為什么保險公司不賠錢

買了交強車損三者險卻不賠？

保險公司經常會遇到(dao)這樣一類的糾(jiu)紛：車(che)(che)主開車(che)(che)出了(le)交(jiao)通事故，重(zhong)傷(shang)住(zhu)院，因為在保險(xian)(xian)公(gong)司投保了(le)商業車(che)(che)險(xian)(xian)，于是要求保險(xian)(xian)公(gong)司承擔住(zhu)院所花的醫藥費。

但(dan)是(shi)由于該車主并沒有投保車上人員責任險(xian)(xian)，所以保險(xian)(xian)公(gong)司根本不可能賠償(chang)，但(dan)是(shi)車主認為，自(zi)己購(gou)買了車損險(xian)(xian)、第三者責任險(xian)(xian)，花了幾千塊，為什么自(zi)己卻得(de)不到賠償(chang)。

很顯(xian)然車(che)(che)(che)主(zhu)對于(yu)車(che)(che)(che)險是(shi)完全不了(le)解，無(wu)論是(shi)交(jiao)強險還(huan)是(shi)第(di)三者責(ze)任(ren)險都(dou)是(shi)用(yong)(yong)來賠(pei)別人的(de)，車(che)(che)(che)損險只(zhi)是(shi)用(yong)(yong)來賠(pei)車(che)(che)(che)的(de)，四大主(zhu)險里，只(zhi)有車(che)(che)(che)上人員責(ze)任(ren)險是(shi)可以(yi)用(yong)(yong)來賠(pei)自己(ji)的(de)。

所(suo)以，在投(tou)保車險的(de)時候(hou)，一定要搞(gao)清楚(chu)每個(ge)險種的(de)作用(yong)，不(bu)然(ran)理賠的(de)時候(hou)要鬧笑話的(de)。

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第三者責任險不賠親人等

我們經常可以在新聞中看到(dao)這樣的(de)新聞報(bao)道：《妻子倒(dao)車不慎撞(zhuang)到(dao)丈(zhang)夫》、《母親倒(dao)車碾(nian)壓女兒》......如果不小心撞(zhuang)到(dao)了自家人，那么第三者責任險可以賠償嗎？

費改(gai)前(qian)是不能的，因(yin)為第(di)三者責任(ren)險中(zhong)的“第(di)三者”，一般指因(yin)被(bei)保(bao)(bao)險機動車意外事故(gu)遭(zao)受人(ren)(ren)身(shen)傷亡或(huo)者財產損失的對方(fang)的人(ren)(ren)。不包括保(bao)(bao)險人(ren)(ren)、被(bei)保(bao)(bao)險人(ren)(ren)、本(ben)車發生事故(gu)時的駕駛員及其(qi)家(jia)庭成員、被(bei)保(bao)(bao)險人(ren)(ren)的家(jia)庭成員。

涉水險并不賠發動機進水

對于涉水險，其實我是(shi)(shi)拒絕的，說實話真沒什么用(yong)，作為一個(ge)附加險，它只對發動(dong)機因(yin)進(jin)水而直接導致(zhi)的損壞(huai)進(jin)行賠(pei)(pei)償，如果是(shi)(shi)因(yin)為皮帶斷裂、氣門(men)頂了等(deng)原因(yin)造成的發動(dong)機損壞(huai)是(shi)(shi)不賠(pei)(pei)償的。

而且，一般發動(dong)機進水(shui)是(shi)不(bu)會導(dao)致損壞(huai)的(de)，除非你進行二次發動(dong)，那發動(dong)機是(shi)必壞(huai)無疑(yi)，這種情況恰(qia)(qia)恰(qia)(qia)是(shi)保險公司不(bu)賠(pei)償的(de)情況。再(zai)者說，涉水(shui)險的(de)賠(pei)償也(ye)僅僅是(shi)做個發動(dong)機內部的(de)清理，根本花不(bu)了幾(ji)個錢，有(you)沒有(you)必要(yao)買，大家心里也(ye)該清楚(chu)了吧！

