消費金融公司試點管理辦法政策全文

第一章總則

第一(yi)條為促(cu)進消費(fei)(fei)金(jin)(jin)融業(ye)務(wu)發展，規(gui)范消費(fei)(fei)金(jin)(jin)融公司(si)的經營行(xing)為，根據《中(zhong)華人民(min)共和國(guo)銀(yin)行(xing)業(ye)監督(du)管理法(fa)(fa)》、《中(zhong)華人民(min)共和國(guo)公司(si)法(fa)(fa)》等法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規(gui)，制定本辦法(fa)(fa)。

第二條本辦(ban)法所稱消費金(jin)(jin)融(rong)公(gong)司(si)，是指經銀監會批準，在中華(hua)人民共和國境(jing)內(nei)設立的，不吸收公(gong)眾存款，以小額、分散為原則(ze)，為中國境(jing)內(nei)居民個(ge)人提供以消費為目的的貸款的非銀行金(jin)(jin)融(rong)機構。

第三(san)條本辦法所稱消(xiao)費(fei)(fei)貸款是指消(xiao)費(fei)(fei)金融公(gong)司向借款人(ren)發(fa)放的(de)以消(xiao)費(fei)(fei)（不包括購買房屋(wu)和(he)汽車）為目的(de)的(de)貸款。

第四(si)條消費(fei)金(jin)融(rong)(rong)公(gong)司名(ming)稱中應當標明(ming)“消費(fei)金(jin)融(rong)(rong)”字樣。未經銀(yin)監(jian)會批準，任何(he)機構不得(de)在名(ming)稱中使用(yong)“消費(fei)金(jin)融(rong)(rong)”字樣。

第五條銀行業監督(du)(du)管理機(ji)構依法(fa)對(dui)消(xiao)費金融公司及其業務活動實施(shi)監督(du)(du)管理。

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第二章設立、變更與終止

第六條(tiao)申請設立消費金融(rong)公(gong)司應(ying)當具備(bei)下(xia)列條(tiao)件：

（一）有符合《中華人(ren)民共(gong)和國公(gong)司法(fa)》和銀(yin)監會(hui)規定(ding)的(de)公(gong)司章程；

（二）有符合規定條件的出資人；

（三(san)）有符合本辦法規定的最低限額的注冊(ce)資本；

（四）有符合任職資格(ge)條件(jian)的董事、高(gao)級管理人員和熟悉(xi)消費(fei)金(jin)融業務(wu)的合格(ge)從(cong)業人員；

（五）建立了(le)有(you)效(xiao)的(de)公(gong)司治理、內(nei)部控(kong)制和風險管理制度，具備與業務經營相適(shi)應的(de)管理信息系統；

（六）有與(yu)業務經(jing)營相(xiang)適(shi)應的營業場所(suo)、安全防范措(cuo)施(shi)和其他設施(shi)；

（七）銀(yin)監會規定的(de)其(qi)他(ta)審慎性條件(jian)。

第七條消費(fei)金融公司(si)(si)的出(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)(ren)應當(dang)為(wei)中國境內外依法設立(li)的企業法人(ren)(ren)，并(bing)分為(wei)主(zhu)要出(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)(ren)和一(yi)般出(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)(ren)。主(zhu)要出(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)(ren)是(shi)指出(chu)資(zi)(zi)(zi)數額(e)最(zui)多(duo)并(bing)且出(chu)資(zi)(zi)(zi)額(e)不(bu)低于擬設消費(fei)金融公司(si)(si)全部(bu)股(gu)本30%的出(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)(ren)，一(yi)般出(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)(ren)是(shi)指除主(zhu)要出(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)(ren)以外的其(qi)他出(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)(ren)。

前款所稱主(zhu)要出資人須(xu)為境內外(wai)金融(rong)機構或主(zhu)營業務為提供適合消費貸(dai)款業務產品的境內非(fei)金融(rong)企業。

