什么是家庭財產保險
家(jia)庭(ting)財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)簡(jian)稱家(jia)財(cai)(cai)險(xian)(xian),是個人(ren)和(he)家(jia)庭(ting)投(tou)保(bao)(bao)(bao)的最主要險(xian)(xian)種。凡存放(fang)、坐落在保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)單列明的地址,屬于被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)自(zi)有的家(jia)庭(ting)財(cai)(cai)產,都(dou)可以向保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)投(tou)保(bao)(bao)(bao)家(jia)庭(ting)財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)。家(jia)庭(ting)財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)的投(tou)保(bao)(bao)(bao)范圍一般(ban)包括房屋及(ji)房屋裝修,衣服、臥(wo)具,家(jia)具、燃氣用具、廚具、樂器、體育器械(xie),家(jia)用電器;附加(jia)險(xian)(xian)有盜竊(qie)、搶劫(jie)和(he)金(jin)銀首(shou)飾、鈔票、債券保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)以及(ji)第三者責任保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)等。
家庭財產保險特點
1、保障范圍較廣
家庭財(cai)產(chan)保(bao)險將被(bei)保(bao)險人自有的房屋(wu)、房屋(wu)內裝潢、家具、用(yong)(yong)具、床上用(yong)(yong)品、服裝、家用(yong)(yong)電器、文化(hua)、娛樂用(yong)(yong)品等無一例外納入了可(ke)投保(bao)的范圍,更具體(ti)細(xi)致的條款內容(rong)可(ke)在人保(bao)官網上查閱,同(tong)時對其(qi)他特(te)約財(cai)產(chan)也可(ke)以投保(bao)。
2、可承保盜竊的風險
家庭(ting)(ting)財(cai)(cai)產(chan)保(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)標(biao)的(de)(de)既面(mian)(mian)臨(lin)著火災(zai)及其他(ta)各(ge)種(zhong)自然災(zai)害、意(yi)外(wai)(wai)事故(gu)又面(mian)(mian)臨(lin)著盜(dao)竊風險(xian)。盜(dao)竊是(shi)家庭(ting)(ting)財(cai)(cai)產(chan)面(mian)(mian)臨(lin)的(de)(de)除火災(zai)以外(wai)(wai)的(de)(de)又一大主要風險(xian),轉移盜(dao)竊風險(xian)是(shi)城鄉居(ju)民對家財(cai)(cai)險(xian)的(de)(de)基(ji)本(ben)需求。由于盜(dao)竊風險(xian)是(shi)嚴(yan)重(zhong)的(de)(de)社會風險(xian),保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)承(cheng)(cheng)保(bao)(bao)(bao)后所(suo)致賠(pei)款普遍(bian)偏高會影響(xiang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)經(jing)營的(de)(de)穩定。因此在我國(guo)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)實(shi)踐中,對盜(dao)竊風險(xian)既有作(zuo)為家財(cai)(cai)險(xian)的(de)(de)基(ji)本(ben)險(xian)種(zhong)責任予(yu)以承(cheng)(cheng)保(bao)(bao)(bao)的(de)(de),又作(zuo)為家財(cai)(cai)附(fu)加險(xian)種(zhong)責任特約承(cheng)(cheng)保(bao)(bao)(bao)的(de)(de)。
3、保險金額普遍較低
