為什么保險公司不賠錢

買(mai)了交強車損三者險卻不賠？

保險公司經常會遇到這樣一類的(de)糾紛：車(che)主開車(che)出了交通事故，重傷(shang)住院(yuan)，因為在保險(xian)公司投保了商業車(che)險(xian)，于是要求(qiu)保險(xian)公司承擔住院(yuan)所花的(de)醫藥費。

但是(shi)由于該車主并沒(mei)有投保(bao)車上(shang)人(ren)員(yuan)責任險(xian)，所以保(bao)險(xian)公司根本不(bu)可能賠(pei)償(chang)，但是(shi)車主認為，自己購(gou)買了(le)車損險(xian)、第三(san)者責任險(xian)，花了(le)幾千塊，為什么自己卻得(de)不(bu)到賠(pei)償(chang)。

很顯然車(che)主對于車(che)險是(shi)(shi)完全不了解，無(wu)論是(shi)(shi)交強(qiang)險還是(shi)(shi)第(di)三者責任(ren)(ren)險都是(shi)(shi)用來賠別人的，車(che)損險只是(shi)(shi)用來賠車(che)的，四(si)大主險里，只有車(che)上人員(yuan)責任(ren)(ren)險是(shi)(shi)可以用來賠自己的。

所以，在投保車險(xian)的時候，一定要搞(gao)清(qing)楚每個險(xian)種的作用(yong)，不(bu)然(ran)理賠的時候要鬧(nao)笑話的。

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第三者責任險不賠親人等

我們(men)經常可以在新聞(wen)中看(kan)到這樣的新聞(wen)報道：《妻子倒車(che)不(bu)慎撞(zhuang)(zhuang)到丈夫》、《母(mu)親倒車(che)碾壓女兒》......如果(guo)不(bu)小心撞(zhuang)(zhuang)到了自家(jia)人，那么第三者責任(ren)險(xian)可以賠償嗎(ma)？

費改(gai)前(qian)是不能的(de)(de)，因(yin)為(wei)第三者(zhe)責任險中的(de)(de)“第三者(zhe)”，一般(ban)指因(yin)被(bei)保(bao)險機動車(che)意外事(shi)故遭(zao)受人(ren)(ren)(ren)身傷亡或(huo)者(zhe)財產損(sun)失(shi)的(de)(de)對(dui)方的(de)(de)人(ren)(ren)(ren)。不包(bao)括保(bao)險人(ren)(ren)(ren)、被(bei)保(bao)險人(ren)(ren)(ren)、本車(che)發生事(shi)故時的(de)(de)駕駛員及(ji)其家庭成員、被(bei)保(bao)險人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)家庭成員。

涉水險并不賠發動機進水

對于涉水(shui)險(xian)，其實(shi)(shi)我是(shi)(shi)拒(ju)絕的，說實(shi)(shi)話(hua)真沒什么用，作為一個附(fu)加險(xian)，它只對發動機(ji)因進(jin)水(shui)而(er)直接導致(zhi)的損(sun)壞進(jin)行賠(pei)償，如果是(shi)(shi)因為皮(pi)帶(dai)斷裂、氣門頂了(le)等原因造成的發動機(ji)損(sun)壞是(shi)(shi)不賠(pei)償的。

而且，一般發(fa)動(dong)機(ji)進(jin)水是(shi)不(bu)(bu)會(hui)導致損壞的(de)(de)，除非你進(jin)行(xing)二次發(fa)動(dong)，那發(fa)動(dong)機(ji)是(shi)必(bi)壞無疑，這種(zhong)情(qing)況(kuang)恰恰是(shi)保險公司不(bu)(bu)賠(pei)償的(de)(de)情(qing)況(kuang)。再者說(shuo)，涉水險的(de)(de)賠(pei)償也僅僅是(shi)做個發(fa)動(dong)機(ji)內部(bu)的(de)(de)清理，根(gen)本花(hua)不(bu)(bu)了幾個錢，有沒有必(bi)要買，大(da)家心里也該清楚了吧！

