中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知

銀發(fa)〔2016〕261號(hao)

中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民銀(yin)行(xing)上(shang)海總部，各(ge)分行(xing)、營業(ye)管理部，各(ge)省會（首府）城市中(zhong)(zhong)心支(zhi)行(xing)，深圳(zhen)市中(zhong)(zhong)心支(zhi)行(xing)；國(guo)(guo)家開(kai)發(fa)銀(yin)行(xing)，各(ge)政策性銀(yin)行(xing)、國(guo)(guo)有商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)、股(gu)份制商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)，中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)郵政儲蓄(xu)銀(yin)行(xing)；中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)聯股(gu)份有限公司，中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)支(zhi)付清算協會；各(ge)非銀(yin)行(xing)支(zhi)付機構：

為有效防范(fan)電信網絡新型違法犯罪，切實保護人民群眾財產安全(quan)和合法權益，現(xian)就加強(qiang)支付結算管理有關事(shi)項通知如下(xia)：

一、加強賬戶實名制管理

（一(yi)）全面(mian)推(tui)進個人賬(zhang)戶分類管理。

1.個(ge)人(ren)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)結(jie)算(suan)賬戶(hu)。自2016年12月1日起，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業金融(rong)機構（以下簡稱銀(yin)(yin)行(xing)(xing)）為個(ge)人(ren)開(kai)(kai)立(li)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)結(jie)算(suan)賬戶(hu)的，同(tong)一(yi)個(ge)人(ren)在同(tong)一(yi)家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)（以法人(ren)為單位，下同(tong)）只能開(kai)(kai)立(li)一(yi)個(ge)Ⅰ類(lei)(lei)戶(hu)，已(yi)開(kai)(kai)立(li)Ⅰ類(lei)(lei)戶(hu)，再新開(kai)(kai)戶(hu)的，應當(dang)開(kai)(kai)立(li)Ⅱ類(lei)(lei)戶(hu)或Ⅲ類(lei)(lei)戶(hu)。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)對本(ben)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)行(xing)(xing)內異(yi)地(di)存(cun)取現、轉賬等(deng)業務，收取異(yi)地(di)手續(xu)費的，應當(dang)自本(ben)通知發布之日起三個(ge)月內實現免費。

個人于2016年(nian)11月30日前在(zai)同一家銀行開立多(duo)個Ⅰ類(lei)戶(hu)的，銀行應當(dang)對同一存款(kuan)人開戶(hu)數量較多(duo)的情況進行摸排清理，要求存款(kuan)人作出說明，核實(shi)其開戶(hu)的合理性。對于無法核實(shi)開戶(hu)合理性的，銀行應當(dang)引導存款(kuan)人撤銷或(huo)歸并賬戶(hu)，或(huo)者采(cai)取(qu)降低賬戶(hu)類(lei)別等措(cuo)施(shi)，使存款(kuan)人運用賬戶(hu)分類(lei)機制，合理存放(fang)資金，保(bao)護資金安全。

2.個(ge)人支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)。自(zi)2016年12月1日(ri)起，非銀行支(zhi)付(fu)機構（以下簡稱支(zhi)付(fu)機構）為個(ge)人開(kai)立支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的，同一個(ge)人在同一家支(zhi)付(fu)機構只能開(kai)立一個(ge)Ⅲ類(lei)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)。支(zhi)付(fu)機構應(ying)當于2016年11月30日(ri)前完成存量支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)清理工(gong)作，聯系開(kai)戶(hu)(hu)(hu)人確認需保留(liu)的賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)，其(qi)余賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)降低類(lei)別管理或予以撤并；開(kai)戶(hu)(hu)(hu)人未按規定時間確認的，支(zhi)付(fu)機構應(ying)當保留(liu)其(qi)使用頻率(lv)較(jiao)高和金(jin)額較(jiao)大的賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)，后續可根據其(qi)申請進行變(bian)更。

