中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知

銀發〔2016〕261號(hao)

中國(guo)人民銀(yin)行(xing)上海總部(bu)，各(ge)分行(xing)、營業(ye)管理部(bu)，各(ge)省會（首府(fu)）城市中心支(zhi)行(xing)，深圳市中心支(zhi)行(xing)；國(guo)家開發銀(yin)行(xing)，各(ge)政策性銀(yin)行(xing)、國(guo)有商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)、股份制商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)，中國(guo)郵政儲蓄銀(yin)行(xing)；中國(guo)銀(yin)聯(lian)股份有限公司(si)，中國(guo)支(zhi)付清算協會；各(ge)非銀(yin)行(xing)支(zhi)付機(ji)構：

為有(you)效防范(fan)電(dian)信(xin)網絡新型違法犯罪，切(qie)實保護人民群眾財產安全和合(he)法權(quan)益，現(xian)就加(jia)強支付結(jie)算管理有(you)關事項通知(zhi)如下(xia)：

一、加強賬戶實名制管理

（一）全面(mian)推進(jin)個人賬戶分(fen)類(lei)管理。

1.個(ge)(ge)(ge)人銀(yin)(yin)行結(jie)算賬戶。自2016年12月1日(ri)起(qi)，銀(yin)(yin)行業(ye)金(jin)融機構（以(yi)下簡稱銀(yin)(yin)行）為個(ge)(ge)(ge)人開立(li)(li)(li)銀(yin)(yin)行結(jie)算賬戶的，同一個(ge)(ge)(ge)人在同一家銀(yin)(yin)行（以(yi)法人為單位，下同）只能(neng)開立(li)(li)(li)一個(ge)(ge)(ge)Ⅰ類(lei)(lei)戶，已開立(li)(li)(li)Ⅰ類(lei)(lei)戶，再新(xin)開戶的，應當開立(li)(li)(li)Ⅱ類(lei)(lei)戶或Ⅲ類(lei)(lei)戶。銀(yin)(yin)行對本銀(yin)(yin)行行內(nei)異地存取現(xian)、轉(zhuan)賬等(deng)業(ye)務，收取異地手續費(fei)的，應當自本通知發(fa)布之(zhi)日(ri)起(qi)三個(ge)(ge)(ge)月內(nei)實(shi)現(xian)免費(fei)。

個(ge)人(ren)于2016年11月(yue)30日前在同(tong)一(yi)家銀行開立多個(ge)Ⅰ類戶(hu)的(de)，銀行應(ying)(ying)當(dang)對同(tong)一(yi)存(cun)款人(ren)開戶(hu)數量較多的(de)情(qing)況進行摸(mo)排(pai)清(qing)理，要求存(cun)款人(ren)作出(chu)說(shuo)明，核實(shi)其開戶(hu)的(de)合(he)(he)理性。對于無法核實(shi)開戶(hu)合(he)(he)理性的(de)，銀行應(ying)(ying)當(dang)引導(dao)存(cun)款人(ren)撤銷或歸并賬戶(hu)，或者采(cai)取降低賬戶(hu)類別等措施，使存(cun)款人(ren)運(yun)用(yong)賬戶(hu)分類機制(zhi)，合(he)(he)理存(cun)放資(zi)金(jin)，保護資(zi)金(jin)安全。

2.個(ge)人支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)。自2016年(nian)12月1日起，非銀(yin)行支(zhi)付(fu)機構(gou)（以(yi)下(xia)簡(jian)稱支(zhi)付(fu)機構(gou)）為個(ge)人開立支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)的，同一個(ge)人在同一家支(zhi)付(fu)機構(gou)只能開立一個(ge)Ⅲ類賬(zhang)戶(hu)。支(zhi)付(fu)機構(gou)應當(dang)于2016年(nian)11月30日前完成(cheng)存(cun)量(liang)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)清理(li)工(gong)作，聯系開戶(hu)人確(que)認需保留的賬(zhang)戶(hu)，其(qi)余賬(zhang)戶(hu)降低類別管(guan)理(li)或予以(yi)撤并；開戶(hu)人未按規(gui)定時(shi)間確(que)認的，支(zhi)付(fu)機構(gou)應當(dang)保留其(qi)使用頻率(lv)較高和金額較大的賬(zhang)戶(hu)，后續可根據(ju)其(qi)申請(qing)進(jin)行變更。

