分紅險是什么險種

分紅險指保險公司在每個會(hui)計年(nian)度(du)結(jie)束后，將上(shang)一(yi)會(hui)計年(nian)度(du)該(gai)類分紅保險的(de)可分配盈(ying)余，按一(yi)定的(de)比例、以(yi)現金紅利或增值紅利的(de)方式，分配給客戶的(de)一(yi)種人壽(shou)保險。

分紅險優點

①分(fen)紅(hong)保(bao)險是人壽(shou)保(bao)險中，唯一(yi)一(yi)種能夠讓(rang)客(ke)戶和壽(shou)險公司(si)(si)一(yi)道(dao)分(fen)享保(bao)險公司(si)(si)經營(ying)利潤的保(bao)險。②分(fen)紅(hong)保(bao)險紅(hong)利來源(yuan)廣泛(fan)。③分(fen)紅(hong)保(bao)險紅(hong)利領取(qu)方式(shi)靈活多樣，可滿足客(ke)戶不同需(xu)求。④分(fen)紅(hong)保(bao)險保(bao)障全(quan)面。

分紅險缺點

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分紅型保險的收益分為保底收益和分紅收益，其中滿期保底收益一般較低，分紅收益則需要根據投資收益來具體確定，即收益高就多分紅，反之同理。投保人獲得多少分紅，關鍵要看整體投資市場情況和保險公司的經營管理業績。由于分(fen)紅產品每年分(fen)紅水平并不固定(ding)，保險(xian)公司往往也不會給予許諾。

分紅保險的紅利來源

（1）死差益

是指保險(xian)公司實際(ji)的(de)風險(xian)發生(sheng)率低(di)于預計的(de)風險(xian)發生(sheng)率，即實際(ji)死亡人(ren)數(shu)(shu)比(bi)預定死亡人(ren)數(shu)(shu)少時(shi)所(suo)產生(sheng)的(de)盈余；

（2）利差益

是指保險公司實際(ji)的(de)投資(zi)收益高(gao)于預計(ji)的(de)投資(zi)收益時所產生的(de)盈余；

（3）費差益

是(shi)指保(bao)險公司(si)實際(ji)的營(ying)運(yun)管(guan)理(li)費用低于預計的營(ying)運(yun)管(guan)理(li)費用時(shi)所產生的盈余。

分紅險到期后能退回本金嗎

分紅型保(bao)(bao)險(xian)到期(qi)后本金(jin)一般是可(ke)以取(qu)出的(de)，不(bu)過具體的(de)情況(kuang)需要(yao)根據保(bao)(bao)險(xian)的(de)種類來(lai)區分，其(qi)實很多保(bao)(bao)險(xian)公司規(gui)定本金(jin)可(ke)以取(qu)出來(lai)，并不(bu)是保(bao)(bao)費交滿了(le)(le)年限就可(ke)以取(qu)出來(lai)，而是到了(le)(le)保(bao)(bao)險(xian)公司規(gui)定的(de)取(qu)現日才能夠提(ti)取(qu)。

分紅險怎么買

如(ru)果投(tou)資者手中有閑錢，不急(ji)于(yu)將(jiang)紅(hong)利(li)(li)取出，可以選(xuan)擇保(bao)(bao)(bao)額分(fen)紅(hong)的(de)(de)(de)產品，在長期內獲得更好的(de)(de)(de)預期年化收益(yi)。因為(wei)退(tui)(tui)保(bao)(bao)(bao)或減(jian)少保(bao)(bao)(bao)額，都會給投(tou)保(bao)(bao)(bao)人帶來一(yi)定的(de)(de)(de)損失，短期內退(tui)(tui)保(bao)(bao)(bao)或減(jian)少保(bao)(bao)(bao)額并不劃(hua)算。如(ru)果對未來預期并不樂(le)觀，只是將(jiang)分(fen)紅(hong)型保(bao)(bao)(bao)險作為(wei)一(yi)種投(tou)資或規避(bi)預期年化利(li)(li)率風險的(de)(de)(de)方式，則(ze)可以選(xuan)擇保(bao)(bao)(bao)費分(fen)紅(hong)的(de)(de)(de)產品，隨時(shi)領取現金(jin)紅(hong)利(li)(li)。

