車險(xian)有哪些？汽(qi)車保險(xian)哪些必須買？

一、車險有哪些？怎樣選擇車險

汽車保險是承擔機動車由于自然災(zai)害或(huo)意外事故所造成的(de)人(ren)身傷亡或(huo)財(cai)產損失的(de)賠償責(ze)任的(de)一種商業保險。

（一）主險篇

第三者責任險

這也就是常說的“三者險”。負責保險車輛在使用中發生意外事故造成他人(即第三者(zhe))的人身傷亡(wang)或財(cai)產的直接損(sun)毀的賠償責(ze)任。

購(gou)(gou)買(mai)建(jian)議(yi)：現(xian)在強制(zhi)性購(gou)(gou)買(mai)的(de)(de)交強險(xian)(xian)對(dui)第(di)三者的(de)(de)醫療費用(yong)和財產損失上賠(pei)償較(jiao)低(di)，作為交強險(xian)(xian)的(de)(de)補充，三者險(xian)(xian)可以在更大程度上賠(pei)償。尤其對(dui)于開車經驗尚淺的(de)(de)新手，避讓能力較(jiao)低(di)，碰撞發生幾(ji)率大。另外(wai)，如果車輛平時行經路段(duan)交通秩(zhi)序較(jiao)差，且(qie)行人、摩(mo)托、電動車較(jiao)多時，也更容易出現(xian)事故，建(jian)議(yi)購(gou)(gou)買(mai)，并且(qie)是盡量多買(mai)。

1、車輛損失(shi)險(xian)

車輛損(sun)(sun)失(shi)險(xian)簡稱“車損(sun)(sun)險(xian)”。負責(ze)賠償由(you)于自(zi)然災害或意外事故造成(cheng)的車輛自(zi)身的損(sun)(sun)失(shi)。

購買建(jian)議：車(che)(che)(che)(che)損險作為(wei)車(che)(che)(che)(che)險中對(dui)汽(qi)車(che)(che)(che)(che)影響最為(wei)直(zhi)接的險種，如果不投保，車(che)(che)(che)(che)輛(liang)碰撞后的修理(li)費用就得(de)車(che)(che)(che)(che)主自(zi)己掏腰包(bao)了(le)。無(wu)論新(xin)老(lao)車(che)(che)(che)(che)主，開(kai)車(che)(che)(che)(che)上路行車(che)(che)(che)(che)安(an)全難以(yi)預計。加上有時候雖然事(shi)故責任(ren)不在自(zi)己，但為(wei)了(le)出險方便(bian)或是其他因(yin)素，事(shi)故責任(ren)可(ke)能還(huan)是會劃歸本人，因(yin)此車(che)(che)(che)(che)損險建(jian)議還(huan)是應(ying)該(gai)購買。

2、車上(shang)人員(yuan)責任(ren)險(xian)

車上(shang)人(ren)員責(ze)任險當中包括司機責(ze)任險和(he)乘客(ke)責(ze)任險。負責(ze)保(bao)險車輛發(fa)生意外事故造成車上(shang)人(ren)員的(de)人(ren)身傷亡和(he)車上(shang)所載(zai)貨物的(de)直接損毀的(de)賠償責(ze)任。

購買建議：此(ci)險(xian)種能(neng)讓車(che)上(shang)人(ren)員的(de)人(ren)身(shen)傷亡得到補償，當(dang)發生事(shi)(shi)故(gu)(gu)，能(neng)減少一定的(de)損失。但如果車(che)主的(de)車(che)輛(liang)不常載客(ke)，可(ke)以選擇單獨投(tou)保駕駛員座位的(de)車(che)上(shang)人(ren)員責任險(xian)。而(er)如果車(che)輛(liang)安全系數足(zu)夠高，而(er)行(xing)車(che)范(fan)圍集(ji)中在車(che)多緩慢的(de)區域，即使發生事(shi)(shi)故(gu)(gu)也是(shi)輕(qing)微(wei)程度，此(ci)險(xian)可(ke)以不購買。

