投資連結保險是什么

投資(zi)連(lian)結(jie)(jie)保(bao)險，簡稱(cheng)投連(lian)保(bao)險，也稱(cheng)單位連(lian)結(jie)(jie)、證(zheng)券連(lian)結(jie)(jie)、變(bian)額壽險。投資(zi)連(lian)結(jie)(jie)保(bao)險顧名思義就是(shi)保(bao)險與投資(zi)掛鉤的(de)保(bao)險，是(shi)指一(yi)份保(bao)單在提供人壽保(bao)險時，在任何(he)時刻的(de)價值是(shi)根據其投資(zi)基(ji)金在當時的(de)投資(zi)表現來決定(ding)的(de)。

投資連結險好嗎

投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)連結保(bao)(bao)險(xian)是(shi)一(yi)(yi)種投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)型的(de)保(bao)(bao)險(xian)險(xian)種，相對于傳統壽險(xian)產(chan)品而言，除了給予生(sheng)命保(bao)(bao)障(zhang)外(wai)，還具有較強的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)功(gong)能(neng)(neng)。其主要(yao)特點是(shi)：保(bao)(bao)費(fei)(fei)分(fen)成(cheng)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)和保(bao)(bao)障(zhang)兩部分(fen)，受益主要(yao)來(lai)源于投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)的(de)收益，風(feng)險(xian)由客戶(hu)(hu)自己(ji)承擔。投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)連結保(bao)(bao)險(xian)一(yi)(yi)般會把投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)人(ren)所(suo)繳付的(de)保(bao)(bao)費(fei)(fei)按(an)照不同(tong)的(de)比例分(fen)為兩個賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)：一(yi)(yi)般是(shi)較少部分(fen)保(bao)(bao)費(fei)(fei)進入(ru)保(bao)(bao)障(zhang)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，用于體(ti)現(xian)產(chan)品的(de)保(bao)(bao)障(zhang)功(gong)能(neng)(neng)；其余較多的(de)部分(fen)進入(ru)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

投資連結保險功能作用

1、保障功能

投資(zi)連(lian)結(jie)保(bao)險是具有(you)不同(tong)保(bao)障范圍的(de)，有(you)的(de)險種不僅(jin)僅(jin)是提供意外(wai)保(bao)險金、身故保(bao)險金還(huan)有(you)全(quan)殘保(bao)險金，它還(huan)提供其他(ta)的(de)一(yi)些好的(de)服務，像(xiang)是豁免(mian)保(bao)險費這個項目等(deng)等(deng)。

2、投資功能

投資連結保險不僅僅是有保障，還有投資功能，只是它的回報率不是固定的，保單的價值是要根據保險公司的實際投資收(shou)益(yi)情況來確定。保險(xian)公(gong)司效益(yi)好，那自然客戶得到的收(shou)益(yi)也會高一些(xie)，反之(zhi)，就會低一些(xie)。當然，客戶更是(shi)需要承擔一定的風(feng)險(xian)。

投資連結保險費用

1、初始費用。初(chu)始費(fei)用(yong)(yong)是保(bao)(bao)險公司為投保(bao)(bao)人提供保(bao)(bao)單銷售和其(qi)他服務(wu)而收(shou)取(qu)(qu)的費(fei)用(yong)(yong)，即投保(bao)(bao)人繳(jiao)(jiao)納保(bao)(bao)費(fei)后(hou)首先(xian)被扣除的費(fei)用(yong)(yong)，一般分(fen)期繳(jiao)(jiao)和躉繳(jiao)(jiao)兩種方式，其(qi)中期繳(jiao)(jiao)是按每(mei)個保(bao)(bao)單周年遞減的比(bi)例來收(shou)取(qu)(qu)，收(shou)取(qu)(qu)比(bi)例因保(bao)(bao)險公司不(bu)同而略有差異，躉繳(jiao)(jiao)是保(bao)(bao)險公司按照一定比(bi)例一次性收(shou)取(qu)(qu)初(chu)始費(fei)用(yong)(yong)。

