什么是保險金信托

保險金(jin)信托(tuo)是(shi)家族財(cai)富管(guan)理(li)(li)服(fu)務工具(ju)的(de)(de)一(yi)種，是(shi)委托(tuo)人以財(cai)富的(de)(de)保護、傳承(cheng)和(he)(he)管(guan)理(li)(li)為目的(de)(de)，將人身保險合同的(de)(de)相(xiang)關權利(li)[如(ru)身故受(shou)益權、生(sheng)存受(shou)益權、分紅(hong)領(ling)取權（如(ru)有(you)）等]及對(dui)應的(de)(de)利(li)益，如(ru)身故理(li)(li)賠金(jin)、生(sheng)存金(jin)、保單分紅(hong)（如(ru)有(you)）等和(he)(he)資金(jin)等（或有(you)）作為信托(tuo)財(cai)產(chan)，當保險合同約(yue)(yue)定(ding)的(de)(de)給(gei)付條件發生(sheng)時，保險公司將按保險約(yue)(yue)定(ding)直接將對(dui)應資金(jin)劃付至對(dui)應信托(tuo)專戶。

信托公司根據與委托人簽訂的信托合同管理、運用、處分信托財產，實現對委托人意志的延續和履行。保險金信托是將保險與信托事務管理服務相結合的一種跨領域的信托服務，不是一款理財產品。

保險金信托有哪些類型

1、被動信托

被動信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)，又(you)稱(cheng)消極人(ren)(ren)壽保(bao)(bao)(bao)險(xian)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)，這(zhe)種信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)只由信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)機構(gou)代(dai)為(wei)領(ling)取保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)與代(dai)交保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)給受(shou)益人(ren)(ren)的一(yi)種信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)。委托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)(ren)生前將保(bao)(bao)(bao)險(xian)單(dan)的權利移轉(zhuan)給信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)機構(gou)，由其保(bao)(bao)(bao)管。如(ru)委托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)(ren)去世，信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)機構(gou)即向保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)領(ling)取保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)，依(yi)據信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)契約，分配保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)給受(shou)益人(ren)(ren)，款項(xiang)分配完后，信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)關系終止。

2、不代付保費信托

這種信(xin)托(tuo)與上述被(bei)動信(xin)托(tuo)相同(tong)，只(zhi)是信(xin)托(tuo)公司在收得(de)賠(pei)款后，并不將(jiang)此直接分配(pei)給受(shou)益人(ren)(ren)，而(er)是妥善管理并運(yun)用，使其增值，將(jiang)增值收入交與受(shou)益人(ren)(ren)。只(zhi)有等到信(xin)托(tuo)到期，才將(jiang)本金交還給受(shou)益人(ren)(ren)，信(xin)托(tuo)關系(xi)即告終止。

3、代付保費信托

委托(tuo)人(ren)生前除將保(bao)險單(dan)的(de)權利(li)移轉給信(xin)托(tuo)公(gong)司，并代保(bao)管保(bao)險單(dan)外(wai)，還將一定(ding)金(jin)額的(de)證(zheng)券(quan)或資(zi)(zi)(zi)金(jin)交(jiao)存信(xin)托(tuo)公(gong)司，以證(zheng)券(quan)或資(zi)(zi)(zi)金(jin)的(de)收入，托(tuo)信(xin)托(tuo)公(gong)司按時交(jiao)付(fu)保(bao)險費。如果委托(tuo)人(ren)死亡(wang)，信(xin)托(tuo)公(gong)司按信(xin)托(tuo)契(qi)約(yue)收集賠(pei)款(kuan)和所存的(de)證(zheng)券(quan)或資(zi)(zi)(zi)金(jin)，一同管理，以運用賠(pei)款(kuan)以及這些證(zheng)券(quan)或資(zi)(zi)(zi)金(jin)的(de)收益交(jiao)付(fu)受(shou)(shou)益人(ren)。等信(xin)托(tuo)有效(xiao)期限(xian)終(zhong)了，再將賠(pei)款(kuan)及前存的(de)證(zheng)券(quan)或資(zi)(zi)(zi)金(jin)交(jiao)于(yu)受(shou)(shou)益人(ren)。

4、累積保險信托

在上述代付保險費信托中，委托人所存放在信托公司的證券或資金的收益只夠信托公司按時交付保險費。但在累積保險信托中，委托人除照例將保險單權利移轉給信托公司、由信托公司代為保管外，也將一定金額的證券或資金交存信托公司，以證券或資(zi)金的(de)(de)(de)收益托信托公司代(dai)付保(bao)費。與代(dai)付保(bao)費信托所不同的(de)(de)(de)是，每期證券或資(zi)金的(de)(de)(de)收益，比應付的(de)(de)(de)保(bao)費要多(duo)(duo)。信托公司將付去保(bao)費后所剩(sheng)的(de)(de)(de)利潤投資(zi)于較穩妥的(de)(de)(de)方面，這樣，所存的(de)(de)(de)資(zi)金或證券會(hui)逐漸積(ji)累增多(duo)(duo)。所以叫累積(ji)保(bao)險信托。

一旦委托(tuo)人去(qu)世，信(xin)(xin)(xin)托(tuo)公(gong)司即收(shou)集賠款，連同(tong)累(lei)積(ji)的(de)證券或資金一并管理，并以運用賠款的(de)收(shou)益(yi)按(an)時(shi)交付給(gei)受益(yi)人。等(deng)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)期滿，再將賠款及前(qian)存的(de)證券或資金付還給(gei)受益(yi)人，信(xin)(xin)(xin)托(tuo)關(guan)系即告終止。