中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知

銀發〔2016〕261號

中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)人民銀行(xing)上海(hai)總部(bu)(bu)，各(ge)分(fen)行(xing)、營(ying)業(ye)管理部(bu)(bu)，各(ge)省(sheng)會（首府）城市中(zhong)(zhong)(zhong)心(xin)支(zhi)(zhi)行(xing)，深圳市中(zhong)(zhong)(zhong)心(xin)支(zhi)(zhi)行(xing)；國(guo)家開發銀行(xing)，各(ge)政(zheng)(zheng)策性銀行(xing)、國(guo)有商(shang)業(ye)銀行(xing)、股(gu)(gu)份制(zhi)商(shang)業(ye)銀行(xing)，中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)郵(you)政(zheng)(zheng)儲蓄銀行(xing)；中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)銀聯股(gu)(gu)份有限公(gong)司，中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)支(zhi)(zhi)付清算協會；各(ge)非銀行(xing)支(zhi)(zhi)付機構：

為有效防(fang)范電信網(wang)絡新型違(wei)法犯罪，切實(shi)保(bao)護(hu)人民群眾財產安全(quan)和合法權益，現(xian)就加(jia)強支付(fu)結算管理有關事項通(tong)知如(ru)下：

一、加強賬戶實名制管理

（一）全(quan)面推(tui)進個人賬戶(hu)分類管理。

1.個(ge)人(ren)銀行(xing)結(jie)算賬戶(hu)。自2016年12月1日起(qi)，銀行(xing)業(ye)金融機(ji)構（以(yi)下(xia)簡稱(cheng)銀行(xing)）為(wei)個(ge)人(ren)開(kai)立(li)銀行(xing)結(jie)算賬戶(hu)的，同一(yi)個(ge)人(ren)在同一(yi)家銀行(xing)（以(yi)法人(ren)為(wei)單位(wei)，下(xia)同）只能開(kai)立(li)一(yi)個(ge)Ⅰ類(lei)戶(hu)，已開(kai)立(li)Ⅰ類(lei)戶(hu)，再新開(kai)戶(hu)的，應當開(kai)立(li)Ⅱ類(lei)戶(hu)或Ⅲ類(lei)戶(hu)。銀行(xing)對本(ben)銀行(xing)行(xing)內(nei)異地(di)存取現、轉賬等業(ye)務，收取異地(di)手續費的，應當自本(ben)通知發布(bu)之日起(qi)三個(ge)月內(nei)實現免費。

個人(ren)(ren)(ren)于(yu)2016年11月30日前在同一(yi)家(jia)銀(yin)行開(kai)立多個Ⅰ類戶(hu)(hu)(hu)的，銀(yin)行應(ying)當對(dui)(dui)同一(yi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)數量較(jiao)多的情況進行摸排清(qing)理(li)，要求存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)作(zuo)出(chu)說明，核實其開(kai)戶(hu)(hu)(hu)的合(he)理(li)性。對(dui)(dui)于(yu)無(wu)法(fa)核實開(kai)戶(hu)(hu)(hu)合(he)理(li)性的，銀(yin)行應(ying)當引導存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)撤銷或(huo)歸并賬戶(hu)(hu)(hu)，或(huo)者采取(qu)降低賬戶(hu)(hu)(hu)類別等措施(shi)，使存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)運用賬戶(hu)(hu)(hu)分(fen)類機制，合(he)理(li)存(cun)(cun)放資(zi)(zi)金，保護資(zi)(zi)金安全。

2.個(ge)人(ren)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)。自2016年12月1日(ri)起，非銀行支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)（以下簡(jian)稱支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)）為個(ge)人(ren)開立(li)(li)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的(de)，同一(yi)個(ge)人(ren)在(zai)同一(yi)家(jia)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)只能開立(li)(li)一(yi)個(ge)Ⅲ類(lei)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)。支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)應當于2016年11月30日(ri)前完成存量(liang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)清(qing)理工作，聯系開戶(hu)(hu)(hu)人(ren)確認(ren)需保留的(de)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)，其(qi)余賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)降低(di)類(lei)別管理或(huo)予以撤(che)并；開戶(hu)(hu)(hu)人(ren)未按規定(ding)時間確認(ren)的(de)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)應當保留其(qi)使用頻率較高(gao)和金額較大的(de)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)，后(hou)續可根據其(qi)申請進行變(bian)更。

