為什么保險公司不賠錢

買(mai)了交強車損三者險卻不賠？

保險公司經常(chang)會(hui)遇到(dao)這樣一(yi)類的糾紛(fen)：車主開車出(chu)了(le)交通事故，重(zhong)傷住(zhu)院，因為(wei)在保(bao)險(xian)公(gong)司投保(bao)了(le)商業(ye)車險(xian)，于(yu)是要求保(bao)險(xian)公(gong)司承(cheng)擔住(zhu)院所花的醫(yi)藥(yao)費。

但是由于該車(che)(che)(che)主并(bing)沒有投保(bao)車(che)(che)(che)上人員責任險(xian)，所以保(bao)險(xian)公(gong)司根本不可能賠償，但是車(che)(che)(che)主認為，自(zi)己(ji)購買了(le)(le)車(che)(che)(che)損險(xian)、第三(san)者(zhe)責任險(xian)，花了(le)(le)幾千塊，為什(shen)么自(zi)己(ji)卻得不到賠償。

很顯然車(che)主對于車(che)險(xian)(xian)是完全不了解，無論是交強險(xian)(xian)還是第三(san)者(zhe)責(ze)任(ren)(ren)險(xian)(xian)都是用來(lai)賠(pei)別人的，車(che)損(sun)險(xian)(xian)只是用來(lai)賠(pei)車(che)的，四(si)大(da)主險(xian)(xian)里，只有(you)車(che)上(shang)人員責(ze)任(ren)(ren)險(xian)(xian)是可以用來(lai)賠(pei)自己的。

所以，在投保車險(xian)的(de)時候(hou)，一定要搞清楚每個險(xian)種的(de)作(zuo)用，不然(ran)理賠的(de)時候(hou)要鬧笑話的(de)。

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第三者責任險不賠親人等

我們經常可以(yi)在新聞(wen)中看到這樣的新聞(wen)報道：《妻子倒車不慎撞到丈夫》、《母親倒車碾壓女兒(er)》......如果不小心撞到了(le)自家人，那么第三者責任險可以(yi)賠償嗎？

費改前是不能的(de)，因為第三(san)者(zhe)責任險中的(de)“第三(san)者(zhe)”，一般指(zhi)因被(bei)(bei)保(bao)險機(ji)動車(che)意外(wai)事故(gu)遭受人(ren)身(shen)傷亡或者(zhe)財產損失(shi)的(de)對方的(de)人(ren)。不包括保(bao)險人(ren)、被(bei)(bei)保(bao)險人(ren)、本車(che)發生事故(gu)時的(de)駕駛員(yuan)(yuan)及其(qi)家(jia)庭(ting)(ting)成(cheng)(cheng)員(yuan)(yuan)、被(bei)(bei)保(bao)險人(ren)的(de)家(jia)庭(ting)(ting)成(cheng)(cheng)員(yuan)(yuan)。

涉水險并不賠發動機進水

對(dui)于涉水(shui)險，其實(shi)我是拒絕的(de)，說實(shi)話真沒(mei)什(shen)么用，作為(wei)一個附加險，它只(zhi)對(dui)發(fa)動(dong)機因進(jin)水(shui)而直接導致的(de)損(sun)壞進(jin)行賠(pei)償，如果是因為(wei)皮帶(dai)斷(duan)裂(lie)、氣門頂了等(deng)原因造成的(de)發(fa)動(dong)機損(sun)壞是不賠(pei)償的(de)。

而(er)且(qie)，一般發(fa)動(dong)機進(jin)水(shui)是(shi)不會導(dao)致(zhi)損壞(huai)的(de)，除非你進(jin)行二次發(fa)動(dong)，那發(fa)動(dong)機是(shi)必壞(huai)無疑，這(zhe)種情(qing)況恰恰是(shi)保險公司(si)不賠償的(de)情(qing)況。再者說(shuo)，涉水(shui)險的(de)賠償也(ye)僅僅是(shi)做個發(fa)動(dong)機內部的(de)清理，根本(ben)花(hua)不了(le)幾(ji)個錢，有沒有必要買，大家心里也(ye)該清楚了(le)吧(ba)！

