相(xiang)比(bi)如高(gao)風險(xian)(xian)的(de)股票(piao)投資(zi)(zi),人們(men)更愿意轉向穩健性的(de)保(bao)險(xian)(xian)理(li)財(cai),不少保(bao)險(xian)(xian)公司(si)也推出(chu)了各種投資(zi)(zi)類保(bao)險(xian)(xian)理(li)財(cai)產品(pin)吸(xi)引投資(zi)(zi)者,充(chong)分利用其規模投資(zi)(zi)優勢及(ji)投資(zi)(zi)專家為(wei)保(bao)戶爭取最大的(de)投資(zi)(zi)利益(yi)。與此同時,大家也要提高(gao)對理(li)財(cai)保(bao)險(xian)(xian)產品(pin)的(de)認知,選(xuan)(xuan)擇適合的(de)理(li)財(cai)保(bao)險(xian)(xian)。下面MAIGOO小編就來對不同理(li)財(cai)型保(bao)險(xian)(xian)進行(xing)優缺點分析(xi),幫(bang)助您(nin)更好的(de)選(xuan)(xuan)擇投資(zi)(zi)。
理(li)財保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)是集保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)障及(ji)投(tou)資功能(neng)于一身的(de)(de)(de)新(xin)型(xing)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產品,屬(shu)人壽保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)新(xin)險(xian)(xian)種。經(jing)營投(tou)資類保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司充分利(li)用(yong)其規模(mo)投(tou)資優勢及(ji)投(tou)資專家(jia)為保(bao)(bao)(bao)戶爭(zheng)取(qu)最大的(de)(de)(de)投(tou)資利(li)益(yi)。目(mu)前在我國開展的(de)(de)(de)理(li)財保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)險(xian)(xian)種主要有分紅保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、投(tou)資連結保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和萬(wan)能(neng)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)。
優點:本金安全;預期收益(yi)穩定。
缺點:保費價格高(gao);保障功能弱。
十分(fen)可靠。在(zai)購買(mai)保(bao)險時(shi)雙方(fang)簽(qian)訂的(de)(de)(de)合(he)同(tong)(tong)是具有(you)法律效應的(de)(de)(de)。理(li)財(cai)保(bao)險屬于商業保(bao)險的(de)(de)(de)一(yi)種,而所(suo)有(you)商業保(bao)險都是受到《保(bao)險法》的(de)(de)(de)約束的(de)(de)(de)。Maigoo小編提醒您不管是買(mai)哪種保(bao)險,針對不同(tong)(tong)的(de)(de)(de)人群(qun)都有(you)不同(tong)(tong)的(de)(de)(de)險種,所(suo)以(yi)我們在(zai)選擇理(li)財(cai)保(bao)險的(de)(de)(de)時(shi)候一(yi)定要理(li)智、謹慎,任何投資都是有(you)風險的(de)(de)(de)。
繳費方式不同:銀(yin)行理財(cai)通常是(shi)一次性繳(jiao)費,而保險理財(cai)通常是(shi)分(fen)期繳(jiao)費。
流動性不同:銀行理財(cai)有(you)活期(qi)有(you)定(ding)期(qi),活期(qi)可以(yi)比較靈活的申購或贖回(hui);定(ding)期(qi)一(yi)旦成(cheng)立(li),在理財(cai)期(qi)限內通常(chang)不能(neng)贖回(hui)。而保(bao)險理財(cai)通常(chang)會有(you)10-15天的猶豫期(qi)可以(yi)退出(chu),不收取費(fei)用,過了(le)猶豫期(qi)可以(yi)退保(bao),但有(you)可能(neng)會被扣除相(xiang)應的現金價(jia)值。
屬性不同:銀(yin)行理財屬于投資理財范疇;而保險理財仍然具有(you)(you)保險的(de)性質,會有(you)(you)一(yi)(yi)定(ding)的(de)保障,還有(you)(you)一(yi)(yi)些浮動(dong)的(de)分紅等。
MAIGOO小編認(ren)為保險并(bing)不(bu)是好(hao)的賺(zhuan)錢工具,而是在出現意外情況時提供補償。所以,保險的作用(yong)簡單(dan)說是“有事賠(pei)錢,無事當存款”,通過它來賺(zhuan)錢并(bing)非是個好(hao)的渠道。
