中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知

銀發〔2016〕261號

中國(guo)(guo)(guo)人(ren)民銀行(xing)上海總部，各(ge)分行(xing)、營(ying)業管理部，各(ge)省會（首府）城(cheng)市(shi)中心支行(xing)，深圳(zhen)市(shi)中心支行(xing)；國(guo)(guo)(guo)家開(kai)發(fa)銀行(xing)，各(ge)政策性銀行(xing)、國(guo)(guo)(guo)有商(shang)業銀行(xing)、股(gu)份制商(shang)業銀行(xing)，中國(guo)(guo)(guo)郵(you)政儲蓄(xu)銀行(xing)；中國(guo)(guo)(guo)銀聯股(gu)份有限公司，中國(guo)(guo)(guo)支付清算協會；各(ge)非銀行(xing)支付機構：

為有效防范電信網絡新型違法(fa)犯(fan)罪，切(qie)實(shi)保(bao)護人民群眾財產安全(quan)和合法(fa)權益，現就加強支付結算管(guan)理有關事項(xiang)通知如下：

一、加強賬戶實名制管理

（一(yi)）全面推進個(ge)人(ren)賬戶分類(lei)管(guan)理。

1.個人銀(yin)(yin)行結算賬(zhang)戶(hu)(hu)。自2016年12月(yue)1日(ri)(ri)起，銀(yin)(yin)行業(ye)金融機(ji)構(gou)（以(yi)下(xia)簡稱(cheng)銀(yin)(yin)行）為個人開立銀(yin)(yin)行結算賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)，同(tong)一(yi)個人在同(tong)一(yi)家銀(yin)(yin)行（以(yi)法人為單(dan)位，下(xia)同(tong)）只(zhi)能(neng)開立一(yi)個Ⅰ類(lei)(lei)戶(hu)(hu)，已開立Ⅰ類(lei)(lei)戶(hu)(hu)，再新(xin)開戶(hu)(hu)的(de)，應(ying)當開立Ⅱ類(lei)(lei)戶(hu)(hu)或Ⅲ類(lei)(lei)戶(hu)(hu)。銀(yin)(yin)行對本(ben)(ben)銀(yin)(yin)行行內(nei)異地存取現(xian)、轉賬(zhang)等業(ye)務(wu)，收取異地手續費的(de)，應(ying)當自本(ben)(ben)通(tong)知發布(bu)之日(ri)(ri)起三個月(yue)內(nei)實現(xian)免費。

個(ge)人(ren)(ren)于2016年(nian)11月30日前在同(tong)(tong)一(yi)家銀行(xing)開(kai)立多個(ge)Ⅰ類戶的(de)，銀行(xing)應(ying)(ying)當對(dui)(dui)同(tong)(tong)一(yi)存(cun)款(kuan)人(ren)(ren)開(kai)戶數(shu)量(liang)較多的(de)情況進行(xing)摸(mo)排清(qing)理(li)，要求存(cun)款(kuan)人(ren)(ren)作出(chu)說明(ming)，核實其開(kai)戶的(de)合理(li)性(xing)。對(dui)(dui)于無法核實開(kai)戶合理(li)性(xing)的(de)，銀行(xing)應(ying)(ying)當引導存(cun)款(kuan)人(ren)(ren)撤(che)銷(xiao)或歸并賬(zhang)戶，或者采(cai)取降低賬(zhang)戶類別(bie)等措施，使存(cun)款(kuan)人(ren)(ren)運用賬(zhang)戶分類機制，合理(li)存(cun)放資金(jin)，保護資金(jin)安(an)全。

2.個(ge)人(ren)支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)。自2016年12月1日起，非銀行(xing)(xing)支(zhi)付(fu)機構（以下簡稱支(zhi)付(fu)機構）為個(ge)人(ren)開(kai)立支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)，同一個(ge)人(ren)在同一家支(zhi)付(fu)機構只能(neng)開(kai)立一個(ge)Ⅲ類(lei)賬戶(hu)(hu)。支(zhi)付(fu)機構應(ying)當(dang)于2016年11月30日前完成存量支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)清理工作，聯系(xi)開(kai)戶(hu)(hu)人(ren)確(que)認(ren)需(xu)保留的(de)(de)(de)賬戶(hu)(hu)，其余賬戶(hu)(hu)降低類(lei)別管理或予以撤(che)并；開(kai)戶(hu)(hu)人(ren)未按規定時間確(que)認(ren)的(de)(de)(de)，支(zhi)付(fu)機構應(ying)當(dang)保留其使用(yong)頻率較高和金額較大(da)的(de)(de)(de)賬戶(hu)(hu)，后續(xu)可根據其申請進行(xing)(xing)變更。