隨著我(wo)國(guo)國(guo)民經(jing)濟的(de)(de)(de)(de)(de)持(chi)續(xu)發展(zhan)和人民生活(huo)水平的(de)(de)(de)(de)(de)不斷提高,城鄉居民的(de)(de)(de)(de)(de)家(jia)庭(ting)財富日(ri)益增加。但(dan)居民家(jia)庭(ting)的(de)(de)(de)(de)(de)財產總(zong)是(shi)有限的(de)(de)(de)(de)(de)而且家(jia)庭(ting)財產保險通常未將(jiang)汽車這一高檔消費品作為保險標的(de)(de)(de)(de)(de),所以家(jia)財險的(de)(de)(de)(de)(de)保險金額(e)(e)也(ye)就會較低(di),少則(ze)幾(ji)(ji)千元多(duo)則(ze)幾(ji)(ji)萬元,幾(ji)(ji)十萬元的(de)(de)(de)(de)(de)較為少見。因此保險金額(e)(e)普遍偏低(di)是(shi)家(jia)財險的(de)(de)(de)(de)(de)基本特征。
4、保險賠償普遍采用第一危險責任賠償方式
我國(guo)家(jia)財(cai)險(xian)在(zai)賠(pei)(pei)(pei)償(chang)(chang)時一般采用第一危(wei)險(xian)責任賠(pei)(pei)(pei)償(chang)(chang)方式,而其他(ta)的(de)財(cai)產保險(xian)損(sun)失則一般采用比例(li)責任賠(pei)(pei)(pei)償(chang)(chang)方式。在(zai)發生家(jia)財(cai)險(xian)賠(pei)(pei)(pei)案時無論(lun)是(shi)否足額投保,在(zai)采用第一危(wei)險(xian)責任賠(pei)(pei)(pei)償(chang)(chang)方式下,在(zai)保險(xian)金額以內(nei)的(de)保險(xian)標的(de)損(sun)失保險(xian)人都要(yao)全額賠(pei)(pei)(pei)償(chang)(chang)。
家庭財產保險保障范圍
1、可保財產:自有居住房(fang)屋;室(shi)內裝(zhuang)修(xiu)、裝(zhuang)飾(shi)及(ji)附屬設施;室(shi)內家庭財產。
2、特保財產:
(1)農(nong)村家庭(ting)存放(fang)在院內(nei)的非動力農(nong)機具、農(nong)用(yong)工具和已收獲的農(nong)副(fu)產品
(2)個(ge)體(ti)勞動者(zhe)存放(fang)在室內的營業器具(ju)、工具(ju)、原材(cai)料(liao)和商品(pin)
(3)代他(ta)人(ren)保管(guan)的財(cai)(cai)產或(huo)與他(ta)人(ren)共有(you)的財(cai)(cai)產
(4)須與保險人(ren)特別(bie)約定(ding)才能(neng)投保的財產
3、不保財產
(1)金銀(yin)、珠(zhu)寶、首飾、古(gu)玩(wan)、貨(huo)幣、古(gu)書、字畫等珍貴財物(價值太大或無固定價值)
(2)貨幣(bi)、儲蓄存折(zhe)、有價(jia)證(zheng)券、票證(zheng)、文(wen)件、帳冊(ce)、圖表、技術(shu)資料(liao)等(不是實際(ji)物資)
(3)違章建筑、危(wei)(wei)險(xian)房(fang)屋(wu)、以及(ji)其他處于危(wei)(wei)險(xian)狀態的財產
(4)摩(mo)托車(che)(che)、拖拉機(ji)或汽車(che)(che)等(deng)機(ji)動車(che)(che)輛,尋呼機(ji)、手(shou)機(ji)等(deng)無線通訊設備和家禽家畜(其他財產保險范(fan)圍)
(5)食品(pin)、煙酒、藥品(pin)、化妝品(pin),以及花、鳥、魚(yu)、蟲、樹、盆景(jing)等(無法(fa)鑒定價值)
家庭財產保險期限
根據被保(bao)(bao)險人的不同需要,家庭(ting)財(cai)(cai)產保(bao)(bao)險可以(yi)分(fen)為普通家庭(ting)財(cai)(cai)產保(bao)(bao)險(保(bao)(bao)險期(qi)限為1年(nian)(nian)期(qi))、定期(qi)還本家庭(ting)財(cai)(cai)產保(bao)(bao)險(保(bao)(bao)險期(qi)限為1年(nian)(nian)期(qi)、3年(nian)(nian)期(qi)和5年(nian)(nian)期(qi))。
家庭財產保險價格
