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支付行業大洗牌 移動支付_傳統銀行_第三方支付大比拼

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導言:

微信提現收費(fei)銀行轉(zhuan)賬免費(fei)Apple Pay上線,緊(jin)接著是(shi)三(san)星(xing)支(zhi)付(fu)小米支付銀聯支付……手機銀行轉賬全面免費,截至(zhi)2015年第三季度(du),我(wo)國移(yi)動支付(fu)業務45.42億筆,金(jin)額18.17萬億元(yuan),同比分別(bie)增長253.69%和(he)194.86%。在傳統金融業務與(yu)互聯(lian)網信息技術深度融合的背景(jing)下(xia),移動支付將成為支付行(xing)業新藍海,和傳統銀行(xing)的撕逼大(da)戰繼續升級。

6大移動支付方式對比
/ 支付寶 微信支付 ApplePay 閃付 HCE PaperPass/PaperWave
企業 阿里巴巴 騰訊 蘋果 中國銀聯 谷歌 MasterCard/Visa
介質 APP APP 手機 卡片 手機 卡片
技術 二維碼/條碼+Tokenazation 二維碼 NFC+Tokenazation NFC NFC+Tokenazation NFC
使用方式 手機掃碼 手機掃碼 靠近支持NFC的POS機 銀行卡靠近NFC的POS機 靠近支持NFC的POS機、安卓系統4.4以上 銀行卡靠近NFC的POS機
密碼 可選免密支付 每筆小于1000元訂單無需驗證 不需要,指紋驗證 200元以下免簽免密 需要 不需要
流程 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持NFC的POS機 脫機圈存/聯機不圈存/支持NFC的POS機 綁銀行卡-需要聯網 支持NFC的POS機上持卡支付
限額 沒有特別限制 微信支付銀行卡的實物限額/零錢支付限額 單筆和日累計支付限額分別為2萬和5萬 最高額度為1000元 工行HEC云支付,為單筆5000元 由發卡行設定
收費對象 商戶 商戶 銀行 商戶 商戶 商戶
值得關注的支付品牌
Apple Pay

Apple Pay早在(zai)2014年就在(zai)美國(guo)上線(xian),2016年2月在(zai)大(da)陸(lu)上線(xian),一(yi)天之內就捆綁了1800萬張銀行卡,一(yi)瞬間就引發(fa)了刷屏狂歡(huan)。蘋果(guo)手機在(zai)中(zhong)國(guo)的(de)市場(chang)份額很大(da),對(dui)于(yu)Apple Pay究竟是分得中(zhong)國(guo)移動(dong)支付市場(chang)的(de)一(yi)杯羹還是會成為移動(dong)支付的(de)大(da)腕,對(dui)和(he)微信造成威(wei)脅,也是眾說紛紜。

三星智付

手機支(zhi)付(fu)(fu)戰進一步升級(ji),三(san)星也推出了(le)移動支(zhi)付(fu)(fu)Samsung Pay。Samsung Pay既可用(yong)(yong)于NFC終(zhong)端(duan)POS機,也可以用(yong)(yong)于沒有NFC功(gong)能(neng)的(de)磁卡式POS機。三(san)星是安卓(zhuo)手機市(shi)場中的(de)領頭(tou)羊(yang),三(san)星支(zhi)付(fu)(fu)一開,除了(le)在支(zhi)付(fu)(fu)領域正面PK蘋果(guo)外,也將對中國的(de)第(di)三(san)方支(zhi)付(fu)(fu)移動支(zhi)付(fu)(fu)市(shi)場產生重大(da)影響。

華為支付

Apple Pay,Samsung Pay的(de)進入(ru),徹底點燃了國(guo)內各(ge)大(da)手(shou)機廠商對NFC支(zhi)(zhi)付(fu)技術的(de)熱情,大(da)陸(lu)手(shou)機支(zhi)(zhi)付(fu)群雄(xiong)四(si)起。2016年3月21日,華為公司(si)也趕時髦地推出了華為支(zhi)(zhi)付(fu)。比小米Pay搶先一(yi)步亮相的(de)華為,讓(rang)本來就有點硝煙(yan)四(si)起的(de)國(guo)內支(zhi)(zhi)付(fu)領域又添了一(yi)把火。

小米支付

只(zhi)要是商品的銷售,都(dou)會涉及到支(zhi)付(fu)這個(ge)環(huan)節。小米科技(ji)(ji)其實早(zao)在2013年(nian)就成(cheng)立(li)小米支(zhi)付(fu)技(ji)(ji)術有限公司。但是并未(wei)獲得支(zhi)付(fu)行(xing)業牌照(zhao)。2016年(nian)1月,小米科技(ji)(ji)從捷付(fu)睿通股份有限公司手中收購(gou)并獲得支(zhi)付(fu)牌照(zhao)。2月24日小米5手機亮相,也(ye)為米Pay的上(shang)市預(yu)熱不少。

