車險(xian)有哪些(xie)(xie)？汽車保(bao)險(xian)哪些(xie)(xie)必須買？

一、車險有哪些？怎樣選擇車險

汽(qi)車保險是承擔機動車由于自然災(zai)害或意外事故所造成的人身傷(shang)亡(wang)或財產損失的賠償(chang)責任(ren)的一種商(shang)業保險。

（一）主險篇

第三者責任險

這也就是常說的“三者險”。負責保險車輛在使用中發生意外事故造成他人(即(ji)第三者)的人身傷亡或財產的直(zhi)接(jie)損毀的賠償責任。

購買建議：現(xian)在(zai)強(qiang)制性購買的交(jiao)強(qiang)險對第(di)三(san)者(zhe)的醫(yi)療費用(yong)和財產損失上(shang)(shang)賠(pei)償較(jiao)(jiao)低(di)，作為交(jiao)強(qiang)險的補充，三(san)者(zhe)險可以在(zai)更(geng)大(da)程度(du)上(shang)(shang)賠(pei)償。尤(you)其(qi)對于開車(che)經(jing)驗尚淺的新手，避(bi)讓能(neng)力較(jiao)(jiao)低(di)，碰撞發生幾率大(da)。另外，如(ru)果車(che)輛平(ping)時(shi)行經(jing)路段交(jiao)通秩序(xu)較(jiao)(jiao)差(cha)，且行人、摩托、電(dian)動(dong)車(che)較(jiao)(jiao)多(duo)(duo)時(shi)，也(ye)更(geng)容(rong)易出現(xian)事故，建議購買，并且是盡量多(duo)(duo)買。

1、車輛(liang)損失險

車輛損失險(xian)簡稱“車損險(xian)”。負責(ze)賠償由于自然災害(hai)或(huo)意外事(shi)故造(zao)成的車輛自身的損失。

購(gou)買建議(yi)：車(che)損(sun)險(xian)作為(wei)車(che)險(xian)中對汽車(che)影響最為(wei)直接的險(xian)種(zhong)，如果不投保，車(che)輛(liang)碰撞后的修理費用就得車(che)主(zhu)自己(ji)掏腰(yao)包了(le)(le)。無論新老車(che)主(zhu)，開(kai)車(che)上路(lu)行車(che)安全難以預計。加上有時候雖然事故責任不在自己(ji)，但為(wei)了(le)(le)出險(xian)方便或是(shi)(shi)其他(ta)因(yin)素，事故責任可(ke)能還是(shi)(shi)會劃歸本人，因(yin)此車(che)損(sun)險(xian)建議(yi)還是(shi)(shi)應該購(gou)買。

2、車上人(ren)員責(ze)任險(xian)

車上人(ren)員(yuan)(yuan)責(ze)(ze)任(ren)險(xian)當中(zhong)包括(kuo)司機責(ze)(ze)任(ren)險(xian)和乘客責(ze)(ze)任(ren)險(xian)。負(fu)責(ze)(ze)保險(xian)車輛發(fa)生意(yi)外事故造成(cheng)車上人(ren)員(yuan)(yuan)的人(ren)身傷(shang)亡和車上所載貨(huo)物的直(zhi)接損毀的賠償(chang)責(ze)(ze)任(ren)。

購買(mai)建議：此(ci)險(xian)種能讓(rang)車(che)上人員(yuan)(yuan)的(de)人身(shen)傷亡得到補償，當發(fa)生事故，能減少一定的(de)損失。但如(ru)果車(che)主的(de)車(che)輛不(bu)常載客，可(ke)(ke)以選擇單獨(du)投保(bao)駕(jia)駛(shi)員(yuan)(yuan)座位(wei)的(de)車(che)上人員(yuan)(yuan)責任(ren)險(xian)。而如(ru)果車(che)輛安(an)全(quan)系(xi)數足夠高，而行車(che)范(fan)圍集中在車(che)多緩慢的(de)區域，即(ji)使發(fa)生事故也是輕微(wei)程度，此(ci)險(xian)可(ke)(ke)以不(bu)購買(mai)。

