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重疾險有必要買嗎?最實用的重疾險選購指南

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摘要:重疾險即重大疾病保險,是指由保險公司經辦的以特定重大疾病為保障項目,當被保險人患有上述疾病時,由保險公司對所花醫療費用給予固定給付的商業保險行為。但是很多人覺得有了醫療保險之后無需購買重疾險,那究竟重疾險有必要買嗎?購買重疾險有哪些注意事項呢?下面,一起來看看了解一下吧!

投保重疾險要考慮哪些要素

1、保(bao)障期的選擇。一般(ban)來說,在(zai)經濟允許(xu)的情況下,當然選擇保(bao)障期限(xian)越長,保(bao)障越全,保(bao)額越大的重疾險。

2、保(bao)險保(bao)額的(de)(de)選(xuan)擇(ze)。如果被保(bao)險人為家(jia)(jia)庭(ting)的(de)(de)經濟支(zhi)柱(zhu),那重(zhong)疾險的(de)(de)保(bao)額絕不僅(jin)僅(jin)是(shi)看病的(de)(de)錢,還要考(kao)慮(lv)康復(fu)護理費(fei)用和家(jia)(jia)庭(ting)收入損(sun)失的(de)(de)那部分錢。經濟條件(jian)一般的(de)(de)家(jia)(jia)庭(ting)不妨考(kao)慮(lv)消費(fei)型(xing)保(bao)險。

3、首選保(bao)障(zhang)種類多且(qie)涵蓋輕(qing)癥。同等保(bao)費條(tiao)件下,首選有輕(qing)重(zhong)疾(ji)(ji)的保(bao)障(zhang)產品。如果(guo)疾(ji)(ji)病達不到重(zhong)疾(ji)(ji)的標準,輕(qing)重(zhong)疾(ji)(ji)保(bao)障(zhang)就會有作用。

4、有豁免條件最好。萬一投保人發生身故或者疾病的情況下,被保險人的保費可以豁免。

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重疾險買多少保額合適

重疾險的保額最好是根據自身的情況來定比較好。一般情況下,家中的成年人至少重疾的保額為30萬,小孩(未成年人)可(ke)考慮保(bao)額20萬。家庭結余20萬,應該屬于小康之家了,建(jian)議家庭經(jing)濟支(zhi)柱做(zuo)大保(bao)額,一般保(bao)額可(ke)以控(kong)制(zhi)在家庭結余的10%左右(you)。

已經有社保還需要商業保險嗎

社保(bao)(bao)(bao)(bao)是法定的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian),是國家管理部門以法律(lv)為依據,以行政手段實施和管理的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian),它為參保(bao)(bao)(bao)(bao)人員提(ti)供以下內容:基本醫療保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、基本養老保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、工傷保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、失業保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和生育保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)范圍內的(de)(de)經濟(ji)保(bao)(bao)(bao)(bao)障。社保(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)(de)基本原則是:低(di)水(shui)平,廣覆(fu)蓋(gai),不僅有金額限制(zhi),且(qie)有報銷范圍限制(zhi),新藥(yao)、進口藥(yao)及一些(xie)診療項目都(dou)不在社保(bao)(bao)(bao)(bao)醫保(bao)(bao)(bao)(bao)報銷范圍內。

在(zai)報(bao)(bao)銷(xiao)形式上,社保需要拿(na)發票報(bao)(bao)銷(xiao),就是(shi)說必須個人墊付所有的醫(yi)療(liao)費用后,才可以進入報(bao)(bao)銷(xiao)流程。而商(shang)業保險是(shi)以確診(zhen)為給付條件,是(shi)先拿(na)錢再看病,建議兩者可合(he)理搭(da)配,互為補充。

不同人怎么投保重疾險

1、成年人

一般來講(jiang),30歲-45歲這(zhe)個群體(ti),是最(zui)需要(yao)(yao)保(bao)(bao)障的一類人,因為(wei)這(zhe)個群體(ti)上有老下有小,多是家(jia)(jia)庭的經濟(ji)支柱。如果家(jia)(jia)庭經濟(ji)支柱倒下,那么(me)這(zhe)個家(jia)(jia)庭就(jiu)會陷入(ru)危機。這(zhe)個群體(ti)投保(bao)(bao)商(shang)業重疾險,要(yao)(yao)先(xian)分(fen)析家(jia)(jia)庭浮動和固定的收(shou)(shou)入(ru),從家(jia)(jia)庭的實際支付能力出發,不可盲目投保(bao)(bao),以(yi)免影響正常(chang)消費(fei)。一般來說保(bao)(bao)費(fei)是年收(shou)(shou)入(ru)的10%—20%較為(wei)合適,保(bao)(bao)額應該是年收(shou)(shou)入(ru)的3到5倍(bei)為(wei)宜。