車上丟東西盜搶險也不賠

盜(dao)(dao)搶(qiang)險的(de)全(quan)稱(cheng)叫做(zuo)“全(quan)車(che)盜(dao)(dao)搶(qiang)險”，很(hen)多保(bao)險銷售會特(te)意省去全(quan)車(che)兩個(ge)字，誤導消費者。盜(dao)(dao)搶(qiang)險保(bao)的(de)是全(quan)車(che)，也就是說只(zhi)有(you)整個(ge)車(che)被(bei)盜(dao)(dao)，才(cai)可以(yi)通過盜(dao)(dao)搶(qiang)險進行理賠(pei)，如果只(zhi)是丟個(ge)車(che)轱轆，車(che)上的(de)錢包被(bei)偷了(le)，盜(dao)(dao)搶(qiang)險都(dou)是不起作用(yong)的(de)。

而(er)且，盜(dao)搶險(xian)(xian)經常會有一些約(yue)定區域的(de)條款(kuan)，出(chu)了這些區域，就會有相(xiang)應的(de)免費率，要是別人用車(che)(che)的(de)時候(hou)丟的(de)，再增加免賠率，如果是在停(ting)車(che)(che)場丟的(de)，先去跟停(ting)車(che)(che)場索賠。總之，盜(dao)搶險(xian)(xian)的(de)理賠糾紛也是特別多，我經常不建議大家投保。

玻璃碎了玻璃單獨破損險不賠？

一定要(yao)注(zhu)意“單獨”這個詞(ci)，到底是(shi)什么意思呢？舉個例，你高高興(xing)興(xing)的開車(che)(che)去(qu)上(shang)(shang)班(ban)，天上(shang)(shang)突然(ran)掉下來一個花瓶(ping)，正好砸在了(le)擋風玻(bo)璃上(shang)(shang)，這個時(shi)候就可以賠；但是(shi)，如果花瓶(ping)是(shi)先(xian)掉到了(le)其他地方(fang)然(ran)后再砸到擋風玻(bo)璃上(shang)(shang)，那就只能用車(che)(che)損(sun)險了(le)。

像(xiang)玻璃碎(sui)了這種(zhong)事(shi)，其實(shi)我們(men)只要額外多花30%的維(wei)修費(fei)就可以解決了，買不(bu)買玻璃單(dan)獨破損(sun)險(xian)，大家自己去權衡。

不計免賠、絕對免賠分清楚

現在的新(xin)手司機(ji)越來越多，為了盡量(liang)避免損失，很多人都會買“不計免賠險”。可是(shi)(shi)等(deng)到(dao)真的出了事故，人們(men)發現自己(ji)還(huan)得掏腰包。一(yi)會兒是(shi)(shi)“不計免賠”，一(yi)會兒又(you)是(shi)(shi)“絕對免賠”，這(zhe)條(tiao)款好像有(you)點讓人摸不著頭腦(nao)。

一(yi)個(ge)是(shi)絕對免賠額(e)，一(yi)個(ge)是(shi)免賠率，現在國內的車輛保險條款當中，比較(jiao)(jiao)通行的是(shi)絕對免賠額(e)1000元(yuan)，免賠率10％，兩者比較(jiao)(jiao)以高者為準。也就是(shi)說，在這兩個(ge)種情況下的損失，投保人(ren)需(xu)要(yao)自己負擔(dan)免賠的那一(yi)部(bu)分。“不(bu)計(ji)免賠”準確(que)的叫法(fa)是(shi)“不(bu)計(ji)免賠率特約險”。

說成“不計(ji)免賠(pei)(pei)(pei)”是(shi)不全(quan)面的(de)(de)。比(bi)如(ru)(ru)一輛(liang)車出了(le)(le)事故，造成的(de)(de)損(sun)失是(shi)2萬元，按(an)照10％的(de)(de)免賠(pei)(pei)(pei)率(lv)，車主需要自己負(fu)(fu)(fu)擔(dan)2000元，如(ru)(ru)果買(mai)了(le)(le)這種險(xian)，他自己負(fu)(fu)(fu)擔(dan)的(de)(de)部分就不按(an)免賠(pei)(pei)(pei)率(lv)來計(ji)算(suan)，而只要負(fu)(fu)(fu)擔(dan)1000元的(de)(de)絕對(dui)免賠(pei)(pei)(pei)額就可(ke)以了(le)(le)。這一方(fang)面是(shi)為了(le)(le)降低保險(xian)公司的(de)(de)成本，更重(zhong)要的(de)(de)也是(shi)要增加(jia)車主的(de)(de)責任感，加(jia)強他們的(de)(de)安全(quan)意(yi)識。

