優點：本(ben)金安全(quan)；預期收益穩定。

缺點：保費價格高(gao)；保障功能弱。

繳費方式不同：銀行理財通(tong)常是一次性(xing)繳費，而保(bao)險理財通(tong)常是分期繳費。

流動性不同：銀行理財(cai)有活(huo)期(qi)有定期(qi)，活(huo)期(qi)可(ke)(ke)(ke)以(yi)比較靈活(huo)的(de)申購或贖回；定期(qi)一旦成立，在理財(cai)期(qi)限內通常(chang)不能贖回。而保險理財(cai)通常(chang)會有10-15天的(de)猶豫期(qi)可(ke)(ke)(ke)以(yi)退出(chu)，不收(shou)取費用，過了猶豫期(qi)可(ke)(ke)(ke)以(yi)退保，但(dan)有可(ke)(ke)(ke)能會被扣除相應(ying)的(de)現金價值。

屬性不同：銀行理財(cai)(cai)屬于投資理財(cai)(cai)范疇(chou)；而保(bao)險理財(cai)(cai)仍然具有保(bao)險的性質，會有一(yi)定的保(bao)障，還有一(yi)些浮動的分紅等。

強制性：即是為了保(bao)(bao)持保(bao)(bao)單的有(you)效(xiao)性，投(tou)保(bao)(bao)人需要(yao)定(ding)期(qi)支(zhi)付保(bao)(bao)險(xian)費，如(ru)果中途退保(bao)(bao)，或不繳保(bao)(bao)費，會損失(shi)本金并(bing)導致保(bao)(bao)單失(shi)效(xiao)。

紅利支付不穩定：儲(chu)蓄型保險的紅利(li)支付并不能保證，也沒有(you)固定的金額。

取回有限制：儲蓄(xu)型保(bao)(bao)險(xian)的持有者只能根據保(bao)(bao)險(xian)合同列明的條款按時領取(qu)紅利(li)或退保(bao)(bao)時取(qu)回現金價(jia)值(zhi)，再或是保(bao)(bao)險(xian)期(qi)滿后(hou)支取(qu)全(quan)數保(bao)(bao)額。

理財性：儲蓄(xu)型保險不僅具備(bei)了保障功能，又可以享受(shou)分(fen)紅，因(yin)此是一種雙功能的理(li)財工具。

保費貴：通常情(qing)況下，返還型保(bao)險的(de)價格是消費(fei)型保(bao)險的(de)1.5倍，甚至是3倍。

收益少：如果沒有發生保險事(shi)故，保險公司會在滿期后連本帶一(yi)點利還給你(ni)，而且收益一(yi)定不會高，一(yi)般在1%-2%，連銀行定存(cun)利率都達不到。

保障低：返(fan)(fan)還型重疾險如果不談返(fan)(fan)本，其保(bao)(bao)障(zhang)遠遠不如消費型重疾險，保(bao)(bao)費也更高(gao)；而返(fan)(fan)還型重疾險是有條款(kuan)限制(zhi)的，期滿金不一定能領到(dao)。

兩種保險在合同期內發生保險事故，都會獲得一定的保險金。不同的是，保險期內未發生事故時，消費型保險并不會返還保費，而返還型意外險則可以返還一定比例的保費，而且返還的額度比保費高，返還型的保險具有保障投資雙重功能。

消費型意外險一般是一年期，且不保證續保，但可以自動繳費；返還型意外險則是長期或者終身的保障，保證續保，繳費年期一般為5-20年。

消費型意外險一般比較便宜，性價比高，通常來說是幾十塊或者一百多塊；而返還型意外險的保障時間長，大多數產品要考慮被保險人幾十年甚至終生的健康安全問題。因此返還型保險的保費通常很高。

分紅險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

①分(fen)紅(hong)險保險費用比較(jiao)高(gao)，具有確定的(de)利益保證和獲取紅(hong)利的(de)機會。

②分(fen)紅(hong)險的分(fen)紅(hong)是(shi)不固定(ding)的，分(fen)紅(hong)水平和(he)保(bao)險公司的經(jing)營狀(zhuang)況(kuang)有著(zhu)直接關系，保(bao)險公司與客戶共同承擔投資風(feng)險、分(fen)享經(jing)營成果；一榮俱榮，一損俱損。

①投資型(xing)分(fen)紅(hong)險(xian)：以銀(yin)保分(fen)紅(hong)產品為(wei)(wei)代表，主要(yao)為(wei)(wei)一次性繳費(fei)的(de)保險(xian)，通常為(wei)(wei)5年(nian)或(huo)(huo)10年(nian)期。它的(de)保障功(gong)能(neng)相對較弱(ruo)，多數只提(ti)供人身(shen)死亡或(huo)(huo)者全殘保障，不能(neng)附加各種健康險(xian)或(huo)(huo)重大疾病保障。在給(gei)付(fu)額(e)度上(shang)，意(yi)外死亡一般(ban)為(wei)(wei)所交保費(fei)的(de)兩到三(san)倍，自然(ran)或(huo)(huo)疾病死亡給(gei)付(fu)只略高于所繳保費(fei)。

