互(hu)(hu)聯(lian)網消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)指的(de)(de)是(shi)相關的(de)(de)機構或(huo)(huo)者組織向不同消(xiao)費(fei)者提(ti)供消(xiao)費(fei)貸(dai)款的(de)(de)一種服務方(fang)式(shi)，滿足(zu)提(ti)前(qian)消(xiao)費(fei)那一類人的(de)(de)需(xu)求。互(hu)(hu)聯(lian)網消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)從本質上講其實就是(shi)網絡(luo)貸(dai)款，是(shi)指具有相關資質的(de)(de)互(hu)(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)企業(ye)在(zai)大數據征信的(de)(de)基礎(chu)上，通過互(hu)(hu)聯(lian)網向消(xiao)費(fei)者提(ti)供某(mou)個(ge)具體消(xiao)費(fei)產(chan)品(pin)（房產(chan)或(huo)(huo)汽車(che)除外(wai)）或(huo)(huo)服務貸(dai)款的(de)(de)金(jin)融(rong)運(yun)作模式(shi)。用戶只要登陸相關網站(zhan)，然后進行申請(qing)就可享受(shou)互(hu)(hu)聯(lian)網消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)所帶來的(de)(de)便捷性。

消費金(jin)融(rong)廣義可理解為(wei)與(yu)消費相關(guan)的(de)所有金(jin)融(rong)活(huo)(huo)動，狹(xia)義可理解為(wei)為(wei)滿足居(ju)民對最終商品和(he)服務消費需求(qiu)而提供(gong)的(de)金(jin)融(rong)服務。互聯(lian)網(wang)的(de)發(fa)(fa)展(zhan)為(wei)消費金(jin)融(rong)的(de)發(fa)(fa)展(zhan)注入(ru)了(le)新的(de)活(huo)(huo)力(li)，消費金(jin)融(rong)公司能通過(guo)互聯(lian)網(wang)來向個人或(huo)家庭提供(gong)與(yu)消費相關(guan)的(de)支付(fu)、儲蓄(xu)、理財、信貸(dai)以(yi)及風險管理等金(jin)融(rong)活(huo)(huo)動，非常(chang)的(de)便捷。

互聯網消費金融是一種以純信用貸款為主的主要消費模式，涉及金額較小，有一定的可控性。因此其參與主體日漸豐富，目前已有多家消費金融機構獲得消費金融牌照，除此之外，電子商務企業、傳統商業銀行、P2P網絡借貸平臺也都積極開展互聯網消費金融相關業務。隨著消費支出的逐漸增長，消費金融行業將釋放出巨大的市場空間。【詳細>>】

1、信貸消費金融模式

信(xin)貸(dai)消(xiao)費金(jin)融模式主要(yao)是通過手機(ji)事項，客戶可以通過手機(ji)客戶端填寫個人資料申請(qing)貸(dai)款(kuan)，得到現金(jin)后(hou)用于(yu)日(ri)常生活(huo)消(xiao)費，但是資金(jin)的具體用途難以掌控。該種(zhong)模式下的信(xin)貸(dai)平臺(tai)屬(shu)于(yu)中介平臺(tai)，將投資人的資金(jin)提供給消(xiao)費者進(jin)行(xing)商品的分期支付(fu)，最(zui)后(hou)再由消(xiao)費者按照規定的分期時間(jian)對投資人進(jin)行(xing)連本帶息的借款(kuan)償還，

該種模式常見于大(da)學(xue)(xue)生(sheng)分期(qi)平臺，大(da)學(xue)(xue)生(sheng)分期(qi)平臺實際上充(chong)當的(de)是信用中(zhong)介的(de)角色，以其自身來(lai)擔保大(da)學(xue)(xue)生(sheng)消(xiao)費(fei)者可以按時還款。因此，大(da)學(xue)(xue)生(sheng)分期(qi)平臺常常具(ju)有嚴格(ge)的(de)風控標準(zhun)和授信額度(du)限(xian)制。

