跨(kua)(kua)境支(zhi)付正(zheng)在變得越(yue)來越(yue)流行,但凡有過跨(kua)(kua)境購(gou)物、出國旅游(you)或留學的(de)人,或多(duo)或少(shao)都會接觸過。但是,跨(kua)(kua)境支(zhi)付定義是什么,跨(kua)(kua)境支(zhi)付是怎樣操(cao)作的(de),有些還未必(bi)了(le)解(jie)。本期專(zhuan)題我們就來詳細(xi)了(le)解(jie)下跨(kua)(kua)境支(zhi)付,以及這個領域的(de)一些相關事(shi)件等等,幫助大(da)家(jia)對它有更多(duo)的(de)了(le)解(jie)。
簡(jian)單來(lai)說,跨境支付就(jiu)是中(zhong)國消費(fei)者在(zai)網上購買國外(wai)商家(jia)(jia)產(chan)品或國外(wai)消費(fei)者購買中(zhong)國商家(jia)(jia)產(chan)品時,由于幣(bi)種的(de)(de)不一樣(yang),就(jiu)需要(yao)通過(guo)一定(ding)的(de)(de)結算工具和支付系統實現兩個國家(jia)(jia)或地(di)區之間的(de)(de)資金轉(zhuan)換(huan),最終完成交易(yi)。
跨(kua)(kua)境領域的(de)(de)(de)安全交易(yi)相當關(guan)鍵,它不僅涉及到消(xiao)費者的(de)(de)(de)財產安全,也涉及到商家或平臺(tai)的(de)(de)(de)資(zi)金安全。在(zai)跨(kua)(kua)境支付系(xi)統達到一定的(de)(de)(de)安全等級之后(hou),每一個用戶在(zai)平臺(tai)上(shang)成(cheng)交的(de)(de)(de)時候都覺得越來越簡(jian)單的(de)(de)(de),甚(shen)至會更加的(de)(de)(de)放(fang)心一點(dian)。
只(zhi)有在(zai)短短幾秒鐘之內(nei)就可以顯示(shi)支(zhi)付成功(gong),無需跨境現金匯款等(deng),為消費(fei)者和商(shang)家(jia)減少許(xu)多瑣碎(sui)事(shi),同時也降低了彼此的溝通成本,促進交易誕生,無論是線(xian)上還是線(xian)下交易都很合適,與國內(nei)第(di)三方支(zhi)付有些類(lei)似(si)。
大型跨境支(zhi)付(fu)平臺在不同(tong)國(guo)家或地(di)區(qu),都(dou)設有分機(ji)構,以(yi)便(bian)業務展開,同(tong)時消(xiao)費(fei)者也可(ke)以(yi)使用同(tong)一張卡或同(tong)一個帳號,就能在不同(tong)國(guo)家、地(di)區(qu)進(jin)行(xing)消(xiao)費(fei),遠比身(shen)上(shang)攜(xie)帶不同(tong)外幣要(yao)更加容易。
我國的(de)跨境支付業務已(yi)形成群(qun)雄(xiong)逐(zhu)鹿格局,包(bao)括(kuo)電匯、銀聯國際、國際卡(ka)組織以及第三方支付在內的(de)四大業務模(mo)式并存,并在不(bu)同的(de)應用場(chang)景中(zhong)各顯千(qian)秋。
跨境支付模式 | 特點 | 主要應用場景 | 盈利模式 |
電匯 | 最早出現,傳統進出口貿易跨境支付方式,一般通過 SWIFT 通道傳輸數據 | 跨國銀行間往來 | 電報費 + 手續費 + 中轉費;報價 :百分比 + 特定費用 |
銀聯國際 | 采用 EMV 標準,海外成員行可通過銀聯國際的體系和中國進行資金清、結算 | 線下 POS 刷卡 | 手續費,費率 :1.5%-2% |
國際卡組織 | 以 VISA、MASTER 為主,兩大類交易 :POS 線下及在線 MOTOR | 線上海淘交易 | 手續費,費率 :1.x%(歐洲)、1.8%-2.5%(亞太)、2.8%-3%(中國) |
第三方支付 | 最晚進入,需擁有支付牌照 + 支付許可證,可做全鏈條交易,實現業務化零為整,監管化整為零 | 以留學為代表的B2C 小額跨境支付 | 手續費,費率(最低):1%-1.5% |
跨(kua)境支付的流(liu)程(cheng),比我們想象中(zhong)復雜,但只要熟悉其中(zhong)的業(ye)務規則,也會(hui)比想象中(zhong)簡單(dan)。無論是(shi)賣家(jia)還是(shi)買(mai)家(jia),了解清(qing)楚跨(kua)境支付的操作流(liu)程(cheng)是(shi)很有(you)必要的,可(ke)幫助(zhu)我們降低很多(duo)風險。