車上丟東西盜搶險也不賠

盜(dao)搶(qiang)(qiang)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)全(quan)(quan)稱叫做“全(quan)(quan)車(che)(che)盜(dao)搶(qiang)(qiang)險(xian)(xian)(xian)”，很多(duo)保(bao)險(xian)(xian)(xian)銷售會特意省去全(quan)(quan)車(che)(che)兩個字，誤導消費者(zhe)。盜(dao)搶(qiang)(qiang)險(xian)(xian)(xian)保(bao)的(de)(de)是(shi)全(quan)(quan)車(che)(che)，也就是(shi)說只有整個車(che)(che)被(bei)盜(dao)，才可(ke)以通過(guo)盜(dao)搶(qiang)(qiang)險(xian)(xian)(xian)進行理賠(pei)，如果只是(shi)丟個車(che)(che)轱轆，車(che)(che)上的(de)(de)錢包(bao)被(bei)偷了，盜(dao)搶(qiang)(qiang)險(xian)(xian)(xian)都是(shi)不起(qi)作用的(de)(de)。

而(er)且，盜搶險(xian)經常會有(you)(you)一些約定區域的(de)條(tiao)款，出了這些區域，就會有(you)(you)相應(ying)的(de)免費率，要是(shi)(shi)別(bie)人(ren)用車(che)的(de)時候丟的(de)，再增(zeng)加(jia)免賠率，如果是(shi)(shi)在停車(che)場(chang)丟的(de)，先去跟停車(che)場(chang)索賠。總之，盜搶險(xian)的(de)理賠糾紛(fen)也是(shi)(shi)特別(bie)多，我經常不建議大家投保。

玻璃碎了玻璃單獨破損險不賠？

一(yi)定要注(zhu)意(yi)“單獨(du)”這個詞，到(dao)(dao)底(di)是(shi)什么意(yi)思(si)呢？舉(ju)個例，你(ni)高高興(xing)興(xing)的開車去(qu)上(shang)班，天上(shang)突然(ran)掉(diao)下來一(yi)個花(hua)瓶，正好(hao)砸在了(le)擋風玻璃上(shang)，這個時候(hou)就(jiu)可以賠(pei)；但是(shi)，如果花(hua)瓶是(shi)先(xian)掉(diao)到(dao)(dao)了(le)其他(ta)地方然(ran)后(hou)再砸到(dao)(dao)擋風玻璃上(shang)，那(nei)就(jiu)只能用車損險了(le)。

像玻(bo)璃碎了這種事，其實(shi)我們(men)只要(yao)額(e)外多花30%的維(wei)修費就可以(yi)解決了，買(mai)不買(mai)玻(bo)璃單獨破損險，大家自(zi)己(ji)去權(quan)衡。

不計免賠、絕對免賠分清楚

現在的(de)(de)新手司機越來越多，為了盡量避免損(sun)失，很多人(ren)都會買“不(bu)計免賠險”。可是等到真的(de)(de)出(chu)了事故，人(ren)們發現自己(ji)還得掏腰包。一(yi)會兒(er)(er)是“不(bu)計免賠”，一(yi)會兒(er)(er)又是“絕(jue)對(dui)免賠”，這(zhe)條款(kuan)好像有(you)點讓人(ren)摸不(bu)著頭腦。

一個是(shi)(shi)絕(jue)對免(mian)(mian)賠額，一個是(shi)(shi)免(mian)(mian)賠率(lv)，現在國內的(de)(de)車輛保險條(tiao)款當中，比較通行的(de)(de)是(shi)(shi)絕(jue)對免(mian)(mian)賠額1000元，免(mian)(mian)賠率(lv)10％，兩(liang)者比較以高者為準。也就是(shi)(shi)說(shuo)，在這兩(liang)個種情(qing)況下的(de)(de)損失(shi)，投保人需要自己(ji)負擔免(mian)(mian)賠的(de)(de)那一部分。“不計免(mian)(mian)賠”準確(que)的(de)(de)叫(jiao)法是(shi)(shi)“不計免(mian)(mian)賠率(lv)特約險”。