第八條金融機構作(zuo)為(wei)消費金融公(gong)司(si)主(zhu)要出資人，應(ying)當具(ju)備(bei)下列(lie)條件：

（一）具有5年以(yi)上消費金融(rong)領域的從業經(jing)驗；

（二(er)）最近1年年末總資產不低于600億(yi)元人民(min)幣或等值的(de)可自由兌換貨幣（合并會計報表口(kou)徑）；

（三）財務(wu)狀況良好，最近2個會(hui)計(ji)年度連續(xu)盈利（合并會(hui)計(ji)報表口徑）；

（四）信譽良好，最近2年內無(wu)重大違法(fa)違規經營(ying)記錄；

（五）入(ru)股資金來源真實(shi)合法，不得(de)以借(jie)貸資金入(ru)股，不得(de)以他人委托資金入(ru)股；

（六(liu)）承諾(nuo)5年內不轉(zhuan)讓(rang)所持有的(de)消(xiao)費金融公司(si)股權（銀行(xing)業監(jian)督管理機構依法責令轉(zhuan)讓(rang)的(de)除外），并在擬設公司(si)章程(cheng)中載明(ming)；

（七）具有良(liang)好的(de)公(gong)司治理結(jie)構、內(nei)部控制機制和健全(quan)的(de)風險管理制度(du)；

（八(ba)）滿足住所地(di)國家(jia)（地(di)區）監管當局的審慎監管指標(biao)要求；

（九）境(jing)外金融機(ji)構(gou)(gou)應當在(zai)中(zhong)(zhong)國(guo)境(jing)內設立(li)代表處2年以上，或(huo)已設有(you)分(fen)(fen)支機(ji)構(gou)(gou)，對中(zhong)(zhong)國(guo)市場有(you)充分(fen)(fen)的(de)分(fen)(fen)析和研究，所在(zai)國(guo)家或(huo)地區金融監(jian)(jian)管當局已經與銀監(jian)(jian)會建(jian)立(li)良(liang)好的(de)監(jian)(jian)督管理合(he)作機(ji)制；

（十(shi)）銀(yin)監會規定的其他審慎性條件。

金融機構(gou)作(zuo)為(wei)消費金融公司(si)一般出(chu)資人，除應(ying)當具備第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九(jiu)）項規定的條(tiao)件外，還應(ying)當具備注冊資本不(bu)低于3億元人民幣或等值的可自由兌(dui)換貨幣的條(tiao)件。

第九(jiu)條非金融(rong)(rong)企業作為消費金融(rong)(rong)公司主要出資人，應當具(ju)備(bei)下列條件：

（一）最近1年營業收入不低于300億(yi)元人民(min)幣或等值的可自(zi)由兌換貨幣（合(he)并會計報表口徑）；

（二）最(zui)近1年年末(mo)凈資產不低于(yu)資產總額的30%（合(he)并會計報表口徑）；

（三(san)）財(cai)務狀況(kuang)良(liang)好，最近2個會(hui)計年度連續盈利(li)（合(he)并(bing)會(hui)計報表口徑）；

（四）信譽良好，最近2年(nian)內無重(zhong)大(da)違法違規經營(ying)記錄；

（五）入股資(zi)金(jin)來源真實(shi)合(he)法，不得以借貸資(zi)金(jin)入股，不得以他人(ren)委托資(zi)金(jin)入股；

（六）承諾5年內(nei)不轉讓所持有(you)的(de)消費(fei)金(jin)融公(gong)司(si)股(gu)權（銀行業監督(du)管(guan)理機構依法責令轉讓的(de)除外），并在擬(ni)設公(gong)司(si)章程(cheng)中(zhong)載明(ming)；

（七）銀監會規定的其他審慎(shen)性條件。

非金融企(qi)業作為消費金融公司一般出資人(ren)，應當具備第（二）、（三）、（四）、（五(wu)）、（六）項(xiang)規定的條件。

第十條(tiao)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)公司主要出(chu)(chu)資人可以在消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)公司章程中(zhong)約定，在消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)公司出(chu)(chu)現支付困難時(shi)，給(gei)予流動性支持；當經營失敗導致損失侵(qin)蝕資本時(shi)，及(ji)時(shi)補足資本金(jin)。

第十一條消(xiao)費金融(rong)公(gong)司(si)至少應當有1名具備5年以上(shang)消(xiao)費金融(rong)業(ye)務(wu)管理和風險控制經驗，并且出資比例(li)不低于擬設消(xiao)費金融(rong)公(gong)司(si)全(quan)部(bu)股本(ben)15%的出資人(ren)。