跨境(jing)支(zhi)(zhi)(zhi)付在2019年的(de)(de)支(zhi)(zhi)(zhi)付賽道上很可能是(shi)(shi)最熱(re)門的(de)(de),這從(cong)融(rong)(rong)資(zi)(zi)事(shi)件(jian)上就可窺見一二,我們(men)從(cong)數據上了解下。2019年上半年,支(zhi)(zhi)(zhi)付領域共有16起融(rong)(rong)資(zi)(zi)事(shi)件(jian),其(qi)中有9起是(shi)(shi)跨境(jing)支(zhi)(zhi)(zhi)付領域的(de)(de)融(rong)(rong)資(zi)(zi),占(zhan)比超(chao)過一般。而中國支(zhi)(zhi)(zhi)付清(qing)算協會(hui)的(de)(de)數據顯示(shi),2018年國內(nei)第三方支(zhi)(zhi)(zhi)付機構跨境(jing)互(hu)聯(lian)網交易(yi)金額超(chao)過4900億元,比2017年增長55%。
2017年(nian),我國跨(kua)境出口電(dian)(dian)商規模(mo)突破6萬(wan)億人民幣(bi),2017年(nian)度(du)增(zeng)長(chang)率在(zai)10%以上,而跨(kua)境進口電(dian)(dian)商的(de)(de)年(nian)增(zeng)長(chang)率也(ye)保持在(zai)30%以上。跨(kua)境電(dian)(dian)商交易規模(mo)的(de)(de)增(zeng)長(chang)為跨(kua)境支(zhi)(zhi)付(fu)發展打(da)下扎實的(de)(de)基礎,促進相關企業對跨(kua)境支(zhi)(zhi)付(fu)的(de)(de)需求。
文化和旅(lv)(lv)游部官網的(de)數據顯示(shi),2018年入出境(jing)旅(lv)(lv)游總人(ren)數2.91億(yi)人(ren)次,同(tong)比增長(chang)7.8%。其中(zhong)(zhong),中(zhong)(zhong)國(guo)公民出境(jing)旅(lv)(lv)游人(ren)數14972萬(wan)人(ren)次,比上年同(tong)期增長(chang)14.7%,人(ren)均消費在5000元(yuan)以上。龐大的(de)消費金(jin)額促進跨境(jing)支付的(de)需(xu)求不斷(duan)增長(chang)。
根據銀聯(lian)國際發布的《2017中(zhong)國出境(jing)(jing)留學(xue)生(sheng)消費報告》顯示(shi),中(zhong)國每年的留學(xue)生(sheng)消費規模至少在3800億元人民幣(bi)以上,海外留學(xue)生(sheng)消費規模的穩定增(zeng)長保證了相關跨境(jing)(jing)支付需求的持續(xu)增(zeng)加。
三大行(xing)業釋放出巨大的跨境(jing)支(zhi)付需(xu)求,加上政策利(li)好推動,跨境(jing)支(zhi)付備受資本青睞。2012年,跨境(jing)支(zhi)付就開始不斷(duan)出現融(rong)資,以下則是(shi)相關盤點:
序號 | 項目 | 融資時間 | 主要領域 | 融資額度 |
1 | 熊貓速匯 | 2019.6 | 跨境服務線上平臺 | 未披露 |
2 | Beepay | 2019.5 | 跨境支付服務提供商 | 數千萬人民幣 |
3 | PingPong金融 | 2019.4 | 跨境支付服務機構 | 未披露 |
4 | 連連數字 | 2019.4 | 跨境支付金融服務商 | 未披露 |
5 | Airwallex | 2019.3 | 跨境支付平臺 | 1億新 |
6 | 萬唯金融 | 2019.3 | 跨境收單服務提供商 | 未披露 |
7 | 易思匯 | 2019.3 | 留學在線激費平臺 | 近億人民幣 |
8 | BlueOceanPay | 2019.2 | 跨境移動支付聚合平臺 | 數百萬美元 |
9 | 連連支付 | 2018.9 | 第三方支付解決方案提供商 | 億元以上 |
10 | 云游智行 | 2018.8 | 出境旅游支付服務提供商 | 未披露 |
11 | iPayLinks | 2018.7 | 供應鏈金融以及跨境支付服務商 | 未披露 |
12 | 渥華北斗 | 2018.7 | 跨境匯款服務提供商 | 2000萬元 |
13 | 優付全球 | 2018.12 | 全球電子支付技術服務商 | 未披露 |
14 | Coralglobal | 2018.11 | 跨境貿易綜合服務平臺 | 數千萬人民幣 |
15 | 泛付金融 | 2018.11 | 跨境支付服務提供商 | 未披露 |
