一、評級依據

商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監(jian)(jian)(jian)管評(ping)(ping)(ping)級主要(yao)依據(ju)2005年12月2日(ri)銀(yin)(yin)(yin)監(jian)(jian)(jian)會發布(bu)的(de)《商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監(jian)(jian)(jian)管評(ping)(ping)(ping)級內(nei)部(bu)指引（試行(xing)(xing)(xing)）》，除此之(zhi)外(wai)，商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)還有《商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)考核評(ping)(ping)(ping)價暫行(xing)(xing)(xing)辦法》《股(gu)份制商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)風險評(ping)(ping)(ping)價體系（暫行(xing)(xing)(xing)）》《外(wai)資銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)法人機構風險評(ping)(ping)(ping)價體系》《商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監(jian)(jian)(jian)管評(ping)(ping)(ping)級內(nei)部(bu)指引》等多個風險評(ping)(ping)(ping)價體系。

二、評級要素

商業銀(yin)行監管評級(ji)充分借(jie)鑒了(le)國際通(tong)用的“CAMELS”評級(ji)體系，其要素共(gong)7項，分別為：

資本充足（C=capital adequacy）權重占比15%；

資(zi)產質(zhi)量（A=asset quality）權重占比(bi)15%；

管理(li)質(zhi)量（M=management quality）權重占比20%；

盈利狀況（E=earnings）權重占比(bi)10%；

流動性（L=liquidity）權重(zhong)占比20%；

市(shi)場風險(xian)（Sensitivity to market risk）權(quan)重占比10%；

信息科技風險（I=information technology risk）權重占比(bi)10%。

三、評級結果

商業銀行監管評級結(jie)果具(ju)體分為(wei)6個(ge)級別、15個(ge)檔次，評級如(ru)下：

90分(fen)（含）至100分(fen)為(wei)1級，有1A、1B、1C三(san)個檔次(ci)；

75分(fen)（含(han)）至(zhi)90分(fen)為2級，有2A、2B、2C三個檔次；

60分(fen)（含）至75分(fen)為3級(ji)，有3A、3B、3C三個檔次(ci)；

45分（含）至(zhi)60分為(wei)4級，有(you)4A、4B兩個檔次；

30分(fen)（含）至45分(fen)為(wei)5級，有5A、5B兩(liang)個(ge)檔(dang)次；

30分以下為6級，有6A、6B兩個檔(dang)次(ci)。

只有綜合評價達到1級(ji)(ji)(ji)和(he)(he)2級(ji)(ji)(ji)的(de)(de)銀行(xing)才屬于健全的(de)(de)機構，3級(ji)(ji)(ji)的(de)(de)銀行(xing)被認(ren)為(wei)低于滿(man)意程度，4級(ji)(ji)(ji)和(he)(he)5級(ji)(ji)(ji)的(de)(de)銀行(xing)被認(ren)為(wei)存在一定(ding)問(wen)題，6級(ji)(ji)(ji)的(de)(de)銀行(xing)就需(xu)要采取補救措施，甚至啟動退出機制。

四、評級周期

評級周(zhou)期(qi)為(wei)一年(nian)，即(ji)監管人員每年(nian)應對商業(ye)銀行(xing)進行(xing)一次年(nian)度(du)評級。一般來說，年(nian)度(du)評級工作應于該(gai)年(nian)度(du)結束(shu)4個月內完(wan)成，對一家機構有效評級時(shi)間(jian)不得少于10日。

注：商業銀行應當對本行監(jian)管評級結(jie)果嚴格保密(mi)，不(bu)得(de)向新聞媒(mei)體或社會公眾披露。