3、全車盜搶險(xian)

簡稱“盜(dao)搶(qiang)(qiang)險”。負責賠付全(quan)車被盜(dao)竊(qie)、被搶(qiang)(qiang)劫、被搶(qiang)(qiang)奪造成(cheng)的(de)車輛損失(shi)，以及(ji)在被盜(dao)竊(qie)、被搶(qiang)(qiang)劫、被搶(qiang)(qiang)奪期間受到損壞或車上零部件、附(fu)屬設備丟失(shi)需要修復的(de)合理費(fei)用。

購買建(jian)議：如果(guo)車(che)(che)輛主要用以上下班(ban)代步，住宅和公司有專門的(de)車(che)(che)庫以供停車(che)(che)，且(qie)車(che)(che)輛一般停放地點有專人(ren)看管，車(che)(che)輛被盜搶的(de)可能性較(jiao)(jiao)低時，可以考(kao)慮不購買。對于一些價值較(jiao)(jiao)高或(huo)是盜搶率較(jiao)(jiao)高的(de)車(che)(che)型，且(qie)停車(che)(che)位不能確保安(an)全的(de)話，可以酌情購買。

（二）附加險篇

車上人員責任險

車上人員責任險僅針對車輛損失險和第三者責任險范圍內的損失，其他附加險的免賠規定不能取消。根據條款規定，一般情況下，上述險種范圍內的每次保險事故與賠償計算履行按責免賠的原則，車主須按事故責任大小承擔一定比例的損失(稱(cheng)為免賠(pei)額)。但如果投保(bao)了不(bu)計免(mian)賠(pei)特約險，發生保(bao)險事(shi)故后，保(bao)險公司不(bu)再(zai)按原免(mian)賠(pei)規定進行免(mian)賠(pei)，而按規定計算的(de)實際損失給(gei)予(yu)賠(pei)付。

購買(mai)建議：不計免賠險(xian)一(yi)般投保費用較低，但效果明顯，性(xing)價比高(gao)。尤其新手行車出現的小(xiao)事故較為頻繁，如果購買(mai)了車損險(xian)或(huo)三者險(xian)，在(zai)資金(jin)相對寬裕的情(qing)況下(xia)，建議也(ye)要買(mai)上(shang)不計免賠險(xian)。

1、自燃損失(shi)險(xian)

自然險負責車(che)輛在行駛(shi)過(guo)程中，因本(ben)車(che)電器、線路、供油(you)系統發(fa)生故障及載運貨物(wu)自燃(ran)原因起火燃(ran)燒，造成(cheng)車(che)輛損失以及施救(jiu)所支付的合(he)理費用。

購買建(jian)(jian)議(yi)：除了私自(zi)改裝電路或是用車(che)(che)不(bu)(bu)當(dang)的情況(kuang)，自(zi)燃(ran)一般(ban)都(dou)需要由生(sheng)產廠商負責。此(ci)外，汽(qi)車(che)(che)自(zi)燃(ran)是需要做事(shi)故鑒定的。有時(shi)候盡(jin)管汽(qi)車(che)(che)發(fa)生(sheng)自(zi)然(ran)，若事(shi)故原因鑒定不(bu)(bu)在賠償條(tiao)件內，保險公司(si)都(dou)不(bu)(bu)予賠償。因此(ci)我(wo)們建(jian)(jian)議(yi)，對于車(che)(che)況(kuang)良好的新(xin)車(che)(che)，自(zi)燃(ran)的情況(kuang)極少發(fa)生(sheng)，就不(bu)(bu)建(jian)(jian)議(yi)購買了。而(er)舊車(che)(che)自(zi)燃(ran)的風險幾率(lv)會隨著(zhu)使用年(nian)限增大，可以考慮購買。

2、無過(guo)失責任(ren)險

投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當地的道路交通事故處理規定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內計算賠償。每次賠償均實行20%的絕對(dui)免賠(pei)率(lv)。

