事故發(fa)(fa)生后(hou)處理(li)不當而造成(cheng)保險(xian)公(gong)司拒賠則真的(de)(de)是(shi)損(sun)失慘重。造成(cheng)這種(zhong)現象的(de)(de)產(chan)生，一方面(mian)(mian)是(shi)由于保險(xian)公(gong)司與車主(zhu)之間(jian)的(de)(de)利益點(dian)不同，另一方面(mian)(mian)也(ye)是(shi)因(yin)為不少車主(zhu)對車輛缺乏(fa)必要(yao)的(de)(de)常識(shi)，所以引(yin)起索賠時的(de)(de)困難。引(yin)起這種(zhong)困難，既可(ke)能是(shi)投保對保險(xian)條(tiao)款的(de)(de)了解不全面(mian)(mian)，也(ye)可(ke)能是(shi)在交通事故發(fa)(fa)生后(hou)處理(li)方式不當造成(cheng)的(de)(de)。

事故車輛的理賠條件

（一）屬于投保車輛的(de)損失。

（二(er)）屬于保險(xian)責任范圍內(nei)的損失。

（三）不屬于(yu)除外責任(ren)。

（四）屬于必要的合理(li)費(fei)用。

交通事故保險理賠條件

1、事(shi)發(fa)后及(ji)時向保(bao)險公司報案并經受(shou)理，獲得報案號。

2、向交(jiao)警部門(men)報案并(bing)獲得《交(jiao)通事故責任(ren)認定(ding)書》。

3、等待保險公司及交警部(bu)門做現場查勘(kan)。

4、到保險公(gong)司指定(ding)地(di)點做定(ding)損(sun)并獲得《快速處理單》或《定(ding)損(sun)單》。

5、維修車輛(liang)或事故(gu)中的遭受損(sun)失的其它財(cai)產、涉及(ji)人身傷害時進行(xing)醫(yi)治。

6、持車(che)輛行駛(shi)證(zheng)(zheng)、駕(jia)駛(shi)人駕(jia)駛(shi)證(zheng)(zheng)、車(che)主身(shen)份證(zheng)(zheng)、保險單(dan)、交通(tong)事故責(ze)任認定書、快速處理(li)單(dan)或定損(sun)單(dan)、維修發票、受害者《死亡證(zheng)(zheng)明》（如在死亡前有醫療救治，則(ze)需醫療發票、病歷本(ben)、用藥清單(dan)）等材料到保險公司填(tian)寫索賠申請書并提交索賠要求。

發生事故后如何順利理賠

交通(tong)事故(gu)發生后，除向公(gong)安(an)交警部門報案外，還應按《機動車輛保險條款》規定在(zai)48小時內向保險公司報案，如派人報案，則應如實陳述事故發(fa)生經(jing)過，并提供保險單和(he)保險費收據，按要求填寫出險通知書(shu)。如來不(bu)及派人(ren)報(bao)案，可先(xian)電話報(bao)案，待事故處理后(hou)，再(zai)向(xiang)保(bao)險公司補(bu)述(shu)事發經過，并填寫(xie)出險通知書。

按照保險(xian)條款規定(ding)，保險(xian)車輛(liang)因發(fa)(fa)生保險(xian)責任(ren)范(fan)圍內的(de)交通事故而(er)受損(sun)(sun)時，或致(zhi)第三(san)者財(cai)產損(sun)(sun)壞，應當堅持修(xiu)(xiu)(xiu)復(fu)為(wei)主原則，但(dan)在修(xiu)(xiu)(xiu)復(fu)前須(xu)經保險(xian)公司定(ding)損(sun)(sun)檢驗，確定(ding)修(xiu)(xiu)(xiu)理(li)項目、方(fang)式、費用。送(song)修(xiu)(xiu)(xiu)理(li)廠修(xiu)(xiu)(xiu)復(fu)后(hou)，保存好修(xiu)(xiu)(xiu)理(li)發(fa)(fa)票(piao)。提(ti)供必要的(de)材料向保險(xian)公司索賠。

事(shi)故當(dang)事(shi)人想要(yao)向保(bao)險公司理賠，那么自己(ji)首先(xian)就要(yao)知道(dao)(dao)保(bao)險公司在什么條(tiao)件下會對(dui)自己(ji)的(de)(de)損害進行(xing)理賠，否則的(de)(de)話也是白費功夫。從上(shang)文的(de)(de)介紹(shao)中我(wo)們可(ke)以(yi)知道(dao)(dao)，符合上(shang)述條(tiao)件的(de)(de)時候，保(bao)險公司是要(yao)進行(xing)理賠的(de)(de)。

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保險不理賠的情形

1、撞到自(zi)己家(jia)人的，不(bu)賠(pei)

第三(san)者(zhe)責任險其中一條免責條款規定，被(bei)保險人或駕(jia)駛人以及(ji)他們的(de)(de)(de)家庭成員的(de)(de)(de)人身傷亡、及(ji)其所有或保管的(de)(de)(de)財產的(de)(de)(de)損失，不負責賠償。