（二(er)）暫停(ting)涉案賬(zhang)戶(hu)(hu)開戶(hu)(hu)人名下所有賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)業務。自2017年１月1日起(qi)，對于不(bu)法分子用于開展電(dian)(dian)信(xin)網絡(luo)新(xin)型違(wei)法犯罪的(de)(de)作(zuo)案銀(yin)行賬(zhang)戶(hu)(hu)和(he)支(zhi)付賬(zhang)戶(hu)(hu)，經設(she)區的(de)(de)市級及以(yi)上公安(an)機關認定并納入電(dian)(dian)信(xin)網絡(luo)新(xin)型違(wei)法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬(zhang)戶(hu)(hu)”名單的(de)(de)，銀(yin)行和(he)支(zhi)付機構中止(zhi)該賬(zhang)戶(hu)(hu)所有業務。

銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)應(ying)當通(tong)知涉案賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)人重(zhong)(zhong)新核(he)實(shi)身(shen)份(fen)，如其未在(zai)3日(ri)內向銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)或(huo)者支(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)重(zhong)(zhong)新核(he)實(shi)身(shen)份(fen)的(de)，應(ying)當對賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)人名下(xia)其他銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)暫(zan)停非柜面業(ye)(ye)務(wu)，支(zhi)付賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)暫(zan)停所有業(ye)(ye)務(wu)。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)重(zhong)(zhong)新核(he)實(shi)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)人身(shen)份(fen)后，可以恢(hui)復除涉案賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)外(wai)的(de)其他賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)業(ye)(ye)務(wu)；賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)人確(que)認賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)為(wei)他人冒(mao)名開(kai)(kai)(kai)立的(de)，應(ying)當向銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)出具(ju)被(bei)冒(mao)用身(shen)份(fen)開(kai)(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)并同(tong)意銷(xiao)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)聲明，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)予以銷(xiao)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)。

（三）建立對買賣(mai)銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)和支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)、冒名開戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)懲戒機制。自2017年(nian)１月1日(ri)起(qi)，銀(yin)(yin)行(xing)和支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構對經設區的(de)(de)市(shi)級及以上(shang)公安(an)機關(guan)認定的(de)(de)出(chu)租、出(chu)借(jie)、出(chu)售、購買銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)（含銀(yin)(yin)行(xing)卡，下(xia)同）或者(zhe)(zhe)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)單位(wei)和個(ge)人及相關(guan)組織(zhi)者(zhe)(zhe)，假(jia)冒他人身份(fen)或者(zhe)(zhe)虛構代理(li)關(guan)系開立銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)或者(zhe)(zhe)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)單位(wei)和個(ge)人，5年(nian)內暫停其(qi)銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)非(fei)柜(ju)面業務(wu)、支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)所有(you)業務(wu)，3年(nian)內不得為(wei)其(qi)新開立賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)。人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)將上(shang)述單位(wei)和個(ge)人信(xin)息移送金(jin)融信(xin)用信(xin)息基礎數據庫并向社會公布。

（四）加強對冒名開戶(hu)的懲戒力度。銀行在辦(ban)理開戶(hu)業務時，發現個人冒用他人身(shen)份(fen)開立賬(zhang)戶(hu)的，應當及時向公安機(ji)關(guan)報案并(bing)將被冒用的身(shen)份(fen)證件(jian)移(yi)交(jiao)公安機(ji)關(guan)。

（五）建(jian)立(li)單位開戶審慎核實機(ji)制(zhi)。對于被全(quan)國企(qi)(qi)(qi)業信用信息公(gong)示系統列(lie)入“嚴(yan)重違法失信企(qi)(qi)(qi)業名(ming)單”，以及經銀(yin)(yin)行和支付機(ji)構(gou)核實單位注冊(ce)地址不(bu)存在或者(zhe)虛構(gou)經營場所(suo)的單位，銀(yin)(yin)行和支付機(ji)構(gou)不(bu)得為(wei)其(qi)開戶。銀(yin)(yin)行和支付機(ji)構(gou)應當至(zhi)少每季度排查企(qi)(qi)(qi)業是否屬于嚴(yan)重違法企(qi)(qi)(qi)業，情況屬實的，應當在3個月內暫停(ting)其(qi)業務，逐步(bu)清理(li)。

