萬能險是什么險種
萬能險種(zhong)其實是(shi)一種(zhong)保(bao)障+分紅的險種(zhong)。
萬能險(xian)的保障額度設計一般有三種:保險(xian)費(fei)+投資賬(zhang)戶(hu)價(jia)值(zhi)、保險(xian)費(fei)與(yu)賬(zhang)戶(hu)價(jia)值(zhi)×系數后取值(zhi)大(da)者、保險(xian)費(fei)或(huo)賬(zhang)戶(hu)價(jia)值(zhi)之一×系數。
萬能險保什么
除了同傳統壽險一(yi)樣給(gei)予保護生(sheng)命保障外,還是借助(zhu)專家理(li)財進行投資運作的(de)一(yi)種理(li)財方式。
萬能險優點
可(ke)以(yi)自(zi)己安排自(zi)己的(de)資金,即使不附加其他險種,由于它保(bao)額的(de)可(ke)調整(zheng)性、交(jiao)費靈活(huo)及其他特點(dian)也使得其功(gong)能(neng)具有多樣性。一張保(bao)單(dan)多重保(bao)障(zhang),既能(neng)提供人身保(bao)障(zhang),又能(neng)兼顧理財,大大地方便(bian)了投保(bao)人。
萬能險缺點
操作比(bi)較(jiao)復雜,另外萬能險是自(zi)然費率,年齡(ling)越高(gao),保證成本越高(gao)。
萬能險投保注意
1、保障額度
萬能險的(de)保額一般(ban)體(ti)現在疾病身故保障(zhang)和意外傷害身故保障(zhang)上,消費者交的(de)保費有(you)一部分(fen)是(shi)用(yong)來買(mai)這(zhe)些保障(zhang)的(de),那(nei)么,到底有(you)多少錢(qian)是(shi)用(yong)來給(gei)這(zhe)些保障(zhang)的(de)費用(yong)呢?相應的(de)保額有(you)多少呢?不(bu)同保險公司的(de)不(bu)同產品(pin)是(shi)不(bu)一樣的(de),難(nan)以具體(ti)說一個(ge)數值(zhi)。
2、能不能隨意領取
大部分(fen)萬能險會有初始費用,在頭幾年賬(zhang)戶里積累(lei)的資金不多,所(suo)有,保險公(gong)司通(tong)常不會讓(rang)保戶隨(sui)意(yi)領取,具體什么(me)時候能免費領取消(xiao)費者可以提(ti)前咨詢(xun)保險公(gong)司。
3、能不能追加保費
萬(wan)能(neng)(neng)(neng)險(xian)大躉繳(jiao)保(bao)費的(de),即一次性繳(jiao)清。不同(tong)產品(pin)的(de)最低(di)繳(jiao)費金額是不一樣的(de),一般之后是不可(ke)以追加保(bao)費的(de)。若想追加投(tou)資,只(zhi)能(neng)(neng)(neng)另(ling)買一份,可(ke)也(ye)有少數萬(wan)能(neng)(neng)(neng)險(xian)是能(neng)(neng)(neng)隨時(shi)追加保(bao)費。其中,個險(xian)的(de)萬(wan)能(neng)(neng)(neng)產品(pin)基本是期繳(jiao)的(de),追加保(bao)費次數也(ye)在(zai)合同(tong)中有約(yue)定。消費者在(zai)選購產品(pin)時(shi)需(xu)要先區(qu)分下自己購買的(de)產品(pin)性質。
4、了解過往收益
進入儲蓄賬戶(hu)的(de)錢會依據一定收益(yi)率(lv)積累,消費者可對保險(xian)公(gong)司(si)過往的(de)收益(yi)如(ru)何了解清楚再決定購(gou)買與否(fou)。
萬能險和分紅險的區別
1、預期年化收益不同:目前推出的(de)(de)分紅(hong)險(xian)(xian)(xian)(xian)和萬能(neng)險(xian)(xian)(xian)(xian)大(da)都有保(bao)底預(yu)(yu)期(qi)年(nian)(nian)化(hua)收(shou)益(yi)率(lv),不(bu)過分紅(hong)險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)保(bao)底預(yu)(yu)期(qi)年(nian)(nian)化(hua)收(shou)益(yi)較低,萬能(neng)險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)保(bao)底預(yu)(yu)期(qi)年(nian)(nian)化(hua)收(shou)益(yi)則(ze)較高,最高甚至到達2.5%。分紅(hong)險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)紅(hong)利(li)(li)來源于保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司的(de)(de)分配,紅(hong)利(li)(li)并(bing)不(bu)固定,保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司如(ru)果沒有年(nian)(nian)度盈余,那(nei)么投保(bao)人也就沒有紅(hong)利(li)(li)可(ke)分。萬能(neng)險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)預(yu)(yu)期(qi)年(nian)(nian)化(hua)收(shou)益(yi)是來源于個人帳戶的(de)(de)投資預(yu)(yu)期(qi)年(nian)(nian)化(hua)收(shou)益(yi)。
