短期重疾險

一(yi)般保(bao)障期(qi)限(xian)是一(yi)年，屬于消費型(xing)定(ding)期(qi)重疾險。交1年保(bao)1年，在1年的(de)保(bao)障期(qi)限(xian)內，過了疾病的(de)等待期(qi)，發(fa)生(sheng)重疾風險，保(bao)險公司就賠，沒有(you)過了保(bao)障期(qi)，是不能退還的(de)。

優勢：便宜，還有(you)附(fu)加意外醫(yi)療，保障更全面

劣勢：保費(fei)隨著年齡越(yue)大越(yue)貴，不保證續保，重大疾病的等待期長短

適合人群：保費預算有限(xian)但是又(you)缺乏(fa)重疾(ji)保障，初入職場(chang)的年(nian)輕人選購(gou)

定期重疾險

保(bao)(bao)(bao)障(zhang)一定(ding)的(de)時間期限的(de)，在投保(bao)(bao)(bao)的(de)時候，我們可(ke)以(yi)選擇保(bao)(bao)(bao)障(zhang)10年，20年，30年或者是保(bao)(bao)(bao)至60歲，70歲，80歲。

優勢：買一次保(bao)險(xian)可保(bao)終身，不擔心(xin)續保(bao)問題，比(bi)較省心(xin)

劣勢：通貨膨脹(zhang)問題、對年齡有要求

適合人群：白領，年輕(qing)力壯的(de)年輕(qing)人

終身重疾

終身型重(zhong)大疾(ji)病(bing)保險(xian)的(de)(de)保障(zhang)期限就是終身，一輩子！目前(qian)市面上，熱銷的(de)(de)終身型重(zhong)疾(ji)險(xian)也分消費(fei)型和(he)儲蓄型的(de)(de)。

優勢：保障期限更長

劣勢：保費高、保額低

適合人群：預算充足，想給自己全面重疾保障的用戶更多+

額外給付保險

需要同時購買其它主險，屬于消費(fei)型(xing)險種

優勢：賠完重疾，不影響壽(shou)險保額

劣勢：保費相對較高

提前給付型保險

要同時購買其他主險，多(duo)數限(xian)定(ding)在(zai)同時投保(bao)終(zhong)身壽(shou)保(bao)險，屬(shu)于消費型險種

優勢：保費相對較低

劣勢：賠完重大疾(ji)病(bing)以后，壽險保(bao)額就所剩無幾了

獨立給付保險

獨立給(gei)付主險(xian)(xian)型重(zhong)疾險(xian)(xian)包含了重(zhong)大疾病和死亡的保險(xian)(xian)責任，且(qie)責任獨立

優勢：在于額度(du)是一(yi)開始就固定(ding)好的

劣勢：由于(yu)額度是(shi)固定的，因此(ci)一旦實(shi)際(ji)支出費用要比賠付額度高出不少

比例給付保險

按比(bi)例給付型重(zhong)疾險(xian)視針對重(zhong)大疾病的(de)種類而(er)設(she)計，主要是重(zhong)大疾病的(de)死亡率、發生率、治療費用等因素

優勢：有(you)利(li)于(yu)保(bao)險人(ren)對醫療費用的(de)控(kong)制，也有(you)利(li)于(yu)保(bao)障(zhang)被(bei)保(bao)險人(ren)的(de)經(jing)濟利(li)益

劣勢：對于(yu)常發生費(fei)用花費(fei)較大(da)的重大(da)疾病(bing)給付比例(li)相(xiang)對較高

回購式選擇型保險

針對提前給付型產品存在的(de)因領取重疾保險(xian)金而導致死亡保障不足而設計的(de)

優勢：保險(xian)人給(gei)付重大疾(ji)病保險(xian)金后(hou)，如果被(bei)保險(xian)人在某一特(te)定時(shi)間后(hou)仍存活，可以買回原保險(xian)總(zong)額的一定比(bi)例

劣勢：對于(yu)“回購(gou)”的(de)前提或(huo)條件的(de)設定至(zhi)關(guan)重(zhong)要

主險捆綁附加

多(duo)以生(sheng)死兩全保險(xian)為(wei)主險(xian)，捆綁附加重大疾(ji)病險(xian)

