什么是家庭財產保險
家(jia)庭(ting)財產(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)簡稱家(jia)財險(xian),是(shi)個人(ren)和家(jia)庭(ting)投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)最主要險(xian)種。凡存放(fang)、坐(zuo)落在保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)單(dan)列明的(de)地址,屬于被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)自(zi)有的(de)家(jia)庭(ting)財產(chan),都可以(yi)向保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)家(jia)庭(ting)財產(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)。家(jia)庭(ting)財產(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)范圍(wei)一般包括房(fang)屋及(ji)房(fang)屋裝修,衣服、臥具(ju),家(jia)具(ju)、燃(ran)氣(qi)用(yong)具(ju)、廚具(ju)、樂(le)器、體育器械,家(jia)用(yong)電器;附(fu)加險(xian)有盜竊、搶劫和金銀首(shou)飾、鈔票、債券保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)以(yi)及(ji)第三者責任保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)等。
家庭財產保險特點
1、保障范圍較廣
家庭財產保(bao)(bao)險(xian)將被(bei)保(bao)(bao)險(xian)人自有的(de)房屋(wu)、房屋(wu)內裝潢、家具、用(yong)(yong)具、床上(shang)(shang)用(yong)(yong)品(pin)、服裝、家用(yong)(yong)電器(qi)、文化、娛樂用(yong)(yong)品(pin)等無(wu)一例外納入了可(ke)投保(bao)(bao)的(de)范圍(wei),更具體細(xi)致的(de)條款(kuan)內容可(ke)在(zai)人保(bao)(bao)官網上(shang)(shang)查閱,同(tong)時對其他特約(yue)財產也可(ke)以投保(bao)(bao)。
2、可承保盜竊的風險
家(jia)庭財(cai)產(chan)保(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)標的(de)(de)(de)既面臨(lin)著火災及其(qi)他各種(zhong)(zhong)自(zi)然(ran)災害、意外事故又面臨(lin)著盜竊(qie)(qie)(qie)風(feng)險(xian)(xian)。盜竊(qie)(qie)(qie)是(shi)(shi)家(jia)庭財(cai)產(chan)面臨(lin)的(de)(de)(de)除火災以外的(de)(de)(de)又一大主要風(feng)險(xian)(xian),轉移(yi)盜竊(qie)(qie)(qie)風(feng)險(xian)(xian)是(shi)(shi)城(cheng)鄉居民(min)對家(jia)財(cai)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)基本需求(qiu)。由于盜竊(qie)(qie)(qie)風(feng)險(xian)(xian)是(shi)(shi)嚴重(zhong)的(de)(de)(de)社(she)會風(feng)險(xian)(xian),保(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)承保(bao)后所致賠(pei)款普遍偏高會影響(xiang)保(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)經營的(de)(de)(de)穩定。因此(ci)在(zai)我(wo)國的(de)(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)實踐中,對盜竊(qie)(qie)(qie)風(feng)險(xian)(xian)既有作為家(jia)財(cai)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)基本險(xian)(xian)種(zhong)(zhong)責任予以承保(bao)的(de)(de)(de),又作為家(jia)財(cai)附加險(xian)(xian)種(zhong)(zhong)責任特約承保(bao)的(de)(de)(de)。
