中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知

銀(yin)發(fa)〔2016〕261號

中國(guo)(guo)人民銀(yin)(yin)行(xing)上(shang)海(hai)總部，各(ge)分行(xing)、營(ying)業(ye)管理部，各(ge)省會（首府）城市中心(xin)支行(xing)，深圳市中心(xin)支行(xing)；國(guo)(guo)家開發銀(yin)(yin)行(xing)，各(ge)政策性銀(yin)(yin)行(xing)、國(guo)(guo)有商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)、股份(fen)制(zhi)商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)，中國(guo)(guo)郵政儲(chu)蓄(xu)銀(yin)(yin)行(xing)；中國(guo)(guo)銀(yin)(yin)聯股份(fen)有限公司，中國(guo)(guo)支付(fu)(fu)清算協會；各(ge)非銀(yin)(yin)行(xing)支付(fu)(fu)機構：

為有效(xiao)防范電信網(wang)絡新型違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)，切實保護人民群眾(zhong)財產安全和合法(fa)權益，現就(jiu)加強支付結算管理有關事項通知(zhi)如下(xia)：

一、加強賬戶實名制管理

（一）全面推進個人賬戶分類管(guan)理。

1.個(ge)人銀行結(jie)算(suan)賬(zhang)戶。自2016年(nian)12月1日起(qi)，銀行業金融機構（以下簡稱(cheng)銀行）為個(ge)人開(kai)立(li)銀行結(jie)算(suan)賬(zhang)戶的，同一(yi)(yi)個(ge)人在同一(yi)(yi)家銀行（以法(fa)人為單位，下同）只能開(kai)立(li)一(yi)(yi)個(ge)Ⅰ類(lei)戶，已開(kai)立(li)Ⅰ類(lei)戶，再新(xin)開(kai)戶的，應當(dang)開(kai)立(li)Ⅱ類(lei)戶或Ⅲ類(lei)戶。銀行對本銀行行內異地(di)存取現(xian)、轉賬(zhang)等業務，收(shou)取異地(di)手續費(fei)的，應當(dang)自本通知(zhi)發布之日起(qi)三(san)個(ge)月內實現(xian)免費(fei)。

個人(ren)于(yu)2016年11月30日前在同一(yi)家銀(yin)(yin)行開(kai)立多(duo)個Ⅰ類(lei)戶(hu)的(de)，銀(yin)(yin)行應(ying)當對(dui)(dui)同一(yi)存(cun)款(kuan)(kuan)人(ren)開(kai)戶(hu)數量較多(duo)的(de)情況進(jin)行摸排清理(li)，要求存(cun)款(kuan)(kuan)人(ren)作出說明(ming)，核實其開(kai)戶(hu)的(de)合理(li)性(xing)。對(dui)(dui)于(yu)無法核實開(kai)戶(hu)合理(li)性(xing)的(de)，銀(yin)(yin)行應(ying)當引導存(cun)款(kuan)(kuan)人(ren)撤銷(xiao)或歸并賬戶(hu)，或者采取降低賬戶(hu)類(lei)別(bie)等(deng)措施，使存(cun)款(kuan)(kuan)人(ren)運(yun)用(yong)賬戶(hu)分類(lei)機制(zhi)，合理(li)存(cun)放(fang)資(zi)金，保護資(zi)金安全(quan)。

2.個(ge)(ge)人支付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)。自2016年(nian)12月1日起，非銀行(xing)支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構（以下簡稱支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構）為個(ge)(ge)人開(kai)立支付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)的，同一(yi)個(ge)(ge)人在同一(yi)家支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構只能開(kai)立一(yi)個(ge)(ge)Ⅲ類(lei)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)。支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構應當于(yu)2016年(nian)11月30日前完成存(cun)量支付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)清理(li)工作，聯系開(kai)戶(hu)(hu)人確認需保留(liu)的賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，其余(yu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)降低類(lei)別管(guan)理(li)或予以撤(che)并；開(kai)戶(hu)(hu)人未按規定時間確認的，支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構應當保留(liu)其使用頻率較(jiao)高(gao)和金額較(jiao)大的賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，后續可根據其申(shen)請進行(xing)變更。

