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支付行業大洗牌 移動支付_傳統銀行_第三方支付大比拼

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導言:

微信提現(xian)收費銀行轉賬免費Apple Pay上線,緊接著是三(san)星支付(fu)小米支付銀聯(lian)支付……手機銀行(xing)轉賬(zhang)全面免費(fei),截至2015年第三季度,我(wo)國移動支付業務45.42億筆,金額18.17萬億元,同比分(fen)別增長253.69%194.86%。在傳(chuan)統金(jin)融(rong)業務與互聯網信息技術深(shen)度融(rong)合的(de)背景(jing)下,移動(dong)支(zhi)付(fu)將成為支(zhi)付(fu)行(xing)(xing)業新藍海,和傳(chuan)統銀行(xing)(xing)的(de)撕逼大(da)戰繼續升級。

6大移動支付方式對比
/ 支付寶 微信支付 ApplePay 閃付 HCE PaperPass/PaperWave
企業 阿里巴巴 騰訊 蘋果 中國銀聯 谷歌 MasterCard/Visa
介質 APP APP 手機 卡片 手機 卡片
技術 二維碼/條碼+Tokenazation 二維碼 NFC+Tokenazation NFC NFC+Tokenazation NFC
使用方式 手機掃碼 手機掃碼 靠近支持NFC的POS機 銀行卡靠近NFC的POS機 靠近支持NFC的POS機、安卓系統4.4以上 銀行卡靠近NFC的POS機
密碼 可選免密支付 每筆小于1000元訂單無需驗證 不需要,指紋驗證 200元以下免簽免密 需要 不需要
流程 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持NFC的POS機 脫機圈存/聯機不圈存/支持NFC的POS機 綁銀行卡-需要聯網 支持NFC的POS機上持卡支付
限額 沒有特別限制 微信支付銀行卡的實物限額/零錢支付限額 單筆和日累計支付限額分別為2萬和5萬 最高額度為1000元 工行HEC云支付,為單筆5000元 由發卡行設定
收費對象 商戶 商戶 銀行 商戶 商戶 商戶
值得關注的支付品牌
Apple Pay

Apple Pay早在(zai)2014年就(jiu)在(zai)美國上線,2016年2月在(zai)大陸上線,一天之內就(jiu)捆綁了(le)1800萬張銀行(xing)卡,一瞬(shun)間就(jiu)引發了(le)刷(shua)屏狂(kuang)歡。蘋果手(shou)機在(zai)中(zhong)國的市(shi)場份額(e)很(hen)大,對(dui)于Apple Pay究竟是分得中(zhong)國移動(dong)支(zhi)付市(shi)場的一杯(bei)羹還是會成為移動(dong)支(zhi)付的大腕,對(dui)和微信造成威脅,也是眾說紛紜。

三星智付

手機(ji)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)戰進一步升級,三(san)星(xing)也(ye)推出了移(yi)動支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)Samsung Pay。Samsung Pay既可(ke)(ke)用(yong)(yong)于(yu)NFC終(zhong)端POS機(ji),也(ye)可(ke)(ke)以用(yong)(yong)于(yu)沒(mei)有NFC功(gong)能的磁(ci)卡式POS機(ji)。三(san)星(xing)是安卓手機(ji)市場中的領(ling)(ling)頭羊,三(san)星(xing)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)一開(kai),除了在支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)領(ling)(ling)域正面PK蘋果(guo)外,也(ye)將(jiang)對(dui)中國的第三(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)移(yi)動支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)市場產生重大影響。

華為支付

Apple Pay,Samsung Pay的進入,徹底點燃了國內(nei)各大手(shou)機廠商對NFC支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)技術的熱情,大陸手(shou)機支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)群雄四起。2016年(nian)3月21日,華(hua)(hua)為公司(si)也(ye)趕(gan)時髦地推出了華(hua)(hua)為支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)。比(bi)小(xiao)米Pay搶先一步亮相的華(hua)(hua)為,讓本來就有點硝煙四起的國內(nei)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)領域(yu)又添了一把火。

小米支付

只(zhi)要是(shi)商品的銷(xiao)售,都會(hui)涉及到支(zhi)付(fu)這個環(huan)節。小(xiao)米科技其實早在2013年(nian)就成立小(xiao)米支(zhi)付(fu)技術有限公(gong)司。但是(shi)并未獲(huo)得支(zhi)付(fu)行(xing)業牌(pai)照(zhao)。2016年(nian)1月,小(xiao)米科技從(cong)捷(jie)付(fu)睿通股份(fen)有限公(gong)司手中(zhong)收購并獲(huo)得支(zhi)付(fu)牌(pai)照(zhao)。2月24日小(xiao)米5手機亮相,也為(wei)米Pay的上市(shi)預熱不少。