說(shuo)成(cheng)“不計免(mian)賠”是不全(quan)面的。比(bi)如一(yi)輛車出了事故，造成(cheng)的損失(shi)是2萬元(yuan)(yuan)，按照(zhao)10％的免(mian)賠率(lv)，車主需要自己負擔(dan)2000元(yuan)(yuan)，如果買了這(zhe)種險(xian)，他自己負擔(dan)的部分就不按免(mian)賠率(lv)來計算(suan)，而只(zhi)要負擔(dan)1000元(yuan)(yuan)的絕對免(mian)賠額(e)就可(ke)以了。這(zhe)一(yi)方面是為了降低保險(xian)公(gong)司的成(cheng)本，更重要的也是要增加(jia)車主的責任(ren)感，加(jia)強他們的安全(quan)意識。

容易被誤解的車險條款

1、當肇事(shi)車(che)主在遭遇事(shi)故(gu)后(hou)逃逸，保險(xian)公司是(shi)不會賠償該車(che)主理(li)(li)應(ying)承(cheng)擔(dan)的(de)(de)事(shi)故(gu)損失額的(de)(de)。因為逃逸的(de)(de)肇事(shi)車(che)主違反交通事(shi)故(gu)處理(li)(li)程序，企圖逃避理(li)(li)應(ying)承(cheng)擔(dan)的(de)(de)事(shi)故(gu)責任，保險(xian)公司完全有理(li)(li)由不作理(li)(li)賠。

2、有些車(che)主由于工作(zuo)繁忙，未能(neng)按(an)時續繳保費(fei)，如果汽車(che)在這段(duan)“車(che)險真(zhen)空期內”出險，保險公司(si)就(jiu)無能(neng)為力了(le)。畢竟(jing)原先保險合同終止，保險公司(si)無法承擔理賠(pei)責(ze)任，所以車(che)主應及時續保車(che)險，使保障理賠(pei)權益不受(shou)損失。

3、保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同(tong)中明確規定(ding)了車(che)(che)輪(lun)單(dan)獨損壞是屬于保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)免賠(pei)范圍，車(che)(che)輪(lun)單(dan)獨損壞包(bao)括(kuo)輪(lun)胎(tai)(tai)和輪(lun)轂損壞，所以在日常車(che)(che)輛出險(xian)(xian)中凡是輪(lun)胎(tai)(tai)和輪(lun)轂受損都不(bu)屬于保(bao)(bao)險(xian)(xian)責任范圍。但當汽車(che)(che)有(you)因(yin)輪(lun)胎(tai)(tai)爆裂而導致碰撞事故(gu)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)則給予理(li)賠(pei)，但輪(lun)胎(tai)(tai)損失費用仍不(bu)做(zuo)賠(pei)付。建議夏天的輪(lun)胎(tai)(tai)充氣不(bu)要充得太足(zu)，熱(re)脹冷(leng)縮的作(zuo)用會(hui)導致輪(lun)胎(tai)(tai)氣壓加大(da)，快速(su)行駛(shi)時甚至可能造成爆胎(tai)(tai)導致重(zhong)大(da)事故(gu)發生。

4、保險公司對于車主私(si)了(le)事(shi)(shi)故(gu)賠(pei)償款是(shi)不賠(pei)的。由于缺乏定損單據，保險公司難以(yi)全面了(le)解事(shi)(shi)故(gu)過(guo)程與車主事(shi)(shi)故(gu)責任，無法(fa)客觀給予理(li)賠(pei)依(yi)據，不作(zuo)理(li)賠(pei)是(shi)合(he)情合(he)理(li)的。

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5、通常盜(dao)(dao)搶險的理賠范圍(wei)只限于整輛汽(qi)車(che)(che)被(bei)盜(dao)(dao)搶，不會(hui)對(dui)某(mou)些汽(qi)車(che)(che)零(ling)(ling)(ling)部(bu)件(jian)或(huo)附屬(shu)設備被(bei)盜(dao)(dao)搶等狀況給予(yu)理賠。因為保險公(gong)司需要規避(bi)道德風險，避(bi)免有些車(che)(che)主(zhu)故意隱(yin)藏(zang)某(mou)些零(ling)(ling)(ling)部(bu)件(jian)，再以(yi)零(ling)(ling)(ling)部(bu)件(jian)被(bei)盜(dao)(dao)搶為由，通過以(yi)盜(dao)(dao)搶險索(suo)賠而不當獲利。