2、資金投放渠道不同:分(fen)紅險收取的(de)保(bao)費由保(bao)險公司(si)統一運(yun)用,投資(zi)(zi)比(bi)較穩健,最終能返還本(ben)金(jin)和紅利。相(xiang)比(bi)之下,萬能險更重投資(zi)(zi),大(da)多數的(de)資(zi)(zi)金(jin)都是放在投資(zi)(zi)帳(zhang)戶中的(de),可(ke)以投資(zi)(zi)于股票基(ji)金(jin)等,保(bao)障(zhang)方面的(de)比(bi)重相(xiang)對較少,但是投保(bao)人(ren)可(ke)以根據自身實(shi)際情況進行(xing)資(zi)(zi)金(jin)的(de)調整。
3、保費支付的方式不同:分紅(hong)險(xian)的(de)(de)支(zhi)(zhi)付(fu)金(jin)額(e)是(shi)每(mei)年相同(tong),例(li)如投(tou)保(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)總(zong)保(bao)(bao)額(e)是(shi)10萬元,一共分10年付(fu)清(qing),每(mei)年支(zhi)(zhi)付(fu)1萬元。萬能(neng)險(xian)的(de)(de)支(zhi)(zhi)付(fu)金(jin)額(e)每(mei)年可(ke)以(yi)(yi)不一樣,它的(de)(de)保(bao)(bao)費包(bao)括(kuo)投(tou)資(zi)(zi)和保(bao)(bao)障兩個部(bu)分,具(ju)體的(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)分配方式可(ke)以(yi)(yi)由投(tou)保(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)自己(ji)決定,同(tong)時(shi)每(mei)年還(huan)可(ke)以(yi)(yi)按投(tou)保(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)自己(ji)的(de)(de)意愿調(diao)整這兩部(bu)分的(de)(de)比例(li)。另外投(tou)資(zi)(zi)帳戶并(bing)非一定要每(mei)年都進行支(zhi)(zhi)付(fu),投(tou)保(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)可(ke)以(yi)(yi)根(gen)據自己(ji)的(de)(de)實際情況進行支(zhi)(zhi)付(fu)。例(li)如投(tou)保(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)資(zi)(zi)金(jin)多的(de)(de)時(shi)候,可(ke)以(yi)(yi)在投(tou)資(zi)(zi)帳戶里(li)多支(zhi)(zhi)付(fu)一些,也可(ke)以(yi)(yi)連續(xu)幾年不支(zhi)(zhi)付(fu),但同(tong)時(shi)保(bao)(bao)險(xian)合(he)同(tong)還(huan)是(shi)繼續(xu)生效的(de)(de)。
萬能險交十年以后怎么辦
萬能險(xian)的繳費期(qi)限是(shi)不固定的,可以(yi)和保險(xian)公司進(jin)行約定。如(ru)果(guo)(guo)約定的繳費期(qi)限是(shi)10年(nian),那么(me)交(jiao)滿10年(nian)后(hou)就不需(xu)要再繳費了(le)。約定期(qi)限為15年(nian)或20年(nian),那么(me)交(jiao)滿10年(nian)后(hou)需(xu)要繼(ji)續繳費,保險(xian)合同才會生效。如(ru)果(guo)(guo)超過寬限期(qi)還沒有繳費,那么(me)保險(xian)合同會被終止。
萬能險收益計算
目前,通常(chang)萬(wan)能險保(bao)單生效幾年(nian)(nian)(nian)內,保(bao)戶都要(yao)向保(bao)險公司支付相當比(bi)例的初始費(fei)用。前三年(nian)(nian)(nian)扣除比(bi)例較大,第五(wu)年(nian)(nian)(nian)后較小,首年(nian)(nian)(nian)最高可(ke)占(zhan)所交保(bao)費(fei)的六七(qi)成。現(xian)在萬(wan)能險將執行新的精算規定,初始費(fei)用比(bi)例將下調,但首年(nian)(nian)(nian)需要(yao)繳(jiao)納的初始費(fei)用仍可(ke)占(zhan)到總保(bao)費(fei)的一半,以后逐(zhu)年(nian)(nian)(nian)下調,第6年(nian)(nian)(nian)(含)之后保(bao)持在5%。
萬能險賠付形式
1、補償性
很(hen)多人(ren)都喜歡在多家(jia)購買(mai)同一個保險,這樣(yang)就可(ke)以獲(huo)得更高的賠付(fu)了,其實(shi)并不會這樣(yang),只會得到補償(chang)性的賠付(fu),也就是一家(jia)給一點的意思(si),還有(you)可(ke)能(neng)沒有(you)只購買(mai)一家(jia)賠付(fu)的多。
2、疊加性
這(zhe)個就和補償性有點區別了(le),這(zhe)個當然更多(duo)的(de)是(shi)一(yi)些(xie)人身方(fang)面的(de),比如重疾(ji)、傷殘等,這(zhe)個只要是(shi)有購買(mai),或者是(shi)多(duo)家(jia)夠(gou)買(mai)都會獲(huo)得一(yi)定程度的(de)賠付(fu),沒(mei)有上(shang)面的(de)補償性賠付(fu)。