分紅險是什么險種
分紅(hong)險(xian)指保險(xian)公司在每個(ge)會(hui)計年度(du)結束后,將上一會(hui)計年度(du)該(gai)類(lei)分紅(hong)保險(xian)的可(ke)分配(pei)(pei)盈余(yu),按一定(ding)的比例(li)、以(yi)現金紅(hong)利或(huo)增值(zhi)紅(hong)利的方式,分配(pei)(pei)給(gei)客戶的一種(zhong)人(ren)壽保險(xian)。
分紅險優點
①分紅(hong)(hong)保(bao)險是人壽保(bao)險中,唯一一種能夠讓客(ke)戶和壽險公(gong)司(si)一道分享保(bao)險公(gong)司(si)經營利(li)潤的(de)保(bao)險。②分紅(hong)(hong)保(bao)險紅(hong)(hong)利(li)來源廣泛。③分紅(hong)(hong)保(bao)險紅(hong)(hong)利(li)領取(qu)方式靈活多(duo)樣,可滿足客(ke)戶不同需求。④分紅(hong)(hong)保(bao)險保(bao)障(zhang)全面。
分紅險缺點
分紅型保險的收益分為保底收益和分紅收益,其中滿期保底收益一般較低,分紅收益則需要根據投資收益來具體確定,即收益高就多分紅,反之同理。投保人獲得多少分紅,關鍵要看整體投資市場情況和保險公司的經營管理業績。由于分紅產品每年分紅水平(ping)并不固定,保(bao)險公司往往也(ye)不會(hui)給予許諾(nuo)。
分紅保險的紅利來源
(1)死差益
是指保險(xian)(xian)公司實際的風險(xian)(xian)發生率低于預計(ji)的風險(xian)(xian)發生率,即實際死亡人(ren)數比(bi)預定死亡人(ren)數少時所產生的盈余;
(2)利差益
是指保險公(gong)司實際的(de)投資收(shou)益高于(yu)預計的(de)投資收(shou)益時所產生的(de)盈余;
(3)費差益
是指保險公司實(shi)際(ji)的營運(yun)管理費用低(di)于預計的營運(yun)管理費用時所產生(sheng)的盈(ying)余。
分紅險到期后能退回本金嗎
分(fen)紅型保險(xian)(xian)到(dao)期后(hou)本金一般(ban)是可以取(qu)出(chu)(chu)的(de),不過具體的(de)情況需要根據保險(xian)(xian)的(de)種類(lei)來區分(fen),其實很多(duo)保險(xian)(xian)公司(si)規(gui)定本金可以取(qu)出(chu)(chu)來,并不是保費交滿了(le)年限就(jiu)可以取(qu)出(chu)(chu)來,而是到(dao)了(le)保險(xian)(xian)公司(si)規(gui)定的(de)取(qu)現日才能夠提取(qu)。
分紅險怎么買
如(ru)果(guo)投資者手(shou)中(zhong)有閑錢,不急(ji)于將紅利取(qu)出,可以(yi)選擇保額(e)分(fen)紅的(de)(de)產品,在長期(qi)(qi)內獲得更好的(de)(de)預(yu)期(qi)(qi)年化收益。因為(wei)退(tui)保或(huo)減少保額(e),都會給投保人帶(dai)來(lai)一定的(de)(de)損失(shi),短期(qi)(qi)內退(tui)保或(huo)減少保額(e)并不劃算。如(ru)果(guo)對未來(lai)預(yu)期(qi)(qi)并不樂(le)觀,只是將分(fen)紅型(xing)保險(xian)作為(wei)一種投資或(huo)規避預(yu)期(qi)(qi)年化利率(lv)風險(xian)的(de)(de)方式,則可以(yi)選擇保費分(fen)紅的(de)(de)產品,隨(sui)時領(ling)取(qu)現金紅利。
分紅險投保注意
注意1:不能將分紅險當成儲蓄存款來買
投(tou)保(bao)人(ren)應選擇一些(xie)保(bao)險期較長、保(bao)障功能較強的(de)(de)分紅險產(chan)品,而不(bu)應對短期的(de)(de)收益率看得過重。一些(xie)只還(huan)本(ben)付息的(de)(de)短期分紅險產(chan)品只有儲蓄功能,并不(bu)適合人(ren)們的(de)(de)災害(hai)保(bao)障需求。
注意2:不要過分看重短期分紅利潤