臉譜支付

借著芬蘭人(ren)臉支(zhi)付(fu)(fu)的熱風,中國也有了自己的“人(ren)臉支(zhi)付(fu)(fu)”。Facepay自主研發(fa)的臉譜支(zhi)付(fu)(fu)系(xi)統,在更高精度的人(ren)臉識(shi)別(bie)基礎(chu)上疊加了手掌經脈數據,是(shi)一款“人(ren)臉+掌紋”的支(zhi)付(fu)(fu)產(chan)品(pin)。對于這款高大上的產(chan)品(pin)究竟是(shi)具革命性、開(kai)創(chuang)性的,還是(shi)屬于刷次臉就消失的產(chan)品(pin),業(ye)內(nei)紛表關注。


刷刷手環

在(zai)流行可穿戴(dai)設備(bei)的(de)(de)今天(tian),刷(shua)(shua)刷(shua)(shua)手(shou)環(huan)可看做是一款(kuan)擁有支(zhi)付功能的(de)(de)健康監測手(shou)環(huan),手(shou)環(huan)本身(shen)與市面上的(de)(de)運動型手(shou)環(huan)無異,賣點就在(zai)于(yu)附帶支(zhi)付功能,刷(shua)(shua)POS機、刷(shua)(shua)公交地鐵只(zhi)需揮(hui)(hui)一揮(hui)(hui)衣袖,便可輕松(song)支(zhi)付,場景應用頗酷(ku)。目前刷(shua)(shua)刷(shua)(shua)手(shou)環(huan)已經(jing)在(zai)與全(quan)國各大(da)城市的(de)(de)公交卡(ka)公司開始合作。

BAT在O2O領域的布局

國內(nei)第三方支(zhi)付(fu)的最大玩(wan)家(jia)一直是阿(a)里(li)和騰訊,微信(xin)登(deng)春(chun)晚,阿(a)里(li)玩(wan)口令,而今各(ge)大電商也紛(fen)(fen)紛(fen)(fen)布局移動支(zhi)付(fu)市(shi)場。在(zai)“支(zhi)付(fu)+社交+O2O”的模式下,吃(chi)(chi)飯團購、電(dian)影(ying)選(xuan)座、水電(dian)煤動動手指下單付款(kuan)完成,衣食住行(xing)(xing)、吃(chi)(chi)喝(he)玩樂都離不(bu)開移動支付,支付已滲(shen)透到各行(xing)(xing)各業(ye)。

支付“撐腰”的互聯網金融圈
互聯網金融布局,互聯網巨頭金融業務,互聯網巨頭金融帝國
傳統銀行的應對措施
布局直銷銀行 搭建電商平臺

民生銀(yin)行(xing)、興業銀(yin)行(xing)等商業銀(yin)行(xing)推(tui)出(chu)了(le)在線(xian)直銷銀(yin)行(xing);工(gong)行(xing)打造“融e購”商城,建銀行打造善融B2C購物(wu)平臺

擴展網上銀行 開發金融服務

商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)借助社交(jiao)平臺(tai)積(ji)累了(le)龐大客戶群,微信(xin)、微博銀(yin)(yin)行(xing)和微融資(zi)、微理財等(deng)專屬產品應運而生,線上線下渠道(dao)布局形成優勢

拓展移動金融 整合供銷鏈條

一是(shi)(shi)推(tui)出手機(ji)銀行;二(er)是(shi)(shi)推(tui)出移動金融APP,如中行的中銀易商;三是中國銀聯(lian)攜手(shou)20多家銀行與移動運營商合作,推出“云閃付”等產品和(he)服務

升級智能網點

一(yi)是(shi)增(zeng)加智能化自助交易設備;二是(shi)打造(zao)O2O金融服(fu)務模式;三是部分商業銀行積極探索與咖(ka)啡店、商場等合作,推出(chu)新型網點業態。

轉賬收費大優惠

工農中建交五大行2016225日集(ji)體(ti)宣布,即日起用(yong)手機銀行轉賬將免收手續(xu)費。70余家銀行手機(ji)銀行轉賬免費,網銀轉賬也有優惠。

隨著互聯網(wang)(wang)、移(yi)動互聯網(wang)(wang)的(de)發展以及(ji)(ji)筆記本、平板電腦、智能手機及(ji)(ji)各(ge)類(lei)智能終端設備的(de)迅速普及(ji)(ji),網(wang)(wang)絡購物、網(wang)(wang)絡學(xue)習、網(wang)(wang)絡交友等(deng)日益取代(dai)了傳(chuan)統的(de)生活方式。支(zhi)付(fu)寶、微信支(zhi)付(fu)等(deng)第三方支(zhi)付(fu)模式的(de)崛起,互聯網(wang)(wang)金融也(ye)順應潮流應運而生,給以銀行(xing)為代(dai)表的(de)傳(chuan)統支(zhi)付(fu)機構帶來了挑戰和(he)沖擊(ji),這場“支(zhi)付(fu)世界(jie)大戰”已經打響了。

策劃:紅V

設計:mimi

美術:呂小布

監制:戚月


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