容易被誤解的車險條款

1、當肇事(shi)(shi)車主(zhu)在遭遇(yu)事(shi)(shi)故(gu)后逃逸，保險(xian)公(gong)司是不會賠償該車主(zhu)理(li)(li)(li)應承擔(dan)(dan)的事(shi)(shi)故(gu)損(sun)失(shi)額的。因為逃逸的肇事(shi)(shi)車主(zhu)違反交通事(shi)(shi)故(gu)處理(li)(li)(li)程序，企圖(tu)逃避理(li)(li)(li)應承擔(dan)(dan)的事(shi)(shi)故(gu)責任，保險(xian)公(gong)司完(wan)全有理(li)(li)(li)由(you)不作理(li)(li)(li)賠。

2、有些(xie)車(che)(che)主由于工作繁忙，未能按時(shi)(shi)續(xu)繳保(bao)費，如果(guo)汽車(che)(che)在這(zhe)段“車(che)(che)險(xian)真空期內”出(chu)險(xian)，保(bao)險(xian)公司就無能為力了。畢竟原先保(bao)險(xian)合同終止(zhi)，保(bao)險(xian)公司無法承擔理(li)賠責任(ren)，所以車(che)(che)主應及時(shi)(shi)續(xu)保(bao)車(che)(che)險(xian)，使(shi)保(bao)障理(li)賠權(quan)益不受損失(shi)。

3、保(bao)險合同中(zhong)明確規定了車(che)(che)輪(lun)(lun)(lun)單獨(du)損壞(huai)是(shi)屬于(yu)保(bao)險公(gong)司免賠(pei)范(fan)圍(wei)(wei)，車(che)(che)輪(lun)(lun)(lun)單獨(du)損壞(huai)包括輪(lun)(lun)(lun)胎(tai)(tai)(tai)(tai)和輪(lun)(lun)(lun)轂損壞(huai)，所以(yi)在(zai)日常車(che)(che)輛(liang)出(chu)險中(zhong)凡(fan)是(shi)輪(lun)(lun)(lun)胎(tai)(tai)(tai)(tai)和輪(lun)(lun)(lun)轂受損都不屬于(yu)保(bao)險責任范(fan)圍(wei)(wei)。但當汽(qi)車(che)(che)有因輪(lun)(lun)(lun)胎(tai)(tai)(tai)(tai)爆裂而導(dao)致(zhi)碰撞事故(gu)(gu)，保(bao)險公(gong)司則給予理賠(pei)，但輪(lun)(lun)(lun)胎(tai)(tai)(tai)(tai)損失費用仍(reng)不做賠(pei)付(fu)。建(jian)議夏天的輪(lun)(lun)(lun)胎(tai)(tai)(tai)(tai)充氣(qi)不要充得太足，熱脹(zhang)冷(leng)縮的作用會導(dao)致(zhi)輪(lun)(lun)(lun)胎(tai)(tai)(tai)(tai)氣(qi)壓(ya)加(jia)大，快速行駛(shi)時甚至(zhi)可能造(zao)成(cheng)爆胎(tai)(tai)(tai)(tai)導(dao)致(zhi)重大事故(gu)(gu)發(fa)生。

4、保(bao)險(xian)(xian)公司對于車主(zhu)私了事故賠償款是不賠的。由于缺乏定(ding)損(sun)單據，保(bao)險(xian)(xian)公司難(nan)以(yi)全(quan)面了解(jie)事故過(guo)程與車主(zhu)事故責任，無法客(ke)觀給予(yu)理(li)賠依據，不作理(li)賠是合情合理(li)的。

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5、通(tong)常盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)(qiang)險(xian)的理賠(pei)范圍只限于整(zheng)輛汽車被(bei)(bei)盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)(qiang)，不會對某些汽車零(ling)部(bu)(bu)件(jian)或附屬(shu)設備被(bei)(bei)盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)(qiang)等狀況給予理賠(pei)。因為保險(xian)公(gong)司需要(yao)規避(bi)道德風險(xian)，避(bi)免有些車主(zhu)故(gu)意隱藏某些零(ling)部(bu)(bu)件(jian)，再以零(ling)部(bu)(bu)件(jian)被(bei)(bei)盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)(qiang)為由(you)，通(tong)過以盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)(qiang)險(xian)索賠(pei)而不當獲利。

