公積金買房流程超全攻略 為(wei)您(nin)梳理公積金買房的好處

住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)貸(dai)款是指由各地住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)管(guan)理中心運(yun)用(yong)(yong)職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)以其(qi)所(suo)在(zai)(zai)(zai)(zai)單位(wei)所(suo)繳納的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)，委托商業(ye)銀(yin)行向繳存(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)在(zai)(zai)(zai)(zai)職(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)和在(zai)(zai)(zai)(zai)職(zhi)(zhi)期(qi)間(jian)繳存(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)離退(tui)休職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)發(fa)放的(de)(de)(de)房(fang)(fang)(fang)屋抵押(ya)貸(dai)款。住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)是指國家機關、國有(you)企業(ye)、城鎮集體企業(ye)、外(wai)商投資企業(ye)、城鎮私營企業(ye)及其(qi)他城鎮企業(ye)、事業(ye)單位(wei)及其(qi)在(zai)(zai)(zai)(zai)職(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳存(cun)的(de)(de)(de)長期(qi)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)儲金(jin)(jin)(jin)(jin)。職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳存(cun)的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)和職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)所(suo)在(zai)(zai)(zai)(zai)單位(wei)為職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳存(cun)的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)，是職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)按(an)照規定儲存(cun)起來的(de)(de)(de)專項用(yong)(yong)于住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)消費(fei)支出的(de)(de)(de)個人(ren)(ren)儲金(jin)(jin)(jin)(jin)，屬于職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)個人(ren)(ren)所(suo)有(you)。職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)離退(tui)休時本息余額一次付償，退(tui)還給職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)本人(ren)(ren)。

類別

住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)的(de)(de)類別有(you)：新房(fang)貸(dai)款(kuan)、二手房(fang)貸(dai)款(kuan)、自建住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)，住(zhu)(zhu)房(fang)裝修貸(dai)款(kuan)、商業性住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)轉公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)等。（注(zhu)意：不(bu)是所有(you)的(de)(de)公(gong)積(ji)金中心都(dou)提供(gong)以上類別的(de)(de)貸(dai)款(kuan)，請(qing)先咨(zi)詢(xun)當(dang)地住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金管理(li)機構）

特點

相對(dui)于商業住房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)，住房(fang)(fang)公積金貸(dai)款(kuan)具有(you)利率(lv)較低，還款(kuan)方式靈活，首付(fu)比例低的優點，缺點在于手(shou)續繁瑣，審(shen)批時(shi)間長。

還款技巧

公積(ji)金(jin)(jin)自由還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)是指在(zai)申請住(zhu)房公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)買房時，住(zhu)房公積(ji)金(jin)(jin)管理(li)中心根據借款(kuan)(kuan)金(jin)(jin)額和期(qi)限，給出一(yi)個最低(di)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額，以(yi)后每月還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額不再一(yi)成不變，而是可以(yi)在(zai)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)金(jin)(jin)額不少于最低(di)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額的(de)前提(ti)下，根據自身的(de)收(shou)入情況，自由安排每月還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額的(de)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方式。

值得注意的(de)(de)是(shi)(shi)，公積金自(zi)由還(huan)款(kuan)(kuan)在給與借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)最大的(de)(de)自(zi)主性(xing)的(de)(de)同時(shi)，對借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)在技術手段、風險防范(fan)、收益實現等方面都提出了(le)更高(gao)的(de)(de)要求(qiu)。月(yue)供基(ji)本上是(shi)(shi)由借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)自(zi)己決定(ding)的(de)(de)，這就意味著(zhu)整(zheng)體利(li)息支(zhi)付也(ye)是(shi)(shi)由借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)自(zi)己定(ding)的(de)(de)。一般(ban)來說公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)在還(huan)款(kuan)(kuan)的(de)(de)時(shi)候，先期還(huan)款(kuan)(kuan)越少，支(zhi)付的(de)(de)利(li)息絕(jue)對越多；先期還(huan)款(kuan)(kuan)越多，支(zhi)付的(de)(de)利(li)息絕(jue)對越少。

