投資連結保險是什么

投(tou)(tou)資連(lian)(lian)結(jie)保(bao)(bao)險(xian)，簡稱(cheng)(cheng)投(tou)(tou)連(lian)(lian)保(bao)(bao)險(xian)，也(ye)稱(cheng)(cheng)單位連(lian)(lian)結(jie)、證券連(lian)(lian)結(jie)、變(bian)額(e)壽(shou)險(xian)。投(tou)(tou)資連(lian)(lian)結(jie)保(bao)(bao)險(xian)顧名思義就是保(bao)(bao)險(xian)與(yu)投(tou)(tou)資掛鉤的保(bao)(bao)險(xian)，是指一份(fen)保(bao)(bao)單在(zai)提供人壽(shou)保(bao)(bao)險(xian)時(shi)，在(zai)任(ren)何(he)時(shi)刻的價值是根據其投(tou)(tou)資基金在(zai)當(dang)時(shi)的投(tou)(tou)資表現來決定的。

投資連結險好嗎

投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)連結保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險是一種(zhong)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)型的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險險種(zhong)，相對于傳統壽險產(chan)(chan)品而言，除了(le)給予生命保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)外，還具有(you)較強(qiang)的(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)功(gong)能(neng)。其(qi)主(zhu)要(yao)特點是：保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)分成投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)和保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)兩(liang)部(bu)分，受益主(zhu)要(yao)來源于投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)收益，風險由(you)客戶(hu)(hu)自己承擔。投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)連結保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險一般(ban)會把投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人所繳付的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)按照不同的(de)(de)(de)比例分為兩(liang)個賬(zhang)戶(hu)(hu)：一般(ban)是較少部(bu)分保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)進(jin)入保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)賬(zhang)戶(hu)(hu)，用于體現(xian)產(chan)(chan)品的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)功(gong)能(neng)；其(qi)余較多的(de)(de)(de)部(bu)分進(jin)入投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)賬(zhang)戶(hu)(hu)。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

投資連結保險功能作用

1、保障功能

投資連結保(bao)險(xian)(xian)(xian)是(shi)具(ju)有(you)不同(tong)保(bao)障(zhang)范圍的，有(you)的險(xian)(xian)(xian)種不僅(jin)(jin)僅(jin)(jin)是(shi)提供意外保(bao)險(xian)(xian)(xian)金、身故保(bao)險(xian)(xian)(xian)金還(huan)有(you)全殘保(bao)險(xian)(xian)(xian)金，它還(huan)提供其他(ta)的一些好的服(fu)務，像是(shi)豁免保(bao)險(xian)(xian)(xian)費(fei)這(zhe)個項目等(deng)等(deng)。

2、投資功能

投資連結保險不僅僅是有保障，還有投資功能，只是它的回報率不是固定的，保單的價值是要根據保險公司的實際(ji)投資收益情況來確(que)定。保險公司效(xiao)益好，那自然(ran)客戶得(de)到(dao)的收益也會高一(yi)些，反之，就會低(di)一(yi)些。當然(ran)，客戶更是需要承擔一(yi)定的風險。

投資連結保險費用

1、初始費用。初始(shi)費用是保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)為投保(bao)(bao)人(ren)提供保(bao)(bao)單銷售和其(qi)他(ta)服(fu)務而收取的費用，即投保(bao)(bao)人(ren)繳(jiao)納保(bao)(bao)費后首先(xian)被(bei)扣除的費用，一般分期繳(jiao)和躉繳(jiao)兩種(zhong)方式，其(qi)中期繳(jiao)是按每個(ge)保(bao)(bao)單周年(nian)遞減(jian)的比(bi)(bi)例來收取，收取比(bi)(bi)例因保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)不同而略有差異，躉繳(jiao)是保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)按照(zhao)一定比(bi)(bi)例一次(ci)性(xing)收取初始(shi)費用。

2、風險保費。風險(xian)(xian)保(bao)費(fei)(fei)是保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司為給予(yu)投保(bao)人(ren)各種(zhong)人(ren)身(shen)保(bao)障而收取(qu)(qu)的(de)(de)費(fei)(fei)用，即在扣除初始費(fei)(fei)用后，保(bao)費(fei)(fei)進入投保(bao)人(ren)投資賬戶(hu)前(qian)所扣除的(de)(de)費(fei)(fei)用，通常一月一扣。風險(xian)(xian)保(bao)費(fei)(fei)的(de)(de)收費(fei)(fei)標(biao)準和傳統壽險(xian)(xian)的(de)(de)費(fei)(fei)率(lv)制定標(biao)準差不多(duo)，都是按性別、年齡等來(lai)收取(qu)(qu)。

3、保單管理費。保(bao)單管理費(fei)是(shi)保(bao)險公(gong)司(si)為維(wei)護投保(bao)人的(de)保(bao)單而收(shou)取的(de)服務管理費(fei)用，一般(ban)是(shi)每月(yue)5元，但(dan)有的(de)保(bao)險公(gong)司(si)免收(shou)保(bao)單管理費(fei)。

4、資產管理費。資產管(guan)理費是(shi)保(bao)險公司為投(tou)(tou)保(bao)人管(guan)理投(tou)(tou)資賬(zhang)戶(hu)中(zhong)(zhong)的(de)(de)資產而(er)收(shou)取(qu)的(de)(de)費用(yong)，通常是(shi)在每(mei)次投(tou)(tou)資賬(zhang)戶(hu)價值評估時，按(an)照投(tou)(tou)保(bao)人投(tou)(tou)資賬(zhang)戶(hu)中(zhong)(zhong)上一個評估日的(de)(de)資產凈值的(de)(de)一定比例來收(shou)取(qu)。