保(bao)險(xian)金(jin)額由(you)被保(bao)險(xian)人根據保(bao)險(xian)財產的實(shi)際價值確定(ding)(ding),并且按(an)照保(bao)險(xian)單上規定(ding)(ding)的保(bao)險(xian)財產項目(mu)分別列(lie)明(ming)。
保(bao)(bao)(bao)險費普通家(jia)庭財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險保(bao)(bao)(bao)險費依照保(bao)(bao)(bao)險人規定(ding)的(de)家(jia)庭財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險費率計算。被(bei)保(bao)(bao)(bao)險人應(ying)當(dang)在起保(bao)(bao)(bao)當(dang)天一(yi)次繳清保(bao)(bao)(bao)險費。
怎么買家庭財產保險
1、普通家庭財產保險:最普通、最基本
承保存放在固定地址范圍且處于相對靜止狀態下的各種財產物資。凡(fan)屬于被保(bao)險人所有的(de)房屋及其附屬設備、家(jia)具(ju)(ju)、家(jia)用電(dian)器、非機動(dong)交(jiao)通工具(ju)(ju),以及其他生活(huo)資料均(jun)可以投(tou)保(bao)家(jia)庭(ting)財產保(bao)險。
2、家庭財產兩全保險:有損失,能獲賠;沒損失,錢領回
被保(bao)險(xian)(xian)人(ren)投保(bao)以(yi)(yi)后,既可(ke)以(yi)(yi)在家庭財產遭到保(bao)險(xian)(xian)責任范圍(wei)內(nei)的災害事故(gu)而造成損失(shi)(shi)時(shi)獲得保(bao)險(xian)(xian)人(ren)的經(jing)濟補(bu)償(chang),又(you)可(ke)以(yi)(yi)在保(bao)險(xian)(xian)期滿時(shi)從保(bao)險(xian)(xian)人(ren)那兒(er)領回自己(ji)原先繳納的保(bao)險(xian)(xian)儲金,而不管保(bao)險(xian)(xian)期內(nei)是否發生過保(bao)險(xian)(xian)事故(gu)損失(shi)(shi),是否得到過保(bao)險(xian)(xian)賠款。這樣,家庭財產得到了保(bao)險(xian)保(bao)障,投保(bao)時所繳納的保(bao)險(xian)儲金也能如期領回,可謂“兩全其美”。
3、住宅及宅內財產保險:有人情味的保險
住宅及宅內財產保險,是一種面向居民家庭的特色家財險,由一個主險和三個附加險組成。主險分火災(zai)險、綜合災(zai)害險和地震險。當住宅及(ji)住宅內財產(chan)因發生承保(bao)范圍內的災(zai)害事故而受損時(shi),保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司支付(fu)全部(bu)或部(bu)分保(bao)險(xian)(xian)賠款。
4、安居綜合保險:可以自己DIY的保險
這是一種面向城鄉居民(min)家(jia)庭或個(ge)人的家(jia)庭財產綜合保險,特點是險種可以自己組(zu)合,自由度更(geng)大。
5、團體家庭財產保險:公司、事業單位給員工的福利險
這(zhe)是以團體為投(tou)保單(dan)位、以該團體的(de)職工為被保險人(ren)并承保其家庭財產的(de)家財險業務。
6、家財險附加盜竊險:家家必備
這是在家(jia)財(cai)險(xian)(xian)(xian)主險(xian)(xian)(xian)基(ji)礎上(shang),專門(men)以被(bei)保險(xian)(xian)(xian)人可能(neng)遇到(dao)的盜竊風險(xian)(xian)(xian)為承(cheng)保責(ze)任,并由保險(xian)(xian)(xian)人承(cheng)擔被(bei)盜財(cai)產損失的一個附(fu)加(jia)險(xian)(xian)(xian)種(zhong)。
家庭財產保險投保注意
1、家庭財產保險不是什么都保
在投保家財險的(de)時候(hou)要注意(yi),家財險有一部分屬于不(bu)可(ke)(ke)保財產。像房(fang)屋、家具、家用(yong)電(dian)器、家庭文體用(yong)具、室(shi)內(nei)裝潢、衣服等可(ke)(ke)以判定實際(ji)價值(zhi)的(de)用(yong)品,一般都屬于可(ke)(ke)投保范圍。
