短期重疾險

一般保(bao)(bao)障期限是(shi)(shi)一年(nian)，屬于消費型定(ding)期重疾險(xian)。交1年(nian)保(bao)(bao)1年(nian)，在1年(nian)的(de)(de)保(bao)(bao)障期限內(nei)，過(guo)了疾病(bing)的(de)(de)等(deng)待期，發生(sheng)重疾風險(xian)，保(bao)(bao)險(xian)公司(si)就賠，沒有過(guo)了保(bao)(bao)障期，是(shi)(shi)不能退還(huan)的(de)(de)。

優勢：便宜，還有附加(jia)意外(wai)醫(yi)療，保障更全面

劣勢：保費隨著年(nian)齡越(yue)大越(yue)貴，不(bu)保證續保，重大疾病的等待期(qi)長短(duan)

適合人群：保(bao)費(fei)預算有限但是又缺乏重(zhong)疾保(bao)障，初入職場的年輕人選購

定期重疾險

保障一定的(de)時間期限的(de)，在投保的(de)時候，我們可(ke)以(yi)選擇(ze)保障10年(nian)，20年(nian)，30年(nian)或者是保至60歲，70歲，80歲。

優勢：買(mai)一次保(bao)險可保(bao)終(zhong)身，不擔心(xin)續保(bao)問題(ti)，比(bi)較省心(xin)

劣勢：通貨膨脹問題、對(dui)年(nian)齡有要求(qiu)

適合人群：白領(ling)，年(nian)輕力壯的年(nian)輕人(ren)

終身重疾

終(zhong)身(shen)型重大疾病保險的保障期限就是終(zhong)身(shen)，一輩(bei)子！目前市(shi)面上，熱(re)銷的終(zhong)身(shen)型重疾險也(ye)分消費型和儲蓄型的。

優勢：保障期限更長

劣勢：保費高、保額低

適合人群：預算充足，想給自己全面重疾保障的用戶更多+

額外給付保險

需要同時購買其它主險，屬于消費型險種

優勢：賠(pei)完(wan)重疾，不(bu)影響壽險保額

劣勢：保費相對較高

提前給付型保險

要(yao)同時購買其他主險，多數限定在同時投保終(zhong)身壽保險，屬于消(xiao)費(fei)型險種

優勢：保費相對較低

劣勢：賠完(wan)重大疾病以后，壽(shou)險(xian)保(bao)額就(jiu)所剩無幾了

獨立給付保險

獨立給付(fu)主險型重(zhong)疾險包含了重(zhong)大疾病和死亡的保險責(ze)任，且責(ze)任獨立

優勢：在于額度是一開始就固定(ding)好的(de)

劣勢：由(you)于額度是固定(ding)的，因此一旦實際支出費用要比賠付額度高(gao)出不少

比例給付保險

按比(bi)例給付型重(zhong)疾險視針對(dui)重(zhong)大疾病的(de)種類而(er)設(she)計，主要是重(zhong)大疾病的(de)死亡率、發生率、治療費(fei)用等(deng)因素

優勢：有(you)利于(yu)保險(xian)人對醫療費用的(de)控制，也(ye)有(you)利于(yu)保障被(bei)保險(xian)人的(de)經濟利益

劣勢：對于常(chang)發(fa)生費(fei)用花費(fei)較大(da)的重大(da)疾病(bing)給付(fu)比例相對較高

回購式選擇型保險

針對提前給付(fu)型產品(pin)存(cun)在的因領(ling)取重疾保險金而導(dao)致死亡(wang)保障不足而設計的

優勢：保(bao)險(xian)(xian)人給(gei)付重大(da)疾(ji)病保(bao)險(xian)(xian)金后，如果被保(bao)險(xian)(xian)人在某一特定時間后仍存活，可以(yi)買回(hui)原保(bao)險(xian)(xian)總額的一定比(bi)例

劣勢：對于“回購”的(de)前提或條(tiao)件的(de)設定至關重要

主險捆綁附加

多以生(sheng)死兩(liang)全保險(xian)(xian)為主險(xian)(xian)，捆綁附加(jia)重大疾(ji)病險(xian)(xian)

