什么是保險金信托

保(bao)(bao)險金(jin)(jin)信(xin)(xin)托是(shi)(shi)家族財富(fu)管(guan)理服務工具(ju)的(de)(de)(de)一種(zhong)，是(shi)(shi)委托人以財富(fu)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)護、傳承和(he)管(guan)理為目的(de)(de)(de)，將人身保(bao)(bao)險合同(tong)(tong)的(de)(de)(de)相(xiang)關權利[如身故受益權、生存受益權、分(fen)紅(hong)領取權（如有(you)(you)）等(deng)]及對(dui)(dui)應的(de)(de)(de)利益，如身故理賠金(jin)(jin)、生存金(jin)(jin)、保(bao)(bao)單分(fen)紅(hong)（如有(you)(you)）等(deng)和(he)資(zi)金(jin)(jin)等(deng)（或有(you)(you)）作為信(xin)(xin)托財產，當(dang)保(bao)(bao)險合同(tong)(tong)約定的(de)(de)(de)給付(fu)條件發生時，保(bao)(bao)險公(gong)司將按保(bao)(bao)險約定直接將對(dui)(dui)應資(zi)金(jin)(jin)劃付(fu)至對(dui)(dui)應信(xin)(xin)托專戶。

信托公司根據與委托人簽訂的信托合同管理、運用、處分信托財產，實現對委托人意志的延續和履行。保險金信托是將保險與信托事務管理服務相結合的一種跨領域的信托服務，不是一款理財產品。

保險金信托有哪些類型

1、被動信托

被(bei)動信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)，又稱消極人(ren)壽保(bao)險(xian)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)，這種(zhong)(zhong)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)只由信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)機(ji)構代(dai)為領取(qu)保(bao)險(xian)金與代(dai)交保(bao)險(xian)金給受益人(ren)的(de)一種(zhong)(zhong)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)。委托(tuo)(tuo)人(ren)生(sheng)前將保(bao)險(xian)單的(de)權利移(yi)轉給信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)機(ji)構，由其(qi)保(bao)管(guan)。如委托(tuo)(tuo)人(ren)去世(shi)，信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)機(ji)構即向保(bao)險(xian)公司領取(qu)保(bao)險(xian)金，依據信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)契(qi)約，分(fen)配保(bao)險(xian)金給受益人(ren)，款(kuan)項分(fen)配完后，信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)關系終止。

2、不代付保費信托

這種信(xin)(xin)(xin)托與上述被動信(xin)(xin)(xin)托相同，只(zhi)是信(xin)(xin)(xin)托公司在收得(de)賠款后，并(bing)不將(jiang)此直接分配給受益人，而是妥善管理(li)并(bing)運用(yong)，使其增值，將(jiang)增值收入交與受益人。只(zhi)有等(deng)到信(xin)(xin)(xin)托到期，才將(jiang)本金交還給受益人，信(xin)(xin)(xin)托關系(xi)即告終止。

3、代付保費信托

委托(tuo)(tuo)(tuo)人生前(qian)除將(jiang)保險單(dan)的(de)權利移轉給信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司，并(bing)代保管保險單(dan)外，還將(jiang)一(yi)定金額的(de)證(zheng)券或(huo)(huo)資(zi)金交存(cun)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司，以證(zheng)券或(huo)(huo)資(zi)金的(de)收入，托(tuo)(tuo)(tuo)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司按時(shi)交付(fu)保險費。如果委托(tuo)(tuo)(tuo)人死亡，信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司按信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)契約收集賠(pei)款(kuan)(kuan)和所存(cun)的(de)證(zheng)券或(huo)(huo)資(zi)金，一(yi)同管理(li)，以運(yun)用賠(pei)款(kuan)(kuan)以及這些證(zheng)券或(huo)(huo)資(zi)金的(de)收益(yi)(yi)交付(fu)受(shou)益(yi)(yi)人。等信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)有效期限終了，再將(jiang)賠(pei)款(kuan)(kuan)及前(qian)存(cun)的(de)證(zheng)券或(huo)(huo)資(zi)金交于受(shou)益(yi)(yi)人。

4、累積保險信托

在上述代付保險費信托中，委托人所存放在信托公司的證券或資金的收益只夠信托公司按時交付保險費。但在累積保險信托中，委托人除照例將保險單權利移轉給信托公司、由信托公司代為保管外，也將一定金額的證券或資金交存信托公司，以證(zheng)券(quan)或(huo)資金(jin)(jin)的(de)(de)收(shou)益托(tuo)信(xin)托(tuo)公司(si)代付(fu)保(bao)(bao)費。與代付(fu)保(bao)(bao)費信(xin)托(tuo)所(suo)不同(tong)的(de)(de)是，每期證(zheng)券(quan)或(huo)資金(jin)(jin)的(de)(de)收(shou)益，比應付(fu)的(de)(de)保(bao)(bao)費要多(duo)。信(xin)托(tuo)公司(si)將付(fu)去保(bao)(bao)費后所(suo)剩的(de)(de)利(li)潤投資于較穩妥的(de)(de)方面，這樣(yang)，所(suo)存的(de)(de)資金(jin)(jin)或(huo)證(zheng)券(quan)會逐漸積(ji)累增多(duo)。所(suo)以叫累積(ji)保(bao)(bao)險信(xin)托(tuo)。

一(yi)旦委托人去(qu)世(shi)，信(xin)托公司即收(shou)(shou)集賠款，連同累積的證券或資(zi)金(jin)一(yi)并(bing)管理，并(bing)以(yi)運用賠款的收(shou)(shou)益按時交付給受益人。等信(xin)托期滿，再(zai)將賠款及前存的證券或資(zi)金(jin)付還給受益人，信(xin)托關系即告(gao)終止。