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跨境支付什么意思 跨境支付的流程 跨境第三方支付牌照名單

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跨(kua)境支(zhi)付(fu)(fu)正在(zai)變得越(yue)來(lai)越(yue)流行(xing),但凡有(you)(you)過跨(kua)境購物、出國旅游或(huo)(huo)留(liu)學的(de)人,或(huo)(huo)多(duo)或(huo)(huo)少都會接(jie)觸(chu)過。但是,跨(kua)境支(zhi)付(fu)(fu)定義(yi)是什么,跨(kua)境支(zhi)付(fu)(fu)是怎(zen)樣操作的(de),有(you)(you)些(xie)還未必(bi)了(le)解(jie)(jie)。本期專題我(wo)們就來(lai)詳細(xi)了(le)解(jie)(jie)下(xia)跨(kua)境支(zhi)付(fu)(fu),以及這(zhe)個領域的(de)一些(xie)相關事件等等,幫助大家(jia)對它(ta)有(you)(you)更(geng)多(duo)的(de)了(le)解(jie)(jie)。

跨境(jing)支(zhi)付什么(me)意思(si)
跨(kua)境支付(fu)定義

簡單來說(shuo),跨境支付就是(shi)中(zhong)國(guo)消費者(zhe)在網上購買國(guo)外商家產(chan)品(pin)(pin)或國(guo)外消費者(zhe)購買中(zhong)國(guo)商家產(chan)品(pin)(pin)時,由于幣(bi)種的不一樣,就需要(yao)通過一定的結算(suan)工具和(he)支付系統實現(xian)兩個(ge)國(guo)家或地區之間的資金轉換,最終完(wan)成交(jiao)易。

跨境支(zhi)付(fu)的(de)優點
1、安(an)全(quan)性高

跨(kua)境領域(yu)的(de)安(an)全(quan)交易相當關鍵(jian),它不(bu)僅涉及(ji)到消(xiao)費者的(de)財產(chan)安(an)全(quan),也(ye)涉及(ji)到商家或平臺(tai)的(de)資金(jin)安(an)全(quan)。在(zai)跨(kua)境支(zhi)付(fu)系統(tong)達到一(yi)定的(de)安(an)全(quan)等級之后,每一(yi)個用(yong)戶(hu)在(zai)平臺(tai)上(shang)成交的(de)時(shi)候都覺得(de)越來(lai)越簡單的(de),甚至會更加的(de)放(fang)心(xin)一(yi)點(dian)。

2、方便快(kuai)捷(jie)

只有在短短幾秒鐘之內(nei)就可以顯(xian)示支(zhi)付成功,無需跨(kua)境(jing)現金匯款等,為消(xiao)費者和商(shang)家減少(shao)許多瑣碎事,同(tong)時也降低了彼此的溝通成本,促進交(jiao)易誕生,無論是線上還是線下交(jiao)易都(dou)很合適,與(yu)國內(nei)第三方支(zhi)付有些類似。

3、使用面(mian)積廣

大型跨境支付平臺在不(bu)(bu)同(tong)(tong)國(guo)家或(huo)地(di)區(qu),都設有分(fen)機構,以便業(ye)務展開,同(tong)(tong)時消費(fei)者也(ye)可以使用(yong)同(tong)(tong)一張卡或(huo)同(tong)(tong)一個(ge)帳號(hao),就能在不(bu)(bu)同(tong)(tong)國(guo)家、地(di)區(qu)進(jin)行消費(fei),遠比(bi)身上攜帶不(bu)(bu)同(tong)(tong)外幣(bi)要更加容易。

跨境(jing)支付(fu)的流程
跨境支付模式

我國(guo)的(de)跨(kua)境支(zhi)付業(ye)務已形(xing)成群雄逐鹿格局(ju),包括(kuo)電匯、銀聯國(guo)際(ji)、國(guo)際(ji)卡(ka)組織(zhi)以及第三方支(zhi)付在內的(de)四大(da)業(ye)務模(mo)式并存,并在不同的(de)應(ying)用場景中各(ge)顯千秋。