（二）暫停(ting)涉(she)(she)案(an)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)人名(ming)(ming)下(xia)所有賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)業務。自2017年１月1日起(qi)，對于(yu)不(bu)法分子用于(yu)開展(zhan)電信網絡新(xin)型違法犯(fan)罪(zui)(zui)的(de)(de)作案(an)銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)和支付賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)，經設區的(de)(de)市級及以上(shang)公安機關認定(ding)并(bing)納入電信網絡新(xin)型違法犯(fan)罪(zui)(zui)交(jiao)易風險事件管理(li)平臺(tai)“涉(she)(she)案(an)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)”名(ming)(ming)單的(de)(de)，銀(yin)(yin)行(xing)和支付機構(gou)中止該賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)所有業務。

銀(yin)行和(he)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構應(ying)當(dang)通知涉案賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)重(zhong)新核(he)實身份，如其未在3日內向(xiang)銀(yin)行或者(zhe)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構重(zhong)新核(he)實身份的，應(ying)當(dang)對賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)名下其他(ta)(ta)銀(yin)行賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)暫停(ting)(ting)非柜(ju)面業(ye)務，支(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)暫停(ting)(ting)所有業(ye)務。銀(yin)行和(he)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構重(zhong)新核(he)實賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)身份后，可以恢(hui)復除涉案賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)外的其他(ta)(ta)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)業(ye)務；賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)確認賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)為他(ta)(ta)人(ren)冒名開(kai)(kai)立的，應(ying)當(dang)向(xiang)銀(yin)行和(he)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構出具被冒用身份開(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)并同意銷(xiao)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的聲明(ming)，銀(yin)行和(he)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構予(yu)以銷(xiao)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)。

（三）建立(li)對(dui)(dui)買賣銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)和(he)(he)支付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)、冒名開(kai)(kai)戶(hu)(hu)的懲(cheng)戒機制。自2017年(nian)(nian)１月(yue)1日起(qi)，銀(yin)行(xing)和(he)(he)支付(fu)(fu)機構對(dui)(dui)經設區的市級(ji)及(ji)以上(shang)公(gong)安機關認定的出租、出借(jie)、出售、購買銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)（含銀(yin)行(xing)卡，下同(tong)）或者(zhe)支付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)的單位(wei)和(he)(he)個人(ren)(ren)及(ji)相關組織者(zhe)，假冒他人(ren)(ren)身份(fen)或者(zhe)虛構代理關系開(kai)(kai)立(li)銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)或者(zhe)支付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)的單位(wei)和(he)(he)個人(ren)(ren)，5年(nian)(nian)內暫停其銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)非柜面業務(wu)、支付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)所(suo)有業務(wu)，3年(nian)(nian)內不得為其新開(kai)(kai)立(li)賬(zhang)戶(hu)(hu)。人(ren)(ren)民銀(yin)行(xing)將上(shang)述單位(wei)和(he)(he)個人(ren)(ren)信(xin)息移送(song)金融信(xin)用信(xin)息基礎數據庫并向社會公(gong)布。

（四）加強(qiang)對(dui)冒名開(kai)(kai)戶(hu)的(de)懲戒力度。銀(yin)行在辦理開(kai)(kai)戶(hu)業(ye)務時，發現個(ge)人冒用他(ta)人身份(fen)開(kai)(kai)立賬戶(hu)的(de)，應(ying)當及(ji)時向公安(an)機(ji)(ji)關報案并將被(bei)冒用的(de)身份(fen)證件移交公安(an)機(ji)(ji)關。

（五）建立單(dan)位(wei)(wei)開(kai)戶審慎核(he)實(shi)機制。對于被全國企(qi)業信用信息公示(shi)系統列入(ru)“嚴重違(wei)法失信企(qi)業名單(dan)”，以及經(jing)銀(yin)行和支付機構(gou)(gou)核(he)實(shi)單(dan)位(wei)(wei)注(zhu)冊地址不存(cun)在或者虛構(gou)(gou)經(jing)營場所的(de)單(dan)位(wei)(wei)，銀(yin)行和支付機構(gou)(gou)不得(de)為其(qi)(qi)開(kai)戶。銀(yin)行和支付機構(gou)(gou)應當(dang)至少每季度(du)排查企(qi)業是否(fou)屬(shu)于嚴重違(wei)法企(qi)業，情況屬(shu)實(shi)的(de)，應當(dang)在3個月內暫停其(qi)(qi)業務，逐步清(qing)理(li)。

