車險(xian)有(you)哪些？汽車保險(xian)哪些必(bi)須買？

一、車險有哪些？怎樣選擇車險

汽車保(bao)險(xian)是承擔機動(dong)車由于自然(ran)災害(hai)或(huo)(huo)意外事故所(suo)造成的(de)人身傷亡或(huo)(huo)財產損失的(de)賠(pei)償責任的(de)一種商業保(bao)險(xian)。

（一）主險篇

第三者責任險

這也就是常說的“三者險”。負責保險車輛在使用中發生意外事故造成他人(即第三者)的人身傷亡或財產的直接損毀的賠償責任。

購(gou)買(mai)建(jian)議：現在(zai)強(qiang)制性購(gou)買(mai)的(de)交(jiao)強(qiang)險(xian)對第三(san)者(zhe)(zhe)的(de)醫療費(fei)用和財產(chan)損失上(shang)賠償較低，作為交(jiao)強(qiang)險(xian)的(de)補充(chong)，三(san)者(zhe)(zhe)險(xian)可以在(zai)更大程度上(shang)賠償。尤(you)其對于開車(che)經(jing)驗尚淺的(de)新手，避讓能(neng)力(li)較低，碰撞(zhuang)發生幾率大。另外，如果車(che)輛平時(shi)行(xing)經(jing)路(lu)段交(jiao)通秩序較差，且行(xing)人(ren)、摩托、電動車(che)較多時(shi)，也更容易出現事(shi)故，建(jian)議購(gou)買(mai)，并且是盡(jin)量多買(mai)。

1、車輛損失險(xian)

車輛(liang)損(sun)失險(xian)簡稱“車損(sun)險(xian)”。負(fu)責賠償由于自(zi)然災害或意外事故造成的車輛(liang)自(zi)身(shen)的損(sun)失。

購(gou)買(mai)建議：車損(sun)險(xian)作為(wei)車險(xian)中對汽車影響最為(wei)直接的(de)險(xian)種，如果(guo)不投保，車輛碰(peng)撞(zhuang)后的(de)修(xiu)理費(fei)用就得車主(zhu)自(zi)己掏腰包(bao)了。無論新老車主(zhu)，開(kai)車上路行車安全難以預計。加上有時候雖然事故責任不在自(zi)己，但為(wei)了出(chu)險(xian)方便或是其他因(yin)素，事故責任可能還是會劃歸本人，因(yin)此(ci)車損(sun)險(xian)建議還是應該(gai)購(gou)買(mai)。

2、車上人(ren)員(yuan)責任險

車上人(ren)(ren)員責(ze)任(ren)險當(dang)中包括司機責(ze)任(ren)險和(he)乘客責(ze)任(ren)險。負責(ze)保(bao)險車輛發生意外事故造成車上人(ren)(ren)員的人(ren)(ren)身(shen)傷亡和(he)車上所載貨物的直接損毀(hui)的賠償責(ze)任(ren)。

購(gou)買(mai)建(jian)議(yi)：此(ci)險(xian)種能讓(rang)車(che)上人(ren)員(yuan)的(de)人(ren)身傷亡得(de)到補(bu)償，當發生(sheng)事故，能減(jian)少一定的(de)損失。但(dan)如(ru)果(guo)車(che)主(zhu)的(de)車(che)輛(liang)不常(chang)載客，可以選擇單獨投保(bao)駕駛員(yuan)座位的(de)車(che)上人(ren)員(yuan)責任險(xian)。而如(ru)果(guo)車(che)輛(liang)安(an)全(quan)系數足夠(gou)高，而行(xing)車(che)范圍集中(zhong)在車(che)多緩慢的(de)區(qu)域，即使發生(sheng)事故也是輕微程(cheng)度，此(ci)險(xian)可以不購(gou)買(mai)。