1. 自由(you)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)為“日(ri)(ri)(ri)對日(ri)(ri)(ri)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)”，即放(fang)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)為當月(yue)某日(ri)(ri)(ri)，還(huan)(huan)(huan)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)即為每(mei)月(yue)某日(ri)(ri)(ri)。如果該月(yue)沒有(you)對應的還(huan)(huan)(huan)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)，則(ze)在(zai)當月(yue)最后一天還(huan)(huan)(huan)款(kuan)。例如：1月(yue)31日(ri)(ri)(ri)放(fang)款(kuan)，2月(yue)28日(ri)(ri)(ri)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借款人的(de)貸款全部還(huan)(huan)清(qing)后，要到辦理貸款的(de)管理部領取(qu)還(huan)(huan)清(qing)全部貸款的(de)證明。

辦理流程

1、貸款人申請住房(fang)公積金(jin)(jin)貸款需到銀(yin)行提(ti)出(chu)書面(mian)申請，填寫(xie)住房(fang)公積金(jin)(jin)貸款申請表(biao)并如(ru)實提(ti)供下列(lie)資料：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七)公積金中心(xin)要(yao)求(qiu)提(ti)供的其(qi)他資料。

2、對資料齊全(quan)的借款申(shen)請，銀行(xing)及(ji)時受理審(shen)查，并(bing)及(ji)時報送(song)公積金中(zhong)心。

3、公(gong)積金(jin)中心負責審批貸款，并及(ji)時將審批結(jie)果通知銀行。

4、銀(yin)行按公積金(jin)(jin)中(zhong)心審批(pi)的(de)結果通知申請人(ren)辦理(li)貸款(kuan)手(shou)續(xu)，由借款(kuan)人(ren)夫(fu)妻雙方(fang)與銀(yin)行簽訂借款(kuan)合同(tong)及(ji)相關的(de)合同(tong)或協議，并(bing)將借款(kuan)合同(tong)等手(shou)續(xu)送(song)公積金(jin)(jin)中(zhong)心復核，公積金(jin)(jin)中(zhong)心核準(zhun)后即劃撥委貸基金(jin)(jin)，由受托銀(yin)行按借款(kuan)合同(tong)的(de)約定(ding)按時足額(e)發放貸款(kuan)。

5、以(yi)住房抵押(ya)方(fang)式(shi)擔保的(de)(de)，借(jie)款人要到房屋(wu)坐落地區的(de)(de)房屋(wu)產權(quan)管(guan)理部(bu)門辦理房產抵押(ya)登記(ji)手續，抵押(ya)合(he)同或(huo)協議由夫妻雙方(fang)簽字，以(yi)有價(jia)證券(quan)質押(ya)的(de)(de)，借(jie)款人將有價(jia)證券(quan)交管(guan)理部(bu)或(huo)盟中心收押(ya)保管(guan)。

貸款額度

大部分城市都規定(ding)了單筆住(zhu)房公積金貸(dai)(dai)(dai)款的最(zui)高額度(du)，比如成都個人單筆住(zhu)房公積金貸(dai)(dai)(dai)款最(zui)高額度(du)為(wei)40萬(wan)元；廣州市住(zhu)房公積金貸(dai)(dai)(dai)款個人最(zui)高額度(du)為(wei)50萬(wan)元，北(bei)京(jing)市住(zhu)房公積金貸(dai)(dai)(dai)款額度(du)最(zui)高是80萬(wan)，如果(guo)評(ping)級(ji)評(ping)到3A級(ji)別的話最(zui)高可以(yi)到80萬(wan)*（1+30%）=104萬(wan),2A評(ping)級(ji)可以(yi)貸(dai)(dai)(dai)92萬(wan)。

其次，住房公積金貸款額(e)度(du)最高不(bu)超過(guo)房款總額(e)的(de)70%；

住房公積金貸款額度公式：

借款申請人及(ji)配偶公(gong)積(ji)金個人月繳存額之和÷實(shi)際繳存比例(li)×12（月）×0.45（還款能力系數）×貸款期限(xian)（最長可貸年限(xian)）

若夫(fu)妻雙方(fang)繳存比例不一(yi)致(zhi)的(de)，按(an)比例較高的(de)一(yi)方(fang)確定實際繳存比例。

不高于按借款(kuan)申請(qing)人及配(pei)偶還款(kuan)能力確定的(de)貸款(kuan)限額。

申(shen)請公積(ji)金貸款還(huan)應滿足月還(huan)款/月收入不(bu)大于50%（其(qi)中(zhong)：月還(huan)款包括已有負債和本次負債每月還(huan)款之(zhi)和）。

