互聯網消費金融的模式有哪些
1、信貸消費金融模式
信貸(dai)消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)融模式(shi)主要是通(tong)過手機(ji)事項,客(ke)戶可以(yi)通(tong)過手機(ji)客(ke)戶端填寫個人(ren)資(zi)料申請貸(dai)款,得到現金(jin)后用(yong)于日常生活消(xiao)費(fei)(fei),但是資(zi)金(jin)的(de)(de)具體用(yong)途難以(yi)掌控(kong)。該種(zhong)模式(shi)下的(de)(de)信貸(dai)平臺屬(shu)于中介平臺,將投資(zi)人(ren)的(de)(de)資(zi)金(jin)提供給消(xiao)費(fei)(fei)者進(jin)行(xing)商品的(de)(de)分期支(zhi)付,最后再由消(xiao)費(fei)(fei)者按(an)照規定的(de)(de)分期時(shi)間對投資(zi)人(ren)進(jin)行(xing)連本帶息的(de)(de)借(jie)款償還,
該種模式常見于大(da)學生(sheng)分(fen)(fen)期(qi)平臺,大(da)學生(sheng)分(fen)(fen)期(qi)平臺實際上充當的(de)是信用中介的(de)角色,以(yi)(yi)其(qi)自(zi)身來擔保大(da)學生(sheng)消費者可(ke)以(yi)(yi)按時還(huan)款。因此(ci),大(da)學生(sheng)分(fen)(fen)期(qi)平臺常常具有嚴格的(de)風控標準和授(shou)信額(e)度(du)限制。
2、P2P平臺消費金融模式
該種模式主要是P2P借(jie)(jie)款模式,簡單(dan)來(lai)講,就是消(xiao)費(fei)者(zhe)(借(jie)(jie)款人(ren))基于(yu)消(xiao)費(fei)需(xu)求通過P2P平臺發布借(jie)(jie)款項目(mu),經P2P平臺審核后上線該項目(mu),由出(chu)借(jie)(jie)人(ren)(投資(zi)人(ren))進行資(zi)金(jin)出(chu)借(jie)(jie),滿足借(jie)(jie)款人(ren)的消(xiao)費(fei)需(xu)求,并于(yu)到期后由消(xiao)費(fei)者(zhe)(借(jie)(jie)款人(ren))向出(chu)借(jie)(jie)人(ren)還(huan)本付息。
該種模(mo)式(shi)下(xia),P2P平(ping)臺(tai)主要充當信息中介(jie)的(de)(de)角色(se),對(dui)借款人(ren)(ren)的(de)(de)小額借款用(yong)途,即滿足消費需求(qiu),進行一定程度的(de)(de)審(shen)核,但從(cong)審(shen)核、監管的(de)(de)成(cheng)本(ben)和難(nan)度方面而(er)言,很難(nan)會(hui)對(dui)借款人(ren)(ren)的(de)(de)真(zhen)實意圖做到把握和監控,最(zui)后資金的(de)(de)流向(xiang)往往很難(nan)控制,從(cong)而(er)在一定程度上造成(cheng)了該類惡性事(shi)件的(de)(de)發生。
3、電商平臺消費金融模式
該(gai)種(zhong)模式主要適用(yong)于電(dian)商(shang)平臺,以電(dian)商(shang)平臺為基礎,通過為客戶提供(gong)商(shang)品(pin)的分期(qi)服務在平臺上(shang)進行(xing)消費,并提供(gong)理財服務。這種(zhong)業務模式充分借助了電(dian)商(shang)平臺的大數據優勢,可根據客戶的消費能力和信用(yong)等級進行(xing)授(shou)信,但(dan)其(qi)在實質運作上(shang)往往大同小異(yi)。
該模式中(zhong),仍需(xu)要指明的(de)(de)是,對(dui)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)的(de)(de)授(shou)信是基于(yu)電商(shang)(shang)平(ping)臺(tai)的(de)(de)大數據分析,對(dui)于(yu)未獲得授(shou)信的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)以(yi)及授(shou)信額(e)度不足以(yi)覆蓋(gai)商(shang)(shang)品價格的(de)(de)部分金額(e),則需(xu)要消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)凍結(jie)相應數額(e)的(de)(de)資金,才可以(yi)進行(xing)參與其中(zhong),此舉(ju)有效(xiao)地(di)加強了(le)平(ping)臺(tai)的(de)(de)風險(xian)防控能力。
互聯網消費金融的特點
1、在依托場景方(fang)面(mian),常常與(yu)各類商(shang)品、服(fu)務提供商(shang)進行合(he)作,在大數據征信層面(mian),也常常會有征信公司進行全程(cheng)參與(yu)。
2、在資(zi)金端(duan)方(fang)面(mian),有些(xie)以自有資(zi)金或(huo)小貸(dai)公司的(de)資(zi)金進(jin)行(xing)放貸(dai),還有些(xie)通過P2P等理財(cai)平臺進(jin)行(xing)融資(zi)后再(zai)進(jin)行(xing)放貸(dai)。
3、在支付方(fang)式方(fang)面,也常(chang)常(chang)與(yu)第(di)三方(fang)支付平臺進行(xing)合作,通(tong)過其來進行(xing)放貸或資金回款,極大的(de)提高了資金的(de)流動效率;
4、在具(ju)體支付(fu)對(dui)象方面,有的是(shi)直(zhi)接(jie)(jie)將款項直(zhi)接(jie)(jie)支付(fu)給消費者,有的是(shi)直(zhi)接(jie)(jie)支付(fu)給產品、服(fu)務提供(gong)商。
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