一、評級依據

商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)監(jian)(jian)管(guan)評(ping)級主要(yao)依據(ju)2005年(nian)12月2日(ri)銀(yin)監(jian)(jian)會發布的《商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)監(jian)(jian)管(guan)評(ping)級內部指(zhi)引（試行(xing)）》，除此之外(wai)，商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)還有《商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)考核評(ping)價(jia)(jia)暫(zan)行(xing)辦法》《股份制商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)風(feng)險評(ping)價(jia)(jia)體(ti)系(xi)（暫(zan)行(xing)）》《外(wai)資銀(yin)行(xing)法人機構風(feng)險評(ping)價(jia)(jia)體(ti)系(xi)》《商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)監(jian)(jian)管(guan)評(ping)級內部指(zhi)引》等多個風(feng)險評(ping)價(jia)(jia)體(ti)系(xi)。

二、評級要素

商業銀行監管評(ping)級充(chong)分借鑒了國際通用的“CAMELS”評(ping)級體系，其要素(su)共7項，分別為(wei)：

資本充足（C=capital adequacy）權(quan)重占比15%；

資產質量(liang)（A=asset quality）權(quan)重占比15%；

管(guan)理質(zhi)量（M=management quality）權(quan)重占比20%；

盈利狀況（E=earnings）權(quan)重占比(bi)10%；

流動(dong)性（L=liquidity）權重占比20%；

市場風險（Sensitivity to market risk）權重占比10%；

信息(xi)科(ke)技風(feng)險（I=information technology risk）權重(zhong)占比10%。

三、評級結果

商業(ye)銀行(xing)監管(guan)評(ping)級(ji)(ji)結果具體分為6個(ge)級(ji)(ji)別、15個(ge)檔次，評(ping)級(ji)(ji)如(ru)下：

90分(fen)（含）至(zhi)100分(fen)為1級，有1A、1B、1C三(san)個(ge)檔次；

75分（含）至90分為(wei)2級，有2A、2B、2C三個(ge)檔次；

60分（含）至75分為3級，有3A、3B、3C三個檔次(ci)；

45分(fen)（含(han)）至60分(fen)為4級，有4A、4B兩個檔次；

30分（含）至45分為5級，有(you)5A、5B兩個檔(dang)次；

30分(fen)以(yi)下為6級，有6A、6B兩個檔次。

只有綜(zong)合評價(jia)達(da)到1級(ji)(ji)(ji)和2級(ji)(ji)(ji)的銀行才屬于健全的機構，3級(ji)(ji)(ji)的銀行被認(ren)為低于滿意程(cheng)度，4級(ji)(ji)(ji)和5級(ji)(ji)(ji)的銀行被認(ren)為存在一(yi)定問題，6級(ji)(ji)(ji)的銀行就需(xu)要采取補救措(cuo)施(shi)，甚至啟動退出機制(zhi)。

四、評級周期

評級周期為一(yi)年，即監管人員每年應(ying)對(dui)商(shang)業銀行進行一(yi)次年度(du)評級。一(yi)般來說，年度(du)評級工作應(ying)于(yu)該年度(du)結(jie)束4個月內完成，對(dui)一(yi)家(jia)機構有效評級時(shi)間不得少于(yu)10日。

注：商業銀行(xing)應當對本行(xing)監管評級結果嚴格保密，不得(de)向新聞媒體或社會公眾披(pi)露(lu)。