中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知

銀發〔2016〕261號

中(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)上海(hai)總部，各(ge)(ge)分行(xing)(xing)(xing)、營業管理部，各(ge)(ge)省會(hui)（首(shou)府）城(cheng)市中(zhong)心支行(xing)(xing)(xing)，深圳(zhen)市中(zhong)心支行(xing)(xing)(xing)；國(guo)(guo)家開發銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)，各(ge)(ge)政(zheng)策性銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、國(guo)(guo)有(you)商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、股(gu)份制商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)，中(zhong)國(guo)(guo)郵(you)政(zheng)儲蓄(xu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)；中(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)(yin)(yin)聯股(gu)份有(you)限公司，中(zhong)國(guo)(guo)支付(fu)清算協會(hui)；各(ge)(ge)非(fei)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)支付(fu)機構：

為有效防范(fan)電信網絡新型違(wei)法犯罪(zui)，切實保(bao)護(hu)人民群(qun)眾(zhong)財產安全(quan)和合法權益，現就(jiu)加(jia)強支付(fu)結算管理有關事項通知(zhi)如(ru)下：

一、加強賬戶實名制管理

（一(yi)）全面推(tui)進個人賬戶分類管理。

1.個人(ren)銀(yin)行(xing)結算賬戶。自2016年12月(yue)1日(ri)起(qi)，銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)金融機(ji)構（以下(xia)簡稱銀(yin)行(xing)）為(wei)個人(ren)開(kai)(kai)立(li)銀(yin)行(xing)結算賬戶的(de)，同(tong)一個人(ren)在(zai)同(tong)一家銀(yin)行(xing)（以法人(ren)為(wei)單位，下(xia)同(tong)）只能(neng)開(kai)(kai)立(li)一個Ⅰ類戶，已開(kai)(kai)立(li)Ⅰ類戶，再新開(kai)(kai)戶的(de)，應(ying)當開(kai)(kai)立(li)Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。銀(yin)行(xing)對本銀(yin)行(xing)行(xing)內異地存取(qu)現、轉賬等業(ye)(ye)務，收(shou)取(qu)異地手續費的(de)，應(ying)當自本通(tong)知發布之日(ri)起(qi)三(san)個月(yue)內實現免費。

個人于2016年11月(yue)30日前在(zai)同一家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)開立多(duo)個Ⅰ類戶(hu)(hu)(hu)的(de)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)應當對(dui)同一存(cun)(cun)款人開戶(hu)(hu)(hu)數量較多(duo)的(de)情(qing)況進行(xing)(xing)(xing)摸排(pai)清理，要(yao)求存(cun)(cun)款人作出說明，核(he)實其(qi)開戶(hu)(hu)(hu)的(de)合理性(xing)。對(dui)于無法核(he)實開戶(hu)(hu)(hu)合理性(xing)的(de)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)應當引導(dao)存(cun)(cun)款人撤銷(xiao)或(huo)歸并賬戶(hu)(hu)(hu)，或(huo)者采取降低賬戶(hu)(hu)(hu)類別等措施(shi)，使存(cun)(cun)款人運用(yong)賬戶(hu)(hu)(hu)分類機制，合理存(cun)(cun)放資(zi)金，保(bao)護(hu)資(zi)金安全。

2.個(ge)人(ren)支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)。自2016年(nian)12月1日(ri)起，非銀行支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)（以(yi)下簡(jian)稱(cheng)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)）為個(ge)人(ren)開立(li)(li)支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)，同(tong)一個(ge)人(ren)在同(tong)一家支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)只能開立(li)(li)一個(ge)Ⅲ類賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)。支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)應當于2016年(nian)11月30日(ri)前完(wan)成存量(liang)支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)清理工作，聯系開戶(hu)(hu)人(ren)確(que)認需(xu)保(bao)(bao)留(liu)的(de)(de)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，其余(yu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)降低類別管理或(huo)予以(yi)撤并；開戶(hu)(hu)人(ren)未按規定時(shi)間確(que)認的(de)(de)，支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)應當保(bao)(bao)留(liu)其使用(yong)頻率較高(gao)和(he)金(jin)額較大的(de)(de)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，后續可根據其申(shen)請進行變更。