第十(shi)二(er)條消費金融公司(si)的注冊資(zi)本應當(dang)為一次(ci)性(xing)實繳貨幣(bi)資(zi)本，最(zui)低限額為3億(yi)元人民幣(bi)或等值的可(ke)自由兌(dui)換貨幣(bi)。

銀(yin)監會根(gen)據(ju)消費(fei)金融業務的(de)發展情況及審慎監管需(xu)要，可以調整注(zhu)冊資(zi)本的(de)最低(di)限(xian)額。

第十三(san)條消費金融公(gong)司根(gen)據(ju)業務發展的(de)需要(yao)，經(jing)銀(yin)監(jian)會批準，可(ke)以設立分(fen)支機構(gou)。設立分(fen)支機構(gou)的(de)具體條件(jian)由銀(yin)監(jian)會另行(xing)制(zhi)定。

第(di)十四條消費金融公司(si)董事和高級管理人(ren)員(yuan)實行任職資格核準制(zhi)度。

第十五條消費金融(rong)公司(si)有(you)下列變更事項之(zhi)一的，應當報經(jing)銀行業監督管理機(ji)構批(pi)準：

（一）變(bian)更公(gong)司(si)名稱；

（二(er)）變(bian)更注(zhu)冊資本(ben)；

（三）變更股權或(huo)調整股權結構；

（四(si)）變更(geng)公(gong)司住所(suo)或營(ying)業場(chang)所(suo)；

（五）修改公(gong)司章(zhang)程(cheng)；

（六）變更(geng)董事(shi)和高級(ji)管(guan)理人員；

（七(qi)）調整(zheng)業務范(fan)圍；

（八）改變組(zu)織(zhi)形式；

（九(jiu)）合并或分立；

（十）銀監(jian)會規定的其他變更事項(xiang)。

第十六條消費金(jin)融公(gong)司有下列(lie)情況之一(yi)的，經銀監會(hui)批準(zhun)后可以解散：

（一）公司章程規(gui)定的營業期限屆滿或者(zhe)公司章程規(gui)定的其他解(jie)散(san)事由出(chu)現；

（二）公司(si)章程規定的(de)權力機(ji)構(gou)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四(si)）其他法定事由。

第十七條(tiao)消費金融公(gong)司因解散、依法被撤(che)銷或被宣告破(po)產而終止的，其清算(suan)事(shi)宜(yi)按(an)照國家有關法律法規辦理。

第十(shi)八條消費金融公(gong)司設立、變更、終(zhong)止(zhi)和(he)董事及高(gao)級管理人員任職資(zi)格核準的(de)行政(zheng)許可程序(xu)，按照銀監會相(xiang)關規定(ding)執(zhi)行。

第十(shi)九條(tiao)消費金融公司設立(li)、變更及業務經(jing)營過程中涉及外(wai)匯管理(li)事項的，應當遵守國家外(wai)匯管理(li)有關規(gui)定。

第三章業務范圍及經營規則

第二十條(tiao)經銀監會批準(zhun)，消費金融公司可以(yi)經營(ying)下列部分或(huo)者全部人民幣(bi)業務：

（一）發(fa)放(fang)個人(ren)消費貸(dai)款；

（二）接受股東境(jing)內子公司(si)及(ji)境(jing)內股東的存(cun)款(kuan)；

（三(san)）向(xiang)境內金(jin)融機構借款；

（四）經批準發(fa)行(xing)金(jin)融債券；

（五）境內同(tong)業拆(chai)借；

（六）與消費金(jin)融相關的(de)咨詢、代理業(ye)務；

（七）代理銷(xiao)售與消費貸款相關的保險(xian)產品；

（八(ba)）固定收益類(lei)證券投資業務；

（九）經銀監會(hui)批(pi)準的其他業務。

第二十一條消費金(jin)融公司向個人(ren)發放(fang)消費貸款不(bu)(bu)應(ying)超(chao)過客戶風險(xian)承受(shou)能力且借(jie)款人(ren)貸款余(yu)額最高不(bu)(bu)得超(chao)過人(ren)民幣20萬元。

第四章監督管理

第二(er)十二(er)條消費金融公司應當(dang)按照銀(yin)監會有(you)關規(gui)定，建立健(jian)全(quan)公司治理(li)架構和內部控制制度，制定業務(wu)經營規(gui)則，建立全(quan)面有(you)效的風險管理(li)體(ti)系。