購買建議：此險(xian)跟三(san)者險(xian)大同小異。主(zhu)要還是(shi)針對第三(san)方的(de)損失進行賠償。對于一般的(de)車主(zhu)來說(shuo)，只(zhi)要平時行車注意主(zhu)動避讓，小心為(wei)上(shang)，只(zhi)購買三(san)者險(xian)就足夠(gou)了。

3、車身劃(hua)痕險

有些保險公司稱為“油漆單獨損失險”。負責車輛在使用過程中，被他人刮劃(無明顯碰撞痕(hen)跡)需要修復的費用。

購買建議(yi)：對于一些低(di)端車(che)型，有時(shi)候保(bao)費(fei)(fei)往往比修(xiu)復費(fei)(fei)用(yong)還要高(gao)，因此不建議(yi)購買。反(fan)之，如(ru)果(guo)車(che)輛屬(shu)于中高(gao)級車(che)型且維(wei)修(xiu)費(fei)(fei)用(yong)較高(gao)，又(you)或者平時(shi)停放地(di)點治安(an)較為混(hun)亂的(de)，建議(yi)酌情(qing)購買。需要注意的(de)是，如(ru)果(guo)劃(hua)痕(hen)實在細微，建議(yi)私了。因為如(ru)果(guo)出險理賠次數(shu)過多，會(hui)對來(lai)年的(de)車(che)險保(bao)費(fei)(fei)產生較大的(de)影響，可能會(hui)導(dao)致保(bao)費(fei)(fei)上浮，嚴重(zhong)時(shi)還會(hui)被(bei)拒(ju)保(bao)。

4、玻(bo)璃單獨破碎(sui)險

負責車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損(sun)(sun)壞，僅擋(dang)風玻璃(li)單(dan)獨(du)破碎，擋(dang)風玻璃(li)的(de)損(sun)(sun)失賠(pei)償。

購(gou)買建議：此險種價格(ge)不高，適(shi)用于常(chang)(chang)年(nian)行駛高速國道的車主。因為常(chang)(chang)有飛來小(xiao)石頭擊破前擋風玻璃，更換一次也要數(shu)百元(yuan)。而此類保險一年(nian)保費也才幾十元(yuan)，值(zhi)得購(gou)買。

5、車輛涉水險

負責對車(che)輛遭遇水(shui)浸(jin)事故后造成的(de)車(che)身損(sun)失進行理(li)賠。但車(che)主(zhu)如果是在積水(shui)路(lu)面(mian)強行涉水(shui)行駛、或遭水(shui)浸(jin)后在水(shui)中啟動造成發(fa)動機部分損(sun)失則不屬(shu)于保險責任范圍。

購(gou)買(mai)建(jian)議：對于類似廣州等雨季水浸(jin)多發的城(cheng)市，如果車(che)(che)主停車(che)(che)地點低洼，較易遭受水浸(jin)的話，建(jian)議車(che)(che)主購(gou)買(mai)。

車(che)(che)險(xian)在選擇中，要注重(zhong)自(zi)身(shen)綜合實際情況進行購買。另(ling)外(wai)，對于(yu)車(che)(che)險(xian)知識(shi)的了解亦很(hen)重(zhong)要。

二、汽車保險哪些必須買？

1、交強險

“交強(qiang)險必(bi)須買，這(zhe)是法律條款有明文規定的(de)。”投保(bao)專(zhuan)家說。續(xu)保(bao)時，保(bao)險公司會根據車(che)主在一年投保(bao)期內的(de)出險記錄相應地調整交強(qiang)險金額，即愛車(che)在來年續(xu)保(bao)時，交強(qiang)險價格(ge)是可以享(xiang)受優(you)惠的(de)。

2、商業第三者責任險

根據現在實際情況，商業第三者責任險作為補充交強險中的第三者責任險，投保人往往只買最高5萬元的(de)保額。投(tou)保專(zhuan)家建議，在此(ci)項(xiang)保額上(shang)，投(tou)保人盡量投(tou)10萬元的保額。