6、如果汽(qi)車(che)(che)被盜搶(qiang)過程中，車(che)(che)身留下了盜搶(qiang)痕跡，但是汽(qi)車(che)(che)并未被盜走(zou)，那么(me)對于(yu)車(che)(che)身因盜搶(qiang)而(er)造成的損失，如車(che)(che)門被撬等現(xian)象，也不(bu)屬于(yu)盜搶(qiang)險(xian)的理賠(pei)范圍(wei)。

7、車(che)(che)上(shang)人(ren)員責任險(xian)的(de)(de)理(li)賠(pei)范圍基本(ben)限于汽車(che)(che)發生意外事(shi)故(gu)時(shi)，導致(zhi)車(che)(che)內(nei)人(ren)員或(huo)車(che)(che)體上(shang)人(ren)員或(huo)者是(shi)正在上(shang)下(xia)車(che)(che)的(de)(de)人(ren)員受傷。這跟(gen)費改之前(qian)只(zhi)賠(pei)付車(che)(che)上(shang)人(ren)員，不(bu)賠(pei)付下(xia)車(che)(che)人(ren)員是(shi)不(bu)一樣的(de)(de)。

交通車險理賠注意事項

1、不要隨(sui)意包攬事故責任

有(you)的(de)車(che)主認(ren)為(wei)有(you)保險公司賠付(fu)，因此將所有(you)的(de)責任全部承擔。實際上，保險公司根據(ju)車(che)主承擔的(de)責任輕重制(zhi)定(ding)了不同的(de)賠付(fu)比例。

2、切(qie)忌先修(xiu)理(li)后報銷(xiao)

一些車主(zhu)(zhu)在出險(xian)后(hou)為了節(jie)省時(shi)間和麻(ma)煩先找(zhao)修理廠，修完車后(hou)再(zai)找(zhao)保(bao)險(xian)公司報銷費用(yong)(yong)。實(shi)際(ji)上，車主(zhu)(zhu)如果不向保(bao)險(xian)公司報案就開始修理車輛，在理賠時(shi)保(bao)險(xian)公司認為修理費用(yong)(yong)高出定(ding)損的費用(yong)(yong)，差(cha)額部分將(jiang)由車主(zhu)(zhu)自己承(cheng)擔。

3、委(wei)托修理(li)廠理(li)賠需慎重

一些(xie)車(che)(che)(che)主(zhu)為(wei)了方便，發生事故后不與(yu)保險(xian)(xian)(xian)公司(si)直接聯系，而是將理賠委托給較為(wei)熟悉的(de)修(xiu)理廠(chang)。此行(xing)為(wei)風險(xian)(xian)(xian)很大，有的(de)修(xiu)理廠(chang)會讓車(che)(che)(che)主(zhu)走一些(xie)“歪門邪(xie)道”以達到賠付(fu)目的(de)，而這些(xie)“歪門邪(xie)道”如果(guo)被保險(xian)(xian)(xian)公司(si)查實，車(che)(che)(che)主(zhu)不但(dan)需要自(zi)己承擔責任，還會在保險(xian)(xian)(xian)公司(si)留(liu)下不良記錄。

4、不計免賠范圍有限制

即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了防范道德風險(xian)(xian)，會對(dui)一些(xie)特定的事(shi)故(gu)定出單獨的免(mian)賠率，這些(xie)免(mian)賠率不屬于(yu)不計(ji)免(mian)賠范圍。如(ru)多次(ci)出險(xian)(xian)、超范圍行(xing)駛和理賠證件不全等(deng)，保險(xian)(xian)公司一般(ban)會加扣免(mian)賠率。不計(ji)免(mian)賠險(xian)(xian)是附(fu)加險(xian)(xian)，主要針對(dui)車損(sun)險(xian)(xian)和第(di)三者責任險(xian)(xian)等(deng)主險(xian)(xian)，對(dui)于(yu)自燃險(xian)(xian)、玻璃單獨破損(sun)險(xian)(xian)等(deng)附(fu)加險(xian)(xian)，不計(ji)免(mian)賠險(xian)(xian)并不起作(zuo)用。