（二(er)）暫停涉案賬(zhang)戶(hu)(hu)開戶(hu)(hu)人名(ming)下所(suo)有(you)賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)業(ye)務。自2017年(nian)１月1日起，對(dui)于(yu)不(bu)法(fa)分子用于(yu)開展電(dian)信網絡(luo)新(xin)型(xing)違法(fa)犯(fan)罪(zui)(zui)的(de)(de)作案銀(yin)(yin)行賬(zhang)戶(hu)(hu)和支付賬(zhang)戶(hu)(hu)，經設區的(de)(de)市(shi)級及以上公安機(ji)(ji)關認(ren)定并納入電(dian)信網絡(luo)新(xin)型(xing)違法(fa)犯(fan)罪(zui)(zui)交易(yi)風險事件管理平臺“涉案賬(zhang)戶(hu)(hu)”名(ming)單的(de)(de)，銀(yin)(yin)行和支付機(ji)(ji)構中止(zhi)該賬(zhang)戶(hu)(hu)所(suo)有(you)業(ye)務。

銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構應(ying)當(dang)通(tong)知涉(she)案賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)重(zhong)新核實身(shen)份(fen)(fen)，如其(qi)(qi)未(wei)在3日內向(xiang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)或者支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構重(zhong)新核實身(shen)份(fen)(fen)的，應(ying)當(dang)對(dui)賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)名下其(qi)(qi)他銀(yin)(yin)(yin)行(xing)賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)暫停(ting)非柜面業(ye)務(wu)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)暫停(ting)所有業(ye)務(wu)。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構重(zhong)新核實賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)身(shen)份(fen)(fen)后(hou)，可以恢復(fu)除涉(she)案賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)外的其(qi)(qi)他賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)業(ye)務(wu)；賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)確認賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)為他人(ren)(ren)冒(mao)名開立的，應(ying)當(dang)向(xiang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構出具被冒(mao)用身(shen)份(fen)(fen)開戶(hu)(hu)(hu)(hu)并同(tong)意銷(xiao)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的聲明，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構予(yu)以銷(xiao)戶(hu)(hu)(hu)(hu)。

（三）建立對買賣銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)和支付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)、冒名開戶(hu)的懲戒機(ji)制。自2017年(nian)１月1日起，銀(yin)(yin)行(xing)和支付(fu)機(ji)構(gou)對經設(she)區的市級及以(yi)上(shang)公(gong)安(an)機(ji)關(guan)認定(ding)的出(chu)(chu)租、出(chu)(chu)借、出(chu)(chu)售(shou)、購(gou)買銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)（含銀(yin)(yin)行(xing)卡，下同(tong)）或者(zhe)支付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)的單位和個人(ren)及相關(guan)組織者(zhe)，假冒他人(ren)身(shen)份或者(zhe)虛(xu)構(gou)代理關(guan)系開立銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)或者(zhe)支付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)的單位和個人(ren)，5年(nian)內暫停其銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)非柜面業務、支付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)所有業務，3年(nian)內不得為其新開立賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)。人(ren)民(min)銀(yin)(yin)行(xing)將(jiang)上(shang)述單位和個人(ren)信(xin)息移送金融信(xin)用信(xin)息基礎數據庫(ku)并向(xiang)社會(hui)公(gong)布(bu)。

（四(si)）加強對(dui)冒名開(kai)戶(hu)的(de)(de)懲戒力度。銀(yin)行在辦理開(kai)戶(hu)業(ye)務時，發現個人(ren)冒用他人(ren)身份開(kai)立賬戶(hu)的(de)(de)，應當及時向公安機關報案(an)并將被冒用的(de)(de)身份證件移交公安機關。

（五）建立單位開戶審慎核實(shi)機(ji)制(zhi)。對于被全(quan)國(guo)企業(ye)信用信息公示系(xi)統列入“嚴重(zhong)違(wei)(wei)法(fa)失信企業(ye)名單”，以及經銀(yin)行(xing)和支付機(ji)構(gou)(gou)核實(shi)單位注冊地址不(bu)存在或者虛(xu)構(gou)(gou)經營場所(suo)的單位，銀(yin)行(xing)和支付機(ji)構(gou)(gou)不(bu)得為其(qi)開戶。銀(yin)行(xing)和支付機(ji)構(gou)(gou)應(ying)當至少(shao)每季度排查(cha)企業(ye)是(shi)否(fou)屬于嚴重(zhong)違(wei)(wei)法(fa)企業(ye)，情況屬實(shi)的，應(ying)當在3個月(yue)內暫停(ting)其(qi)業(ye)務，逐(zhu)步清理。