（二）暫(zan)停涉(she)案賬戶(hu)開(kai)戶(hu)人名(ming)下所(suo)有賬戶(hu)的(de)(de)業務。自2017年１月1日(ri)起，對于不法分子用于開(kai)展電信網(wang)絡新型(xing)(xing)違法犯罪的(de)(de)作案銀行賬戶(hu)和支付(fu)賬戶(hu)，經(jing)設(she)區的(de)(de)市級(ji)及以上公安機(ji)關認(ren)定并(bing)納入電信網(wang)絡新型(xing)(xing)違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉(she)案賬戶(hu)”名(ming)單的(de)(de)，銀行和支付(fu)機(ji)構(gou)中止該賬戶(hu)所(suo)有業務。

銀(yin)行(xing)(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)應(ying)(ying)當(dang)通知涉案賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)開戶(hu)(hu)人重(zhong)新核(he)實身份(fen)，如其(qi)未在3日(ri)內向銀(yin)行(xing)(xing)(xing)或者支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)重(zhong)新核(he)實身份(fen)的，應(ying)(ying)當(dang)對賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)開戶(hu)(hu)人名(ming)下其(qi)他(ta)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)暫停(ting)非柜面(mian)業(ye)(ye)務，支(zhi)付賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)暫停(ting)所有業(ye)(ye)務。銀(yin)行(xing)(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)重(zhong)新核(he)實賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)開戶(hu)(hu)人身份(fen)后，可以恢復除涉案賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)外(wai)的其(qi)他(ta)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)業(ye)(ye)務；賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)開戶(hu)(hu)人確(que)認賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)為他(ta)人冒(mao)名(ming)開立(li)的，應(ying)(ying)當(dang)向銀(yin)行(xing)(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)出具被冒(mao)用身份(fen)開戶(hu)(hu)并同意銷戶(hu)(hu)的聲(sheng)明，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)予(yu)以銷戶(hu)(hu)。

（三）建立(li)對(dui)買賣銀行(xing)(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)和支付賬(zhang)(zhang)戶(hu)、冒名開戶(hu)的(de)懲(cheng)戒機(ji)制。自(zi)2017年(nian)１月1日起，銀行(xing)(xing)(xing)和支付機(ji)構(gou)對(dui)經設區的(de)市級及以(yi)上公安機(ji)關(guan)認定的(de)出(chu)租、出(chu)借、出(chu)售、購買銀行(xing)(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)（含銀行(xing)(xing)(xing)卡，下同）或(huo)者(zhe)支付賬(zhang)(zhang)戶(hu)的(de)單(dan)位和個(ge)人(ren)(ren)及相關(guan)組織者(zhe)，假冒他人(ren)(ren)身份或(huo)者(zhe)虛構(gou)代理關(guan)系開立(li)銀行(xing)(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)或(huo)者(zhe)支付賬(zhang)(zhang)戶(hu)的(de)單(dan)位和個(ge)人(ren)(ren)，5年(nian)內暫停其銀行(xing)(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)非柜面(mian)業務、支付賬(zhang)(zhang)戶(hu)所有(you)業務，3年(nian)內不(bu)得為其新開立(li)賬(zhang)(zhang)戶(hu)。人(ren)(ren)民銀行(xing)(xing)(xing)將上述單(dan)位和個(ge)人(ren)(ren)信(xin)息(xi)移送金融信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)基(ji)礎數(shu)據庫并(bing)向(xiang)社會公布。

（四）加強對冒名開(kai)戶的(de)懲戒力(li)度。銀行在辦理開(kai)戶業務(wu)時(shi)，發現個人冒用(yong)他人身份開(kai)立賬(zhang)戶的(de)，應(ying)當(dang)及(ji)時(shi)向公安機(ji)(ji)關報案并將被冒用(yong)的(de)身份證件移交公安機(ji)(ji)關。

（五）建立單(dan)位開戶審慎核(he)實(shi)(shi)機制。對于(yu)被全國企業(ye)信用(yong)信息(xi)公示系統列(lie)入“嚴重違法失(shi)信企業(ye)名單(dan)”，以(yi)及(ji)經銀行和支付(fu)(fu)機構(gou)(gou)核(he)實(shi)(shi)單(dan)位注冊(ce)地(di)址(zhi)不存在或者虛構(gou)(gou)經營場所的單(dan)位，銀行和支付(fu)(fu)機構(gou)(gou)不得為其(qi)開戶。銀行和支付(fu)(fu)機構(gou)(gou)應當(dang)至少每季(ji)度排查企業(ye)是否屬(shu)于(yu)嚴重違法企業(ye)，情況(kuang)屬(shu)實(shi)(shi)的，應當(dang)在3個月內暫停(ting)其(qi)業(ye)務，逐步清(qing)理。