2、風險保費。風(feng)險保(bao)費(fei)(fei)是保(bao)險公(gong)司為(wei)給予投保(bao)人各(ge)種人身保(bao)障而(er)收(shou)取(qu)的(de)費(fei)(fei)用，即在(zai)扣(kou)除(chu)初始(shi)費(fei)(fei)用后，保(bao)費(fei)(fei)進入投保(bao)人投資賬戶前所扣(kou)除(chu)的(de)費(fei)(fei)用，通常(chang)一月(yue)一扣(kou)。風(feng)險保(bao)費(fei)(fei)的(de)收(shou)費(fei)(fei)標準(zhun)和傳統壽險的(de)費(fei)(fei)率制定標準(zhun)差(cha)不多，都是按(an)性別、年齡等來收(shou)取(qu)。

3、保單管理費。保(bao)(bao)單(dan)管理費是保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)為維(wei)護投保(bao)(bao)人的保(bao)(bao)單(dan)而收(shou)取(qu)的服務管理費用，一般是每月5元(yuan)，但有的保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)免(mian)收(shou)保(bao)(bao)單(dan)管理費。

4、資產管理費。資(zi)(zi)產(chan)管(guan)理(li)費是(shi)保險公司為投保人(ren)管(guan)理(li)投資(zi)(zi)賬戶(hu)中(zhong)的資(zi)(zi)產(chan)而收取的費用，通常(chang)是(shi)在每次投資(zi)(zi)賬戶(hu)價值評估時，按照投保人(ren)投資(zi)(zi)賬戶(hu)中(zhong)上一(yi)個評估日(ri)的資(zi)(zi)產(chan)凈值的一(yi)定比例來收取。

5、賬戶轉換費。賬戶(hu)轉換費(fei)是投(tou)保(bao)人(ren)在進行投(tou)資賬戶(hu)轉換時向保(bao)險公(gong)司支付的手續費(fei)。投(tou)保(bao)人(ren)每轉換一次都要支付一筆費(fei)用(yong)，但有的保(bao)險公(gong)司會給予投(tou)保(bao)人(ren)幾次免費(fei)的轉換。

6、部分領取費用。投(tou)連險最大的(de)(de)優點(dian)在(zai)于投(tou)保人可以隨時領(ling)取(qu)賬戶中(zhong)的(de)(de)部(bu)分(fen)現金價值，但前提是(shi)投(tou)保人必須支付(fu)一定費用(yong)(yong)即部(bu)分(fen)領(ling)取(qu)費用(yong)(yong)。大多數(shu)公司按照部(bu)分(fen)領(ling)取(qu)價值的(de)(de)一定比(bi)例來收取(qu)這筆費用(yong)(yong)，比(bi)例隨著領(ling)取(qu)所在(zai)的(de)(de)保單周(zhou)年的(de)(de)增(zeng)加而遞減。

7、退保費用。退保(bao)(bao)費用(yong)是投保(bao)(bao)人在保(bao)(bao)險期限未滿(man)時提前(qian)解(jie)除保(bao)(bao)險合同所(suo)要支付的(de)費用(yong)，它與部分領取費用(yong)類(lei)似，按照保(bao)(bao)單賬(zhang)戶價值的(de)一定比例(li)來(lai)收取，比例(li)隨著退保(bao)(bao)所(suo)在的(de)保(bao)(bao)單周年的(de)增加(jia)而(er)遞減。

投資連結險風險

1、政策風險。一(yi)旦發生(sheng)不(bu)可(ke)預見(jian)，不(bu)可(ke)抗拒的政策變動，那么保(bao)險公(gong)(gong)司會受到極(ji)大沖擊，這(zhe)時公(gong)(gong)司已無(wu)法投資(zi)，更別(bie)談收益了。

2、商業風險。這主要(yao)是債務人不還債造(zao)成呆(dai)帳(zhang)(zhang)或(huo)壞帳(zhang)(zhang)的問(wen)題。