（二）暫停涉案賬戶(hu)(hu)開戶(hu)(hu)人名下所(suo)有(you)賬戶(hu)(hu)的業務(wu)。自2017年１月(yue)1日(ri)起，對于不法(fa)分子用于開展電信(xin)網絡新型違法(fa)犯罪的作(zuo)案銀行賬戶(hu)(hu)和(he)支付賬戶(hu)(hu)，經設(she)區(qu)的市(shi)級及以上公安機關認定(ding)并納(na)入(ru)電信(xin)網絡新型違法(fa)犯罪交易風(feng)險事(shi)件管理平臺“涉案賬戶(hu)(hu)”名單的，銀行和(he)支付機構中止(zhi)該賬戶(hu)(hu)所(suo)有(you)業務(wu)。

銀(yin)行(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)應當通知涉案賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)(hu)人重(zhong)新核實(shi)(shi)身份(fen)，如其(qi)未在3日內向銀(yin)行(xing)(xing)或者支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)重(zhong)新核實(shi)(shi)身份(fen)的，應當對賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)(hu)人名下其(qi)他銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)暫停非柜面業(ye)務，支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)暫停所(suo)有業(ye)務。銀(yin)行(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)重(zhong)新核實(shi)(shi)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)(hu)人身份(fen)后，可以(yi)恢復除涉案賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)外的其(qi)他賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)業(ye)務；賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)(hu)人確認賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)為他人冒名開立的，應當向銀(yin)行(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)出具(ju)被冒用身份(fen)開戶(hu)(hu)(hu)(hu)并同意銷戶(hu)(hu)(hu)(hu)的聲(sheng)明，銀(yin)行(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)予以(yi)銷戶(hu)(hu)(hu)(hu)。

（三）建(jian)立對(dui)(dui)買(mai)賣(mai)銀行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)和支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)、冒名開戶(hu)(hu)(hu)的懲戒機(ji)制(zhi)。自2017年(nian)１月1日起(qi)，銀行(xing)(xing)和支(zhi)付(fu)機(ji)構對(dui)(dui)經設區的市級及(ji)以上公(gong)安機(ji)關(guan)(guan)(guan)認定的出租、出借、出售、購買(mai)銀行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)（含銀行(xing)(xing)卡，下同）或者支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的單位(wei)和個(ge)人及(ji)相關(guan)(guan)(guan)組織者，假冒他人身份或者虛構代理關(guan)(guan)(guan)系開立銀行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)或者支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的單位(wei)和個(ge)人，5年(nian)內暫停其銀行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)非柜面(mian)業務、支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)所有業務，3年(nian)內不得為其新開立賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)。人民銀行(xing)(xing)將上述單位(wei)和個(ge)人信息移送金融信用信息基礎(chu)數據庫(ku)并向社會公(gong)布。

（四）加強對冒名開(kai)戶(hu)的懲戒力度。銀行在辦(ban)理開(kai)戶(hu)業務時(shi)，發(fa)現個(ge)人(ren)冒用他人(ren)身份開(kai)立賬戶(hu)的，應當及時(shi)向公安機關報(bao)案并將(jiang)被冒用的身份證件(jian)移交公安機關。

（五(wu)）建立單(dan)(dan)位開戶審慎核實機制。對于被(bei)全國企(qi)業信用信息公示系統列入“嚴(yan)重違法(fa)失信企(qi)業名單(dan)(dan)”，以及(ji)經銀(yin)行和(he)支(zhi)(zhi)付機構(gou)核實單(dan)(dan)位注冊地址不存在(zai)或者虛構(gou)經營場所的(de)單(dan)(dan)位，銀(yin)行和(he)支(zhi)(zhi)付機構(gou)不得為其開戶。銀(yin)行和(he)支(zhi)(zhi)付機構(gou)應(ying)當至少每季度排(pai)查企(qi)業是(shi)否屬于嚴(yan)重違法(fa)企(qi)業，情(qing)況屬實的(de)，應(ying)當在(zai)3個月內暫停其業務，逐(zhu)步清理。