3、全車盜(dao)搶險

簡稱“盜搶(qiang)(qiang)(qiang)險”。負責賠付全(quan)車被盜竊、被搶(qiang)(qiang)(qiang)劫(jie)、被搶(qiang)(qiang)(qiang)奪造成的車輛損失，以及在被盜竊、被搶(qiang)(qiang)(qiang)劫(jie)、被搶(qiang)(qiang)(qiang)奪期間(jian)受到損壞或(huo)車上零部件、附屬設(she)備丟失需要修(xiu)復(fu)的合理費用。

購買建(jian)議(yi)：如果車輛(liang)主要用(yong)以(yi)上下班代步，住宅和(he)公司有專門的(de)車庫以(yi)供停車，且車輛(liang)一般(ban)停放地點有專人看管，車輛(liang)被(bei)盜搶(qiang)的(de)可能(neng)性(xing)較(jiao)低時，可以(yi)考慮不購買。對于一些價(jia)值(zhi)較(jiao)高或是(shi)盜搶(qiang)率較(jiao)高的(de)車型，且停車位不能(neng)確(que)保安全的(de)話(hua)，可以(yi)酌(zhuo)情購買。

（二）附加險篇

車上人員責任險

車上人員責任險僅針對車輛損失險和第三者責任險范圍內的損失，其他附加險的免賠規定不能取消。根據條款規定，一般情況下，上述險種范圍內的每次保險事故與賠償計算履行按責免賠的原則，車主須按事故責任大小承擔一定比例的損失(稱為免(mian)賠(pei)額)。但(dan)如果(guo)投保(bao)(bao)了不(bu)計免(mian)(mian)賠(pei)特(te)約險(xian)，發生保(bao)(bao)險(xian)事故后，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司不(bu)再按(an)原免(mian)(mian)賠(pei)規(gui)定(ding)進行免(mian)(mian)賠(pei)，而按(an)規(gui)定(ding)計算的實際損失給予賠(pei)付。

購買建議：不計免賠險一般投保費用(yong)較低，但效果(guo)明顯，性價比高。尤其(qi)新手行車(che)出現的(de)小事故較為頻繁，如果(guo)購買了車(che)損險或三者(zhe)險，在(zai)資金相對寬裕的(de)情況下，建議也要(yao)買上(shang)不計免賠險。

1、自燃損失險

自然險負責車輛在行(xing)駛過程中，因本(ben)車電器、線路(lu)、供油(you)系統發生故障及(ji)(ji)載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及(ji)(ji)施救(jiu)所支付的合理費用。

購買(mai)建議：除了(le)(le)私自(zi)(zi)改裝電路或是用車不當的(de)(de)情況，自(zi)(zi)燃(ran)一般都(dou)需要(yao)由生(sheng)(sheng)(sheng)產廠商負責。此外，汽車自(zi)(zi)燃(ran)是需要(yao)做事(shi)故鑒(jian)定的(de)(de)。有時候盡(jin)管汽車發(fa)生(sheng)(sheng)(sheng)自(zi)(zi)然，若(ruo)事(shi)故原因鑒(jian)定不在(zai)賠(pei)償(chang)條件內，保險公(gong)司(si)都(dou)不予(yu)賠(pei)償(chang)。因此我(wo)們建議，對于車況良(liang)好的(de)(de)新車，自(zi)(zi)燃(ran)的(de)(de)情況極少發(fa)生(sheng)(sheng)(sheng)，就不建議購買(mai)了(le)(le)。而舊車自(zi)(zi)燃(ran)的(de)(de)風(feng)險幾率會隨著使用年限增大，可(ke)以(yi)考慮購買(mai)。

2、無過失(shi)責任險

投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當地的道路交通事故處理規定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內計算賠償。每次賠償均實行20%的絕對(dui)免賠率。

購買(mai)(mai)建議(yi)：此險跟三者險大同(tong)小異(yi)。主(zhu)要(yao)還是針對(dui)第三方的損失進(jin)行賠償(chang)。對(dui)于(yu)一般的車(che)主(zhu)來說(shuo)，只(zhi)要(yao)平時行車(che)注意主(zhu)動避讓，小心為(wei)上，只(zhi)購買(mai)(mai)三者險就足夠了。