②保障(zhang)(zhang)(zhang)型分(fen)紅險(xian)(xian)(xian)：主(zhu)要(yao)是帶分(fen)紅功能的(de)普通(tong)壽險(xian)(xian)(xian)產(chan)品(pin)，這類保險(xian)(xian)(xian)側重人身保障(zhang)(zhang)(zhang)功能，分(fen)紅只是作(zuo)為(wei)附加(jia)利益。通(tong)常都可作(zuo)為(wei)主(zhu)險(xian)(xian)(xian)附加(jia)健(jian)康(kang)險(xian)(xian)(xian)、意(yi)外險(xian)(xian)(xian)和(he)重大疾病保險(xian)(xian)(xian)，能形成完善的(de)保障(zhang)(zhang)(zhang)計(ji)劃。

①不能將分紅險當成儲蓄存款來買；②不要過分看重短期分紅利潤；③老人不太適宜購買分紅險；④認清保險公司經營能力再購買；⑤不要輕易退保；⑥家庭保險支出不能太多。

投資連結保險，簡稱投連保險，也稱單位連結、證券連結、變額壽險。是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。

優點

①保險公(gong)(gong)司依據資(zi)金實力(li)和專(zhuan)業投(tou)資(zi)人(ren)才進行投(tou)資(zi)，會比(bi)自身個人(ren)投(tou)資(zi)來(lai)得(de)更(geng)為(wei)穩健(jian)。所繳納保費(fei)的(de)投(tou)資(zi)利潤扣(kou)除一定費(fei)用(yong)后完全歸自己所有，如果保險公(gong)(gong)司經營好(hao)，保戶將(jiang)獲得(de)比(bi)普通的(de)壽(shou)險多(duo)得(de)多(duo)的(de)收益。

②保(bao)(bao)險公司經營風(feng)險的釋放，本(ben)身就是(shi)對保(bao)(bao)戶保(bao)(bao)障程度(du)的提高。

缺點

①比較(jiao)普通壽險(xian)，利息不(bu)固定，有(you)可能沒有(you)任何收益。

②保(bao)險公司有可能會克扣(kou)利息(xi)，兌付的(de)利息(xi)不是應該得(de)到的(de)收益，因為保(bao)戶無法準確了解保(bao)險公司的(de)經(jing)營狀(zhuang)況。

③本金在一定期(qi)限不(bu)能退(tui)保(bao)，對于中低收入(ru)的家庭來說，帶來很多不(bu)便(bian)。

初始費用+風險保費+保單管理費+資產管理費+賬戶轉換費+部分領取費用+退保費用

①對(dui)比不(bu)同公(gong)(gong)司(si)投連(lian)險(xian)的(de)投資業績(ji)，投資者可以(yi)在各家保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)網站(zhan)上(shang)查找到各保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)目前(qian)和以(yi)往(wang)時段的(de)不(bu)同賬戶的(de)投資收益率，并且進(jin)行比較。

②對應股(gu)市(shi)波動時(shi)段(duan)查看該階段(duan)保險公司的投(tou)資收(shou)益(yi)情況，進而比(bi)較不同產品的抗(kang)跌(die)能(neng)力。

③比較(jiao)不同投連險產品(pin)的前端、后端各(ge)項(xiang)費(fei)(fei)用的收費(fei)(fei)標準(zhun)。

萬能壽險是至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。萬能壽險除了同傳統壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。

優點

①保障保單(dan)現金價值(zhi)每年都(dou)有增長。

②繳費(fei)金額、付款期限等投(tou)保(bao)人可自主選擇(ze)(ze)，或選擇(ze)(ze)用投(tou)資賬(zhang)戶的資金來(lai)支付保(bao)費(fei)。

③提供保(bao)證性現金價(jia)值累積，讓保(bao)單持有人(ren)獲(huo)得紅(hong)利。

④如果提前解(jie)除保險合同，仍可取回部分現金。

⑤有延稅功能，隨(sui)著時間的延長，保險內(nei)的現金值(zhi)就會增加。

缺點

①對投保人的健康(kang)和年齡等(deng)基本因素考察很高，保費昂貴。

②收益和利(li)率市場掛(gua)鉤，到(dao)期獲得的(de)收益很(hen)少的(de)情況也有可能發生(sheng)。

死亡給付

傳統壽險：對于身(shen)故與全殘保險金的給付是(shi)按合同規(gui)定(ding)(ding)的固(gu)定(ding)(ding)金額(e)給付。

萬能壽險(xian)：給付金額(e)(e)是非固定的，也是雙重的，是即時保額(e)(e)與保險(xian)事故發生日之(zhi)個人帳戶(hu)余額(e)(e)之(zhi)和。

靈活性

傳統壽險：保費、保險金額(e)是不可調整的，合(he)同(tong)一(yi)成立就(jiu)固定下來了(le)，也沒有(you)在原始合(he)同(tong)上追加(jia)保障、提高保額(e)的權(quan)利。

萬能壽險：非常靈活(huo)，繳費(fei)的(de)時(shi)間、數額都由保戶自己決定，還可自由調整風險保障與投(tou)資的(de)比例，也有加保的(de)選擇(ze)權。

回報

傳統壽險：保額和給(gei)付是固定(ding)的，是合(he)同列明的。

萬能(neng)壽險：“上(shang)不封(feng)頂，下有保底”，雖然，回(hui)報的(de)多(duo)少直接與(yu)投資帳戶的(de)經營業績相(xiang)關。