對存在(zai)法(fa)(fa)定代(dai)表人(ren)或(huo)者(zhe)負責人(ren)對單(dan)位經(jing)營(ying)規(gui)模(mo)及(ji)業(ye)務(wu)背(bei)景(jing)等(deng)情況不(bu)(bu)清楚、注冊地和(he)(he)經(jing)營(ying)地均在(zai)異地等(deng)異常情況的(de)單(dan)位，銀行(xing)和(he)(he)支付(fu)機構應當加強對單(dan)位開戶意愿的(de)核查。銀行(xing)應當對法(fa)(fa)定代(dai)表人(ren)或(huo)者(zhe)負責人(ren)面簽并留存視(shi)頻、音頻資(zi)料等(deng)，開戶初(chu)期原(yuan)則上不(bu)(bu)開通非柜面業(ye)務(wu)，待后續了解后再審慎開通。支付(fu)機構應當留存單(dan)位法(fa)(fa)定代(dai)表人(ren)或(huo)者(zhe)負責人(ren)開戶時(shi)的(de)視(shi)頻、音頻資(zi)料等(deng)。

支付(fu)(fu)(fu)(fu)機構(gou)(gou)(gou)為單(dan)(dan)(dan)位(wei)開(kai)立(li)支付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)，應(ying)當(dang)參照《人民(min)(min)幣銀行(xing)結(jie)算賬戶(hu)管理辦法》（中國人民(min)(min)銀行(xing)令〔2003〕第5號(hao)發(fa)布）第十(shi)七條、第二十(shi)四條、第二十(shi)六條等(deng)相關規(gui)定，要求單(dan)(dan)(dan)位(wei)提(ti)供相關證(zheng)明文(wen)件(jian)，并自(zi)主或(huo)(huo)者委托(tuo)合作(zuo)機構(gou)(gou)(gou)以(yi)面(mian)對(dui)(dui)面(mian)方式核實(shi)(shi)客戶(hu)身份(fen)，或(huo)(huo)者以(yi)非面(mian)對(dui)(dui)面(mian)方式通(tong)過至少三個合法安全(quan)的外(wai)部渠道對(dui)(dui)單(dan)(dan)(dan)位(wei)基(ji)本信息(xi)進行(xing)多重交叉驗證(zheng)。對(dui)(dui)于(yu)本通(tong)知發(fa)布之日前已經開(kai)立(li)支付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)的單(dan)(dan)(dan)位(wei)，支付(fu)(fu)(fu)(fu)機構(gou)(gou)(gou)應(ying)當(dang)于(yu)2017年6月底前按(an)照上(shang)述要求核實(shi)(shi)身份(fen)，完成核實(shi)(shi)前不得(de)為其(qi)開(kai)立(li)新的支付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)；逾期未(wei)完成核實(shi)(shi)的，支付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)只收不付(fu)(fu)(fu)(fu)。支付(fu)(fu)(fu)(fu)機構(gou)(gou)(gou)完成核實(shi)(shi)工(gong)作(zuo)后，將有關情(qing)況報告(gao)法人所在地人民(min)(min)銀行(xing)分支機構(gou)(gou)(gou)。

支付(fu)機構應(ying)當加強對使用(yong)個人(ren)支付(fu)賬戶開展經營(ying)性活(huo)動的資金交易監(jian)測和持續性客戶管理(li)。

（六）加(jia)強對異常開(kai)戶行為的(de)審核(he)。有(you)下列情(qing)形(xing)之一的(de)，銀行和支付機構有(you)權拒絕(jue)開(kai)戶：

1.對單位(wei)和個人身份信息(xi)存在疑義(yi)，要求(qiu)出(chu)(chu)示(shi)輔助證件，單位(wei)和個人拒絕出(chu)(chu)示(shi)的。

2.單位和個人組織他人同時或者分批開立賬(zhang)戶的(de)。

3.有明顯理由懷疑(yi)開立賬戶從事違(wei)法(fa)犯罪活動的。

銀(yin)(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)機構(gou)應(ying)當(dang)加強賬戶(hu)交(jiao)易活(huo)動監(jian)測，對開戶(hu)之日(ri)起6個(ge)月內無交(jiao)易記錄(lu)的賬戶(hu)，銀(yin)(yin)行(xing)應(ying)當(dang)暫停(ting)(ting)其(qi)非柜面業務(wu)，支(zhi)付(fu)機構(gou)應(ying)當(dang)暫停(ting)(ting)其(qi)所有業務(wu)，銀(yin)(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)機構(gou)向單位(wei)和個(ge)人重(zhong)新核(he)實身份(fen)后，可以恢(hui)復其(qi)業務(wu)。