第二十三(san)條(tiao)消費金融公司應當遵(zun)守下列監(jian)管(guan)指標要求：

（一）資(zi)本充(chong)足率不(bu)低于銀監(jian)會有關監(jian)管要求；

（二(er)）同業拆入資(zi)金余額(e)不(bu)高于資(zi)本(ben)凈額(e)的100%；

（三）資產損失(shi)準備充足(zu)率不低于100%；

（四）投資余額(e)不高于資本凈額(e)的20%。

有(you)(you)關監(jian)(jian)管(guan)指(zhi)標的計算(suan)方法遵照銀(yin)監(jian)(jian)會非現場(chang)監(jian)(jian)管(guan)報表指(zhi)標體系的有(you)(you)關規定(ding)。銀(yin)監(jian)(jian)會視(shi)審慎監(jian)(jian)管(guan)需要(yao)可以對(dui)上述指(zhi)標做出適當調整。

第二十(shi)四條消費金融公司應當按照有(you)關(guan)規定(ding)建立審慎(shen)的(de)資(zi)產損(sun)失準備制度，及時(shi)足額計提資(zi)產損(sun)失準備。未提足準備的(de)，不得進行(xing)利(li)潤(run)分配(pei)。

第二十(shi)五條消費(fei)金(jin)融公司應當建立(li)消費(fei)貸款利率(lv)的(de)(de)風險定(ding)價機制，根據資(zi)金(jin)成本(ben)、風險成本(ben)、資(zi)本(ben)回報要(yao)求及市場(chang)價格(ge)等因素，在法律法規(gui)允(yun)許的(de)(de)范(fan)圍(wei)內(nei)，制定(ding)消費(fei)貸款的(de)(de)利率(lv)水平，確保定(ding)價能(neng)夠(gou)全面覆蓋風險。

第二十六(liu)條消費金融公司應當建(jian)立有效的風險管理體系和可靠的業務操作流程，充(chong)分識別虛假的申請信息(xi)，防(fang)止欺(qi)詐行(xing)為。

第二十七條(tiao)消(xiao)費金融(rong)公司如(ru)有業(ye)務外包(bao)需(xu)要，應當制(zhi)(zhi)定(ding)與業(ye)務外包(bao)相關的(de)政策和(he)(he)(he)管理(li)制(zhi)(zhi)度，包(bao)括業(ye)務外包(bao)的(de)決策程(cheng)序、對外包(bao)方(fang)的(de)評價和(he)(he)(he)管理(li)、控制(zhi)(zhi)業(ye)務信息保密性(xing)和(he)(he)(he)安全性(xing)的(de)措(cuo)施和(he)(he)(he)應急(ji)計劃(hua)等(deng)。

消費金(jin)融公司簽(qian)署業(ye)(ye)務外包協議前應當(dang)向銀行(xing)業(ye)(ye)監(jian)督管理機構報告業(ye)(ye)務外包的主要風險(xian)及(ji)相應的風險(xian)規避措施等。

消費金融公司不得將與貸(dai)款決策和風險控制核心技(ji)術密切相關的(de)業務外包。

第二十八條消費金融公司應當按規定編制并報(bao)(bao)送會計報(bao)(bao)表(biao)及銀行業(ye)監督管理(li)機構要求的(de)其他報(bao)(bao)表(biao)。

第二十九條消費金融公司應當(dang)建(jian)立定期外部審計制(zhi)度(du)，并在(zai)每個(ge)會計年度(du)結(jie)束后的4個(ge)月內，將經法(fa)定代(dai)表人簽名(ming)確認的年度(du)審計報告報送銀行業監督管理機構。

第三十條消費(fei)金(jin)融公司應當接受依法進行(xing)的監督檢查(cha)，不(bu)得拒絕、阻礙。銀(yin)行(xing)業監督管理機構在必要(yao)時可以委托會(hui)計師事(shi)務所對消費(fei)金(jin)融公司的經營狀(zhuang)況、財(cai)務狀(zhuang)況、風(feng)險狀(zhuang)況、內部控制(zhi)制(zhi)度及(ji)執行(xing)情況等進行(xing)審計。

