為什么保險公司不賠錢

買了交強車損三者險卻不賠？

保險公司經常會遇到這樣一類的糾紛：車(che)主開(kai)車(che)出了(le)交通事故，重傷(shang)住院(yuan)，因(yin)為在(zai)保(bao)險(xian)公司(si)投保(bao)了(le)商業車(che)險(xian)，于是要求保(bao)險(xian)公司(si)承擔住院(yuan)所花的醫藥費。

但是(shi)由于該(gai)車(che)主并(bing)沒有(you)投保車(che)上人員責任險(xian)(xian)(xian)，所以保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司根本(ben)不可(ke)能賠(pei)償(chang)，但是(shi)車(che)主認為，自(zi)己購(gou)買了(le)車(che)損險(xian)(xian)(xian)、第三(san)者責任險(xian)(xian)(xian)，花了(le)幾(ji)千(qian)塊，為什么自(zi)己卻得不到(dao)賠(pei)償(chang)。

很顯然車(che)(che)(che)(che)主對于車(che)(che)(che)(che)險是(shi)完全不了(le)解，無論是(shi)交強(qiang)險還是(shi)第(di)三者責任(ren)險都(dou)是(shi)用來(lai)賠別人的(de)，車(che)(che)(che)(che)損險只是(shi)用來(lai)賠車(che)(che)(che)(che)的(de)，四大主險里(li)，只有車(che)(che)(che)(che)上人員責任(ren)險是(shi)可以(yi)用來(lai)賠自己的(de)。

所以，在(zai)投(tou)保車險(xian)的(de)時候，一定要搞清楚每(mei)個(ge)險(xian)種的(de)作用，不然理賠的(de)時候要鬧(nao)笑話的(de)。

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第三者責任險不賠親人等

我們經常可(ke)(ke)以(yi)在新聞中看到這(zhe)樣的新聞報道：《妻子倒(dao)(dao)車不慎(shen)撞(zhuang)(zhuang)到丈(zhang)夫(fu)》、《母(mu)親倒(dao)(dao)車碾(nian)壓(ya)女兒》......如(ru)果(guo)不小心撞(zhuang)(zhuang)到了自(zi)家人(ren)，那么第三者責任險可(ke)(ke)以(yi)賠償(chang)嗎？

費改前是不(bu)能的(de)，因為第(di)(di)三(san)者(zhe)責任(ren)險中的(de)“第(di)(di)三(san)者(zhe)”，一般指因被(bei)保(bao)險機動車意(yi)外事(shi)故(gu)遭(zao)受人(ren)身傷亡或者(zhe)財產(chan)損失的(de)對方的(de)人(ren)。不(bu)包括保(bao)險人(ren)、被(bei)保(bao)險人(ren)、本車發生(sheng)事(shi)故(gu)時(shi)的(de)駕駛員及其家(jia)庭(ting)成(cheng)員、被(bei)保(bao)險人(ren)的(de)家(jia)庭(ting)成(cheng)員。

涉水險并不賠發動機進水

對(dui)于涉水險(xian)，其實我是拒絕的(de)(de)，說實話(hua)真沒什么用，作(zuo)為(wei)一個附加(jia)險(xian)，它只對(dui)發動(dong)機(ji)因(yin)進水而直接導致的(de)(de)損(sun)壞進行賠(pei)償，如果是因(yin)為(wei)皮帶斷裂、氣門頂了等原因(yin)造成的(de)(de)發動(dong)機(ji)損(sun)壞是不賠(pei)償的(de)(de)。

而且，一般(ban)發(fa)動(dong)(dong)機進(jin)水是不會導致損壞的(de)，除非(fei)你進(jin)行二次發(fa)動(dong)(dong)，那發(fa)動(dong)(dong)機是必壞無疑，這種情況(kuang)恰恰是保險公司不賠(pei)償的(de)情況(kuang)。再者說(shuo)，涉水險的(de)賠(pei)償也(ye)僅(jin)僅(jin)是做個發(fa)動(dong)(dong)機內部的(de)清理，根本花不了(le)(le)幾個錢，有(you)沒(mei)有(you)必要買，大家(jia)心里也(ye)該清楚了(le)(le)吧！