對(dui)存在法(fa)定代表(biao)人(ren)(ren)或(huo)者負(fu)責人(ren)(ren)對(dui)單(dan)(dan)位(wei)經(jing)(jing)營規模(mo)及業務背景等情況不(bu)清楚、注冊(ce)地(di)和經(jing)(jing)營地(di)均在異地(di)等異常情況的單(dan)(dan)位(wei)，銀(yin)行(xing)和支付(fu)機構應當加強(qiang)對(dui)單(dan)(dan)位(wei)開(kai)戶(hu)意(yi)愿的核查。銀(yin)行(xing)應當對(dui)法(fa)定代表(biao)人(ren)(ren)或(huo)者負(fu)責人(ren)(ren)面(mian)簽(qian)并(bing)留存視頻(pin)、音頻(pin)資(zi)(zi)料(liao)等，開(kai)戶(hu)初期原則上不(bu)開(kai)通非柜面(mian)業務，待后續了解(jie)后再審慎開(kai)通。支付(fu)機構應當留存單(dan)(dan)位(wei)法(fa)定代表(biao)人(ren)(ren)或(huo)者負(fu)責人(ren)(ren)開(kai)戶(hu)時的視頻(pin)、音頻(pin)資(zi)(zi)料(liao)等。

支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構為單(dan)位(wei)(wei)開(kai)立支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)，應(ying)當參照《人民幣銀行結算賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)管理辦法(fa)》（中(zhong)國(guo)人民銀行令〔2003〕第5號發布(bu)）第十(shi)七條、第二(er)十(shi)四條、第二(er)十(shi)六(liu)條等相關規定，要求單(dan)位(wei)(wei)提供相關證(zheng)明文件(jian)，并自主或者委托合作機(ji)構以面對面方式(shi)核實客(ke)戶(hu)(hu)(hu)身份(fen)，或者以非面對面方式(shi)通過至少(shao)三個合法(fa)安全的(de)(de)外部渠道對單(dan)位(wei)(wei)基本信息(xi)進行多重交叉(cha)驗(yan)證(zheng)。對于本通知發布(bu)之日前已(yi)經(jing)開(kai)立支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)單(dan)位(wei)(wei)，支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構應(ying)當于2017年6月底前按(an)照上述要求核實身份(fen)，完(wan)成(cheng)核實前不得(de)為其開(kai)立新的(de)(de)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)；逾(yu)期未完(wan)成(cheng)核實的(de)(de)，支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)只收不付(fu)(fu)(fu)(fu)。支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構完(wan)成(cheng)核實工作后(hou)，將(jiang)有關情況報告(gao)法(fa)人所在地人民銀行分(fen)支(zhi)機(ji)構。

支付機構應當加強(qiang)對使(shi)用個人支付賬戶(hu)(hu)開展經營性(xing)活動的資(zi)金交易監測和持(chi)續性(xing)客(ke)戶(hu)(hu)管理。

（六）加(jia)強對異常開(kai)戶(hu)行為的審核。有下(xia)列情(qing)形(xing)之一的，銀(yin)行和支(zhi)付機構有權拒絕開(kai)戶(hu)：

1.對(dui)單位(wei)和(he)個(ge)人(ren)身份(fen)信息存在疑義，要求出(chu)示(shi)輔助證件(jian)，單位(wei)和(he)個(ge)人(ren)拒絕出(chu)示(shi)的。

2.單位和個人組織(zhi)他人同時或者(zhe)分批開立賬戶的。

3.有明顯理由懷疑開立賬戶(hu)從事違法犯罪活動的。

銀(yin)行和(he)(he)支(zhi)付機(ji)構(gou)應(ying)當加強賬(zhang)戶交(jiao)(jiao)易活動監測，對開(kai)戶之日起6個月內無交(jiao)(jiao)易記錄的賬(zhang)戶，銀(yin)行應(ying)當暫停其非柜面業務，支(zhi)付機(ji)構(gou)應(ying)當暫停其所有業務，銀(yin)行和(he)(he)支(zhi)付機(ji)構(gou)向單位和(he)(he)個人重新核(he)實身份(fen)后，可以(yi)恢復其業務。