保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)看重的(de)(de)是時(shi)間性,時(shi)間越長,其保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)價值才越高。作(zuo)為一(yi)種穩(wen)健的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)類型(xing),分紅(hong)(hong)險(xian)(xian)需要時(shi)間檢驗,不應只看一(yi)時(shi)得(de)失(shi)。專家表(biao)示,分紅(hong)(hong)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)分紅(hong)(hong)效應會(hui)在(zai)中長期顯現出來,1年(nian)或2年(nian)的(de)(de)分紅(hong)(hong)水平難(nan)以(yi)反映保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司的(de)(de)經營水平和資(zi)(zi)金(jin)運作(zuo)能(neng)力。就(jiu)目前來看,新《保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)法》在(zai)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)資(zi)(zi)金(jin)運作(zuo)渠道(dao)上(shang)略(lve)有放(fang)寬,保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)資(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)投資(zi)(zi)收益(yi)可能(neng)會(hui)有起色。
注意3:老人不太適宜購買分紅險
大(da)多數分紅險對(dui)投保(bao)(bao)人沒有限(xian)制,但對(dui)保(bao)(bao)險收(shou)益人卻有年齡等(deng)方面的(de)限(xian)制,70歲(sui)以(yi)上(shang)的(de)老(lao)人就不能作為收(shou)益人。而一般情(qing)況下,老(lao)人抗風險能力低,更需要(yao)保(bao)(bao)障,老(lao)人買保(bao)(bao)險而讓子女受益,不符合(he)一般家(jia)庭理財(cai)的(de)需要(yao)。從(cong)投保(bao)(bao)原則上(shang)來說,家(jia)庭保(bao)(bao)險首(shou)先要(yao)保(bao)(bao)的(de)是主要(yao)收(shou)入創造者,防止因其傷病亡(wang)故而中斷(duan)家(jia)庭收(shou)入。
注意4:認清保險公司經營能力再購買
一是(shi)從回(hui)報(bao)上(shang)來說,分紅險(xian)的回(hui)報(bao)能否(fou)超過銀行存款(kuan)利率(lv),最重要(yao)的因(yin)素是(shi)保險(xian)公司(si)的資(zi)產經營能力(li),以(yi)及其在(zai)(zai)財務管理、風(feng)險(xian)控(kong)制、內部(bu)管理等方面(mian)是(shi)否(fou)做得更(geng)好(hao),在(zai)(zai)購買時要(yao)充分關注這些因(yin)素。二是(shi)要(yao)考慮風(feng)險(xian)因(yin)素,以(yi)免投資(zi)時出(chu)現風(feng)險(xian)。
注意5:不要輕易退保
一些投(tou)保人因分紅不(bu)滿意(yi)去(qu)退保,結果損(sun)失(shi)一定的本金(jin)。其實,分紅險(xian)都(dou)有保險(xian)公司給付的基本利息,雖然(ran)與銀行之間存在(zai)利率差,但(dan)如果退保就要(yao)損(sun)失(shi)本金(jin),顯然(ran)不(bu)劃算。
注意6:家庭保險支出不能太多
專家(jia)表(biao)示(shi),按目前國內居民(min)的(de)收(shou)入(ru)水(shui)平,家(jia)庭(ting)每年各項(xiang)保險(xian)(xian)(xian)(xian)支出(chu)最好控制(zhi)在收(shou)入(ru)的(de)10%以內,且這10%保險(xian)(xian)(xian)(xian)支出(chu)包含(han)了房險(xian)(xian)(xian)(xian)、車(che)險(xian)(xian)(xian)(xian)、意外險(xian)(xian)(xian)(xian)、養老險(xian)(xian)(xian)(xian)等各項(xiang)保險(xian)(xian)(xian)(xian),分(fen)紅(hong)險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)支出(chu)只應占其中(zhong)的(de)一部分(fen)。分(fen)紅(hong)險(xian)(xian)(xian)(xian)賠(pei)付