另(ling)一(yi)方面(mian),在所有(you)保(bao)(bao)險(xian)(xian)險(xian)(xian)種中(zhong),分紅險(xian)(xian)是(shi)(shi)可以獲得一(yi)定(ding)收益(yi)(yi)的(de)險(xian)(xian)種,如果你繳費(fei)高(gao)或者繳費(fei)年限長(chang),這類險(xian)(xian)種是(shi)(shi)肯(ken)定(ding)有(you)收益(yi)(yi)的(de),但它(ta)的(de)收益(yi)(yi)并不(bu)(bu)會高(gao)于(yu)銀行(xing),沒有(you)長(chang)期繳費(fei)打算的(de)話(hua),不(bu)(bu)建議買分紅保(bao)(bao)險(xian)(xian)來實現收益(yi)(yi),因為退保(bao)(bao)造成(cheng)的(de)損失是(shi)(shi)劃不(bu)(bu)來的(de)。
儲(chu)蓄(xu)型(xing)保(bao)險(xian)是保(bao)險(xian)公(gong)司設計的(de)(de)一種把保(bao)險(xian)功能(neng)(neng)(neng)和儲(chu)蓄(xu)功能(neng)(neng)(neng)相(xiang)結合(he),如(ru)目(mu)前常見的(de)(de)兩(liang)全壽險(xian)、養老金、教(jiao)育金保(bao)險(xian),除了(le)基本的(de)(de)保(bao)障功能(neng)(neng)(neng)外,還有儲(chu)蓄(xu)功能(neng)(neng)(neng),如(ru)果(guo)在保(bao)險(xian)期內不出事,在約定(ding)時間,保(bao)險(xian)公(gong)司會返還一筆錢給保(bao)險(xian)收益人,就好(hao)像逐(zhu)年零(ling)存(cun)保(bao)費,到期后進行整(zheng)(zheng)取(qu),與銀行的(de)(de)零(ling)存(cun)整(zheng)(zheng)取(qu)相(xiang)類(lei)似(si)。
強制性:即(ji)是為了(le)保(bao)持(chi)保(bao)單的有(you)效性,投保(bao)人需要(yao)定期(qi)支(zhi)付保(bao)險費,如果(guo)中途退(tui)保(bao),或不(bu)繳(jiao)保(bao)費,會(hui)損失本金并導致保(bao)單失效。
紅利支付不穩定:儲蓄型保險的(de)紅(hong)利支付并不能保證(zheng),也沒有(you)固定的(de)金額。
取回有限制:儲蓄型保險(xian)的(de)(de)持有者只(zhi)能根據(ju)保險(xian)合同列(lie)明的(de)(de)條款(kuan)按時(shi)領取(qu)紅(hong)利(li)或退保時(shi)取(qu)回現(xian)金價值,再或是保險(xian)期滿(man)后(hou)支取(qu)全(quan)數保額。
理財性:儲蓄型保險不(bu)僅具備(bei)了保障功能,又可以享受分紅(hong),因此是(shi)一種雙功能的理財工具。
保費貴:通常情況下,返還型(xing)保險的(de)(de)價格(ge)是消費(fei)型(xing)保險的(de)(de)1.5倍,甚至是3倍。
收益少:如果沒有發生保(bao)險(xian)事故,保(bao)險(xian)公司會在滿期后連(lian)本帶(dai)一(yi)點利還(huan)給你(ni),而且收益一(yi)定不(bu)會高,一(yi)般在1%-2%,連(lian)銀行定存利率都達不(bu)到。
保障低:返(fan)(fan)還型重疾(ji)險如果不(bu)談返(fan)(fan)本,其保障遠(yuan)遠(yuan)不(bu)如消(xiao)費(fei)型重疾(ji)險,保費(fei)也(ye)更高;而(er)返(fan)(fan)還型重疾(ji)險是有(you)條款(kuan)限制(zhi)的,期滿金不(bu)一(yi)定能(neng)領到(dao)。
①分紅(hong)險保險費(fei)用(yong)比(bi)較高,具有(you)確定(ding)的利益保證和獲(huo)取紅(hong)利的機會。
②分紅險(xian)(xian)的(de)分紅是不固定的(de),分紅水(shui)平和保險(xian)(xian)公司(si)的(de)經營狀(zhuang)況(kuang)有著直(zhi)接(jie)關系,保險(xian)(xian)公司(si)與客戶共同承擔投資風險(xian)(xian)、分享經營成果;一(yi)榮(rong)俱榮(rong),一(yi)損俱損。
①投(tou)資(zi)型分紅險(xian):以銀(yin)保(bao)(bao)分紅產品為代表,主要為一次(ci)性繳費的(de)保(bao)(bao)險(xian),通常為5年(nian)或10年(nian)期。它的(de)保(bao)(bao)障功能(neng)(neng)相對較弱,多(duo)數只提供人身(shen)死(si)亡或者全殘保(bao)(bao)障,不能(neng)(neng)附加各種健康險(xian)或重(zhong)大疾病保(bao)(bao)障。在給(gei)付(fu)額度上,意外死(si)亡一般為所(suo)(suo)交(jiao)保(bao)(bao)費的(de)兩到(dao)三倍,自然或疾病死(si)亡給(gei)付(fu)只略高于所(suo)(suo)繳保(bao)(bao)費。
②保障(zhang)(zhang)型(xing)分紅險(xian):主(zhu)要是(shi)帶分紅功(gong)能(neng)(neng)的普通(tong)壽(shou)險(xian)產(chan)品,這類保險(xian)側重人身(shen)保障(zhang)(zhang)功(gong)能(neng)(neng),分紅只是(shi)作為附加利(li)益。通(tong)常(chang)都可作為主(zhu)險(xian)附加健康險(xian)、意外險(xian)和重大疾病保險(xian),能(neng)(neng)形(xing)成完善的保障(zhang)(zhang)計(ji)劃。