額度計算

公積金(jin)貸(dai)(dai)款額(e)(e)度的計算(suan)，要根據還(huan)貸(dai)(dai)能力、房(fang)價(jia)成數、住房(fang)公積金(jin)賬戶余(yu)額(e)(e)和貸(dai)(dai)款最高限(xian)額(e)(e)四個條(tiao)件來確定，四個條(tiao)件算(suan)出的最小(xiao)值就是(shi)借款人最高可貸(dai)(dai)數額(e)(e)。計算(suan)方(fang)法如下：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)月工資總額+借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)所在單(dan)位(wei)住(zhu)房公積金月繳存額）×還(huan)貸能力系數-借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)現有貸款(kuan)(kuan)月應還(huan)款(kuan)(kuan)總額]×貸款(kuan)(kuan)期限（月）。

使用配(pei)偶額(e)度(du)的：

[（夫妻(qi)雙(shuang)方月工資總額(e)+夫妻(qi)雙(shuang)方所在單位住(zhu)房(fang)公積(ji)金月繳存(cun)額(e)）×還(huan)貸能力系(xi)數-夫妻(qi)雙(shuang)方現有貸款(kuan)月應還(huan)款(kuan)總額(e)]×貸款(kuan)期(qi)限（月）。

其中還貸能力(li)系(xi)數(shu)為40%

月(yue)工資總(zong)額(e)=公(gong)積金月(yue)繳(jiao)額(e)÷（單位繳(jiao)存比(bi)例+個人繳(jiao)存比(bi)例）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計(ji)算公式為：貸(dai)款(kuan)額度=房屋價格(ge)×貸(dai)款(kuan)成(cheng)數

其中貸款(kuan)成數根據購建修房(fang)屋的(de)不同類型和(he)房(fang)貸套數來確定：

a.購買商品住(zhu)(zhu)房(fang)、限價商品住(zhu)(zhu)房(fang)、定向(xiang)安(an)置經(jing)濟適用住(zhu)(zhu)房(fang)、定向(xiang)銷(xiao)售經(jing)濟適用房(fang)或私產住(zhu)(zhu)房(fang)。

職工家庭(ting)（包括職工、配偶及(ji)未成(cheng)年子女(nv)，下同(tong)）貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)購買首套住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)（包括商(shang)品住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)、限(xian)價(jia)商(shang)品住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)、定向(xiang)安置經濟適(shi)用住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)、定向(xiang)銷售經濟適(shi)用住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)或私產住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)），且所(suo)購住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)建(jian)筑面(mian)積(ji)(ji)在90平方米（含90平方米）以下的，應(ying)支(zhi)付(fu)不低于(yu)(yu)所(suo)購住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)價(jia)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)20%的首付(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額度(du)不高(gao)(gao)于(yu)(yu)所(suo)購住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)價(jia)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的80%；所(suo)購住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)建(jian)筑面(mian)積(ji)(ji)超(chao)過90平方米，應(ying)支(zhi)付(fu)不低于(yu)(yu)所(suo)購住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)價(jia)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)30%的首付(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額度(du)不高(gao)(gao)于(yu)(yu)所(suo)購住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)價(jia)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的70%。

職工家庭貸款(kuan)(kuan)購買(mai)第二套住房的，應(ying)支付(fu)不低于(yu)(yu)所購住房價款(kuan)(kuan)50%的首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)，貸款(kuan)(kuan)額度不高于(yu)(yu)所購住房價款(kuan)(kuan)的50%。

職工家(jia)庭貸款購買第(di)三套及以上住房(fang)的，暫停(ting)發(fa)放個人住房(fang)公(gong)積金貸款。

購買私產(chan)住房的，房屋價(jia)(jia)格和評(ping)估價(jia)(jia)格不一致時(shi)，取二者低值(zhi)核定(ding)額度。

購買定(ding)向安置經濟適用住(zhu)房的(de)，貸款額度還應不高于所購住(zhu)房全部價款與房屋補(bu)償金的(de)差(cha)價。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職工(gong)申請(qing)住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)的(de)，貸款(kuan)額度(du)不(bu)(bu)得高于(yu)職工(gong)申請(qing)貸款(kuan)時住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)賬戶(hu)余(yu)(yu)額（同(tong)時使用配偶(ou)住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)申請(qing)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)，為職工(gong)及配偶(ou)住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)賬戶(hu)余(yu)(yu)額之和）的(de)10倍，住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)賬戶(hu)余(yu)(yu)額不(bu)(bu)足2萬的(de)按2萬計算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使用(yong)本人(ren)住房公積(ji)(ji)(ji)金(jin)申請住房公積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款的，貸(dai)款最高(gao)限額40萬(wan)元；同時使用(yong)配偶住房公積(ji)(ji)(ji)金(jin)申請住房公積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款的，貸(dai)款最高(gao)限額60萬(wan)元。