車上丟東西盜搶險也不賠

盜搶(qiang)險(xian)的(de)全(quan)稱(cheng)叫做“全(quan)車(che)盜搶(qiang)險(xian)”，很多保險(xian)銷售會(hui)特意省去全(quan)車(che)兩個字(zi)，誤導(dao)消費者。盜搶(qiang)險(xian)保的(de)是(shi)全(quan)車(che)，也就是(shi)說只有整個車(che)被盜，才可以通過盜搶(qiang)險(xian)進(jin)行理賠，如果只是(shi)丟(diu)個車(che)轱(gu)轆，車(che)上的(de)錢包被偷了，盜搶(qiang)險(xian)都是(shi)不起作(zuo)用的(de)。

而且，盜(dao)搶險經常會有一些(xie)約定(ding)區(qu)域(yu)(yu)的(de)條款，出了(le)這些(xie)區(qu)域(yu)(yu)，就會有相(xiang)應的(de)免(mian)費率(lv)，要是別(bie)人用車(che)的(de)時候(hou)丟(diu)的(de)，再(zai)增加免(mian)賠(pei)率(lv)，如果是在停車(che)場(chang)丟(diu)的(de)，先(xian)去跟停車(che)場(chang)索賠(pei)。總之，盜(dao)搶險的(de)理賠(pei)糾紛也(ye)是特(te)別(bie)多，我經常不建議大家投保。

玻璃碎了玻璃單獨破損險不賠？

一定要注意“單(dan)獨”這個(ge)(ge)詞(ci)，到底是(shi)什(shen)么意思呢(ni)？舉個(ge)(ge)例(li)，你高高興興的開車(che)去上班(ban)，天上突然掉下來(lai)一個(ge)(ge)花瓶(ping)，正(zheng)好砸(za)在了擋(dang)風(feng)(feng)玻(bo)璃上，這個(ge)(ge)時候就可以賠；但是(shi)，如果(guo)花瓶(ping)是(shi)先掉到了其他(ta)地(di)方然后再砸(za)到擋(dang)風(feng)(feng)玻(bo)璃上，那就只能用車(che)損險了。

像玻璃碎了(le)這種事，其實我們只要額外多花(hua)30%的維修費就可以解決了(le)，買不買玻璃單(dan)獨破損(sun)險(xian)，大家自己去權衡。

不計免賠、絕對免賠分清楚

現在的新手(shou)司機越來越多(duo)(duo)，為了盡量避免損(sun)失(shi)，很多(duo)(duo)人(ren)都會買“不計免賠險”。可(ke)是(shi)等(deng)到真的出了事故，人(ren)們發現自己(ji)還得掏腰包。一會兒是(shi)“不計免賠”，一會兒又是(shi)“絕對免賠”，這條款好(hao)像有(you)點讓人(ren)摸不著頭腦。

一(yi)個(ge)是絕對免(mian)賠(pei)額(e)，一(yi)個(ge)是免(mian)賠(pei)率(lv)，現在國內(nei)的(de)(de)車輛保險(xian)條款當中(zhong)，比(bi)(bi)較(jiao)通(tong)行的(de)(de)是絕對免(mian)賠(pei)額(e)1000元(yuan)，免(mian)賠(pei)率(lv)10％，兩(liang)(liang)者比(bi)(bi)較(jiao)以高者為準。也(ye)就(jiu)是說，在這兩(liang)(liang)個(ge)種(zhong)情況下的(de)(de)損失，投保人(ren)需要自己負擔免(mian)賠(pei)的(de)(de)那一(yi)部分。“不計(ji)免(mian)賠(pei)”準確的(de)(de)叫法是“不計(ji)免(mian)賠(pei)率(lv)特約險(xian)”。