3、車損險：不能省

任何車(che)主(zhu)駕(jia)車(che)，都(dou)不(bu)敢保證車(che)輛不(bu)出事(shi)故，即使自己不(bu)出，也難免(mian)會遇上(shang)因他人或自然現象而(er)引發的車(che)輛損失(shi)。投保專家認為，車(che)主(zhu)這個錢不(bu)能省。

4、盜搶險

對于剛(gang)開了一(yi)年(nian)多的(de)(de)新車(che)(che)，專家建議盜(dao)搶險(xian)也值得購買(mai)，因為萬(wan)一(yi)出現了意(yi)外(wai)，購買(mai)幾百元的(de)(de)盜(dao)搶險(xian)后，保險(xian)公司經(jing)過確認核實(shi)后，會按車(che)(che)價進行(xing)相關陪付，性價比(bi)比(bi)價高。

5、不計免賠責任險

不計免賠責任險是一種附加險種。“不計免賠”是指：出險時，即使車主無過錯，保險公司有5%--20%不等的保(bao)額(e)不賠給車(che)主(zhu)。但(dan)(dan)如果車(che)主(zhu)購(gou)買了不計免賠責任險(xian)，則保(bao)險(xian)公司將全(quan)額(e)賠給車(che)主(zhu)。由于該(gai)險(xian)種價格(ge)不高但(dan)(dan)實用性強，也建議車(che)主(zhu)購(gou)買。

其他險種：適(shi)當購買

除了以(yi)上這(zhe)些險種是有車一(yi)族必備之外，余(yu)下(xia)就是根(gen)據(ju)個人(ren)收益選擇相關附加(jia)險，例如玻(bo)璃險、自燃險、劃痕險等。投保人(ren)可根(gen)據(ju)自己車輛的(de)使用情況，最后(hou)決(jue)定是否(fou)投保。

三、車險組合搭配哪種最實惠

【全面型】 交強險＋商業三責險(30萬元)＋車(che)損(sun)險＋車(che)上人員責任險＋盜搶(qiang)險＋玻璃單獨破碎險＋不計免賠特約(yue)險＋車(che)身劃(hua)痕損(sun)失險 適(shi)合人群：約(yue)有20%的車(che)(che)主選擇此類型組合(he)，適合(he)于新車(che)(che)新手及需要全面(mian)保(bao)障的車(che)(che)主。

【常規型】 交強險＋商業三責險(20萬元)＋車(che)損險＋車(che)上人員責任險＋盜搶險＋不計免賠(pei)特(te)約(yue)險 適合人群：約(yue)有60%的車(che)(che)主選擇此類組合，適合于有長(chang)期(qi)固定人員看守的停車(che)(che)場所(suo)停放(fang)的車(che)(che)輛，也適合于有一定駕齡、愿意自己承擔部分(fen)風險的車(che)(che)主。

【經濟型】　交強險＋商業三責險(10萬(wan)元)＋車損險＋不計免(mian)賠(pei)特約險 適合人群(qun)：約有15%的車主選(xuan)擇此(ci)類(lei)型組合，適(shi)用于車輛使用較長(chang)時(shi)間以(yi)及駕駛技術嫻熟(shu)、愿意自(zi)己承擔(dan)大部分風險的車主。

【風險型】 只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方(受(shou)傷害一(yi)方)，人(ren)員傷(shang)亡(wang)最(zui)高賠付11萬元、住院(yuan)醫療1萬元、財產(chan)損(sun)失(shi)2000元(yuan)。但一般來說，發生車禍造成的人(ren)員死亡賠付應在20萬元以上(shang)，住院醫療(liao)費用也是遠(yuan)遠(yuan)不夠，2000元的車輛損失費用更是相差甚遠。并且，自己(ji)的車損或(huo)被盜(dao)需自己(ji)承擔(dan)。因此，此搭配風險(xian)極大 適合人(ren)群：約有5%的(de)車主選(xuan)(xuan)擇此類型組合。保(bao)險專家一般不建議選(xuan)(xuan)擇此項。