3、車身劃痕(hen)險

有些保險公司稱為“油漆單獨損失險”。負責車輛在使用過程中，被他人刮劃(無明顯碰撞痕(hen)跡(ji))需要修復的費用。

購買(mai)建(jian)議：對于一些低端車(che)型(xing)，有時候保費(fei)往往比修復費(fei)用(yong)還(huan)要高，因此不(bu)建(jian)議購買(mai)。反之，如(ru)(ru)果(guo)(guo)車(che)輛(liang)屬(shu)于中高級車(che)型(xing)且維修費(fei)用(yong)較(jiao)高，又或(huo)者平時停放地點(dian)治安(an)較(jiao)為混亂(luan)的(de)，建(jian)議酌情購買(mai)。需(xu)要注意的(de)是，如(ru)(ru)果(guo)(guo)劃痕實在細微，建(jian)議私了。因為如(ru)(ru)果(guo)(guo)出險理賠(pei)次數過多，會(hui)對來年的(de)車(che)險保費(fei)產(chan)生較(jiao)大的(de)影響，可能會(hui)導致保費(fei)上浮，嚴(yan)重時還(huan)會(hui)被拒保。

4、玻璃(li)單獨破碎險

負責車輛(liang)在停放或使用過程中，其他(ta)部分沒有損壞，僅擋(dang)風(feng)(feng)玻璃單獨破碎，擋(dang)風(feng)(feng)玻璃的損失賠償。

購買(mai)建(jian)議：此險(xian)種價格不高，適用于常年(nian)行駛高速國道的車(che)主(zhu)。因為(wei)常有飛(fei)來小石頭(tou)擊破前擋風(feng)玻璃，更換一次也(ye)(ye)要數百元。而此類保險(xian)一年(nian)保費也(ye)(ye)才幾十元，值得購買(mai)。

5、車(che)輛涉水險(xian)

負責(ze)對車(che)輛(liang)遭遇水浸(jin)事故后(hou)造成的(de)車(che)身損失進(jin)行(xing)(xing)理賠。但車(che)主如果是在(zai)積水路面強行(xing)(xing)涉(she)水行(xing)(xing)駛、或遭水浸(jin)后(hou)在(zai)水中啟動造成發動機(ji)部分損失則不屬(shu)于保險責(ze)任范圍(wei)。

購買(mai)建議(yi)：對于類似廣州(zhou)等雨季(ji)水(shui)浸多發的城市，如果車主停車地點低(di)洼(wa)，較易(yi)遭受水(shui)浸的話，建議(yi)車主購買(mai)。

車險在選(xuan)擇中，要注重(zhong)(zhong)自(zi)身綜(zong)合(he)實際(ji)情(qing)況(kuang)進行購買。另外，對于車險知(zhi)識(shi)的了解(jie)亦很重(zhong)(zhong)要。

二、汽車保險哪些必須買？

1、交強險

“交強險(xian)必須買(mai)，這是(shi)法律(lv)條款有明(ming)文規定(ding)的(de)。”投保(bao)專家說。續保(bao)時(shi)，保(bao)險(xian)公司會根據車(che)主在一年投保(bao)期內的(de)出險(xian)記錄相應地(di)調(diao)整交強險(xian)金額(e)，即愛(ai)車(che)在來年續保(bao)時(shi)，交強險(xian)價(jia)格(ge)是(shi)可以(yi)享受(shou)優惠的(de)。

2、商業第三者責任險

根據現在實際情況，商業第三者責任險作為補充交強險中的第三者責任險，投保人往往只買最高5萬元的(de)保(bao)(bao)額。投(tou)保(bao)(bao)專(zhuan)家建議(yi)，在此項(xiang)保(bao)(bao)額上，投(tou)保(bao)(bao)人盡量(liang)投(tou)10萬(wan)元的(de)保(bao)額。

3、車損險：不能省

任何車(che)主駕車(che)，都(dou)不(bu)敢(gan)保證(zheng)車(che)輛不(bu)出(chu)事故，即使自(zi)己(ji)不(bu)出(chu)，也難免會遇(yu)上(shang)因他人或自(zi)然現(xian)象而(er)引發的車(che)輛損失。投保專家認為，車(che)主這個錢(qian)不(bu)能省。

