為什么保險公司不賠錢

買了交強車損三者險卻不賠？

保險公司經常會遇(yu)到(dao)這樣一類的(de)糾(jiu)紛：車主(zhu)開車出了交通事故，重傷(shang)住院，因為在保險(xian)(xian)公司投(tou)保了商業車險(xian)(xian)，于(yu)是要求保險(xian)(xian)公司承擔住院所花(hua)的(de)醫藥費。

但是(shi)由(you)于該(gai)車主(zhu)并沒有投(tou)保(bao)車上人員(yuan)責(ze)任(ren)險(xian)，所以(yi)保(bao)險(xian)公司根本(ben)不可能賠(pei)償，但是(shi)車主(zhu)認為(wei)，自己購買了(le)車損險(xian)、第三(san)者責(ze)任(ren)險(xian)，花了(le)幾(ji)千塊，為(wei)什(shen)么(me)自己卻得(de)不到賠(pei)償。

很顯然車主對于車險(xian)是(shi)(shi)(shi)完全不了解，無論是(shi)(shi)(shi)交強險(xian)還是(shi)(shi)(shi)第三(san)者(zhe)責任(ren)險(xian)都是(shi)(shi)(shi)用(yong)來(lai)賠別人(ren)的(de)，車損險(xian)只(zhi)是(shi)(shi)(shi)用(yong)來(lai)賠車的(de)，四大(da)主險(xian)里，只(zhi)有車上人(ren)員責任(ren)險(xian)是(shi)(shi)(shi)可以用(yong)來(lai)賠自己的(de)。

所以(yi)，在投保車(che)險的時候，一定要搞清楚每個險種的作用，不然理賠的時候要鬧笑話的。

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第三者責任險不賠親人等

我(wo)們經常(chang)可以(yi)(yi)在新聞中看到這(zhe)樣的新聞報道：《妻子倒車不慎撞到丈(zhang)夫》、《母親倒車碾壓女兒》......如果(guo)不小心撞到了自(zi)家人(ren)，那么(me)第三者責任險可以(yi)(yi)賠(pei)償(chang)嗎(ma)？

費改前是不能的(de)，因(yin)為第(di)三者責任險(xian)(xian)中的(de)“第(di)三者”，一般指因(yin)被保險(xian)(xian)機動車意(yi)外事故遭受人身(shen)傷亡或者財產損失的(de)對方的(de)人。不包(bao)括保險(xian)(xian)人、被保險(xian)(xian)人、本車發生事故時的(de)駕(jia)駛員(yuan)及其家庭成員(yuan)、被保險(xian)(xian)人的(de)家庭成員(yuan)。

涉水險并不賠發動機進水

對于(yu)涉水險，其實(shi)我是拒絕的，說實(shi)話真沒什(shen)么用，作為(wei)一個(ge)附加(jia)險，它只對發動機(ji)(ji)因進(jin)水而直接導致的損壞進(jin)行賠(pei)償，如果是因為(wei)皮帶斷(duan)裂、氣(qi)門頂了(le)等原因造成的發動機(ji)(ji)損壞是不(bu)賠(pei)償的。

而且，一(yi)般發動機進水是(shi)不會導致(zhi)損壞(huai)的，除非你進行(xing)二次發動，那發動機是(shi)必壞(huai)無疑，這種情況(kuang)恰恰是(shi)保險公(gong)司不賠(pei)償(chang)的情況(kuang)。再者說(shuo)，涉水險的賠(pei)償(chang)也僅僅是(shi)做(zuo)個發動機內部的清理，根本花不了幾個錢，有(you)沒有(you)必要買，大家心(xin)里也該清楚了吧(ba)！

車上丟東西盜搶險也不賠

盜(dao)(dao)(dao)搶險(xian)的(de)全稱叫做“全車(che)盜(dao)(dao)(dao)搶險(xian)”，很多保險(xian)銷售會特意省去全車(che)兩個字，誤導消費者。盜(dao)(dao)(dao)搶險(xian)保的(de)是全車(che)，也就是說只有整個車(che)被(bei)盜(dao)(dao)(dao)，才可以通過盜(dao)(dao)(dao)搶險(xian)進(jin)行理賠，如果只是丟個車(che)轱轆(lu)，車(che)上的(de)錢(qian)包被(bei)偷(tou)了，盜(dao)(dao)(dao)搶險(xian)都是不起(qi)作用的(de)。

