什么是保險金信托

保(bao)險(xian)金(jin)信(xin)托是家族財(cai)富(fu)管理(li)(li)服務工具的(de)(de)一種，是委托人以(yi)財(cai)富(fu)的(de)(de)保(bao)護、傳承和管理(li)(li)為目的(de)(de)，將人身保(bao)險(xian)合同的(de)(de)相(xiang)關(guan)權利[如(ru)身故(gu)受益權、生(sheng)存受益權、分紅領(ling)取權（如(ru)有）等]及對(dui)應(ying)的(de)(de)利益，如(ru)身故(gu)理(li)(li)賠金(jin)、生(sheng)存金(jin)、保(bao)單分紅（如(ru)有）等和資(zi)(zi)金(jin)等（或有）作為信(xin)托財(cai)產，當保(bao)險(xian)合同約(yue)定的(de)(de)給付條件發(fa)生(sheng)時，保(bao)險(xian)公司將按(an)保(bao)險(xian)約(yue)定直接將對(dui)應(ying)資(zi)(zi)金(jin)劃付至對(dui)應(ying)信(xin)托專戶(hu)。

信托公司根據與委托人簽訂的信托合同管理、運用、處分信托財產，實現對委托人意志的延續和履行。保險金信托是將保險與信托事務管理服務相結合的一種跨領域的信托服務，不是一款理財產品。

保險金信托有哪些類型

1、被動信托

被動信(xin)托(tuo)(tuo)，又稱消極人壽保(bao)(bao)險信(xin)托(tuo)(tuo)，這種信(xin)托(tuo)(tuo)只由(you)信(xin)托(tuo)(tuo)機(ji)構(gou)代為領取(qu)保(bao)(bao)險金(jin)與代交保(bao)(bao)險金(jin)給(gei)受益(yi)人的一種信(xin)托(tuo)(tuo)。委(wei)托(tuo)(tuo)人生前將保(bao)(bao)險單的權(quan)利(li)移轉給(gei)信(xin)托(tuo)(tuo)機(ji)構(gou)，由(you)其保(bao)(bao)管(guan)。如(ru)委(wei)托(tuo)(tuo)人去世(shi)，信(xin)托(tuo)(tuo)機(ji)構(gou)即(ji)向保(bao)(bao)險公司領取(qu)保(bao)(bao)險金(jin)，依據(ju)信(xin)托(tuo)(tuo)契(qi)約，分(fen)配保(bao)(bao)險金(jin)給(gei)受益(yi)人，款項(xiang)分(fen)配完后(hou)，信(xin)托(tuo)(tuo)關系終止。

2、不代付保費信托

這種信(xin)(xin)托與上(shang)述(shu)被動信(xin)(xin)托相同，只(zhi)是信(xin)(xin)托公司(si)在收得(de)賠款后，并(bing)不將(jiang)此(ci)直(zhi)接分配給(gei)受益(yi)(yi)人(ren)，而(er)是妥(tuo)善管理(li)并(bing)運用，使其增(zeng)值(zhi)(zhi)，將(jiang)增(zeng)值(zhi)(zhi)收入交與受益(yi)(yi)人(ren)。只(zhi)有等到信(xin)(xin)托到期，才將(jiang)本金交還給(gei)受益(yi)(yi)人(ren)，信(xin)(xin)托關系即(ji)告(gao)終止。

3、代付保費信托

委托(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)生前除將(jiang)保(bao)險(xian)(xian)(xian)單(dan)的權利移轉給(gei)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司，并代保(bao)管(guan)保(bao)險(xian)(xian)(xian)單(dan)外(wai)，還將(jiang)一定金(jin)(jin)額的證券(quan)或資(zi)金(jin)(jin)交(jiao)存(cun)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司，以(yi)證券(quan)或資(zi)金(jin)(jin)的收入，托(tuo)(tuo)(tuo)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司按時(shi)交(jiao)付保(bao)險(xian)(xian)(xian)費(fei)。如果委托(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)死亡(wang)，信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司按信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)契約收集賠款和所存(cun)的證券(quan)或資(zi)金(jin)(jin)，一同管(guan)理(li)，以(yi)運用賠款以(yi)及這些(xie)證券(quan)或資(zi)金(jin)(jin)的收益(yi)(yi)交(jiao)付受益(yi)(yi)人(ren)。等(deng)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)有效期限終(zhong)了(le)，再將(jiang)賠款及前存(cun)的證券(quan)或資(zi)金(jin)(jin)交(jiao)于受益(yi)(yi)人(ren)。

4、累積保險信托

在上述代付保險費信托中，委托人所存放在信托公司的證券或資金的收益只夠信托公司按時交付保險費。但在累積保險信托中，委托人除照例將保險單權利移轉給信托公司、由信托公司代為保管外，也將一定金額的證券或資金交存信托公司，以證券或資(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)收益托(tuo)(tuo)信(xin)托(tuo)(tuo)公司代(dai)付保(bao)(bao)(bao)費。與代(dai)付保(bao)(bao)(bao)費信(xin)托(tuo)(tuo)所(suo)不同的(de)(de)是，每期證券或資(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)收益，比應付的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)費要多。信(xin)托(tuo)(tuo)公司將(jiang)付去保(bao)(bao)(bao)費后(hou)所(suo)剩(sheng)的(de)(de)利潤投資(zi)(zi)于(yu)較穩妥的(de)(de)方面，這樣，所(suo)存的(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)或證券會(hui)逐漸(jian)積(ji)累(lei)增(zeng)多。所(suo)以叫(jiao)累(lei)積(ji)保(bao)(bao)(bao)險信(xin)托(tuo)(tuo)。

一旦委托(tuo)人去(qu)世(shi)，信托(tuo)公司即收集賠(pei)款，連同累積的(de)證(zheng)券或資金一并(bing)管理，并(bing)以運用賠(pei)款的(de)收益(yi)(yi)按時交付給(gei)受(shou)益(yi)(yi)人。等信托(tuo)期滿，再將賠(pei)款及(ji)前存的(de)證(zheng)券或資金付還給(gei)受(shou)益(yi)(yi)人，信托(tuo)關系即告(gao)終止。