投資連結保險是什么

投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)(jie)保(bao)(bao)險(xian)(xian)，簡稱投(tou)連(lian)保(bao)(bao)險(xian)(xian)，也稱單(dan)位連(lian)結(jie)(jie)、證券連(lian)結(jie)(jie)、變(bian)額壽險(xian)(xian)。投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)(jie)保(bao)(bao)險(xian)(xian)顧名思(si)義(yi)就(jiu)是(shi)(shi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)與(yu)投(tou)資(zi)掛鉤的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)，是(shi)(shi)指一份保(bao)(bao)單(dan)在(zai)(zai)提供人壽保(bao)(bao)險(xian)(xian)時，在(zai)(zai)任何(he)時刻的(de)(de)價值是(shi)(shi)根(gen)據其投(tou)資(zi)基金在(zai)(zai)當時的(de)(de)投(tou)資(zi)表(biao)現(xian)來決定(ding)的(de)(de)。

投資連結險好嗎

投(tou)資(zi)連結(jie)保(bao)(bao)險(xian)(xian)是一種(zhong)(zhong)投(tou)資(zi)型的(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)險(xian)(xian)種(zhong)(zhong)，相對于傳(chuan)統壽險(xian)(xian)產品而言(yan)，除了給予(yu)生(sheng)命保(bao)(bao)障(zhang)外，還具(ju)有較強的(de)(de)(de)投(tou)資(zi)功能。其(qi)主(zhu)要(yao)特點是：保(bao)(bao)費(fei)分成投(tou)資(zi)和保(bao)(bao)障(zhang)兩部(bu)(bu)(bu)分，受(shou)益主(zhu)要(yao)來源于投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)收益，風險(xian)(xian)由(you)客戶(hu)(hu)自己(ji)承擔。投(tou)資(zi)連結(jie)保(bao)(bao)險(xian)(xian)一般會(hui)把投(tou)保(bao)(bao)人所繳付的(de)(de)(de)保(bao)(bao)費(fei)按照不同的(de)(de)(de)比例分為兩個賬(zhang)戶(hu)(hu)：一般是較少部(bu)(bu)(bu)分保(bao)(bao)費(fei)進入保(bao)(bao)障(zhang)賬(zhang)戶(hu)(hu)，用(yong)于體現產品的(de)(de)(de)保(bao)(bao)障(zhang)功能；其(qi)余較多(duo)的(de)(de)(de)部(bu)(bu)(bu)分進入投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)(hu)。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

投資連結保險功能作用

1、保障功能

投資連結(jie)保(bao)(bao)險(xian)(xian)是(shi)具(ju)有不(bu)同(tong)保(bao)(bao)障范圍的，有的險(xian)(xian)種不(bu)僅(jin)僅(jin)是(shi)提(ti)供意外保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)、身故保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)還有全殘保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)，它還提(ti)供其他的一些好的服(fu)務，像是(shi)豁(huo)免保(bao)(bao)險(xian)(xian)費這個項目等等。

2、投資功能

投資連結保險不僅僅是有保障，還有投資功能，只是它的回報率不是固定的，保單的價值是要根據保險公司的(de)(de)實際投(tou)資收益情況來確定(ding)。保險(xian)公(gong)司(si)效益好，那自然(ran)客(ke)戶(hu)得(de)到的(de)(de)收益也會高一(yi)些，反之，就會低一(yi)些。當然(ran)，客(ke)戶(hu)更是需要承擔一(yi)定(ding)的(de)(de)風險(xian)。