（七(qi)）嚴(yan)格聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)話(hua)(hua)(hua)號(hao)碼(ma)與(yu)身份證件號(hao)碼(ma)的(de)(de)(de)對(dui)(dui)(dui)應關(guan)系(xi)(xi)(xi)。銀行和支(zhi)付機構(gou)應當(dang)(dang)(dang)建(jian)立聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)話(hua)(hua)(hua)號(hao)碼(ma)與(yu)個人(ren)身份證件號(hao)碼(ma)的(de)(de)(de)一(yi)一(yi)對(dui)(dui)(dui)應關(guan)系(xi)(xi)(xi)，對(dui)(dui)(dui)多人(ren)使(shi)用同一(yi)聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)話(hua)(hua)(hua)號(hao)碼(ma)開(kai)立和使(shi)用賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)情況進(jin)行排查清理，聯系(xi)(xi)(xi)相(xiang)關(guan)當(dang)(dang)(dang)事人(ren)進(jin)行確(que)認。對(dui)(dui)(dui)于(yu)成年人(ren)代理未成年人(ren)或者老年人(ren)開(kai)戶(hu)(hu)預(yu)留本人(ren)聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)話(hua)(hua)(hua)等合理情形的(de)(de)(de)，由相(xiang)關(guan)當(dang)(dang)(dang)事人(ren)出具說明(ming)后可(ke)以保(bao)持不(bu)變(bian)；對(dui)(dui)(dui)于(yu)單位批量(liang)開(kai)戶(hu)(hu)，預(yu)留財務人(ren)員聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)話(hua)(hua)(hua)等情形的(de)(de)(de)，應當(dang)(dang)(dang)變(bian)更為賬(zhang)戶(hu)(hu)所有人(ren)本人(ren)的(de)(de)(de)聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)話(hua)(hua)(hua)；對(dui)(dui)(dui)于(yu)無法證明(ming)合理性(xing)的(de)(de)(de)，應當(dang)(dang)(dang)對(dui)(dui)(dui)相(xiang)關(guan)銀行賬(zhang)戶(hu)(hu)暫停非(fei)柜面業(ye)務，支(zhi)付賬(zhang)戶(hu)(hu)暫停所有業(ye)務。

二、加強轉賬管理

（八）增加轉賬(zhang)方式，調整轉賬(zhang)時間。自2016年12月(yue)1日起，銀行(xing)和支付機(ji)構提供轉賬(zhang)服務時應(ying)當執行(xing)下列規定(ding)：

1.向存(cun)款人提(ti)供實時到(dao)賬(zhang)(zhang)、普通(tong)到(dao)賬(zhang)(zhang)、次(ci)日到(dao)賬(zhang)(zhang)等多種轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)方式選擇(ze)，存(cun)款人在選擇(ze)后才能辦理業務(wu)。

2.除向本(ben)人(ren)同(tong)行賬(zhang)(zhang)戶轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)外，個人(ren)通過自(zi)助柜(ju)員機（含其他具有存(cun)取(qu)款功能的自(zi)助設備，下同(tong)）轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)的，發卡(ka)行在受(shou)(shou)理24小(xiao)時后辦理資金轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)。在發卡(ka)行受(shou)(shou)理后24小(xiao)時內，個人(ren)可以(yi)向發卡(ka)行申請撤(che)銷(xiao)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)。受(shou)(shou)理行應(ying)當在受(shou)(shou)理結(jie)果界面對轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)業務辦理時間和(he)可撤(che)銷(xiao)規(gui)定作(zuo)出(chu)明確(que)提示(shi)。

3.銀行(xing)通(tong)過(guo)自助柜員機為個(ge)人辦理轉(zhuan)賬業務(wu)的，應(ying)當增加漢語(yu)語(yu)音提(ti)(ti)示(shi)，并通(tong)過(guo)文字、標識、彈(dan)窗等(deng)設(she)置防詐騙提(ti)(ti)醒(xing)；非漢語(yu)提(ti)(ti)示(shi)界面應(ying)當對資金轉(zhuan)出等(deng)核心關鍵字段提(ti)(ti)供漢語(yu)提(ti)(ti)示(shi)，無法提(ti)(ti)示(shi)的，不得提(ti)(ti)供轉(zhuan)賬。