3、全(quan)車盜(dao)搶險

簡稱“盜搶(qiang)(qiang)險”。負責(ze)賠付全(quan)車(che)被(bei)盜竊(qie)、被(bei)搶(qiang)(qiang)劫(jie)、被(bei)搶(qiang)(qiang)奪造成的車(che)輛(liang)損(sun)(sun)失，以及在被(bei)盜竊(qie)、被(bei)搶(qiang)(qiang)劫(jie)、被(bei)搶(qiang)(qiang)奪期間受到(dao)損(sun)(sun)壞(huai)或車(che)上零部(bu)件、附屬設備丟(diu)失需要修復的合理(li)費(fei)用。

購(gou)買建議：如果車(che)輛(liang)主要(yao)用(yong)以上下班(ban)代步(bu)，住(zhu)宅和公司有專(zhuan)門的(de)車(che)庫以供(gong)停(ting)車(che)，且(qie)(qie)車(che)輛(liang)一般停(ting)放(fang)地點(dian)有專(zhuan)人看(kan)管，車(che)輛(liang)被盜搶的(de)可能性較(jiao)(jiao)低時，可以考慮(lv)不(bu)購(gou)買。對于一些價值(zhi)較(jiao)(jiao)高(gao)或是盜搶率較(jiao)(jiao)高(gao)的(de)車(che)型(xing)，且(qie)(qie)停(ting)車(che)位不(bu)能確保安(an)全的(de)話，可以酌情購(gou)買。

（二）附加險篇

車上人員責任險

車上人員責任險僅針對車輛損失險和第三者責任險范圍內的損失，其他附加險的免賠規定不能取消。根據條款規定，一般情況下，上述險種范圍內的每次保險事故與賠償計算履行按責免賠的原則，車主須按事故責任大小承擔一定比例的損失(稱為(wei)免賠額(e))。但如果投保(bao)了不計免(mian)賠特約險，發生保(bao)險事故后，保(bao)險公司不再按(an)原免(mian)賠規定進行免(mian)賠，而按(an)規定計算的(de)實際損失給(gei)予賠付。

購買(mai)建(jian)(jian)議：不計(ji)免(mian)賠險一般(ban)投保(bao)費用較(jiao)低(di)，但效(xiao)果明顯，性(xing)價比高。尤其新手行車(che)出現的小事(shi)故(gu)較(jiao)為頻繁，如果購買(mai)了車(che)損險或三者險，在資金相對寬裕的情(qing)況下，建(jian)(jian)議也要買(mai)上不計(ji)免(mian)賠險。

1、自燃損(sun)失險(xian)

自然險負責車(che)輛在行駛過程中，因本車(che)電器、線路、供油系統發生故障(zhang)及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車(che)輛損(sun)失以及施救所支付的合理費用。

購(gou)買建議：除(chu)了(le)私自(zi)(zi)改裝電(dian)路(lu)或(huo)是用(yong)車(che)(che)(che)不當(dang)的情(qing)況，自(zi)(zi)燃(ran)(ran)一(yi)般都需要由生(sheng)(sheng)產(chan)廠商負責。此外，汽(qi)車(che)(che)(che)自(zi)(zi)燃(ran)(ran)是需要做事故鑒定的。有時候盡管汽(qi)車(che)(che)(che)發(fa)生(sheng)(sheng)自(zi)(zi)然，若事故原(yuan)因鑒定不在賠償條(tiao)件內，保險公司都不予賠償。因此我們建議，對于車(che)(che)(che)況良(liang)好的新車(che)(che)(che)，自(zi)(zi)燃(ran)(ran)的情(qing)況極少發(fa)生(sheng)(sheng)，就不建議購(gou)買了(le)。而舊車(che)(che)(che)自(zi)(zi)燃(ran)(ran)的風(feng)險幾(ji)率(lv)會隨(sui)著使用(yong)年(nian)限增大，可以考慮購(gou)買。

2、無過失責任險(xian)

投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當地的道路交通事故處理規定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內計算賠償。每次賠償均實行20%的絕對免賠率。

購買(mai)建議：此險(xian)跟三(san)者(zhe)險(xian)大同小(xiao)異。主(zhu)要(yao)(yao)還是針對(dui)(dui)第三(san)方(fang)的損失(shi)進行賠償。對(dui)(dui)于一(yi)般的車主(zhu)來(lai)說，只要(yao)(yao)平時(shi)行車注意(yi)主(zhu)動避讓(rang)，小(xiao)心為上(shang)，只購買(mai)三(san)者(zhe)險(xian)就足夠了。