使(shi)(shi)用(yong)本(ben)人住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)申(shen)請(qing)(qing)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)，且申(shen)請(qing)(qing)貸(dai)款(kuan)(kuan)時本(ben)人正常繳存(cun)補(bu)充住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)的，貸(dai)款(kuan)(kuan)最高限額50萬元(yuan)；同時使(shi)(shi)用(yong)配(pei)偶住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)申(shen)請(qing)(qing)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)，且申(shen)請(qing)(qing)貸(dai)款(kuan)(kuan)時本(ben)人或(huo)其配(pei)偶正常繳存(cun)補(bu)充住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)的，貸(dai)款(kuan)(kuan)最高限額70萬元(yuan)。

申請貸款(kuan)時職工或其配偶正(zheng)常繳(jiao)存(cun)(cun)按月住房補貼的，參照正(zheng)常繳(jiao)存(cun)(cun)補充住房公積金的規定執(zhi)行。

計(ji)算(suan)出的貸款額度數(shu)值保留到千位(wei)，千位(wei)以下不為零的千位(wei)加一(yi)。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交存了住(zhu)房公積金的，即便是農村戶口，也可以申(shen)請住(zhu)房公積金貸(dai)款；

2、本人及所在單位在本市按時(shi)足(zu)額繳存住房(fang)公積(ji)金一年以(yi)上（從后(hou)往(wang)前推算）；

3、有穩定(ding)的(de)職業收入，信(xin)用良好，有償(chang)還貸(dai)款本息(xi)的(de)能力；

4、有(you)購買自住房(fang)的合法(fa)合同或協議，并有(you)所(suo)需規定比例自籌資金；

5、有《擔保法》規定的資產為貸(dai)款抵押或質押；

6、同意辦理置(zhi)業(ye)擔(dan)保(bao)或抵押物(wu)財產保(bao)險；

7、同意住房(fang)公積金管理中心(xin)規定的其(qi)他條件(jian)。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商品房 （開(kai)發商必須與(yu)市住房公積金管(guan)理中心簽訂貸款合作協議(yi)）；

2、現住房 （即(ji)房改購買產(chan)權）；

3、二(er)手房(fang) （上市交易的存量房(fang)）；

4、無產權(quan)住房（必須以自有(you)或第三者房屋(wu)所有(you)權(quan)作抵押）;

5、拍賣(mai)(mai)房 （拍賣(mai)(mai)公司必須(xu)與市住房公積金管理中心(xin)簽訂(ding)貸款合作(zuo)協(xie)議）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍(jun)隊(dui)產權的自(zi)住(zhu)房屋；

2、集體土(tu)地(di)上己形(xing)成一(yi)定規模的(de)小區內的(de)自(zi)住房屋；

3、投資代建(jian)的(de)自(zi)住房屋。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保(bao)險或擔保(bao)費：純公(gong)積(ji)金貸款為：貸款額×相應費率×貸款年限

組合貸款為(wei)：房款總額×相應費率×貸款年限

2、契稅(shui)：房款總額×1.5%

3、抵押登記費：貸款額×1.5%；最多(duo)不超過200元(yuan)；

4、工本費：a，商品房為(wei)：純公積金貸款(kuan)160元，組合貸款(kuan)170元；

b，其他為：純公(gong)積金貸款80元，組合貸款為90元；

注：產(chan)權共有的另(ling)加(jia)10元；

5、代辦費：純(chun)公積金貸款(kuan)為200元(yuan)，組(zu)合貸款(kuan)為250元(yuan)；

6、維修基(ji)金：建(jian)筑(zhu)面積×40元(yuan)/平米

7、測量費：建筑面積(ji)×0.19元/平米

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品房(fang)：保(bao)險(xian)或擔保(bao)費(fei)、契稅、抵押登記費(fei)、工本費(fei)、代辦費(fei)、維修(xiu)基(ji)金、測量費(fei)；