投資連結保險費用

1、初始費用。初始費(fei)(fei)用(yong)是(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)為投保(bao)(bao)(bao)(bao)人提供保(bao)(bao)(bao)(bao)單(dan)銷售和(he)其他服務而收(shou)取的(de)費(fei)(fei)用(yong)，即投保(bao)(bao)(bao)(bao)人繳(jiao)納(na)保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)后首先被扣除的(de)費(fei)(fei)用(yong)，一般分(fen)期(qi)繳(jiao)和(he)躉繳(jiao)兩種方式，其中期(qi)繳(jiao)是(shi)按每(mei)個保(bao)(bao)(bao)(bao)單(dan)周年遞減的(de)比例來收(shou)取，收(shou)取比例因保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)不(bu)同(tong)而略(lve)有(you)差異，躉繳(jiao)是(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)按照一定比例一次性(xing)收(shou)取初始費(fei)(fei)用(yong)。

2、風險保費。風(feng)險(xian)(xian)(xian)保費(fei)是保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司為(wei)給予投(tou)保人(ren)各種人(ren)身保障而收取(qu)的(de)費(fei)用(yong)，即(ji)在扣(kou)除初(chu)始費(fei)用(yong)后，保費(fei)進入(ru)投(tou)保人(ren)投(tou)資賬戶前(qian)所扣(kou)除的(de)費(fei)用(yong)，通常一月(yue)一扣(kou)。風(feng)險(xian)(xian)(xian)保費(fei)的(de)收費(fei)標(biao)準(zhun)和傳(chuan)統壽險(xian)(xian)(xian)的(de)費(fei)率制定標(biao)準(zhun)差不(bu)多(duo)，都是按(an)性別、年齡等來收取(qu)。

3、保單管理費。保(bao)(bao)(bao)單管理(li)費是保(bao)(bao)(bao)險公司(si)(si)為維護(hu)投保(bao)(bao)(bao)人的(de)保(bao)(bao)(bao)單而收(shou)取的(de)服務管理(li)費用(yong)，一般是每月(yue)5元，但有(you)的(de)保(bao)(bao)(bao)險公司(si)(si)免收(shou)保(bao)(bao)(bao)單管理(li)費。

4、資產管理費。資(zi)產(chan)管理(li)費(fei)是(shi)保(bao)險(xian)公司為投(tou)保(bao)人管理(li)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)中的資(zi)產(chan)而收(shou)取的費(fei)用，通常是(shi)在每次投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)價值(zhi)(zhi)評估(gu)時，按照投(tou)保(bao)人投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)中上一(yi)個評估(gu)日的資(zi)產(chan)凈值(zhi)(zhi)的一(yi)定比例來(lai)收(shou)取。

5、賬戶轉換費。賬(zhang)戶轉(zhuan)換(huan)費(fei)是投(tou)保人(ren)在進行投(tou)資賬(zhang)戶轉(zhuan)換(huan)時向保險公司支付(fu)的手續(xu)費(fei)。投(tou)保人(ren)每轉(zhuan)換(huan)一次都(dou)要支付(fu)一筆費(fei)用，但有的保險公司會給予(yu)投(tou)保人(ren)幾次免費(fei)的轉(zhuan)換(huan)。

6、部分領取費用。投連險最大的(de)(de)優點在(zai)于投保(bao)人可(ke)以隨時領取(qu)賬戶中(zhong)的(de)(de)部(bu)(bu)分現金價值，但(dan)前提是投保(bao)人必(bi)須支付一定費用即部(bu)(bu)分領取(qu)費用。大多數公(gong)司按照部(bu)(bu)分領取(qu)價值的(de)(de)一定比例(li)來(lai)收取(qu)這筆費用，比例(li)隨著領取(qu)所在(zai)的(de)(de)保(bao)單(dan)周年的(de)(de)增加而遞減。

7、退保費用。退保(bao)(bao)費用是投保(bao)(bao)人在保(bao)(bao)險期限未(wei)滿時(shi)提前解(jie)除保(bao)(bao)險合同所要(yao)支付的(de)費用，它與部分領取費用類似，按照保(bao)(bao)單(dan)賬戶價值的(de)一定比例(li)來(lai)收取，比例(li)隨著退保(bao)(bao)所在的(de)保(bao)(bao)單(dan)周年的(de)增加而遞減。