3、保險金額普遍較低
隨著(zhu)我國(guo)國(guo)民經濟的持續(xu)發(fa)展和人民生活水(shui)平的不斷提(ti)高(gao),城鄉居民的家(jia)庭(ting)財(cai)富日益增加(jia)。但居民家(jia)庭(ting)的財(cai)產總是(shi)有限的而(er)且家(jia)庭(ting)財(cai)產保險通常未將汽車這一(yi)高(gao)檔(dang)消費品(pin)作(zuo)為(wei)保險標的,所以家(jia)財(cai)險的保險金額也就會較(jiao)低,少則(ze)幾(ji)(ji)千元(yuan)多則(ze)幾(ji)(ji)萬(wan)元(yuan),幾(ji)(ji)十萬(wan)元(yuan)的較(jiao)為(wei)少見(jian)。因此保險金額普遍(bian)偏低是(shi)家(jia)財(cai)險的基本特征。
4、保險賠償普遍采用第一危險責任賠償方式
我國家財險(xian)在(zai)賠(pei)(pei)(pei)償時(shi)一(yi)般采用(yong)第(di)一(yi)危險(xian)責(ze)任賠(pei)(pei)(pei)償方(fang)(fang)式,而其他(ta)的(de)財產保(bao)(bao)險(xian)損(sun)失(shi)則一(yi)般采用(yong)比例責(ze)任賠(pei)(pei)(pei)償方(fang)(fang)式。在(zai)發生(sheng)家財險(xian)賠(pei)(pei)(pei)案時(shi)無論是否足(zu)額投保(bao)(bao),在(zai)采用(yong)第(di)一(yi)危險(xian)責(ze)任賠(pei)(pei)(pei)償方(fang)(fang)式下,在(zai)保(bao)(bao)險(xian)金額以內(nei)的(de)保(bao)(bao)險(xian)標的(de)損(sun)失(shi)保(bao)(bao)險(xian)人都(dou)要全額賠(pei)(pei)(pei)償。
家庭財產保險保障范圍
1、可保財產:自有居住房屋(wu);室內裝修、裝飾及附屬設施(shi);室內家(jia)庭財產。
2、特保財產:
(1)農(nong)村家庭存放在院內(nei)的非動力(li)農(nong)機具(ju)、農(nong)用工具(ju)和已收獲(huo)的農(nong)副產品
(2)個體勞動者存(cun)放(fang)在室內(nei)的營業(ye)器具(ju)、工具(ju)、原材(cai)料和商品
(3)代他(ta)人保管的財產或與他(ta)人共有的財產
(4)須與(yu)保(bao)險人(ren)特別約定才能投保(bao)的財產(chan)
3、不保財產
(1)金銀、珠寶、首飾、古(gu)玩(wan)、貨幣(bi)、古(gu)書、字畫等珍貴財物(價值(zhi)太大或無(wu)固(gu)定價值(zhi))
(2)貨幣、儲(chu)蓄存折、有(you)價(jia)證券(quan)、票證、文件、帳(zhang)冊(ce)、圖表、技(ji)術資(zi)料等(不是(shi)實際物(wu)資(zi))
(3)違章建筑(zhu)、危險房屋(wu)、以及其(qi)他(ta)處于危險狀態的財產
(4)摩托車、拖拉(la)機(ji)(ji)或汽車等機(ji)(ji)動(dong)車輛,尋呼機(ji)(ji)、手機(ji)(ji)等無線通(tong)訊(xun)設備和家(jia)禽家(jia)畜(其他財產保險范圍)
(5)食品、煙酒、藥(yao)品、化妝品,以及花、鳥、魚(yu)、蟲(chong)、樹(shu)、盆(pen)景等(無法鑒定價值)
家庭財產保險期限
根據被保險人(ren)的不同需要,家庭(ting)財(cai)產保險可以分為普通家庭(ting)財(cai)產保險(保險期(qi)限為1年(nian)期(qi))、定期(qi)還(huan)本家庭(ting)財(cai)產保險(保險期(qi)限為1年(nian)期(qi)、3年(nian)期(qi)和(he)5年(nian)期(qi))。
家庭財產保險價格
保(bao)險(xian)(xian)(xian)金額由被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人根據保(bao)險(xian)(xian)(xian)財產的實際(ji)價值確定,并且(qie)按照保(bao)險(xian)(xian)(xian)單上規定的保(bao)險(xian)(xian)(xian)財產項目(mu)分別列明。
保(bao)險(xian)(xian)費普通家(jia)庭財產保(bao)險(xian)(xian)保(bao)險(xian)(xian)費依照保(bao)險(xian)(xian)人(ren)規定的家(jia)庭財產保(bao)險(xian)(xian)費率計(ji)算(suan)。被保(bao)險(xian)(xian)人(ren)應當在起(qi)保(bao)當天一次繳清保(bao)險(xian)(xian)費。
怎么買家庭財產保險
1、普通家庭財產保險:最普通、最基本