現(xian)住房：保險(xian)或擔保費(fei)(fei)、抵押登(deng)記費(fei)(fei)、工本費(fei)(fei)；

二(er)手房(fang)：保險或擔保費(fei)(fei)(fei)、抵押登記費(fei)(fei)(fei)、工本費(fei)(fei)(fei)、代辦費(fei)(fei)(fei)；

無產(chan)權房：保險或擔保費、抵押登記費、工(gong)本費、代(dai)辦費；

拍賣(mai)房 （己辦(ban)理產權(quan)）：保險或(huo)擔保費、抵(di)押登記費、工本費、代辦(ban)費；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔助借(jie)款(kuan)人(ren)是(shi)指符合公積(ji)金(jin)(jin)借(jie)款(kuan)條(tiao)件，與主(zhu)要(yao)借(jie)款(kuan)人(ren)是(shi)夫妻關系或者是(shi)主(zhu)要(yao)借(jie)款(kuan)人(ren)的直系親屬.公積(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)對主(zhu)，輔借(jie)款(kuan)人(ren)而(er)言，只能享(xiang)受規定(ding)額度(du)內貸款(kuan)，不能重復辦理。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第一步、申(shen)請人持已公證的二(er)手(shou)房買賣(mai)契約到住房公積金管理(li)中(zhong)心（以(yi)下簡稱(cheng)中(zhong)心）領取貸款申(shen)請表；

第二步、申(shen)請(qing)人(ren)持本人(ren)及輔助借款(kuan)人(ren)身(shen)份證，戶口(kou)簿，填寫好的貸款(kuan)申(shen)請(qing)表，房(fang)屋買賣契約，已(yi)過戶的房(fang)屋所有權證，評估報告(gao)等材料(liao)到中心審核貸款(kuan)額(e)度并計(ji)算應交(jiao)的各項(xiang)費(fei)用；

第三(san)步、中心工作人(ren)員(yuan)現場看房后，對(dui)同意辦(ban)理貸款(kuan)的，申(shen)請人(ren)應向中心提交如下(xia)材料：借款(kuan)人(ren)身份證(zheng)復(fu)(fu)印(yin)件4份，戶口簿復(fu)(fu)印(yin)件1份，貸款(kuan)申(shen)請表，房屋買賣(mai)契約1份，評估報告2份，已過戶的房屋所有權證(zheng)及所有權證(zheng)復(fu)(fu)印(yin)件2份，完稅發票(piao)復(fu)(fu)印(yin)件1份，并交納相關(guan)費(fei)用（擔保費(fei)，抵押登記費(fei)，代辦(ban)手續費(fei)等(deng)費(fei)用）后簽訂貸款(kuan)合同；

第四步、申請人在指定日(ri)期(qi)到中(zhong)心(xin)代(dai)辦銀行窗口劃(hua)款，并(bing)領(ling)取回執。

公積金貸款的還款方式

有兩種(zhong)，一種(zhong)為等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)(e)(e)本(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)。等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)(e)(e)本(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)：每月還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)(e)(e)相等(deng)(deng)(deng)，在每月還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)(e)(e)中包含的本(ben)(ben)金(jin)償還(huan)(huan)先少(shao)(shao)后(hou)多，利(li)(li)息(xi)償還(huan)(huan)先多后(hou)少(shao)(shao)。該(gai)法(fa)(fa)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)償還(huan)(huan)前(qian)(qian)期(qi)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人負(fu)擔(dan)較輕，但貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)要(yao)付(fu)的利(li)(li)息(xi)總額(e)(e)(e)(e)比等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)(e)(e)本(ben)(ben)金(jin)法(fa)(fa)要(yao)多，適(shi)合于(yu)購(gou)房前(qian)(qian)期(qi)資(zi)金(jin)緊張的用戶。等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)(e)(e)本(ben)(ben)金(jin)法(fa)(fa)：每次償還(huan)(huan)的貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金(jin)額(e)(e)(e)(e)相等(deng)(deng)(deng)，利(li)(li)息(xi)隨(sui)著(zhu)本(ben)(ben)金(jin)的減少(shao)(shao)而減少(shao)(shao)。該(gai)法(fa)(fa)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)償還(huan)(huan)前(qian)(qian)期(qi)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人負(fu)擔(dan)較重(zhong)，但貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)要(yao)付(fu)的利(li)(li)息(xi)總額(e)(e)(e)(e)比等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)(e)(e)本(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)要(yao)少(shao)(shao)，適(shi)合于(yu)購(gou)房前(qian)(qian)期(qi)資(zi)金(jin)不太緊張，前(qian)(qian)期(qi)償還(huan)(huan)能力較強(qiang)的用戶。