對存在法定(ding)代表人(ren)(ren)(ren)或(huo)(huo)者負責(ze)人(ren)(ren)(ren)對單(dan)位(wei)經營規模(mo)及業務背(bei)景(jing)等(deng)(deng)情況不(bu)清楚、注冊地和經營地均在異(yi)地等(deng)(deng)異(yi)常情況的單(dan)位(wei)，銀行(xing)和支付機(ji)(ji)構(gou)(gou)應(ying)當加強對單(dan)位(wei)開(kai)戶(hu)意愿的核查。銀行(xing)應(ying)當對法定(ding)代表人(ren)(ren)(ren)或(huo)(huo)者負責(ze)人(ren)(ren)(ren)面簽并留存視頻(pin)(pin)、音(yin)頻(pin)(pin)資(zi)料(liao)等(deng)(deng)，開(kai)戶(hu)初(chu)期原則(ze)上不(bu)開(kai)通非柜面業務，待后續了解后再審慎開(kai)通。支付機(ji)(ji)構(gou)(gou)應(ying)當留存單(dan)位(wei)法定(ding)代表人(ren)(ren)(ren)或(huo)(huo)者負責(ze)人(ren)(ren)(ren)開(kai)戶(hu)時的視頻(pin)(pin)、音(yin)頻(pin)(pin)資(zi)料(liao)等(deng)(deng)。

支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構為單(dan)位(wei)開(kai)立(li)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶，應(ying)(ying)當(dang)參(can)照《人民(min)幣銀(yin)行結算賬(zhang)(zhang)戶管理(li)辦法(fa)》（中國人民(min)銀(yin)行令〔2003〕第5號發(fa)布）第十七(qi)條(tiao)、第二十四條(tiao)、第二十六條(tiao)等相關規定，要(yao)求(qiu)單(dan)位(wei)提供(gong)相關證明文件，并自主(zhu)或(huo)者委托合作機(ji)(ji)構以面(mian)對(dui)面(mian)方(fang)式核(he)(he)實(shi)客(ke)戶身(shen)份，或(huo)者以非面(mian)對(dui)面(mian)方(fang)式通過至少(shao)三個(ge)合法(fa)安全(quan)的外部渠道(dao)對(dui)單(dan)位(wei)基本(ben)信息進行多重交叉驗證。對(dui)于(yu)本(ben)通知發(fa)布之日前已經(jing)開(kai)立(li)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶的單(dan)位(wei)，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構應(ying)(ying)當(dang)于(yu)2017年6月底前按照上述要(yao)求(qiu)核(he)(he)實(shi)身(shen)份，完(wan)(wan)成(cheng)核(he)(he)實(shi)前不得為其開(kai)立(li)新的支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶；逾期未完(wan)(wan)成(cheng)核(he)(he)實(shi)的，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶只收不付(fu)(fu)(fu)。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構完(wan)(wan)成(cheng)核(he)(he)實(shi)工(gong)作后，將有關情況報(bao)告法(fa)人所在地人民(min)銀(yin)行分支(zhi)(zhi)機(ji)(ji)構。

支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構應當加(jia)強對使用個(ge)人(ren)支(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)開展(zhan)經(jing)營性活動的資(zi)金交易監測和持(chi)續性客戶(hu)管理。

（六）加強對異常開戶行為的審核(he)。有下列情形之一的，銀行和(he)支付機構有權拒絕開戶：

1.對單(dan)位和個人(ren)身份信(xin)息存在疑(yi)義(yi)，要求出示輔助證件，單(dan)位和個人(ren)拒絕出示的。

2.單位和(he)個人(ren)組織(zhi)他人(ren)同時或者分批(pi)開立賬(zhang)戶的。

3.有明顯理由懷疑開立賬戶(hu)從事違法(fa)犯罪(zui)活動的。

銀(yin)行和(he)支付機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)加強賬(zhang)戶交易活動監測，對開戶之(zhi)日起6個月內無交易記(ji)錄的賬(zhang)戶，銀(yin)行應(ying)當(dang)暫停其非柜面業(ye)務，支付機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)暫停其所有業(ye)務，銀(yin)行和(he)支付機(ji)構(gou)向(xiang)單位和(he)個人重(zhong)新核(he)實身份后，可以恢(hui)復其業(ye)務。