2、P2P平(ping)臺消費金(jin)融模式

該種模式主要是P2P借(jie)(jie)(jie)款(kuan)模式，簡單來講，就是消(xiao)(xiao)費者（借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人(ren)）基于消(xiao)(xiao)費需(xu)求通過P2P平臺發布借(jie)(jie)(jie)款(kuan)項(xiang)(xiang)目，經P2P平臺審核后上線該項(xiang)(xiang)目，由出(chu)借(jie)(jie)(jie)人(ren)（投資人(ren)）進行資金出(chu)借(jie)(jie)(jie)，滿足借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人(ren)的(de)消(xiao)(xiao)費需(xu)求，并于到期后由消(xiao)(xiao)費者（借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人(ren)）向出(chu)借(jie)(jie)(jie)人(ren)還本付息。

該種模(mo)式下，P2P平(ping)臺主要充當信息中介的(de)(de)角色，對借款(kuan)人的(de)(de)小額(e)借款(kuan)用途，即滿足(zu)消(xiao)費需求，進行一定(ding)程(cheng)度的(de)(de)審核，但(dan)從(cong)審核、監管(guan)的(de)(de)成本(ben)和難(nan)(nan)度方面而言，很難(nan)(nan)會對借款(kuan)人的(de)(de)真實意圖做到把握和監控，最(zui)后資(zi)金(jin)的(de)(de)流向往(wang)(wang)往(wang)(wang)很難(nan)(nan)控制，從(cong)而在一定(ding)程(cheng)度上造成了該類惡性(xing)事件的(de)(de)發(fa)生。

3、電商平臺消費金融模式(shi)

該種模(mo)式主要適用于電商(shang)平臺(tai)(tai)，以電商(shang)平臺(tai)(tai)為基(ji)礎，通過為客戶(hu)提供(gong)商(shang)品(pin)的分期(qi)服(fu)務(wu)在平臺(tai)(tai)上(shang)進行(xing)消費，并提供(gong)理財服(fu)務(wu)。這種業務(wu)模(mo)式充分借助了電商(shang)平臺(tai)(tai)的大數據優勢，可根據客戶(hu)的消費能力和信用等級進行(xing)授信，但其在實質運作上(shang)往往大同小異。

該模式中，仍需要指明的是，對消費者的授信是基于電商平臺的大數據分析，對于未獲得授信的消費者以及授信額度不足以覆蓋商品價格的部分金額，則需要消費者凍結相應數額的資金，才可以進行參與其中，此舉有效地加強了平臺的風險防控能力。【詳細(xi)>>】

1、在依(yi)托場景方面，常(chang)常(chang)與各類(lei)商品、服務提(ti)供(gong)商進行(xing)合作，在大數(shu)據征信(xin)層(ceng)面，也常(chang)常(chang)會有征信(xin)公司(si)進行(xing)全程參與。

2、在資金(jin)端方面，有些以自有資金(jin)或小貸(dai)公司的(de)資金(jin)進行放貸(dai)，還有些通過P2P等理財平(ping)臺進行融資后(hou)再進行放貸(dai)。

3、在支付方(fang)(fang)式方(fang)(fang)面，也常常與第三方(fang)(fang)支付平臺進(jin)(jin)行(xing)合(he)作，通過其來進(jin)(jin)行(xing)放貸(dai)或(huo)資金回(hui)款(kuan)，極大(da)的(de)提高了資金的(de)流(liu)動效率；

4、在具體支付對象方面，有的是直接將款項直接支付給消費者，有的是直接支付給產品、服務提供商。【詳細>>】

個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)是一種消(xiao)費(fei)性(xing)個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，它是指銀行向個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)客戶發放的(de)有(you)(you)指定消(xiao)費(fei)用途的(de)人(ren)民(min)幣(bi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業(ye)務(wu)。個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)用途主要有(you)(you)個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)住房、汽車(che)、一般助(zhu)學貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)等(deng)等(deng)，除此之(zhi)外，還有(you)(you)個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)小額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)耐用消(xiao)費(fei)品貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)住房裝(zhuang)修貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、結婚貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、勞務(wu)費(fei)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)以及以上(shang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)派(pai)生出(chu)的(de)各種專項貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。

