一、評級依據

商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)監(jian)管評級主要依據2005年12月(yue)2日銀(yin)監(jian)會發布的《商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)監(jian)管評級內部指引(yin)（試行(xing)(xing)(xing)）》，除(chu)此(ci)之(zhi)外，商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)還有(you)《商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)考(kao)核(he)評價(jia)暫行(xing)(xing)(xing)辦法》《股份制(zhi)商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)風(feng)險(xian)評價(jia)體系(xi)（暫行(xing)(xing)(xing)）》《外資銀(yin)行(xing)(xing)(xing)法人機構(gou)風(feng)險(xian)評價(jia)體系(xi)》《商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)監(jian)管評級內部指引(yin)》等多(duo)個(ge)風(feng)險(xian)評價(jia)體系(xi)。

二、評級要素

商業(ye)銀行監(jian)管評級充分(fen)借鑒(jian)了國際通用的(de)“CAMELS”評級體(ti)系，其要素共(gong)7項，分(fen)別為(wei)：

資本充(chong)足（C=capital adequacy）權重占比15%；

資產質量（A=asset quality）權重占比(bi)15%；

管(guan)理質(zhi)量（M=management quality）權重占比(bi)20%；

盈利狀況（E=earnings）權重(zhong)占比10%；

流動性(xing)（L=liquidity）權(quan)重(zhong)占比(bi)20%；

市場風(feng)險（Sensitivity to market risk）權重占比10%；

信息科技風險(xian)（I=information technology risk）權重占比10%。

三、評級結果

商業銀行監管評(ping)級結果具體分為(wei)6個級別、15個檔次，評(ping)級如下：

90分(fen)(fen)（含）至100分(fen)(fen)為1級，有1A、1B、1C三(san)個檔次(ci)；

75分(fen)（含）至(zhi)90分(fen)為2級(ji)，有2A、2B、2C三個檔次；

60分（含）至75分為3級(ji)，有3A、3B、3C三個檔次；

45分(fen)（含）至(zhi)60分(fen)為4級(ji)，有4A、4B兩(liang)個檔(dang)次(ci)；

30分（含）至45分為5級(ji)，有5A、5B兩個(ge)檔次(ci)；

30分以下(xia)為6級，有6A、6B兩個檔次。

只有綜合評(ping)價(jia)達到(dao)1級(ji)和2級(ji)的銀行才屬(shu)于(yu)健全的機構，3級(ji)的銀行被(bei)認為低(di)于(yu)滿意程度，4級(ji)和5級(ji)的銀行被(bei)認為存在一定(ding)問題，6級(ji)的銀行就需(xu)要采取補救(jiu)措施，甚至啟動退出機制。

四、評級周期

評級(ji)(ji)周期為一(yi)年，即監(jian)管人員每年應對商業銀(yin)行(xing)進(jin)行(xing)一(yi)次年度(du)評級(ji)(ji)。一(yi)般來說，年度(du)評級(ji)(ji)工作(zuo)應于(yu)該年度(du)結束(shu)4個月內完成，對一(yi)家機(ji)構有效評級(ji)(ji)時間不得(de)少(shao)于(yu)10日。

注(zhu)：商業銀行(xing)應當對本行(xing)監管評級結(jie)果嚴格(ge)保密，不得向新聞媒體或(huo)社會公眾披露。