（九）加(jia)強銀行非柜(ju)面(mian)轉賬(zhang)(zhang)管理。自2016年(nian)12月1日起，銀行在(zai)為存(cun)款(kuan)(kuan)人開(kai)通非柜(ju)面(mian)轉賬(zhang)(zhang)業(ye)務(wu)時，應當與存(cun)款(kuan)(kuan)人簽訂協議，約定非柜(ju)面(mian)渠道向非同名銀行賬(zhang)(zhang)戶(hu)和支付賬(zhang)(zhang)戶(hu)轉賬(zhang)(zhang)的(de)日累計限(xian)額(e)、筆數和年(nian)累計限(xian)額(e)等，超出限(xian)額(e)和筆數的(de)，應當到銀行柜(ju)面(mian)辦理。

除(chu)向本人(ren)(ren)同(tong)行(xing)賬(zhang)(zhang)戶轉賬(zhang)(zhang)外，銀行(xing)為個(ge)人(ren)(ren)辦理非柜面(mian)轉賬(zhang)(zhang)業務，單(dan)日累計金(jin)額超(chao)過5萬(wan)(wan)元的，應當采用數(shu)字證書(shu)或者電(dian)子簽名等安全可(ke)靠的支付指令驗證方(fang)式。單(dan)位、個(ge)人(ren)(ren)銀行(xing)賬(zhang)(zhang)戶非柜面(mian)轉賬(zhang)(zhang)單(dan)日累計金(jin)額分(fen)別(bie)超(chao)過100萬(wan)(wan)元、30萬(wan)(wan)元的，銀行(xing)應當進(jin)行(xing)大額交易提醒，單(dan)位、個(ge)人(ren)(ren)確認后(hou)方(fang)可(ke)轉賬(zhang)(zhang)。

（十）加強(qiang)支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)轉賬管(guan)理。自2016年(nian)12月1日起，支(zhi)付(fu)機構在為單位和個人開立(li)支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)時，應當(dang)與(yu)單位和個人簽訂協議，約定(ding)支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)與(yu)支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)、支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)與(yu)銀行賬戶(hu)(hu)之間的(de)日累計(ji)轉賬限額和筆數，超(chao)出限額和筆數的(de)，不得再辦理轉賬業務。

（十一）加強(qiang)交易(yi)背景(jing)調查。銀行(xing)和(he)支付機構發現賬(zhang)戶存在(zai)大量轉入轉出交易(yi)的(de)(de)，應(ying)當(dang)按(an)照“了解你(ni)的(de)(de)客戶”原(yuan)則(ze)，對(dui)單位或者個(ge)人(ren)的(de)(de)交易(yi)背景(jing)進行(xing)調查。如發現存在(zai)異常的(de)(de)，應(ying)當(dang)按(an)照審慎原(yuan)則(ze)調整向單位和(he)個(ge)人(ren)提供的(de)(de)相關服務。

（十二）加(jia)強特(te)約(yue)(yue)商戶資(zi)金(jin)結算管理(li)(li)。銀行和支付機構為(wei)特(te)約(yue)(yue)商戶提供T+0資(zi)金(jin)結算服務的，應當對特(te)約(yue)(yue)商戶加(jia)強交易監(jian)測和風險管理(li)(li)，不(bu)(bu)(bu)得為(wei)入網不(bu)(bu)(bu)滿90日或者(zhe)入網后連續正常交易不(bu)(bu)(bu)滿30日的特(te)約(yue)(yue)商戶提供T+0資(zi)金(jin)結算服務。

三、加強銀行卡業務管理

（十(shi)三）嚴格(ge)審核特約商戶(hu)資(zi)質(zhi)，規范受理(li)終(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)端(duan)管理(li)。任何(he)單位和個人不(bu)得在網上買(mai)賣POS機（包括MPOS）、刷卡(ka)器等受理(li)終(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)端(duan)。銀(yin)(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)應(ying)當對全部實體特約商戶(hu)進(jin)行(xing)現(xian)場檢查(cha)，逐一(yi)核對其(qi)受理(li)終(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)端(duan)的使(shi)(shi)用(yong)地(di)點。對于違規移機使(shi)(shi)用(yong)、無法確認實際使(shi)(shi)用(yong)地(di)點的受理(li)終(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)端(duan)一(yi)律(lv)停止(zhi)業務功能。銀(yin)(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)應(ying)當于2016年11月30日前形成檢查(cha)報(bao)告(gao)備查(cha)。