（二）暫停(ting)涉(she)案賬(zhang)(zhang)(zhang)戶開(kai)戶人名下所有賬(zhang)(zhang)(zhang)戶的(de)(de)(de)業(ye)(ye)務(wu)。自2017年１月1日(ri)起，對于不法分子用于開(kai)展(zhan)電信網(wang)絡新(xin)型(xing)違(wei)法犯(fan)罪(zui)的(de)(de)(de)作(zuo)案銀(yin)行賬(zhang)(zhang)(zhang)戶和(he)支付賬(zhang)(zhang)(zhang)戶，經設區(qu)的(de)(de)(de)市級及以上(shang)公安(an)機關認定并(bing)納入電信網(wang)絡新(xin)型(xing)違(wei)法犯(fan)罪(zui)交(jiao)易風險事(shi)件管理平臺“涉(she)案賬(zhang)(zhang)(zhang)戶”名單的(de)(de)(de)，銀(yin)行和(he)支付機構中(zhong)止該賬(zhang)(zhang)(zhang)戶所有業(ye)(ye)務(wu)。

銀(yin)行(xing)和(he)(he)支(zhi)付(fu)機構(gou)應(ying)(ying)(ying)當(dang)(dang)通知涉(she)案(an)賬(zhang)戶(hu)開(kai)戶(hu)人(ren)重(zhong)(zhong)新核實身份(fen)，如(ru)其(qi)未在3日內向(xiang)銀(yin)行(xing)或者支(zhi)付(fu)機構(gou)重(zhong)(zhong)新核實身份(fen)的，應(ying)(ying)(ying)當(dang)(dang)對(dui)賬(zhang)戶(hu)開(kai)戶(hu)人(ren)名(ming)下其(qi)他銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)暫停非柜面(mian)業(ye)務，支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)暫停所有業(ye)務。銀(yin)行(xing)和(he)(he)支(zhi)付(fu)機構(gou)重(zhong)(zhong)新核實賬(zhang)戶(hu)開(kai)戶(hu)人(ren)身份(fen)后，可(ke)以恢(hui)復除涉(she)案(an)賬(zhang)戶(hu)外的其(qi)他賬(zhang)戶(hu)業(ye)務；賬(zhang)戶(hu)開(kai)戶(hu)人(ren)確認賬(zhang)戶(hu)為他人(ren)冒(mao)名(ming)開(kai)立的，應(ying)(ying)(ying)當(dang)(dang)向(xiang)銀(yin)行(xing)和(he)(he)支(zhi)付(fu)機構(gou)出具被冒(mao)用身份(fen)開(kai)戶(hu)并同意(yi)銷戶(hu)的聲明(ming)，銀(yin)行(xing)和(he)(he)支(zhi)付(fu)機構(gou)予以銷戶(hu)。

（三）建立對買賣銀行賬(zhang)戶(hu)和(he)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)、冒(mao)(mao)名開戶(hu)的懲戒(jie)機(ji)制。自2017年(nian)１月1日起，銀行和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構對經(jing)設區的市級及(ji)以上公(gong)安機(ji)關認(ren)定的出租、出借、出售、購買銀行賬(zhang)戶(hu)（含銀行卡(ka)，下(xia)同）或者(zhe)(zhe)(zhe)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)的單(dan)(dan)位和(he)個(ge)(ge)人(ren)及(ji)相關組織者(zhe)(zhe)(zhe)，假冒(mao)(mao)他(ta)人(ren)身份或者(zhe)(zhe)(zhe)虛構代理關系開立銀行賬(zhang)戶(hu)或者(zhe)(zhe)(zhe)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)的單(dan)(dan)位和(he)個(ge)(ge)人(ren)，5年(nian)內(nei)(nei)暫停(ting)其銀行賬(zhang)戶(hu)非柜面業務、支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)所(suo)有(you)業務，3年(nian)內(nei)(nei)不得為其新(xin)開立賬(zhang)戶(hu)。人(ren)民銀行將上述(shu)單(dan)(dan)位和(he)個(ge)(ge)人(ren)信(xin)(xin)(xin)息(xi)移送(song)金融信(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)息(xi)基礎數據庫并向社會公(gong)布。

（四）加強對冒名開戶的懲戒力度。銀行(xing)在(zai)辦(ban)理開戶業務時(shi)，發現(xian)個人冒用他人身份(fen)開立(li)賬戶的，應(ying)當及時(shi)向公(gong)安(an)機關(guan)報(bao)案并將被冒用的身份(fen)證(zheng)件移交(jiao)公(gong)安(an)機關(guan)。