對存在法(fa)定(ding)代(dai)表(biao)人或者(zhe)(zhe)負責人對單(dan)(dan)位(wei)(wei)(wei)經營規模(mo)及業(ye)務(wu)背(bei)景等情況(kuang)(kuang)不清楚、注冊地(di)和經營地(di)均(jun)在異地(di)等異常情況(kuang)(kuang)的(de)(de)單(dan)(dan)位(wei)(wei)(wei)，銀行和支付機(ji)構應(ying)當(dang)加(jia)強對單(dan)(dan)位(wei)(wei)(wei)開戶(hu)意愿的(de)(de)核查。銀行應(ying)當(dang)對法(fa)定(ding)代(dai)表(biao)人或者(zhe)(zhe)負責人面簽(qian)并留存視頻(pin)、音(yin)頻(pin)資料等，開戶(hu)初期原(yuan)則上(shang)不開通(tong)非柜面業(ye)務(wu)，待后續了解后再(zai)審慎開通(tong)。支付機(ji)構應(ying)當(dang)留存單(dan)(dan)位(wei)(wei)(wei)法(fa)定(ding)代(dai)表(biao)人或者(zhe)(zhe)負責人開戶(hu)時的(de)(de)視頻(pin)、音(yin)頻(pin)資料等。

支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)為(wei)單位(wei)開(kai)(kai)立(li)支(zhi)付(fu)賬戶，應當參照(zhao)《人(ren)民幣銀行(xing)結算(suan)賬戶管理辦法》（中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行(xing)令〔2003〕第5號發布）第十七(qi)條(tiao)、第二(er)十四條(tiao)、第二(er)十六條(tiao)等相(xiang)關規定，要(yao)求(qiu)單位(wei)提供相(xiang)關證明文件，并自主或者委托合作(zuo)機(ji)構(gou)以(yi)面(mian)對面(mian)方(fang)式核(he)實(shi)(shi)(shi)(shi)客戶身份，或者以(yi)非面(mian)對面(mian)方(fang)式通(tong)過(guo)至少三個合法安全的外部(bu)渠(qu)道對單位(wei)基本(ben)信息進行(xing)多重交叉驗證。對于本(ben)通(tong)知(zhi)發布之日前已(yi)經開(kai)(kai)立(li)支(zhi)付(fu)賬戶的單位(wei)，支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應當于2017年(nian)6月底前按(an)照(zhao)上述要(yao)求(qiu)核(he)實(shi)(shi)(shi)(shi)身份，完成(cheng)(cheng)核(he)實(shi)(shi)(shi)(shi)前不得(de)為(wei)其開(kai)(kai)立(li)新(xin)的支(zhi)付(fu)賬戶；逾期未完成(cheng)(cheng)核(he)實(shi)(shi)(shi)(shi)的，支(zhi)付(fu)賬戶只收不付(fu)。支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)完成(cheng)(cheng)核(he)實(shi)(shi)(shi)(shi)工(gong)作(zuo)后，將有(you)關情況報告法人(ren)所在(zai)地(di)人(ren)民銀行(xing)分支(zhi)機(ji)構(gou)。

支付(fu)機構應當(dang)加強對使用(yong)個人(ren)支付(fu)賬戶開展經(jing)營(ying)性(xing)(xing)活動的資(zi)金(jin)交(jiao)易監測(ce)和持續性(xing)(xing)客戶管理。

（六(liu)）加(jia)強(qiang)對異常開戶(hu)行為的審核。有(you)(you)下列(lie)情形之一的，銀行和支付機構有(you)(you)權拒絕開戶(hu)：

1.對(dui)單(dan)位(wei)和個人(ren)身份信息存(cun)在疑(yi)義，要求出示輔助(zhu)證(zheng)件(jian)，單(dan)位(wei)和個人(ren)拒絕(jue)出示的。