公積金貸款的還款規定

借款(kuan)(kuan)人需在每月20日(ri)前按照貸款(kuan)(kuan)還(huan)款(kuan)(kuan)計劃表上的本息(xi)金額(e)(e)將款(kuan)(kuan)項存(cun)入己開立的活期存(cun)折（信用卡）中，20日(ri)晚由代辦銀行予以(yi)扣收(shou)，未及時存(cun)款(kuan)(kuan)或(huo)存(cun)款(kuan)(kuan)余額(e)(e)不足(zu)的從21日(ri)開始按罰息(xi)利率(lv)計算并收(shou)取滯納金。需要注(zhu)意的是每次扣款(kuan)(kuan)后的帳戶余額(e)(e)要在 10元以(yi)上，否則銀行的扣款(kuan)(kuan)系統將按存(cun)款(kuan)(kuan)不足(zu)視為(wei)逾期而收(shou)取滯納金。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)持(chi)公(gong)積(ji)金(jin)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)合同(tong)，借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)和抵押人(ren)印章，現金(jin)到中心(xin)窗口辦理(li).提(ti)前(qian)部分(fen)還款(kuan)(kuan)(kuan)金(jin)額要(yao)求5000元以(yi)上(shang)。需要(yao)注意的是，對2000年末以(yi)前(qian)辦理(li)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的，借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)要(yao)到房屋所在區(qu)域的住房公(gong)積(ji)金(jin)管(guan)理(li)中心(xin)或(huo)所屬辦事處。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提條件(jian)是拍(pai)賣(mai)行(xing)應(ying)與公積金管理(li)中心簽訂合作協議(yi).辦(ban)理(li)時手續(xu)分(fen)兩種(zhong)情況：一是拍(pai)賣(mai)的(de)房(fang)屋仍由原開發商(shang)出具商(shang)品(pin)房(fang)買賣(mai)合同(tong)和(he)購房(fang)發票(piao)，比照普(pu)通商(shang)品(pin)房(fang)貸(dai)款辦(ban)理(li)；二是拍(pai)賣(mai)的(de)房(fang)屋產(chan)權證(zheng)已辦(ban)好，借款人持(chi)產(chan)權證(zheng)和(he)拍(pai)賣(mai)確認書，評(ping)估報告等相(xiang)應(ying)材(cai)料辦(ban)理(li)。

提取指南

提取條件

住房(fang)公積金的(de)(de)提取必須符(fu)合一定的(de)(de)條件(jian)，在以下情形(xing)之一的(de)(de)可以提取職(zhi)工住房(fang)公積金賬戶內的(de)(de)存儲余額：

（1） 購買、建造、翻建、大修(xiu)具有(you)所有(you)權的自住(zhu)住(zhu)房的；

（2）離休(xiu)、退休(xiu)的；

（3）完全喪失勞(lao)動(dong)能(neng)力、并(bing)且(qie)與所在單位(wei)終止勞(lao)動(dong)關系的；

（4）出境定居時(shi)；

（5）償還購(gou)房貸款本息的；

（6）房租超出(chu)家(jia)庭工(gong)資收(shou)入的規定比(bi)例(li)的。

所需材料

1、借款(kuan)人(ren)(ren)身份(fen)證(zheng)復印件(jian)3份(fen)、借款(kuan)人(ren)(ren)配偶身份(fen)證(zheng)復印件(jian)2份(fen)；如果有共有人(ren)(ren)，同時提供共有人(ren)(ren)身份(fen)證(zheng)復印件(jian)3份(fen)。

2、借(jie)款人(ren)(ren)(ren)、配偶及共(gong)有(you)人(ren)(ren)(ren)（如果有(you)共(gong)有(you)人(ren)(ren)(ren)）戶口本復印件各2份(fen)。