跨境支付模式 特點 主要應用場景 盈利模式
電匯 最早出現,傳統進出口貿易跨境支付方式,一般通過 SWIFT 通道傳輸數據 跨國銀行間往來 電報費 + 手續費 + 中轉費;報價 :百分比 + 特定費用
銀聯國際 采用 EMV 標準,海外成員行可通過銀聯國際的體系和中國進行資金清、結算 線下 POS 刷卡 手續費,費率 :1.5%-2%
國際卡組織 以 VISA、MASTER 為主,兩大類交易 :POS 線下及在線 MOTOR 線上海淘交易 手續費,費率 :1.x%(歐洲)、1.8%-2.5%(亞太)、2.8%-3%(中國)
第三方支付 最晚進入,需擁有支付牌照 + 支付許可證,可做全鏈條交易,實現業務化零為整,監管化整為零 以留學為代表的B2C 小額跨境支付 手續費,費率(最低):1%-1.5%
跨境支付流程

跨境(jing)支付的(de)流程(cheng),比我們想象中復雜(za),但(dan)只要(yao)熟悉其中的(de)業務(wu)規則,也(ye)會比想象中簡單。無論是賣家(jia)還是買(mai)家(jia),了解清楚(chu)跨境(jing)支付的(de)操作(zuo)流程(cheng)是很(hen)有(you)必要(yao)的(de),可(ke)幫助(zhu)我們降(jiang)低很(hen)多(duo)風險。

跨境(jing)支付前景(jing)分析
前景(jing)分析(xi)

跨(kua)境支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)在2019年的(de)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賽道上(shang)很可(ke)能是(shi)最熱(re)門的(de),這從融資(zi)事件上(shang)就可(ke)窺見(jian)一二,我們從數(shu)據(ju)上(shang)了(le)解(jie)下。2019年上(shang)半年,支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)領(ling)域共(gong)有(you)16起融資(zi)事件,其中有(you)9起是(shi)跨(kua)境支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)領(ling)域的(de)融資(zi),占比(bi)超過一般。而中國(guo)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)清算協會(hui)的(de)數(shu)據(ju)顯示(shi),2018年國(guo)內第三(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構跨(kua)境互聯(lian)網(wang)交易金額超過4900億(yi)元,比(bi)2017年增長55%。

2014年-2020年中國第三方支付機構跨境互聯(lian)網支付額
快速(su)發展的(de)原(yuan)因(yin)
1、進出口電商(shang)市場(chang)的增長

2017年,我國跨(kua)(kua)境(jing)出(chu)口電(dian)商(shang)規模突破6萬億人民幣,2017年度(du)增長率在(zai)10%以(yi)上,而(er)跨(kua)(kua)境(jing)進口電(dian)商(shang)的年增長率也保持在(zai)30%以(yi)上。跨(kua)(kua)境(jing)電(dian)商(shang)交(jiao)易規模的增長為跨(kua)(kua)境(jing)支付發(fa)展打下扎實的基礎,促進相關企業(ye)對跨(kua)(kua)境(jing)支付的需求(qiu)。

2、跨境(jing)旅游消費金額持續增加

文(wen)化和旅(lv)游(you)部官網的(de)數據(ju)顯示,2018年入出境(jing)旅(lv)游(you)總人(ren)數2.91億人(ren)次,同(tong)比增長7.8%。其中,中國公(gong)民出境(jing)旅(lv)游(you)人(ren)數14972萬人(ren)次,比上年同(tong)期增長14.7%,人(ren)均消(xiao)費在5000元以上。龐大的(de)消(xiao)費金額促(cu)進跨境(jing)支(zhi)付的(de)需求不斷增長。