（十四）建立健全(quan)特(te)(te)約商戶信(xin)(xin)息管理(li)系統和(he)(he)黑(hei)名單管理(li)機(ji)制。中國(guo)支付(fu)清算協會、銀行卡清算機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)建立健全(quan)特(te)(te)約商戶信(xin)(xin)息管理(li)系統，組織銀行、支付(fu)機(ji)構(gou)詳細記錄特(te)(te)約商戶基本信(xin)(xin)息、啟(qi)動和(he)(he)終止服(fu)務(wu)情況、合(he)規風險狀(zhuang)況等(deng)。對(dui)同一特(te)(te)約商戶或者同一個人(ren)控制的(de)特(te)(te)約商戶反(fan)復更換服(fu)務(wu)機(ji)構(gou)等(deng)異常狀(zhuang)況的(de)，銀行和(he)(he)支付(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)審慎為(wei)其提供服(fu)務(wu)。

中(zhong)國支(zhi)(zhi)付(fu)清(qing)算協(xie)(xie)會(hui)、銀行(xing)(xing)卡清(qing)算機(ji)構應(ying)當建立健(jian)全特約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)黑名(ming)單(dan)(dan)(dan)管理機(ji)制，將(jiang)因存(cun)在重大(da)違(wei)規行(xing)(xing)為被銀行(xing)(xing)和(he)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構終(zhong)止(zhi)服務的(de)(de)特約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)及(ji)其法定(ding)代表人(ren)(ren)(ren)或(huo)者(zhe)負責人(ren)(ren)(ren)、公安機(ji)關(guan)認定(ding)為違(wei)法犯(fan)罪活動轉移贓款提供便利(li)的(de)(de)特約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)及(ji)相關(guan)個(ge)人(ren)(ren)(ren)、公安機(ji)關(guan)認定(ding)的(de)(de)買賣(mai)賬戶(hu)的(de)(de)單(dan)(dan)(dan)位和(he)個(ge)人(ren)(ren)(ren)等，列入黑名(ming)單(dan)(dan)(dan)管理。中(zhong)國支(zhi)(zhi)付(fu)清(qing)算協(xie)(xie)會(hui)應(ying)當將(jiang)黑名(ming)單(dan)(dan)(dan)信息移送金融信用(yong)信息基礎(chu)數據庫。銀行(xing)(xing)和(he)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構不得將(jiang)黑名(ming)單(dan)(dan)(dan)中(zhong)的(de)(de)單(dan)(dan)(dan)位以及(ji)由相關(guan)個(ge)人(ren)(ren)(ren)擔(dan)任(ren)法定(ding)代表人(ren)(ren)(ren)或(huo)者(zhe)負責人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)單(dan)(dan)(dan)位拓(tuo)展為特約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)；已經拓(tuo)展為特約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)的(de)(de)，應(ying)當自該特約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)被列入黑名(ming)單(dan)(dan)(dan)之(zhi)日起10日內(nei)予以清(qing)退。

