu)權(quan)結(jie)構；

（四）變更公司住所或營業(ye)場(chang)所；

（五）修改公司章程；

（六）變(bian)更(geng)董事和高級管理(li)人員；

（七(qi)）調整業(ye)務(wu)范圍；

（八）改變組織形式(shi)；

（九）合并或分立；

（十）銀監會規定的(de)其他變更事項。

第十六條消費金融(rong)公司有下列情況之一(yi)的(de)，經銀(yin)監會批準后可以解散(san)：

（一(yi)）公司章程(cheng)規定的營業(ye)期限(xian)屆滿或者(zhe)公司章程(cheng)規定的其(qi)他解(jie)散事由出現；

（二）公(gong)司(si)章程規定(ding)的權(quan)力機構決議(yi)解散；

（三）因公(gong)司合并(bing)或者分立需要解(jie)散(san)；

（四(si)）其他法定(ding)事(shi)由。

第十七條消費金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產而(er)終止的，其清(qing)算事宜按照國家有關法律(lv)法規(gui)辦理。

第(di)十八(ba)條消費金融公司設立(li)、變更、終止和董事及高級管理(li)人員任職資(zi)格(ge)核(he)準的行政許可程序，按(an)照銀監會相(xiang)關規定執行。

第(di)十九條消費金融(rong)公司(si)設立、變更及業務經(jing)營過程(cheng)中涉及外(wai)匯管理事(shi)項的，應當(dang)遵守(shou)國家(jia)外(wai)匯管理有關規定。

第三章業務范圍及經營規則

第二十條經銀監會批(pi)準，消費金融公司可以(yi)經營(ying)下(xia)列部分或者全(quan)部人民幣業(ye)務：

（一）發放(fang)個人消費貸(dai)款；

（二）接受股東境(jing)內子公(gong)司及境(jing)內股東的存款；

（三）向境內金融機構(gou)借款；

（四(si)）經批準發(fa)行金融債券；

（五）境內同業拆借；

（六）與消(xiao)費金融相(xiang)關的咨詢、代理業(ye)務；

（七）代(dai)理銷售與消(xiao)費貸(dai)款相關(guan)的保險產品；

（八(ba)）固定收益(yi)類證券(quan)投資(zi)業務(wu)；

（九(jiu)）經銀(yin)監會批(pi)準的(de)其他業(ye)務。

第二(er)十一條消(xiao)費金融公司向個人(ren)(ren)發放消(xiao)費貸(dai)款(kuan)不應超(chao)過客(ke)戶風險(xian)承受能力(li)且借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)貸(dai)款(kuan)余額最高不得超(chao)過人(ren)(ren)民幣20萬(wan)元。

第四章監督管理

第二(er)十二(er)條消費金融公司應當按照(zhao)銀(yin)監(jian)會有(you)(you)關規(gui)(gui)定，建立健全(quan)公司治理架構(gou)和內部控制(zhi)制(zhi)度，制(zhi)定業務經營規(gui)(gui)則(ze)，建立全(quan)面有(you)(you)效的風險管(guan)理體(ti)系。

第二(er)十三條(tiao)消(xiao)費金融公司應(ying)當遵守(shou)下列監(jian)管指標要求：

（一）資本充足率不低于銀(yin)監(jian)會(hui)有關監(jian)管(guan)要求；

（二）同(tong)業拆入資(zi)(zi)金余額不高(gao)于(yu)資(zi)(zi)本凈額的100%；

（三）資產損失(shi)準(zhun)備充足(zu)率不低于100%；

（四）投資余(yu)額(e)不高于(yu)資本凈(jing)額(e)的20%。

有關監(jian)管(guan)(guan)指(zhi)標(biao)的(de)(de)計算(suan)方法遵照銀監(jian)會非現場(chang)監(jian)管(guan)(guan)報表指(zhi)標(biao)體系(xi)的(de)(de)有關規定。銀監(jian)會視審慎(shen)監(jian)管(guan)(guan)需要可以對上述指(zhi)標(biao)做出(chu)適當(dang)調(diao)整。