這就可(ke)能(neng)(neng)出現一種(zhong)可(ke)能(neng)(neng)，投(tou)保人故意將受害(hai)人殺害(hai)（顯然上述案件不是這樣(yang)），從而(er)獲(huo)取保險金，這種(zhong)稱之(zhi)為“道(dao)德(de)風險”。這(zhe)一免責條(tiao)款正是為了防(fang)止(zhi)類似“道(dao)德(de)風險”事(shi)故的發生(sheng)。

2、車輛未(wei)在規定時間內(nei)年檢或者未(wei)通過年檢出事造成(cheng)的(de)損失(shi)，不賠。

車(che)輛未(wei)通過年檢(jian)或(huo)者未(wei)及時年檢(jian)的(de)(de)，均屬于不(bu)能(neng)合法上路的(de)(de)。車(che)險(xian)免責條款(kuan)規定，未(wei)在規定檢(jian)驗期限(xian)內(nei)進(jin)行機動車(che)安全技(ji)術檢(jian)驗或(huo)檢(jian)驗未(wei)通過而上路行駛過程中造成(cheng)的(de)(de)損失(shi)，保(bao)險(xian)公司不(bu)予賠償。

因此大家一定(ding)要重視(shi)年檢這件(jian)事(shi)，車輛(liang)未年檢，保險就(jiu)相(xiang)當于(yu)(yu)白買，車輛(liang)處于(yu)(yu)“裸奔”狀態，要多危(wei)(wei)險有多危(wei)(wei)險。

3、車(che)輛修理期間出(chu)事故造成的損(sun)失，不(bu)賠

車輛在檢測、維修、養(yang)護過程中(zhong)造成的損失，保險公司(si)不賠償。原(yuan)因是保險公司(si)認為維修點負有看管車輛的責(ze)任，車輛被盜(dao)或者(zhe)損壞是屬于(yu)維修點的過失。

此外(wai)，還包括車輛(liang)在出險后，送去維修(xiu)(xiu)的(de)路上或者(zhe)在維修(xiu)(xiu)過程中(zhong)額外(wai)出現的(de)意(yi)外(wai)損失的(de)情況，保險公司也是不賠償(chang)的(de)。

4、新車未(wei)上(shang)牌(pai)、無臨時牌(pai)或者臨時牌(pai)過(guo)期(qi)期(qi)間造(zao)成的損失，不賠

在(zai)汽車基本險(xian)(xian)的(de)四(si)個(ge)險(xian)(xian)種的(de)免責條款(kuan)中，都明確規定(ding)，除(chu)非(fei)另有約定(ding)，否則發(fa)生保(bao)險(xian)(xian)事(shi)故(gu)時無公安(an)機(ji)關交(jiao)通管理(li)部門核發(fa)的(de)合法有效的(de)行駛證(zheng)、號牌，或(huo)臨時號牌或(huo)臨時移動證(zheng)，保(bao)險(xian)(xian)公司不予(yu)賠(pei)償(chang)。

專(zhuan)家建議(yi)，在為僅有臨時車牌的(de)新車購買保險，應(ying)與(yu)保險公司事先單(dan)獨做出在臨時車牌方(fang)面的(de)約定。

5、被保險人主動(dong)放(fang)棄(qi)追償權的，不(bu)賠

“行善有風險(xian)(xian)(xian)(xian)，放(fang)棄追責(ze)需謹慎”。這緣(yuan)于車輛損失險(xian)(xian)(xian)(xian)其中一條(tiao)免責(ze)條(tiao)款規定，因第三者對保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)車輛的損害而造成(cheng)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)事(shi)(shi)故(gu)的，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)事(shi)(shi)故(gu)發生(sheng)后，在保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人未(wei)賠(pei)償(chang)(chang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)金(jin)之(zhi)前，被保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人放(fang)棄對有關責(ze)任方請求賠(pei)償(chang)(chang)權(quan)利的，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人不承擔賠(pei)償(chang)(chang)責(ze)任。

這也(ye)就意味(wei)著，若(ruo)你某天(tian)善心(xin)大發，放棄對(dui)責(ze)任方(fang)的追(zhui)責(ze)權利，那就有(you)可能(neng)要自己承(cheng)擔事故(gu)損失，因為此種情況(kuang)保險公司也(ye)不(bu)會賠(pei)償(chang)損失給你。

6、駕(jia)駛(shi)證丟失(shi)、損害以及更換期間駕(jia)車造成的損失(shi)，不賠

基本險四個險種的免責條款中(zhong)均注明(ming)，在駕駛證(zheng)丟失、損(sun)毀、超過有效(xiao)期(qi)(qi)或被依法扣(kou)留、暫扣(kou)期(qi)(qi)間或記(ji)分達到12分，仍駕駛機動車造成的(de)事故損(sun)失(shi)的(de)，不予賠償。

特別是(shi)駕(jia)駛(shi)(shi)(shi)證丟(diu)失、或者更換時注銷原駕(jia)駛(shi)(shi)(shi)證的，這期(qi)間駕(jia)車相(xiang)當(dang)于無(wu)證駕(jia)駛(shi)(shi)(shi)，出事故(gu)不單保(bao)險不賠(pei)，可能會以無(wu)照駕(jia)駛(shi)(shi)(shi)被處罰。