優勢：理賠方便

劣勢：看起來保障內容多，但是每項保額都不高更多+

重癥疾病

惡性(xing)(xing)(xing)腫瘤、急性(xing)(xing)(xing)心肌梗(geng)塞、腦(nao)中風后遺癥(zheng)(zheng)、重(zhong)(zhong)(zhong)大器官移植術(shu)(shu)或造血干(gan)細胞移植術(shu)(shu)、冠(guan)(guan)狀(zhuang)動(dong)(dong)脈(mo)(mo)搭橋術(shu)(shu)（或稱冠(guan)(guan)狀(zhuang)動(dong)(dong)脈(mo)(mo)旁(pang)路移植術(shu)(shu)）、終末期(qi)腎(shen)病（或稱慢性(xing)(xing)(xing)腎(shen)功能(neng)衰竭(jie)尿(niao)毒癥(zheng)(zheng)期(qi)）、多個肢體缺(que)失(shi)(shi)、急性(xing)(xing)(xing)或亞急性(xing)(xing)(xing)重(zhong)(zhong)(zhong)癥(zheng)(zheng)肝炎、良性(xing)(xing)(xing)腦(nao)腫瘤、慢性(xing)(xing)(xing)肝功能(neng)衰竭(jie)失(shi)(shi)代(dai)償期(qi)、腦(nao)炎后遺癥(zheng)(zheng)或腦(nao)膜(mo)炎后遺癥(zheng)(zheng)、深度昏迷、雙耳(er)失(shi)(shi)聰、雙目失(shi)(shi)明、癱(tan)瘓、心臟瓣膜(mo)手術(shu)(shu)、嚴重(zhong)(zhong)(zhong)阿(a)爾茨海默病、嚴重(zhong)(zhong)(zhong)腦(nao)損(sun)傷、嚴重(zhong)(zhong)(zhong)帕金森病、嚴重(zhong)(zhong)(zhong)Ⅲ度燒傷、嚴重(zhong)(zhong)(zhong)原發性(xing)(xing)(xing)肺動(dong)(dong)脈(mo)(mo)高壓、嚴重(zhong)(zhong)(zhong)運動(dong)(dong)神經(jing)元病、語言能(neng)力喪(sang)失(shi)(shi)、重(zhong)(zhong)(zhong)型再生障礙性(xing)(xing)(xing)貧血、主動(dong)(dong)脈(mo)(mo)手術(shu)(shu)

輕癥疾病

極(ji)早期惡(e)性腫瘤或惡(e)性病變、不典型心肌梗塞、輕(qing)微腦(nao)中風、冠狀動脈(mo)(mo)(mo)介(jie)入手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)（非開(kai)胸手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)）、心臟瓣膜介(jie)入手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)（非開(kai)胸手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)）、視力嚴重(zhong)受損、主動脈(mo)(mo)(mo)內手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)（非開(kai)胸手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)）、腦(nao)垂(chui)體瘤、腦(nao)囊腫、腦(nao)動脈(mo)(mo)(mo)瘤及腦(nao)血(xue)管瘤、較小面積Ⅲ度燒傷(shang)（10%）、重(zhong)度頭部外(wai)傷(shang)、Ⅲ度房室傳導(dao)阻滯、輕(qing)度原發性肺動脈(mo)(mo)(mo)高(gao)壓、因(yin)意外(wai)毀容而施(shi)行的(de)面部整形手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)、單(dan)眼失明、一肢缺失

理賠條件 病理檢查是(shi)惡性腫(zhong)瘤(liu)唯(wei)一被(bei)認可的賠付條(tiao)件(jian)

理賠資料 保(bao)險合同、被保(bao)險人(ren)身份證明材(cai)料、銀行(xing)帳戶信息、填寫索賠申請書(shu)、醫療病歷

理賠時效 一般在10天，一定要提前了解所患疾病是否在保險責任范圍內，資料備齊更多+

理賠流程確診疾病→與保險公司取得聯系→核對保單→準備材料→申請理賠→保險公司審核→進行理賠更多+

保額選擇 家中(zhong)的(de)(de)成年(nian)人至少重(zhong)疾的(de)(de)保額為30萬，小孩(未成年(nian)人)可考慮保額20萬。一(yi)般保額可以控制在家庭結(jie)余的(de)(de)10%左右

社保和商業重疾險的區別 社保(bao)需要拿發票報銷，而商業保(bao)險是(shi)以確診為給付條件，是(shi)先拿錢再看病，建議兩(liang)者可合理(li)搭配

購買渠道

保險公司：帶著(zhu)身份證到保險公司購(gou)買

電話購買：和客服說明要(yao)買的商業險(xian)險(xian)種，確認(ren)即可會有專人送到指定(ding)地(di)墊，無誤之(zhi)后簽字交錢。（注意核實是否正規、真假(jia)）

購買注意

看清附加條件：看清楚保險條例中對于疾病、年齡的規定(ding)，判斷保險產品中該(gai)病種的承保范圍(wei)對自身是否有(you)意義

了解除外責任：因(yin)為在規范(fan)中(zhong)列出了幾種除外責任，購(gou)買時需(xu)要注意

看清關鍵時間點：這(zhe)些時間將成為(wei)被保(bao)險人(ren)或受益(yi)人(ren)在要求(qiu)理賠過(guo)程中的(de)重(zhong)要環節

選擇年繳：保費繳付采用年繳的方(fang)式比較好，期限長且(qie)分散(san)，壓(ya)力(li)不大(da)

應盡早投保：年齡越大，保費越高，所以市民應該盡(jin)早購買(mai)保險。20-35周歲最佳。

關注觀察期：一般有一年、180天、90天三種的觀察期更多+