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支付行業大洗牌 移動支付_傳統銀行_第三方支付大比拼

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導言:

微信提現(xian)收費銀行(xing)轉賬免費Apple Pay上線,緊接著是三星支付(fu)小米支付(fu)銀聯支付……手(shou)機銀行轉賬全面免費,截(jie)至2015年(nian)第三(san)季度,我國移動支(zhi)付業務(wu)45.42億筆,金額(e)18.17萬億(yi)元,同比分別增長253.69%194.86%。在傳統(tong)金(jin)融(rong)業(ye)務與互(hu)聯網信息技術(shu)深度融(rong)合(he)的背(bei)景(jing)下(xia),移動支付將成為支付行(xing)業(ye)新藍海,和(he)傳統(tong)銀行(xing)的撕逼大戰繼續升級。

6大移動支付方式對比
/ 支付寶 微信支付 ApplePay 閃付 HCE PaperPass/PaperWave
企業 阿里巴巴 騰訊 蘋果 中國銀聯 谷歌 MasterCard/Visa
介質 APP APP 手機 卡片 手機 卡片
技術 二維碼/條碼+Tokenazation 二維碼 NFC+Tokenazation NFC NFC+Tokenazation NFC
使用方式 手機掃碼 手機掃碼 靠近支持NFC的POS機 銀行卡靠近NFC的POS機 靠近支持NFC的POS機、安卓系統4.4以上 銀行卡靠近NFC的POS機
密碼 可選免密支付 每筆小于1000元訂單無需驗證 不需要,指紋驗證 200元以下免簽免密 需要 不需要
流程 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持NFC的POS機 脫機圈存/聯機不圈存/支持NFC的POS機 綁銀行卡-需要聯網 支持NFC的POS機上持卡支付
限額 沒有特別限制 微信支付銀行卡的實物限額/零錢支付限額 單筆和日累計支付限額分別為2萬和5萬 最高額度為1000元 工行HEC云支付,為單筆5000元 由發卡行設定
收費對象 商戶 商戶 銀行 商戶 商戶 商戶
值得關注的支付品牌
Apple Pay

Apple Pay早(zao)在(zai)2014年就(jiu)在(zai)美(mei)國(guo)上線,2016年2月在(zai)大(da)陸上線,一天之內(nei)就(jiu)捆綁了1800萬(wan)張(zhang)銀行(xing)卡,一瞬間就(jiu)引發了刷屏狂歡(huan)。蘋(pin)果手(shou)機在(zai)中國(guo)的市(shi)場份額很大(da),對(dui)于Apple Pay究竟是(shi)分(fen)得(de)中國(guo)移動支付市(shi)場的一杯羹還是(shi)會(hui)成為移動支付的大(da)腕,對(dui)和(he)微信(xin)造成威脅,也是(shi)眾說(shuo)紛紜。

三星智付

手機(ji)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)戰進一步升級,三(san)(san)(san)星也推出了(le)移動(dong)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)Samsung Pay。Samsung Pay既可(ke)用(yong)于(yu)NFC終端POS機(ji),也可(ke)以用(yong)于(yu)沒有NFC功能的磁卡式POS機(ji)。三(san)(san)(san)星是安(an)卓手機(ji)市場中的領頭(tou)羊(yang),三(san)(san)(san)星支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)一開,除了(le)在支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)領域正面PK蘋(pin)果(guo)外(wai),也將對中國的第三(san)(san)(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)移動(dong)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)市場產生重大影響。

華為支付

Apple Pay,Samsung Pay的(de)進入,徹底點(dian)燃了國內各大手機(ji)(ji)廠商對(dui)NFC支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)技術的(de)熱情,大陸(lu)手機(ji)(ji)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)群雄四起(qi)。2016年3月21日(ri),華為(wei)(wei)公司也趕時髦地推出了華為(wei)(wei)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)。比小米Pay搶先一步亮相的(de)華為(wei)(wei),讓(rang)本(ben)來就有點(dian)硝(xiao)煙四起(qi)的(de)國內支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)領域又添了一把火。

小米支付

只要是(shi)商品的銷售(shou),都會(hui)涉及到支付這個環節。小米(mi)(mi)科技其實早在2013年(nian)(nian)就成立(li)小米(mi)(mi)支付技術有(you)限(xian)公司。但(dan)是(shi)并(bing)(bing)未獲得支付行業牌照(zhao)。2016年(nian)(nian)1月(yue),小米(mi)(mi)科技從捷付睿通(tong)股(gu)份有(you)限(xian)公司手中收(shou)購并(bing)(bing)獲得支付牌照(zhao)。2月(yue)24日小米(mi)(mi)5手機亮相,也(ye)為米(mi)(mi)Pay的上市預熱不少(shao)。