6、如(ru)果汽車(che)被盜(dao)搶過程中，車(che)身留下了盜(dao)搶痕跡，但是汽車(che)并未(wei)被盜(dao)走，那么對于車(che)身因盜(dao)搶而造成的損失，如(ru)車(che)門被撬等現(xian)象(xiang)，也不屬于盜(dao)搶險的理賠范(fan)圍。

7、車(che)(che)上人員(yuan)(yuan)責任險(xian)的理賠(pei)范圍(wei)基本限于汽車(che)(che)發生意(yi)外事故時，導(dao)致車(che)(che)內人員(yuan)(yuan)或車(che)(che)體(ti)上人員(yuan)(yuan)或者是正在上下車(che)(che)的人員(yuan)(yuan)受(shou)傷。這跟費改之(zhi)前只賠(pei)付(fu)車(che)(che)上人員(yuan)(yuan)，不賠(pei)付(fu)下車(che)(che)人員(yuan)(yuan)是不一樣(yang)的。

交通車險理賠注意事項

1、不要隨意包攬事故責任

有的(de)(de)車主認為(wei)有保險(xian)公(gong)司(si)賠(pei)付，因此(ci)將所有的(de)(de)責(ze)任全部承擔。實際上，保險(xian)公(gong)司(si)根據車主承擔的(de)(de)責(ze)任輕重制定了不同的(de)(de)賠(pei)付比例。

2、切忌先修理后報銷

一些車(che)主(zhu)在出險后為了節省時間和麻煩先找修(xiu)理(li)(li)廠，修(xiu)完車(che)后再找保(bao)險公司報銷費用。實際上，車(che)主(zhu)如果不(bu)向保(bao)險公司報案就(jiu)開始修(xiu)理(li)(li)車(che)輛，在理(li)(li)賠(pei)時保(bao)險公司認為修(xiu)理(li)(li)費用高出定損的費用，差額部分(fen)將由車(che)主(zhu)自己承(cheng)擔(dan)。

3、委托修理(li)廠(chang)理(li)賠需慎重

一些車(che)主為了方(fang)便(bian)，發生(sheng)事故(gu)后不(bu)與保險(xian)公(gong)司直接聯系，而(er)是(shi)將理(li)賠委托給較為熟悉的修理(li)廠(chang)。此行(xing)為風(feng)險(xian)很大(da)，有的修理(li)廠(chang)會讓車(che)主走一些“歪門邪道”以達(da)到賠付目的，而(er)這(zhe)些“歪門邪道”如果被保險(xian)公(gong)司查實(shi)，車(che)主不(bu)但需(xu)要自己承擔責任，還(huan)會在保險(xian)公(gong)司留(liu)下不(bu)良記錄。

4、不計免賠范圍有限制

即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了防范(fan)(fan)道德風險(xian)，會(hui)對一(yi)些特定的(de)事(shi)故定出單獨(du)的(de)免(mian)(mian)賠率，這些免(mian)(mian)賠率不(bu)(bu)(bu)(bu)屬于不(bu)(bu)(bu)(bu)計(ji)免(mian)(mian)賠范(fan)(fan)圍(wei)。如(ru)多次出險(xian)、超范(fan)(fan)圍(wei)行(xing)駛和理(li)賠證件不(bu)(bu)(bu)(bu)全等，保(bao)險(xian)公司一(yi)般會(hui)加(jia)扣免(mian)(mian)賠率。不(bu)(bu)(bu)(bu)計(ji)免(mian)(mian)賠險(xian)是附加(jia)險(xian)，主要針對車損險(xian)和第三者(zhe)責任險(xian)等主險(xian)，對于自燃險(xian)、玻(bo)璃單獨(du)破(po)損險(xian)等附加(jia)險(xian)，不(bu)(bu)(bu)(bu)計(ji)免(mian)(mian)賠險(xian)并不(bu)(bu)(bu)(bu)起作用(yong)。