（七）嚴格聯(lian)(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)(dian)話(hua)號(hao)碼與(yu)身(shen)份證件號(hao)碼的(de)對應(ying)(ying)關(guan)(guan)(guan)系(xi)(xi)。銀行和支付機構應(ying)(ying)當建立聯(lian)(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)(dian)話(hua)號(hao)碼與(yu)個人(ren)(ren)身(shen)份證件號(hao)碼的(de)一一對應(ying)(ying)關(guan)(guan)(guan)系(xi)(xi)，對多人(ren)(ren)使用同一聯(lian)(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)(dian)話(hua)號(hao)碼開(kai)立和使用賬(zhang)戶(hu)的(de)情況(kuang)進行排查清理，聯(lian)(lian)(lian)系(xi)(xi)相關(guan)(guan)(guan)當事(shi)(shi)人(ren)(ren)進行確認。對于成年(nian)人(ren)(ren)代理未成年(nian)人(ren)(ren)或者老年(nian)人(ren)(ren)開(kai)戶(hu)預留本人(ren)(ren)聯(lian)(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)(dian)話(hua)等合理情形的(de)，由相關(guan)(guan)(guan)當事(shi)(shi)人(ren)(ren)出具說(shuo)明(ming)(ming)后可(ke)以保持(chi)不變(bian)；對于單位(wei)批(pi)量開(kai)戶(hu)，預留財務(wu)人(ren)(ren)員(yuan)聯(lian)(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)(dian)話(hua)等情形的(de)，應(ying)(ying)當變(bian)更為賬(zhang)戶(hu)所有人(ren)(ren)本人(ren)(ren)的(de)聯(lian)(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)(dian)話(hua)；對于無法(fa)證明(ming)(ming)合理性的(de)，應(ying)(ying)當對相關(guan)(guan)(guan)銀行賬(zhang)戶(hu)暫停非(fei)柜面業務(wu)，支付賬(zhang)戶(hu)暫停所有業務(wu)。

二、加強轉賬管理

（八(ba)）增加轉賬(zhang)方式，調整(zheng)轉賬(zhang)時間。自2016年12月1日起，銀行和支(zhi)付機構(gou)提供(gong)轉賬(zhang)服務時應當執行下(xia)列規定：

1.向存款(kuan)人提供實時到(dao)(dao)賬(zhang)、普通到(dao)(dao)賬(zhang)、次日(ri)到(dao)(dao)賬(zhang)等多種(zhong)轉賬(zhang)方式選擇，存款(kuan)人在選擇后才能辦理業(ye)務。

2.除向本(ben)人同(tong)行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)轉賬(zhang)(zhang)外，個(ge)人通過(guo)自助柜員機（含其(qi)他具有存取款功能的自助設備，下同(tong)）轉賬(zhang)(zhang)的，發卡(ka)行(xing)在受(shou)理24小(xiao)時后(hou)辦理資(zi)金轉賬(zhang)(zhang)。在發卡(ka)行(xing)受(shou)理后(hou)24小(xiao)時內(nei)，個(ge)人可以向發卡(ka)行(xing)申(shen)請撤(che)銷轉賬(zhang)(zhang)。受(shou)理行(xing)應當(dang)在受(shou)理結果界面對(dui)轉賬(zhang)(zhang)業務辦理時間(jian)和可撤(che)銷規(gui)定(ding)作出明(ming)確提示(shi)。

3.銀行(xing)通過自助柜(ju)員機為個人辦理轉賬(zhang)業務的，應當增加漢(han)語語音(yin)提(ti)示(shi)(shi)(shi)(shi)，并通過文字、標識、彈窗(chuang)等設置防詐騙提(ti)醒；非漢(han)語提(ti)示(shi)(shi)(shi)(shi)界面應當對資金轉出等核心關(guan)鍵字段提(ti)供漢(han)語提(ti)示(shi)(shi)(shi)(shi)，無法提(ti)示(shi)(shi)(shi)(shi)的，不得提(ti)供轉賬(zhang)。

