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支付行業大洗牌 移動支付_傳統銀行_第三方支付大比拼

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導言:

微信提現(xian)收費銀行(xing)轉賬免費Apple Pay上線,緊接著是三星支付(fu)小米(mi)支付(fu)銀聯支付……手機(ji)銀行(xing)轉(zhuan)賬全面(mian)免(mian)費,截至(zhi)2015年第三季度,我國(guo)移動支(zhi)付(fu)業務45.42億筆,金額(e)18.17萬億元,同比(bi)分別增長253.69%194.86%。在傳統金融業(ye)務與互聯網信(xin)息技術深度融合的(de)(de)背景下(xia),移動支(zhi)(zhi)付(fu)將(jiang)成為支(zhi)(zhi)付(fu)行(xing)業(ye)新藍海,和傳統銀行(xing)的(de)(de)撕逼大戰繼續升級。

6大移動支付方式對比
/ 支付寶 微信支付 ApplePay 閃付 HCE PaperPass/PaperWave
企業 阿里巴巴 騰訊 蘋果 中國銀聯 谷歌 MasterCard/Visa
介質 APP APP 手機 卡片 手機 卡片
技術 二維碼/條碼+Tokenazation 二維碼 NFC+Tokenazation NFC NFC+Tokenazation NFC
使用方式 手機掃碼 手機掃碼 靠近支持NFC的POS機 銀行卡靠近NFC的POS機 靠近支持NFC的POS機、安卓系統4.4以上 銀行卡靠近NFC的POS機
密碼 可選免密支付 每筆小于1000元訂單無需驗證 不需要,指紋驗證 200元以下免簽免密 需要 不需要
流程 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持NFC的POS機 脫機圈存/聯機不圈存/支持NFC的POS機 綁銀行卡-需要聯網 支持NFC的POS機上持卡支付
限額 沒有特別限制 微信支付銀行卡的實物限額/零錢支付限額 單筆和日累計支付限額分別為2萬和5萬 最高額度為1000元 工行HEC云支付,為單筆5000元 由發卡行設定
收費對象 商戶 商戶 銀行 商戶 商戶 商戶
值得關注的支付品牌
Apple Pay

Apple Pay早在(zai)2014年(nian)就(jiu)在(zai)美國(guo)上線(xian),2016年(nian)2月在(zai)大陸上線(xian),一(yi)天之內就(jiu)捆綁了1800萬張銀行卡,一(yi)瞬間就(jiu)引(yin)發了刷(shua)屏(ping)狂歡。蘋果手機在(zai)中國(guo)的(de)市場份額很大,對于Apple Pay究竟是分得中國(guo)移(yi)動支付(fu)市場的(de)一(yi)杯羹還是會成(cheng)為(wei)移(yi)動支付(fu)的(de)大腕,對和微信造成(cheng)威脅(xie),也是眾說紛紜(yun)。

三星智付

手機(ji)(ji)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)戰進一步升級(ji),三(san)星(xing)也推出了(le)移動(dong)(dong)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)Samsung Pay。Samsung Pay既可用(yong)于NFC終(zhong)端POS機(ji)(ji),也可以用(yong)于沒(mei)有NFC功能的磁卡式POS機(ji)(ji)。三(san)星(xing)是安卓(zhuo)手機(ji)(ji)市場中的領(ling)頭(tou)羊,三(san)星(xing)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)一開,除了(le)在(zai)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)領(ling)域正(zheng)面PK蘋果外,也將對中國的第(di)三(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)移動(dong)(dong)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)市場產生重大影響。

華為支付

Apple Pay,Samsung Pay的(de)進入,徹底點燃了(le)國內各大手(shou)機(ji)廠商對NFC支(zhi)(zhi)付技術的(de)熱情,大陸手(shou)機(ji)支(zhi)(zhi)付群(qun)雄四(si)起。2016年3月21日,華為(wei)(wei)公司也趕時髦地推(tui)出了(le)華為(wei)(wei)支(zhi)(zhi)付。比小(xiao)米Pay搶先一(yi)步亮(liang)相的(de)華為(wei)(wei),讓本(ben)來就有點硝(xiao)煙四(si)起的(de)國內支(zhi)(zhi)付領域又添了(le)一(yi)把火(huo)。

小米支付

只要是商品的(de)銷售(shou),都會涉及(ji)到支付(fu)這個環節。小米科技其實早在2013年(nian)就成立小米支付(fu)技術有限公司。但是并未(wei)獲得支付(fu)行業(ye)牌照。2016年(nian)1月,小米科技從(cong)捷付(fu)睿通(tong)股(gu)份有限公司手中收購并獲得支付(fu)牌照。2月24日小米5手機亮相,也為米Pay的(de)上市(shi)預熱不少。