3、車身劃痕險

有些保險公司稱為“油漆單獨損失險”。負責車輛在使用過程中，被他人刮劃(無(wu)明(ming)顯碰(peng)撞痕跡)需(xu)要修(xiu)復的費用。

購(gou)買建(jian)(jian)議(yi)：對(dui)于一些低端(duan)車(che)(che)型，有時候保(bao)費(fei)(fei)(fei)(fei)往(wang)往(wang)比修(xiu)(xiu)復費(fei)(fei)(fei)(fei)用還要(yao)高，因(yin)此不建(jian)(jian)議(yi)購(gou)買。反之，如(ru)果(guo)車(che)(che)輛(liang)屬于中(zhong)高級車(che)(che)型且維修(xiu)(xiu)費(fei)(fei)(fei)(fei)用較(jiao)(jiao)高，又或者(zhe)平時停(ting)放地點治(zhi)安較(jiao)(jiao)為混亂的(de)，建(jian)(jian)議(yi)酌情購(gou)買。需要(yao)注意的(de)是，如(ru)果(guo)劃痕實在細微，建(jian)(jian)議(yi)私了(le)。因(yin)為如(ru)果(guo)出(chu)險(xian)理賠次數過(guo)多，會(hui)對(dui)來年的(de)車(che)(che)險(xian)保(bao)費(fei)(fei)(fei)(fei)產生較(jiao)(jiao)大的(de)影響，可能會(hui)導致保(bao)費(fei)(fei)(fei)(fei)上浮，嚴重(zhong)時還會(hui)被拒保(bao)。

4、玻璃單獨破碎(sui)險

負責車輛在停放或使用過程中，其他部分(fen)沒(mei)有損壞，僅擋(dang)風(feng)玻(bo)璃單獨破碎，擋(dang)風(feng)玻(bo)璃的損失賠償。

購買建(jian)議(yi)：此(ci)險種價(jia)格不高(gao)，適用(yong)于常年行駛高(gao)速國道的(de)車主。因為常有飛來小石(shi)頭擊(ji)破前擋風玻璃(li)，更換一(yi)次也要數百元。而(er)此(ci)類(lei)保險一(yi)年保費也才幾十元，值得購買。

5、車輛涉水(shui)險

負責(ze)對車輛遭遇(yu)水(shui)浸(jin)(jin)事故后造(zao)成(cheng)的車身損(sun)失進行(xing)理賠。但車主如果是在積水(shui)路面強(qiang)行(xing)涉水(shui)行(xing)駛、或遭水(shui)浸(jin)(jin)后在水(shui)中啟動(dong)造(zao)成(cheng)發動(dong)機(ji)部分損(sun)失則不屬于保(bao)險責(ze)任(ren)范圍。

購買建議(yi)：對于類似廣州等雨季水浸(jin)多(duo)發的城市，如果車主停車地(di)點低(di)洼，較易遭(zao)受水浸(jin)的話，建議(yi)車主購買。

車(che)險(xian)在選擇(ze)中(zhong)，要(yao)注重自(zi)身綜合實際情況進行購買(mai)。另外，對(dui)于車(che)險(xian)知識的了(le)解亦很重要(yao)。

二、汽車保險哪些必須買？

1、交強險

“交強(qiang)險(xian)必須買，這是(shi)(shi)法(fa)律條款有明(ming)文規定的(de)(de)。”投保專(zhuan)家(jia)說。續保時，保險(xian)公司會根據車(che)(che)主在一(yi)年(nian)投保期內的(de)(de)出險(xian)記錄相(xiang)應地(di)調(diao)整交強(qiang)險(xian)金額(e)，即愛(ai)車(che)(che)在來年(nian)續保時，交強(qiang)險(xian)價格是(shi)(shi)可以享(xiang)受優(you)惠的(de)(de)。

2、商業第三者責任險

根據現在實際情況，商業第三者責任險作為補充交強險中的第三者責任險，投保人往往只買最高5萬元(yuan)的(de)保額。投(tou)保專家建(jian)議(yi)，在此項保額上，投(tou)保人盡量投(tou)10萬元的保(bao)額。