臉譜支付

借著芬(fen)蘭人臉(lian)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)的(de)熱風,中(zhong)國也(ye)有了(le)自己的(de)“人臉(lian)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)”。Facepay自主研發的(de)臉(lian)譜支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)系統,在更(geng)高(gao)精(jing)度的(de)人臉(lian)識(shi)別(bie)基礎(chu)上疊加了(le)手掌經脈(mo)數據(ju),是(shi)一款“人臉(lian)+掌紋(wen)”的(de)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)產品(pin)。對于這(zhe)款高(gao)大上的(de)產品(pin)究(jiu)竟是(shi)具(ju)革命性、開創(chuang)性的(de),還是(shi)屬于刷次臉(lian)就消失的(de)產品(pin),業內紛表(biao)關(guan)注。


刷刷手環

在流行可穿戴設(she)備的(de)今天(tian),刷(shua)刷(shua)手(shou)環可看(kan)做是(shi)一(yi)款(kuan)擁有支(zhi)(zhi)付(fu)功(gong)能的(de)健康監測(ce)手(shou)環,手(shou)環本身(shen)與(yu)市面上的(de)運動型手(shou)環無異,賣點(dian)就(jiu)在于附帶支(zhi)(zhi)付(fu)功(gong)能,刷(shua)POS機、刷(shua)公(gong)交地鐵只(zhi)需揮一(yi)揮衣(yi)袖,便可輕松(song)支(zhi)(zhi)付(fu),場(chang)景應用頗酷(ku)。目前刷(shua)刷(shua)手(shou)環已(yi)經在與(yu)全國各大城市的(de)公(gong)交卡(ka)公(gong)司(si)開(kai)始合作(zuo)。

BAT在O2O領域的布局

國內第三方支付(fu)(fu)的(de)最大(da)玩家一(yi)直是阿(a)(a)里和騰(teng)訊,微(wei)信(xin)登(deng)春晚,阿(a)(a)里玩口(kou)令,而(er)今各大(da)電商也紛紛布(bu)局移動支付(fu)(fu)市場。在“支付(fu)(fu)+社(she)交(jiao)+O2O”的模式下(xia),吃飯團購、電(dian)(dian)影選座、水(shui)電(dian)(dian)煤(mei)動(dong)動(dong)手指下(xia)單付(fu)款完(wan)成,衣食住行(xing)、吃喝玩(wan)樂都離不開移(yi)動(dong)支付(fu),支付(fu)已滲(shen)透到各(ge)行(xing)各(ge)業(ye)。

支付“撐腰”的互聯網金融圈
互聯網金融布局,互聯網巨頭金融業務,互聯網巨頭金融帝國
傳統銀行的應對措施
布局直銷銀行 搭建電商平臺

民生銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、興業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)推(tui)出了在(zai)線(xian)直(zhi)銷銀(yin)(yin)行(xing)(xing);工行(xing)(xing)打造“融e購(gou)”商城,建銀行打造善融(rong)B2C購物(wu)平臺

擴展網上銀行 開發金融服務

商業銀(yin)行借助社交平臺(tai)積累了龐(pang)大(da)客戶(hu)群,微信(xin)、微博銀(yin)行和微融資、微理財等(deng)專屬(shu)產品應運而生,線上線下渠道布局形成優勢

拓展移動金融 整合供銷鏈條

一是推(tui)出(chu)手機銀行(xing);二(er)是推(tui)出(chu)移動金(jin)融APP,如中行的中銀易商(shang);三是中國銀聯(lian)攜(xie)手20多家銀行與移動運營商合(he)作,推出“云(yun)閃付”等(deng)產(chan)品和服務

升級智能網點

一是增加智能化(hua)自助(zhu)交易(yi)設備;二(er)是打造O2O金(jin)融服務模式;三是部分商業銀行(xing)積極探(tan)索與咖(ka)啡店、商場等合作(zuo),推出新型網點業態。

轉賬收費大優惠

工(gong)農中建交五大行2016225日(ri)集體(ti)宣布(bu),即日(ri)起用手(shou)機銀行轉賬將免收手(shou)續費。70余(yu)家銀行手機銀行轉賬免費,網銀轉賬(zhang)也有優惠。

隨著互聯(lian)網(wang)、移(yi)動互聯(lian)網(wang)的發展以(yi)及筆(bi)記本、平板電腦、智能手機及各類智能終端設(she)備(bei)的迅速普及,網(wang)絡(luo)購物、網(wang)絡(luo)學習、網(wang)絡(luo)交友等日益取代(dai)了(le)(le)傳(chuan)(chuan)統的生(sheng)活方式。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)寶、微信支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)等第三(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)模(mo)式的崛起,互聯(lian)網(wang)金融(rong)也順應潮流應運而生(sheng),給以(yi)銀行(xing)為代(dai)表(biao)的傳(chuan)(chuan)統支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構帶(dai)來(lai)了(le)(le)挑戰和沖擊,這場“支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)世界大戰”已經打響(xiang)了(le)(le)。

策劃:紅V

設計:mimi

美術:呂小布

監(jian)制:戚(qi)月


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