投資連結險風險

1、政策風險。一旦(dan)發生不可(ke)預見，不可(ke)抗拒的政(zheng)策變(bian)動，那么保險公司(si)會受到極大沖擊，這時公司(si)已無法投資，更別談收益了。

2、商業風險。這主要是債務人不還債造成呆帳或壞帳的問題(ti)。

3、市場風險。主要是指利(li)率(lv)的變(bian)動。

4、信用風險。保險(xian)公司(si)做各(ge)種投資是很容易，可一(yi)旦(dan)出了(le)問(wen)題(ti)，資金收不回來，無(wu)法進(jin)行正(zheng)常賠付(fu)，公司(si)的償付(fu)能力受到保戶質疑，公眾對保險(xian)公司(si)的信任度也會(hui)相應(ying)降低。

5、投資失誤風險。比如(ru)保(bao)險公(gong)司的(de)(de)投資專家對國家的(de)(de)宏(hong)觀經濟(ji)(ji)政策和經濟(ji)(ji)走勢的(de)(de)判斷出現失誤或偏差，從(cong)而導致保(bao)險公(gong)司虧損(sun)。

投資連結保險購買注意

1、了解基本運作

一(yi)般(ban)來說，國(guo)內(nei)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)連(lian)險(xian)都有兩個基(ji)本賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)：保費賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)和(he)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)。投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)保人的(de)(de)部分保費作(zuo)為(wei)購(gou)買壽(shou)險(xian)保障，其余(yu)保費作(zuo)為(wei)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)按投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)保人的(de)(de)意愿分配在幾個投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)中。投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)于(yu)證(zheng)券(quan)市場(chang)、債(zhai)券(quan)市場(chang)、貨幣(bi)市場(chang)工具、公開發(fa)行上市的(de)(de)封閉式證(zheng)券(quan)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)基(ji)金(jin)(jin)(jin)、開放式證(zheng)券(quan)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)基(ji)金(jin)(jin)(jin)、各類債(zhai)券(quan)型、貨幣(bi)型基(ji)金(jin)(jin)(jin)等。目前(qian)，國(guo)內(nei)的(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)連(lian)險(xian)沒(mei)有公布(bu)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)標的(de)(de)的(de)(de)詳細信息，所有的(de)(de)保險(xian)公司只(zhi)是根據投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)特性(xing)而設立3~4個不同(tong)類型的(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)連(lian)險(xian)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)。

2、選擇適合的賬戶類別

由于投(tou)(tou)連(lian)險(xian)賬(zhang)(zhang)戶投(tou)(tou)資(zi)范圍比較(jiao)廣，除了(le)股(gu)(gu)票(piao)、債(zhai)券、現金類(lei)之外(wai)還有各(ge)種類(lei)型(xing)(xing)的(de)基(ji)金。國金證券將投(tou)(tou)連(lian)險(xian)賬(zhang)(zhang)戶分為(wei)六類(lei)：股(gu)(gu)票(piao)型(xing)(xing)、債(zhai)券型(xing)(xing)、貨(huo)幣型(xing)(xing)、混(hun)合靈活(huo)配置、混(hun)合偏股(gu)(gu)型(xing)(xing)、混(hun)合偏債(zhai)型(xing)(xing)。各(ge)個賬(zhang)(zhang)戶投(tou)(tou)資(zi)標的(de)及(ji)比例(li)不同，其(qi)潛在的(de)收益(yi)和風(feng)險(xian)也不盡相同。如(ru)股(gu)(gu)票(piao)型(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶在權益(yi)類(lei)配置上的(de)均(jun)值大(da)于等于60%，其(qi)對應的(de)風(feng)險(xian)和潛在收益(yi)最大(da)，適合風(feng)險(xian)承受能力較(jiao)強的(de)投(tou)(tou)資(zi)者。