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跨境支付什么意思 跨境支付的流程 跨境第三方支付牌照名單

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跨(kua)(kua)境支(zhi)付正(zheng)在變得越(yue)來越(yue)流行,但凡有過跨(kua)(kua)境購(gou)物、出國旅游(you)或留學的(de)人,或多(duo)或少(shao)都會接觸過。但是,跨(kua)(kua)境支(zhi)付定義是什么,跨(kua)(kua)境支(zhi)付是怎樣操(cao)作的(de),有些還未必(bi)了(le)解(jie)。本期專(zhuan)題我們就來詳細(xi)了(le)解(jie)下跨(kua)(kua)境支(zhi)付,以及這個領域的(de)一些相關事(shi)件等等,幫助大(da)家(jia)對它有更多(duo)的(de)了(le)解(jie)。

跨境支付什么(me)意(yi)思
跨境支付定義

簡(jian)單來(lai)說,跨境支付就(jiu)是中(zhong)國消費(fei)者在(zai)網上購買國外(wai)商家(jia)(jia)產(chan)品或國外(wai)消費(fei)者購買中(zhong)國商家(jia)(jia)產(chan)品時,由于幣(bi)種的(de)(de)不一樣(yang),就(jiu)需要(yao)通過(guo)一定(ding)的(de)(de)結算工具和支付系統實現兩個國家(jia)(jia)或地(di)區之間的(de)(de)資金轉(zhuan)換(huan),最終完成交易(yi)。

跨境支付(fu)的優點
1、安(an)全性高

跨(kua)(kua)境領域的(de)(de)(de)安全交易(yi)相當關(guan)鍵,它不僅涉及到消(xiao)費者的(de)(de)(de)財產安全,也涉及到商家或平臺(tai)的(de)(de)(de)資(zi)金安全。在(zai)跨(kua)(kua)境支付系(xi)統達到一定的(de)(de)(de)安全等級之后(hou),每一個用戶在(zai)平臺(tai)上(shang)成(cheng)交的(de)(de)(de)時候都覺得越來越簡(jian)單的(de)(de)(de),甚(shen)至會更加的(de)(de)(de)放(fang)心一點(dian)。

2、方便快捷

只(zhi)有在(zai)短短幾秒鐘之內(nei)就可以顯示(shi)支(zhi)付成功(gong),無需跨境現金匯款等(deng),為消費(fei)者和商(shang)家(jia)減少許(xu)多瑣碎(sui)事(shi),同時也降低了彼此的溝通成本,促進交易誕生,無論是線(xian)上還是線(xian)下交易都很合適,與國內(nei)第(di)三方支(zhi)付有些類(lei)似(si)。

3、使用面(mian)積(ji)廣

大型跨境支(zhi)付(fu)平臺在不同(tong)國(guo)家或地(di)區(qu),都(dou)設有分機(ji)構,以(yi)便(bian)業務展開,同(tong)時消(xiao)費(fei)者也可(ke)以(yi)使用同(tong)一張卡或同(tong)一個帳號,就能在不同(tong)國(guo)家、地(di)區(qu)進(jin)行(xing)消(xiao)費(fei),遠比身(shen)上(shang)攜(xie)帶不同(tong)外幣要(yao)更加容易。

跨(kua)境支付的流程(cheng)
跨境支付(fu)模式(shi)

我國的(de)跨境支付業務已(yi)形成群(qun)雄(xiong)逐(zhu)鹿格局,包(bao)括(kuo)電匯、銀聯國際、國際卡(ka)組織以及第三方支付在內的(de)四大業務模(mo)式并存,并在不(bu)同的(de)應用場(chang)景中(zhong)各顯千(qian)秋。

跨境支付模式 特點 主要應用場景 盈利模式
電匯 最早出現,傳統進出口貿易跨境支付方式,一般通過 SWIFT 通道傳輸數據 跨國銀行間往來 電報費 + 手續費 + 中轉費;報價 :百分比 + 特定費用
銀聯國際 采用 EMV 標準,海外成員行可通過銀聯國際的體系和中國進行資金清、結算 線下 POS 刷卡 手續費,費率 :1.5%-2%
國際卡組織 以 VISA、MASTER 為主,兩大類交易 :POS 線下及在線 MOTOR 線上海淘交易 手續費,費率 :1.x%(歐洲)、1.8%-2.5%(亞太)、2.8%-3%(中國)
第三方支付 最晚進入,需擁有支付牌照 + 支付許可證,可做全鏈條交易,實現業務化零為整,監管化整為零 以留學為代表的B2C 小額跨境支付 手續費,費率(最低):1%-1.5%
跨(kua)境支付流程

跨(kua)境支付的流(liu)程(cheng),比我們想象中(zhong)復雜,但只要熟悉其中(zhong)的業(ye)務規則,也會(hui)比想象中(zhong)簡單(dan)。無論是(shi)賣家(jia)還是(shi)買(mai)家(jia),了解清(qing)楚跨(kua)境支付的操作流(liu)程(cheng)是(shi)很有(you)必要的,可(ke)幫助(zhu)我們降低很多(duo)風險。