對存(cun)在法(fa)(fa)定代(dai)表人(ren)或(huo)者負責(ze)(ze)人(ren)對單位(wei)(wei)(wei)經(jing)營(ying)規模及業(ye)務背(bei)景等(deng)情況(kuang)不(bu)清(qing)楚、注冊地和經(jing)營(ying)地均在異(yi)地等(deng)異(yi)常情況(kuang)的(de)單位(wei)(wei)(wei)，銀行(xing)和支付(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當加強對單位(wei)(wei)(wei)開(kai)(kai)(kai)戶意愿的(de)核查。銀行(xing)應(ying)當對法(fa)(fa)定代(dai)表人(ren)或(huo)者負責(ze)(ze)人(ren)面簽并留存(cun)視(shi)頻(pin)、音(yin)頻(pin)資料等(deng)，開(kai)(kai)(kai)戶初期原則(ze)上不(bu)開(kai)(kai)(kai)通非柜面業(ye)務，待后續了解后再審慎(shen)開(kai)(kai)(kai)通。支付(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當留存(cun)單位(wei)(wei)(wei)法(fa)(fa)定代(dai)表人(ren)或(huo)者負責(ze)(ze)人(ren)開(kai)(kai)(kai)戶時的(de)視(shi)頻(pin)、音(yin)頻(pin)資料等(deng)。

支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)(gou)為(wei)單位(wei)(wei)開(kai)立(li)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，應當參(can)照《人(ren)民(min)幣銀(yin)行(xing)結(jie)算賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)管理辦法》（中國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)令〔2003〕第5號發(fa)(fa)布）第十七(qi)條、第二十四條、第二十六條等(deng)相關(guan)(guan)規定，要(yao)求(qiu)單位(wei)(wei)提供相關(guan)(guan)證明文件，并自主或(huo)者委(wei)托合作機構(gou)(gou)以(yi)面對面方式核(he)實客戶(hu)(hu)身份，或(huo)者以(yi)非面對面方式通過至(zhi)少三個合法安全的外部(bu)渠道對單位(wei)(wei)基(ji)本信息進(jin)行(xing)多重交叉驗證。對于本通知發(fa)(fa)布之日前已經(jing)開(kai)立(li)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)的單位(wei)(wei)，支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)(gou)應當于2017年6月底前按照上述要(yao)求(qiu)核(he)實身份，完(wan)成(cheng)(cheng)核(he)實前不得為(wei)其開(kai)立(li)新的支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)；逾期未完(wan)成(cheng)(cheng)核(he)實的，支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)只收不付(fu)(fu)(fu)。支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)(gou)完(wan)成(cheng)(cheng)核(he)實工(gong)作后，將有關(guan)(guan)情況(kuang)報(bao)告(gao)法人(ren)所在地(di)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)分支(zhi)機構(gou)(gou)。

支付(fu)機構(gou)應當加強對使用個人支付(fu)賬戶(hu)開展經(jing)營性(xing)活動的資金交易監測和持續性(xing)客戶(hu)管理。

（六）加強對異(yi)常開戶行為的審(shen)核(he)。有下列情(qing)形之一的，銀行和支付機(ji)構有權拒絕開戶：

1.對單(dan)位和(he)個(ge)人身份信息存(cun)在疑義，要求(qiu)出(chu)示輔(fu)助證(zheng)件，單(dan)位和(he)個(ge)人拒絕出(chu)示的。

2.單位(wei)和個(ge)人組(zu)織他(ta)人同(tong)時或者分批開立(li)賬戶的。

3.有明顯理由懷疑開立(li)賬戶從事違法犯罪活動的。

銀(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應當(dang)加強賬戶交(jiao)(jiao)易(yi)活動監測，對(dui)開戶之(zhi)日(ri)起6個(ge)月(yue)內無交(jiao)(jiao)易(yi)記錄的賬戶，銀(yin)行(xing)應當(dang)暫停其非柜面業務(wu)，支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應當(dang)暫停其所有業務(wu)，銀(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)向單位(wei)和個(ge)人重(zhong)新核實身份后，可以恢復其業務(wu)。