優點
①保險(xian)公司(si)依據資金實力(li)和專業投(tou)(tou)資人(ren)(ren)才進行(xing)投(tou)(tou)資,會(hui)比(bi)自(zi)身個人(ren)(ren)投(tou)(tou)資來得(de)更為穩(wen)健。所繳納保費的投(tou)(tou)資利潤(run)扣除(chu)一定費用后(hou)完全歸自(zi)己所有(you),如果保險(xian)公司(si)經營(ying)好,保戶將獲得(de)比(bi)普(pu)通(tong)的壽(shou)險(xian)多得(de)多的收益。
②保險公司(si)經(jing)營風險的釋放,本身就是對保戶保障程度的提高。
缺點
①比較普通壽(shou)險,利息(xi)不固定,有可能沒有任何收益(yi)。
②保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司有可能會克扣(kou)利(li)息,兌付的(de)利(li)息不是應該得到的(de)收益,因為保(bao)(bao)戶無法準確了解保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司的(de)經營狀況。
③本(ben)金在一定期限不能(neng)退保,對于中低收入的家(jia)庭來說(shuo),帶(dai)來很多不便(bian)。
①對(dui)比不(bu)同公(gong)司(si)(si)投(tou)連險(xian)(xian)的(de)投(tou)資(zi)業績,投(tou)資(zi)者可以在各家保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)網站(zhan)上查找(zhao)到各保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)目前和以往時段(duan)的(de)不(bu)同賬戶的(de)投(tou)資(zi)收益率,并且進行比較。
②對應股市波動時段查看該階段保險公(gong)司的(de)(de)投資收(shou)益情況,進而比較不同產品(pin)的(de)(de)抗跌(die)能力。
③比較(jiao)不同投連(lian)險產品的前(qian)端(duan)、后端(duan)各項費用的收(shou)費標準。
優點
①保障(zhang)保單現金價值每年都有增長。
②繳(jiao)費金(jin)額、付(fu)款(kuan)期限等投保人(ren)可自主(zhu)選擇(ze)(ze),或選擇(ze)(ze)用投資賬戶的資金(jin)來支付(fu)保費。
③提供保證(zheng)性現金價值(zhi)累積,讓保單(dan)持(chi)有人獲得紅利。
④如(ru)果提前解(jie)除保險合同,仍可取回部分現金。
⑤有延稅功(gong)能,隨著時間的延長,保險(xian)內的現(xian)金值就會增(zeng)加(jia)。
缺點
①對投(tou)保(bao)人的健康和年齡等基本因素考察很(hen)高,保(bao)費昂(ang)貴。
②收益和利率市(shi)場掛(gua)鉤(gou),到(dao)期獲(huo)得(de)的(de)收益很少的(de)情況也有可能(neng)發(fa)生。
死亡給付
傳統壽(shou)險(xian)(xian):對于身故與(yu)全(quan)殘保險(xian)(xian)金(jin)的給付是按合同規(gui)定(ding)的固定(ding)金(jin)額給付。
萬能壽險:給付金(jin)額(e)是非固定的,也是雙(shuang)重的,是即(ji)時(shi)保額(e)與(yu)保險事故發生日之個人帳戶(hu)余額(e)之和。
靈活性
傳統壽(shou)險:保費、保險金額(e)是不可調整的,合(he)同(tong)一成(cheng)立(li)就固(gu)定下來了,也沒(mei)有在原始合(he)同(tong)上追加保障、提高保額(e)的權利(li)。
萬能壽(shou)險:非常靈(ling)活,繳費(fei)的時間、數額(e)都由保(bao)戶自(zi)己決定,還(huan)可(ke)自(zi)由調(diao)整風(feng)險保(bao)障(zhang)與投資的比例,也有加保(bao)的選擇權。
回報
傳統(tong)壽(shou)險:保額和(he)給付是固定的(de)(de),是合同列明的(de)(de)。
萬能壽險:“上不封頂,下有(you)保底(di)”,雖然(ran),回報的(de)(de)多少直接(jie)與投資帳戶的(de)(de)經營(ying)業績相關。
相比如高風險(xian)(xian)的股票投(tou)資,人們更愿意轉向穩健性的保險(xian)(xian)理財,不少(shao)保險(xian)(xian)公司也推(tui)出了各種(zhong)投(tou)資類保險(xian)(xian)...
隨著(zhu)生(sheng)(sheng)活水平的提(ti)升,大(da)家也都開始注重(zhong)買保(bao)險抵御風(feng)險,保(bao)障生(sheng)(sheng)活,不光(guang)是承擔家庭重(zhong)大(da)責(ze)任的成(cheng)年...
商業(ye)(ye)保險該(gai)不該(gai)買(mai)?商業(ye)(ye)保險指(zhi)由保險分公司經營,以(yi)營利(li)為目的(de),簽定的(de)保險合(he)同(tong)模式(shi),主要指(zhi)投保...
隨著各種(zhong)意外(wai)傷亡(wang)的新聞(wen)頻(pin)發(fa),不禁讓(rang)很多群眾感嘆“永遠都不知(zhi)道明(ming)天和意外(wai)哪個先來(lai)”,也(ye)有不少...