事故(gu)發生后處理(li)不當而(er)造成保(bao)(bao)險(xian)公司拒賠則真的(de)是損失慘重。造成這種現象的(de)產(chan)生，一(yi)方(fang)面(mian)是由(you)于(yu)保(bao)(bao)險(xian)公司與(yu)車主之(zhi)間(jian)的(de)利益點不同，另(ling)一(yi)方(fang)面(mian)也是因(yin)為不少車主對車輛缺乏必要(yao)的(de)常識，所以引起索賠時的(de)困難(nan)。引起這種困難(nan)，既可能(neng)是投保(bao)(bao)對保(bao)(bao)險(xian)條款的(de)了解不全面(mian)，也可能(neng)是在交(jiao)通事故(gu)發生后處理(li)方(fang)式不當造成的(de)。

事故車輛的理賠條件

（一(yi)）屬于投保車輛的損失。

（二）屬于保險責任范(fan)圍內的損(sun)失。

（三(san)）不屬于(yu)除外責任。

（四）屬(shu)于必要的(de)合理(li)費用(yong)。

交通事故保險理賠條件

1、事發(fa)后及(ji)時向(xiang)保險公司報案并經(jing)受理，獲(huo)得報案號。

2、向交(jiao)(jiao)警部門報案并獲(huo)得《交(jiao)(jiao)通事故責任認定書》。

3、等待保險(xian)公司及交警部(bu)門做(zuo)現場查勘。

4、到保險公司指(zhi)定(ding)地點做(zuo)定(ding)損(sun)并獲得(de)《快(kuai)速處理(li)單(dan)》或《定(ding)損(sun)單(dan)》。

5、維修車輛或(huo)事(shi)故中(zhong)的遭受損失的其它財產、涉及人(ren)身傷害時(shi)進行(xing)醫治。

6、持車輛行駛(shi)證、駕駛(shi)人駕駛(shi)證、車主身份證、保(bao)險單(dan)(dan)、交通事故責任(ren)認(ren)定(ding)書、快速處理單(dan)(dan)或定(ding)損單(dan)(dan)、維修發(fa)(fa)票(piao)、受害者(zhe)《死亡證明》（如在死亡前有醫(yi)療救治，則(ze)需醫(yi)療發(fa)(fa)票(piao)、病歷本、用藥清單(dan)(dan)）等材(cai)料(liao)到(dao)保(bao)險公司填寫索(suo)賠申請書并(bing)提交索(suo)賠要求。

發生事故后如何順利理賠

交(jiao)通事故發生后，除(chu)向公安交(jiao)警部門報案(an)外，還應按《機動車輛保(bao)險條款》規(gui)定在48小時內(nei)向保險公司報案，如派人報案，則(ze)應如實陳述事故發(fa)生經(jing)過，并提供保險單和保險費收據，按要(yao)求(qiu)填寫(xie)出(chu)險通(tong)知書。如來不及派人報案(an)，可(ke)先(xian)電話報案(an)，待(dai)事故(gu)處理后，再向保(bao)險公(gong)司補述事發(fa)經過(guo)，并(bing)填寫(xie)出險通知書。

按照保(bao)險(xian)條款規定，保(bao)險(xian)車輛因發生保(bao)險(xian)責任范圍內的交通事故(gu)而受損(sun)時(shi)，或(huo)致(zhi)第三者財(cai)產損(sun)壞(huai)，應當(dang)堅持修(xiu)(xiu)(xiu)復(fu)(fu)為主原則(ze)，但(dan)在修(xiu)(xiu)(xiu)復(fu)(fu)前須(xu)經(jing)保(bao)險(xian)公司定損(sun)檢驗，確定修(xiu)(xiu)(xiu)理(li)項(xiang)目、方(fang)式、費用。送修(xiu)(xiu)(xiu)理(li)廠修(xiu)(xiu)(xiu)復(fu)(fu)后，保(bao)存好(hao)修(xiu)(xiu)(xiu)理(li)發票。提供必要(yao)的材料向保(bao)險(xian)公司索賠。

事故當(dang)事人(ren)想要向保險(xian)公(gong)司理賠(pei)，那么自己首先就要知(zhi)道保險(xian)公(gong)司在什么條件(jian)下(xia)會對自己的(de)損害進行理賠(pei)，否則(ze)的(de)話也是(shi)白費功(gong)夫(fu)。從(cong)上文的(de)介(jie)紹中(zhong)我們可以知(zhi)道，符合(he)上述條件(jian)的(de)時(shi)候，保險(xian)公(gong)司是(shi)要進行理賠(pei)的(de)。

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保險不理賠的情形

1、撞到自己家人的，不(bu)賠

第三者責(ze)任險(xian)其中一條免責(ze)條款規定，被保(bao)險(xian)人或(huo)駕駛人以及他(ta)們的(de)家庭(ting)成員的(de)人身傷(shang)亡、及其所有(you)或(huo)保(bao)管的(de)財(cai)產的(de)損(sun)失，不負(fu)責(ze)賠償(chang)。