（七(qi)）嚴格聯系(xi)電(dian)話(hua)(hua)(hua)號(hao)(hao)碼(ma)與身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)件號(hao)(hao)碼(ma)的(de)(de)(de)對(dui)(dui)(dui)應(ying)(ying)關(guan)系(xi)。銀行和(he)支付(fu)機構應(ying)(ying)當(dang)建(jian)立聯系(xi)電(dian)話(hua)(hua)(hua)號(hao)(hao)碼(ma)與個人(ren)(ren)(ren)身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)件號(hao)(hao)碼(ma)的(de)(de)(de)一(yi)一(yi)對(dui)(dui)(dui)應(ying)(ying)關(guan)系(xi)，對(dui)(dui)(dui)多(duo)人(ren)(ren)(ren)使(shi)用同一(yi)聯系(xi)電(dian)話(hua)(hua)(hua)號(hao)(hao)碼(ma)開(kai)(kai)(kai)立和(he)使(shi)用賬(zhang)戶(hu)的(de)(de)(de)情(qing)況(kuang)進(jin)行排查清理(li)，聯系(xi)相(xiang)關(guan)當(dang)事人(ren)(ren)(ren)進(jin)行確認。對(dui)(dui)(dui)于(yu)成年(nian)人(ren)(ren)(ren)代理(li)未成年(nian)人(ren)(ren)(ren)或者(zhe)老年(nian)人(ren)(ren)(ren)開(kai)(kai)(kai)戶(hu)預留(liu)本(ben)人(ren)(ren)(ren)聯系(xi)電(dian)話(hua)(hua)(hua)等(deng)合(he)理(li)情(qing)形的(de)(de)(de)，由相(xiang)關(guan)當(dang)事人(ren)(ren)(ren)出(chu)具說明(ming)后可(ke)以(yi)保持不變；對(dui)(dui)(dui)于(yu)單位批量開(kai)(kai)(kai)戶(hu)，預留(liu)財務人(ren)(ren)(ren)員聯系(xi)電(dian)話(hua)(hua)(hua)等(deng)情(qing)形的(de)(de)(de)，應(ying)(ying)當(dang)變更(geng)為賬(zhang)戶(hu)所(suo)有人(ren)(ren)(ren)本(ben)人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)聯系(xi)電(dian)話(hua)(hua)(hua)；對(dui)(dui)(dui)于(yu)無法證(zheng)(zheng)明(ming)合(he)理(li)性(xing)的(de)(de)(de)，應(ying)(ying)當(dang)對(dui)(dui)(dui)相(xiang)關(guan)銀行賬(zhang)戶(hu)暫停非柜面業(ye)務，支付(fu)賬(zhang)戶(hu)暫停所(suo)有業(ye)務。

二、加強轉賬管理

（八）增加轉(zhuan)賬(zhang)方式，調整轉(zhuan)賬(zhang)時間(jian)。自2016年12月1日起(qi)，銀行(xing)和支付機構提供轉(zhuan)賬(zhang)服務時應當執行(xing)下列規定(ding)：

1.向存(cun)款人提供實時到(dao)賬(zhang)、普通(tong)到(dao)賬(zhang)、次(ci)日到(dao)賬(zhang)等多種轉賬(zhang)方(fang)式選擇(ze)，存(cun)款人在選擇(ze)后才(cai)能辦理業(ye)務。

2.除(chu)向本人(ren)同(tong)行賬(zhang)(zhang)戶轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)外，個(ge)人(ren)通過(guo)自助(zhu)柜員(yuan)機（含其(qi)他具有存取款功能的自助(zhu)設備(bei)，下同(tong)）轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)的，發卡行在(zai)受(shou)理(li)(li)24小時(shi)后辦(ban)理(li)(li)資金轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)。在(zai)發卡行受(shou)理(li)(li)后24小時(shi)內，個(ge)人(ren)可以向發卡行申請撤(che)銷(xiao)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)。受(shou)理(li)(li)行應當(dang)在(zai)受(shou)理(li)(li)結果界(jie)面對轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)業務辦(ban)理(li)(li)時(shi)間和可撤(che)銷(xiao)規定(ding)作出明確提示。

3.銀行通過(guo)自助(zhu)柜(ju)員機為個人辦理轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)業務的，應當增加漢語(yu)語(yu)音提(ti)(ti)(ti)示，并通過(guo)文字、標識、彈窗等(deng)設置(zhi)防詐(zha)騙(pian)提(ti)(ti)(ti)醒；非漢語(yu)提(ti)(ti)(ti)示界面應當對資金轉(zhuan)出等(deng)核心關鍵字段提(ti)(ti)(ti)供漢語(yu)提(ti)(ti)(ti)示，無法提(ti)(ti)(ti)示的，不得提(ti)(ti)(ti)供轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)。