3、車損險：不能省

任何(he)車(che)主駕車(che)，都不敢保(bao)證車(che)輛不出(chu)(chu)事故，即使自己不出(chu)(chu)，也難免會遇上因他人或自然現(xian)象而引發的(de)車(che)輛損失。投保(bao)專家認(ren)為，車(che)主這(zhe)個(ge)錢不能省。

4、盜搶險

對于剛開(kai)了一(yi)年(nian)多(duo)的(de)新(xin)車，專家建議盜搶險也值得購買(mai)，因為萬一(yi)出現了意(yi)外(wai)，購買(mai)幾(ji)百元的(de)盜搶險后，保險公司經過確認核實后，會按車價(jia)進行相關陪(pei)付，性價(jia)比(bi)比(bi)價(jia)高。

5、不計免賠責任險

不計免賠責任險是一種附加險種。“不計免賠”是指：出險時，即使車主無過錯，保險公司有5%--20%不等的保(bao)額(e)不賠給(gei)車(che)主。但(dan)如(ru)果車(che)主購買了(le)不計免(mian)賠責任險，則保(bao)險公(gong)司將全額(e)賠給(gei)車(che)主。由于該險種(zhong)價格(ge)不高(gao)但(dan)實用性強，也建議車(che)主購買。

其他險種：適當(dang)購買

除了以上(shang)這些險(xian)(xian)種(zhong)是有車一族必備之外，余下就(jiu)是根據個人收益(yi)選擇相關附加險(xian)(xian)，例(li)如玻璃險(xian)(xian)、自燃險(xian)(xian)、劃痕險(xian)(xian)等。投(tou)保人可根據自己車輛的(de)使用情況，最后決定是否投(tou)保。

三、車險組合搭配哪種最實惠

【全面型】 交強險＋商業三責險(30萬元)＋車損(sun)險(xian)＋車上人員責任險(xian)＋盜(dao)搶險(xian)＋玻璃單(dan)獨破碎險(xian)＋不(bu)計免賠特(te)約險(xian)＋車身劃痕(hen)損(sun)失險(xian) 適合人群：約有20%的(de)車(che)主選擇此(ci)類型組合，適(shi)合于新車(che)新手及需要全(quan)面保(bao)障(zhang)的(de)車(che)主。

【常規型】 交強險＋商業三責險(20萬元(yuan))＋車損險(xian)＋車上(shang)人(ren)員責任險(xian)＋盜(dao)搶險(xian)＋不(bu)計免賠特(te)約險(xian) 適(shi)合人(ren)群：約有(you)60%的(de)(de)車主選(xuan)擇此類組合(he)(he)，適合(he)(he)于有長期固(gu)定人員(yuan)看守(shou)的(de)(de)停車場所停放(fang)的(de)(de)車輛，也適合(he)(he)于有一定駕齡、愿意自(zi)己承(cheng)擔部分風(feng)險的(de)(de)車主。

【經濟型】　交強險＋商業三責險(10萬元(yuan))＋車(che)損險＋不計免賠特(te)約(yue)險 適合人群：約(yue)有(you)15%的車(che)主選擇此類型組合，適用于車(che)輛使(shi)用較長時間以及駕駛技術(shu)嫻熟、愿意自己(ji)承擔大部分(fen)風險的車(che)主。

【風險型】 只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方(受傷害一方(fang))，人員傷亡最(zui)高(gao)賠付11萬元(yuan)、住(zhu)院醫(yi)療1萬元(yuan)、財(cai)產損失2000元。但一(yi)般來說，發生車禍造成的人(ren)員死亡(wang)賠付應在20萬元以上，住院醫(yi)療(liao)費用也是(shi)遠遠不夠，2000元的車(che)輛損失費用(yong)更是相(xiang)差(cha)甚(shen)遠。并(bing)且，自己的車(che)損或被盜需(xu)自己承擔。因此，此搭配風險極大(da) 適合(he)人(ren)群：約有5%的車(che)主選(xuan)擇此類型組合。保險專家一般不建議選(xuan)擇此項。