個人消費貸款與消費貸款有不少區別，個人消費貸款只能從銀行貸款，最長借款期限可達5年，貸款額度以所購消費品或服務的價格為上限，并需要提供相應貸款擔保。而消費貸款雖然也是對消費者個人發放的，但是它有多種貸款途徑，消費用途廣泛，貸款額度較高，貸款期限較長，可達10年。【詳細>>】

1、個人(ren)短期信用貸款(kuan)

是貸(dai)款人(ren)(ren)為解決(jue)由本行(xing)辦理代(dai)發工(gong)資(zi)業務的借款人(ren)(ren)臨時(shi)性需要而發放的，期限在一年以內(nei)、額度在2000元至2萬元且不(bu)超過借款人(ren)(ren)月均工(gong)資(zi)性收入6倍的、毋須提供擔保的人(ren)(ren)民幣信用(yong)貸(dai)款。該(gai)貸(dai)款一般不(bu)能展期。

2、個人(ren)綜合消(xiao)費貸款(kuan)

個(ge)人(ren)(ren)綜合(he)(he)消(xiao)費(fei)貸(dai)款(kuan)是貸(dai)款(kuan)人(ren)(ren)向借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)發(fa)放的不限定具體消(xiao)費(fei)用途、以貸(dai)款(kuan)人(ren)(ren)認可(ke)的有(you)效(xiao)權(quan)利質(zhi)押擔保或能以合(he)(he)法有(you)效(xiao)房產(chan)作抵(di)押擔保，借(jie)款(kuan)金(jin)額(e)在2000元(yuan)至50萬(wan)元(yuan)、期限在六個(ge)月(yue)至三年的人(ren)(ren)民(min)幣貸(dai)款(kuan)。

3、個人(ren)旅游(you)貸(dai)款

個(ge)(ge)人(ren)旅游(you)貸(dai)款(kuan)是貸(dai)款(kuan)人(ren)向(xiang)借款(kuan)人(ren)發放(fang)的(de)用于支付旅游(you)費用、以貸(dai)款(kuan)人(ren)認可的(de)有效(xiao)權利作質(zhi)押(ya)擔(dan)保或者有具有代(dai)償能力(li)的(de)單位或個(ge)(ge)人(ren)作為償還貸(dai)款(kuan)本息(xi)并存擔(dan)連(lian)帶(dai)責任的(de)保證人(ren)提供保證，借款(kuan)金額在2000元(yuan)至5萬元(yuan)、期限(xian)在六(liu)個(ge)(ge)月至二年(nian)、且提供不少(shao)于旅游(you)項目實際報(bao)價(jia)30%首(shou)期付款(kuan)的(de)人(ren)民幣貸(dai)款(kuan)。

4、國家助學(xue)貸款

國家助(zhu)學(xue)貸款(kuan)(kuan)又分(fen)為一般助(zhu)學(xue)貸款(kuan)(kuan)和特(te)困(kun)(kun)生(sheng)(sheng)(sheng)貸款(kuan)(kuan)，是貸款(kuan)(kuan)人向全日制高等學(xue)校中經濟困(kun)(kun)難的(de)本、專科在校學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)發放的(de)用于支付學(xue)費和生(sheng)(sheng)(sheng)活費并由教育部門設立“助(zhu)學(xue)貸款(kuan)(kuan)專戶資金”給予貼(tie)息的(de)人民幣專項貸款(kuan)(kuan)。

5、個人汽車貸款

個人汽車貸款是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的用于購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息并存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。【詳(xiang)細(xi)>>】

1、消費者(zhe)選定心儀的(de)商品，可直接向駐店的(de)銷(xiao)售代表提(ti)出分期(qi)付款購買的(de)需求。

2、銷售代表馬上在現場協助消費(fei)者填好申請表格(ge)。

3、如(ru)果消費(fei)者的申(shen)請(qing)通過并辦(ban)完所有相關(guan)手續(xu)，消費(fei)者即可把自(zi)己想要的商(shang)品帶回家。

4、稍后，消費者會收到一份消費金融公司提供的顧客手冊，其中包含了該客戶的所有貸款相關信息，分期還款等內容，消費者按照其中的《還款指引》按時還款即可。【詳細>>】