投資連結保險是什么

投(tou)資(zi)(zi)連結(jie)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)，簡稱投(tou)連保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)，也(ye)稱單位連結(jie)、證券(quan)連結(jie)、變額壽險(xian)。投(tou)資(zi)(zi)連結(jie)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)顧名思(si)義就(jiu)是(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)與投(tou)資(zi)(zi)掛鉤(gou)的保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)，是(shi)指一份保(bao)(bao)(bao)(bao)單在(zai)提(ti)供(gong)人壽保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)時，在(zai)任何時刻的價值(zhi)是(shi)根(gen)據其投(tou)資(zi)(zi)基金在(zai)當(dang)時的投(tou)資(zi)(zi)表現(xian)來(lai)決(jue)定的。

投資連結險好嗎

投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)連結保(bao)(bao)險是一種(zhong)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)型的(de)保(bao)(bao)險險種(zhong)，相對于(yu)傳統壽險產品而(er)言(yan)，除(chu)了給予生命保(bao)(bao)障外，還(huan)具有較強的(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)功(gong)能(neng)。其主(zhu)要(yao)特點(dian)是：保(bao)(bao)費(fei)(fei)分(fen)成投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)和保(bao)(bao)障兩(liang)部(bu)分(fen)，受益(yi)主(zhu)要(yao)來源于(yu)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)的(de)收益(yi)，風險由客(ke)戶(hu)(hu)自己承擔。投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)連結保(bao)(bao)險一般(ban)會把投(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)人(ren)所(suo)繳付的(de)保(bao)(bao)費(fei)(fei)按照不同的(de)比例分(fen)為兩(liang)個(ge)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)：一般(ban)是較少部(bu)分(fen)保(bao)(bao)費(fei)(fei)進(jin)入保(bao)(bao)障賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，用于(yu)體現產品的(de)保(bao)(bao)障功(gong)能(neng)；其余較多(duo)的(de)部(bu)分(fen)進(jin)入投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

投資連結保險功能作用

1、保障功能

投資連結(jie)保險(xian)是(shi)具(ju)有不同保障范圍的(de)(de)，有的(de)(de)險(xian)種(zhong)不僅(jin)(jin)僅(jin)(jin)是(shi)提(ti)(ti)供(gong)意外保險(xian)金、身故保險(xian)金還(huan)有全殘(can)保險(xian)金，它還(huan)提(ti)(ti)供(gong)其他的(de)(de)一些好的(de)(de)服務，像是(shi)豁免保險(xian)費這個項目等等。

2、投資功能

投資連結保險不僅僅是有保障，還有投資功能，只是它的回報率不是固定的，保單的價值是要根據保險公司的(de)實(shi)際投(tou)資收益(yi)情(qing)況(kuang)來確(que)定(ding)(ding)。保(bao)險公司效益(yi)好，那(nei)自然客戶得到的(de)收益(yi)也會高一些，反之(zhi)，就會低一些。當然，客戶更(geng)是需要承擔一定(ding)(ding)的(de)風險。

投資連結保險費用

1、初始費用。初始(shi)費用(yong)(yong)是保險(xian)公(gong)司(si)(si)為投(tou)保人提供保單銷售和其他(ta)服(fu)務而收(shou)(shou)取(qu)的費用(yong)(yong)，即投(tou)保人繳(jiao)納保費后首先被扣(kou)除的費用(yong)(yong)，一(yi)般分(fen)期(qi)繳(jiao)和躉(dun)繳(jiao)兩種方式，其中(zhong)期(qi)繳(jiao)是按每個(ge)保單周年遞減(jian)的比(bi)例(li)來收(shou)(shou)取(qu)，收(shou)(shou)取(qu)比(bi)例(li)因保險(xian)公(gong)司(si)(si)不(bu)同而略(lve)有差(cha)異，躉(dun)繳(jiao)是保險(xian)公(gong)司(si)(si)按照一(yi)定比(bi)例(li)一(yi)次性收(shou)(shou)取(qu)初始(shi)費用(yong)(yong)。

2、風險保費。風險保(bao)費(fei)是保(bao)險公司為給(gei)予(yu)投保(bao)人(ren)(ren)各種人(ren)(ren)身保(bao)障而收(shou)取(qu)的(de)費(fei)用，即(ji)在扣(kou)除初始費(fei)用后，保(bao)費(fei)進入投保(bao)人(ren)(ren)投資賬(zhang)戶前所扣(kou)除的(de)費(fei)用，通常一月一扣(kou)。風險保(bao)費(fei)的(de)收(shou)費(fei)標準(zhun)和傳統壽險的(de)費(fei)率制定標準(zhun)差不多(duo)，都是按性別、年齡等來(lai)收(shou)取(qu)。

3、保單管理費。保(bao)(bao)(bao)單管(guan)理費(fei)是保(bao)(bao)(bao)險公司為維護投保(bao)(bao)(bao)人的(de)保(bao)(bao)(bao)單而收取(qu)的(de)服務管(guan)理費(fei)用，一般是每月5元(yuan)，但有的(de)保(bao)(bao)(bao)險公司免(mian)收保(bao)(bao)(bao)單管(guan)理費(fei)。

4、資產管理費。資產(chan)管(guan)理費(fei)是(shi)保(bao)險公司為投(tou)保(bao)人管(guan)理投(tou)資賬戶(hu)(hu)中(zhong)(zhong)的(de)資產(chan)而收取的(de)費(fei)用(yong)，通常是(shi)在(zai)每(mei)次投(tou)資賬戶(hu)(hu)價(jia)值評估(gu)時，按照投(tou)保(bao)人投(tou)資賬戶(hu)(hu)中(zhong)(zhong)上一個(ge)評估(gu)日的(de)資產(chan)凈(jing)值的(de)一定(ding)比例來收取。