第二(er)十四條消(xiao)費(fei)金融公司(si)應當按(an)照(zhao)有關(guan)規定建立審慎的資產(chan)損失(shi)準備(bei)制度，及時足額計(ji)提(ti)資產(chan)損失(shi)準備(bei)。未(wei)提(ti)足準備(bei)的，不(bu)得進(jin)行利(li)潤分配。

第二(er)十五條消費(fei)金融公司應當建立消費(fei)貸款利率的風(feng)險定價機制(zhi)，根據資金成(cheng)本、風(feng)險成(cheng)本、資本回報要求及市場價格等(deng)因(yin)素，在法(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)規(gui)允(yun)許的范圍內(nei)，制(zhi)定消費(fei)貸款的利率水平，確保(bao)定價能夠全面覆蓋風(feng)險。

第二十(shi)六(liu)條消費金(jin)融(rong)公司應當建(jian)立有(you)效(xiao)的風險管(guan)理體系(xi)和可靠的業(ye)務操作流程，充分識別虛(xu)假的申請信息，防(fang)止欺詐行為。

第二十七條消費(fei)金融公(gong)司如(ru)有業(ye)務(wu)外包(bao)(bao)需要，應(ying)當制定與業(ye)務(wu)外包(bao)(bao)相關的政(zheng)策(ce)和管(guan)理(li)制度，包(bao)(bao)括業(ye)務(wu)外包(bao)(bao)的決策(ce)程序、對外包(bao)(bao)方的評價和管(guan)理(li)、控(kong)制業(ye)務(wu)信息保密性和安全性的措施和應(ying)急(ji)計(ji)劃等(deng)。

消費金融(rong)公司簽署(shu)業務外包(bao)協(xie)議前應當向銀(yin)行業監督管理機構報告業務外包(bao)的(de)主要(yao)風(feng)險及相應的(de)風(feng)險規避措施等。

消費金融(rong)公司不得將與貸款決策和風險控制核(he)心技術密切相關的業(ye)務外包。

第二十八條(tiao)消費金融公司應(ying)當按規定編制(zhi)并報(bao)送會(hui)計報(bao)表及銀行業監督管理機構(gou)要求(qiu)的(de)其(qi)他報(bao)表。

第二十九條消費(fei)金融(rong)公(gong)司應(ying)當建立(li)定(ding)期外部審計制度，并(bing)在每個會計年(nian)度結束后的(de)4個月內，將經(jing)法定(ding)代表人簽名確認的(de)年(nian)度審計報告報送銀行(xing)業(ye)監督管理(li)機構。

第三十條消(xiao)費(fei)金融(rong)公司應當接受依法(fa)進行(xing)的(de)監(jian)督(du)檢查，不得拒(ju)絕、阻礙。銀行(xing)業監(jian)督(du)管理(li)機(ji)構在(zai)必要(yao)時可(ke)以委(wei)托會計(ji)師事(shi)務所對消(xiao)費(fei)金融(rong)公司的(de)經營狀況(kuang)、財務狀況(kuang)、風險狀況(kuang)、內部控制制度及執行(xing)情(qing)況(kuang)等進行(xing)審(shen)計(ji)。

第(di)三十一條消費金融公司對借款人(ren)所提供的(de)個(ge)人(ren)信息負有(you)保密義務，不得(de)隨意對外(wai)泄露。

第三十二條借(jie)款人未按(an)合同約定(ding)歸還(huan)貸(dai)款本息的(de)，消費金(jin)融公司應當(dang)采取(qu)合法的(de)方式進(jin)行催收，不(bu)得采用威(wei)脅、恐(kong)嚇、騷擾等不(bu)正當(dang)手段(duan)。