7、在收費停(ting)車場丟車，不賠

對于在(zai)收費(fei)停車(che)場(chang)被盜竊(qie)的車(che)輛，盡管投了全車(che)盜搶險，保(bao)險公司依然(ran)不會賠(pei)償(chang)。原因(yin)是保(bao)險公司認為，既然(ran)停車(che)場(chang)是收費(fei)的，那么就有(you)看護保(bao)管好(hao)車(che)輛的義務

因此，如果車輛在類似場(chang)合被(bei)盜，作為車主應該保管好停車場(chang)的(de)收費憑證或發票，必要時作為維護自身(shen)利益的(de)證據。

8、事(shi)發(fa)超過48小時未告(gao)知(zhi)保險公司，有可能不賠

這里為什么是“有可能不賠”呢？原因是《保險(xian)(xian)法》規定：被(bei)保險(xian)(xian)人須在保險(xian)(xian)事故發生后(hou)48小(xiao)時內通知保(bao)險(xian)人(ren)，否則造成損失無法確定(ding)或擴大的部分(fen)，保(bao)險(xian)人(ren)不承擔賠(pei)償責任。

也就是說(shuo)如果事故發生超過48小(xiao)時才通知(zhi)保險(xian)公司，同時也不能提(ti)(ti)供有效的(de)財產(chan)損失(shi)證(zheng)明(ming)，保險(xian)公司有權拒(ju)賠(pei)。當然如(ru)果可(ke)以提(ti)(ti)供有效的(de)證(zheng)明(ming)，包括交警給出的(de)有效事故責任認定書或者是財產(chan)損失(shi)證(zheng)明(ming)（例如(ru)車輛修理(li)費等），那(nei)么就(jiu)可(ke)以繼續向保險(xian)公司索賠(pei)。不過建(jian)議(yi)大家最好還(huan)是盡可(ke)能在48小時內報險，減少不(bu)必要的麻煩；若(ruo)確(que)實(shi)由于特殊原因未能及時保(bao)險，也要現場拍照保(bao)留證據。

9、車(che)輛的新增設備(bei)損害，不賠

在(zai)車輛(liang)損失(shi)險和全車盜(dao)搶險的免責條款中規(gui)定(ding)，新車車輛(liang)出廠(chang)(chang)時的原廠(chang)(chang)配置以(yi)外新增設備的損失(shi)，保險公司不(bu)賠。這對于喜歡為自己的愛車“添油加(jia)醋”的(de)車主們來說就需要注(zhu)意了(le)，現(xian)在(zai)很(hen)多車主在(zai)新車買回(hui)來之后(hou)，都(dou)熱衷于(yu)自(zi)己再加(jia)以裝飾一番，例如加(jia)個包(bao)圍(wei)，加(jia)個尾翼(yi)什么的(de)。不過(guo)，在(zai)日常使用(yong)過(guo)程中就要注(zhu)意了(le)，因為這類新增部件的(de)損壞(huai)，均不屬于(yu)保險(xian)公(gong)司的(de)賠償范圍(wei)，除(chu)非另外(wai)為這些新增部件買“新增加(jia)設(she)備損失(shi)險(xian)”。

10、保(bao)險費交清前發生的保(bao)險事故，不賠

基本(ben)險(xian)通用條款第八條寫明，除(chu)保(bao)險(xian)合同另有(you)約定(ding)外(wai)，投保(bao)人(ren)應在(zai)保(bao)險(xian)合同成立(li)時(shi)一次(ci)交清保(bao)險(xian)費。保(bao)險(xian)費交清前發生的(de)保(bao)險(xian)事故，保(bao)險(xian)人(ren)不承擔保(bao)險(xian)責任。

同時(shi)，《保(bao)(bao)險(xian)法》規定(ding)(ding)(ding)，如果在超過規定(ding)(ding)(ding)的期限(xian)六(liu)十日內(nei)未支付當期保(bao)(bao)費，保(bao)(bao)險(xian)合同效力也中止(zhi)，或者(zhe)由(you)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)按照合同約(yue)(yue)定(ding)(ding)(ding)的條件減少保(bao)(bao)險(xian)金額。除非另有(you)約(yue)(yue)定(ding)(ding)(ding)，否則此(ci)時(shi)的保(bao)(bao)險(xian)合約(yue)(yue)也就相當于一紙空文。

注意：以上10種(zhong)情(qing)況中(zhong)，除了第(di)(di)四和第(di)(di)五兩(liang)種(zhong)情(qing)況分別僅針對第(di)(di)三(san)者責(ze)任險(xian)和車(che)(che)輛(liang)損(sun)失(shi)險(xian)外，其(qi)余情(qing)況均適合于四種(zhong)基本險(xian)（商業第(di)(di)三(san)者責(ze)任保險(xian)、車(che)(che)輛(liang)損(sun)失(shi)險(xian)、全車(che)(che)盜搶險(xian)、車(che)(che)上人員責(ze)任險(xian)）。