跨境支付前(qian)景分析
前景分析

跨境(jing)支(zhi)(zhi)(zhi)付在2019年的(de)(de)支(zhi)(zhi)(zhi)付賽道上很可能是(shi)(shi)最熱(re)門的(de)(de),這從(cong)融(rong)(rong)資(zi)(zi)事(shi)件(jian)上就可窺見一二,我們(men)從(cong)數據上了解下。2019年上半年,支(zhi)(zhi)(zhi)付領域共有16起融(rong)(rong)資(zi)(zi)事(shi)件(jian),其(qi)中有9起是(shi)(shi)跨境(jing)支(zhi)(zhi)(zhi)付領域的(de)(de)融(rong)(rong)資(zi)(zi),占(zhan)比超(chao)過一般。而中國支(zhi)(zhi)(zhi)付清(qing)算協會(hui)的(de)(de)數據顯示(shi),2018年國內(nei)第三方支(zhi)(zhi)(zhi)付機構跨境(jing)互(hu)聯(lian)網交易(yi)金額超(chao)過4900億元,比2017年增長55%。

2014年(nian)-2020年(nian)中(zhong)國第三方支付機構跨境互聯網支付額
快速發展(zhan)的原因(yin)
1、進出(chu)口(kou)電商市(shi)場(chang)的增(zeng)長

2017年(nian),我國跨(kua)境出口電(dian)(dian)商規模(mo)突破6萬(wan)億人民幣(bi),2017年(nian)度(du)增(zeng)長(chang)率在(zai)10%以上,而跨(kua)境進口電(dian)(dian)商的(de)(de)年(nian)增(zeng)長(chang)率也(ye)保持在(zai)30%以上。跨(kua)境電(dian)(dian)商交易規模(mo)的(de)(de)增(zeng)長(chang)為跨(kua)境支(zhi)(zhi)付(fu)發展打(da)下扎實的(de)(de)基礎,促進相關企業對跨(kua)境支(zhi)(zhi)付(fu)的(de)(de)需求。

2、跨(kua)境旅游消費(fei)金額持續增加

文化和旅(lv)(lv)游部官網的(de)數據顯示(shi),2018年入出境(jing)旅(lv)(lv)游總人(ren)數2.91億(yi)人(ren)次,同(tong)比增長(chang)7.8%。其中(zhong)(zhong),中(zhong)(zhong)國(guo)公民出境(jing)旅(lv)(lv)游人(ren)數14972萬(wan)人(ren)次,比上年同(tong)期增長(chang)14.7%,人(ren)均消費在5000元(yuan)以上。龐大的(de)消費金(jin)額促進跨境(jing)支付的(de)需(xu)求不斷(duan)增長(chang)。

3、出國(guo)留學人數穩定增長

根據銀聯(lian)國際發布的《2017中(zhong)國出境(jing)(jing)留學(xue)生(sheng)消費報告》顯示(shi),中(zhong)國每年的留學(xue)生(sheng)消費規模至少在3800億元人民幣(bi)以上,海外留學(xue)生(sheng)消費規模的穩定增(zeng)長保證了相關跨境(jing)(jing)支付需求的持續(xu)增(zeng)加。

跨境支(zhi)付融資事件盤點

三大行(xing)業釋放出巨大的跨境(jing)支(zhi)付需(xu)求,加上政策利(li)好推動,跨境(jing)支(zhi)付備受資本青睞。2012年,跨境(jing)支(zhi)付就開始不斷(duan)出現融(rong)資,以下則是(shi)相關盤點:

序號 項目 融資時間 主要領域 融資額度
1 熊貓速匯 2019.6 跨境服務線上平臺 未披露
2 Beepay 2019.5 跨境支付服務提供商 數千萬人民幣
3 PingPong金融 2019.4 跨境支付服務機構 未披露
4 連連數字 2019.4 跨境支付金融服務商 未披露
5 Airwallex 2019.3 跨境支付平臺 1億新
6 萬唯金融 2019.3 跨境收單服務提供商 未披露
7 易思匯 2019.3 留學在線激費平臺 近億人民幣
8 BlueOceanPay 2019.2 跨境移動支付聚合平臺 數百萬美元
9 連連支付 2018.9 第三方支付解決方案提供商 億元以上
10 云游智行 2018.8 出境旅游支付服務提供商 未披露
11 iPayLinks 2018.7 供應鏈金融以及跨境支付服務商 未披露
12 渥華北斗 2018.7 跨境匯款服務提供商 2000萬元
13 優付全球 2018.12 全球電子支付技術服務商 未披露
14 Coralglobal 2018.11 跨境貿易綜合服務平臺 數千萬人民幣
15 泛付金融 2018.11 跨境支付服務提供商 未披露
16 拾米支付 2018.11 中美跨境支付平臺 500萬美元
17 ksher 2018.1 跨境旅游場景服務商 1000萬美元
18 Neat hk 2018.1 移動賬戶解決方案提供商 300萬美元
19 XTransfer 2018.1 跨境金融服務提供商 1000萬美元
20 百匯通 2017.8 海外聚合支付系統開發商 500萬人民幣
21 環球捷匯 2017.8 跨境金融服務公司 未披露
22 捷匯科技 2017.8 跨境支付解決方案提供商 未披露
23 尋匯 2017.6 國際支付及匯率管理解決方案提供 數千萬元
24 易匯金 2017.5 企業云信息服務提供商 未披露
25 REMITSY 2017.4 基于區塊鏈技術的跨境支付平臺 未披露
26 匯米匯 2017.4 跨境B2B支付平臺 未披露
27 iTravelPay 2017.2 跨境移動支付服務商 未披露
28 寶發惠聚 2017.2 海外移動支付解決方案 未披露
29 旅付通 2017.2 跨境移動支付服務商 未披露
30 TransferEasy 2017.12 國際匯款金融服務提供商 數千萬元
31 Bitspark 2017.11 區塊鏈跨境匯款平臺 未披露
32 付立方 2017.1 境外一站式移動支付平臺 300萬人民幣
33 AllPay 2016.2 跨境支付第三方服務平臺 150萬美元
34 云游支付 2016.11 支付平臺及技術提供商 數百萬人民幣
35 VeryPlanet 2016.1 跨境支付交易處理服務商 未披露
36 德匯天下 2016.1 一站式線上學費匯款解決方案提供商 數十萬人民幣
37 易極付 2015.9 第三方線上支付服務提供商 未披露
38 錢寶跨境 2015.8 跨境支付服務提供商 未披露
39 錢海支付 2015.7 跨境支付產品平臺和互聯網金融創新平臺 數千萬人民幣
40 Payssion 2015.7 全球在線支付解決方案提供商 數千萬人民幣
41 GemPay 2014.1 基于比特幣的跨境支付平臺 數百萬元
42 Twisal 2014.1 境外貨幣兌換與支付服務提供商 35萬美元
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跨境(jing)支(zhi)付(fu)平臺
跨境支付平臺(tai)

國家(jia)(jia)外匯局允許部分擁有《支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務許可(ke)證(zheng)》且支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務為互(hu)聯(lian)網支(zhi)付(fu)(fu)的第三方支(zhi)付(fu)(fu)公司(si)開(kai)展跨(kua)境業(ye)務試(shi)點。截止2015年(nian)底,獲得該資(zi)格的支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)(ping)臺數(shu)量(liang)為27家(jia)(jia),隨(sui)后的2016年(nian),跨(kua)境業(ye)務試(shi)點企業(ye)數(shu)量(liang)維持不變,直至2017年(nian)春季,外管局才批準3家(jia)(jia)參與跨(kua)境試(shi)點。自此,擁有跨(kua)境支(zhi)付(fu)(fu)牌照資(zi)格的支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)(ping)臺數(shu)量(liang)達(da)到30家(jia)(jia)。

序號 品牌 主要業務 特色業務
1 支付寶 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 境外匯款、境外流量包、掃碼退稅
2 財付通 貨物貿易、航空機票以及酒店住宿 財付通美國運通國際賬號、支持10種類外幣
3 銀聯支付 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 銀聯國際卡
4 匯付天下 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 定制化跨境支付方案
5 智付支付 貨物貿易、國際運輸 國際信用卡支付、跨境外匯結算、跨境人民幣結算等
6 通聯支付 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 保費跨境支付
7 快錢 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 “海淘”陽光快車道
8 盛付通 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 跨境收單
9 連連支付 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿、旅游服務 PayPal合作伙伴
10 易寶支付 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿等 提供基于跨境支付和海關三單合一服務
11 網銀在線 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿 京東跨境物流
12 拉卡拉 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿等 跨境金融服務平臺
13 環迅支付 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 國際卡支付、跨境外匯支付
14 錢袋寶 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 跨境旅游服務、跨境電商服務
15 聯動優勢 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿等 跨境供應鏈金融、跨境營銷服務
16 網易寶 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 跨境支付
17 易付寶 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 跨境外匯支付業務
18 新生支付 貨物貿易、留學教育、航空機票國際展覽、國際貿易物流等 外卡收單、跨境人民幣支付、收結匯
19 富友支付 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 跨境電商收款、結匯
20 易極付 貨物貿易 國際卡收單
21 愛農驛站 貨物貿易、旅國際會議、國際展覽、軟件服務等 跨境支付
22 北京銀聯商務 貨物貿易、留學教育、酒店住宿 銀聯國際卡
23 寶付 貨物貿易 國際卡業務、跨境人民幣結算、跨境外匯結算
24 東方支付 貨物貿易 跨境人民幣結算、跨境外匯結算
25 錢寶 貨物貿易 海外本地支付收款、跨境人民幣結算、跨境外匯結算
26 貝付 貨物貿易、留學教育 結匯、購匯以及跨境人民幣支付
27 銀盈通 貨物貿易、航空機票以及酒店住宿 購付匯/結售匯支付、跨境人民幣支付
28 摩寶支付 貨物貿易 跨境支付
29 首信易支付 貨物貿易、留學教育、國際會議、國際展覽、軟件服務等 國際信用卡支付
30 資和信 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿 暫未開展跨境或境外收單業務
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