第三十(shi)三條消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公司應當按照法律法規和銀監會(hui)有關監管要求(qiu)做好金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)者權益(yi)保護工作(zuo)，業務辦理應當遵循公開(kai)透明(ming)原則(ze)，充分履(lv)行告知義務，使借款人明(ming)確了解貸款金(jin)額、期(qi)限、價(jia)格、還款方式等內容，并在合同中載(zai)明(ming)。

第三十四條(tiao)消費金融(rong)(rong)公司違反本辦法(fa)規(gui)定的，銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)監(jian)督(du)(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)機構可以責令限(xian)期整改(gai)；逾期未(wei)整改(gai)的，或者其行(xing)為嚴(yan)重危(wei)及消費金融(rong)(rong)公司的穩健(jian)運行(xing)、損害(hai)客戶合(he)法(fa)權益的，銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)監(jian)督(du)(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)機構可以區別(bie)情形，依照《中華人民(min)共和(he)國銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)監(jian)督(du)(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)法(fa)》等法(fa)律法(fa)規(gui)，采取暫停(ting)業(ye)務、限(xian)制股東權利(li)等監(jian)管(guan)(guan)(guan)措施(shi)。

第三十五(wu)條(tiao)消費金(jin)(jin)融公(gong)司(si)(si)已經或(huo)者(zhe)可(ke)能發生信用(yong)危機(ji)、嚴重影響客戶合法權(quan)益(yi)的，銀(yin)監會(hui)可(ke)以依(yi)法對其實行接管或(huo)者(zhe)促(cu)成機(ji)構重組。消費金(jin)(jin)融公(gong)司(si)(si)有(you)(you)違法經營(ying)、經營(ying)管理(li)不善(shan)等情形，不予撤(che)銷將嚴重危害(hai)(hai)金(jin)(jin)融秩(zhi)序、損害(hai)(hai)公(gong)眾(zhong)利益(yi)的，銀(yin)監會(hui)有(you)(you)權(quan)予以撤(che)銷。

第五章附則

第三十六條香港、澳門和臺灣地區的出資人設(she)立消費金融公司(si)適用境(jing)外出資人的條件。

第三十七(qi)條本(ben)辦法(fa)中“以上”均(jun)含本(ben)數或本(ben)級。

第三十八條本辦法由銀監會負(fu)責解釋。

第(di)三十九條本辦法自2014年1月1日起施(shi)行，原(yuan)《消(xiao)費金(jin)融公司試點管理辦法》（中國銀監會令(ling)2009年第(di)3號）同時(shi)廢止。

消費金融公司試點管理辦法內容解讀

一(yi)是增加主(zhu)要(yao)出(chu)(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)類型(xing)。為(wei)(wei)鼓勵更多具有(you)消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)優勢資(zi)(zi)(zi)源的民間資(zi)(zi)(zi)本(ben)進入到消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)領域，修改了主(zhu)要(yao)出(chu)(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)條款，允許具備一(yi)定(ding)實(shi)力、主(zhu)營(ying)業(ye)務(wu)為(wei)(wei)提供適合消(xiao)費(fei)貸款業(ye)務(wu)產品的境(jing)內各種所(suo)有(you)制(zhi)(zhi)非金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)企業(ye)作(zuo)為(wei)(wei)主(zhu)要(yao)出(chu)(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)，發起設(she)立消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)公(gong)司。同時，為(wei)(wei)保證非金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)企業(ye)作(zuo)為(wei)(wei)主(zhu)要(yao)出(chu)(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)發起設(she)立的消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)公(gong)司在業(ye)務(wu)開展和(he)風險控(kong)(kong)制(zhi)(zhi)方面(mian)符合審慎監管要(yao)求(qiu)，要(yao)求(qiu)消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)公(gong)司引入具備一(yi)定(ding)消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)務(wu)管理和(he)風險控(kong)(kong)制(zhi)(zhi)經驗的戰略投資(zi)(zi)(zi)者。