（五）建立單(dan)(dan)位開戶審慎核實機制(zhi)。對于被全國(guo)企(qi)(qi)業信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息公示(shi)系統列入(ru)“嚴(yan)重違法失信(xin)(xin)企(qi)(qi)業名單(dan)(dan)”，以及經銀(yin)行和(he)支(zhi)付機構(gou)(gou)核實單(dan)(dan)位注冊(ce)地址不存(cun)在(zai)或(huo)者虛(xu)構(gou)(gou)經營場所(suo)的單(dan)(dan)位，銀(yin)行和(he)支(zhi)付機構(gou)(gou)不得為其開戶。銀(yin)行和(he)支(zhi)付機構(gou)(gou)應(ying)當(dang)(dang)至少每(mei)季度排(pai)查企(qi)(qi)業是否屬于嚴(yan)重違法企(qi)(qi)業，情(qing)況屬實的，應(ying)當(dang)(dang)在(zai)3個(ge)月(yue)內暫停(ting)其業務，逐步(bu)清(qing)理。

對(dui)存(cun)在法定代(dai)(dai)表(biao)人(ren)或(huo)者負責(ze)人(ren)對(dui)單(dan)位(wei)經(jing)營規模及業(ye)務背景等(deng)情況不清楚、注冊地和經(jing)營地均(jun)在異地等(deng)異常情況的(de)單(dan)位(wei)，銀行和支付(fu)(fu)機構應(ying)當(dang)加強(qiang)對(dui)單(dan)位(wei)開(kai)(kai)戶意愿的(de)核(he)查。銀行應(ying)當(dang)對(dui)法定代(dai)(dai)表(biao)人(ren)或(huo)者負責(ze)人(ren)面簽(qian)并(bing)留(liu)存(cun)視頻(pin)(pin)、音頻(pin)(pin)資(zi)料等(deng)，開(kai)(kai)戶初期原則上不開(kai)(kai)通非柜面業(ye)務，待(dai)后(hou)續了解后(hou)再審慎開(kai)(kai)通。支付(fu)(fu)機構應(ying)當(dang)留(liu)存(cun)單(dan)位(wei)法定代(dai)(dai)表(biao)人(ren)或(huo)者負責(ze)人(ren)開(kai)(kai)戶時的(de)視頻(pin)(pin)、音頻(pin)(pin)資(zi)料等(deng)。

支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)為單(dan)位(wei)(wei)(wei)開立支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)，應當(dang)參(can)照(zhao)《人(ren)民(min)幣銀行結算賬(zhang)(zhang)戶(hu)管理辦法》（中國人(ren)民(min)銀行令〔2003〕第(di)5號發布）第(di)十七條(tiao)、第(di)二(er)十四條(tiao)、第(di)二(er)十六條(tiao)等相(xiang)關(guan)(guan)規定，要求單(dan)位(wei)(wei)(wei)提供相(xiang)關(guan)(guan)證明文件(jian)，并自主(zhu)或者委托合作(zuo)機構(gou)以(yi)面對(dui)面方式(shi)核(he)(he)實客戶(hu)身份，或者以(yi)非面對(dui)面方式(shi)通過(guo)至少三個合法安全的外部渠道對(dui)單(dan)位(wei)(wei)(wei)基本信息進(jin)行多重交叉驗證。對(dui)于本通知發布之(zhi)日前已經開立支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)的單(dan)位(wei)(wei)(wei)，支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)應當(dang)于2017年6月(yue)底前按(an)照(zhao)上述要求核(he)(he)實身份，完(wan)成核(he)(he)實前不得(de)為其(qi)開立新的支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)；逾期未完(wan)成核(he)(he)實的，支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)只收不付(fu)(fu)。支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)完(wan)成核(he)(he)實工作(zuo)后(hou)，將有關(guan)(guan)情況報告法人(ren)所在地人(ren)民(min)銀行分支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)機構(gou)。

支付(fu)機構應(ying)當(dang)加強對使用個人支付(fu)賬戶(hu)開展經營(ying)性活動的資金交易(yi)監(jian)測(ce)和持(chi)續性客戶(hu)管理。

（六）加強對異(yi)常(chang)開(kai)戶行為的審(shen)核(he)。有下(xia)列(lie)情形之一的，銀行和(he)支付機構有權拒(ju)絕(jue)開(kai)戶：

