儲蓄型保險是什么

儲蓄型保險是保險(xian)公(gong)(gong)司設(she)計的(de)(de)(de)一(yi)(yi)種把(ba)保險(xian)功能和儲(chu)(chu)蓄(xu)功能相(xiang)結(jie)合(he)，如(ru)目前(qian)常見的(de)(de)(de)兩全壽險(xian)、養老金(jin)、教育(yu)金(jin)保險(xian)，除(chu)了基本的(de)(de)(de)保障功能外，還(huan)(huan)有(you)儲(chu)(chu)蓄(xu)功能，如(ru)果(guo)在保險(xian)期內不出事，在約定時間(jian)，保險(xian)公(gong)(gong)司會(hui)返(fan)還(huan)(huan)一(yi)(yi)筆錢(qian)給保險(xian)收(shou)(shou)益(yi)人，就好(hao)像逐年零(ling)(ling)存(cun)(cun)保費(fei)，到期后進(jin)行(xing)(xing)整取(qu)，與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)零(ling)(ling)存(cun)(cun)整取(qu)相(xiang)類似。但據理財師分析，到期后返(fan)還(huan)(huan)的(de)(de)(de)這(zhe)一(yi)(yi)部分的(de)(de)(de)收(shou)(shou)益(yi)率是明顯低于(yu)(yu)銀(yin)行(xing)(xing)1年定期存(cun)(cun)款稅(shui)后利(li)率的(de)(de)(de)。因此，相(xiang)當于(yu)(yu)多花錢(qian)請一(yi)(yi)個人嚴格管理自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)收(shou)(shou)支，除(chu)非自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)財務自(zi)制能力極弱，否則可以(yi)少花這(zhe)筆錢(qian)。

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儲蓄型保險特點

1、強制性

即是(shi)為了保(bao)持保(bao)單(dan)的有(you)效(xiao)性(xing)，投(tou)保(bao)人需(xu)要(yao)定期(qi)支付(fu)保(bao)險(xian)費(fei)，如果中途(tu)退保(bao)，或不(bu)繳保(bao)費(fei)，會損失本金并(bing)導致保(bao)單(dan)失效(xiao)。

2、紅利支付不穩定

儲蓄型保(bao)險的(de)紅利支付并不能保(bao)證，也沒(mei)有固定的(de)金額。

3、取回有限制

儲蓄型(xing)保險(xian)的持有者只能(neng)根據保險(xian)合同(tong)列明(ming)的條款按時領取紅利或(huo)退保時取回現金價值，再或(huo)是保險(xian)期滿后支(zhi)取全(quan)數保額。

4、理財性

儲蓄型保(bao)險不僅具備了(le)保(bao)障功能(neng)，又可以(yi)享(xiang)受分紅，因此是(shi)一種雙功能(neng)的理財工具。

返還型保險為什么不建議買

通常情況下，返(fan)還型(xing)保險(xian)的價格是(shi)消(xiao)費型(xing)保險(xian)的1.5倍，甚至是(shi)3倍， 因為我(wo)們買一份返(fan)還型(xing)保險(xian)其實是(shi)花了買兩份保險(xian)的錢。

返還(huan)型保(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)本質是保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司拿你(ni)多交(jiao)的(de)(de)保(bao)(bao)費去投資，羊毛出在(zai)羊身上，投資收(shou)入可以(yi)用來彌補你(ni)萬一(yi)保(bao)(bao)險(xian)事故(gu)發(fa)生的(de)(de)理賠承保(bao)(bao)，以(yi)及保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司的(de)(de)運營成本，如果沒有(you)發(fa)生保(bao)(bao)險(xian)事故(gu)則在(zai)滿期(qi)后連本帶一(yi)點利(li)還(huan)給你(ni)，而(er)且收(shou)益一(yi)定(ding)不(bu)會高，一(yi)般在(zai)1%-2%，連銀行定(ding)存利(li)率都達不(bu)到(dao)。