承保存放在固定地址范圍且處于相對靜止狀態下的各種財產物資。凡(fan)屬于(yu)被保(bao)險人所有的房屋及其附屬設備、家(jia)具(ju)、家(jia)用(yong)電器(qi)、非機(ji)動交(jiao)通工(gong)具(ju),以(yi)(yi)及其他生活資料均可以(yi)(yi)投保(bao)家(jia)庭(ting)財產(chan)保(bao)險。
2、家庭財產兩全保險:有損失,能獲賠;沒損失,錢領回
被保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人投保(bao)(bao)以后,既可(ke)以在家庭(ting)財(cai)產遭到保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)責任范圍內的災害事故而造成(cheng)損失時(shi)獲(huo)得保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人的經濟補償(chang),又可(ke)以在保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)期滿時(shi)從保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人那(nei)兒領回(hui)自己原先繳(jiao)納的保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)儲金,而不(bu)管(guan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)期內是否發生過保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)事故損失,是否得到過保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)賠款。這樣,家(jia)庭財(cai)產得(de)到(dao)了保險保障,投保時所繳納的保險儲金(jin)也能(neng)如期領回,可謂(wei)“兩全其美”。
3、住宅及宅內財產保險:有人情味的保險
住宅及宅內財產保險,是一種面向居民家庭的特色家財險,由一個主險和三個附加險組成。主險(xian)分火災險(xian)、綜合災害險(xian)和地震險(xian)。當住宅(zhai)及住宅(zhai)內(nei)財(cai)產(chan)因發生承保(bao)范圍內(nei)的(de)災害事故而受損時(shi),保(bao)險(xian)公(gong)司支(zhi)付全部或(huo)部分保(bao)險(xian)賠款。
4、安居綜合保險:可以自己DIY的保險
這是(shi)一(yi)種(zhong)面向城鄉居民家庭或個(ge)人的家庭財產綜合(he)保險,特點是(shi)險種(zhong)可以自己組合(he),自由(you)度(du)更大。
5、團體家庭財產保險:公司、事業單位給員工的福利險
這是以團體為(wei)投保(bao)單位、以該團體的職工為(wei)被保(bao)險(xian)人并(bing)承保(bao)其家(jia)庭財產的家(jia)財險(xian)業務。
6、家財險附加盜竊險:家家必備
這是在家財(cai)(cai)險(xian)(xian)主險(xian)(xian)基礎上,專門以被(bei)保險(xian)(xian)人可(ke)能(neng)遇到的盜竊風險(xian)(xian)為承(cheng)保責任,并由保險(xian)(xian)人承(cheng)擔被(bei)盜財(cai)(cai)產損失的一個附(fu)加險(xian)(xian)種。
家庭財產保險投保注意
1、家庭財產保險不是什么都保
在(zai)投保家財險的時候要注(zhu)意,家財險有一部分屬(shu)(shu)于(yu)不可保財產。像房(fang)屋、家具、家用(yong)電(dian)器、家庭文體用(yong)具、室內裝潢(huang)、衣服等可以(yi)判定實際價值的用(yong)品,一般都屬(shu)(shu)于(yu)可投保范圍。
而金銀珠寶、古(gu)幣、古(gu)玩字畫(hua)、藝術品等(deng)實際價值(zhi)不易(yi)確定(ding)的(de)財產,想投(tou)保,必須由專門的(de)鑒(jian)定(ding)人員作(zuo)出鑒(jian)定(ding),經(jing)投(tou)保人和保險公司特別約定(ding)后才能作(zuo)為(wei)保險標的(de)。另外,有些(xie)財產,比(bi)如(ru)現金、持(chi)有的(de)有價證(zheng)券、票證(zheng)、賬冊(ce)、技(ji)術資料、電腦軟件(jian)及(ji)資料等(deng),屬于不可保財產。
2、家庭財產保險不要超額投保