而且(qie)，盜搶險(xian)經常(chang)會(hui)有一些(xie)約定區域的條款，出了這些(xie)區域，就會(hui)有相(xiang)應的免費率(lv)，要是(shi)別人用車(che)的時候(hou)丟的，再增加免賠(pei)率(lv)，如果是(shi)在(zai)停車(che)場丟的，先去跟停車(che)場索賠(pei)。總之，盜搶險(xian)的理賠(pei)糾(jiu)紛也是(shi)特(te)別多，我經常(chang)不(bu)建議大家(jia)投保。

玻璃碎了玻璃單獨破損險不賠？

一(yi)定要注意(yi)“單(dan)獨”這(zhe)個詞，到底是什么意(yi)思呢？舉(ju)個例，你高高興興的(de)開車去上(shang)班，天上(shang)突然(ran)掉下(xia)來一(yi)個花瓶(ping)，正好(hao)砸在了擋風(feng)(feng)玻璃(li)上(shang)，這(zhe)個時候就可以賠(pei)；但是，如(ru)果花瓶(ping)是先掉到了其他地方然(ran)后再砸到擋風(feng)(feng)玻璃(li)上(shang)，那就只能用車損險了。

像玻(bo)璃碎了這種事，其實我們只要額外多花(hua)30%的(de)維修費就可以(yi)解決了，買(mai)(mai)不(bu)買(mai)(mai)玻(bo)璃單獨破(po)損險，大家自己去權衡。

不計免賠、絕對免賠分清楚

現(xian)在(zai)的新手司機越來(lai)越多(duo)，為了盡量避免(mian)(mian)損失，很多(duo)人(ren)都會(hui)買(mai)“不(bu)計免(mian)(mian)賠險(xian)”。可是(shi)(shi)等到真的出(chu)了事(shi)故，人(ren)們發現(xian)自(zi)己還得掏腰(yao)包。一會(hui)兒是(shi)(shi)“不(bu)計免(mian)(mian)賠”，一會(hui)兒又是(shi)(shi)“絕對(dui)免(mian)(mian)賠”，這條款好像有點讓人(ren)摸不(bu)著頭腦。

一(yi)個(ge)是絕對免賠(pei)(pei)額，一(yi)個(ge)是免賠(pei)(pei)率(lv)(lv)，現(xian)在國(guo)內(nei)的車輛保險條款當中，比較通行的是絕對免賠(pei)(pei)額1000元，免賠(pei)(pei)率(lv)(lv)10％，兩者比較以高者為準。也就(jiu)是說，在這兩個(ge)種(zhong)情(qing)況下(xia)的損失，投保人需要自己負(fu)擔免賠(pei)(pei)的那一(yi)部分。“不計免賠(pei)(pei)”準確的叫法是“不計免賠(pei)(pei)率(lv)(lv)特約險”。

說成(cheng)“不(bu)計免賠(pei)”是(shi)(shi)不(bu)全面的(de)(de)(de)(de)。比(bi)如(ru)一輛車出了(le)事故，造成(cheng)的(de)(de)(de)(de)損失是(shi)(shi)2萬元，按照10％的(de)(de)(de)(de)免賠(pei)率，車主需要(yao)自己(ji)負(fu)擔2000元，如(ru)果買了(le)這(zhe)種(zhong)險(xian)，他(ta)自己(ji)負(fu)擔的(de)(de)(de)(de)部分就不(bu)按免賠(pei)率來(lai)計算，而只要(yao)負(fu)擔1000元的(de)(de)(de)(de)絕對免賠(pei)額(e)就可以了(le)。這(zhe)一方面是(shi)(shi)為了(le)降低保險(xian)公司的(de)(de)(de)(de)成(cheng)本(ben)，更重要(yao)的(de)(de)(de)(de)也(ye)是(shi)(shi)要(yao)增加車主的(de)(de)(de)(de)責(ze)任(ren)感(gan)，加強他(ta)們(men)的(de)(de)(de)(de)安全意識(shi)。

