事(shi)故(gu)發生后處理不(bu)當而造成保險(xian)公司(si)拒賠(pei)則(ze)真的(de)是損失慘重。造成這(zhe)種現象的(de)產(chan)生，一方(fang)面(mian)是由于保險(xian)公司(si)與車(che)主之間(jian)的(de)利益點不(bu)同，另一方(fang)面(mian)也是因為(wei)不(bu)少車(che)主對(dui)(dui)車(che)輛缺乏必要的(de)常識，所以引起(qi)索賠(pei)時的(de)困(kun)難(nan)。引起(qi)這(zhe)種困(kun)難(nan)，既可能是投保對(dui)(dui)保險(xian)條款的(de)了解(jie)不(bu)全面(mian)，也可能是在交通事(shi)故(gu)發生后處理方(fang)式不(bu)當造成的(de)。

事故車輛的理賠條件

（一）屬(shu)于投保車輛的損(sun)失。

（二(er)）屬(shu)于保(bao)險(xian)責(ze)任范圍內的(de)損(sun)失。

（三）不屬于除外(wai)責任。

（四(si)）屬于必要的合理費用(yong)。

交通事故保險理賠條件

1、事發后及時(shi)向保險公司報(bao)案并經受理，獲(huo)得報(bao)案號。

2、向交警部門報案并獲得(de)《交通(tong)事故責任(ren)認定書》。

3、等待保險公司及交警部門做現場查(cha)勘。

4、到保險(xian)公司指定地(di)點做(zuo)定損(sun)并獲得《快速處理(li)單》或(huo)《定損(sun)單》。

5、維修(xiu)車輛或事故中(zhong)的(de)遭受損(sun)失的(de)其它財產(chan)、涉及人身(shen)傷害時進(jin)行醫(yi)治。

6、持(chi)車輛(liang)行駛(shi)證、駕駛(shi)人駕駛(shi)證、車主身份證、保險單、交(jiao)通事故責任認定(ding)書(shu)、快速處理單或(huo)定(ding)損單、維修(xiu)發票、受害者(zhe)《死(si)亡證明(ming)》（如在死(si)亡前有醫(yi)療(liao)(liao)救治，則(ze)需醫(yi)療(liao)(liao)發票、病(bing)歷本、用藥清(qing)單）等材料(liao)到保險公司填寫索賠申請(qing)書(shu)并提(ti)交(jiao)索賠要(yao)求。

發生事故后如何順利理賠

交通事故發生后，除向公安交警(jing)部門報案外，還(huan)應按(an)《機動(dong)車輛保險條款》規定在48小(xiao)時內向保(bao)險(xian)公司(si)報(bao)案，如派人(ren)報(bao)案，則應如實(shi)陳述事故發生(sheng)經過，并提供保(bao)險(xian)單和保(bao)險(xian)費收據，按要求(qiu)填寫出險(xian)通知書(shu)。如來不(bu)及派人報(bao)案(an)，可先電話報(bao)案(an)，待事故處理后，再向保險(xian)公司補述事發經(jing)過，并(bing)填(tian)寫出險(xian)通知書。

按(an)照保險(xian)(xian)條款規(gui)定，保險(xian)(xian)車輛因發生保險(xian)(xian)責任(ren)范(fan)圍(wei)內的(de)交通事故而受損時，或(huo)致第三者財(cai)產損壞，應當堅持修復為主原則，但在(zai)修復前須經保險(xian)(xian)公(gong)司(si)定損檢驗(yan)，確(que)定修理(li)(li)項目、方式、費用。送修理(li)(li)廠修復后，保存好修理(li)(li)發票。提供必(bi)要的(de)材料向保險(xian)(xian)公(gong)司(si)索賠(pei)。

事故當事人想要(yao)向保險(xian)(xian)公司理賠(pei)(pei)，那么(me)自(zi)己首先就要(yao)知道(dao)保險(xian)(xian)公司在什么(me)條件(jian)下會對自(zi)己的(de)(de)損害進行(xing)(xing)理賠(pei)(pei)，否(fou)則的(de)(de)話也是(shi)白(bai)費功夫。從(cong)上(shang)文的(de)(de)介紹中我們(men)可以(yi)知道(dao)，符合上(shang)述條件(jian)的(de)(de)時候，保險(xian)(xian)公司是(shi)要(yao)進行(xing)(xing)理賠(pei)(pei)的(de)(de)。

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保險不理賠的情形

1、撞到自己家人的，不賠

第三(san)者責(ze)(ze)任險其(qi)中一條(tiao)免責(ze)(ze)條(tiao)款規定，被保險人或駕駛人以(yi)及他們的(de)家庭成(cheng)員(yuan)的(de)人身傷亡、及其(qi)所有或保管(guan)的(de)財產的(de)損(sun)失，不負責(ze)(ze)賠償(chang)。

