一、評級依據

商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監(jian)管(guan)評(ping)級(ji)主要(yao)依據2005年12月(yue)2日銀(yin)(yin)(yin)監(jian)會發布的《商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監(jian)管(guan)評(ping)級(ji)內(nei)部(bu)指引(yin)（試(shi)行(xing)(xing)(xing)）》，除此之外(wai)，商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)還有《商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)考核評(ping)價(jia)暫行(xing)(xing)(xing)辦(ban)法(fa)》《股(gu)份制商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)風(feng)險評(ping)價(jia)體(ti)系（暫行(xing)(xing)(xing)）》《外(wai)資銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)法(fa)人機(ji)構風(feng)險評(ping)價(jia)體(ti)系》《商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監(jian)管(guan)評(ping)級(ji)內(nei)部(bu)指引(yin)》等多(duo)個(ge)風(feng)險評(ping)價(jia)體(ti)系。

二、評級要素

商業銀(yin)行(xing)監(jian)管(guan)評(ping)級充分借鑒了(le)國際(ji)通(tong)用的“CAMELS”評(ping)級體(ti)系，其要素共(gong)7項，分別為：

資(zi)本充(chong)足（C=capital adequacy）權重(zhong)占比15%；

資產質量（A=asset quality）權重占比15%；

管理質量（M=management quality）權重占比20%；

盈利(li)狀(zhuang)況（E=earnings）權重(zhong)占比10%；

流(liu)動性（L=liquidity）權重(zhong)占比20%；

市(shi)場(chang)風(feng)險（Sensitivity to market risk）權重占比10%；

信息科(ke)技風險(xian)（I=information technology risk）權重占比10%。

三、評級結果

商業銀行(xing)監管(guan)評級(ji)(ji)(ji)結(jie)果具(ju)體(ti)分為6個(ge)(ge)級(ji)(ji)(ji)別、15個(ge)(ge)檔(dang)次(ci)，評級(ji)(ji)(ji)如(ru)下：

90分（含）至100分為1級，有1A、1B、1C三個檔次；

75分（含(han)）至90分為2級，有2A、2B、2C三個(ge)檔次；

60分（含）至75分為(wei)3級，有3A、3B、3C三個檔次；

45分(fen)（含）至60分(fen)為4級(ji)，有4A、4B兩個(ge)檔次；

30分（含(han)）至(zhi)45分為5級(ji)，有5A、5B兩個檔次；

30分(fen)以下為6級，有6A、6B兩個檔次(ci)。

只有綜合評價達到1級(ji)和(he)(he)2級(ji)的(de)(de)銀行(xing)才屬(shu)于(yu)健全(quan)的(de)(de)機構，3級(ji)的(de)(de)銀行(xing)被(bei)認為低于(yu)滿意(yi)程度(du)，4級(ji)和(he)(he)5級(ji)的(de)(de)銀行(xing)被(bei)認為存在一(yi)定問題，6級(ji)的(de)(de)銀行(xing)就需要采取補救措施(shi)，甚(shen)至啟(qi)動退(tui)出機制。

四、評級周期

評級(ji)(ji)周期(qi)為一(yi)(yi)年，即監管(guan)人員(yuan)每年應對(dui)商業銀行進行一(yi)(yi)次年度(du)(du)評級(ji)(ji)。一(yi)(yi)般來(lai)說，年度(du)(du)評級(ji)(ji)工作(zuo)應于該年度(du)(du)結束4個月(yue)內完成，對(dui)一(yi)(yi)家機構(gou)有效評級(ji)(ji)時間不得(de)少于10日。

注：商業銀行(xing)應當對本(ben)行(xing)監管評級(ji)結果(guo)嚴格保密，不得向新(xin)聞媒體或社會公眾披露。