（七(qi)）嚴格聯(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)話(hua)(hua)號(hao)碼(ma)與身份證(zheng)件(jian)號(hao)碼(ma)的(de)(de)(de)(de)對(dui)(dui)(dui)應(ying)(ying)關系(xi)(xi)。銀行(xing)(xing)和支(zhi)付機構(gou)應(ying)(ying)當(dang)(dang)建立聯(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)話(hua)(hua)號(hao)碼(ma)與個人(ren)身份證(zheng)件(jian)號(hao)碼(ma)的(de)(de)(de)(de)一(yi)一(yi)對(dui)(dui)(dui)應(ying)(ying)關系(xi)(xi)，對(dui)(dui)(dui)多人(ren)使(shi)用同一(yi)聯(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)話(hua)(hua)號(hao)碼(ma)開立和使(shi)用賬戶的(de)(de)(de)(de)情況進行(xing)(xing)排查清理(li)(li)，聯(lian)(lian)系(xi)(xi)相關當(dang)(dang)事人(ren)進行(xing)(xing)確認(ren)。對(dui)(dui)(dui)于(yu)(yu)成年人(ren)代理(li)(li)未成年人(ren)或者老年人(ren)開戶預留本(ben)人(ren)聯(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)話(hua)(hua)等合理(li)(li)情形(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)，由(you)相關當(dang)(dang)事人(ren)出具說明后可以保(bao)持不變；對(dui)(dui)(dui)于(yu)(yu)單(dan)位批量(liang)開戶，預留財務(wu)人(ren)員(yuan)聯(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)話(hua)(hua)等情形(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)，應(ying)(ying)當(dang)(dang)變更為賬戶所(suo)有人(ren)本(ben)人(ren)的(de)(de)(de)(de)聯(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)話(hua)(hua)；對(dui)(dui)(dui)于(yu)(yu)無法證(zheng)明合理(li)(li)性的(de)(de)(de)(de)，應(ying)(ying)當(dang)(dang)對(dui)(dui)(dui)相關銀行(xing)(xing)賬戶暫停非柜(ju)面業(ye)(ye)務(wu)，支(zhi)付賬戶暫停所(suo)有業(ye)(ye)務(wu)。

二、加強轉賬管理

（八）增加轉(zhuan)賬(zhang)方式，調整轉(zhuan)賬(zhang)時(shi)間。自2016年12月1日(ri)起(qi)，銀行(xing)(xing)和(he)支付(fu)機(ji)構提供轉(zhuan)賬(zhang)服務時(shi)應當執行(xing)(xing)下列規(gui)定(ding)：

1.向存款人提供實(shi)時到(dao)賬(zhang)、普通到(dao)賬(zhang)、次日到(dao)賬(zhang)等(deng)多(duo)種轉賬(zhang)方式選擇，存款人在(zai)選擇后才能辦理業務。

2.除向(xiang)本人(ren)(ren)同行(xing)賬(zhang)戶轉賬(zhang)外，個人(ren)(ren)通過自(zi)助柜(ju)員機（含其他具有存取款功能的自(zi)助設備，下(xia)同）轉賬(zhang)的，發(fa)卡行(xing)在受(shou)理(li)24小(xiao)時(shi)(shi)(shi)后辦理(li)資金轉賬(zhang)。在發(fa)卡行(xing)受(shou)理(li)后24小(xiao)時(shi)(shi)(shi)內(nei)，個人(ren)(ren)可(ke)以向(xiang)發(fa)卡行(xing)申請撤銷轉賬(zhang)。受(shou)理(li)行(xing)應當在受(shou)理(li)結果界面對轉賬(zhang)業(ye)務辦理(li)時(shi)(shi)(shi)間和可(ke)撤銷規定作出明(ming)確提示。

3.銀行通過自助柜員機為個人辦(ban)理(li)轉賬(zhang)業務(wu)的，應當(dang)增加漢語語音提(ti)(ti)示，并(bing)通過文字、標識、彈窗等設置防詐騙(pian)提(ti)(ti)醒；非漢語提(ti)(ti)示界面(mian)應當(dang)對資金轉出等核心(xin)關(guan)鍵字段提(ti)(ti)供漢語提(ti)(ti)示，無法提(ti)(ti)示的，不得(de)提(ti)(ti)供轉賬(zhang)。