家(jia)財險是按照補償(chang)性原則(ze)來進行賠(pei)付的(de)(de),賠(pei)付時根據投(tou)(tou)保(bao)額和財產價(jia)(jia)值(zhi)的(de)(de)低者進行賠(pei)償(chang)。因(yin)此,即(ji)使超額投(tou)(tou)保(bao),保(bao)險公司也不給賠(pei)償(chang)。所以我們在(zai)投(tou)(tou)保(bao)家(jia)財險時,應(ying)確定可(ke)作為保(bao)障(zhang)的(de)(de)家(jia)庭財產總價(jia)(jia)值(zhi),保(bao)額不要超出財產的(de)(de)實際價(jia)(jia)值(zhi),否則(ze)咱就得(de)白(bai)白(bai)的(de)(de)多(duo)交(jiao)保(bao)費。
3、家庭財產保險不要多處投保
即使(shi)你買了雙(shuang)份(fen)兒家財(cai)險,當財(cai)產(chan)發生損(sun)失時(shi),兩家保險公司(si)也(ye)只(zhi)是(shi)分攤財(cai)產(chan)的(de)實際損(sun)失,投保人得不到(dao)任何額外的(de)好處,所以重復保險是(shi)不可以的(de),還是(shi)別花冤(yuan)枉錢了。
家庭財產保險理賠流程
1、我們在了解家庭財產保(bao)險(xian)理賠(pei)流程的(de)時候,我們需要做的(de)第一步(bu)就(jiu)是被保(bao)險(xian)人索賠(pei)時,應當向保(bao)險(xian)公司提供保(bao)險(xian)單(dan)、損失清單(dan)和(he)其他(ta)必要的(de)單(dan)證。
2、保(bao)(bao)險(xian)(xian)財產(chan)遭受(shou)保(bao)(bao)險(xian)(xian)責(ze)任范(fan)圍(wei)內的(de)(de)損失時(shi),保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司按照出(chu)險(xian)(xian)當時(shi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)財產(chan)的(de)(de)實際價值計算賠償,但最高不(bu)超過保(bao)(bao)險(xian)(xian)單(dan)分(fen)項列明的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)金額。
3、保(bao)險財產遭受部分損失經(jing)保(bao)險公(gong)(gong)司賠償后,保(bao)險合同繼(ji)續(xu)有效,但(dan)其保(bao)險金(jin)額相(xiang)應減(jian)少(shao)。減(jian)少(shao)金(jin)額由保(bao)險公(gong)(gong)司出具批單批注。
4、發生(sheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責(ze)任范圍內(nei)的(de)損失后,應由第(di)三者(zhe)賠(pei)(pei)償的(de),被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)可以向保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)或第(di)三者(zhe)索(suo)賠(pei)(pei)。被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)如向保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)索(suo)賠(pei)(pei),應自收到賠(pei)(pei)款之(zhi)日起(qi),向保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)轉移向第(di)三者(zhe)代位(wei)索(suo)賠(pei)(pei)的(de)權利。在保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)行使代位(wei)索(suo)賠(pei)(pei)權利時,被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)應積極協助,并向保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)提供必要的(de)文件及有關情況。
5、保(bao)(bao)險事故發生(sheng)時,如另有其他(ta)保(bao)(bao)險對(dui)同一保(bao)(bao)險財產承保(bao)(bao)同一責任,不(bu)論該保(bao)(bao)險是(shi)否(fou)由被保(bao)(bao)險人(ren)或(huo)他(ta)人(ren)投保(bao)(bao),保(bao)(bao)險公司僅按比例負責賠償(chang)。
6、被保(bao)險(xian)人(ren)的索(suo)賠(pei)期限,自其知道保(bao)險(xian)事(shi)故發生(sheng)之日(ri)起,不(bu)得超過兩年(nian)。