容易被誤解的車險條款

1、當肇事(shi)(shi)(shi)車(che)主(zhu)在(zai)遭(zao)遇(yu)事(shi)(shi)(shi)故后逃(tao)(tao)逸，保險公司(si)是不(bu)會賠(pei)償該車(che)主(zhu)理應承擔(dan)的事(shi)(shi)(shi)故損失額的。因為逃(tao)(tao)逸的肇事(shi)(shi)(shi)車(che)主(zhu)違反(fan)交通事(shi)(shi)(shi)故處(chu)理程序，企(qi)圖逃(tao)(tao)避理應承擔(dan)的事(shi)(shi)(shi)故責任，保險公司(si)完全有理由不(bu)作(zuo)理賠(pei)。

2、有些(xie)車(che)主由(you)于(yu)工作(zuo)繁忙，未(wei)能按時續繳保(bao)(bao)費，如果汽車(che)在這段“車(che)險真空期內”出險，保(bao)(bao)險公司(si)(si)就無能為力了。畢竟原先保(bao)(bao)險合同(tong)終止，保(bao)(bao)險公司(si)(si)無法承擔(dan)理賠(pei)(pei)責(ze)任，所(suo)以車(che)主應及時續保(bao)(bao)車(che)險，使保(bao)(bao)障理賠(pei)(pei)權益不(bu)受損失。

3、保險(xian)合同中明確規定了車(che)(che)輪(lun)單獨(du)(du)損壞(huai)是屬于(yu)保險(xian)公(gong)司免賠范(fan)圍(wei)，車(che)(che)輪(lun)單獨(du)(du)損壞(huai)包括輪(lun)胎(tai)(tai)和輪(lun)轂損壞(huai)，所以在日(ri)常車(che)(che)輛出險(xian)中凡是輪(lun)胎(tai)(tai)和輪(lun)轂受損都不屬于(yu)保險(xian)責任范(fan)圍(wei)。但(dan)當汽車(che)(che)有因輪(lun)胎(tai)(tai)爆(bao)裂(lie)而導致碰撞事故，保險(xian)公(gong)司則給(gei)予理賠，但(dan)輪(lun)胎(tai)(tai)損失費用(yong)仍(reng)不做(zuo)賠付。建議夏天的輪(lun)胎(tai)(tai)充氣不要充得(de)太足，熱脹冷縮的作用(yong)會導致輪(lun)胎(tai)(tai)氣壓加(jia)大(da)，快速行駛時甚至可能造成(cheng)爆(bao)胎(tai)(tai)導致重大(da)事故發生。

4、保險(xian)公(gong)司(si)對于(yu)車主私(si)了事(shi)故(gu)賠(pei)償款是(shi)不(bu)賠(pei)的。由于(yu)缺乏定損單據(ju)，保險(xian)公(gong)司(si)難(nan)以全面了解事(shi)故(gu)過程(cheng)與車主事(shi)故(gu)責(ze)任，無法客觀給(gei)予理賠(pei)依據(ju)，不(bu)作理賠(pei)是(shi)合情(qing)合理的。

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5、通常盜(dao)搶險(xian)的(de)理賠范圍只限于整(zheng)輛(liang)汽車(che)被盜(dao)搶，不(bu)會對某些汽車(che)零(ling)(ling)部(bu)件或附屬(shu)設備(bei)被盜(dao)搶等狀況給(gei)予(yu)理賠。因為(wei)(wei)保險(xian)公司(si)需要規(gui)避(bi)道(dao)德風(feng)險(xian)，避(bi)免有些車(che)主故(gu)意隱藏(zang)某些零(ling)(ling)部(bu)件，再以零(ling)(ling)部(bu)件被盜(dao)搶為(wei)(wei)由，通過以盜(dao)搶險(xian)索賠而不(bu)當獲利。