2.單位和個人(ren)組織(zhi)他人(ren)同時或者分批開立賬戶的。

3.有明顯理由懷疑(yi)開(kai)立賬戶從事違(wei)法犯罪活(huo)動的。

銀行和支付(fu)(fu)機構應(ying)當(dang)加強賬(zhang)戶交易(yi)活動監測，對開戶之日起6個月內無(wu)交易(yi)記錄的(de)賬(zhang)戶，銀行應(ying)當(dang)暫停其非柜(ju)面業務，支付(fu)(fu)機構應(ying)當(dang)暫停其所有業務，銀行和支付(fu)(fu)機構向單位(wei)和個人重新(xin)核實身份后，可以恢復其業務。

（七）嚴格(ge)聯(lian)系(xi)(xi)電(dian)話號(hao)碼與身份(fen)證件(jian)號(hao)碼的(de)(de)對應(ying)(ying)關系(xi)(xi)。銀(yin)行(xing)(xing)和支(zhi)付機構應(ying)(ying)當(dang)建立聯(lian)系(xi)(xi)電(dian)話號(hao)碼與個人(ren)身份(fen)證件(jian)號(hao)碼的(de)(de)一一對應(ying)(ying)關系(xi)(xi)，對多人(ren)使用同一聯(lian)系(xi)(xi)電(dian)話號(hao)碼開立和使用賬戶(hu)(hu)的(de)(de)情(qing)況進行(xing)(xing)排查清(qing)理，聯(lian)系(xi)(xi)相關當(dang)事人(ren)進行(xing)(xing)確認。對于(yu)成年人(ren)代理未成年人(ren)或者老(lao)年人(ren)開戶(hu)(hu)預(yu)留(liu)本(ben)人(ren)聯(lian)系(xi)(xi)電(dian)話等合(he)理情(qing)形的(de)(de)，由(you)相關當(dang)事人(ren)出具說明(ming)后可以保持不變；對于(yu)單位批量開戶(hu)(hu)，預(yu)留(liu)財(cai)務人(ren)員聯(lian)系(xi)(xi)電(dian)話等情(qing)形的(de)(de)，應(ying)(ying)當(dang)變更為(wei)賬戶(hu)(hu)所(suo)有人(ren)本(ben)人(ren)的(de)(de)聯(lian)系(xi)(xi)電(dian)話；對于(yu)無(wu)法證明(ming)合(he)理性(xing)的(de)(de)，應(ying)(ying)當(dang)對相關銀(yin)行(xing)(xing)賬戶(hu)(hu)暫停(ting)非柜面業務，支(zhi)付賬戶(hu)(hu)暫停(ting)所(suo)有業務。

二、加強轉賬管理

（八(ba)）增加(jia)轉賬(zhang)方式，調整(zheng)轉賬(zhang)時間(jian)。自(zi)2016年12月(yue)1日(ri)起，銀(yin)行和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構提供(gong)轉賬(zhang)服務時應當執行下列規定：

1.向存(cun)款人提(ti)供實時到(dao)賬、普通到(dao)賬、次(ci)日到(dao)賬等多種轉賬方(fang)式選擇，存(cun)款人在選擇后才能辦理業務。

2.除向本(ben)人同行賬(zhang)(zhang)戶轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)外(wai)，個人通過自(zi)(zi)助柜員機（含其(qi)他具有存取款功能的自(zi)(zi)助設備，下同）轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)的，發(fa)卡(ka)行在(zai)受(shou)(shou)理(li)24小時(shi)后辦理(li)資金轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)。在(zai)發(fa)卡(ka)行受(shou)(shou)理(li)后24小時(shi)內(nei)，個人可以向發(fa)卡(ka)行申(shen)請撤(che)銷(xiao)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)。受(shou)(shou)理(li)行應當在(zai)受(shou)(shou)理(li)結果界(jie)面(mian)對(dui)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)業(ye)務辦理(li)時(shi)間(jian)和可撤(che)銷(xiao)規定作出明確提示(shi)。

3.銀行(xing)通(tong)過自助(zhu)柜員機為(wei)個人辦理轉賬業(ye)務(wu)的，應(ying)當(dang)增加(jia)漢語(yu)(yu)語(yu)(yu)音提(ti)示，并(bing)通(tong)過文字(zi)、標識、彈窗等設置防(fang)詐騙提(ti)醒；非漢語(yu)(yu)提(ti)示界面應(ying)當(dang)對資金轉出(chu)等核心關鍵(jian)字(zi)段提(ti)供(gong)(gong)漢語(yu)(yu)提(ti)示，無法提(ti)示的，不得(de)提(ti)供(gong)(gong)轉賬。