說成“不計(ji)免(mian)(mian)賠”是不全面的(de)。比如(ru)一輛車(che)出(chu)了(le)事(shi)故，造成的(de)損失是2萬元，按照10％的(de)免(mian)(mian)賠率，車(che)主需要自(zi)己(ji)負擔(dan)2000元，如(ru)果買了(le)這種險，他自(zi)己(ji)負擔(dan)的(de)部分就不按免(mian)(mian)賠率來計(ji)算，而只要負擔(dan)1000元的(de)絕對免(mian)(mian)賠額就可以(yi)了(le)。這一方面是為了(le)降低保險公司的(de)成本，更重要的(de)也(ye)是要增加車(che)主的(de)責任感(gan)，加強他們的(de)安全意識。

容易被誤解的車險條款

1、當肇(zhao)事車(che)主在(zai)遭(zao)遇事故后逃(tao)(tao)(tao)逸，保險(xian)公司是(shi)不(bu)會賠償(chang)該(gai)車(che)主理應承擔的事故損失(shi)額的。因為逃(tao)(tao)(tao)逸的肇(zhao)事車(che)主違反(fan)交通事故處理程序，企圖逃(tao)(tao)(tao)避理應承擔的事故責任，保險(xian)公司完(wan)全有理由不(bu)作理賠。

2、有些(xie)車(che)主(zhu)由于工作(zuo)繁忙，未能按時(shi)續(xu)(xu)繳保(bao)(bao)費，如果汽車(che)在這(zhe)段“車(che)險(xian)真空期內”出險(xian)，保(bao)(bao)險(xian)公司就無能為(wei)力(li)了。畢竟(jing)原先保(bao)(bao)險(xian)合同終止，保(bao)(bao)險(xian)公司無法承擔理賠(pei)責任，所(suo)以車(che)主(zhu)應及(ji)時(shi)續(xu)(xu)保(bao)(bao)車(che)險(xian)，使(shi)保(bao)(bao)障(zhang)理賠(pei)權(quan)益不受(shou)損失。

3、保險合同中明確規定了車輪(lun)(lun)單(dan)獨損(sun)壞是屬(shu)于保險公司(si)免賠范(fan)圍，車輪(lun)(lun)單(dan)獨損(sun)壞包括輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)和輪(lun)(lun)轂(gu)損(sun)壞，所以在日(ri)常(chang)車輛出險中凡是輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)和輪(lun)(lun)轂(gu)受損(sun)都不屬(shu)于保險責任范(fan)圍。但當汽車有因輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)爆裂而導(dao)致碰撞事(shi)故，保險公司(si)則給予理賠，但輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)損(sun)失費用仍不做賠付。建(jian)議夏天的輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)充氣(qi)不要充得太足，熱脹冷縮的作用會導(dao)致輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)氣(qi)壓(ya)加(jia)大(da)，快(kuai)速行駛時甚至可能造成爆胎(tai)(tai)導(dao)致重(zhong)大(da)事(shi)故發生。

4、保險公(gong)司對于車主(zhu)私了事(shi)故賠(pei)(pei)償款是不賠(pei)(pei)的(de)。由于缺乏定(ding)損單據，保險公(gong)司難(nan)以全(quan)面(mian)了解事(shi)故過程與車主(zhu)事(shi)故責任，無法客(ke)觀給予理(li)賠(pei)(pei)依據，不作理(li)賠(pei)(pei)是合情合理(li)的(de)。

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5、通(tong)常盜(dao)(dao)搶(qiang)險(xian)的理賠(pei)范圍只限(xian)于整輛(liang)汽車被(bei)盜(dao)(dao)搶(qiang)，不(bu)(bu)會對某些(xie)(xie)汽車零部(bu)件(jian)或附屬設備被(bei)盜(dao)(dao)搶(qiang)等狀況給予理賠(pei)。因為保險(xian)公司(si)需要規避道德(de)風險(xian)，避免有些(xie)(xie)車主故意(yi)隱藏某些(xie)(xie)零部(bu)件(jian)，再(zai)以(yi)零部(bu)件(jian)被(bei)盜(dao)(dao)搶(qiang)為由，通(tong)過以(yi)盜(dao)(dao)搶(qiang)險(xian)索賠(pei)而不(bu)(bu)當獲利。

