2016年4月(yue),中國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)下發了《非銀(yin)行(xing)支(zhi)付(fu)機構分類評級管理辦法(fa)》。對第三方(fang)支(zhi)付(fu)機構的客戶(hu)備(bei)(bei)付(fu)金(jin)管理、合規與(yu)風險防(fang)控、客戶(hu)權益保護、系統(tong)安(an)全性、反洗錢措施、持續發展(zhan)能力等指(zhi)標進行(xing)監管評級,該(gai)《辦法(fa)》也(ye)大大保障(zhang)了客戶(hu)備(bei)(bei)付(fu)金(jin)安(an)全的情況。下面跟隨MAIGOO小編一起來了解詳情吧。
一、什么是非銀行支付機構
非銀行支(zhi)(zhi)付(fu)機構通(tong)俗來說就是指不(bu)通(tong)過銀行系統支(zhi)(zhi)付(fu)的(de)支(zhi)(zhi)付(fu)機構,如(ru)、微信等支(zhi)(zhi)付(fu)平(ping)臺。為(wei)有效對這些(xie)機構進(jin)行合(he)理(li)監(jian)管(guan),中國人(ren)民銀行于2016年(nian)出臺了(le)《非銀行支(zhi)(zhi)付(fu)機構分類評(ping)(ping)級(ji)管(guan)理(li)辦法》,以評(ping)(ping)價(jia)和(he)確定支(zhi)(zhi)付(fu)機構的(de)類別、級(ji)次(ci)。
二、評價指標
支付機構分(fen)類評級指(zhi)(zhi)(zhi)標包括監管(guan)指(zhi)(zhi)(zhi)標和自律管(guan)理(li)指(zhi)(zhi)(zhi)標。監管(guan)指(zhi)(zhi)(zhi)標包括客(ke)戶備付金(jin)管(guan)理(li)、合規(gui)與(yu)風(feng)險防控、客(ke)戶權益保護、系(xi)統安全性、反洗錢措施、持(chi)續發展(zhan)能(neng)力6項。
(1)客戶備(bei)付金(jin)管理。主要(yao)評價支(zhi)付機(ji)構存放使用客戶備(bei)付金(jin),保障(zhang)客戶備(bei)付金(jin)安全的(de)情況。
(2)合(he)規與風(feng)險防控。主要評價支付機構的合(he)規管理體(ti)系建(jian)設、規范運(yun)作、風(feng)險防范與管理能力等情(qing)況。
(3)客(ke)戶(hu)權(quan)益(yi)保護。主要評價支付機構實(shi)名制(zhi)落實(shi)、客(ke)戶(hu)服務水平、處(chu)理(li)客(ke)戶(hu)投(tou)訴、維護客(ke)戶(hu)權(quan)益(yi)等情況。
(4)系統安全性(xing)(xing)。主要(yao)評價(jia)支付機構支付業務設施運行的安全性(xing)(xing)、穩定(ding)性(xing)(xing)及應(ying)急(ji)處理能力和措施。
(5)反洗(xi)錢(qian)(qian)措(cuo)施。主要評價(jia)支(zhi)付機構反洗(xi)錢(qian)(qian)工作(zuo)機制、履行(xing)反洗(xi)錢(qian)(qian)義務(wu)的情況。
(6)持續發(fa)展能(neng)力。主要評價支(zhi)付機構的盈利能(neng)力、支(zhi)付業務持續發(fa)展前景(jing)。
三、評價結果
該《辦(ban)法(fa)》把支付機構(gou)分為A( AAA、AA、A)、B( BBB、BB、B)、C( CCC、CC、C)、D、E共5類11級(ji)。
A類機(ji)構:六項基本評價指標(biao)整體優異。
B類機(ji)構:六項基本評價指(zhi)(zhi)標(biao)(biao)整(zheng)體表現良好,個別指(zhi)(zhi)標(biao)(biao)表現一般。
C類機構:六項(xiang)基(ji)本(ben)評(ping)價指(zhi)標整體表現一般,部分指(zhi)標存在問題(ti)。
D類(lei)機構(gou):潛在(zai)風險較(jiao)大,備付金(jin)管(guan)理存在(zai)較(jiao)大問題。
E類機構:風險隱患嚴(yan)重(zhong),備付僉管理存(cun)在重(zhong)大問(wen)題。
四、評價周期
支付系統分類評(ping)級(ji)每年(nian)(nian)進行一次,評(ping)價期為上(shang)(shang)一年(nian)(nian)度,涉及的(de)財(cai)務數(shu)據以上(shang)(shang)一年(nian)(nian)度經審(shen)計的(de)財(cai)務報表(biao)為準,業務數(shu)據以報中(zhong)國人民銀行的(de)季(ji)度數(shu)據為準。
注(zhu):支(zhi)付機構(gou)評價(jia)結果僅限(xian)中國(guo)人(ren)民銀行及其分支(zhi)機構(gou)監(jian)管使用,不對外披露。
支付業務許(xu)可證是為(wei)了加強對從(cong)事支付業務的非(fei)(fei)金融(rong)機構的管理(li),根據《中(zhong)華人民(min)共和國中(zhong)國人民(min)銀(yin)行(xing)法(fa)》等法(fa)律法(fa)規,中(zhong)國人民(min)銀(yin)行(xing)制定了《非(fei)(fei)金融(rong)機構支付服(fu)務管理(li)辦法(fa)》,并由(you)中(zhong)國人民(min)銀(yin)行(xing)核發(fa)非(fei)(fei)金融(rong)行(xing)業從(cong)業資格證書。
索引號 | 公開信息名稱 | 生成日期 |
Z2000133000019 | 支付寶(中國)網絡技術有限公司 | 2020年9月14日 |
Z2000231000010 | 銀聯商務股份有限公司 | 2018年1月6日 |
Z2000311000013 | 資和信電子支付有限公司 | 2016年5月3日 |
Z2000444000013 | 財付通支付科技有限公司 | 2018年6月26日 |
Z2000531000017 | 通聯支付網絡服務股份有限公司 | 2020年9月14日 |
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Z2000931000013 | 上海匯付數據服務有限公司 | 2017年8月30日 |
Z2001031000010 | 上海盛付通電子支付服務有限公司 | 2019年6月13日 |
Z2001111000013 | 北京錢袋寶支付技術有限公司 | 2019年6月13日 |
Z2001231000018 | 東方電子支付有限公司 | 2017年5月15日 |
Z2001344000012 | 深圳市快付通金融網絡科技服務有限公司 | 2016年5月3日 |
Z2001444000011 | 廣州銀聯網絡支付有限公司 | 2017年5月15日 |
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Z2001611000018 | 北京銀聯商務有限公司 | 2018年1月6日 |
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Z2001912000014 | 易生支付有限公司 | 2017年5月15日 |
Z2002044000013 | 銀盛支付服務股份有限公司 | 2018年6月26日 |
Z2002131000017 | 迅付信息科技有限公司 | 2016年5月3日 |
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