（九）加強銀(yin)行(xing)(xing)非柜面(mian)轉賬(zhang)(zhang)管理(li)。自2016年12月1日起(qi)，銀(yin)行(xing)(xing)在為存款(kuan)(kuan)人開(kai)通(tong)非柜面(mian)轉賬(zhang)(zhang)業務時，應當與存款(kuan)(kuan)人簽(qian)訂協議，約定非柜面(mian)渠道(dao)向非同(tong)名銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶和(he)支(zhi)付賬(zhang)(zhang)戶轉賬(zhang)(zhang)的(de)日累計(ji)限(xian)額、筆(bi)數和(he)年累計(ji)限(xian)額等，超出(chu)限(xian)額和(he)筆(bi)數的(de)，應當到銀(yin)行(xing)(xing)柜面(mian)辦理(li)。

除向本人(ren)(ren)同行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)外，銀行(xing)為個人(ren)(ren)辦理非柜面(mian)(mian)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)業務，單(dan)日累(lei)計金(jin)額(e)超過5萬元(yuan)的(de)，應(ying)當采(cai)用(yong)數字證書(shu)或者電(dian)子簽名等安全(quan)可(ke)(ke)靠(kao)的(de)支(zhi)付指令驗證方式。單(dan)位(wei)、個人(ren)(ren)銀行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶非柜面(mian)(mian)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)單(dan)日累(lei)計金(jin)額(e)分別超過100萬元(yuan)、30萬元(yuan)的(de)，銀行(xing)應(ying)當進行(xing)大額(e)交(jiao)易(yi)提(ti)醒，單(dan)位(wei)、個人(ren)(ren)確(que)認(ren)后方可(ke)(ke)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)。

（十）加強支付賬戶(hu)轉賬管(guan)理。自2016年12月1日起，支付機(ji)構(gou)在為單(dan)位和(he)個(ge)人開立支付賬戶(hu)時，應當與(yu)單(dan)位和(he)個(ge)人簽(qian)訂(ding)協(xie)議，約定支付賬戶(hu)與(yu)支付賬戶(hu)、支付賬戶(hu)與(yu)銀行賬戶(hu)之間(jian)的(de)日累計轉賬限額(e)和(he)筆數，超出限額(e)和(he)筆數的(de)，不得再辦理轉賬業務。

（十一）加強交(jiao)(jiao)易背(bei)景調查。銀行和支付機構發現賬戶(hu)存在大量(liang)轉入轉出交(jiao)(jiao)易的(de)，應(ying)當按(an)照“了解你的(de)客戶(hu)”原(yuan)則(ze)，對單位或者個(ge)(ge)人(ren)的(de)交(jiao)(jiao)易背(bei)景進行調查。如發現存在異常(chang)的(de)，應(ying)當按(an)照審慎(shen)原(yuan)則(ze)調整向單位和個(ge)(ge)人(ren)提供的(de)相關(guan)服務。

（十(shi)二）加強特(te)約商(shang)戶(hu)資(zi)金結(jie)(jie)算(suan)管(guan)理(li)。銀行和支付機構(gou)為特(te)約商(shang)戶(hu)提供(gong)T+0資(zi)金結(jie)(jie)算(suan)服務的，應當對特(te)約商(shang)戶(hu)加強交易監測和風險管(guan)理(li)，不(bu)得為入網不(bu)滿90日或者入網后連續正(zheng)常(chang)交易不(bu)滿30日的特(te)約商(shang)戶(hu)提供(gong)T+0資(zi)金結(jie)(jie)算(suan)服務。

三、加強銀行卡業務管理

（十三）嚴格審核特約商(shang)(shang)戶資質，規范受(shou)理終端管(guan)理。任何(he)單位(wei)和個人(ren)不得在網上買賣POS機(ji)(ji)（包括MPOS）、刷卡器等受(shou)理終端。銀行和支(zhi)付機(ji)(ji)構應當對(dui)(dui)全部(bu)實體(ti)特約商(shang)(shang)戶進行現場(chang)檢(jian)查(cha)，逐一核對(dui)(dui)其(qi)受(shou)理終端的(de)(de)使用(yong)地(di)點。對(dui)(dui)于違規移機(ji)(ji)使用(yong)、無法確認實際使用(yong)地(di)點的(de)(de)受(shou)理終端一律停止業務功能。銀行和支(zhi)付機(ji)(ji)構應當于2016年(nian)11月30日前形成(cheng)檢(jian)查(cha)報告備查(cha)。