四、強化可疑交易監測

（十五）確(que)保(bao)交易信(xin)息(xi)(xi)真(zhen)實、完整、可追溯(su)。支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構與銀行(xing)(xing)(xing)(xing)合作開展(zhan)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)賬戶付(fu)(fu)款或者收(shou)款業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的，應(ying)當(dang)(dang)嚴(yan)格執行(xing)(xing)(xing)(xing)《銀行(xing)(xing)(xing)(xing)卡收(shou)單業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)管理(li)辦法(fa)》（中(zhong)國人民銀行(xing)(xing)(xing)(xing)令〔2013〕第9號(hao)發布）、《非銀行(xing)(xing)(xing)(xing)支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構網(wang)絡支付(fu)(fu)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)管理(li)辦法(fa)》（中(zhong)國人民銀行(xing)(xing)(xing)(xing)公告(gao)〔2015〕第43號(hao)公布）等制(zhi)度規定，確(que)保(bao)交易信(xin)息(xi)(xi)的真(zhen)實性、完整性、可追溯(su)性以(yi)及在支付(fu)(fu)全流(liu)程中(zhong)的一(yi)致性，不(bu)得篡改或者隱匿交易信(xin)息(xi)(xi)，交易信(xin)息(xi)(xi)應(ying)當(dang)(dang)至少保(bao)存5年。銀行(xing)(xing)(xing)(xing)和支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構應(ying)當(dang)(dang)于(yu)2017年3月(yue)31日前(qian)按照網(wang)絡支付(fu)(fu)報文相關(guan)金融(rong)行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)技術標(biao)準完成(cheng)(cheng)系統改造，逾(yu)期未完成(cheng)(cheng)改造的，暫停有關(guan)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)。

（十(shi)六）加強賬戶(hu)監(jian)測。銀行和支(zhi)付(fu)機構應當加強對銀行賬戶(hu)和支(zhi)付(fu)賬戶(hu)的(de)監(jian)測，建立和完(wan)善可疑交易(yi)(yi)監(jian)測模型，賬戶(hu)及其(qi)資金(jin)劃(hua)轉具有集中轉入分(fen)散(san)轉出等(deng)可疑交易(yi)(yi)特(te)征的(de)（詳見附件(jian)1），應當列入可疑交易(yi)(yi)。

對于(yu)列入可(ke)疑交(jiao)易的(de)(de)賬(zhang)戶(hu)，銀(yin)行(xing)和支付(fu)(fu)(fu)機構(gou)應(ying)(ying)當(dang)與相關單位或者個人核(he)(he)實交(jiao)易情況；經核(he)(he)實后銀(yin)行(xing)和支付(fu)(fu)(fu)機構(gou)仍(reng)然認定賬(zhang)戶(hu)可(ke)疑的(de)(de)，銀(yin)行(xing)應(ying)(ying)當(dang)暫(zan)停賬(zhang)戶(hu)非柜面業務，支付(fu)(fu)(fu)機構(gou)應(ying)(ying)當(dang)暫(zan)停賬(zhang)戶(hu)所(suo)有業務，并按照規定報(bao)送可(ke)疑交(jiao)易報(bao)告或者重點可(ke)疑交(jiao)易報(bao)告；涉嫌違(wei)法犯罪(zui)的(de)(de)，應(ying)(ying)當(dang)及時向當(dang)地公安機關報(bao)告。

（十七(qi)）強化支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)結(jie)算(suan)可(ke)(ke)(ke)疑(yi)交(jiao)易監(jian)測的(de)研究。中國(guo)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)清算(suan)協會(hui)、銀行卡清算(suan)機(ji)構(gou)應當(dang)根(gen)據公安機(ji)關、銀行、支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)提供的(de)可(ke)(ke)(ke)疑(yi)交(jiao)易情形，構(gou)建(jian)可(ke)(ke)(ke)疑(yi)交(jiao)易監(jian)測模型(xing)，向銀行和(he)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)發布。

五、健全緊急止付和快速凍結機制

（十八）理(li)順工(gong)作(zuo)機(ji)制，按期(qi)接入電信網絡新型違(wei)法犯罪(zui)交易風險(xian)事(shi)件管理(li)平臺。2016年(nian)(nian)11月(yue)30日前，支付(fu)(fu)(fu)機(ji)構應當理(li)順本(ben)機(ji)構協(xie)助有權機(ji)關查詢、止(zhi)付(fu)(fu)(fu)、凍結和扣劃工(gong)作(zuo)流程；實現查詢賬戶(hu)信息和交易流水(shui)以(yi)及賬戶(hu)止(zhi)付(fu)(fu)(fu)、凍結和扣劃等；指(zhi)定(ding)專人專崗負責協(xie)助查詢、止(zhi)付(fu)(fu)(fu)、凍結和扣劃工(gong)作(zuo)，不(bu)得推諉、拖延(yan)。銀行、從事(shi)網絡支付(fu)(fu)(fu)的(de)支付(fu)(fu)(fu)機(ji)構應當根據有關要求，按時(shi)完成本(ben)單位核心系統的(de)開發和改造工(gong)作(zuo)，在2016年(nian)(nian)底前全部接入電信網絡新型違(wei)法犯罪(zui)交易風險(xian)事(shi)件管理(li)平臺。

