一、什么是非銀行支付機構

非銀(yin)(yin)行(xing)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構通俗來說就是指不通過銀(yin)(yin)行(xing)系統支(zhi)(zhi)付(fu)的(de)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構，如(ru)、微信等支(zhi)(zhi)付(fu)平臺(tai)(tai)。為有(you)效對這些機(ji)(ji)(ji)構進行(xing)合(he)理監管，中(zhong)國人民銀(yin)(yin)行(xing)于2016年出臺(tai)(tai)了(le)《非銀(yin)(yin)行(xing)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構分類(lei)(lei)評級(ji)管理辦法》，以評價和(he)確定支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構的(de)類(lei)(lei)別、級(ji)次。

二、評價指標

支(zhi)付(fu)機構分類評級指(zhi)標包(bao)括監(jian)管(guan)指(zhi)標和自律管(guan)理指(zhi)標。監(jian)管(guan)指(zhi)標包(bao)括客戶備(bei)付(fu)金管(guan)理、合(he)規與(yu)風險(xian)防控、客戶權(quan)益保護、系統安全性、反洗錢措施、持續發展能力6項(xiang)。

（1）客(ke)(ke)戶備付金(jin)管理。主要評價支付機構存放使用(yong)客(ke)(ke)戶備付金(jin)，保障客(ke)(ke)戶備付金(jin)安全(quan)的(de)情況。

（2）合規(gui)與(yu)風險防控。主要評價(jia)支付(fu)機構的合規(gui)管理(li)體系建設、規(gui)范運作、風險防范與(yu)管理(li)能力等(deng)情況(kuang)。

（3）客戶權益(yi)保護。主要評價支付機構實名制落(luo)實、客戶服務水(shui)平、處理客戶投訴、維護客戶權益(yi)等情況。

（4）系(xi)統安全(quan)性。主要評(ping)價(jia)支付機構支付業(ye)務設施(shi)運行(xing)的安全(quan)性、穩定(ding)性及(ji)應急處(chu)理能力和措施(shi)。

（5）反(fan)洗(xi)錢(qian)(qian)(qian)措施(shi)。主要評價支付(fu)機構反(fan)洗(xi)錢(qian)(qian)(qian)工作機制、履行反(fan)洗(xi)錢(qian)(qian)(qian)義務的情況。

（6）持續(xu)發(fa)(fa)展(zhan)能(neng)力。主要評價(jia)支(zhi)付(fu)機(ji)構的盈利能(neng)力、支(zhi)付(fu)業務持續(xu)發(fa)(fa)展(zhan)前景。

三、評價結果

該《辦法》把支付機構分為A( AAA、AA、A)、B( BBB、BB、B)、C( CCC、CC、C)、D、E共5類11級。

A類(lei)機構：六項基本評價指標整體(ti)優異。

B類機構(gou)：六項基本評價指(zhi)標整體表(biao)現良(liang)好，個別指(zhi)標表(biao)現一般。

C類機(ji)構：六項基本評價指標(biao)整體表現一般(ban)，部分(fen)指標(biao)存在問題。

D類(lei)機構：潛在(zai)風險(xian)較大，備付金管理存在(zai)較大問題。

E類機構(gou)：風險隱(yin)患嚴重(zhong)(zhong)，備付(fu)僉管理(li)存在重(zhong)(zhong)大問題。

四、評價周期

支付系統分類評級每年(nian)進行一(yi)次，評價期為(wei)上一(yi)年(nian)度(du)，涉及的(de)財(cai)務數(shu)據(ju)以上一(yi)年(nian)度(du)經審計的(de)財(cai)務報(bao)表為(wei)準，業務數(shu)據(ju)以報(bao)中國人民銀行的(de)季度(du)數(shu)據(ju)為(wei)準。

注：支付(fu)機構評價結(jie)果僅限中國人民銀(yin)行及(ji)其分支機構監管使用，不對外(wai)披(pi)露(lu)。