1.對(dui)單位和個人身份(fen)信息(xi)存在(zai)疑(yi)義，要求出(chu)示(shi)輔助(zhu)證件，單位和個人拒絕出(chu)示(shi)的。

2.單(dan)位(wei)和個人組織他人同時或者分批開立賬(zhang)戶的(de)。

3.有明顯理由懷(huai)疑開立賬戶從事違法(fa)犯罪活動(dong)的。

銀(yin)行和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構應(ying)(ying)當加強賬戶交易(yi)(yi)活動監(jian)測(ce)，對開戶之(zhi)日起6個(ge)(ge)月內無交易(yi)(yi)記錄(lu)的賬戶，銀(yin)行應(ying)(ying)當暫停其非柜面業務，支(zhi)付(fu)機(ji)構應(ying)(ying)當暫停其所有業務，銀(yin)行和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構向單位和(he)個(ge)(ge)人重(zhong)新核實身份后，可(ke)以恢復其業務。

（七）嚴(yan)格聯(lian)系(xi)電(dian)話(hua)號(hao)(hao)碼與身份證件號(hao)(hao)碼的(de)(de)對(dui)(dui)(dui)應(ying)(ying)(ying)關(guan)系(xi)。銀(yin)行(xing)和(he)支付(fu)機構應(ying)(ying)(ying)當建立(li)聯(lian)系(xi)電(dian)話(hua)號(hao)(hao)碼與個人(ren)身份證件號(hao)(hao)碼的(de)(de)一一對(dui)(dui)(dui)應(ying)(ying)(ying)關(guan)系(xi)，對(dui)(dui)(dui)多(duo)人(ren)使(shi)用同一聯(lian)系(xi)電(dian)話(hua)號(hao)(hao)碼開立(li)和(he)使(shi)用賬戶(hu)(hu)的(de)(de)情(qing)況進行(xing)排查(cha)清理(li)，聯(lian)系(xi)相關(guan)當事(shi)人(ren)進行(xing)確認。對(dui)(dui)(dui)于成年(nian)(nian)(nian)人(ren)代理(li)未(wei)成年(nian)(nian)(nian)人(ren)或者老(lao)年(nian)(nian)(nian)人(ren)開戶(hu)(hu)預留本人(ren)聯(lian)系(xi)電(dian)話(hua)等(deng)合(he)理(li)情(qing)形的(de)(de)，由(you)相關(guan)當事(shi)人(ren)出具(ju)說明后可(ke)以保(bao)持不變；對(dui)(dui)(dui)于單位批量開戶(hu)(hu)，預留財務人(ren)員聯(lian)系(xi)電(dian)話(hua)等(deng)情(qing)形的(de)(de)，應(ying)(ying)(ying)當變更為賬戶(hu)(hu)所有(you)人(ren)本人(ren)的(de)(de)聯(lian)系(xi)電(dian)話(hua)；對(dui)(dui)(dui)于無法證明合(he)理(li)性的(de)(de)，應(ying)(ying)(ying)當對(dui)(dui)(dui)相關(guan)銀(yin)行(xing)賬戶(hu)(hu)暫停非柜(ju)面業(ye)務，支付(fu)賬戶(hu)(hu)暫停所有(you)業(ye)務。

二、加強轉賬管理

（八）增加轉(zhuan)(zhuan)賬方式，調整轉(zhuan)(zhuan)賬時間。自(zi)2016年12月1日(ri)起，銀行和(he)支付機構提(ti)供轉(zhuan)(zhuan)賬服務(wu)時應當執(zhi)行下(xia)列(lie)規定：

1.向存款(kuan)人(ren)提供實時到(dao)賬、普通到(dao)賬、次日(ri)到(dao)賬等多種轉賬方式(shi)選(xuan)(xuan)擇，存款(kuan)人(ren)在選(xuan)(xuan)擇后才能辦理(li)業務。

2.除向(xiang)本人同行賬(zhang)(zhang)戶(hu)轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)外，個(ge)人通過自(zi)助柜員機（含其他具有(you)存(cun)取款功能的(de)自(zi)助設備，下(xia)同）轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)的(de)，發卡行在(zai)受理24小時(shi)后辦(ban)理資金轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)。在(zai)發卡行受理后24小時(shi)內，個(ge)人可(ke)以向(xiang)發卡行申請(qing)撤(che)(che)銷轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)。受理行應當在(zai)受理結果界面(mian)對轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)業務(wu)辦(ban)理時(shi)間和(he)可(ke)撤(che)(che)銷規定作出明(ming)確提示。