（十(shi)四）建立健(jian)全(quan)特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)(hu)信(xin)息管理(li)系(xi)統和(he)(he)黑(hei)名(ming)單(dan)管理(li)機(ji)(ji)制。中(zhong)國支付(fu)清(qing)算協會(hui)、銀行(xing)卡清(qing)算機(ji)(ji)構應當建立健(jian)全(quan)特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)(hu)信(xin)息管理(li)系(xi)統，組織銀行(xing)、支付(fu)機(ji)(ji)構詳細記錄(lu)特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)(hu)基本信(xin)息、啟動和(he)(he)終(zhong)止服(fu)務情況、合規(gui)風險(xian)狀況等(deng)。對同(tong)一特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)(hu)或者(zhe)同(tong)一個人(ren)控制的特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)(hu)反復更換服(fu)務機(ji)(ji)構等(deng)異常狀況的，銀行(xing)和(he)(he)支付(fu)機(ji)(ji)構應當審慎為其提供服(fu)務。

中(zhong)國支(zhi)付(fu)(fu)清算(suan)協(xie)會(hui)、銀(yin)行(xing)卡清算(suan)機(ji)構應當(dang)建立健(jian)全(quan)特約(yue)商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)(hu)黑(hei)名單(dan)(dan)(dan)管理機(ji)制，將因存在重大違(wei)規行(xing)為被(bei)銀(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構終止(zhi)服(fu)務的特約(yue)商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)(hu)及(ji)其法定代表(biao)人(ren)(ren)(ren)或者負(fu)責人(ren)(ren)(ren)、公安(an)(an)機(ji)關(guan)認(ren)定為違(wei)法犯罪活動轉移贓(zang)款提(ti)供便利(li)的特約(yue)商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)(hu)及(ji)相(xiang)關(guan)個(ge)人(ren)(ren)(ren)、公安(an)(an)機(ji)關(guan)認(ren)定的買賣(mai)賬戶(hu)(hu)(hu)的單(dan)(dan)(dan)位和個(ge)人(ren)(ren)(ren)等，列入(ru)黑(hei)名單(dan)(dan)(dan)管理。中(zhong)國支(zhi)付(fu)(fu)清算(suan)協(xie)會(hui)應當(dang)將黑(hei)名單(dan)(dan)(dan)信息(xi)(xi)移送金融信用信息(xi)(xi)基(ji)礎數(shu)據(ju)庫。銀(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構不得將黑(hei)名單(dan)(dan)(dan)中(zhong)的單(dan)(dan)(dan)位以(yi)及(ji)由(you)相(xiang)關(guan)個(ge)人(ren)(ren)(ren)擔任(ren)法定代表(biao)人(ren)(ren)(ren)或者負(fu)責人(ren)(ren)(ren)的單(dan)(dan)(dan)位拓展為特約(yue)商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)(hu)；已(yi)經拓展為特約(yue)商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)(hu)的，應當(dang)自該特約(yue)商(shang)(shang)(shang)戶(hu)(hu)(hu)被(bei)列入(ru)黑(hei)名單(dan)(dan)(dan)之日起(qi)10日內予以(yi)清退。

四、強化可疑交易監測

（十五(wu)）確保交易信息(xi)真實、完(wan)整、可(ke)追溯。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)(gou)與銀(yin)(yin)行合作(zuo)開展銀(yin)(yin)行賬(zhang)戶付(fu)(fu)(fu)款(kuan)或者收款(kuan)業務(wu)的(de)，應(ying)當嚴格執(zhi)行《銀(yin)(yin)行卡(ka)收單業務(wu)管(guan)理(li)辦法》（中國人(ren)民(min)銀(yin)(yin)行令〔2013〕第(di)9號(hao)發布）、《非銀(yin)(yin)行支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)(gou)網絡支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)業務(wu)管(guan)理(li)辦法》（中國人(ren)民(min)銀(yin)(yin)行公告〔2015〕第(di)43號(hao)公布）等制度規定，確保交易信息(xi)的(de)真實性(xing)(xing)(xing)、完(wan)整性(xing)(xing)(xing)、可(ke)追溯性(xing)(xing)(xing)以及在支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)全流程中的(de)一(yi)致(zhi)性(xing)(xing)(xing)，不得篡改(gai)或者隱匿交易信息(xi)，交易信息(xi)應(ying)當至少保存5年。銀(yin)(yin)行和支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)(gou)應(ying)當于(yu)2017年3月31日(ri)前按照網絡支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)報(bao)文相關(guan)金融(rong)行業技術標準完(wan)成(cheng)系統改(gai)造，逾期未(wei)完(wan)成(cheng)改(gai)造的(de)，暫停有關(guan)業務(wu)。