3、市場風險。主(zhu)要是指利率的變動。

4、信用風險。保(bao)險(xian)公司做各種投資(zi)是很(hen)容易，可(ke)一旦出了問題(ti)，資(zi)金收不(bu)回來，無法進行正常賠付，公司的償(chang)付能力受到保(bao)戶質疑，公眾(zhong)對(dui)保(bao)險(xian)公司的信(xin)任度也(ye)會相應(ying)降(jiang)低。

5、投資失誤風險。比如保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司的(de)投資(zi)專家對國家的(de)宏觀經(jing)濟(ji)政策和經(jing)濟(ji)走勢的(de)判斷(duan)出現失誤或偏(pian)差，從而導致保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司虧(kui)損(sun)。

投資連結保險購買注意

1、了解基本運作

一般來說，國內(nei)投(tou)(tou)連(lian)險都有(you)兩個(ge)基(ji)本賬(zhang)戶(hu)：保(bao)(bao)(bao)費(fei)賬(zhang)戶(hu)和(he)投(tou)(tou)資賬(zhang)戶(hu)。投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)人的(de)(de)部分保(bao)(bao)(bao)費(fei)作為購(gou)買壽險保(bao)(bao)(bao)障，其(qi)余保(bao)(bao)(bao)費(fei)作為投(tou)(tou)資資金(jin)(jin)按投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)人的(de)(de)意(yi)愿分配在幾個(ge)投(tou)(tou)資賬(zhang)戶(hu)中。投(tou)(tou)資賬(zhang)戶(hu)投(tou)(tou)資于證(zheng)券(quan)市(shi)場、債券(quan)市(shi)場、貨幣市(shi)場工具(ju)、公開(kai)發行(xing)上市(shi)的(de)(de)封(feng)閉式證(zheng)券(quan)投(tou)(tou)資基(ji)金(jin)(jin)、開(kai)放(fang)式證(zheng)券(quan)投(tou)(tou)資基(ji)金(jin)(jin)、各類(lei)債券(quan)型、貨幣型基(ji)金(jin)(jin)等。目前，國內(nei)的(de)(de)投(tou)(tou)連(lian)險沒有(you)公布投(tou)(tou)資標的(de)(de)的(de)(de)詳細信息，所有(you)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險公司只是根據投(tou)(tou)資賬(zhang)戶(hu)的(de)(de)特性而設立3~4個(ge)不同類(lei)型的(de)(de)投(tou)(tou)連(lian)險賬(zhang)戶(hu)。

2、選擇適合的賬戶類別

由于(yu)(yu)投(tou)(tou)連險賬(zhang)戶(hu)投(tou)(tou)資(zi)范(fan)圍比較廣(guang)，除了(le)股(gu)(gu)票、債券、現金(jin)類之(zhi)外還有各(ge)種(zhong)類型(xing)(xing)的(de)(de)(de)基金(jin)。國(guo)金(jin)證券將(jiang)投(tou)(tou)連險賬(zhang)戶(hu)分為六類：股(gu)(gu)票型(xing)(xing)、債券型(xing)(xing)、貨幣型(xing)(xing)、混(hun)合靈(ling)活(huo)配置、混(hun)合偏股(gu)(gu)型(xing)(xing)、混(hun)合偏債型(xing)(xing)。各(ge)個(ge)賬(zhang)戶(hu)投(tou)(tou)資(zi)標的(de)(de)(de)及比例不同(tong)，其(qi)潛在的(de)(de)(de)收(shou)益和(he)風(feng)險也不盡相同(tong)。如股(gu)(gu)票型(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)在權益類配置上的(de)(de)(de)均(jun)值大(da)于(yu)(yu)等(deng)于(yu)(yu)60%，其(qi)對應的(de)(de)(de)風(feng)險和(he)潛在收(shou)益最大(da)，適(shi)合風(feng)險承受能力(li)較強的(de)(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)。