什么是保險金信托

保(bao)(bao)險金信(xin)托(tuo)是家族(zu)財(cai)富管理服務(wu)工具的(de)一種(zhong)，是委(wei)托(tuo)人(ren)以財(cai)富的(de)保(bao)(bao)護(hu)、傳(chuan)承和(he)(he)管理為(wei)(wei)目的(de)，將人(ren)身(shen)保(bao)(bao)險合同的(de)相關權利(li)[如(ru)(ru)身(shen)故(gu)受益(yi)(yi)權、生存(cun)受益(yi)(yi)權、分紅領取權（如(ru)(ru)有(you)）等]及(ji)對應(ying)的(de)利(li)益(yi)(yi)，如(ru)(ru)身(shen)故(gu)理賠金、生存(cun)金、保(bao)(bao)單分紅（如(ru)(ru)有(you)）等和(he)(he)資金等（或(huo)有(you)）作為(wei)(wei)信(xin)托(tuo)財(cai)產，當(dang)保(bao)(bao)險合同約(yue)定(ding)(ding)的(de)給付條件發生時，保(bao)(bao)險公司將按保(bao)(bao)險約(yue)定(ding)(ding)直接(jie)將對應(ying)資金劃付至(zhi)對應(ying)信(xin)托(tuo)專戶。

信托公司根據與委托人簽訂的信托合同管理、運用、處分信托財產，實現對委托人意志的延續和履行。保險金信托是將保險與信托事務管理服務相結合的一種跨領域的信托服務，不是一款理財產品。

保險金信托有哪些類型

1、被動信托

被動信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)，又(you)稱(cheng)消極人壽保(bao)險(xian)(xian)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)，這種信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)只(zhi)由信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)機(ji)構代為領取(qu)保(bao)險(xian)(xian)金與代交保(bao)險(xian)(xian)金給受益(yi)人的一種信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)。委托(tuo)(tuo)(tuo)人生前將保(bao)險(xian)(xian)單(dan)的權(quan)利移(yi)轉給信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)機(ji)構，由其保(bao)管。如委托(tuo)(tuo)(tuo)人去世，信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)機(ji)構即向保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)領取(qu)保(bao)險(xian)(xian)金，依據信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)契約，分配保(bao)險(xian)(xian)金給受益(yi)人，款項分配完后，信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)關系終止(zhi)。

2、不代付保費信托

這種(zhong)信(xin)托(tuo)與上述被動信(xin)托(tuo)相同，只是信(xin)托(tuo)公司在收得賠款(kuan)后，并(bing)不將(jiang)此直接分配給受(shou)益(yi)人(ren)，而(er)是妥善(shan)管理并(bing)運用，使(shi)其增(zeng)值，將(jiang)增(zeng)值收入交(jiao)與受(shou)益(yi)人(ren)。只有等到信(xin)托(tuo)到期(qi)，才將(jiang)本(ben)金(jin)交(jiao)還給受(shou)益(yi)人(ren)，信(xin)托(tuo)關(guan)系即告終止。

3、代付保費信托

委(wei)托人生前(qian)除(chu)將保(bao)險單的(de)(de)權(quan)利移(yi)轉給信(xin)(xin)托公(gong)司(si)(si)，并代保(bao)管保(bao)險單外，還(huan)將一定金(jin)額的(de)(de)證券(quan)(quan)或(huo)(huo)(huo)資(zi)金(jin)交(jiao)存信(xin)(xin)托公(gong)司(si)(si)，以(yi)證券(quan)(quan)或(huo)(huo)(huo)資(zi)金(jin)的(de)(de)收入，托信(xin)(xin)托公(gong)司(si)(si)按時交(jiao)付保(bao)險費。如(ru)果委(wei)托人死亡，信(xin)(xin)托公(gong)司(si)(si)按信(xin)(xin)托契(qi)約收集賠(pei)款和所存的(de)(de)證券(quan)(quan)或(huo)(huo)(huo)資(zi)金(jin)，一同管理，以(yi)運用賠(pei)款以(yi)及這些證券(quan)(quan)或(huo)(huo)(huo)資(zi)金(jin)的(de)(de)收益(yi)交(jiao)付受益(yi)人。等信(xin)(xin)托有效期限終了(le)，再將賠(pei)款及前(qian)存的(de)(de)證券(quan)(quan)或(huo)(huo)(huo)資(zi)金(jin)交(jiao)于(yu)受益(yi)人。

4、累積保險信托

在上述代付保險費信托中，委托人所存放在信托公司的證券或資金的收益只夠信托公司按時交付保險費。但在累積保險信托中，委托人除照例將保險單權利移轉給信托公司、由信托公司代為保管外，也將一定金額的證券或資金交存信托公司，以(yi)證(zheng)(zheng)券或(huo)(huo)資金的(de)收(shou)益(yi)(yi)托(tuo)信(xin)托(tuo)公司代付(fu)(fu)(fu)保費。與代付(fu)(fu)(fu)保費信(xin)托(tuo)所(suo)不同的(de)是，每期(qi)證(zheng)(zheng)券或(huo)(huo)資金的(de)收(shou)益(yi)(yi)，比應付(fu)(fu)(fu)的(de)保費要多。信(xin)托(tuo)公司將付(fu)(fu)(fu)去保費后所(suo)剩(sheng)的(de)利潤投(tou)資于較穩(wen)妥的(de)方面(mian)，這樣，所(suo)存的(de)資金或(huo)(huo)證(zheng)(zheng)券會逐(zhu)漸積(ji)累增多。所(suo)以(yi)叫累積(ji)保險信(xin)托(tuo)。

一(yi)旦委托(tuo)人去世，信(xin)托(tuo)公(gong)司(si)即收(shou)集賠款，連同累積的證券或(huo)資金(jin)一(yi)并(bing)管理，并(bing)以運(yun)用(yong)賠款的收(shou)益(yi)按時交(jiao)付給(gei)受益(yi)人。等信(xin)托(tuo)期滿，再將(jiang)賠款及(ji)前存的證券或(huo)資金(jin)付還給(gei)受益(yi)人，信(xin)托(tuo)關系即告(gao)終止。