車上丟東西盜搶險也不賠

盜搶(qiang)險(xian)的(de)全(quan)稱叫(jiao)做“全(quan)車盜搶(qiang)險(xian)”，很(hen)多保險(xian)銷售(shou)會(hui)特意(yi)省(sheng)去全(quan)車兩個字，誤導消費者。盜搶(qiang)險(xian)保的(de)是(shi)全(quan)車，也就是(shi)說只(zhi)(zhi)有整個車被盜，才(cai)可以(yi)通(tong)過盜搶(qiang)險(xian)進行理(li)賠，如果(guo)只(zhi)(zhi)是(shi)丟(diu)個車轱轆(lu)，車上的(de)錢包被偷了，盜搶(qiang)險(xian)都是(shi)不起(qi)作(zuo)用的(de)。

而且，盜(dao)搶險經常會(hui)有一(yi)些約定區域的條(tiao)款，出了這些區域，就(jiu)會(hui)有相應(ying)的免(mian)費率(lv)(lv)，要是別(bie)人(ren)用車的時候丟的，再增加免(mian)賠率(lv)(lv)，如果是在停(ting)車場(chang)丟的，先(xian)去(qu)跟停(ting)車場(chang)索(suo)賠。總之，盜(dao)搶險的理(li)賠糾紛也是特別(bie)多(duo)，我經常不建議大家投保。

玻璃碎了玻璃單獨破損險不賠？

一(yi)定要注意“單獨”這個詞，到底是什么意思(si)呢？舉個例(li)，你高(gao)(gao)高(gao)(gao)興(xing)興(xing)的(de)開車去上(shang)(shang)班，天(tian)上(shang)(shang)突然(ran)掉下來一(yi)個花瓶，正好(hao)砸在了(le)擋(dang)風玻(bo)璃(li)上(shang)(shang)，這個時候就可(ke)以賠；但是，如果花瓶是先(xian)掉到了(le)其他地方然(ran)后再砸到擋(dang)風玻(bo)璃(li)上(shang)(shang)，那就只能(neng)用車損險了(le)。

像(xiang)玻璃碎了這種事，其(qi)實(shi)我(wo)們只要(yao)額外多花30%的維修費(fei)就可(ke)以(yi)解決了，買(mai)(mai)不買(mai)(mai)玻璃單獨破損險，大家自己去權(quan)衡。

不計免賠、絕對免賠分清楚

現在的新手司機(ji)越來越多(duo)，為(wei)了盡量避免損失，很多(duo)人(ren)(ren)都會(hui)買“不計(ji)(ji)免賠險(xian)”。可是(shi)(shi)等到(dao)真的出了事(shi)故(gu)，人(ren)(ren)們(men)發(fa)現自己還得(de)掏腰(yao)包。一會(hui)兒是(shi)(shi)“不計(ji)(ji)免賠”，一會(hui)兒又是(shi)(shi)“絕對免賠”，這條款好(hao)像有點讓人(ren)(ren)摸不著頭腦(nao)。

一(yi)個是絕(jue)對(dui)免(mian)(mian)賠(pei)(pei)額(e)，一(yi)個是免(mian)(mian)賠(pei)(pei)率(lv)，現在(zai)國內的車輛保(bao)險條款當中，比較通行的是絕(jue)對(dui)免(mian)(mian)賠(pei)(pei)額(e)1000元，免(mian)(mian)賠(pei)(pei)率(lv)10％，兩者比較以高者為(wei)準(zhun)。也就(jiu)是說(shuo)，在(zai)這兩個種情況下的損失(shi)，投保(bao)人需要自(zi)己負擔免(mian)(mian)賠(pei)(pei)的那一(yi)部(bu)分。“不計(ji)免(mian)(mian)賠(pei)(pei)”準(zhun)確的叫法是“不計(ji)免(mian)(mian)賠(pei)(pei)率(lv)特約(yue)險”。