（九）加強(qiang)銀(yin)行非(fei)(fei)柜面(mian)轉(zhuan)賬管理(li)。自2016年12月1日起，銀(yin)行在為存款人開通(tong)非(fei)(fei)柜面(mian)轉(zhuan)賬業(ye)務時，應當(dang)與存款人簽訂協(xie)議，約定非(fei)(fei)柜面(mian)渠道向非(fei)(fei)同(tong)名銀(yin)行賬戶(hu)和支付(fu)賬戶(hu)轉(zhuan)賬的日累計(ji)限(xian)額(e)、筆(bi)數(shu)和年累計(ji)限(xian)額(e)等，超出限(xian)額(e)和筆(bi)數(shu)的，應當(dang)到(dao)銀(yin)行柜面(mian)辦(ban)理(li)。

除向本人(ren)同行賬(zhang)(zhang)戶轉賬(zhang)(zhang)外(wai)，銀行為個(ge)人(ren)辦理非柜面(mian)轉賬(zhang)(zhang)業務，單日累計(ji)(ji)金(jin)額超(chao)過5萬(wan)元的(de)，應當(dang)(dang)采用數字證書或者(zhe)電(dian)子簽名等安全可靠(kao)的(de)支付(fu)指(zhi)令驗證方式。單位、個(ge)人(ren)銀行賬(zhang)(zhang)戶非柜面(mian)轉賬(zhang)(zhang)單日累計(ji)(ji)金(jin)額分別超(chao)過100萬(wan)元、30萬(wan)元的(de)，銀行應當(dang)(dang)進行大額交易提醒，單位、個(ge)人(ren)確認后方可轉賬(zhang)(zhang)。

（十）加強(qiang)支付(fu)賬(zhang)(zhang)戶轉賬(zhang)(zhang)管理。自2016年12月1日起(qi)，支付(fu)機構在為單(dan)位和個人(ren)開立支付(fu)賬(zhang)(zhang)戶時，應當與單(dan)位和個人(ren)簽訂協(xie)議，約定支付(fu)賬(zhang)(zhang)戶與支付(fu)賬(zhang)(zhang)戶、支付(fu)賬(zhang)(zhang)戶與銀行賬(zhang)(zhang)戶之間的日累計(ji)轉賬(zhang)(zhang)限(xian)額和筆數，超出(chu)限(xian)額和筆數的，不得再辦理轉賬(zhang)(zhang)業務(wu)。

（十一）加強交易(yi)背(bei)(bei)景(jing)調查。銀行(xing)和支(zhi)付(fu)機構發(fa)現(xian)(xian)賬(zhang)戶存(cun)在(zai)大量轉(zhuan)入(ru)轉(zhuan)出交易(yi)的(de)，應當(dang)按(an)照(zhao)“了解你的(de)客(ke)戶”原(yuan)則，對(dui)單(dan)位(wei)或者個人的(de)交易(yi)背(bei)(bei)景(jing)進行(xing)調查。如發(fa)現(xian)(xian)存(cun)在(zai)異常的(de)，應當(dang)按(an)照(zhao)審(shen)慎原(yuan)則調整向單(dan)位(wei)和個人提供的(de)相關服務。

（十二）加(jia)強特(te)約(yue)(yue)商(shang)(shang)戶(hu)資(zi)金結(jie)算管理。銀行和支(zhi)付機構為特(te)約(yue)(yue)商(shang)(shang)戶(hu)提供T+0資(zi)金結(jie)算服務(wu)的，應當對特(te)約(yue)(yue)商(shang)(shang)戶(hu)加(jia)強交易(yi)監測和風(feng)險管理，不(bu)(bu)(bu)得為入網不(bu)(bu)(bu)滿90日或者入網后連續正(zheng)常(chang)交易(yi)不(bu)(bu)(bu)滿30日的特(te)約(yue)(yue)商(shang)(shang)戶(hu)提供T+0資(zi)金結(jie)算服務(wu)。