（九）加強銀(yin)行非(fei)柜面(mian)轉賬管理。自2016年12月1日起，銀(yin)行在為存款人(ren)(ren)開通非(fei)柜面(mian)轉賬業務(wu)時(shi)，應當(dang)與存款人(ren)(ren)簽訂(ding)協議，約(yue)定(ding)非(fei)柜面(mian)渠道(dao)向(xiang)非(fei)同名銀(yin)行賬戶(hu)和支付(fu)賬戶(hu)轉賬的日累計限(xian)額(e)、筆數和年累計限(xian)額(e)等，超(chao)出限(xian)額(e)和筆數的，應當(dang)到銀(yin)行柜面(mian)辦理。

除向本(ben)人(ren)(ren)同(tong)行賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)外(wai)，銀(yin)行為個人(ren)(ren)辦理(li)非柜面(mian)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)業務(wu)，單(dan)日(ri)累(lei)(lei)計(ji)金額(e)超過(guo)5萬元(yuan)的(de)，應當(dang)采用數字證書或者(zhe)電子簽名(ming)等安全可(ke)靠的(de)支付指令(ling)驗證方式。單(dan)位、個人(ren)(ren)銀(yin)行賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)非柜面(mian)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)單(dan)日(ri)累(lei)(lei)計(ji)金額(e)分別超過(guo)100萬元(yuan)、30萬元(yuan)的(de)，銀(yin)行應當(dang)進行大額(e)交易提醒，單(dan)位、個人(ren)(ren)確認后方可(ke)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)。

（十）加(jia)強(qiang)支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)(hu)轉賬管理(li)。自(zi)2016年12月1日(ri)起，支(zhi)付(fu)機構在為(wei)單位和(he)個(ge)人(ren)開立支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)(hu)時，應當與單位和(he)個(ge)人(ren)簽訂協議，約(yue)定支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)(hu)與支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)(hu)、支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)(hu)與銀行(xing)賬戶(hu)(hu)(hu)之間的日(ri)累計轉賬限額和(he)筆數(shu)，超出限額和(he)筆數(shu)的，不得再(zai)辦理(li)轉賬業務。

（十(shi)一）加強交易(yi)(yi)背景(jing)調(diao)查(cha)。銀行(xing)和支付機構(gou)發(fa)現賬戶存(cun)在大(da)量轉入轉出交易(yi)(yi)的(de)，應(ying)當按照“了解你的(de)客戶”原則，對單位或(huo)者個(ge)人的(de)交易(yi)(yi)背景(jing)進行(xing)調(diao)查(cha)。如發(fa)現存(cun)在異常的(de)，應(ying)當按照審(shen)慎原則調(diao)整(zheng)向單位和個(ge)人提(ti)供的(de)相關服務。

（十二）加強(qiang)特(te)約商(shang)戶(hu)(hu)資(zi)金結算管理(li)。銀(yin)行(xing)和(he)支付機構為特(te)約商(shang)戶(hu)(hu)提供(gong)T+0資(zi)金結算服(fu)務的(de)，應當對特(te)約商(shang)戶(hu)(hu)加強(qiang)交(jiao)易(yi)監測和(he)風險管理(li)，不得(de)為入網不滿90日或(huo)者入網后連續正常交(jiao)易(yi)不滿30日的(de)特(te)約商(shang)戶(hu)(hu)提供(gong)T+0資(zi)金結算服(fu)務。

三、加強銀行卡業務管理

（十三）嚴(yan)格(ge)審核(he)特約商戶(hu)資質，規范受(shou)理(li)終(zhong)(zhong)端管理(li)。任何(he)單位和(he)(he)個人(ren)不得在(zai)網上(shang)買(mai)賣POS機（包(bao)括MPOS）、刷卡器等(deng)受(shou)理(li)終(zhong)(zhong)端。銀(yin)行(xing)和(he)(he)支(zhi)付機構(gou)應當(dang)對全部實體(ti)特約商戶(hu)進行(xing)現場檢查，逐一(yi)核(he)對其受(shou)理(li)終(zhong)(zhong)端的使(shi)(shi)用地點。對于違規移機使(shi)(shi)用、無法(fa)確(que)認實際使(shi)(shi)用地點的受(shou)理(li)終(zhong)(zhong)端一(yi)律停止業務功能。銀(yin)行(xing)和(he)(he)支(zhi)付機構(gou)應當(dang)于2016年(nian)11月30日前形成檢查報告(gao)備查。