6、如(ru)果(guo)汽(qi)車被(bei)盜(dao)(dao)搶過程中，車身留下了盜(dao)(dao)搶痕跡，但是汽(qi)車并未被(bei)盜(dao)(dao)走，那(nei)么對(dui)于(yu)車身因盜(dao)(dao)搶而造成的損失，如(ru)車門被(bei)撬等現象，也(ye)不屬于(yu)盜(dao)(dao)搶險(xian)的理賠范圍(wei)。

7、車(che)上人(ren)(ren)(ren)員責任險的理賠范圍(wei)基本限于汽(qi)車(che)發生(sheng)意外事(shi)故時，導(dao)致車(che)內人(ren)(ren)(ren)員或車(che)體上人(ren)(ren)(ren)員或者(zhe)是正(zheng)在上下車(che)的人(ren)(ren)(ren)員受傷。這跟費改之前只賠付車(che)上人(ren)(ren)(ren)員，不賠付下車(che)人(ren)(ren)(ren)員是不一樣(yang)的。

交通車險理賠注意事項

1、不要(yao)隨意包攬(lan)事故責(ze)任

有(you)(you)的車主(zhu)認為有(you)(you)保險公司賠(pei)付(fu)(fu)，因(yin)此將所(suo)有(you)(you)的責(ze)任(ren)全部承擔(dan)。實際上，保險公司根據車主(zhu)承擔(dan)的責(ze)任(ren)輕重制定了不(bu)同(tong)的賠(pei)付(fu)(fu)比例。

2、切忌先修(xiu)理(li)后報銷

一些車(che)(che)(che)(che)主在出險(xian)后為了節省時間和麻(ma)煩先找修(xiu)理(li)廠，修(xiu)完車(che)(che)(che)(che)后再找保險(xian)公司(si)報銷費(fei)(fei)用。實際上，車(che)(che)(che)(che)主如果(guo)不向(xiang)保險(xian)公司(si)報案就(jiu)開始(shi)修(xiu)理(li)車(che)(che)(che)(che)輛，在理(li)賠時保險(xian)公司(si)認(ren)為修(xiu)理(li)費(fei)(fei)用高(gao)出定損的費(fei)(fei)用，差額部分將(jiang)由(you)車(che)(che)(che)(che)主自己承擔。

3、委托(tuo)修理(li)(li)廠理(li)(li)賠需慎重

一些車主(zhu)為了(le)方(fang)便，發生事(shi)故后不(bu)與(yu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)直(zhi)接聯系，而是將理賠(pei)委托給較為熟悉的修(xiu)理廠。此行為風險(xian)(xian)很大，有的修(xiu)理廠會讓車主(zhu)走(zou)一些“歪門(men)邪道”以達到賠(pei)付目的，而這些“歪門(men)邪道”如果(guo)被保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)查實，車主(zhu)不(bu)但需要自(zi)己(ji)承擔責任，還會在保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)留(liu)下不(bu)良(liang)記錄。

4、不計免賠范圍有限制(zhi)

即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了防范道德風險(xian)(xian)，會對一(yi)些特定的事故定出單獨(du)的免(mian)(mian)(mian)賠率(lv)，這些免(mian)(mian)(mian)賠率(lv)不(bu)(bu)屬于不(bu)(bu)計(ji)免(mian)(mian)(mian)賠范圍。如(ru)多次出險(xian)(xian)、超范圍行駛和理賠證件不(bu)(bu)全等，保險(xian)(xian)公司一(yi)般(ban)會加扣免(mian)(mian)(mian)賠率(lv)。不(bu)(bu)計(ji)免(mian)(mian)(mian)賠險(xian)(xian)是附加險(xian)(xian)，主(zhu)要針對車損(sun)險(xian)(xian)和第三(san)者責任險(xian)(xian)等主(zhu)險(xian)(xian)，對于自(zi)燃險(xian)(xian)、玻(bo)璃單獨(du)破(po)損(sun)險(xian)(xian)等附加險(xian)(xian)，不(bu)(bu)計(ji)免(mian)(mian)(mian)賠險(xian)(xian)并不(bu)(bu)起作用。