3、出國(guo)留學人數穩(wen)定增長

根據(ju)銀聯國際發布的(de)《2017中國出境留(liu)學生消費報告》顯示,中國每年的(de)留(liu)學生消費規(gui)模至少在3800億元人(ren)民幣以上,海(hai)外留(liu)學生消費規(gui)模的(de)穩定(ding)增長保證了相(xiang)關跨境支付(fu)需求的(de)持續增加。

跨境(jing)支付(fu)融資(zi)事件盤點

三大行業(ye)釋放出(chu)巨(ju)大的跨(kua)境支付需求(qiu),加上政策(ce)利好推動,跨(kua)境支付備受(shou)資(zi)本青(qing)睞。2012年,跨(kua)境支付就開始(shi)不斷(duan)出(chu)現融資(zi),以(yi)下則是相關盤點(dian):

序號 項目 融資時間 主要領域 融資額度
1 熊貓速匯 2019.6 跨境服務線上平臺 未披露
2 Beepay 2019.5 跨境支付服務提供商 數千萬人民幣
3 PingPong金融 2019.4 跨境支付服務機構 未披露
4 連連數字 2019.4 跨境支付金融服務商 未披露
5 Airwallex 2019.3 跨境支付平臺 1億新
6 萬唯金融 2019.3 跨境收單服務提供商 未披露
7 易思匯 2019.3 留學在線激費平臺 近億人民幣
8 BlueOceanPay 2019.2 跨境移動支付聚合平臺 數百萬美元
9 連連支付 2018.9 第三方支付解決方案提供商 億元以上
10 云游智行 2018.8 出境旅游支付服務提供商 未披露
11 iPayLinks 2018.7 供應鏈金融以及跨境支付服務商 未披露
12 渥華北斗 2018.7 跨境匯款服務提供商 2000萬元
13 優付全球 2018.12 全球電子支付技術服務商 未披露
14 Coralglobal 2018.11 跨境貿易綜合服務平臺 數千萬人民幣
15 泛付金融 2018.11 跨境支付服務提供商 未披露
16 拾米支付 2018.11 中美跨境支付平臺 500萬美元
17 ksher 2018.1 跨境旅游場景服務商 1000萬美元
18 Neat hk 2018.1 移動賬戶解決方案提供商 300萬美元
19 XTransfer 2018.1 跨境金融服務提供商 1000萬美元
20 百匯通 2017.8 海外聚合支付系統開發商 500萬人民幣
21 環球捷匯 2017.8 跨境金融服務公司 未披露
22 捷匯科技 2017.8 跨境支付解決方案提供商 未披露
23 尋匯 2017.6 國際支付及匯率管理解決方案提供 數千萬元
24 易匯金 2017.5 企業云信息服務提供商 未披露
25 REMITSY 2017.4 基于區塊鏈技術的跨境支付平臺 未披露
26 匯米匯 2017.4 跨境B2B支付平臺 未披露
27 iTravelPay 2017.2 跨境移動支付服務商 未披露
28 寶發惠聚 2017.2 海外移動支付解決方案 未披露
29 旅付通 2017.2 跨境移動支付服務商 未披露
30 TransferEasy 2017.12 國際匯款金融服務提供商 數千萬元
31 Bitspark 2017.11 區塊鏈跨境匯款平臺 未披露
32 付立方 2017.1 境外一站式移動支付平臺 300萬人民幣
33 AllPay 2016.2 跨境支付第三方服務平臺 150萬美元
34 云游支付 2016.11 支付平臺及技術提供商 數百萬人民幣
35 VeryPlanet 2016.1 跨境支付交易處理服務商 未披露
36 德匯天下 2016.1 一站式線上學費匯款解決方案提供商 數十萬人民幣
37 易極付 2015.9 第三方線上支付服務提供商 未披露
38 錢寶跨境 2015.8 跨境支付服務提供商 未披露
39 錢海支付 2015.7 跨境支付產品平臺和互聯網金融創新平臺 數千萬人民幣
40 Payssion 2015.7 全球在線支付解決方案提供商 數千萬人民幣
41 GemPay 2014.1 基于比特幣的跨境支付平臺 數百萬元
42 Twisal 2014.1 境外貨幣兌換與支付服務提供商 35萬美元
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跨境支付平臺(tai)
跨境支(zhi)付平臺