（十(shi)四）建立健全特(te)約商(shang)戶信(xin)息(xi)管理(li)系統(tong)和黑(hei)名單管理(li)機(ji)制。中國(guo)支付清(qing)算協會、銀行卡清(qing)算機(ji)構(gou)應當建立健全特(te)約商(shang)戶信(xin)息(xi)管理(li)系統(tong)，組(zu)織(zhi)銀行、支付機(ji)構(gou)詳細記錄(lu)特(te)約商(shang)戶基(ji)本信(xin)息(xi)、啟動(dong)和終止服(fu)務(wu)情況、合規(gui)風(feng)險狀(zhuang)況等。對同一特(te)約商(shang)戶或者同一個人(ren)控制的特(te)約商(shang)戶反(fan)復(fu)更換服(fu)務(wu)機(ji)構(gou)等異(yi)常狀(zhuang)況的，銀行和支付機(ji)構(gou)應當審慎為其提供服(fu)務(wu)。

中(zhong)國支付清算(suan)協(xie)會、銀行卡清算(suan)機(ji)(ji)(ji)構(gou)應當(dang)建(jian)立健全特約(yue)商(shang)戶(hu)黑名(ming)單(dan)管理機(ji)(ji)(ji)制，將因(yin)存在重(zhong)大違規行為(wei)被(bei)銀行和支付機(ji)(ji)(ji)構(gou)終(zhong)止服務的(de)(de)特約(yue)商(shang)戶(hu)及其(qi)法定(ding)代(dai)表人(ren)或(huo)者負責人(ren)、公安機(ji)(ji)(ji)關認定(ding)為(wei)違法犯罪(zui)活(huo)動轉移贓(zang)款提供便利的(de)(de)特約(yue)商(shang)戶(hu)及相關個(ge)人(ren)、公安機(ji)(ji)(ji)關認定(ding)的(de)(de)買賣賬戶(hu)的(de)(de)單(dan)位(wei)和個(ge)人(ren)等，列入黑名(ming)單(dan)管理。中(zhong)國支付清算(suan)協(xie)會應當(dang)將黑名(ming)單(dan)信(xin)息移送金融信(xin)用信(xin)息基礎(chu)數據庫。銀行和支付機(ji)(ji)(ji)構(gou)不得將黑名(ming)單(dan)中(zhong)的(de)(de)單(dan)位(wei)以及由相關個(ge)人(ren)擔(dan)任法定(ding)代(dai)表人(ren)或(huo)者負責人(ren)的(de)(de)單(dan)位(wei)拓展(zhan)為(wei)特約(yue)商(shang)戶(hu)；已經拓展(zhan)為(wei)特約(yue)商(shang)戶(hu)的(de)(de)，應當(dang)自該特約(yue)商(shang)戶(hu)被(bei)列入黑名(ming)單(dan)之日(ri)起10日(ri)內(nei)予以清退。

四、強化可疑交易監測

（十五）確保交易(yi)(yi)信息(xi)真實(shi)、完(wan)整、可追溯。支(zhi)付機構(gou)與銀行(xing)合(he)作開展銀行(xing)賬戶付款或者收(shou)款業(ye)務(wu)(wu)的(de)，應(ying)當嚴格(ge)執行(xing)《銀行(xing)卡收(shou)單業(ye)務(wu)(wu)管(guan)理辦(ban)法》（中國人民(min)銀行(xing)令〔2013〕第(di)9號發(fa)布）、《非銀行(xing)支(zhi)付機構(gou)網(wang)絡支(zhi)付業(ye)務(wu)(wu)管(guan)理辦(ban)法》（中國人民(min)銀行(xing)公告(gao)〔2015〕第(di)43號公布）等制度規定，確保交易(yi)(yi)信息(xi)的(de)真實(shi)性(xing)、完(wan)整性(xing)、可追溯性(xing)以及(ji)在支(zhi)付全流程中的(de)一致(zhi)性(xing)，不得篡改或者隱匿交易(yi)(yi)信息(xi)，交易(yi)(yi)信息(xi)應(ying)當至(zhi)少(shao)保存5年。銀行(xing)和支(zhi)付機構(gou)應(ying)當于2017年3月31日前(qian)按照(zhao)網(wang)絡支(zhi)付報文相(xiang)關(guan)金融行(xing)業(ye)技(ji)術標準完(wan)成系統改造，逾期未完(wan)成改造的(de)，暫停有關(guan)業(ye)務(wu)(wu)。