優勢：理賠方便

劣勢：看起來保障內容多，但是每項保額都不高更多+

重癥疾病

惡性(xing)(xing)腫(zhong)瘤、急性(xing)(xing)心肌梗塞、腦(nao)(nao)中風(feng)后(hou)遺癥(zheng)、重(zhong)(zhong)(zhong)大(da)器官移植術(shu)(shu)或(huo)(huo)造血(xue)(xue)干細胞移植術(shu)(shu)、冠狀(zhuang)動脈(mo)(mo)(mo)搭橋術(shu)(shu)（或(huo)(huo)稱冠狀(zhuang)動脈(mo)(mo)(mo)旁路移植術(shu)(shu)）、終末期腎病（或(huo)(huo)稱慢性(xing)(xing)腎功能衰(shuai)竭尿毒癥(zheng)期）、多個肢體缺(que)失(shi)、急性(xing)(xing)或(huo)(huo)亞急性(xing)(xing)重(zhong)(zhong)(zhong)癥(zheng)肝炎、良性(xing)(xing)腦(nao)(nao)腫(zhong)瘤、慢性(xing)(xing)肝功能衰(shuai)竭失(shi)代償(chang)期、腦(nao)(nao)炎后(hou)遺癥(zheng)或(huo)(huo)腦(nao)(nao)膜炎后(hou)遺癥(zheng)、深度昏迷、雙耳失(shi)聰、雙目失(shi)明、癱(tan)瘓、心臟瓣膜手(shou)術(shu)(shu)、嚴重(zhong)(zhong)(zhong)阿爾茨海(hai)默病、嚴重(zhong)(zhong)(zhong)腦(nao)(nao)損傷(shang)、嚴重(zhong)(zhong)(zhong)帕金(jin)森病、嚴重(zhong)(zhong)(zhong)Ⅲ度燒傷(shang)、嚴重(zhong)(zhong)(zhong)原(yuan)發(fa)性(xing)(xing)肺動脈(mo)(mo)(mo)高壓、嚴重(zhong)(zhong)(zhong)運動神經元病、語言能力喪(sang)失(shi)、重(zhong)(zhong)(zhong)型再生障礙性(xing)(xing)貧(pin)血(xue)(xue)、主動脈(mo)(mo)(mo)手(shou)術(shu)(shu)

輕癥疾病

極早期惡(e)性腫(zhong)瘤或惡(e)性病變、不(bu)典型心肌梗(geng)塞、輕微腦(nao)中(zhong)風、冠狀動脈介入手(shou)(shou)(shou)術(shu)(shu)（非開(kai)胸(xiong)(xiong)手(shou)(shou)(shou)術(shu)(shu)）、心臟瓣膜介入手(shou)(shou)(shou)術(shu)(shu)（非開(kai)胸(xiong)(xiong)手(shou)(shou)(shou)術(shu)(shu)）、視力嚴重受(shou)損、主動脈內手(shou)(shou)(shou)術(shu)(shu)（非開(kai)胸(xiong)(xiong)手(shou)(shou)(shou)術(shu)(shu)）、腦(nao)垂體瘤、腦(nao)囊(nang)腫(zhong)、腦(nao)動脈瘤及腦(nao)血(xue)管瘤、較小面積(ji)Ⅲ度燒傷（10%）、重度頭部外傷、Ⅲ度房室(shi)傳導阻滯、輕度原發性肺動脈高(gao)壓、因意外毀(hui)容而施行的面部整形手(shou)(shou)(shou)術(shu)(shu)、單(dan)眼(yan)失明、一肢(zhi)缺失

理賠條件 病理(li)檢查是惡性(xing)腫(zhong)瘤唯一被認可的賠付條件

理賠資料 保險(xian)合同、被(bei)保險(xian)人身(shen)份證明材(cai)料(liao)、銀行帳戶信息、填寫索賠(pei)申請書(shu)、醫療病歷

理賠時效 一般在10天，一定要提前了解所患疾病是否在保險責任范圍內，資料備齊更多+

理賠流程確診疾病→與保險公司取得聯系→核對保單→準備材料→申請理賠→保險公司審核→進行理賠更多+

保額選擇 家中的(de)成(cheng)年人(ren)至(zhi)少(shao)重疾的(de)保額為30萬，小孩(未成(cheng)年人(ren))可考慮(lv)保額20萬。一般保額可以(yi)控制在家庭結余的(de)10%左(zuo)右

社保和商業重疾險的區別 社(she)保需要拿發票報銷，而商業保險是以確(que)診(zhen)為給付條(tiao)件，是先拿錢再(zai)看病(bing)，建議兩(liang)者(zhe)可合理搭配(pei)

購買渠道

保險公司：帶著(zhu)身份證(zheng)到保險公司購(gou)買(mai)

電話購買：和客服說明(ming)要買(mai)的商業險(xian)險(xian)種，確認即可會(hui)有(you)專(zhuan)人送(song)到(dao)指定地(di)墊，無誤(wu)之(zhi)后(hou)簽字交錢。（注意核實(shi)是否正規、真假）

購買注意

看清附加條件：看清楚保險(xian)(xian)條例中對于疾(ji)病、年齡的(de)規定，判斷保險(xian)(xian)產品中該病種的(de)承保范圍對自身是否有意(yi)義(yi)

了解除外責任：因為在規范中(zhong)列出了(le)幾種除外責(ze)任，購買時需要注意

看清關鍵時間點：這些(xie)時間將成(cheng)為被保險人或受益人在要求理(li)賠過程中的重要環節

選擇年繳：保(bao)費繳付采用年繳的方(fang)式比較好，期(qi)限長且(qie)分散(san)，壓力不(bu)大

應盡早投保：年(nian)齡(ling)越(yue)大，保費越(yue)高(gao)，所以市(shi)民應該盡早購買保險。20-35周歲最佳(jia)。

關注觀察期：一般有一年、180天、90天三種的觀察期更多+