5、賬戶轉換費。賬(zhang)戶轉(zhuan)換費(fei)是投(tou)(tou)保(bao)人(ren)在(zai)進行(xing)投(tou)(tou)資賬(zhang)戶轉(zhuan)換時向保(bao)險(xian)公(gong)司支付(fu)的手續費(fei)。投(tou)(tou)保(bao)人(ren)每轉(zhuan)換一次都要(yao)支付(fu)一筆費(fei)用(yong)，但(dan)有的保(bao)險(xian)公(gong)司會給予投(tou)(tou)保(bao)人(ren)幾次免費(fei)的轉(zhuan)換。

6、部分領取費用。投(tou)連險最大的(de)(de)(de)優點在(zai)于投(tou)保(bao)(bao)人可以(yi)隨時(shi)領(ling)(ling)取(qu)(qu)賬戶中的(de)(de)(de)部(bu)(bu)分現(xian)金價值(zhi)，但(dan)前提是投(tou)保(bao)(bao)人必須支付一(yi)定費用(yong)(yong)即部(bu)(bu)分領(ling)(ling)取(qu)(qu)費用(yong)(yong)。大多數公(gong)司按照部(bu)(bu)分領(ling)(ling)取(qu)(qu)價值(zhi)的(de)(de)(de)一(yi)定比例來收(shou)取(qu)(qu)這(zhe)筆費用(yong)(yong)，比例隨著領(ling)(ling)取(qu)(qu)所(suo)在(zai)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)單周年的(de)(de)(de)增加而(er)遞(di)減。

7、退保費用。退保費用是投保人在保險(xian)期限未滿(man)時提(ti)前解除(chu)保險(xian)合同(tong)所要支付(fu)的費用，它(ta)與(yu)部分領(ling)取(qu)費用類似(si)，按照保單(dan)賬戶價值的一定比例(li)來(lai)收取(qu)，比例(li)隨著(zhu)退保所在的保單(dan)周年的增加而遞(di)減(jian)。

投資連結險風險

1、政策風險。一旦發(fa)生不可預見，不可抗拒的政策變動(dong)，那么保險公司(si)會(hui)受到極大沖擊，這時(shi)公司(si)已無法投(tou)資，更別談(tan)收益(yi)了。

2、商業風險。這主要是(shi)債(zhai)務人不還債(zhai)造成呆帳(zhang)或(huo)壞帳(zhang)的問題。

3、市場風險。主(zhu)要是(shi)指利(li)率的變動(dong)。

4、信用風險。保(bao)險(xian)公司做各種投資是很容易，可一旦出了問(wen)題，資金收不(bu)回來，無法進行正常賠付，公司的償付能(neng)力受到(dao)保(bao)戶質疑，公眾對(dui)保(bao)險(xian)公司的信任度也會(hui)相應降低。

5、投資失誤風險。比(bi)如保險公司(si)(si)的投(tou)資專家對國(guo)家的宏觀經濟政策和(he)經濟走勢的判斷出現失(shi)誤或偏(pian)差，從而(er)導致保險公司(si)(si)虧損。

投資連結保險購買注意

1、了解基本運作

一般(ban)來(lai)說，國內投(tou)(tou)(tou)連(lian)險(xian)(xian)都有兩個基(ji)(ji)本賬(zhang)戶：保(bao)(bao)(bao)(bao)費賬(zhang)戶和投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)賬(zhang)戶。投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人的(de)部分保(bao)(bao)(bao)(bao)費作為購買壽(shou)險(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)障，其余保(bao)(bao)(bao)(bao)費作為投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)資(zi)(zi)金(jin)(jin)按投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人的(de)意(yi)愿分配在幾個投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)賬(zhang)戶中。投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)賬(zhang)戶投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)于證(zheng)券市場、債(zhai)券市場、貨幣(bi)市場工具、公開發行上市的(de)封閉式(shi)證(zheng)券投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)基(ji)(ji)金(jin)(jin)、開放式(shi)證(zheng)券投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)基(ji)(ji)金(jin)(jin)、各(ge)類債(zhai)券型、貨幣(bi)型基(ji)(ji)金(jin)(jin)等。目前，國內的(de)投(tou)(tou)(tou)連(lian)險(xian)(xian)沒有公布投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)標的(de)的(de)詳細信息(xi)，所有的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司只(zhi)是(shi)根據投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)賬(zhang)戶的(de)特性而設立3~4個不同類型的(de)投(tou)(tou)(tou)連(lian)險(xian)(xian)賬(zhang)戶。

2、選擇適合的賬戶類別

由于(yu)投連險賬(zhang)戶投資(zi)范圍比較廣，除了(le)股(gu)票、債(zhai)券、現金(jin)類(lei)之外還有各(ge)種類(lei)型(xing)的(de)(de)基(ji)金(jin)。國金(jin)證券將(jiang)投連險賬(zhang)戶分為六類(lei)：股(gu)票型(xing)、債(zhai)券型(xing)、貨幣(bi)型(xing)、混合(he)(he)靈(ling)活配置(zhi)、混合(he)(he)偏股(gu)型(xing)、混合(he)(he)偏債(zhai)型(xing)。各(ge)個賬(zhang)戶投資(zi)標(biao)的(de)(de)及(ji)比例(li)不同(tong)，其潛在的(de)(de)收(shou)益和(he)風(feng)險也不盡相同(tong)。如(ru)股(gu)票型(xing)賬(zhang)戶在權益類(lei)配置(zhi)上的(de)(de)均(jun)值大于(yu)等于(yu)60%，其對應的(de)(de)風(feng)險和(he)潛在收(shou)益最大，適合(he)(he)風(feng)險承受能(neng)力較強的(de)(de)投資(zi)者(zhe)。