3.銀行(xing)通過(guo)自助柜員機為個人辦理(li)轉賬(zhang)業務的，應當增加漢(han)語語音(yin)提(ti)(ti)示(shi)，并通過(guo)文(wen)字、標識(shi)、彈窗等設(she)置防詐(zha)騙提(ti)(ti)醒；非漢(han)語提(ti)(ti)示(shi)界(jie)面應當對(dui)資金轉出等核(he)心關鍵字段提(ti)(ti)供漢(han)語提(ti)(ti)示(shi)，無法提(ti)(ti)示(shi)的，不(bu)得(de)提(ti)(ti)供轉賬(zhang)。

（九）加強銀(yin)行(xing)非(fei)柜(ju)面(mian)(mian)轉賬(zhang)管(guan)理(li)。自2016年12月1日起，銀(yin)行(xing)在為存(cun)(cun)款(kuan)人(ren)開通非(fei)柜(ju)面(mian)(mian)轉賬(zhang)業(ye)務時，應當與(yu)存(cun)(cun)款(kuan)人(ren)簽(qian)訂協議(yi)，約定(ding)非(fei)柜(ju)面(mian)(mian)渠道向非(fei)同(tong)名銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶和(he)(he)支付賬(zhang)戶轉賬(zhang)的(de)日累計限額(e)、筆數和(he)(he)年累計限額(e)等，超出限額(e)和(he)(he)筆數的(de)，應當到銀(yin)行(xing)柜(ju)面(mian)(mian)辦理(li)。

除向本人同行(xing)(xing)賬(zhang)戶轉賬(zhang)外，銀行(xing)(xing)為個人辦理非柜(ju)面轉賬(zhang)業務，單(dan)日累(lei)計金額(e)超過(guo)5萬元(yuan)的，應當(dang)(dang)采用數字(zi)證書(shu)或者電子簽(qian)名等安(an)全可靠(kao)的支付(fu)指令驗證方(fang)式。單(dan)位、個人銀行(xing)(xing)賬(zhang)戶非柜(ju)面轉賬(zhang)單(dan)日累(lei)計金額(e)分別(bie)超過(guo)100萬元(yuan)、30萬元(yuan)的，銀行(xing)(xing)應當(dang)(dang)進行(xing)(xing)大額(e)交易(yi)提醒，單(dan)位、個人確認后(hou)方(fang)可轉賬(zhang)。

（十）加強支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)轉(zhuan)賬(zhang)管理。自(zi)2016年12月1日起，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構在為單位和(he)(he)個人(ren)開(kai)立支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)時，應當與單位和(he)(he)個人(ren)簽訂協(xie)議，約定(ding)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)與支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)、支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)與銀行(xing)賬(zhang)戶(hu)之(zhi)間的(de)日累(lei)計轉(zhuan)賬(zhang)限額和(he)(he)筆數(shu)(shu)，超出限額和(he)(he)筆數(shu)(shu)的(de)，不得再辦理轉(zhuan)賬(zhang)業務。

（十一）加(jia)強交易(yi)背景(jing)調(diao)查。銀(yin)行和支(zhi)付機構發現賬戶(hu)存在(zai)大量轉(zhuan)入轉(zhuan)出交易(yi)的(de)(de)，應(ying)當(dang)按(an)照“了解你(ni)的(de)(de)客戶(hu)”原則，對單位或者個(ge)(ge)人的(de)(de)交易(yi)背景(jing)進行調(diao)查。如發現存在(zai)異常的(de)(de)，應(ying)當(dang)按(an)照審慎(shen)原則調(diao)整向單位和個(ge)(ge)人提供的(de)(de)相關服務。

（十二）加強特約(yue)(yue)商戶資(zi)金(jin)結(jie)算管(guan)理(li)。銀行和支付機構為(wei)(wei)特約(yue)(yue)商戶提供T+0資(zi)金(jin)結(jie)算服務的，應當對特約(yue)(yue)商戶加強交易監(jian)測和風險管(guan)理(li)，不(bu)得為(wei)(wei)入(ru)(ru)網(wang)不(bu)滿90日(ri)或(huo)者入(ru)(ru)網(wang)后連(lian)續(xu)正常交易不(bu)滿30日(ri)的特約(yue)(yue)商戶提供T+0資(zi)金(jin)結(jie)算服務。