這(zhe)就(jiu)可能出(chu)現(xian)一種可能，投保人故意將受(shou)害(hai)人殺(sha)害(hai)（顯然上述(shu)案(an)件不是這(zhe)樣），從(cong)而(er)獲取保險金，這(zhe)種稱(cheng)之(zhi)為“道德風險(xian)”。這一(yi)免責條款(kuan)正(zheng)是(shi)為(wei)了防止類似(si)“道德風險(xian)”事故的發生。

2、車輛未(wei)(wei)在規定時間內年檢(jian)(jian)或者(zhe)未(wei)(wei)通(tong)過年檢(jian)(jian)出(chu)事造成(cheng)的損失，不(bu)賠(pei)。

車輛(liang)未通(tong)過(guo)年檢(jian)(jian)或者未及時(shi)年檢(jian)(jian)的，均屬于不能合法上路的。車險免(mian)責(ze)條款規(gui)定，未在規(gui)定檢(jian)(jian)驗(yan)期(qi)限內進(jin)行機動車安全技(ji)術檢(jian)(jian)驗(yan)或檢(jian)(jian)驗(yan)未通(tong)過(guo)而上路行駛(shi)過(guo)程中造成的損(sun)失，保險公司不予賠償。

因此大家一定(ding)要重視年檢這(zhe)件事，車(che)輛(liang)未年檢，保險就相當(dang)于白(bai)買，車(che)輛(liang)處于“裸奔”狀態(tai)，要多危險有多危險。

3、車輛修理期間出事故造(zao)成的損失，不(bu)賠

車(che)(che)輛(liang)在檢(jian)測、維(wei)(wei)修、養(yang)護過(guo)程(cheng)中造成(cheng)的(de)(de)損失，保(bao)險公(gong)司不(bu)賠償。原因是保(bao)險公(gong)司認為維(wei)(wei)修點負有看管車(che)(che)輛(liang)的(de)(de)責任，車(che)(che)輛(liang)被盜或者損壞是屬于維(wei)(wei)修點的(de)(de)過(guo)失。

此外，還(huan)包括(kuo)車輛在出(chu)險后，送去維(wei)修的(de)路上或者在維(wei)修過(guo)程(cheng)中額(e)外出(chu)現的(de)意外損失的(de)情況，保險公(gong)司也(ye)是不賠償(chang)的(de)。

4、新車未(wei)上牌、無臨時(shi)牌或者臨時(shi)牌過(guo)期期間造成的損失(shi)，不賠

在(zai)汽車基本險(xian)的(de)四(si)個險(xian)種的(de)免責條(tiao)款中(zhong)，都明確規定，除非另有約定，否(fou)則發生保險(xian)事故時(shi)無公安(an)機關交(jiao)通管理部門核(he)發的(de)合法有效的(de)行(xing)駛證、號牌(pai)，或臨(lin)時(shi)號牌(pai)或臨(lin)時(shi)移動證，保險(xian)公司不予(yu)賠(pei)償。

專家建議，在(zai)(zai)為僅有(you)臨時車(che)(che)牌的(de)新車(che)(che)購買保險，應與保險公司事先單獨(du)做出在(zai)(zai)臨時車(che)(che)牌方面的(de)約定(ding)。

5、被保險人主動(dong)放棄追償權的，不賠

“行善(shan)有風險(xian)(xian)，放棄(qi)追責需謹慎(shen)”。這緣于車(che)輛(liang)損(sun)失險(xian)(xian)其中(zhong)一條(tiao)免責條(tiao)款規定，因(yin)第三者對保(bao)(bao)險(xian)(xian)車(che)輛(liang)的損(sun)害而造成保(bao)(bao)險(xian)(xian)事(shi)故的，保(bao)(bao)險(xian)(xian)事(shi)故發生后，在保(bao)(bao)險(xian)(xian)人未(wei)賠償(chang)(chang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)之前，被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人放棄(qi)對有關責任方請求賠償(chang)(chang)權利的，保(bao)(bao)險(xian)(xian)人不承擔賠償(chang)(chang)責任。

這(zhe)也就意(yi)味(wei)著，若你(ni)(ni)某天善心大發，放棄對責(ze)任方的追責(ze)權利，那就有可能要自己承擔事(shi)故(gu)損失，因為此(ci)種情(qing)況(kuang)保險公司也不會賠(pei)償(chang)損失給你(ni)(ni)。

6、駕駛(shi)證(zheng)丟失(shi)、損(sun)害以及(ji)更(geng)換(huan)期間駕車造成的損(sun)失(shi)，不賠

基本險(xian)四個險(xian)種的免責條(tiao)款中(zhong)均(jun)注(zhu)明，在駕駛證(zheng)丟失、損毀、超過有效期或被(bei)依法(fa)扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車造成的事(shi)故損(sun)失(shi)的，不予賠償。

特(te)別是駕駛(shi)證丟(diu)失(shi)、或(huo)者更換時注(zhu)銷原駕駛(shi)證的，這期間駕車相當于(yu)無(wu)(wu)證駕駛(shi)，出事故不(bu)單(dan)保險不(bu)賠，可(ke)能會以無(wu)(wu)照(zhao)駕駛(shi)被處罰。