第三十一條消費金融公司對借款人(ren)所提(ti)供的(de)個人(ren)信息負(fu)有保密(mi)義務，不得隨意對外泄露(lu)。

第三十二條借款人未按合同(tong)約定(ding)歸還貸款本(ben)息的，消費金融公司應當采(cai)取合法(fa)的方式(shi)進行(xing)催收，不(bu)得采(cai)用威脅、恐(kong)嚇、騷(sao)擾等不(bu)正當手段(duan)。

第三十三條消(xiao)費金融公司(si)應(ying)(ying)當按照法律法規和銀監會(hui)有關監管要求做好金融消(xiao)費者權益(yi)保護(hu)工作，業務辦理(li)應(ying)(ying)當遵循公開透(tou)明(ming)(ming)原則(ze)，充分履行(xing)告知義務，使借款(kuan)(kuan)人明(ming)(ming)確了解(jie)貸款(kuan)(kuan)金額、期限(xian)、價(jia)格、還款(kuan)(kuan)方(fang)式等內(nei)容(rong)，并在合同中載明(ming)(ming)。

第三十(shi)四(si)條(tiao)消(xiao)(xiao)費(fei)金融公(gong)司(si)違(wei)反(fan)本辦法規定的(de)，銀行業監(jian)(jian)督管(guan)理機構可以責令限期整改；逾(yu)期未(wei)整改的(de)，或者(zhe)其(qi)行為(wei)嚴重(zhong)危及消(xiao)(xiao)費(fei)金融公(gong)司(si)的(de)穩健(jian)運行、損害客戶合法權益的(de)，銀行業監(jian)(jian)督管(guan)理機構可以區別情(qing)形(xing)，依照《中華人民共和國銀行業監(jian)(jian)督管(guan)理法》等(deng)法律法規，采取暫(zan)停業務、限制股(gu)東(dong)權利等(deng)監(jian)(jian)管(guan)措施。

第三十五條消(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)公司已經(jing)或(huo)者可能(neng)發生信用危機、嚴(yan)重影(ying)響客(ke)戶合法權益(yi)(yi)的，銀(yin)(yin)監會可以依(yi)法對其實(shi)行(xing)接管或(huo)者促成機構重組。消(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)公司有(you)違(wei)法經(jing)營、經(jing)營管理不善等情形，不予(yu)(yu)撤銷將嚴(yan)重危害(hai)(hai)金融(rong)秩序、損害(hai)(hai)公眾利益(yi)(yi)的，銀(yin)(yin)監會有(you)權予(yu)(yu)以撤銷。

第五章附則

第三(san)十六條(tiao)(tiao)香港、澳門和臺灣地區(qu)的(de)出資人設立消(xiao)費金融公司適用(yong)境外出資人的(de)條(tiao)(tiao)件(jian)。

第三十七條(tiao)本辦法中“以上”均含本數或本級。

第三十八條本辦(ban)法由(you)銀監(jian)會負(fu)責解釋(shi)。

第(di)三十九條本辦(ban)法自2014年1月1日起施(shi)行，原《消(xiao)費金融公司試(shi)點管理辦(ban)法》（中國銀(yin)監會令2009年第(di)3號）同時廢止(zhi)。

消費金融公司試點管理辦法內容解讀

一是增加主(zhu)(zhu)要出(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)類型。為(wei)鼓(gu)勵更多具(ju)有消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)優勢資(zi)(zi)源的(de)(de)(de)民間(jian)資(zi)(zi)本進入到消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)領域(yu)，修改了主(zhu)(zhu)要出(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)條款，允(yun)許具(ju)備一定(ding)實(shi)力、主(zhu)(zhu)營業(ye)務(wu)為(wei)提(ti)供適(shi)合(he)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)貸(dai)款業(ye)務(wu)產(chan)品的(de)(de)(de)境(jing)內各種所(suo)有制非金(jin)融(rong)企(qi)業(ye)作為(wei)主(zhu)(zhu)要出(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)，發(fa)起(qi)設立消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公司。同時，為(wei)保(bao)證非金(jin)融(rong)企(qi)業(ye)作為(wei)主(zhu)(zhu)要出(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)發(fa)起(qi)設立的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公司在(zai)業(ye)務(wu)開展(zhan)和風(feng)險(xian)控(kong)制方面符(fu)合(he)審慎監管(guan)(guan)要求，要求消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公司引入具(ju)備一定(ding)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)業(ye)務(wu)管(guan)(guan)理和風(feng)險(xian)控(kong)制經驗的(de)(de)(de)戰略投資(zi)(zi)者。