這就可能出現(xian)一種(zhong)(zhong)可能，投保(bao)人故意將受害(hai)人殺(sha)害(hai)（顯(xian)然上述案件(jian)不是(shi)這樣(yang)），從而獲取保(bao)險金，這種(zhong)(zhong)稱之為(wei)“道(dao)德風險(xian)”。這一免責條款正是為了(le)防(fang)止類似“道(dao)德風險(xian)”事故的發生(sheng)。

2、車輛未在規定時間(jian)內年檢(jian)或者未通過(guo)年檢(jian)出事造成的損失(shi)，不賠。

車(che)輛(liang)未通過年檢(jian)(jian)或者(zhe)未及(ji)時年檢(jian)(jian)的，均屬(shu)于不(bu)能合法上(shang)路(lu)的。車(che)險免責條款規(gui)定(ding)，未在(zai)規(gui)定(ding)檢(jian)(jian)驗(yan)(yan)期限內進(jin)行機(ji)動車(che)安全(quan)技術檢(jian)(jian)驗(yan)(yan)或檢(jian)(jian)驗(yan)(yan)未通過而上(shang)路(lu)行駛過程(cheng)中造成(cheng)的損失(shi)，保險公(gong)司(si)不(bu)予賠(pei)償。

因此大家一定要(yao)重視年檢(jian)這件(jian)事(shi)，車(che)輛未年檢(jian)，保險就相(xiang)當于(yu)白買，車(che)輛處于(yu)“裸(luo)奔”狀態，要(yao)多(duo)危(wei)(wei)險(xian)(xian)有多(duo)危(wei)(wei)險(xian)(xian)。

3、車輛修理期間出事故(gu)造成的損失(shi)，不賠

車輛在檢測(ce)、維修、養護過程中(zhong)造成的損失，保險(xian)公司不賠償。原因是保險(xian)公司認為(wei)維修點負有看管車輛的責任，車輛被盜或者損壞是屬(shu)于維修點的過失。

此外，還包(bao)括車輛在(zai)出(chu)險后，送去維(wei)修(xiu)的路上或者在(zai)維(wei)修(xiu)過程中額外出(chu)現的意外損失的情況，保險公(gong)司也是不賠償的。

4、新車未上牌(pai)、無臨時牌(pai)或者臨時牌(pai)過期期間造成的損失，不(bu)賠(pei)

在汽車(che)基本險的(de)四個險種的(de)免責條款(kuan)中，都明確規定，除(chu)非另(ling)有約定，否則發生保險事故時無公安機關交通管理部門(men)核發的(de)合法(fa)有效的(de)行駛(shi)證、號(hao)牌，或臨(lin)時號(hao)牌或臨(lin)時移動(dong)證，保險公司不予賠(pei)償。

專(zhuan)家建議，在為僅有臨時(shi)(shi)車牌的(de)新(xin)車購買保險，應與保險公司事先單獨(du)做出在臨時(shi)(shi)車牌方(fang)面的(de)約定(ding)。

5、被(bei)保險人(ren)主動放棄追償(chang)權的，不賠

“行善有風險，放棄(qi)追責需謹慎”。這緣于(yu)車輛損(sun)失險其中(zhong)一條免責條款規定，因(yin)第三(san)者對保險車輛的(de)損(sun)害而(er)造成保險事故的(de)，保險事故發(fa)生后，在保險人未賠償保險金之前(qian)，被保險人放棄(qi)對有關責任方請求賠償權利的(de)，保險人不承擔賠償責任。

這也就意味著，若你(ni)某天善心大發，放棄對(dui)責任方的追責權利，那(nei)就有(you)可能(neng)要自己承(cheng)擔(dan)事(shi)故(gu)損(sun)失，因為此種情(qing)況(kuang)保險(xian)公司也不會(hui)賠償損(sun)失給你(ni)。

6、駕駛證丟失、損害(hai)以及更換(huan)期間駕車造成的損失，不賠

基本險(xian)四個(ge)險(xian)種的免責條款(kuan)中均(jun)注明，在(zai)駕(jia)駛證丟失、損毀、超過有效期或(huo)被依法扣(kou)(kou)留、暫扣(kou)(kou)期間(jian)或(huo)記分達(da)到12分，仍(reng)駕駛機動車造(zao)成的(de)事(shi)故損失的(de)，不予(yu)賠償。

特(te)別是駕駛(shi)證(zheng)丟失、或者更換(huan)時注銷原駕駛(shi)證(zheng)的(de)，這(zhe)期間駕車相(xiang)當(dang)于無證(zheng)駕駛(shi)，出事(shi)故不單保(bao)險不賠，可能會以(yi)無照駕駛(shi)被(bei)處(chu)罰。