二(er)是降(jiang)低(di)主(zhu)要出(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)持股(gu)比例(li)要求(qiu)。為進一步完善公司(si)治(zhi)理，鼓(gu)勵更多具有(you)消費金融優勢資(zi)(zi)源(yuan)和分銷渠道(dao)的出(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)參與試點，促進股(gu)權多元化，將主(zhu)要出(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)最低(di)持股(gu)比例(li)由50%降(jiang)為30%。

三是強化風(feng)險責(ze)任意(yi)識(shi)。為(wei)進一步增強消(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)公司(si)(si)主要出資(zi)人的風(feng)險責(ze)任意(yi)識(shi)，促進消(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)公司(si)(si)持續(xu)穩健經營(ying)，更好保護利益相關方的合法權益，鼓勵消(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)公司(si)(si)主要出資(zi)人出具書面承諾，在消(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)公司(si)(si)出現(xian)支(zhi)付困難(nan)或剩(sheng)余風(feng)險時，給(gei)予流動(dong)性支(zhi)持并補足資(zi)本(ben)金，并在消(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)公司(si)(si)章程中(zhong)載明。

四是取消(xiao)營業(ye)地域限制。改變現行消(xiao)費金融公(gong)司只能在(zai)注冊地所(suo)在(zai)行政區(qu)域內開(kai)展業(ye)務的規定，允(yun)許其在(zai)風險(xian)可控的基礎(chu)上，通(tong)過依托零售商網點（而非設(she)立分支機構）的方(fang)式(shi)開(kai)展異(yi)地業(ye)務，有(you)利(li)于試點公(gong)司盡(jin)早實(shi)現規模(mo)效應，增強(qiang)行業(ye)整體(ti)實(shi)力。

五是(shi)增加吸(xi)收股東(dong)存款(kuan)業務(wu)。根據試點公(gong)司業務(wu)發展(zhan)實(shi)際需要，在業務(wu)范圍(wei)中增加消費金融公(gong)司“接受(shou)股東(dong)境(jing)內子公(gong)司及(ji)境(jing)內股東(dong)的存款(kuan)”業務(wu)，有利于進一(yi)步拓寬消費金融公(gong)司資金來源，更好(hao)地支持(chi)其業務(wu)發展(zhan)。

六是修改部分(fen)審慎監管(guan)要求。如考慮到消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)公(gong)(gong)司(si)在功能定位、業務(wu)(wu)(wu)模式(shi)和客(ke)戶群(qun)體等方(fang)面的(de)差(cha)異化特點，同時(shi)為(wei)增(zeng)(zeng)強業務(wu)(wu)(wu)可操作(zuo)性，將其發放消(xiao)(xiao)費(fei)貸款(kuan)的(de)額度上限由“借款(kuan)人(ren)(ren)月收入5倍”修改為(wei)“20萬元(yuan)人(ren)(ren)民幣”；針對(dui)消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)公(gong)(gong)司(si)業務(wu)(wu)(wu)直(zhi)接面向個人(ren)(ren)，且(qie)中(zhong)低收入客(ke)戶群(qun)體缺乏金融(rong)(rong)知識(shi)和自(zi)我保(bao)護意識(shi)等特點，增(zeng)(zeng)加消(xiao)(xiao)費(fei)者保(bao)護條款(kuan)，要求消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)公(gong)(gong)司(si)在業務(wu)(wu)(wu)辦理中(zhong)應(ying)遵循公(gong)(gong)開透明原則，充分(fen)履行告知義務(wu)(wu)(wu)；刪除“消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)公(gong)(gong)司(si)須(xu)向曾從本公(gong)(gong)司(si)申請過耐用消(xiao)(xiao)費(fei)品貸款(kuan)且(qie)還款(kuan)記(ji)錄良好的(de)借款(kuan)人(ren)(ren)發放一般用途個人(ren)(ren)消(xiao)(xiao)費(fei)貸款(kuan)”等限制性要求，增(zeng)(zeng)加公(gong)(gong)司(si)風險管(guan)理的(de)自(zi)主權(quan)等。