2、小孩

投保(bao)商(shang)業重(zhong)疾險年齡越(yue)(yue)小(xiao)保(bao)費(fei)越(yue)(yue)便宜(yi),因此應該(gai)盡早為(wei)孩子投保(bao)。投保(bao)時要(yao)首(shou)先考(kao)慮將小(xiao)孩多(duo)發(fa)的(de)重(zhong)疾納入保(bao)障(zhang)(zhang)范圍的(de)產品,比如白血病、腦膜炎(yan)等。而且要(yao)記得(de)要(yao)附(fu)加豁免條款,這樣萬一家長發(fa)生意(yi)外(wai)無力續交保(bao)費(fei),孩子的(de)保(bao)障(zhang)(zhang)繼續。如果(guo)小(xiao)孩子剛出(chu)生時有一些疾病,可以等到(dao)(dao)2歲以后再(zai)來投保(bao)。小(xiao)孩子的(de)保(bao)額在50萬到(dao)(dao)100萬之間即可,不必太高(gao)。

3、老年人

一般指50歲(sui)以(yi)上的人(ren)群,由于年齡(ling)偏大(da),投保(bao)(bao)(bao)重疾險的話,保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)非常貴(gui),可能會出現保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)倒掛現象,已(yi)經不是太(tai)劃算(suan)了。可以(yi)考慮專門針對目前發病率最高(gao)的癌(ai)癥保(bao)(bao)(bao)險,防癌(ai)險。保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)不貴(gui),也可以(yi)起到保(bao)(bao)(bao)障的作用(yong)。

如何購買重疾險

1、帶著身(shen)份證到保(bao)險公司(si)購買;

2、電(dian)話購(gou)買:①撥打(da)保險公司電(dian)話;②和客服(fu)說明要買的商(shang)業險險種;③確(que)認投保的話客服(fu)就會(hui)讓專(zhuan)人第(di)二天把報價(jia)單(dan)送到指(zhi)定的地點,確(que)認報價(jia)單(dan)無誤后(hou)就簽(qian)字交錢,再過一天保單(dan)就會(hui)到本人手里。

重大疾病保險購買注意

1、看清附加條(tiao)件(jian)。某些疾(ji)病帶(dai)有(you)附加條(tiao)件(jian),必(bi)須看清楚保險(xian)條(tiao)例中(zhong)對(dui)于疾(ji)病、年(nian)齡的規定,然(ran)后根據(ju)自己(ji)的年(nian)齡和產品保險(xian)期(qi)限來(lai)判斷保險(xian)產品中(zhong)該病種的承保范圍(wei)對(dui)自身(shen)是否有(you)意義。

2、了(le)解除外責任(ren)。即使(shi)被(bei)保險(xian)人罹(li)患(huan)疾(ji)病符合規(gui)范定義(yi)或是保險(xian)條款上的規(gui)定,也不(bu)一定能夠得到理賠(pei),因為在(zai)規(gui)范中列出(chu)了(le)幾種除外責任(ren),所以在(zai)購買時需要(yao)注(zhu)意。

4、看清關鍵(jian)時間點。規范中對于一些疾病定義涉及(ji)到具體時間點,這(zhe)些時間將成為被保(bao)險(xian)人(ren)或受益(yi)人(ren)在要(yao)求理賠(pei)過(guo)程中的重要(yao)環節。

5、盡(jin)量選擇年繳(jiao)。保費繳(jiao)付采用年繳(jiao)的(de)方式比較好,年繳(jiao)因(yin)繳(jiao)費期(qi)限(xian)長且(qie)分散(san),投保人繳(jiao)費時的(de)壓力不會很(hen)大。

6、應盡(jin)早(zao)投(tou)(tou)保(bao)(bao)。首先(xian)由于保(bao)(bao)費(fei)支出與投(tou)(tou)保(bao)(bao)年(nian)齡是成正比的,保(bao)(bao)障責任相同情況下,年(nian)齡越大(da),保(bao)(bao)費(fei)越高,所以市民(min)應該盡(jin)早(zao)購(gou)買(mai)保(bao)(bao)險。一般來說,20-35周歲(sui)是購(gou)買(mai)重大(da)疾病保(bao)(bao)險的最佳時期(qi),保(bao)(bao)險公司不接受60歲(sui)以上的投(tou)(tou)保(bao)(bao)人。

7、關注觀(guan)(guan)察期(qi)。各公司條款(kuan)規定(ding)的(de)疾病與身故觀(guan)(guan)察期(qi)一般有一年(nian)、180天、90天三種的(de)觀(guan)(guan)察期(qi),也有公司的(de)身故責任沒有觀(guan)(guan)察期(qi)。

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