分紅險是什么險種
分(fen)(fen)(fen)紅(hong)險指保險公司在每個會計(ji)年度(du)結(jie)束后,將(jiang)上一會計(ji)年度(du)該類分(fen)(fen)(fen)紅(hong)保險的(de)可分(fen)(fen)(fen)配盈余,按(an)一定的(de)比例、以現金紅(hong)利或增(zeng)值紅(hong)利的(de)方(fang)式,分(fen)(fen)(fen)配給(gei)客(ke)戶的(de)一種(zhong)人(ren)壽保險。
分紅險優點
①分紅保險(xian)(xian)(xian)是人(ren)壽(shou)保險(xian)(xian)(xian)中,唯一一種能夠讓(rang)客戶(hu)(hu)和壽(shou)險(xian)(xian)(xian)公司一道(dao)分享保險(xian)(xian)(xian)公司經營利潤的保險(xian)(xian)(xian)。②分紅保險(xian)(xian)(xian)紅利來源廣(guang)泛。③分紅保險(xian)(xian)(xian)紅利領取(qu)方式(shi)靈(ling)活多樣,可滿足客戶(hu)(hu)不同需求。④分紅保險(xian)(xian)(xian)保障全(quan)面(mian)。
分紅險缺點
分紅型保險的收益分為保底收益和分紅收益,其中滿期保底收益一般較低,分紅收益則需要根據投資收益來具體確定,即收益高就多分紅,反之同理。投保人獲得多少分紅,關鍵要看整體投資市場情況和保險公司的經(jing)營管理業績。由于分(fen)紅產品每年分(fen)紅水平并(bing)不固定,保險公司(si)往往也不會(hui)給予許諾。
分紅保險的紅利來源
(1)死差益
是指保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司實(shi)際(ji)(ji)的(de)風險(xian)(xian)(xian)發生(sheng)率低于預(yu)計(ji)的(de)風險(xian)(xian)(xian)發生(sheng)率,即實(shi)際(ji)(ji)死亡人數比預(yu)定死亡人數少時所產生(sheng)的(de)盈余;
(2)利差益
是指保險公司實際的投資收益(yi)高于預(yu)計的投資收益(yi)時所產(chan)生的盈余;
(3)費差益
是指保險(xian)公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所(suo)產(chan)生的盈(ying)余。
分紅險到期后能退回本金嗎
分(fen)紅型保(bao)(bao)險到期(qi)后本金(jin)一般是可以取(qu)(qu)(qu)出(chu)的(de),不過具體的(de)情況需(xu)要根據保(bao)(bao)險的(de)種類來(lai)(lai)區分(fen),其實很多保(bao)(bao)險公司規定本金(jin)可以取(qu)(qu)(qu)出(chu)來(lai)(lai),并不是保(bao)(bao)費交滿了年(nian)限(xian)就(jiu)可以取(qu)(qu)(qu)出(chu)來(lai)(lai),而是到了保(bao)(bao)險公司規定的(de)取(qu)(qu)(qu)現日才(cai)能夠(gou)提取(qu)(qu)(qu)。
分紅險怎么買
如果(guo)投(tou)資者(zhe)手中(zhong)有(you)閑(xian)錢,不(bu)急于將紅(hong)(hong)利取出,可(ke)以選擇保(bao)(bao)額(e)分(fen)紅(hong)(hong)的(de)(de)產(chan)(chan)品(pin),在長期(qi)(qi)內(nei)獲得更好的(de)(de)預(yu)期(qi)(qi)年化(hua)收益。因為退保(bao)(bao)或減(jian)(jian)少保(bao)(bao)額(e),都會給投(tou)保(bao)(bao)人帶(dai)來一(yi)定的(de)(de)損失,短期(qi)(qi)內(nei)退保(bao)(bao)或減(jian)(jian)少保(bao)(bao)額(e)并不(bu)劃算(suan)。如果(guo)對未來預(yu)期(qi)(qi)并不(bu)樂觀,只是將分(fen)紅(hong)(hong)型保(bao)(bao)險(xian)(xian)作為一(yi)種投(tou)資或規避預(yu)期(qi)(qi)年化(hua)利率風險(xian)(xian)的(de)(de)方式,則可(ke)以選擇保(bao)(bao)費分(fen)紅(hong)(hong)的(de)(de)產(chan)(chan)品(pin),隨(sui)時領取現金紅(hong)(hong)利。
分紅險投保注意
注意1:不能將分紅險當成儲蓄存款來買