說(shuo)成“不(bu)計免(mian)(mian)賠”是不(bu)全面的(de)(de)。比如(ru)一(yi)輛(liang)車出(chu)了事故，造成的(de)(de)損失是2萬元(yuan)，按照(zhao)10％的(de)(de)免(mian)(mian)賠率，車主需要自己負擔2000元(yuan)，如(ru)果買了這種(zhong)險，他自己負擔的(de)(de)部分就不(bu)按免(mian)(mian)賠率來(lai)計算(suan)，而只要負擔1000元(yuan)的(de)(de)絕對免(mian)(mian)賠額(e)就可(ke)以了。這一(yi)方面是為了降低保險公司(si)的(de)(de)成本，更重要的(de)(de)也是要增加(jia)車主的(de)(de)責(ze)任感，加(jia)強他們的(de)(de)安全意識(shi)。

容易被誤解的車險條款

1、當(dang)肇事車(che)主在遭遇事故(gu)后逃逸(yi)，保險公(gong)司是不(bu)會賠償該車(che)主理(li)應承(cheng)擔(dan)的事故(gu)損失額的。因為逃逸(yi)的肇事車(che)主違反交通事故(gu)處理(li)程(cheng)序，企圖(tu)逃避(bi)理(li)應承(cheng)擔(dan)的事故(gu)責任，保險公(gong)司完(wan)全有理(li)由不(bu)作(zuo)理(li)賠。

2、有些車主由(you)于(yu)工作(zuo)繁(fan)忙，未能(neng)(neng)按(an)時續(xu)繳(jiao)保費，如果(guo)汽車在這(zhe)段“車險(xian)(xian)真空(kong)期(qi)內”出險(xian)(xian)，保險(xian)(xian)公(gong)司就無能(neng)(neng)為力了。畢竟原先保險(xian)(xian)合同終(zhong)止，保險(xian)(xian)公(gong)司無法(fa)承擔理賠(pei)責任，所(suo)以車主應(ying)及時續(xu)保車險(xian)(xian)，使保障(zhang)理賠(pei)權益不受損(sun)失。

3、保險(xian)合同中明確(que)規定了車輪(lun)(lun)(lun)單獨損(sun)壞(huai)是(shi)屬于保險(xian)公(gong)司免賠(pei)范(fan)圍，車輪(lun)(lun)(lun)單獨損(sun)壞(huai)包(bao)括輪(lun)(lun)(lun)胎(tai)(tai)和輪(lun)(lun)(lun)轂損(sun)壞(huai)，所以在日常車輛出(chu)險(xian)中凡(fan)是(shi)輪(lun)(lun)(lun)胎(tai)(tai)和輪(lun)(lun)(lun)轂受損(sun)都不屬于保險(xian)責任范(fan)圍。但當汽車有因輪(lun)(lun)(lun)胎(tai)(tai)爆裂而(er)導(dao)致(zhi)(zhi)(zhi)碰撞事(shi)故(gu)，保險(xian)公(gong)司則(ze)給予理賠(pei)，但輪(lun)(lun)(lun)胎(tai)(tai)損(sun)失費用(yong)仍不做賠(pei)付。建議夏天的輪(lun)(lun)(lun)胎(tai)(tai)充(chong)(chong)氣不要充(chong)(chong)得太(tai)足，熱脹冷縮的作(zuo)用(yong)會(hui)導(dao)致(zhi)(zhi)(zhi)輪(lun)(lun)(lun)胎(tai)(tai)氣壓(ya)加大，快速行駛時甚(shen)至可能造成爆胎(tai)(tai)導(dao)致(zhi)(zhi)(zhi)重(zhong)大事(shi)故(gu)發生(sheng)。

4、保(bao)險公司對于(yu)車主私了事(shi)(shi)故(gu)賠償款是(shi)不(bu)賠的(de)。由于(yu)缺乏定損單據(ju)，保(bao)險公司難以全面了解事(shi)(shi)故(gu)過程與車主事(shi)(shi)故(gu)責任，無法客觀給予理(li)賠依(yi)據(ju)，不(bu)作(zuo)理(li)賠是(shi)合情合理(li)的(de)。

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5、通常盜搶(qiang)(qiang)險(xian)(xian)(xian)的理賠范圍只限(xian)于(yu)整輛汽車被(bei)(bei)盜搶(qiang)(qiang)，不會對某些(xie)(xie)汽車零部件或附屬設備被(bei)(bei)盜搶(qiang)(qiang)等狀況給予理賠。因(yin)為(wei)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司需要(yao)規避道德(de)風險(xian)(xian)(xian)，避免有(you)些(xie)(xie)車主故意隱藏某些(xie)(xie)零部件，再以(yi)零部件被(bei)(bei)盜搶(qiang)(qiang)為(wei)由，通過以(yi)盜搶(qiang)(qiang)險(xian)(xian)(xian)索賠而不當獲利(li)。