（九）加強銀(yin)行(xing)非柜(ju)面(mian)轉(zhuan)賬管理。自2016年(nian)12月1日起，銀(yin)行(xing)在(zai)為存(cun)款(kuan)人開通非柜(ju)面(mian)轉(zhuan)賬業務時，應當(dang)與(yu)存(cun)款(kuan)人簽訂(ding)協議，約定(ding)非柜(ju)面(mian)渠道(dao)向非同名銀(yin)行(xing)賬戶(hu)和(he)支付賬戶(hu)轉(zhuan)賬的日累計限(xian)額(e)、筆數(shu)(shu)和(he)年(nian)累計限(xian)額(e)等，超出(chu)限(xian)額(e)和(he)筆數(shu)(shu)的，應當(dang)到銀(yin)行(xing)柜(ju)面(mian)辦理。

除向(xiang)本人同行(xing)賬戶轉(zhuan)(zhuan)賬外，銀行(xing)為個人辦理非柜面轉(zhuan)(zhuan)賬業務，單(dan)(dan)日(ri)累(lei)計金額超過5萬元(yuan)的，應當采用數字證書或(huo)者電(dian)子簽名等安全可靠的支付指令驗證方(fang)式。單(dan)(dan)位、個人銀行(xing)賬戶非柜面轉(zhuan)(zhuan)賬單(dan)(dan)日(ri)累(lei)計金額分別超過100萬元(yuan)、30萬元(yuan)的，銀行(xing)應當進行(xing)大額交易提醒，單(dan)(dan)位、個人確認后(hou)方(fang)可轉(zhuan)(zhuan)賬。

（十）加強(qiang)支付(fu)賬(zhang)戶(hu)轉賬(zhang)管理(li)。自2016年12月1日(ri)起，支付(fu)機構在為單(dan)位和(he)個人開立支付(fu)賬(zhang)戶(hu)時，應當(dang)與單(dan)位和(he)個人簽(qian)訂協議，約定支付(fu)賬(zhang)戶(hu)與支付(fu)賬(zhang)戶(hu)、支付(fu)賬(zhang)戶(hu)與銀行賬(zhang)戶(hu)之間的日(ri)累計轉賬(zhang)限(xian)額(e)和(he)筆數，超出(chu)限(xian)額(e)和(he)筆數的，不得(de)再辦理(li)轉賬(zhang)業務。

（十一）加強交(jiao)易(yi)背景調查。銀行(xing)和(he)支付(fu)機(ji)構發現賬戶存(cun)在(zai)大量(liang)轉入轉出交(jiao)易(yi)的(de)，應當按照(zhao)“了解你的(de)客戶”原(yuan)則(ze)，對單(dan)位(wei)或者個人(ren)(ren)的(de)交(jiao)易(yi)背景進(jin)行(xing)調查。如發現存(cun)在(zai)異常的(de)，應當按照(zhao)審(shen)慎原(yuan)則(ze)調整向單(dan)位(wei)和(he)個人(ren)(ren)提供的(de)相(xiang)關服(fu)務。

（十二(er)）加(jia)強特(te)約(yue)商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)資金結(jie)算(suan)(suan)管(guan)理。銀(yin)行和支付(fu)機構為特(te)約(yue)商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)提供T+0資金結(jie)算(suan)(suan)服務的，應(ying)當(dang)對(dui)特(te)約(yue)商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)加(jia)強交(jiao)易(yi)監測(ce)和風(feng)險(xian)管(guan)理，不得(de)為入(ru)網不滿90日或者入(ru)網后連續正常交(jiao)易(yi)不滿30日的特(te)約(yue)商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)提供T+0資金結(jie)算(suan)(suan)服務。