投保(bao)(bao)人應選擇一(yi)些保(bao)(bao)險(xian)(xian)期較長、保(bao)(bao)障(zhang)功(gong)能較強的分(fen)紅(hong)險(xian)(xian)產(chan)品,而不應對短(duan)期的收益(yi)率看得過重。一(yi)些只(zhi)還本付(fu)息的短(duan)期分(fen)紅(hong)險(xian)(xian)產(chan)品只(zhi)有儲蓄功(gong)能,并(bing)不適(shi)合(he)人們(men)的災害保(bao)(bao)障(zhang)需求。
注意2:不要過分看重短期分紅利潤
保險(xian)看(kan)重的(de)(de)是時(shi)間性,時(shi)間越(yue)長,其(qi)保險(xian)價值才越(yue)高。作為一(yi)種穩健的(de)(de)保險(xian)類型(xing),分(fen)紅險(xian)需要時(shi)間檢驗,不應只(zhi)看(kan)一(yi)時(shi)得(de)失。專(zhuan)家表示,分(fen)紅保險(xian)的(de)(de)分(fen)紅效應會(hui)在中長期顯現(xian)出來(lai)(lai),1年(nian)或2年(nian)的(de)(de)分(fen)紅水平難以反映保險(xian)公司的(de)(de)經營水平和資(zi)金運作能力(li)。就目(mu)前來(lai)(lai)看(kan),新《保險(xian)法》在保險(xian)資(zi)金運作渠道上略有放寬,保險(xian)資(zi)金的(de)(de)投資(zi)收益可能會(hui)有起色。
注意3:老人不太適宜購買分紅險
大(da)多數分(fen)紅險(xian)對投(tou)保(bao)(bao)人(ren)(ren)沒有限(xian)制(zhi),但對保(bao)(bao)險(xian)收益(yi)(yi)(yi)人(ren)(ren)卻有年(nian)齡等方(fang)面的(de)限(xian)制(zhi),70歲(sui)以(yi)上(shang)的(de)老(lao)人(ren)(ren)就不能作(zuo)為收益(yi)(yi)(yi)人(ren)(ren)。而一般(ban)(ban)情況下,老(lao)人(ren)(ren)抗風險(xian)能力低,更需要(yao)保(bao)(bao)障,老(lao)人(ren)(ren)買保(bao)(bao)險(xian)而讓子女受益(yi)(yi)(yi),不符合(he)一般(ban)(ban)家庭(ting)理財的(de)需要(yao)。從投(tou)保(bao)(bao)原則(ze)上(shang)來說,家庭(ting)保(bao)(bao)險(xian)首先(xian)要(yao)保(bao)(bao)的(de)是主要(yao)收入創(chuang)造者(zhe),防止(zhi)因(yin)其傷病(bing)亡故(gu)而中(zhong)斷(duan)家庭(ting)收入。
注意4:認清保險公司經營能力再購買
一是從(cong)回(hui)報(bao)上來說(shuo),分紅險(xian)(xian)的回(hui)報(bao)能(neng)否(fou)超過銀行存(cun)款(kuan)利率,最(zui)重(zhong)要(yao)的因(yin)(yin)素是保險(xian)(xian)公司的資產經營能(neng)力(li),以及(ji)其在(zai)財務(wu)管理(li)、風(feng)險(xian)(xian)控制、內部管理(li)等方面是否(fou)做得更(geng)好,在(zai)購買時要(yao)充分關注(zhu)這些因(yin)(yin)素。二是要(yao)考慮風(feng)險(xian)(xian)因(yin)(yin)素,以免投資時出現風(feng)險(xian)(xian)。
注意5:不要輕易退保
一些投(tou)保(bao)人因分紅不滿意去退(tui)保(bao),結果(guo)損(sun)失一定的本金。其實,分紅險都有保(bao)險公(gong)司給付的基本利息,雖然與(yu)銀行(xing)之間存在利率差,但如果(guo)退(tui)保(bao)就要損(sun)失本金,顯然不劃算。
注意6:家庭保險支出不能太多
專家(jia)表示,按(an)目(mu)前國內居民的(de)收(shou)入(ru)(ru)水平,家(jia)庭每年(nian)各(ge)項保險支(zhi)(zhi)出(chu)最好控制在(zai)收(shou)入(ru)(ru)的(de)10%以(yi)內,且這10%保險支(zhi)(zhi)出(chu)包含(han)了(le)房(fang)險、車險、意外險、養老險等各(ge)項保險,分紅(hong)險的(de)支(zhi)(zhi)出(chu)只應占其中的(de)一(yi)部分。分紅(hong)險賠付