16 | 拾米支付 | 2018.11 | 中美跨境支付平臺 | 500萬美元 |
17 | ksher | 2018.1 | 跨境旅游場景服務商 | 1000萬美元 |
18 | Neat hk | 2018.1 | 移動賬戶解決方案提供商 | 300萬美元 |
19 | XTransfer | 2018.1 | 跨境金融服務提供商 | 1000萬美元 |
20 | 百匯通 | 2017.8 | 海外聚合支付系統開發商 | 500萬人民幣 |
21 | 環球捷匯 | 2017.8 | 跨境金融服務公司 | 未披露 |
22 | 捷匯科技 | 2017.8 | 跨境支付解決方案提供商 | 未披露 |
23 | 尋匯 | 2017.6 | 國際支付及匯率管理解決方案提供 | 數千萬元 |
24 | 易匯金 | 2017.5 | 企業云信息服務提供商 | 未披露 |
25 | REMITSY | 2017.4 | 基于區塊鏈技術的跨境支付平臺 | 未披露 |
26 | 匯米匯 | 2017.4 | 跨境B2B支付平臺 | 未披露 |
27 | iTravelPay | 2017.2 | 跨境移動支付服務商 | 未披露 |
28 | 寶發惠聚 | 2017.2 | 海外移動支付解決方案 | 未披露 |
29 | 旅付通 | 2017.2 | 跨境移動支付服務商 | 未披露 |
30 | TransferEasy | 2017.12 | 國際匯款金融服務提供商 | 數千萬元 |
31 | Bitspark | 2017.11 | 區塊鏈跨境匯款平臺 | 未披露 |
32 | 付立方 | 2017.1 | 境外一站式移動支付平臺 | 300萬人民幣 |
33 | AllPay | 2016.2 | 跨境支付第三方服務平臺 | 150萬美元 |
34 | 云游支付 | 2016.11 | 支付平臺及技術提供商 | 數百萬人民幣 |
35 | VeryPlanet | 2016.1 | 跨境支付交易處理服務商 | 未披露 |
36 | 德匯天下 | 2016.1 | 一站式線上學費匯款解決方案提供商 | 數十萬人民幣 |
37 | 易極付 | 2015.9 | 第三方線上支付服務提供商 | 未披露 |
38 | 錢寶跨境 | 2015.8 | 跨境支付服務提供商 | 未披露 |
39 | 錢海支付 | 2015.7 | 跨境支付產品平臺和互聯網金融創新平臺 | 數千萬人民幣 |
40 | Payssion | 2015.7 | 全球在線支付解決方案提供商 | 數千萬人民幣 |
41 | GemPay | 2014.1 | 基于比特幣的跨境支付平臺 | 數百萬元 |
42 | Twisal | 2014.1 | 境外貨幣兌換與支付服務提供商 | 35萬美元 |
國家(jia)(jia)外匯局允許部分擁有《支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務許可(ke)證(zheng)》且支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務為互(hu)聯(lian)網支(zhi)付(fu)(fu)的第三方支(zhi)付(fu)(fu)公司(si)開(kai)展跨(kua)境業(ye)務試(shi)點。截止2015年(nian)底,獲得該資(zi)格的支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)(ping)臺數(shu)量(liang)為27家(jia)(jia),隨(sui)后的2016年(nian),跨(kua)境業(ye)務試(shi)點企業(ye)數(shu)量(liang)維持不變,直至2017年(nian)春季,外管局才批準3家(jia)(jia)參與跨(kua)境試(shi)點。自此,擁有跨(kua)境支(zhi)付(fu)(fu)牌照資(zi)格的支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)(ping)臺數(shu)量(liang)達(da)到30家(jia)(jia)。
序號 | 品牌 | 主要業務 | 特色業務 |
1 | 支付寶 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 境外匯款、境外流量包、掃碼退稅 |
2 | 財付通 | 貨物貿易、航空機票以及酒店住宿 | 財付通美國運通國際賬號、支持10種類外幣 |
3 | 銀聯支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 銀聯國際卡 |
4 | 匯付天下 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 定制化跨境支付方案 |