（十六）加強賬戶(hu)監測。銀(yin)行(xing)和支付(fu)機構應(ying)當加強對銀(yin)行(xing)賬戶(hu)和支付(fu)賬戶(hu)的監測，建立和完善可疑交易(yi)監測模(mo)型，賬戶(hu)及其資金劃轉(zhuan)具有(you)集(ji)中轉(zhuan)入分散轉(zhuan)出等可疑交易(yi)特征的（詳見(jian)附(fu)件1），應(ying)當列入可疑交易(yi)。

對于列(lie)入(ru)可(ke)疑交(jiao)易的(de)(de)賬(zhang)戶(hu)(hu)，銀(yin)(yin)行(xing)和(he)支(zhi)付機(ji)構(gou)應(ying)當與(yu)相(xiang)關單位或者個人核實(shi)交(jiao)易情況；經核實(shi)后(hou)銀(yin)(yin)行(xing)和(he)支(zhi)付機(ji)構(gou)仍然認定(ding)(ding)賬(zhang)戶(hu)(hu)可(ke)疑的(de)(de)，銀(yin)(yin)行(xing)應(ying)當暫(zan)停賬(zhang)戶(hu)(hu)非柜面(mian)業(ye)務，支(zhi)付機(ji)構(gou)應(ying)當暫(zan)停賬(zhang)戶(hu)(hu)所有(you)業(ye)務，并按照規定(ding)(ding)報(bao)送可(ke)疑交(jiao)易報(bao)告(gao)或者重點可(ke)疑交(jiao)易報(bao)告(gao)；涉(she)嫌違(wei)法犯罪的(de)(de)，應(ying)當及時向當地(di)公(gong)安機(ji)關報(bao)告(gao)。

（十七）強(qiang)化支付(fu)結算可疑(yi)(yi)交易(yi)監測的研究。中國支付(fu)清算協會、銀行卡清算機(ji)(ji)構(gou)應當(dang)根據公安機(ji)(ji)關、銀行、支付(fu)機(ji)(ji)構(gou)提供的可疑(yi)(yi)交易(yi)情形，構(gou)建可疑(yi)(yi)交易(yi)監測模型，向(xiang)銀行和支付(fu)機(ji)(ji)構(gou)發布。

五、健全緊急止付和快速凍結機制

（十八）理順工作(zuo)機(ji)(ji)制(zhi)，按期(qi)接(jie)入(ru)電信網絡(luo)新(xin)型違法(fa)犯罪交易風(feng)險(xian)(xian)事件管理平臺(tai)。2016年11月30日(ri)前，支付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構應當(dang)理順本(ben)機(ji)(ji)構協助有(you)權機(ji)(ji)關(guan)查(cha)詢、止付(fu)(fu)(fu)、凍結(jie)和(he)(he)扣劃工作(zuo)流程(cheng)；實現(xian)查(cha)詢賬戶信息和(he)(he)交易流水以及賬戶止付(fu)(fu)(fu)、凍結(jie)和(he)(he)扣劃等(deng)；指定專人專崗負責(ze)協助查(cha)詢、止付(fu)(fu)(fu)、凍結(jie)和(he)(he)扣劃工作(zuo)，不得推諉、拖延。銀行、從事網絡(luo)支付(fu)(fu)(fu)的(de)支付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構應當(dang)根據有(you)關(guan)要求，按時(shi)完(wan)成本(ben)單位(wei)核心系(xi)統的(de)開(kai)發和(he)(he)改造工作(zuo)，在(zai)2016年底前全(quan)部(bu)接(jie)入(ru)電信網絡(luo)新(xin)型違法(fa)犯罪交易風(feng)險(xian)(xian)事件管理平臺(tai)。