三、加強銀行卡業務管理

（十(shi)三）嚴格審核特約(yue)商戶資質(zhi)，規范(fan)受(shou)理(li)終端(duan)管理(li)。任何單位和(he)(he)個人(ren)不(bu)得在網上買賣(mai)POS機(ji)（包括(kuo)MPOS）、刷卡器等受(shou)理(li)終端(duan)。銀(yin)(yin)行和(he)(he)支付(fu)機(ji)構應(ying)(ying)當對(dui)全部實(shi)體特約(yue)商戶進行現場檢查，逐一核對(dui)其受(shou)理(li)終端(duan)的(de)使用(yong)(yong)地點。對(dui)于違規移機(ji)使用(yong)(yong)、無法確認實(shi)際(ji)使用(yong)(yong)地點的(de)受(shou)理(li)終端(duan)一律停止(zhi)業務功能。銀(yin)(yin)行和(he)(he)支付(fu)機(ji)構應(ying)(ying)當于2016年11月30日前形成(cheng)檢查報(bao)告備查。

（十四）建立(li)健(jian)全(quan)(quan)特約(yue)商戶(hu)信(xin)息管(guan)理系統和黑名單管(guan)理機制(zhi)。中國支(zhi)付清算協會、銀行卡清算機構(gou)應當(dang)建立(li)健(jian)全(quan)(quan)特約(yue)商戶(hu)信(xin)息管(guan)理系統，組織銀行、支(zhi)付機構(gou)詳細記錄特約(yue)商戶(hu)基本(ben)信(xin)息、啟動和終止服(fu)務情(qing)況(kuang)、合規風險狀況(kuang)等。對同(tong)一(yi)(yi)特約(yue)商戶(hu)或(huo)者同(tong)一(yi)(yi)個人控制(zhi)的特約(yue)商戶(hu)反復更換服(fu)務機構(gou)等異(yi)常狀況(kuang)的，銀行和支(zhi)付機構(gou)應當(dang)審慎為其提供服(fu)務。

中國支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)清算(suan)協會(hui)、銀行(xing)卡清算(suan)機(ji)構應當(dang)(dang)建(jian)立健全特(te)(te)(te)約商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)黑(hei)名(ming)單(dan)(dan)管(guan)理機(ji)制，將(jiang)因存在(zai)重大違(wei)規行(xing)為被銀行(xing)和(he)(he)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構終止(zhi)服務的(de)(de)特(te)(te)(te)約商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)及其法定(ding)(ding)代表人或(huo)者(zhe)負責(ze)人、公安機(ji)關認定(ding)(ding)為違(wei)法犯罪活動(dong)轉移贓(zang)款提供便利的(de)(de)特(te)(te)(te)約商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)及相關個(ge)人、公安機(ji)關認定(ding)(ding)的(de)(de)買賣(mai)賬戶(hu)(hu)的(de)(de)單(dan)(dan)位和(he)(he)個(ge)人等，列入(ru)黑(hei)名(ming)單(dan)(dan)管(guan)理。中國支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)清算(suan)協會(hui)應當(dang)(dang)將(jiang)黑(hei)名(ming)單(dan)(dan)信息移送(song)金(jin)融信用信息基礎數據庫。銀行(xing)和(he)(he)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構不得將(jiang)黑(hei)名(ming)單(dan)(dan)中的(de)(de)單(dan)(dan)位以及由相關個(ge)人擔任(ren)法定(ding)(ding)代表人或(huo)者(zhe)負責(ze)人的(de)(de)單(dan)(dan)位拓展為特(te)(te)(te)約商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)；已(yi)經拓展為特(te)(te)(te)約商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)的(de)(de)，應當(dang)(dang)自該特(te)(te)(te)約商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)被列入(ru)黑(hei)名(ming)單(dan)(dan)之(zhi)日(ri)起10日(ri)內予(yu)以清退。

四、強化可疑交易監測

（十五(wu)）確保(bao)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)信息(xi)真實(shi)、完(wan)整、可追溯。支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)與(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)合作(zuo)開展銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)賬(zhang)戶付(fu)款或者(zhe)收(shou)款業務(wu)的(de)，應當(dang)嚴格執行(xing)(xing)(xing)《銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)卡收(shou)單業務(wu)管理辦法》（中(zhong)國人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)令〔2013〕第(di)9號發布）、《非銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)網(wang)絡(luo)支(zhi)(zhi)付(fu)業務(wu)管理辦法》（中(zhong)國人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)公告(gao)〔2015〕第(di)43號公布）等制度(du)規定，確保(bao)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)信息(xi)的(de)真實(shi)性(xing)、完(wan)整性(xing)、可追溯性(xing)以及在支(zhi)(zhi)付(fu)全流程中(zhong)的(de)一致性(xing)，不得篡改或者(zhe)隱匿交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)信息(xi)，交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)信息(xi)應當(dang)至少(shao)保(bao)存(cun)5年。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)和支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)應當(dang)于2017年3月31日(ri)前按照(zhao)網(wang)絡(luo)支(zhi)(zhi)付(fu)報文相關金融行(xing)(xing)(xing)業技術標準(zhun)完(wan)成(cheng)系統改造，逾(yu)期未(wei)完(wan)成(cheng)改造的(de)，暫停有關業務(wu)。