5 | 智付支付 | 貨物貿易、國際運輸 | 國際信用卡支付、跨境外匯結算、跨境人民幣結算等 |
6 | 通聯支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 保費跨境支付 |
7 | 快錢 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | “海淘”陽光快車道 |
8 | 盛付通 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 跨境收單 |
9 | 連連支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿、旅游服務 | PayPal合作伙伴 |
10 | 易寶支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿等 | 提供基于跨境支付和海關三單合一服務 |
11 | 網銀在線 | 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿 | 京東跨境物流 |
12 | 拉卡拉 | 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿等 | 跨境金融服務平臺 |
13 | 環迅支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 國際卡支付、跨境外匯支付 |
14 | 錢袋寶 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 跨境旅游服務、跨境電商服務 |
15 | 聯動優勢 | 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿等 | 跨境供應鏈金融、跨境營銷服務 |
16 | 網易寶 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 跨境支付 |
17 | 易付寶 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 跨境外匯支付業務 |
18 | 新生支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票國際展覽、國際貿易物流等 | 外卡收單、跨境人民幣支付、收結匯 |
19 | 富友支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 跨境電商收款、結匯 |
20 | 易極付 | 貨物貿易 | 國際卡收單 |
21 | 愛農驛站 | 貨物貿易、旅國際會議、國際展覽、軟件服務等 | 跨境支付 |
22 | 北京銀聯商務 | 貨物貿易、留學教育、酒店住宿 | 銀聯國際卡 |
23 | 寶付 | 貨物貿易 | 國際卡業務、跨境人民幣結算、跨境外匯結算 |
24 | 東方支付 | 貨物貿易 | 跨境人民幣結算、跨境外匯結算 |
25 | 錢寶 | 貨物貿易 | 海外本地支付收款、跨境人民幣結算、跨境外匯結算 |
26 | 貝付 | 貨物貿易、留學教育 | 結匯、購匯以及跨境人民幣支付 |
27 | 銀盈通 | 貨物貿易、航空機票以及酒店住宿 | 購付匯/結售匯支付、跨境人民幣支付 |
28 | 摩寶支付 | 貨物貿易 | 跨境支付 |
29 | 首信易支付 | 貨物貿易、留學教育、國際會議、國際展覽、軟件服務等 | 國際信用卡支付 |
30 | 資和信 | 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿 | 暫未開展跨境或境外收單業務 |
支付(fu)業務許可證是(shi)為了加強對從事支付(fu)業務的(de)非(fei)金融機構(gou)的(de)管理,根據《中(zhong)華(hua)人民(min)共和國中(zhong)國人民(min)銀行...
微信(xin)提現(xian)收費、銀(yin)行轉賬(zhang)免費、Apple Pay上線,緊接(jie)著是(shi)三星支付(fu)、小米支付(fu)、銀(yin)聯(lian)支付(fu)…...
根據《上海證券交易(yi)所(suo)與倫敦證券交易(yi)所(suo)互聯互通存托憑證上市交易(yi)暫行辦法(fa)》《上海證券交易(yi)所(suo)與倫...
電(dian)子商(shang)務研究中(zhong)心發布了2018年中(zhong)國跨境電(dian)商(shang)行業百(bai)強榜。該(gai)榜單經過(guo)專注于(yu)跨境電(dian)商(shang)研究十余年...