六、加大對無證機構的打擊力度

（十九(jiu)）依(yi)法(fa)處置(zhi)無(wu)證機(ji)構(gou)(gou)(gou)。人(ren)民銀行分(fen)支機(ji)構(gou)(gou)(gou)應(ying)當(dang)充分(fen)利用支付機(ji)構(gou)(gou)(gou)風(feng)險專項整治工作(zuo)機(ji)制(zhi)(zhi)，加(jia)強與(yu)地方(fang)政府以及(ji)工商部門(men)、公安機(ji)關的(de)配合，及(ji)時出具(ju)相關非法(fa)從(cong)事資金支付結算的(de)行政認定(ding)意見，加(jia)大對無(wu)證機(ji)構(gou)(gou)(gou)的(de)打擊(ji)力(li)度(du)，盡快依(yi)法(fa)處置(zhi)一批無(wu)證經(jing)營(ying)機(ji)構(gou)(gou)(gou)。人(ren)民銀行上(shang)海總(zong)部，各分(fen)行、營(ying)業(ye)管理部、省會（首府）城市中心支行應(ying)當(dang)按月(yue)填制(zhi)(zhi)《無(wu)證經(jing)營(ying)支付業(ye)務專項整治工作(zuo)進(jin)度(du)表》（見附件2），將轄區(qu)工作(zuo)進(jin)展情況上(shang)報總(zong)行。

七、建立責任追究機制

（二十）嚴格處罰，實行責(ze)任追(zhui)究。人民銀(yin)行分支機構(gou)、銀(yin)行和支付(fu)機構(gou)應當履職盡(jin)責(ze)，確保(bao)打擊治(zhi)理電信網絡新型(xing)違法犯罪工作取得實效。

凡(fan)是發生電(dian)信網絡新型違法犯罪案件的，應當倒查銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、支付(fu)機構(gou)的責任落實情(qing)況。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)和支付(fu)機構(gou)違反相關(guan)制(zhi)度以(yi)及本通知(zhi)規(gui)定(ding)的，應當按照有關(guan)規(gui)定(ding)進行(xing)(xing)處罰；情(qing)節嚴重(zhong)的，人(ren)民(min)(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)依據(ju)《中華人(ren)民(min)(min)共和國中國人(ren)民(min)(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)法》第四十六條的規(gui)定(ding)予以(yi)處罰，并可(ke)采(cai)取暫停1個(ge)月至(zhi)6個(ge)月新開立(li)賬戶和辦(ban)理支付(fu)業務的監管措施。

凡是人民(min)銀行(xing)分支機構(gou)監管責任不落實，導(dao)致轄(xia)區(qu)內(nei)銀行(xing)和支付機構(gou)未有效履職盡責，公眾在電信網絡新(xin)型(xing)違(wei)法犯罪活動(dong)中(zhong)遭受嚴重資(zi)金損失，產生惡劣社(she)會(hui)影響的(de)，應(ying)當(dang)對人民(min)銀行(xing)分支機構(gou)進(jin)行(xing)問責。

人(ren)民銀(yin)行(xing)分支(zhi)機構(gou)、銀(yin)行(xing)、支(zhi)付機構(gou)、中(zhong)國(guo)支(zhi)付清算(suan)協會、銀(yin)行(xing)卡(ka)清算(suan)機構(gou)應當按照規定向人(ren)民銀(yin)行(xing)總行(xing)報(bao)告本(ben)通知執行(xing)情況(kuang)并填(tian)報(bao)有關統(tong)計表（具(ju)體報(bao)送方(fang)式(shi)及內容見附件3）。

請人民(min)銀(yin)(yin)行上海總(zong)部(bu)，各分行、營業(ye)管理部(bu)、省會（首府）城市(shi)(shi)中心(xin)支行，深圳市(shi)(shi)中心(xin)支行及時將該通知轉發至轄區(qu)內各城市(shi)(shi)商業(ye)銀(yin)(yin)行、農(nong)村商業(ye)銀(yin)(yin)行、農(nong)村合作銀(yin)(yin)行、村鎮銀(yin)(yin)行、城市(shi)(shi)信用社、農(nong)村信用社和外資銀(yin)(yin)行等(deng)。

各單(dan)位(wei)在執行中如遇問(wen)題，請及(ji)時向人民銀行報告。