3、借款(kuan)人及(ji)配偶收入證明原件各(ge)2份（工資主管部(bu)門蓋(gai)章(zhang)）。

4、借款人結（離）婚證復印件2份。

5、借款人為市中(zhong)心繳(jiao)(jiao)存(cun)戶(hu)的提供(gong)8位公(gong)積金賬號，如10XXXXXX，其他公(gong)積金戶(hu)出具申請當月之前6個月的繳(jiao)(jiao)存(cun)明細表(biao)（繳(jiao)(jiao)存(cun)地打印(yin)）。

6、《商品房買賣合同》原(yuan)件3份(fen)；《合同信息備案摘要》復印件2份(fen)。

7、首付(fu)款(kuan)發票復印件(jian)2份(fen)。

8、《房屋(wu)預告登記(ji)證明》復印件2份（購高新區、經濟技術(shu)開發區房產除(chu)外）。

9、《國有土地使用證》（全部）復(fu)印件1份。

10、《商品房預售許可證》（帶附圖(tu)）復印件(jian)1份。

11、借款人用于還款的銀(yin)行帳號(hao)。

貸款條件

申(shen)請住(zhu)房(fang)公積金購房(fang)貸款(kuan)基本(ben)條件主要(yao)包括三個方面(mian)：貸款(kuan)對象、貸款(kuan)用途、住(zhu)房(fang)貸款(kuan)基本(ben)條件。

貸款對象

1、具有有效(xiao)的身份證明；

2、只(zhi)有(you)(you)參加住房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)制度(du)的(de)職工才(cai)有(you)(you)資格申請住房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)，沒有(you)(you)參加住房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)制度(du)的(de)職工就(jiu)不能申請住房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)。

3、配(pei)(pei)偶一(yi)方申(shen)請了住房(fang)(fang)(fang)公積金(jin)(jin)貸款(kuan)，在其(qi)未還清(qing)貸款(kuan)本(ben)(ben)息之前，配(pei)(pei)偶雙方均不能(neng)再獲得住房(fang)(fang)(fang)公積金(jin)(jin)貸款(kuan)。因為，住房(fang)(fang)(fang)公積金(jin)(jin)貸款(kuan)是滿足職(zhi)工家庭住房(fang)(fang)(fang)基本(ben)(ben)需求時提供(gong)的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)支(zhi)持，是一(yi)種"住房(fang)(fang)(fang)保障型"的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)支(zhi)持。

住(zhu)房公積金(jin)(jin)貸(dai)款申請(qing)人(ren)應(ying)當有相當于購買住(zhu)房價格的(de)(de)(de) 20%或以上的(de)(de)(de)自籌資金(jin)(jin)（各(ge)地規定各(ge)不相同(tong)）；住(zhu)房公積金(jin)(jin)貸(dai)款申請(qing)人(ren)應(ying)同(tong)意辦理貸(dai)款擔保(bao)，等等。這些都是降低住(zhu)房公積金(jin)(jin)貸(dai)款風險所需要的(de)(de)(de)。

貸款用途

住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)貸款用途僅限于購買(mai)具(ju)有所(suo)有權(quan)的自住(zhu)住(zhu)房(fang)，而且所(suo)購買(mai)的住(zhu)房(fang)應當符合市公(gong)(gong)積金(jin)管(guan)理中心規定的建筑設計標準(zhun)。職工購買(mai)使用權(quan)住(zhu)房(fang)的，不(bu)能申請住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)貸款。

還款方法

1、傳統的(de)(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式有等額(e)本金和(he)等額(e)本息(xi)兩(liang)(liang)種(zhong)。這(zhe)兩(liang)(liang)種(zhong)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式中，等額(e)本金在貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利息(xi)上(shang)要(yao)更節(jie)省，但(dan)是這(zhe)種(zhong)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式的(de)(de)前期(qi)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)壓力比(bi)較大(da)，比(bi)較適合當前資金比(bi)較充裕(yu)，或是短期(qi)內有提前還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)打算的(de)(de)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人。而等額(e)本息(xi)的(de)(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式雖然貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利息(xi)要(yao)高些，但(dan)是對(dui)于那些手頭資金不(bu)足，又(you)不(bu)打算短期(qi)內辦理提前還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人來說比(bi)較適用。