臉譜支付

借著芬蘭(lan)人(ren)臉(lian)支(zhi)付的熱風,中國也有了自(zi)己的“人(ren)臉(lian)支(zhi)付”。Facepay自(zi)主研發的臉(lian)譜支(zhi)付系統,在更高(gao)(gao)精度(du)的人(ren)臉(lian)識別(bie)基礎上疊加了手掌經(jing)脈數(shu)據(ju),是(shi)一款(kuan)“人(ren)臉(lian)+掌紋”的支(zhi)付產(chan)品。對于(yu)(yu)這款(kuan)高(gao)(gao)大上的產(chan)品究竟(jing)是(shi)具革命(ming)性(xing)(xing)、開創(chuang)性(xing)(xing)的,還是(shi)屬于(yu)(yu)刷次臉(lian)就消失的產(chan)品,業內紛表關(guan)注。


刷刷手環

在流行可穿戴(dai)設(she)備的(de)(de)今(jin)天,刷(shua)(shua)刷(shua)(shua)手(shou)環(huan)(huan)可看做是一款(kuan)擁有支(zhi)付(fu)(fu)功能的(de)(de)健康監測手(shou)環(huan)(huan),手(shou)環(huan)(huan)本身與(yu)市(shi)面上(shang)的(de)(de)運(yun)動(dong)型手(shou)環(huan)(huan)無異(yi),賣點就在于附帶支(zhi)付(fu)(fu)功能,刷(shua)(shua)POS機(ji)、刷(shua)(shua)公交地鐵只需揮(hui)一揮(hui)衣袖,便(bian)可輕松支(zhi)付(fu)(fu),場景應用頗酷。目前刷(shua)(shua)刷(shua)(shua)手(shou)環(huan)(huan)已經在與(yu)全國各大城市(shi)的(de)(de)公交卡公司(si)開始合作。

BAT在O2O領域的布局

國內第三方支(zhi)付(fu)的最大(da)玩(wan)家一直是(shi)阿里和騰訊,微信(xin)登春晚,阿里玩(wan)口(kou)令,而今各大(da)電商也紛(fen)紛(fen)布局(ju)移動支(zhi)付(fu)市場。在(zai)“支(zhi)付(fu)+社(she)交(jiao)+O2O”的模(mo)式下,吃飯團購、電影(ying)選座(zuo)、水電煤動(dong)動(dong)手(shou)指下單付(fu)款完成,衣食住(zhu)行、吃喝玩樂(le)都離(li)不開移動(dong)支付(fu),支付(fu)已滲透到各行各業。

支付“撐腰”的互聯網金融圈
互聯網金融布局,互聯網巨頭金融業務,互聯網巨頭金融帝國
傳統銀行的應對措施
布局直銷銀行 搭建電商平臺

民生(sheng)銀(yin)行、興業銀(yin)行等商業銀(yin)行推出了在線直(zhi)銷銀(yin)行;工行打造“融e購”商城,建(jian)銀行打造善融B2C購物(wu)平(ping)臺

擴展網上銀行 開發金融服務

商業(ye)銀(yin)行(xing)借(jie)助社(she)交平臺積累了龐大(da)客(ke)戶群,微(wei)信(xin)、微(wei)博(bo)銀(yin)行(xing)和微(wei)融資、微(wei)理財等專屬(shu)產品應運而生(sheng),線上(shang)線下(xia)渠道布局形成優勢

拓展移動金融 整合供銷鏈條

一是推出(chu)手機銀行;二是推出(chu)移動(dong)金融APP,如中(zhong)(zhong)行(xing)的(de)中(zhong)(zhong)銀(yin)易商;三是中(zhong)(zhong)國銀(yin)聯攜(xie)手(shou)20多家銀(yin)行與移動運營商合(he)作,推(tui)出“云(yun)閃(shan)付”等(deng)產品和服務

升級智能網點

一是增加智能化自(zi)助交(jiao)易設(she)備;二(er)是打造O2O金融服務模(mo)式;三是部分(fen)商業(ye)銀行(xing)積極探索與咖啡(fei)店(dian)、商場等合作(zuo),推出(chu)新型網(wang)點業(ye)態(tai)。

轉賬收費大優惠

工農中建(jian)交五(wu)大行(xing)20162月(yue)25日(ri)集體宣布,即日(ri)起用手機銀行轉賬將免收手續(xu)費。70余家銀(yin)行手機銀(yin)行轉賬(zhang)免費,網銀轉賬(zhang)也有優惠。

隨(sui)著互(hu)聯(lian)網、移(yi)動互(hu)聯(lian)網的發展以(yi)及(ji)筆(bi)記本、平板電腦(nao)、智能手(shou)機及(ji)各(ge)類智能終端(duan)設備的迅速(su)普(pu)及(ji),網絡(luo)購物、網絡(luo)學(xue)習、網絡(luo)交友等日益取(qu)代(dai)了傳(chuan)統的生(sheng)活方(fang)式(shi)。支付(fu)寶、微信支付(fu)等第三方(fang)支付(fu)模式(shi)的崛(jue)起,互(hu)聯(lian)網金(jin)融也順應潮流應運而生(sheng),給以(yi)銀行為代(dai)表的傳(chuan)統支付(fu)機構帶來了挑(tiao)戰和沖擊(ji),這場“支付(fu)世界(jie)大(da)戰”已經(jing)打(da)響了。

策劃:紅V

設計:mimi

美術:呂小布

監制(zhi):戚月


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