短期重疾險

一(yi)般保(bao)障期(qi)限是一(yi)年(nian)，屬(shu)于消(xiao)費型定期(qi)重(zhong)(zhong)疾險(xian)。交1年(nian)保(bao)1年(nian)，在1年(nian)的(de)保(bao)障期(qi)限內(nei)，過了疾病的(de)等待期(qi)，發(fa)生重(zhong)(zhong)疾風(feng)險(xian)，保(bao)險(xian)公司就賠(pei)，沒(mei)有過了保(bao)障期(qi)，是不(bu)能退還的(de)。

優勢：便(bian)宜，還有附加意(yi)外醫療(liao)，保(bao)障更(geng)全面

劣勢：保(bao)(bao)費隨著年(nian)齡越(yue)大越(yue)貴，不保(bao)(bao)證續(xu)保(bao)(bao)，重大疾病的等待期長短

適合人群：保費預算有限(xian)但(dan)是又(you)缺(que)乏重疾(ji)保障，初入職場(chang)的年輕人選購

定期重疾險

保(bao)(bao)障一定的時間(jian)期限的，在(zai)投保(bao)(bao)的時候(hou)，我(wo)們可以選(xuan)擇保(bao)(bao)障10年(nian)，20年(nian)，30年(nian)或者是保(bao)(bao)至60歲(sui)，70歲(sui)，80歲(sui)。

優勢：買一次保險可保終身，不(bu)擔心(xin)續(xu)保問(wen)題(ti)，比較省(sheng)心(xin)

劣勢：通貨膨脹問(wen)題、對年齡有要求

適合人群：白領(ling)，年輕力壯的年輕人

終身重疾

終身(shen)型重大疾(ji)病保(bao)險(xian)的保(bao)障期限(xian)就是終身(shen)，一(yi)輩子(zi)！目(mu)前市(shi)面上(shang)，熱銷的終身(shen)型重疾(ji)險(xian)也分消費型和儲蓄型的。

優勢：保障期限更長

劣勢：保費高、保額低

適合人群：預算充足，想給自己全面重疾保障的用戶更多+

額外給付保險

需要(yao)同時購買(mai)其它主險，屬于消費型險種

優勢：賠完重疾，不(bu)影響壽(shou)險保額(e)

劣勢：保費相對較高

提前給付型保險

要同時購買(mai)其他主(zhu)險(xian)，多數限定在同時投(tou)保(bao)(bao)終身(shen)壽保(bao)(bao)險(xian)，屬于消費(fei)型險(xian)種

優勢：保費相對較低

劣勢：賠完重大疾病(bing)以后(hou)，壽險保額就所剩無(wu)幾了

獨立給付保險

獨立(li)給(gei)付主(zhu)險型重(zhong)疾險包含了重(zhong)大(da)疾病和死亡(wang)的保險責(ze)任，且責(ze)任獨立(li)

優勢：在于額度是(shi)一開(kai)始就固(gu)定好的

劣勢：由于額度(du)是固定(ding)的，因(yin)此(ci)一旦(dan)實際支出(chu)費用要比賠付額度(du)高出(chu)不少

比例給付保險

按(an)比例給付型重疾(ji)險視針對重大疾(ji)病的種類而(er)設計，主要是重大疾(ji)病的死亡率(lv)、發生率(lv)、治療(liao)費用等因素

優勢：有利(li)于保險人對(dui)醫療(liao)費用(yong)的(de)控制，也有利(li)于保障(zhang)被(bei)保險人的(de)經(jing)濟(ji)利(li)益

劣勢：對(dui)于(yu)常發生費用花費較(jiao)大的重大疾病(bing)給付比例相對(dui)較(jiao)高

回購式選擇型保險

針對提前給(gei)付型產品存在(zai)的(de)因領(ling)取(qu)重疾保(bao)(bao)險金而導致死亡保(bao)(bao)障不(bu)足而設計的(de)

優勢：保險人(ren)給付重大(da)疾(ji)病保險金后，如果被保險人(ren)在某一特定時間后仍存活，可以買回原保險總(zong)額的一定比例

劣勢：對于“回購”的前提或條(tiao)件的設(she)定至關重要

主險捆綁附加

多以生死兩全(quan)保(bao)險(xian)為主險(xian)，捆(kun)綁附加(jia)重大疾病險(xian)