5、賬戶轉換費。賬(zhang)戶(hu)轉(zhuan)換費是(shi)投(tou)保(bao)人在進(jin)行投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)轉(zhuan)換時向(xiang)保(bao)險公司支付(fu)的手續費。投(tou)保(bao)人每轉(zhuan)換一(yi)次(ci)都要支付(fu)一(yi)筆費用(yong)，但有的保(bao)險公司會給(gei)予投(tou)保(bao)人幾次(ci)免費的轉(zhuan)換。

6、部分領取費用。投連險最大(da)的(de)優點(dian)在(zai)于(yu)投保(bao)人可以隨(sui)時領(ling)取(qu)賬戶中的(de)部(bu)分現金(jin)價(jia)值(zhi)，但(dan)前提是投保(bao)人必須支付一定費(fei)用(yong)(yong)即部(bu)分領(ling)取(qu)費(fei)用(yong)(yong)。大(da)多數(shu)公(gong)司按(an)照部(bu)分領(ling)取(qu)價(jia)值(zhi)的(de)一定比例來收取(qu)這筆費(fei)用(yong)(yong)，比例隨(sui)著領(ling)取(qu)所(suo)在(zai)的(de)保(bao)單周(zhou)年的(de)增加而遞減。

7、退保費用。退(tui)保(bao)(bao)費(fei)用是投(tou)保(bao)(bao)人在保(bao)(bao)險期限未滿時提前解除保(bao)(bao)險合同所要支付的(de)(de)(de)費(fei)用，它與部(bu)分領取費(fei)用類似，按照保(bao)(bao)單賬戶價值的(de)(de)(de)一定比(bi)例(li)來收取，比(bi)例(li)隨著退(tui)保(bao)(bao)所在的(de)(de)(de)保(bao)(bao)單周(zhou)年(nian)的(de)(de)(de)增加而遞(di)減。

投資連結險風險

1、政策風險。一旦發生不可預見，不可抗拒的政(zheng)策(ce)變動，那么保險公(gong)司(si)會受(shou)到極大沖擊，這時公(gong)司(si)已無法(fa)投資(zi)，更別談收益了。

2、商業風險。這(zhe)主要是債(zhai)務人不還債(zhai)造成呆(dai)帳或壞(huai)帳的問題。

3、市場風險。主要是指利率的變動(dong)。

4、信用風險。保(bao)險公司(si)做各種投資是(shi)很容易(yi)，可一旦(dan)出了(le)問題，資金收不(bu)回(hui)來，無法(fa)進行(xing)正常賠付，公司(si)的償付能力受到保(bao)戶質(zhi)疑，公眾對保(bao)險公司(si)的信任(ren)度也(ye)會相應降(jiang)低。

5、投資失誤風險。比如保(bao)險(xian)公(gong)司的投(tou)資專家(jia)對國家(jia)的宏觀經濟政策和(he)經濟走勢的判斷出現(xian)失誤或(huo)偏(pian)差(cha)，從而導致保(bao)險(xian)公(gong)司虧損。

投資連結保險購買注意

1、了解基本運作

一般(ban)來(lai)說(shuo)，國內(nei)(nei)投(tou)連險(xian)都有兩個(ge)基(ji)本賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶：保(bao)(bao)(bao)費賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶和投(tou)資賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶。投(tou)保(bao)(bao)(bao)人的(de)(de)(de)部(bu)分保(bao)(bao)(bao)費作(zuo)為購買壽(shou)險(xian)保(bao)(bao)(bao)障，其余保(bao)(bao)(bao)費作(zuo)為投(tou)資資金按投(tou)保(bao)(bao)(bao)人的(de)(de)(de)意愿分配(pei)在幾個(ge)投(tou)資賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶中。投(tou)資賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶投(tou)資于(yu)證(zheng)券市(shi)場、債(zhai)券市(shi)場、貨幣市(shi)場工具、公開(kai)(kai)發行上市(shi)的(de)(de)(de)封閉式證(zheng)券投(tou)資基(ji)金、開(kai)(kai)放(fang)式證(zheng)券投(tou)資基(ji)金、各類債(zhai)券型(xing)、貨幣型(xing)基(ji)金等。目前，國內(nei)(nei)的(de)(de)(de)投(tou)連險(xian)沒有公布投(tou)資標的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)詳細(xi)信息，所有的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)只是根(gen)據投(tou)資賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶的(de)(de)(de)特性(xing)而(er)設(she)立3~4個(ge)不同類型(xing)的(de)(de)(de)投(tou)連險(xian)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶。

2、選擇適合的賬戶類別

由于(yu)投(tou)(tou)(tou)(tou)連險賬(zhang)戶(hu)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)范圍比較(jiao)廣，除了股票、債券、現(xian)金類(lei)(lei)之外還(huan)有各種類(lei)(lei)型(xing)(xing)的(de)(de)基金。國金證券將投(tou)(tou)(tou)(tou)連險賬(zhang)戶(hu)分為六類(lei)(lei)：股票型(xing)(xing)、債券型(xing)(xing)、貨幣型(xing)(xing)、混(hun)合(he)靈活配(pei)置(zhi)(zhi)、混(hun)合(he)偏(pian)股型(xing)(xing)、混(hun)合(he)偏(pian)債型(xing)(xing)。各個賬(zhang)戶(hu)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)標的(de)(de)及比例不同，其(qi)潛(qian)在(zai)(zai)的(de)(de)收(shou)益和風險也不盡(jin)相同。如(ru)股票型(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)在(zai)(zai)權益類(lei)(lei)配(pei)置(zhi)(zhi)上(shang)的(de)(de)均值大于(yu)等于(yu)60%，其(qi)對應(ying)的(de)(de)風險和潛(qian)在(zai)(zai)收(shou)益最(zui)大，適(shi)合(he)風險承受能力較(jiao)強的(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)者(zhe)。