三、加強銀行卡業務管理

（十三）嚴(yan)格(ge)審核(he)特約商(shang)戶(hu)資質，規范(fan)受(shou)理(li)(li)(li)終端(duan)管(guan)理(li)(li)(li)。任何單(dan)位和(he)個人(ren)不得在網上買賣(mai)POS機(ji)(ji)（包括MPOS）、刷卡器等(deng)受(shou)理(li)(li)(li)終端(duan)。銀行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構應當對(dui)全部實體特約商(shang)戶(hu)進行(xing)現場檢查(cha)，逐一核(he)對(dui)其受(shou)理(li)(li)(li)終端(duan)的(de)使(shi)(shi)用(yong)地(di)點(dian)。對(dui)于違規移機(ji)(ji)使(shi)(shi)用(yong)、無法(fa)確認實際使(shi)(shi)用(yong)地(di)點(dian)的(de)受(shou)理(li)(li)(li)終端(duan)一律(lv)停止業(ye)務功能。銀行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構應當于2016年11月(yue)30日(ri)前形成檢查(cha)報告備查(cha)。

（十四(si)）建(jian)立健全(quan)特(te)(te)約(yue)商(shang)(shang)戶信息管理(li)系統和(he)黑名單管理(li)機(ji)(ji)制。中國支付清(qing)算協會、銀(yin)行卡清(qing)算機(ji)(ji)構(gou)應當建(jian)立健全(quan)特(te)(te)約(yue)商(shang)(shang)戶信息管理(li)系統，組(zu)織銀(yin)行、支付機(ji)(ji)構(gou)詳細記錄(lu)特(te)(te)約(yue)商(shang)(shang)戶基本信息、啟動和(he)終(zhong)止服(fu)務(wu)情況、合規風險(xian)狀況等。對同(tong)一特(te)(te)約(yue)商(shang)(shang)戶或者同(tong)一個人控制的特(te)(te)約(yue)商(shang)(shang)戶反復更(geng)換服(fu)務(wu)機(ji)(ji)構(gou)等異常(chang)狀況的，銀(yin)行和(he)支付機(ji)(ji)構(gou)應當審慎為其提(ti)供服(fu)務(wu)。

中國支付清(qing)算(suan)(suan)協會、銀(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算(suan)(suan)機構(gou)(gou)應當建立健全特(te)(te)約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)黑(hei)(hei)名(ming)單(dan)管理機制，將因(yin)存在重大(da)違(wei)規行(xing)為(wei)(wei)被(bei)銀(yin)行(xing)和(he)支付機構(gou)(gou)終止服務(wu)的(de)(de)特(te)(te)約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)及其法定(ding)代(dai)表(biao)(biao)人或者(zhe)(zhe)負責人、公安機關(guan)認定(ding)為(wei)(wei)違(wei)法犯罪活動轉移贓款提供便利(li)的(de)(de)特(te)(te)約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)及相(xiang)關(guan)個人、公安機關(guan)認定(ding)的(de)(de)買賣賬戶(hu)的(de)(de)單(dan)位和(he)個人等，列(lie)入(ru)黑(hei)(hei)名(ming)單(dan)管理。中國支付清(qing)算(suan)(suan)協會應當將黑(hei)(hei)名(ming)單(dan)信(xin)息(xi)移送金(jin)融(rong)信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)基礎數據庫。銀(yin)行(xing)和(he)支付機構(gou)(gou)不得(de)將黑(hei)(hei)名(ming)單(dan)中的(de)(de)單(dan)位以及由相(xiang)關(guan)個人擔任(ren)法定(ding)代(dai)表(biao)(biao)人或者(zhe)(zhe)負責人的(de)(de)單(dan)位拓(tuo)展(zhan)為(wei)(wei)特(te)(te)約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)；已(yi)經拓(tuo)展(zhan)為(wei)(wei)特(te)(te)約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)的(de)(de)，應當自該特(te)(te)約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)被(bei)列(lie)入(ru)黑(hei)(hei)名(ming)單(dan)之日起10日內予以清(qing)退。