而金銀(yin)珠寶、古(gu)幣、古(gu)玩字畫、藝術品(pin)等(deng)實際價值不(bu)易確定的財(cai)(cai)產(chan),想投保,必須(xu)由專門的鑒(jian)定人(ren)員(yuan)作(zuo)出鑒(jian)定,經投保人(ren)和保險公司(si)特別約定后(hou)才能作(zuo)為保險標的。另外(wai),有些財(cai)(cai)產(chan),比如現金、持有的有價證(zheng)券、票證(zheng)、賬冊(ce)、技術資(zi)料、電腦軟件及資(zi)料等(deng),屬于(yu)不(bu)可(ke)保財(cai)(cai)產(chan)。
2、家庭財產保險不要超額投保
家(jia)財(cai)險是按(an)照(zhao)補償(chang)性原則來進(jin)行(xing)賠(pei)付(fu)(fu)的,賠(pei)付(fu)(fu)時根據投保(bao)(bao)額(e)和財(cai)產價(jia)值的低者進(jin)行(xing)賠(pei)償(chang)。因此(ci),即使超額(e)投保(bao)(bao),保(bao)(bao)險公司也不給賠(pei)償(chang)。所以我(wo)們在投保(bao)(bao)家(jia)財(cai)險時,應確(que)定可作為保(bao)(bao)障的家(jia)庭(ting)財(cai)產總價(jia)值,保(bao)(bao)額(e)不要超出財(cai)產的實際價(jia)值,否則咱就得白白的多(duo)交保(bao)(bao)費。
3、家庭財產保險不要多處投保
即使你(ni)買了(le)雙(shuang)份兒家財(cai)險,當財(cai)產(chan)發(fa)生損失時,兩家保(bao)(bao)險公司也只是(shi)分攤財(cai)產(chan)的實際損失,投保(bao)(bao)人得不到任(ren)何(he)額(e)外(wai)的好處(chu),所以(yi)重復保(bao)(bao)險是(shi)不可以(yi)的,還是(shi)別花冤枉錢了(le)。
家庭財產保險理賠流程
1、我(wo)們在了解家庭財產保(bao)險(xian)理賠流程(cheng)的時候,我(wo)們需要(yao)(yao)做(zuo)的第一步就是被保(bao)險(xian)人索賠時,應當向保(bao)險(xian)公司提供保(bao)險(xian)單、損失清單和其他必(bi)要(yao)(yao)的單證。
2、保(bao)險(xian)(xian)財產遭受保(bao)險(xian)(xian)責任范圍(wei)內的損失(shi)時,保(bao)險(xian)(xian)公司按照出險(xian)(xian)當時保(bao)險(xian)(xian)財產的實(shi)際價值計算賠償,但(dan)最高不超(chao)過保(bao)險(xian)(xian)單分項列明(ming)的保(bao)險(xian)(xian)金額。
3、保(bao)險財產遭受部分損(sun)失經(jing)保(bao)險公司賠償后,保(bao)險合同繼續有效,但(dan)其保(bao)險金(jin)額相(xiang)應減少(shao)。減少(shao)金(jin)額由(you)保(bao)險公司出具(ju)批單批注。
4、發生保(bao)險(xian)責任范圍(wei)內的損失后,應(ying)由第三者(zhe)賠(pei)(pei)(pei)償的,被保(bao)險(xian)人(ren)可以向(xiang)(xiang)(xiang)保(bao)險(xian)公司或第三者(zhe)索賠(pei)(pei)(pei)。被保(bao)險(xian)人(ren)如向(xiang)(xiang)(xiang)保(bao)險(xian)公司索賠(pei)(pei)(pei),應(ying)自收到賠(pei)(pei)(pei)款(kuan)之日(ri)起,向(xiang)(xiang)(xiang)保(bao)險(xian)公司轉移向(xiang)(xiang)(xiang)第三者(zhe)代位索賠(pei)(pei)(pei)的權利。在保(bao)險(xian)公司行(xing)使(shi)代位索賠(pei)(pei)(pei)權利時(shi),被保(bao)險(xian)人(ren)應(ying)積極協助,并向(xiang)(xiang)(xiang)保(bao)險(xian)公司提(ti)供必要的文件(jian)及有關情況。
5、保(bao)險(xian)事故(gu)發(fa)生時,如另有其他(ta)保(bao)險(xian)對同(tong)(tong)一(yi)保(bao)險(xian)財產承(cheng)保(bao)同(tong)(tong)一(yi)責(ze)任,不論該(gai)保(bao)險(xian)是(shi)否由被保(bao)險(xian)人(ren)或他(ta)人(ren)投保(bao),保(bao)險(xian)公司僅按比例負(fu)責(ze)賠償。
6、被保險(xian)人(ren)的索賠期限,自(zi)其(qi)知道保險(xian)事故(gu)發生之(zhi)日起,不得超(chao)過兩年。