2016年4月,中國人民銀(yin)行(xing)下(xia)發了《非銀(yin)行(xing)支付機構分(fen)類評(ping)級(ji)管理辦法》。對第三方支付機構的客(ke)戶備付金(jin)管理、合規與風險(xian)防控、客(ke)戶權(quan)益保護、系統(tong)安全性、反洗錢措(cuo)施、持續發展能力等指標進行(xing)監管評(ping)級(ji),該《辦法》也(ye)大(da)大(da)保障了客(ke)戶備付金(jin)安全的情況。下(xia)面(mian)跟隨MAIGOO小(xiao)編(bian)一起來了解詳情吧。
一、什么是非銀行支付機構
非銀(yin)行支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)通(tong)俗來說就是指(zhi)不(bu)通(tong)過銀(yin)行系統(tong)支(zhi)付(fu)(fu)的支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou),如、微(wei)信等支(zhi)付(fu)(fu)平臺。為(wei)有(you)效(xiao)對這(zhe)些機(ji)(ji)構(gou)(gou)進行合理監管,中國人民(min)銀(yin)行于2016年出臺了《非銀(yin)行支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)分(fen)類評(ping)級管理辦法》,以(yi)評(ping)價和(he)確定支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)的類別、級次。
二、評價指標
支付機構分類評級指(zhi)標包(bao)括監管(guan)指(zhi)標和自律管(guan)理指(zhi)標。監管(guan)指(zhi)標包(bao)括客(ke)戶備(bei)付金(jin)管(guan)理、合規(gui)與風險防控(kong)、客(ke)戶權益保護、系(xi)統安全性、反(fan)洗錢措(cuo)施、持續發展能(neng)力6項。
(1)客(ke)戶備(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)管理。主要評價(jia)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構存放使用客(ke)戶備(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin),保障客(ke)戶備(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)安全(quan)的(de)情況。
(2)合(he)規與風(feng)險(xian)(xian)防(fang)控。主要評價支付機構(gou)的合(he)規管理(li)體系(xi)建設(she)、規范(fan)運作、風(feng)險(xian)(xian)防(fang)范(fan)與管理(li)能力等(deng)情況。
(3)客(ke)(ke)戶(hu)權益保護(hu)。主要評價支付機(ji)構實(shi)名(ming)制(zhi)落實(shi)、客(ke)(ke)戶(hu)服務(wu)水平、處理客(ke)(ke)戶(hu)投訴(su)、維護(hu)客(ke)(ke)戶(hu)權益等情況。
(4)系(xi)統安全(quan)性(xing)。主要評價支付機(ji)構支付業務設施(shi)運(yun)行的安全(quan)性(xing)、穩定性(xing)及應急處理能力和措施(shi)。
(5)反洗錢措施。主要評(ping)價支付機(ji)構反洗錢工作機(ji)制、履行反洗錢義務的情況(kuang)。
(6)持續發展(zhan)能(neng)力。主(zhu)要評價支付機(ji)構的盈利能(neng)力、支付業務持續發展(zhan)前(qian)景。
三、評價結果
該《辦(ban)法》把支付機構(gou)分為A( AAA、AA、A)、B( BBB、BB、B)、C( CCC、CC、C)、D、E共5類(lei)11級。
A類(lei)機構:六項基(ji)本評價指標(biao)整體優異。
B類機(ji)構(gou):六項(xiang)基本評價(jia)指標(biao)整體表現良好(hao),個(ge)別指標(biao)表現一(yi)般(ban)。
C類(lei)機構:六項基本評價(jia)指標整體表(biao)現一般,部分指標存(cun)在問題(ti)。
D類機(ji)構:潛在風險(xian)較(jiao)大,備付金管理存在較(jiao)大問題。
E類機構(gou):風(feng)險隱患嚴重,備付(fu)僉管理存在重大問題。
四、評價周期
支付系(xi)統(tong)分(fen)類評級每(mei)年進行(xing)一(yi)次,評價期為(wei)上一(yi)年度,涉及(ji)的(de)財務數據(ju)以上一(yi)年度經審計的(de)財務報表(biao)為(wei)準,業務數據(ju)以報中國人民(min)銀行(xing)的(de)季(ji)度數據(ju)為(wei)準。
注:支付機構評(ping)價(jia)結果(guo)僅限中國人民銀行及其分支機構監管使用,不對外披露(lu)。
支(zhi)(zhi)付(fu)業務許可證(zheng)是為了加強對從事支(zhi)(zhi)付(fu)業務的(de)非(fei)金融機構的(de)管(guan)理,根據《中華人民(min)共和(he)國(guo)(guo)中國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)法》等法律(lv)法規,中國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)制定(ding)了《非(fei)金融機構支(zhi)(zhi)付(fu)服務管(guan)理辦法》,并由中國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)核(he)發非(fei)金融行(xing)業從業資格證(zheng)書。
索引號 | 公開信息名稱 | 生成日期 |
Z2000133000019 | 支付寶(中國)網絡技術有限公司 | 2020年9月14日 |
Z2000231000010 | 銀聯商務股份有限公司 | 2018年1月6日 |
Z2000311000013 | 資和信電子支付有限公司 | 2016年5月3日 |
Z2000444000013 | 財付通支付科技有限公司 | 2018年6月26日 |
Z2000531000017 | 通聯支付網絡服務股份有限公司 | 2020年9月14日 |
Z2000611000010 | 開聯通支付服務有限公司 | 2019年6月13日 |
Z2000711000019 | 易寶支付有限公司 | 2018年1月6日 |
Z2000831000014 | 快錢支付清算信息有限公司 | 2017年5月15日 |
Z2000931000013 | 上海匯付數據服務有限公司 | 2017年8月30日 |
Z2001031000010 | 上海盛付通電子支付服務有限公司 | 2019年6月13日 |
Z2001111000013 | 北京錢袋寶支付技術有限公司 | 2019年6月13日 |
Z2001231000018 | 東方電子支付有限公司 | 2017年5月15日 |
Z2001344000012 | 深圳市快付通金融網絡科技服務有限公司 | 2016年5月3日 |
Z2001444000011 | 廣州銀聯網絡支付有限公司 | 2017年5月15日 |
Z2001511000019 | 北京數字王府井科技有限公司 | 2018年6月26日 |
Z2001611000018 | 北京銀聯商務有限公司 | 2018年1月6日 |
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Z2001912000014 | 易生支付有限公司 | 2017年5月15日 |
Z2002044000013 | 銀盛支付服務股份有限公司 | 2018年6月26日 |
Z2002131000017 | 迅付信息科技有限公司 | 2016年5月3日 |
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