（十六）加強(qiang)賬(zhang)戶(hu)監(jian)測(ce)。銀行(xing)和(he)(he)支付(fu)機構應當(dang)(dang)加強(qiang)對銀行(xing)賬(zhang)戶(hu)和(he)(he)支付(fu)賬(zhang)戶(hu)的(de)監(jian)測(ce)，建(jian)立和(he)(he)完善可疑(yi)交(jiao)易(yi)監(jian)測(ce)模型(xing)，賬(zhang)戶(hu)及其資金劃轉具(ju)有(you)集(ji)中轉入分散轉出等可疑(yi)交(jiao)易(yi)特征的(de)（詳見附件1），應當(dang)(dang)列入可疑(yi)交(jiao)易(yi)。

對于列入可疑(yi)交易(yi)(yi)的(de)(de)賬(zhang)(zhang)戶(hu)，銀行(xing)和支(zhi)付(fu)機構應(ying)(ying)當與相關單位或者個(ge)人核實交易(yi)(yi)情況；經核實后銀行(xing)和支(zhi)付(fu)機構仍(reng)然(ran)認定賬(zhang)(zhang)戶(hu)可疑(yi)的(de)(de)，銀行(xing)應(ying)(ying)當暫(zan)停(ting)賬(zhang)(zhang)戶(hu)非(fei)柜(ju)面業務(wu)，支(zhi)付(fu)機構應(ying)(ying)當暫(zan)停(ting)賬(zhang)(zhang)戶(hu)所有業務(wu)，并按照規定報(bao)(bao)送可疑(yi)交易(yi)(yi)報(bao)(bao)告(gao)(gao)或者重(zhong)點可疑(yi)交易(yi)(yi)報(bao)(bao)告(gao)(gao)；涉嫌違法犯罪的(de)(de)，應(ying)(ying)當及(ji)時(shi)向(xiang)當地公安機關報(bao)(bao)告(gao)(gao)。

（十七）強化支付結算可疑交(jiao)(jiao)易監測(ce)的(de)研究。中(zhong)國支付清算協會(hui)、銀行卡清算機構(gou)應(ying)當根據公安機關、銀行、支付機構(gou)提供的(de)可疑交(jiao)(jiao)易情形，構(gou)建(jian)可疑交(jiao)(jiao)易監測(ce)模型，向(xiang)銀行和(he)支付機構(gou)發布。

五、健全緊急止付和快速凍結機制

（十八(ba)）理(li)(li)順工作(zuo)(zuo)機(ji)制，按期(qi)接(jie)入(ru)電(dian)信網(wang)絡(luo)(luo)新(xin)型(xing)違法(fa)犯罪交易風險事件(jian)管理(li)(li)平臺。2016年(nian)11月(yue)30日前，支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應當理(li)(li)順本機(ji)構(gou)協助有(you)(you)權機(ji)關查詢(xun)、止付(fu)、凍結(jie)和(he)(he)扣劃(hua)工作(zuo)(zuo)流程(cheng)；實現查詢(xun)賬戶(hu)信息和(he)(he)交易流水以及賬戶(hu)止付(fu)、凍結(jie)和(he)(he)扣劃(hua)等；指(zhi)定專人專崗負(fu)責(ze)協助查詢(xun)、止付(fu)、凍結(jie)和(he)(he)扣劃(hua)工作(zuo)(zuo)，不得推諉、拖延。銀行(xing)、從事網(wang)絡(luo)(luo)支(zhi)付(fu)的支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應當根據有(you)(you)關要求，按時完成(cheng)本單位核(he)心系統的開發和(he)(he)改造(zao)工作(zuo)(zuo)，在2016年(nian)底前全部接(jie)入(ru)電(dian)信網(wang)絡(luo)(luo)新(xin)型(xing)違法(fa)犯罪交易風險事件(jian)管理(li)(li)平臺。