6、如(ru)果汽(qi)車(che)(che)(che)被盜(dao)(dao)搶過(guo)程中，車(che)(che)(che)身留下了盜(dao)(dao)搶痕跡，但是汽(qi)車(che)(che)(che)并未被盜(dao)(dao)走，那么對于車(che)(che)(che)身因盜(dao)(dao)搶而造(zao)成的損失，如(ru)車(che)(che)(che)門被撬等現象，也不屬于盜(dao)(dao)搶險的理賠范圍。

7、車(che)上(shang)人(ren)(ren)(ren)員責任險的(de)理(li)賠范(fan)圍(wei)基本(ben)限于汽車(che)發生意外事故時(shi)，導致車(che)內人(ren)(ren)(ren)員或車(che)體(ti)上(shang)人(ren)(ren)(ren)員或者是正在上(shang)下(xia)車(che)的(de)人(ren)(ren)(ren)員受傷。這(zhe)跟費(fei)改之前只賠付車(che)上(shang)人(ren)(ren)(ren)員，不賠付下(xia)車(che)人(ren)(ren)(ren)員是不一樣的(de)。

交通車險理賠注意事項

1、不要隨意包攬事故責(ze)任(ren)

有的車(che)主(zhu)認為有保險公司(si)賠付(fu)，因此(ci)將(jiang)所有的責任全部(bu)承(cheng)擔(dan)。實際上，保險公司(si)根據車(che)主(zhu)承(cheng)擔(dan)的責任輕重制定了不同(tong)的賠付(fu)比例。

2、切(qie)忌先修理(li)后報(bao)銷(xiao)

一些(xie)車(che)(che)主(zhu)在出(chu)險后為了節省時間和麻(ma)煩先找(zhao)修(xiu)理廠，修(xiu)完(wan)車(che)(che)后再找(zhao)保險公(gong)司(si)報銷費用。實際上(shang)，車(che)(che)主(zhu)如(ru)果不向保險公(gong)司(si)報案就開始修(xiu)理車(che)(che)輛，在理賠時保險公(gong)司(si)認為修(xiu)理費用高出(chu)定損的費用，差額部(bu)分將由車(che)(che)主(zhu)自己承擔。

3、委托修(xiu)理(li)廠理(li)賠需(xu)慎重

一(yi)些車(che)主為(wei)了方便，發(fa)生事故(gu)后不(bu)與保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司直接聯(lian)系，而(er)是(shi)將(jiang)理(li)賠委托給較為(wei)熟悉的修理(li)廠。此行為(wei)風險(xian)(xian)(xian)很大，有(you)的修理(li)廠會讓車(che)主走一(yi)些“歪門(men)邪道”以達到賠付(fu)目(mu)的，而(er)這(zhe)些“歪門(men)邪道”如果被保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司查(cha)實，車(che)主不(bu)但(dan)需要(yao)自(zi)己承擔(dan)責任，還會在保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司留下不(bu)良記(ji)錄。

4、不計免賠范圍有限制(zhi)

即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了防范(fan)(fan)(fan)道德風險，會對(dui)(dui)一些(xie)特定(ding)的(de)(de)事故(gu)定(ding)出單獨(du)的(de)(de)免(mian)(mian)賠(pei)率，這些(xie)免(mian)(mian)賠(pei)率不屬于(yu)不計(ji)免(mian)(mian)賠(pei)范(fan)(fan)(fan)圍。如多次出險、超(chao)范(fan)(fan)(fan)圍行駛和(he)理賠(pei)證件不全等(deng)，保(bao)險公司一般會加扣免(mian)(mian)賠(pei)率。不計(ji)免(mian)(mian)賠(pei)險是(shi)附加險，主要針對(dui)(dui)車(che)損(sun)險和(he)第三者責任險等(deng)主險，對(dui)(dui)于(yu)自燃險、玻璃單獨(du)破(po)損(sun)險等(deng)附加險，不計(ji)免(mian)(mian)賠(pei)險并不起(qi)作用(yong)。