4、盜搶險

對于剛(gang)開了一年多的(de)(de)新車(che)，專家建議盜搶(qiang)險也值得購買，因為萬(wan)一出現了意外，購買幾(ji)百元的(de)(de)盜搶(qiang)險后，保險公(gong)司經(jing)過確(que)認(ren)核實后，會按車(che)價(jia)進行相關(guan)陪付，性(xing)價(jia)比(bi)比(bi)價(jia)高。

5、不計免賠責任險

不計免賠責任險是一種附加險種。“不計免賠”是指：出險時，即使車主無過錯，保險公司有5%--20%不(bu)等的(de)保額不(bu)賠(pei)給車(che)主。但如(ru)果車(che)主購買了不(bu)計免賠(pei)責任險(xian)，則保險(xian)公司(si)將全(quan)額賠(pei)給車(che)主。由于該險(xian)種價格(ge)不(bu)高但實用性強(qiang)，也建議車(che)主購買。

其他險種：適(shi)當購買

除了以(yi)上(shang)這(zhe)些險(xian)種是(shi)有車(che)一(yi)族(zu)必備(bei)之外(wai)，余下就是(shi)根據個人收益選擇相關附加險(xian)，例如玻(bo)璃險(xian)、自燃險(xian)、劃痕險(xian)等。投(tou)保(bao)(bao)人可根據自己車(che)輛的使用情(qing)況，最(zui)后決(jue)定是(shi)否投(tou)保(bao)(bao)。

三、車險組合搭配哪種最實惠

【全面型】 交強險＋商業三責險(30萬元)＋車(che)損險(xian)＋車(che)上人(ren)員責任險(xian)＋盜搶險(xian)＋玻璃單獨(du)破碎險(xian)＋不計免賠特(te)約險(xian)＋車(che)身(shen)劃痕損失險(xian) 適合人(ren)群：約有20%的車(che)主(zhu)選(xuan)擇(ze)此類型組(zu)合(he)(he)，適合(he)(he)于新車(che)新手(shou)及需(xu)要全面(mian)保(bao)障的車(che)主(zhu)。

【常規型】 交強險＋商業三責險(20萬元)＋車損險(xian)＋車上人員(yuan)責任險(xian)＋盜搶險(xian)＋不計(ji)免(mian)賠特約險(xian) 適合(he)人群：約有60%的車(che)主選擇此(ci)類組合(he)(he)，適(shi)合(he)(he)于有(you)長期固定人員看守的停(ting)(ting)車(che)場所停(ting)(ting)放的車(che)輛，也適(shi)合(he)(he)于有(you)一定駕齡、愿意(yi)自己(ji)承(cheng)擔(dan)部分風(feng)險(xian)的車(che)主。

【經濟型】　交強險＋商業三責險(10萬元)＋車損(sun)險(xian)＋不(bu)計(ji)免(mian)賠特(te)約險(xian) 適合人群：約有15%的(de)(de)車主選擇此類型組合，適用于車輛(liang)使用較長時(shi)間以及駕駛技術嫻熟、愿意自己承擔(dan)大部分風(feng)險的(de)(de)車主。

【風險型】 只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方(受傷害(hai)一方)，人員傷亡最高賠付11萬(wan)元、住院醫療1萬元(yuan)、財產損失2000元。但一(yi)般來說，發生車(che)禍(huo)造成(cheng)的(de)人(ren)員死亡賠(pei)付應在20萬元以上，住院醫療費用也是(shi)遠遠不(bu)夠(gou)，2000元的(de)車(che)輛損失費(fei)用(yong)更(geng)是相差甚遠。并且，自己(ji)的(de)車(che)損或被盜(dao)需自己(ji)承擔。因(yin)此(ci)，此(ci)搭配風險(xian)極大 適合人群：約有5%的車主(zhu)選擇此類型組合。保險專(zhuan)家一般不建議選擇此項。