三、加強銀行卡業務管理

（十三）嚴格審核特約商戶(hu)資質，規范(fan)受(shou)理(li)(li)(li)終(zhong)端(duan)管理(li)(li)(li)。任何單位和(he)個人不得在網(wang)上買賣POS機（包括(kuo)MPOS）、刷卡(ka)器等受(shou)理(li)(li)(li)終(zhong)端(duan)。銀(yin)行(xing)(xing)和(he)支付機構(gou)應(ying)當對全部實體特約商戶(hu)進行(xing)(xing)現場檢(jian)(jian)查(cha)，逐(zhu)一(yi)核對其受(shou)理(li)(li)(li)終(zhong)端(duan)的(de)(de)使(shi)(shi)用(yong)地點。對于(yu)(yu)違規移機使(shi)(shi)用(yong)、無法確(que)認實際(ji)使(shi)(shi)用(yong)地點的(de)(de)受(shou)理(li)(li)(li)終(zhong)端(duan)一(yi)律(lv)停止(zhi)業(ye)務功能。銀(yin)行(xing)(xing)和(he)支付機構(gou)應(ying)當于(yu)(yu)2016年11月30日前形成檢(jian)(jian)查(cha)報告備查(cha)。

（十(shi)四(si)）建(jian)立(li)健全特(te)約商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)信息(xi)(xi)管理(li)系統和(he)黑名單管理(li)機(ji)制。中國支(zhi)付清算(suan)協會、銀行(xing)卡(ka)清算(suan)機(ji)構應當建(jian)立(li)健全特(te)約商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)信息(xi)(xi)管理(li)系統，組織銀行(xing)、支(zhi)付機(ji)構詳細記錄特(te)約商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)基本(ben)信息(xi)(xi)、啟動和(he)終止服(fu)務(wu)情況(kuang)(kuang)、合規風險狀況(kuang)(kuang)等。對同一特(te)約商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)或者同一個人控制的特(te)約商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)反復(fu)更換服(fu)務(wu)機(ji)構等異常狀況(kuang)(kuang)的，銀行(xing)和(he)支(zhi)付機(ji)構應當審慎為其提供服(fu)務(wu)。

中(zhong)國(guo)支(zhi)付(fu)(fu)清(qing)(qing)算(suan)(suan)協(xie)會、銀行卡清(qing)(qing)算(suan)(suan)機(ji)構應當建(jian)立健全特約(yue)(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)(hu)黑(hei)(hei)名單(dan)(dan)管(guan)理機(ji)制，將(jiang)因存在重(zhong)大違(wei)規行為被銀行和(he)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構終止服務的特約(yue)(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)(hu)及其(qi)法定代表人(ren)或者負(fu)責人(ren)、公(gong)安機(ji)關認定為違(wei)法犯(fan)罪活動轉移贓款提供便利的特約(yue)(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)(hu)及相關個(ge)人(ren)、公(gong)安機(ji)關認定的買(mai)賣賬戶(hu)(hu)(hu)的單(dan)(dan)位和(he)個(ge)人(ren)等，列入黑(hei)(hei)名單(dan)(dan)管(guan)理。中(zhong)國(guo)支(zhi)付(fu)(fu)清(qing)(qing)算(suan)(suan)協(xie)會應當將(jiang)黑(hei)(hei)名單(dan)(dan)信(xin)息移送金融(rong)信(xin)用信(xin)息基礎數據庫(ku)。銀行和(he)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構不(bu)得將(jiang)黑(hei)(hei)名單(dan)(dan)中(zhong)的單(dan)(dan)位以及由相關個(ge)人(ren)擔任法定代表人(ren)或者負(fu)責人(ren)的單(dan)(dan)位拓展(zhan)(zhan)為特約(yue)(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)(hu)；已經拓展(zhan)(zhan)為特約(yue)(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)(hu)的，應當自(zi)該特約(yue)(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)(hu)被列入黑(hei)(hei)名單(dan)(dan)之日起10日內予(yu)以清(qing)(qing)退。