很多人可能都會心動于“有(you)病治病，無病返(fan)本”這句口號。實際(ji)上，返(fan)還型重疾險(xian)如(ru)果不(bu)談返(fan)本，其保(bao)障遠遠不(bu)如(ru)消費型重疾險(xian)，保(bao)費也更高(gao)。而返(fan)還型重疾險(xian)是有(you)條款限制的，期滿金不(bu)一(yi)定能領到。

返還型保險可以退嗎

投(tou)保了返還型保險，一(yi)般(ban)(ban)都會有幾天(tian)的(de)猶豫期，在猶豫期內退保，通常只扣除工本費(fei)，其余全(quan)額(e)退還。而過了猶豫期退保，投(tou)保人只能得到保單(dan)的(de)現金價值。一(yi)般(ban)(ban)的(de)在扣除一(yi)系列費(fei)用以(yi)后，投(tou)保人只能得到保費(fei)的(de)70%左右(you)。

返還型的保(bao)(bao)險(xian)有雙重(zhong)保(bao)(bao)障(zhang)，在保(bao)(bao)險(xian)期(qi)內(nei)，如果發(fa)生(sheng)合同約(yue)定(ding)的事故(gu)，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司會理賠，保(bao)(bao)額(e)可能高達(da)幾十萬，保(bao)(bao)障(zhang)力度(du)非(fei)常大(da)。如果保(bao)(bao)險(xian)期(qi)內(nei)未發(fa)生(sheng)理賠，合同期(qi)滿后，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司會按照保(bao)(bao)費(fei)的一(yi)定(ding)比例退(tui)(tui)還資(zi)金，一(yi)般來說要高出保(bao)(bao)費(fei)20%左右(you)，相當(dang)于投資(zi)理財后獲得的資(zi)金。因此返還型保(bao)(bao)險(xian)兼具(ju)了保(bao)(bao)障(zhang)和理財的功(gong)能，退(tui)(tui)保(bao)(bao)的損失非(fei)常大(da)。

返還型保險好還是消費型保險好

1、返還保費方面

兩種保(bao)(bao)險在合同期(qi)內發生保(bao)(bao)險事(shi)故(gu)，都會獲得一(yi)定(ding)的(de)保(bao)(bao)險金。不(bu)同的(de)是(shi)，保(bao)(bao)險期(qi)內未發生事(shi)故(gu)時，消費(fei)型(xing)保(bao)(bao)險并不(bu)會返還(huan)(huan)保(bao)(bao)費(fei)，而返還(huan)(huan)型(xing)意外險則可以返還(huan)(huan)一(yi)定(ding)比例的(de)保(bao)(bao)費(fei)，而且返還(huan)(huan)的(de)額度比保(bao)(bao)費(fei)高，返還(huan)(huan)型(xing)的(de)保(bao)(bao)險具有保(bao)(bao)障投資(zi)雙重功能。

2、保障時間方面

消(xiao)費型(xing)意外險一(yi)般是一(yi)年(nian)期(qi)，且不保證(zheng)續(xu)保，但(dan)可以自動繳費；返還型(xing)意外險則是長期(qi)或(huo)者終身的(de)保障，保證(zheng)續(xu)保，繳費年(nian)期(qi)一(yi)般為5-20年(nian)。

3、保險價格方面

消(xiao)費(fei)(fei)型(xing)意外險(xian)，一(yi)般比(bi)(bi)較便宜，性價比(bi)(bi)高，通常(chang)(chang)來說(shuo)是幾十塊或者一(yi)百多塊；而返還(huan)型(xing)意外險(xian)的(de)保(bao)(bao)(bao)障時(shi)間長，大(da)多數產品(pin)要考慮被保(bao)(bao)(bao)險(xian)人幾十年甚至終生的(de)健康安全(quan)問題，因此，返還(huan)型(xing)保(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)通常(chang)(chang)很高。