國家(jia)外(wai)匯(hui)局(ju)允許部分擁(yong)有《支(zhi)付(fu)業務(wu)許可證》且支(zhi)付(fu)業務(wu)為(wei)互聯(lian)網支(zhi)付(fu)的(de)第三(san)方支(zhi)付(fu)公司開展跨(kua)(kua)境(jing)業務(wu)試(shi)點(dian)(dian)。截止2015年底,獲(huo)得該資格的(de)支(zhi)付(fu)平(ping)臺數(shu)量為(wei)27家(jia),隨后的(de)2016年,跨(kua)(kua)境(jing)業務(wu)試(shi)點(dian)(dian)企(qi)業數(shu)量維持(chi)不變,直(zhi)至2017年春季,外(wai)管(guan)局(ju)才批(pi)準3家(jia)參與跨(kua)(kua)境(jing)試(shi)點(dian)(dian)。自此(ci),擁(yong)有跨(kua)(kua)境(jing)支(zhi)付(fu)牌照資格的(de)支(zhi)付(fu)平(ping)臺數(shu)量達(da)到30家(jia)。

序號 品牌 主要業務 特色業務
1 支付寶 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 境外匯款、境外流量包、掃碼退稅
2 財付通 貨物貿易、航空機票以及酒店住宿 財付通美國運通國際賬號、支持10種類外幣
3 銀聯支付 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 銀聯國際卡
4 匯付天下 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 定制化跨境支付方案
5 智付支付 貨物貿易、國際運輸 國際信用卡支付、跨境外匯結算、跨境人民幣結算等
6 通聯支付 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 保費跨境支付
7 快錢 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 “海淘”陽光快車道
8 盛付通 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 跨境收單
9 連連支付 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿、旅游服務 PayPal合作伙伴
10 易寶支付 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿等 提供基于跨境支付和海關三單合一服務
11 網銀在線 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿 京東跨境物流
12 拉卡拉 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿等 跨境金融服務平臺
13 環迅支付 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 國際卡支付、跨境外匯支付
14 錢袋寶 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 跨境旅游服務、跨境電商服務
15 聯動優勢 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿等 跨境供應鏈金融、跨境營銷服務
16 網易寶 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 跨境支付
17 易付寶 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 跨境外匯支付業務
18 新生支付 貨物貿易、留學教育、航空機票國際展覽、國際貿易物流等 外卡收單、跨境人民幣支付、收結匯
19 富友支付 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 跨境電商收款、結匯
20 易極付 貨物貿易 國際卡收單
21 愛農驛站 貨物貿易、旅國際會議、國際展覽、軟件服務等 跨境支付
22 北京銀聯商務 貨物貿易、留學教育、酒店住宿 銀聯國際卡
23 寶付 貨物貿易 國際卡業務、跨境人民幣結算、跨境外匯結算
24 東方支付 貨物貿易 跨境人民幣結算、跨境外匯結算
25 錢寶 貨物貿易 海外本地支付收款、跨境人民幣結算、跨境外匯結算
26 貝付 貨物貿易、留學教育 結匯、購匯以及跨境人民幣支付
27 銀盈通 貨物貿易、航空機票以及酒店住宿 購付匯/結售匯支付、跨境人民幣支付
28 摩寶支付 貨物貿易 跨境支付
29 首信易支付 貨物貿易、留學教育、國際會議、國際展覽、軟件服務等 國際信用卡支付
30 資和信 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿 暫未開展跨境或境外收單業務
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