六、加大對無證機構的打擊力度

（十九）依(yi)法處置無(wu)證(zheng)機構(gou)。人民(min)銀行(xing)分支機構(gou)應當充分利用支付(fu)機構(gou)風(feng)險專(zhuan)項整治工作(zuo)(zuo)機制，加強與地方政(zheng)府以及工商部(bu)門(men)、公安機關的配合(he)，及時(shi)出具(ju)相(xiang)關非法從事資金支付(fu)結(jie)算的行(xing)政(zheng)認定意見(jian)，加大對無(wu)證(zheng)機構(gou)的打擊力度(du)(du)，盡快依(yi)法處置一批無(wu)證(zheng)經(jing)營(ying)機構(gou)。人民(min)銀行(xing)上海總(zong)部(bu)，各分行(xing)、營(ying)業(ye)管(guan)理(li)部(bu)、省會（首(shou)府）城市(shi)中心支行(xing)應當按月填制《無(wu)證(zheng)經(jing)營(ying)支付(fu)業(ye)務專(zhuan)項整治工作(zuo)(zuo)進度(du)(du)表》（見(jian)附件2），將轄區工作(zuo)(zuo)進展情況上報總(zong)行(xing)。

七、建立責任追究機制

（二十）嚴格處罰(fa)，實(shi)行責(ze)任追(zhui)究。人民銀(yin)行分支(zhi)機構、銀(yin)行和支(zhi)付機構應當履職盡責(ze)，確保打擊治理電信(xin)網絡新型違(wei)法犯罪工作(zuo)取(qu)得(de)實(shi)效。

凡是發生(sheng)電(dian)信網絡(luo)新(xin)型違法犯罪(zui)案(an)件的(de)(de)，應當(dang)倒查銀行、支(zhi)付(fu)機構的(de)(de)責任落實情況。銀行和支(zhi)付(fu)機構違反相關制度以及本(ben)通知規定的(de)(de)，應當(dang)按照有(you)關規定進行處罰；情節嚴重的(de)(de)，人民銀行依據《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十(shi)六條的(de)(de)規定予以處罰，并可采取暫(zan)停1個月(yue)至6個月(yue)新(xin)開立賬戶(hu)和辦(ban)理(li)支(zhi)付(fu)業務的(de)(de)監管措施。

凡是人民銀行分(fen)支機(ji)構(gou)監管責(ze)(ze)任不落實，導致轄區內(nei)銀行和支付機(ji)構(gou)未有效履職(zhi)盡責(ze)(ze)，公眾在電(dian)信網絡(luo)新型違法(fa)犯罪活動中(zhong)遭(zao)受(shou)嚴重資金損失，產生惡劣社會影響(xiang)的，應當對人民銀行分(fen)支機(ji)構(gou)進(jin)行問責(ze)(ze)。

人(ren)民(min)銀行(xing)(xing)分支(zhi)機(ji)(ji)構、銀行(xing)(xing)、支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構、中國支(zhi)付(fu)清算協會、銀行(xing)(xing)卡清算機(ji)(ji)構應當(dang)按(an)照規定向人(ren)民(min)銀行(xing)(xing)總(zong)行(xing)(xing)報告(gao)本通知執行(xing)(xing)情況(kuang)并(bing)填報有(you)關(guan)統計表（具體報送方(fang)式及內(nei)容見附件3）。

請人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)上(shang)海總部，各分(fen)行(xing)(xing)(xing)(xing)、營業管理部、省會(hui)（首府(fu)）城(cheng)市中心支(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)(xing)，深圳市中心支(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)(xing)及(ji)時將(jiang)該通知轉發至轄區內各城(cheng)市商業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、農(nong)村商業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、農(nong)村合(he)作(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、村鎮銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、城(cheng)市信用社、農(nong)村信用社和外資(zi)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)等。

各單位在執行(xing)中如遇問題，請(qing)及時向人民(min)銀行(xing)報告。