四、強化可疑交易監測

（十(shi)五）確保交易(yi)(yi)(yi)信息真實(shi)、完整(zheng)、可追溯(su)(su)。支付(fu)機構(gou)與銀(yin)(yin)(yin)行(xing)合(he)作(zuo)開展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)戶付(fu)款或者收款業(ye)務的(de)，應當嚴格執行(xing)《銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)收單業(ye)務管(guan)理(li)(li)辦(ban)法》（中(zhong)國人民(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)令〔2013〕第9號發布）、《非銀(yin)(yin)(yin)行(xing)支付(fu)機構(gou)網絡支付(fu)業(ye)務管(guan)理(li)(li)辦(ban)法》（中(zhong)國人民(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)公(gong)告〔2015〕第43號公(gong)布）等制度規(gui)定，確保交易(yi)(yi)(yi)信息的(de)真實(shi)性(xing)、完整(zheng)性(xing)、可追溯(su)(su)性(xing)以及(ji)在(zai)支付(fu)全流程中(zhong)的(de)一致性(xing)，不(bu)得篡(cuan)改(gai)或者隱匿交易(yi)(yi)(yi)信息，交易(yi)(yi)(yi)信息應當至少保存5年。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和支付(fu)機構(gou)應當于(yu)2017年3月31日前按照網絡支付(fu)報文相關(guan)金融行(xing)業(ye)技術標準(zhun)完成系(xi)統改(gai)造(zao)，逾期未完成改(gai)造(zao)的(de)，暫停有(you)關(guan)業(ye)務。

（十六）加(jia)強賬(zhang)戶監測。銀行和支(zhi)付機構應當(dang)加(jia)強對銀行賬(zhang)戶和支(zhi)付賬(zhang)戶的(de)監測，建立和完善(shan)可疑(yi)交易監測模(mo)型，賬(zhang)戶及(ji)其資金劃(hua)轉(zhuan)具有集中轉(zhuan)入分散轉(zhuan)出等可疑(yi)交易特征的(de)（詳見附件1），應當(dang)列入可疑(yi)交易。

對于列入可(ke)疑(yi)(yi)交易的(de)(de)賬(zhang)戶(hu)，銀(yin)行和支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)應當(dang)(dang)(dang)與相關單(dan)位或(huo)者(zhe)個人(ren)核(he)實交易情況；經核(he)實后銀(yin)行和支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)仍然認定賬(zhang)戶(hu)可(ke)疑(yi)(yi)的(de)(de)，銀(yin)行應當(dang)(dang)(dang)暫停賬(zhang)戶(hu)非柜面(mian)業(ye)務(wu)，支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)應當(dang)(dang)(dang)暫停賬(zhang)戶(hu)所(suo)有(you)業(ye)務(wu)，并按照規定報(bao)(bao)送(song)可(ke)疑(yi)(yi)交易報(bao)(bao)告或(huo)者(zhe)重點可(ke)疑(yi)(yi)交易報(bao)(bao)告；涉嫌(xian)違(wei)法犯罪的(de)(de)，應當(dang)(dang)(dang)及時向當(dang)(dang)(dang)地公安機(ji)(ji)關報(bao)(bao)告。

（十(shi)七）強化(hua)支(zhi)(zhi)付(fu)結算可疑(yi)交(jiao)(jiao)易監測的研究。中(zhong)國(guo)支(zhi)(zhi)付(fu)清算協會、銀(yin)行(xing)卡清算機構應當根據公安(an)機關、銀(yin)行(xing)、支(zhi)(zhi)付(fu)機構提供(gong)的可疑(yi)交(jiao)(jiao)易情形，構建可疑(yi)交(jiao)(jiao)易監測模型，向銀(yin)行(xing)和支(zhi)(zhi)付(fu)機構發布。

五、健全緊急止付和快速凍結機制

（十八）理順工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)機(ji)(ji)制(zhi)，按(an)期接(jie)入電信網(wang)絡(luo)新(xin)型違法(fa)犯罪(zui)交易(yi)風險(xian)事件管理平臺。2016年11月(yue)30日(ri)前(qian)，支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構應當理順本機(ji)(ji)構協助有權機(ji)(ji)關查(cha)詢、止(zhi)付(fu)(fu)、凍結(jie)和(he)扣(kou)劃(hua)(hua)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)流(liu)(liu)程；實現查(cha)詢賬戶信息(xi)和(he)交易(yi)流(liu)(liu)水以及賬戶止(zhi)付(fu)(fu)、凍結(jie)和(he)扣(kou)劃(hua)(hua)等(deng)；指定專人(ren)專崗(gang)負責(ze)協助查(cha)詢、止(zhi)付(fu)(fu)、凍結(jie)和(he)扣(kou)劃(hua)(hua)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)，不得推諉、拖延。銀行、從事網(wang)絡(luo)支付(fu)(fu)的支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構應當根據有關要(yao)求，按(an)時完成(cheng)本單位核心系統的開(kai)發和(he)改(gai)造工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)，在2016年底前(qian)全部接(jie)入電信網(wang)絡(luo)新(xin)型違法(fa)犯罪(zui)交易(yi)風險(xian)事件管理平臺。