四、強化可疑交易監測

（十(shi)五(wu)）確(que)保(bao)交(jiao)易(yi)(yi)信(xin)息(xi)(xi)(xi)真實(shi)(shi)、完(wan)整(zheng)(zheng)、可追溯(su)。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構與銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)合(he)作開展銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)賬戶付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)款(kuan)或者收(shou)(shou)款(kuan)業(ye)(ye)務的(de)(de)，應(ying)(ying)當嚴(yan)格執行(xing)(xing)《銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)卡收(shou)(shou)單業(ye)(ye)務管(guan)理辦法》（中(zhong)(zhong)國人民銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)令〔2013〕第(di)9號(hao)發布）、《非銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構網(wang)絡(luo)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)業(ye)(ye)務管(guan)理辦法》（中(zhong)(zhong)國人民銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)公告〔2015〕第(di)43號(hao)公布）等制度規定，確(que)保(bao)交(jiao)易(yi)(yi)信(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)真實(shi)(shi)性(xing)(xing)、完(wan)整(zheng)(zheng)性(xing)(xing)、可追溯(su)性(xing)(xing)以及在(zai)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)全(quan)流程中(zhong)(zhong)的(de)(de)一致性(xing)(xing)，不得篡改(gai)或者隱匿交(jiao)易(yi)(yi)信(xin)息(xi)(xi)(xi)，交(jiao)易(yi)(yi)信(xin)息(xi)(xi)(xi)應(ying)(ying)當至(zhi)少保(bao)存5年。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)和支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構應(ying)(ying)當于2017年3月31日前按照(zhao)網(wang)絡(luo)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)報文相關(guan)金(jin)融行(xing)(xing)業(ye)(ye)技(ji)術標準完(wan)成系統改(gai)造，逾期未完(wan)成改(gai)造的(de)(de)，暫停有(you)關(guan)業(ye)(ye)務。

（十六）加(jia)強(qiang)賬(zhang)戶(hu)監(jian)測。銀行和支(zhi)付(fu)機(ji)構應(ying)當(dang)(dang)加(jia)強(qiang)對(dui)銀行賬(zhang)戶(hu)和支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)的監(jian)測，建立和完善可疑交易(yi)監(jian)測模型(xing)，賬(zhang)戶(hu)及(ji)其資金(jin)劃轉(zhuan)具有(you)集中轉(zhuan)入(ru)(ru)分散轉(zhuan)出(chu)等可疑交易(yi)特征的（詳見附件1），應(ying)當(dang)(dang)列入(ru)(ru)可疑交易(yi)。

對于列入可疑交(jiao)(jiao)易(yi)的(de)賬戶(hu)，銀行和(he)支付(fu)機(ji)構應(ying)當(dang)(dang)(dang)與(yu)相關單(dan)位或者個人核實交(jiao)(jiao)易(yi)情況(kuang)；經核實后銀行和(he)支付(fu)機(ji)構仍(reng)然認定賬戶(hu)可疑的(de)，銀行應(ying)當(dang)(dang)(dang)暫(zan)停(ting)賬戶(hu)非柜面(mian)業(ye)(ye)務(wu)，支付(fu)機(ji)構應(ying)當(dang)(dang)(dang)暫(zan)停(ting)賬戶(hu)所有(you)業(ye)(ye)務(wu)，并(bing)按照規定報(bao)(bao)送可疑交(jiao)(jiao)易(yi)報(bao)(bao)告(gao)或者重點可疑交(jiao)(jiao)易(yi)報(bao)(bao)告(gao)；涉嫌違法(fa)犯罪的(de)，應(ying)當(dang)(dang)(dang)及(ji)時向當(dang)(dang)(dang)地(di)公(gong)安機(ji)關報(bao)(bao)告(gao)。

（十(shi)七）強化(hua)支(zhi)付(fu)結(jie)算可疑(yi)交(jiao)易監測的(de)(de)研究。中國支(zhi)付(fu)清算協(xie)會、銀行卡清算機(ji)(ji)構應(ying)當根據公安機(ji)(ji)關、銀行、支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構提供的(de)(de)可疑(yi)交(jiao)易情形，構建可疑(yi)交(jiao)易監測模型，向銀行和支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構發布。

五、健全緊急止付和快速凍結機制

（十八）理(li)(li)順(shun)工(gong)作機(ji)(ji)制，按期接(jie)入電信(xin)網絡新(xin)(xin)型違法犯罪(zui)交易(yi)風險事件管(guan)(guan)理(li)(li)平(ping)臺。2016年(nian)(nian)11月30日(ri)前(qian)，支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)應當理(li)(li)順(shun)本機(ji)(ji)構(gou)協(xie)助有(you)權(quan)機(ji)(ji)關(guan)(guan)查詢、止(zhi)付(fu)、凍結和(he)(he)扣(kou)劃(hua)工(gong)作流程；實現查詢賬戶(hu)信(xin)息和(he)(he)交易(yi)流水以及賬戶(hu)止(zhi)付(fu)、凍結和(he)(he)扣(kou)劃(hua)等；指定專人專崗(gang)負責協(xie)助查詢、止(zhi)付(fu)、凍結和(he)(he)扣(kou)劃(hua)工(gong)作，不得(de)推諉、拖延。銀行、從(cong)事網絡支(zhi)(zhi)付(fu)的(de)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)應當根據有(you)關(guan)(guan)要求，按時完(wan)成本單位(wei)核心系(xi)統的(de)開發和(he)(he)改(gai)造工(gong)作，在2016年(nian)(nian)底前(qian)全部接(jie)入電信(xin)網絡新(xin)(xin)型違法犯罪(zui)交易(yi)風險事件管(guan)(guan)理(li)(li)平(ping)臺。