臉譜支付

借著芬蘭人臉(lian)(lian)支(zhi)付的(de)熱風,中國(guo)也有了(le)自(zi)己(ji)的(de)“人臉(lian)(lian)支(zhi)付”。Facepay自(zi)主研發的(de)臉(lian)(lian)譜支(zhi)付系統,在更高精(jing)度的(de)人臉(lian)(lian)識別基礎上疊(die)加了(le)手掌經脈數據(ju),是一款“人臉(lian)(lian)+掌紋”的(de)支(zhi)付產(chan)品。對于(yu)這款高大上的(de)產(chan)品究竟(jing)是具革(ge)命性、開創性的(de),還是屬于(yu)刷次臉(lian)(lian)就消失(shi)的(de)產(chan)品,業內紛表關注。


刷刷手環

在流(liu)行可穿戴設(she)備(bei)的(de)(de)今天,刷(shua)刷(shua)手環可看(kan)做是一(yi)款擁有支付功能(neng)的(de)(de)健(jian)康監測手環,手環本身與(yu)市面(mian)上的(de)(de)運動型手環無異(yi),賣(mai)點就(jiu)在于附帶支付功能(neng),刷(shua)POS機、刷(shua)公(gong)交地鐵只(zhi)需揮(hui)一(yi)揮(hui)衣袖,便可輕松支付,場景應(ying)用頗酷。目前刷(shua)刷(shua)手環已經在與(yu)全國(guo)各大城(cheng)市的(de)(de)公(gong)交卡公(gong)司開始合作。

BAT在O2O領域的布局

國內第(di)三方支付(fu)的最大玩家一直(zhi)是阿(a)里和騰訊(xun),微信登(deng)春(chun)晚,阿(a)里玩口令,而今各大電商也(ye)紛紛布(bu)局移動支付(fu)市場(chang)。在“支付(fu)+社交(jiao)+O2O”的模式下(xia),吃飯團(tuan)購、電(dian)影選(xuan)座(zuo)、水電(dian)煤動(dong)動(dong)手指(zhi)下(xia)單付款(kuan)完成,衣食(shi)住行、吃喝玩樂(le)都離(li)不開移動(dong)支(zhi)付,支(zhi)付已滲(shen)透到各(ge)行各(ge)業。

支付“撐腰”的互聯網金融圈
互聯網金融布局,互聯網巨頭金融業務,互聯網巨頭金融帝國
傳統銀行的應對措施
布局直銷銀行 搭建電商平臺

民生銀(yin)行、興業銀(yin)行等商業銀(yin)行推出了(le)在線直銷銀(yin)行;工行打造“融e購”商城,建銀(yin)行打造(zao)善融B2C購物平臺

擴展網上銀行 開發金融服務

商(shang)業銀(yin)行借助社交平臺積累了龐大客戶群,微(wei)信、微(wei)博銀(yin)行和(he)微(wei)融資、微(wei)理財等(deng)專屬產(chan)品應運而生,線(xian)上線(xian)下渠道布局(ju)形成(cheng)優勢(shi)

拓展移動金融 整合供銷鏈條

一是(shi)推(tui)出手機銀行;二(er)是(shi)推(tui)出移動金融APP,如中行的中銀(yin)易商;三是中國銀(yin)聯攜手20多家銀行與移動運營(ying)商合作(zuo),推出“云閃付(fu)”等(deng)產品和服務

升級智能網點

一(yi)是增加智能(neng)化自助交易設備;二是打(da)造(zao)O2O金融服務(wu)模式;三是部分(fen)商業(ye)銀(yin)行積極探索與咖啡店、商場等合作,推出新型網點(dian)業(ye)態(tai)。

轉賬收費大優惠

工農中(zhong)建交五大行2016225日(ri)集體宣布,即日(ri)起用手機銀行(xing)轉賬將免(mian)收手續費。70余家(jia)銀行(xing)手機(ji)銀行(xing)轉(zhuan)賬免(mian)費,網銀轉賬也有優(you)惠。

隨(sui)著互聯(lian)網、移動互聯(lian)網的發展(zhan)以及筆記(ji)本、平板(ban)電腦、智能(neng)手機及各類智能(neng)終端(duan)設備的迅速普及,網絡購物、網絡學習、網絡交友等(deng)日(ri)益取代了傳(chuan)統的生活方式。支(zhi)付(fu)寶、微(wei)信支(zhi)付(fu)等(deng)第三方支(zhi)付(fu)模式的崛起,互聯(lian)網金融(rong)也順應潮流(liu)應運而生,給以銀行(xing)為(wei)代表(biao)的傳(chuan)統支(zhi)付(fu)機構(gou)帶來了挑戰和(he)沖擊,這場“支(zhi)付(fu)世界大戰”已(yi)經打響了。

策劃:紅V

設計:mimi

美術:呂小布

監制:戚月


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