什么是保險金信托

保險(xian)金(jin)信(xin)托是家族財富管理服(fu)務工具的(de)一種(zhong)，是委托人(ren)以財富的(de)保護(hu)、傳承和管理為目的(de)，將(jiang)人(ren)身(shen)保險(xian)合(he)同(tong)的(de)相關權(quan)利(li)[如(ru)身(shen)故(gu)受(shou)益權(quan)、生(sheng)存受(shou)益權(quan)、分紅領取權(quan)（如(ru)有(you)）等]及(ji)對(dui)應(ying)的(de)利(li)益，如(ru)身(shen)故(gu)理賠金(jin)、生(sheng)存金(jin)、保單分紅（如(ru)有(you)）等和資(zi)金(jin)等（或有(you)）作為信(xin)托財產(chan)，當保險(xian)合(he)同(tong)約(yue)定的(de)給付條件發生(sheng)時，保險(xian)公司將(jiang)按保險(xian)約(yue)定直(zhi)接將(jiang)對(dui)應(ying)資(zi)金(jin)劃付至對(dui)應(ying)信(xin)托專戶。

信托公司根據與委托人簽訂的信托合同管理、運用、處分信托財產，實現對委托人意志的延續和履行。保險金信托是將保險與信托事務管理服務相結合的一種跨領域的信托服務，不是一款理財產品。

保險金信托有哪些類型

1、被動信托

被動信(xin)(xin)(xin)托，又稱(cheng)消極人(ren)壽保(bao)險(xian)(xian)(xian)信(xin)(xin)(xin)托，這種信(xin)(xin)(xin)托只由信(xin)(xin)(xin)托機(ji)構(gou)(gou)代為領取(qu)保(bao)險(xian)(xian)(xian)金與代交保(bao)險(xian)(xian)(xian)金給受益(yi)人(ren)的一種信(xin)(xin)(xin)托。委托人(ren)生前將保(bao)險(xian)(xian)(xian)單的權利(li)移(yi)轉給信(xin)(xin)(xin)托機(ji)構(gou)(gou)，由其保(bao)管(guan)。如委托人(ren)去世，信(xin)(xin)(xin)托機(ji)構(gou)(gou)即(ji)向保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司領取(qu)保(bao)險(xian)(xian)(xian)金，依據信(xin)(xin)(xin)托契約，分配保(bao)險(xian)(xian)(xian)金給受益(yi)人(ren)，款項分配完后，信(xin)(xin)(xin)托關系終止(zhi)。

2、不代付保費信托

這種信托(tuo)與(yu)上述被(bei)動信托(tuo)相(xiang)同，只(zhi)是(shi)信托(tuo)公(gong)司在收(shou)得賠款后，并不將(jiang)此直接分配給(gei)(gei)受益人(ren)，而是(shi)妥善(shan)管理并運(yun)用，使其增值，將(jiang)增值收(shou)入(ru)交(jiao)與(yu)受益人(ren)。只(zhi)有等到信托(tuo)到期，才將(jiang)本金(jin)交(jiao)還(huan)給(gei)(gei)受益人(ren)，信托(tuo)關系即告終止。

3、代付保費信托

委托(tuo)人(ren)生前除將保(bao)(bao)險(xian)單的(de)權利移轉給信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司(si)，并代保(bao)(bao)管保(bao)(bao)險(xian)單外，還將一定金(jin)(jin)額的(de)證(zheng)(zheng)券(quan)或資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)交(jiao)(jiao)存信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司(si)，以證(zheng)(zheng)券(quan)或資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)收(shou)(shou)入，托(tuo)信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司(si)按(an)(an)時交(jiao)(jiao)付(fu)保(bao)(bao)險(xian)費(fei)。如(ru)果委托(tuo)人(ren)死亡，信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司(si)按(an)(an)信(xin)托(tuo)契約收(shou)(shou)集賠款和所存的(de)證(zheng)(zheng)券(quan)或資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)，一同管理，以運用賠款以及這些證(zheng)(zheng)券(quan)或資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)收(shou)(shou)益交(jiao)(jiao)付(fu)受益人(ren)。等信(xin)托(tuo)有效(xiao)期限終了，再將賠款及前存的(de)證(zheng)(zheng)券(quan)或資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)交(jiao)(jiao)于受益人(ren)。

4、累積保險信托

在上述代付保險費信托中，委托人所存放在信托公司的證券或資金的收益只夠信托公司按時交付保險費。但在累積保險信托中，委托人除照例將保險單權利移轉給信托公司、由信托公司代為保管外，也將一定金額的證券或資金交存信托公司，以證(zheng)券(quan)或(huo)(huo)資金的收(shou)益托(tuo)(tuo)(tuo)信托(tuo)(tuo)(tuo)公司代付(fu)保(bao)費。與代付(fu)保(bao)費信托(tuo)(tuo)(tuo)所(suo)(suo)不同的是，每期證(zheng)券(quan)或(huo)(huo)資金的收(shou)益，比應(ying)付(fu)的保(bao)費要(yao)多。信托(tuo)(tuo)(tuo)公司將付(fu)去保(bao)費后(hou)所(suo)(suo)剩的利(li)潤投資于較穩妥的方(fang)面，這樣，所(suo)(suo)存的資金或(huo)(huo)證(zheng)券(quan)會(hui)逐漸(jian)積累增多。所(suo)(suo)以叫累積保(bao)險信托(tuo)(tuo)(tuo)。

一(yi)旦委托(tuo)人(ren)去世，信(xin)托(tuo)公司即收集賠(pei)款，連同累積的證券(quan)或資(zi)金一(yi)并管理(li)，并以運用賠(pei)款的收益按時交付給受益人(ren)。等信(xin)托(tuo)期滿，再將(jiang)賠(pei)款及前存的證券(quan)或資(zi)金付還給受益人(ren)，信(xin)托(tuo)關系即告終止。