（十(shi)六）加強賬戶(hu)(hu)監測。銀行(xing)和支付機構應當加強對銀行(xing)賬戶(hu)(hu)和支付賬戶(hu)(hu)的監測，建立和完(wan)善可疑交易(yi)監測模(mo)型，賬戶(hu)(hu)及其資金劃轉具有(you)集(ji)中(zhong)轉入分散轉出等可疑交易(yi)特征的（詳見附件1），應當列入可疑交易(yi)。

對于(yu)列入(ru)可(ke)疑交(jiao)(jiao)易的賬(zhang)戶(hu)(hu)，銀行(xing)和支(zhi)付機構應當與相關單位或(huo)者個人核實(shi)交(jiao)(jiao)易情(qing)況；經核實(shi)后銀行(xing)和支(zhi)付機構仍(reng)然(ran)認定賬(zhang)戶(hu)(hu)可(ke)疑的，銀行(xing)應當暫(zan)停(ting)賬(zhang)戶(hu)(hu)非(fei)柜面(mian)業務(wu)，支(zhi)付機構應當暫(zan)停(ting)賬(zhang)戶(hu)(hu)所有(you)業務(wu)，并按(an)照規(gui)定報(bao)送可(ke)疑交(jiao)(jiao)易報(bao)告或(huo)者重點可(ke)疑交(jiao)(jiao)易報(bao)告；涉嫌違(wei)法犯罪的，應當及(ji)時向當地公安機關報(bao)告。

（十(shi)七）強(qiang)化支付(fu)結算可(ke)疑交易(yi)監測的研究(jiu)。中國支付(fu)清算協會、銀行(xing)卡清算機(ji)構應當根(gen)據(ju)公安機(ji)關(guan)、銀行(xing)、支付(fu)機(ji)構提(ti)供(gong)的可(ke)疑交易(yi)情形，構建可(ke)疑交易(yi)監測模型，向(xiang)銀行(xing)和支付(fu)機(ji)構發(fa)布。

五、健全緊急止付和快速凍結機制

（十八）理(li)順工(gong)作(zuo)機制，按期接(jie)入電信(xin)網絡(luo)(luo)新型違法(fa)犯(fan)罪交易風險事件管(guan)理(li)平(ping)臺(tai)。2016年11月30日前(qian)，支(zhi)付(fu)(fu)機構應當理(li)順本機構協(xie)助有權(quan)機關查詢、止付(fu)(fu)、凍(dong)結(jie)和扣(kou)劃(hua)工(gong)作(zuo)流(liu)程；實現查詢賬戶(hu)信(xin)息和交易流(liu)水以及賬戶(hu)止付(fu)(fu)、凍(dong)結(jie)和扣(kou)劃(hua)等(deng)；指(zhi)定(ding)專人專崗負責協(xie)助查詢、止付(fu)(fu)、凍(dong)結(jie)和扣(kou)劃(hua)工(gong)作(zuo)，不(bu)得推諉、拖延。銀(yin)行、從(cong)事網絡(luo)(luo)支(zhi)付(fu)(fu)的支(zhi)付(fu)(fu)機構應當根據(ju)有關要求，按時完成本單位(wei)核心系(xi)統的開發和改造(zao)工(gong)作(zuo)，在2016年底前(qian)全(quan)部接(jie)入電信(xin)網絡(luo)(luo)新型違法(fa)犯(fan)罪交易風險事件管(guan)理(li)平(ping)臺(tai)。