六、加大對無證機構的打擊力度

（十九）依法處置(zhi)無證(zheng)機(ji)(ji)構(gou)。人民銀(yin)行(xing)(xing)分支(zhi)機(ji)(ji)構(gou)應當充分利用(yong)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)風險專(zhuan)項整治工作(zuo)(zuo)機(ji)(ji)制，加強與(yu)地方政(zheng)府(fu)以及工商部門(men)、公安機(ji)(ji)關的配合，及時出(chu)具相(xiang)關非法從(cong)事(shi)資金支(zhi)付(fu)(fu)結算的行(xing)(xing)政(zheng)認定意見，加大對無證(zheng)機(ji)(ji)構(gou)的打擊力(li)度(du)，盡(jin)快依法處置(zhi)一批無證(zheng)經營機(ji)(ji)構(gou)。人民銀(yin)行(xing)(xing)上海總部，各(ge)分行(xing)(xing)、營業管(guan)理部、省會（首府(fu)）城市中心支(zhi)行(xing)(xing)應當按月填制《無證(zheng)經營支(zhi)付(fu)(fu)業務專(zhuan)項整治工作(zuo)(zuo)進度(du)表》（見附件2），將轄區工作(zuo)(zuo)進展(zhan)情況上報(bao)總行(xing)(xing)。

七、建立責任追究機制

（二十）嚴格(ge)處(chu)罰，實行責(ze)任追(zhui)究。人民銀行分支(zhi)機構、銀行和支(zhi)付機構應當履職盡責(ze)，確(que)保打(da)擊治理電信(xin)網絡新型違法犯(fan)罪工作取得實效。

凡是(shi)發生電信網(wang)絡新型違法(fa)犯罪案件的，應當(dang)倒查銀(yin)行(xing)(xing)、支(zhi)付(fu)機構的責任落實(shi)情況。銀(yin)行(xing)(xing)和支(zhi)付(fu)機構違反相關制(zhi)度以及本通知規定(ding)的，應當(dang)按照有(you)關規定(ding)進行(xing)(xing)處罰；情節(jie)嚴重(zhong)的，人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)依據《中(zhong)華(hua)人(ren)民(min)共和國中(zhong)國人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)法(fa)》第四十(shi)六條的規定(ding)予(yu)以處罰，并可(ke)采(cai)取暫停1個月至6個月新開立賬(zhang)戶和辦理支(zhi)付(fu)業務的監管(guan)措施。

凡是人(ren)民銀(yin)行(xing)分(fen)支(zhi)機(ji)構監(jian)管責任(ren)不落實，導致轄(xia)區內(nei)銀(yin)行(xing)和支(zhi)付機(ji)構未(wei)有(you)效履職盡(jin)責，公眾在(zai)電信(xin)網絡(luo)新型違法犯罪活動(dong)中遭受嚴重資金損失，產生惡劣社會影響的(de)，應當(dang)對(dui)人(ren)民銀(yin)行(xing)分(fen)支(zhi)機(ji)構進(jin)行(xing)問責。

人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)分支(zhi)機構、銀(yin)行(xing)、支(zhi)付(fu)機構、中國支(zhi)付(fu)清算協會、銀(yin)行(xing)卡清算機構應當按照(zhao)規定(ding)向人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)總行(xing)報(bao)告本通知執行(xing)情況并(bing)填(tian)報(bao)有關(guan)統計表(biao)（具體報(bao)送方式及內容見附件3）。

請人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)上海總部，各分(fen)行(xing)(xing)(xing)(xing)、營業(ye)管理部、省(sheng)會（首府(fu)）城(cheng)(cheng)市(shi)中心支行(xing)(xing)(xing)(xing)，深圳(zhen)市(shi)中心支行(xing)(xing)(xing)(xing)及(ji)時將(jiang)該通知轉發至轄(xia)區內各城(cheng)(cheng)市(shi)商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、農村商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、農村合作銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、村鎮銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、城(cheng)(cheng)市(shi)信用社、農村信用社和外資銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)等。

各(ge)單位在執行中如遇問題，請及時向人民銀(yin)行報告。