7、在收費停車場丟車，不賠

對于在收費(fei)停車(che)場被盜(dao)竊的車(che)輛，盡管投了全車(che)盜(dao)搶險，保(bao)險公司(si)依(yi)然(ran)不會(hui)賠償。原因是保(bao)險公司(si)認為，既然(ran)停車(che)場是收費(fei)的，那么就有(you)看(kan)護保(bao)管好車(che)輛的義務

因此，如果車輛在類似(si)場合被盜(dao)，作(zuo)(zuo)為(wei)車主應該保管好(hao)停車場的收(shou)費憑證或(huo)發票(piao)，必要時作(zuo)(zuo)為(wei)維護自身利益(yi)的證據。

8、事發超過48小(xiao)時未告(gao)知保險公司，有可能不賠

這里(li)為什么是(shi)“有可能不賠”呢？原因(yin)是(shi)《保(bao)險法》規定(ding)：被保(bao)險人須在保(bao)險事故發(fa)生后48小時內通(tong)知(zhi)保(bao)險人(ren)(ren)，否(fou)則造成(cheng)損失無(wu)法(fa)確定(ding)或擴(kuo)大的部(bu)分，保(bao)險人(ren)(ren)不承擔賠償責(ze)任。

也(ye)就是說(shuo)如果事(shi)故發生超過48小時才通知(zhi)保險公司(si)(si)，同時也不(bu)能提供(gong)(gong)有(you)效(xiao)的(de)財(cai)產(chan)損失(shi)證明，保險公司(si)(si)有(you)權拒賠(pei)。當然如(ru)果可(ke)以(yi)提供(gong)(gong)有(you)效(xiao)的(de)證明，包(bao)括交警(jing)給出的(de)有(you)效(xiao)事故責任(ren)認定(ding)書或者是財(cai)產(chan)損失(shi)證明（例如(ru)車(che)輛修理費等），那么就可(ke)以(yi)繼(ji)續向保險公司(si)(si)索(suo)賠(pei)。不(bu)過建議大家最好還是盡可(ke)能在48小時內(nei)報險，減少不必(bi)要的麻煩(fan)；若確實由(you)于特殊原因未能及(ji)時保(bao)險，也要現場拍照(zhao)保(bao)留證據。

9、車輛的新(xin)增設(she)備損(sun)害，不(bu)賠

在(zai)車(che)輛損(sun)失(shi)(shi)險和全車(che)盜搶險的免責條(tiao)款中規(gui)定，新車(che)車(che)輛出廠(chang)時的原廠(chang)配(pei)置(zhi)以外新增設(she)備的損(sun)失(shi)(shi)，保險公司不賠。這對于喜歡為自己的愛車(che)“添(tian)油加醋(cu)”的車(che)主們來說就需要注意了，現在很(hen)多車(che)主在新車(che)買回來之后，都(dou)熱衷于自己再加以裝飾一番，例如加個包圍，加個尾翼什么的。不過，在日常使用過程中就要注意了，因為這(zhe)類新增(zeng)部件(jian)的損壞，均不屬(shu)于保險(xian)公(gong)司(si)的賠償(chang)范圍，除非另(ling)外為這(zhe)些(xie)新增(zeng)部件(jian)買“新增(zeng)加設(she)備損失險(xian)”。

10、保險(xian)費(fei)交清前發生(sheng)的保險(xian)事故(gu)，不賠(pei)

基本險(xian)通用(yong)條款第八條寫明，除保(bao)險(xian)合(he)同另有約定(ding)外(wai)，投保(bao)人應在保(bao)險(xian)合(he)同成(cheng)立時(shi)一次交清保(bao)險(xian)費。保(bao)險(xian)費交清前發生的保(bao)險(xian)事故，保(bao)險(xian)人不承擔保(bao)險(xian)責任。

同時(shi)，《保(bao)險(xian)法》規定(ding)(ding)，如果在超過規定(ding)(ding)的期限六十日內未支付當期保(bao)費，保(bao)險(xian)合(he)(he)同效力也(ye)中(zhong)止，或者(zhe)由保(bao)險(xian)人按照(zhao)合(he)(he)同約(yue)定(ding)(ding)的條件(jian)減少保(bao)險(xian)金額。除(chu)非另有約(yue)定(ding)(ding)，否則(ze)此(ci)時(shi)的保(bao)險(xian)合(he)(he)約(yue)也(ye)就相當于(yu)一(yi)紙空文。

注意(yi)：以上10種情(qing)(qing)況(kuang)(kuang)中(zhong)，除了第(di)(di)四和第(di)(di)五(wu)兩種情(qing)(qing)況(kuang)(kuang)分別僅(jin)針對第(di)(di)三者責(ze)任險(xian)(xian)和車輛損(sun)失險(xian)(xian)外，其余情(qing)(qing)況(kuang)(kuang)均(jun)適合于四種基本險(xian)(xian)（商業第(di)(di)三者責(ze)任保險(xian)(xian)、車輛損(sun)失險(xian)(xian)、全車盜搶險(xian)(xian)、車上人員責(ze)任險(xian)(xian)）。