六、加大對無證機構的打擊力度

（十(shi)九(jiu)）依法(fa)(fa)(fa)處(chu)置(zhi)無(wu)證機(ji)(ji)構(gou)。人民銀(yin)行分(fen)支(zhi)(zhi)(zhi)機(ji)(ji)構(gou)應當充分(fen)利用支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)風險專(zhuan)(zhuan)項整治(zhi)工作機(ji)(ji)制，加強與地方政府以及工商部(bu)門、公(gong)安機(ji)(ji)關(guan)的(de)配合，及時出(chu)具相關(guan)非法(fa)(fa)(fa)從事資金支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)結算(suan)的(de)行政認定(ding)意見，加大(da)對無(wu)證機(ji)(ji)構(gou)的(de)打擊力度(du)，盡快依法(fa)(fa)(fa)處(chu)置(zhi)一批無(wu)證經(jing)營(ying)機(ji)(ji)構(gou)。人民銀(yin)行上(shang)海總部(bu)，各分(fen)行、營(ying)業管理部(bu)、省(sheng)會（首府）城市中心支(zhi)(zhi)(zhi)行應當按(an)月填(tian)制《無(wu)證經(jing)營(ying)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業務專(zhuan)(zhuan)項整治(zhi)工作進度(du)表(biao)》（見附件2），將轄區工作進展情況(kuang)上(shang)報總行。

七、建立責任追究機制

（二十）嚴格處罰，實行(xing)(xing)責(ze)任(ren)追究。人民銀行(xing)(xing)分支機(ji)構、銀行(xing)(xing)和支付機(ji)構應當履職(zhi)盡責(ze)，確保打擊治理電信網絡(luo)新型違法犯(fan)罪工作取得實效(xiao)。

凡是(shi)發生電信網絡新型違(wei)法犯罪案(an)件的(de)(de)，應(ying)當倒查銀(yin)(yin)行(xing)、支付機構的(de)(de)責任落實情況。銀(yin)(yin)行(xing)和支付機構違(wei)反相關制度以及本通知規定的(de)(de)，應(ying)當按照有關規定進(jin)行(xing)處罰(fa)；情節嚴重(zhong)的(de)(de)，人民銀(yin)(yin)行(xing)依據《中華人民共和國(guo)中國(guo)人民銀(yin)(yin)行(xing)法》第四十六條的(de)(de)規定予以處罰(fa)，并可采取(qu)暫停1個(ge)(ge)月(yue)至6個(ge)(ge)月(yue)新開立賬戶和辦理(li)支付業務的(de)(de)監管措(cuo)施。

凡是人(ren)民銀(yin)行(xing)分支機構監管責(ze)任不落實，導致轄區內(nei)銀(yin)行(xing)和支付機構未有(you)效(xiao)履職盡責(ze)，公眾在電(dian)信網絡新型違法(fa)犯罪活動中遭受嚴重資金損(sun)失，產生惡(e)劣社會影(ying)響的，應當(dang)對人(ren)民銀(yin)行(xing)分支機構進(jin)行(xing)問責(ze)。

人(ren)民銀(yin)行(xing)分支(zhi)(zhi)機構(gou)、銀(yin)行(xing)、支(zhi)(zhi)付機構(gou)、中國(guo)支(zhi)(zhi)付清算協會、銀(yin)行(xing)卡清算機構(gou)應當按照規(gui)定向人(ren)民銀(yin)行(xing)總(zong)行(xing)報告本(ben)通知執行(xing)情況并填報有(you)關統計表（具體報送(song)方式及內容見(jian)附件3）。

請人民銀行(xing)(xing)(xing)上海(hai)總部，各分行(xing)(xing)(xing)、營業管理部、省(sheng)會（首府）城(cheng)市中心(xin)支(zhi)行(xing)(xing)(xing)，深圳(zhen)市中心(xin)支(zhi)行(xing)(xing)(xing)及時將(jiang)該(gai)通知轉發至(zhi)轄區內各城(cheng)市商業銀行(xing)(xing)(xing)、農村(cun)商業銀行(xing)(xing)(xing)、農村(cun)合作(zuo)銀行(xing)(xing)(xing)、村(cun)鎮銀行(xing)(xing)(xing)、城(cheng)市信用社、農村(cun)信用社和外資(zi)銀行(xing)(xing)(xing)等。

各單位在(zai)執行(xing)中如遇問題，請及時向人民銀行(xing)報告。