7、在收費停(ting)車(che)場丟車(che)，不賠

對于在收費停(ting)車(che)場(chang)被盜(dao)竊的(de)車(che)輛(liang)，盡(jin)管投了全車(che)盜(dao)搶險(xian)(xian)，保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司依(yi)然不(bu)會賠償(chang)。原因是保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司認為，既然停(ting)車(che)場(chang)是收費的(de)，那么就有看護(hu)保(bao)管好車(che)輛(liang)的(de)義務

因此，如(ru)果車輛在類(lei)似場合被(bei)盜，作(zuo)為車主應該保管(guan)好停車場的收費(fei)憑(ping)證或發票(piao)，必要時作(zuo)為維護自身利益的證據(ju)。

8、事發超過48小時未告知保險公司，有可能(neng)不(bu)賠

這里為什么是“有可能不賠”呢？原因是《保(bao)險法》規定：被保(bao)險人須在保(bao)險事(shi)故發生(sheng)后48小(xiao)時(shi)內通知(zhi)保(bao)(bao)險人，否則(ze)造成損失無法確定(ding)或擴大的部(bu)分，保(bao)(bao)險人不承擔賠償責任(ren)。

也就是(shi)說如(ru)果(guo)事故(gu)發生超過48小時(shi)才通知保險公(gong)司(si)，同時(shi)也不(bu)能(neng)提供有(you)(you)效(xiao)的財(cai)產損(sun)失證明，保險公(gong)司(si)有(you)(you)權(quan)拒賠(pei)。當然如(ru)果可(ke)以提供有(you)(you)效(xiao)的證明，包括交警給出的有(you)(you)效(xiao)事故責任(ren)認定(ding)書或(huo)者是財(cai)產損(sun)失證明（例如(ru)車(che)輛(liang)修理費等），那么就可(ke)以繼續向保險公(gong)司(si)索賠(pei)。不(bu)過建議大家(jia)最好還是盡可(ke)能(neng)在48小時內報險，減少不必(bi)要(yao)的麻煩；若確實由于特殊原因未能(neng)及時保險，也(ye)要現場拍照(zhao)保留證據。

9、車輛的新(xin)增設備損害，不(bu)賠

在車(che)輛(liang)損失(shi)險(xian)和全車(che)盜搶險(xian)的免(mian)責條款中(zhong)規定(ding)，新車(che)車(che)輛(liang)出廠時的原廠配置(zhi)以(yi)外新增設備的損失(shi)，保(bao)險(xian)公司(si)不賠。這對于(yu)喜歡(huan)為自己的愛(ai)車(che)“添油加(jia)醋”的(de)車主們來說就(jiu)(jiu)需(xu)要注意了(le)，現(xian)在(zai)很多車主在(zai)新車買(mai)(mai)回來之后，都熱衷于自己再加(jia)以裝(zhuang)飾一番，例如(ru)加(jia)個包圍(wei)，加(jia)個尾翼(yi)什么的(de)。不(bu)過，在(zai)日常使用過程中就(jiu)(jiu)要注意了(le)，因(yin)為這類新增部件(jian)的(de)損壞(huai)，均不(bu)屬于保險(xian)公司的(de)賠償范圍(wei)，除非另外(wai)為這些(xie)新增部件(jian)買(mai)(mai)“新增加(jia)設備損失(shi)險(xian)”。

10、保(bao)(bao)險費交清前發生(sheng)的保(bao)(bao)險事(shi)故(gu)，不賠

基(ji)本險(xian)通用條款第八條寫明，除(chu)保(bao)險(xian)合(he)同另(ling)有約定(ding)外，投(tou)保(bao)人(ren)應在保(bao)險(xian)合(he)同成立時一次交清保(bao)險(xian)費(fei)。保(bao)險(xian)費(fei)交清前(qian)發生的保(bao)險(xian)事故，保(bao)險(xian)人(ren)不承擔(dan)保(bao)險(xian)責任。

同時，《保險法》規定(ding)(ding)，如果在超(chao)過規定(ding)(ding)的(de)(de)期限六十日(ri)內未支付(fu)當(dang)期保費，保險合同效力也中止，或(huo)者(zhe)由保險人按(an)照合同約(yue)定(ding)(ding)的(de)(de)條(tiao)件減少保險金額(e)。除非(fei)另有約(yue)定(ding)(ding)，否則(ze)此時的(de)(de)保險合約(yue)也就相當(dang)于(yu)一紙空(kong)文(wen)。

注(zhu)意：以(yi)上10種情況(kuang)(kuang)中，除(chu)了第(di)四和(he)第(di)五兩種情況(kuang)(kuang)分別僅針(zhen)對第(di)三者責任險(xian)(xian)和(he)車(che)輛損失(shi)險(xian)(xian)外，其余情況(kuang)(kuang)均適合于四種基本險(xian)(xian)（商業(ye)第(di)三者責任保險(xian)(xian)、車(che)輛損失(shi)險(xian)(xian)、全車(che)盜搶險(xian)(xian)、車(che)上人員(yuan)責任險(xian)(xian)）。