分紅險投保注意

注意1：不能將分紅險當成儲蓄存款來買

投保人(ren)應選擇一些(xie)保險期較(jiao)(jiao)長(chang)、保障(zhang)功能(neng)(neng)較(jiao)(jiao)強的(de)分紅險產(chan)品，而不(bu)應對短期的(de)收益(yi)率看得過(guo)重(zhong)。一些(xie)只還本付(fu)息的(de)短期分紅險產(chan)品只有(you)儲(chu)蓄功能(neng)(neng)，并不(bu)適合人(ren)們(men)的(de)災害保障(zhang)需(xu)求。

注意2：不要過分看重短期分紅利潤

保險看重的(de)(de)是(shi)時(shi)間性，時(shi)間越長，其保險價值才(cai)越高(gao)。作為一種穩健(jian)的(de)(de)保險類(lei)型(xing)，分紅險需要時(shi)間檢驗，不應只看一時(shi)得失(shi)。專家(jia)表示，分紅保險的(de)(de)分紅效應會在中長期顯現出來，1年或2年的(de)(de)分紅水(shui)平難以(yi)反映保險公司的(de)(de)經(jing)營水(shui)平和資金運作能力。就目前來看，新《保險法》在保險資金運作渠道上(shang)略有放(fang)寬(kuan)，保險資金的(de)(de)投資收益可能會有起色。

注意3：老人不太適宜購買分紅險

大多數分(fen)紅(hong)險對(dui)投保(bao)人(ren)沒有(you)(you)限制，但對(dui)保(bao)險收益(yi)人(ren)卻有(you)(you)年(nian)齡等方(fang)面的(de)限制，70歲以上的(de)老人(ren)就不能作為收益(yi)人(ren)。而一般情(qing)況下，老人(ren)抗(kang)風險能力(li)低，更需要(yao)(yao)保(bao)障，老人(ren)買(mai)保(bao)險而讓子女受(shou)益(yi)，不符合一般家(jia)(jia)庭(ting)理財的(de)需要(yao)(yao)。從投保(bao)原則上來說，家(jia)(jia)庭(ting)保(bao)險首先要(yao)(yao)保(bao)的(de)是主(zhu)要(yao)(yao)收入創造者，防止因其(qi)傷(shang)病(bing)亡故而中斷家(jia)(jia)庭(ting)收入。

注意4：認清保險公司經營能力再購買

一是從回報上來說，分紅(hong)險(xian)(xian)的(de)回報能否超過銀行存款利率，最重要的(de)因(yin)素是保險(xian)(xian)公司的(de)資產經營能力(li)，以及(ji)其在財務管(guan)理(li)、風險(xian)(xian)控制、內部管(guan)理(li)等方(fang)面(mian)是否做得(de)更(geng)好，在購(gou)買(mai)時要充(chong)分關注(zhu)這些因(yin)素。二是要考(kao)慮風險(xian)(xian)因(yin)素，以免投資時出現風險(xian)(xian)。

注意5：不要輕易退保

一些(xie)投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)因分紅(hong)不滿意去退(tui)保(bao)(bao)(bao)(bao)，結果損失一定的(de)本金。其實，分紅(hong)險都有保(bao)(bao)(bao)(bao)險公司給付的(de)基本利息，雖然(ran)與銀(yin)行之間存在利率(lv)差(cha)，但如(ru)果退(tui)保(bao)(bao)(bao)(bao)就要損失本金，顯然(ran)不劃算。

注意6：家庭保險支出不能太多

專家(jia)表示，按目(mu)前國內(nei)居民的(de)收入水(shui)平，家(jia)庭每(mei)年(nian)各(ge)(ge)項保(bao)險(xian)(xian)支出最好控制在(zai)收入的(de)10%以(yi)內(nei)，且這10%保(bao)險(xian)(xian)支出包(bao)含了房(fang)險(xian)(xian)、車險(xian)(xian)、意外險(xian)(xian)、養老險(xian)(xian)等(deng)各(ge)(ge)項保(bao)險(xian)(xian)，分紅(hong)(hong)險(xian)(xian)的(de)支出只應(ying)占其中的(de)一(yi)部(bu)分。分紅(hong)(hong)險(xian)(xian)賠付