六、加大對無證機構的打擊力度

（十九）依(yi)法處置無(wu)(wu)證(zheng)機(ji)構(gou)。人民(min)銀行(xing)(xing)分(fen)支機(ji)構(gou)應當(dang)(dang)充分(fen)利用(yong)支付機(ji)構(gou)風險專(zhuan)項(xiang)整(zheng)治(zhi)工(gong)(gong)作機(ji)制(zhi)，加(jia)強與地(di)方政府(fu)以及(ji)工(gong)(gong)商部(bu)門、公(gong)安機(ji)關(guan)的(de)配(pei)合，及(ji)時(shi)出具相(xiang)關(guan)非法從事資金支付結算的(de)行(xing)(xing)政認定意(yi)見，加(jia)大(da)對(dui)無(wu)(wu)證(zheng)機(ji)構(gou)的(de)打擊力(li)度，盡快依(yi)法處置一批無(wu)(wu)證(zheng)經營機(ji)構(gou)。人民(min)銀行(xing)(xing)上(shang)海總部(bu)，各(ge)分(fen)行(xing)(xing)、營業管理部(bu)、省會（首府(fu)）城市中(zhong)心支行(xing)(xing)應當(dang)(dang)按(an)月填制(zhi)《無(wu)(wu)證(zheng)經營支付業務專(zhuan)項(xiang)整(zheng)治(zhi)工(gong)(gong)作進度表》（見附件2），將(jiang)轄區工(gong)(gong)作進展情(qing)況(kuang)上(shang)報總行(xing)(xing)。

七、建立責任追究機制

（二十）嚴格處罰，實行責任追究。人民(min)銀(yin)行分支(zhi)機構、銀(yin)行和支(zhi)付機構應當履職盡責，確(que)保打擊(ji)治理電信網(wang)絡新型違法犯罪工作(zuo)取得實效。

凡(fan)是發生電信網絡(luo)新型違法(fa)犯罪案件的(de)，應當(dang)倒查(cha)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、支付機構(gou)的(de)責(ze)任落(luo)實(shi)情況。銀(yin)行(xing)(xing)(xing)和(he)(he)支付機構(gou)違反相關制(zhi)度(du)以及本(ben)通知規(gui)定(ding)的(de)，應當(dang)按照有關規(gui)定(ding)進(jin)行(xing)(xing)(xing)處罰(fa)；情節嚴重的(de)，人民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)依(yi)據《中(zhong)華(hua)人民共和(he)(he)國(guo)中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)法(fa)》第四十六條的(de)規(gui)定(ding)予以處罰(fa)，并可采取暫停1個(ge)月至6個(ge)月新開立賬(zhang)戶和(he)(he)辦理(li)支付業務(wu)的(de)監管措(cuo)施。

凡是人(ren)民銀行分支(zhi)機構監(jian)管責任(ren)不落實(shi)，導(dao)致轄(xia)區內銀行和支(zhi)付機構未有效履職盡責，公眾(zhong)在電信網絡新型違法(fa)犯罪活動中(zhong)遭受(shou)嚴重資金損失，產生(sheng)惡劣社會影(ying)響的，應當對(dui)人(ren)民銀行分支(zhi)機構進(jin)行問(wen)責。

人民銀(yin)行(xing)分支機(ji)構(gou)(gou)、銀(yin)行(xing)、支付(fu)機(ji)構(gou)(gou)、中國(guo)支付(fu)清(qing)(qing)算協會、銀(yin)行(xing)卡清(qing)(qing)算機(ji)構(gou)(gou)應當按照規(gui)定向人民銀(yin)行(xing)總行(xing)報告本通知執行(xing)情況并填報有關統計表（具體報送(song)方式及內容見附(fu)件(jian)3）。

請人(ren)民(min)銀行上海總(zong)部，各分行、營業(ye)管理部、省會(hui)（首府）城(cheng)(cheng)市(shi)中心支行，深(shen)圳(zhen)市(shi)中心支行及(ji)時將該通知轉發至轄區內(nei)各城(cheng)(cheng)市(shi)商業(ye)銀行、農(nong)(nong)村(cun)(cun)商業(ye)銀行、農(nong)(nong)村(cun)(cun)合作(zuo)銀行、村(cun)(cun)鎮銀行、城(cheng)(cheng)市(shi)信用社、農(nong)(nong)村(cun)(cun)信用社和外資銀行等。

各單位在執行中如(ru)遇問題，請及時向人(ren)民銀行報告。