優勢：理賠方便

劣勢：看起來保障內容多，但是每項保額都不高更多+

重癥疾病

惡(e)性(xing)腫(zhong)瘤、急(ji)性(xing)心肌梗(geng)塞、腦中風(feng)后(hou)遺(yi)癥、重(zhong)大器官移植(zhi)(zhi)術(shu)(shu)或(huo)造血干細胞移植(zhi)(zhi)術(shu)(shu)、冠狀(zhuang)動(dong)(dong)脈(mo)搭橋術(shu)(shu)（或(huo)稱冠狀(zhuang)動(dong)(dong)脈(mo)旁(pang)路(lu)移植(zhi)(zhi)術(shu)(shu)）、終(zhong)末期腎(shen)病(bing)（或(huo)稱慢性(xing)腎(shen)功能(neng)衰(shuai)竭尿毒癥期）、多個肢體缺失(shi)、急(ji)性(xing)或(huo)亞(ya)急(ji)性(xing)重(zhong)癥肝(gan)炎(yan)、良性(xing)腦腫(zhong)瘤、慢性(xing)肝(gan)功能(neng)衰(shuai)竭失(shi)代償期、腦炎(yan)后(hou)遺(yi)癥或(huo)腦膜炎(yan)后(hou)遺(yi)癥、深度昏(hun)迷、雙耳失(shi)聰、雙目失(shi)明、癱瘓、心臟瓣膜手術(shu)(shu)、嚴(yan)重(zhong)阿爾茨海默病(bing)、嚴(yan)重(zhong)腦損傷(shang)、嚴(yan)重(zhong)帕金森(sen)病(bing)、嚴(yan)重(zhong)Ⅲ度燒傷(shang)、嚴(yan)重(zhong)原(yuan)發性(xing)肺(fei)動(dong)(dong)脈(mo)高(gao)壓、嚴(yan)重(zhong)運動(dong)(dong)神(shen)經(jing)元(yuan)病(bing)、語言能(neng)力喪失(shi)、重(zhong)型再生障礙性(xing)貧血、主動(dong)(dong)脈(mo)手術(shu)(shu)

輕癥疾病

極早期惡性(xing)腫(zhong)瘤或惡性(xing)病(bing)變、不(bu)典型心肌梗塞、輕微腦(nao)中風、冠狀動(dong)脈(mo)介入手(shou)術（非(fei)開胸手(shou)術）、心臟(zang)瓣膜介入手(shou)術（非(fei)開胸手(shou)術）、視力嚴(yan)重受損、主動(dong)脈(mo)內(nei)手(shou)術（非(fei)開胸手(shou)術）、腦(nao)垂體瘤、腦(nao)囊腫(zhong)、腦(nao)動(dong)脈(mo)瘤及腦(nao)血管瘤、較小面積(ji)Ⅲ度燒傷(shang)（10%）、重度頭部外(wai)傷(shang)、Ⅲ度房室(shi)傳導阻(zu)滯、輕度原發性(xing)肺動(dong)脈(mo)高壓(ya)、因意外(wai)毀容而(er)施行的面部整形手(shou)術、單眼失明、一肢缺失

理賠條件 病(bing)理檢(jian)查是惡(e)性腫瘤唯(wei)一被認可的賠付條件

理賠資料 保險合同、被保險人身份證明材料(liao)、銀行(xing)帳戶信息(xi)、填寫索賠申請(qing)書(shu)、醫療病歷

理賠時效 一般在10天，一定要提前了解所患疾病是否在保險責任范圍內，資料備齊更多+

理賠流程確診疾病→與保險公司取得聯系→核對保單→準備材料→申請理賠→保險公司審核→進行理賠更多+

保額選擇 家(jia)中的(de)成年(nian)人(ren)至少重疾的(de)保(bao)額(e)為30萬(wan)，小孩(未成年(nian)人(ren))可(ke)考慮(lv)保(bao)額(e)20萬(wan)。一般保(bao)額(e)可(ke)以控制在家(jia)庭結余的(de)10%左右

社保和商業重疾險的區別 社保需要拿發票報銷，而商業保險(xian)是以確診為給(gei)付(fu)條件，是先拿錢再(zai)看病，建議(yi)兩者可(ke)合理(li)搭配

購買渠道

保險公司：帶著身份證(zheng)到保險公司購(gou)買(mai)

電話購買：和客服說明(ming)要(yao)買的商業險(xian)險(xian)種，確認即可(ke)會(hui)有專人送到指定地墊(dian)，無誤之后(hou)簽字交錢。（注意核實是否正(zheng)規、真假(jia)）

購買注意

看清附加條件：看清楚(chu)保險(xian)條例中對于疾病(bing)、年齡的(de)(de)規定，判斷保險(xian)產品中該病(bing)種的(de)(de)承(cheng)保范圍對自身是(shi)否(fou)有意義(yi)

了解除外責任：因為在規范中列出了幾種(zhong)除(chu)外責任(ren)，購買(mai)時需要注意

看清關鍵時間點：這些時間將成(cheng)為被(bei)保險人或受益人在要求理賠(pei)過(guo)程中的重要環(huan)節

選擇年繳：保費繳付(fu)采用年繳的(de)方式比較好，期限長且分散，壓力不大

應盡早投保：年齡越大，保費越高，所以(yi)市(shi)民應該(gai)盡早購買保險(xian)。20-35周歲最佳。

關注觀察期：一般有一年、180天、90天三種的觀察期更多+