二(er)是降低主(zhu)要出資人(ren)持(chi)股比例要求。為進(jin)一步完(wan)善公司治(zhi)理，鼓勵更多具有消費金融優(you)勢資源和分銷渠道的出資人(ren)參(can)與試點(dian)，促(cu)進(jin)股權多元化，將主(zhu)要出資人(ren)最低持(chi)股比例由50%降為30%。

三是強化(hua)風(feng)(feng)險責(ze)任意識(shi)。為進(jin)一步增強消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)公司主(zhu)要出資人(ren)的(de)風(feng)(feng)險責(ze)任意識(shi)，促進(jin)消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)公司持續穩(wen)健經營，更好保護利益(yi)(yi)相關(guan)方(fang)的(de)合法權益(yi)(yi)，鼓勵消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)公司主(zhu)要出資人(ren)出具書面承諾(nuo)，在消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)公司出現支付困難或剩余風(feng)(feng)險時，給予流(liu)動性(xing)支持并補足資本金(jin)(jin)(jin)，并在消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)公司章程中(zhong)載明。

四是取消(xiao)營(ying)業地(di)(di)域(yu)限制。改(gai)變(bian)現行消(xiao)費金融公(gong)司只能在(zai)(zai)注(zhu)冊地(di)(di)所在(zai)(zai)行政區域(yu)內(nei)開展(zhan)業務的(de)規(gui)定(ding)，允許其在(zai)(zai)風險可控的(de)基(ji)礎上，通過(guo)依托零售(shou)商(shang)網點（而非設立分(fen)支機構）的(de)方式開展(zhan)異地(di)(di)業務，有利(li)于(yu)試點公(gong)司盡(jin)早(zao)實(shi)現規(gui)模效(xiao)應，增強行業整體(ti)實(shi)力。

五是增加吸收股(gu)東存(cun)款業(ye)務(wu)。根據試點公(gong)司業(ye)務(wu)發展(zhan)實際需要，在業(ye)務(wu)范圍(wei)中(zhong)增加消費(fei)金融公(gong)司“接(jie)受股(gu)東境內子公(gong)司及境內股(gu)東的存(cun)款”業(ye)務(wu)，有利于進一步拓寬消費(fei)金融公(gong)司資金來源，更好地支持其業(ye)務(wu)發展(zhan)。

六是修(xiu)改部分審慎(shen)監管要求。如考慮(lv)到(dao)消費(fei)金融公司(si)在功能定(ding)位(wei)、業務(wu)模式和(he)(he)客戶群體(ti)等(deng)方面的(de)差異化特(te)點(dian)，同時為增強(qiang)業務(wu)可操(cao)作性，將其發(fa)放(fang)消費(fei)貸(dai)款(kuan)的(de)額度上(shang)限(xian)由“借款(kuan)人(ren)(ren)(ren)月收(shou)入5倍”修(xiu)改為“20萬元人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)”；針對消費(fei)金融公司(si)業務(wu)直接面向(xiang)個人(ren)(ren)(ren)，且中低收(shou)入客戶群體(ti)缺乏金融知識和(he)(he)自我保護(hu)意識等(deng)特(te)點(dian)，增加(jia)消費(fei)者保護(hu)條(tiao)款(kuan)，要求消費(fei)金融公司(si)在業務(wu)辦理(li)中應遵循公開透(tou)明原則，充分履行告知義(yi)務(wu)；刪除“消費(fei)金融公司(si)須向(xiang)曾從本(ben)公司(si)申請過耐(nai)用消費(fei)品(pin)貸(dai)款(kuan)且還款(kuan)記(ji)錄良好的(de)借款(kuan)人(ren)(ren)(ren)發(fa)放(fang)一般用途個人(ren)(ren)(ren)消費(fei)貸(dai)款(kuan)”等(deng)限(xian)制(zhi)性要求，增加(jia)公司(si)風險(xian)管理(li)的(de)自主(zhu)權等(deng)。