6、如果汽車(che)被盜搶(qiang)(qiang)過(guo)程中(zhong)，車(che)身(shen)留下了盜搶(qiang)(qiang)痕跡，但是(shi)汽車(che)并未被盜走(zou)，那么對于(yu)車(che)身(shen)因盜搶(qiang)(qiang)而造成的(de)損(sun)失，如車(che)門被撬等現象，也不屬(shu)于(yu)盜搶(qiang)(qiang)險的(de)理賠范圍。

7、車(che)(che)上人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)責任險的理賠范(fan)圍基本限于汽車(che)(che)發生意外事故時(shi)，導致車(che)(che)內人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)或車(che)(che)體上人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)或者是正(zheng)在上下車(che)(che)的人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)受傷。這跟費改之前只(zhi)賠付(fu)車(che)(che)上人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，不賠付(fu)下車(che)(che)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)是不一樣的。

交通車險理賠注意事項

1、不要隨意包攬事故責(ze)任

有(you)的車主(zhu)認為有(you)保險公司賠付，因(yin)此將所有(you)的責任全部(bu)承擔。實際(ji)上，保險公司根(gen)據車主(zhu)承擔的責任輕重制定了(le)不同的賠付比(bi)例。

2、切忌(ji)先修理(li)后報銷

一(yi)些車主(zhu)(zhu)(zhu)在(zai)(zai)出險(xian)后為(wei)了節省(sheng)時(shi)間和麻煩先找(zhao)修理(li)廠，修完車后再找(zhao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)報銷費(fei)用(yong)(yong)。實際上，車主(zhu)(zhu)(zhu)如果不向保(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)報案就(jiu)開始修理(li)車輛，在(zai)(zai)理(li)賠時(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)認為(wei)修理(li)費(fei)用(yong)(yong)高出定損的費(fei)用(yong)(yong)，差(cha)額部分將由(you)車主(zhu)(zhu)(zhu)自(zi)己承擔。

3、委(wei)托修理廠理賠需慎重(zhong)

一些車主為了方便，發生事故后(hou)不與保(bao)險(xian)公司直(zhi)接聯系，而(er)是將理賠(pei)(pei)委托給較為熟悉的修理廠。此(ci)行為風險(xian)很大，有的修理廠會讓車主走一些“歪(wai)門邪(xie)道”以(yi)達到賠(pei)(pei)付(fu)目(mu)的，而(er)這些“歪(wai)門邪(xie)道”如果被保(bao)險(xian)公司查(cha)實(shi)，車主不但需要自己(ji)承擔(dan)責任(ren)，還會在保(bao)險(xian)公司留(liu)下不良記錄。

4、不計(ji)免賠范圍有(you)限(xian)制

即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為(wei)了防范道德風險(xian)(xian)(xian)(xian)，會(hui)對一些(xie)特定的(de)事故定出單獨的(de)免(mian)賠(pei)率，這些(xie)免(mian)賠(pei)率不屬于(yu)不計(ji)免(mian)賠(pei)范圍。如多(duo)次出險(xian)(xian)(xian)(xian)、超(chao)范圍行駛和(he)理賠(pei)證件(jian)不全等，保險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)一般會(hui)加扣免(mian)賠(pei)率。不計(ji)免(mian)賠(pei)險(xian)(xian)(xian)(xian)是附(fu)加險(xian)(xian)(xian)(xian)，主(zhu)要針對車損險(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)第三(san)者(zhe)責任險(xian)(xian)(xian)(xian)等主(zhu)險(xian)(xian)(xian)(xian)，對于(yu)自燃險(xian)(xian)(xian)(xian)、玻璃單獨破損險(xian)(xian)(xian)(xian)等附(fu)加險(xian)(xian)(xian)(xian)，不計(ji)免(mian)賠(pei)險(xian)(xian)(xian)(xian)并不起作(zuo)用(yong)。