互聯網消費金融的模式有哪些
1、信貸消費金融模式
信貸(dai)消(xiao)費(fei)(fei)金融模(mo)式主要(yao)是通過手機事項,客戶(hu)可以(yi)通過手機客戶(hu)端填(tian)寫個人資(zi)料申請(qing)貸(dai)款,得到現金后用于(yu)日常生活消(xiao)費(fei)(fei),但是資(zi)金的具體用途難以(yi)掌控。該種模(mo)式下的信貸(dai)平(ping)臺屬于(yu)中介(jie)平(ping)臺,將投資(zi)人的資(zi)金提供(gong)給(gei)消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)進行(xing)(xing)商(shang)品的分(fen)期支付,最(zui)后再由(you)消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)按照規定的分(fen)期時間對投資(zi)人進行(xing)(xing)連(lian)本帶息(xi)的借款償還,
該種模(mo)式常見于大學生(sheng)分(fen)期平臺(tai)(tai),大學生(sheng)分(fen)期平臺(tai)(tai)實際上充當的(de)是信用中介(jie)的(de)角(jiao)色,以其(qi)自(zi)身來擔保(bao)大學生(sheng)消費者(zhe)可以按(an)時還款。因此,大學生(sheng)分(fen)期平臺(tai)(tai)常常具有嚴格的(de)風控(kong)標準和(he)授信額度限制。
2、P2P平臺消費金融模式
該種模(mo)式主要是P2P借(jie)(jie)款(kuan)模(mo)式,簡單來講(jiang),就(jiu)是消(xiao)費(fei)者(借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren))基于消(xiao)費(fei)需求通過(guo)P2P平臺發布借(jie)(jie)款(kuan)項目(mu),經P2P平臺審核后(hou)上線該項目(mu),由出(chu)(chu)借(jie)(jie)人(ren)(ren)(投資人(ren)(ren))進行資金出(chu)(chu)借(jie)(jie),滿足借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)的消(xiao)費(fei)需求,并于到期后(hou)由消(xiao)費(fei)者(借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren))向出(chu)(chu)借(jie)(jie)人(ren)(ren)還本付息。
該(gai)種模式下,P2P平臺主要充當信息中介的角色,對借(jie)款(kuan)人的小額借(jie)款(kuan)用途(tu),即滿足消(xiao)費需(xu)求,進行(xing)一定(ding)程(cheng)度(du)的審核(he),但從審核(he)、監管(guan)的成本和難度(du)方面(mian)而(er)言,很難會對借(jie)款(kuan)人的真實意圖做到(dao)把握和監控(kong),最后資金的流(liu)向往往很難控(kong)制(zhi),從而(er)在一定(ding)程(cheng)度(du)上(shang)造成了該(gai)類惡(e)性(xing)事(shi)件的發(fa)生(sheng)。
3、電商平臺消費金融模式
該(gai)種模式主要適用(yong)于電商(shang)平臺(tai)(tai),以電商(shang)平臺(tai)(tai)為基礎,通過為客戶提供商(shang)品的(de)(de)分(fen)(fen)期服(fu)務在平臺(tai)(tai)上進行消(xiao)費(fei),并提供理(li)財服(fu)務。這種業務模式充(chong)分(fen)(fen)借助了電商(shang)平臺(tai)(tai)的(de)(de)大數(shu)據優(you)勢,可根據客戶的(de)(de)消(xiao)費(fei)能(neng)力和信用(yong)等(deng)級進行授信,但其在實質運作上往往大同小異。
該模式(shi)中(zhong),仍(reng)需(xu)要指(zhi)明的(de)(de)(de)是,對消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)的(de)(de)(de)授信是基于電商(shang)平(ping)臺的(de)(de)(de)大數(shu)據分(fen)(fen)析,對于未獲得授信的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)以(yi)及授信額度(du)不足以(yi)覆蓋商(shang)品價格的(de)(de)(de)部分(fen)(fen)金(jin)額,則需(xu)要消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)凍(dong)結相應(ying)數(shu)額的(de)(de)(de)資金(jin),才可以(yi)進行參與其中(zhong),此(ci)舉有效地(di)加強(qiang)了(le)平(ping)臺的(de)(de)(de)風(feng)險防控能(neng)力(li)。
互聯網消費金融的特點
1、在(zai)依托(tuo)場景方面,常常與各(ge)類商品、服務提供商進行合作,在(zai)大數(shu)據征信(xin)層面,也常常會有征信(xin)公司進行全程參與。
2、在資(zi)(zi)金(jin)端方面,有些以自有資(zi)(zi)金(jin)或小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)的(de)資(zi)(zi)金(jin)進行放(fang)貸(dai)(dai),還有些通過P2P等理財(cai)平臺進行融資(zi)(zi)后再進行放(fang)貸(dai)(dai)。
3、在支(zhi)付(fu)方式方面,也常常與第三方支(zhi)付(fu)平臺進(jin)行(xing)合作,通(tong)過其來進(jin)行(xing)放貸或資(zi)金回款,極(ji)大的(de)提(ti)高(gao)了(le)資(zi)金的(de)流動效(xiao)率;
4、在具體支(zhi)付(fu)(fu)對象方(fang)面,有的(de)是直接將(jiang)款項(xiang)直接支(zhi)付(fu)(fu)給(gei)消費者,有的(de)是直接支(zhi)付(fu)(fu)給(gei)產品、服務(wu)提供商。
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