六、加大對無證機構的打擊力度

（十九）依(yi)法處置無證(zheng)機構(gou)。人民(min)銀行分(fen)支(zhi)機構(gou)應當(dang)充分(fen)利(li)用(yong)支(zhi)付(fu)機構(gou)風險專(zhuan)項整治工作(zuo)機制，加強與地方政府以(yi)及工商部門、公安(an)機關(guan)(guan)的(de)配(pei)合，及時出具相關(guan)(guan)非(fei)法從事(shi)資金支(zhi)付(fu)結(jie)算的(de)行政認定意見，加大(da)對無證(zheng)機構(gou)的(de)打擊力度(du)，盡快依(yi)法處置一(yi)批(pi)無證(zheng)經營機構(gou)。人民(min)銀行上海(hai)總部，各分(fen)行、營業管理(li)部、省會（首(shou)府）城市中(zhong)心支(zhi)行應當(dang)按月填制《無證(zheng)經營支(zhi)付(fu)業務專(zhuan)項整治工作(zuo)進度(du)表(biao)》（見附(fu)件2），將轄區工作(zuo)進展情況上報總行。

七、建立責任追究機制

（二十(shi)）嚴格處罰，實行責(ze)任追(zhui)究。人民銀行分支機構、銀行和支付機構應當履職盡責(ze)，確保打擊(ji)治理電信網絡(luo)新型違法(fa)犯(fan)罪工作取得實效。

凡是發生(sheng)電(dian)信網(wang)絡新型(xing)違法犯(fan)罪案件的，應當倒查銀行(xing)、支付機構的責任落實情(qing)(qing)況。銀行(xing)和支付機構違反相(xiang)關制度(du)以及(ji)本(ben)通知規定(ding)的，應當按照有關規定(ding)進行(xing)處罰；情(qing)(qing)節嚴(yan)重(zhong)的，人民(min)銀行(xing)依據(ju)《中華人民(min)共和國中國人民(min)銀行(xing)法》第四十六條的規定(ding)予以處罰，并(bing)可采取暫停1個月至6個月新開(kai)立賬(zhang)戶(hu)和辦(ban)理(li)支付業務的監管(guan)措施。

凡是人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)分支機構(gou)監管(guan)責(ze)任(ren)不落實，導(dao)致轄區內銀(yin)(yin)行(xing)(xing)和支付機構(gou)未有效履職盡責(ze)，公眾在(zai)電信(xin)網(wang)絡新型違(wei)法犯罪(zui)活(huo)動(dong)中遭受嚴重資金損失，產(chan)生(sheng)惡劣社會影響的(de)，應(ying)當對人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)分支機構(gou)進行(xing)(xing)問責(ze)。

人(ren)民銀(yin)行(xing)分支(zhi)機(ji)構、銀(yin)行(xing)、支(zhi)付(fu)機(ji)構、中(zhong)國(guo)支(zhi)付(fu)清算(suan)(suan)協會、銀(yin)行(xing)卡清算(suan)(suan)機(ji)構應當按(an)照規定向人(ren)民銀(yin)行(xing)總行(xing)報告本通(tong)知執行(xing)情況并填報有關統計表（具體報送(song)方式及內(nei)容見附件(jian)3）。

請人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)上(shang)海總(zong)部，各(ge)分行(xing)(xing)(xing)(xing)、營業(ye)管理部、省會（首府(fu)）城市中(zhong)心(xin)支行(xing)(xing)(xing)(xing)，深圳市中(zhong)心(xin)支行(xing)(xing)(xing)(xing)及時(shi)將該(gai)通知(zhi)轉發至(zhi)轄區內各(ge)城市商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、農(nong)(nong)村商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、農(nong)(nong)村合作銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、村鎮銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、城市信用(yong)社(she)、農(nong)(nong)村信用(yong)社(she)和外資銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)等。

各單位在執行中如遇問題，請及(ji)時向人民銀行報告。