2、由(you)于公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)也(ye)是(shi)(shi)(shi)浮動(dong)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)類型，因此在(zai)(zai)實際過程中公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)也(ye)會(hui)按照央行(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)的(de)調(diao)整而(er)發(fa)生變(bian)化。但是(shi)(shi)(shi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)的(de)變(bian)動(dong)執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)時(shi)間都是(shi)(shi)(shi)有規(gui)定的(de)。通(tong)常(chang)情況(kuang)下，借款(kuan)(kuan)(kuan)人在(zai)(zai)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)間遇見貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)調(diao)整時(shi)，新(xin)的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)會(hui)在(zai)(zai)次(ci)年(nian)的(de)1月1日起開(kai)(kai)始執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)。如(ru)果您在(zai)(zai)2009年(nian)辦理(li)的(de)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)的(de)5-30年(nian)的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)為3.87%，假設2009年(nian)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)變(bian)動(dong)，您2010年(nian)的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)將按照2009年(nian)最后一(yi)次(ci)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)調(diao)整后的(de)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)在(zai)(zai)2010年(nian)的(de)1月1日開(kai)(kai)始執(zhi)(zhi)行(xing)(xing)。

貸款流程

（一）申請人及配偶(ou)住房公積金繳存(cun)證明；

（二(er)）申請人(ren)及配偶身份(fen)證(zheng)(zheng)明(ming)（指居(ju)民身份(fen)證(zheng)(zheng)、常住(zhu)戶口簿和其(qi)他有效居(ju)留證(zheng)(zheng)件），婚姻(yin)狀況證(zheng)(zheng)明(ming)文件；

（三(san)）家庭穩定(ding)經濟收入證(zheng)明(ming)及其(qi)它對還款能力有影(ying)響的債權債務(wu)證(zheng)明(ming)；

（四）購買住房的(de)合同、協(xie)議等有效(xiao)證(zheng)明文件(jian)；

（五）用(yong)于擔保的抵(di)押(ya)物、質物清單、權屬(shu)證明(ming)以及有處置(zhi)權人同意抵(di)押(ya)、質押(ya)的證明(ming)，有關部(bu)門出具的抵(di)押(ya)物估價證明(ming)；

審批程序

一、審批依據

1、《住房公(gong)積金管理(li)條例》

2、《臨沂市住房公積金貸款管理辦(ban)法(fa)》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具有臨沂市常住戶口或有效居住證明；

2、連續(xu)(xu)足額繳存住房公(gong)積(ji)金12個月以(yi)上，或提取公(gong)積(ji)金后又連續(xu)(xu)繳存12個月以(yi)上；

3、在本市區域內購(gou)買(mai)、建造、翻(fan)建、大修(xiu)自住普通住房（不含商住兩(liang)用房）并具(ju)備有(you)關手續、文件和(he)已交付規(gui)定比例的自籌資金(jin)；

4、有(you)穩定(ding)的收入，信用良(liang)好，具備(bei)償(chang)還(huan)貸款(kuan)本息(xi)的能力；

5、同意按照公積金(jin)中(zhong)心認(ren)可的擔保(bao)方式進(jin)行擔保(bao)；

6、同意按(an)照本辦法及《住房公積金借款(kuan)合同》的(de)相關規定，按(an)時履行還款(kuan)義(yi)務(wu)；

7、法(fa)律、法(fa)規(gui)、規(gui)章和公積金中心(xin)規(gui)定的其他(ta)條件。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買商品房(fang)、經濟(ji)適用(yong)房(fang)，需(xu)提供《商品房(fang)（經濟(ji)適用(yong)房(fang)）預(yu)售合同(tong)》及(ji)不低(di)于房(fang)價總額20%的首付款單據；

2、自建、翻建、大修自住(zhu)普通(tong)住(zhu)房(fang)，需提(ti)供(gong)建設或房(fang)產行政(zheng)主管(guan)部(bu)門批準的(de)規劃、施工文件(jian)，土(tu)地使用證或原房(fang)屋產權證，建筑施工合同及(ji)工程預算或決算；

3、購買(mai)二手房(fang)，需提供《房(fang)地產買(mai)賣(mai)契(qi)約》及契(qi)稅完稅憑(ping)證；

4、單位(wei)集(ji)資(zi)(zi)建房(fang)，需提供(gong)集(ji)資(zi)(zi)建房(fang)批準文(wen)件、集(ji)資(zi)(zi)建房(fang)交款單據、集(ji)資(zi)(zi)建房(fang)或(huo)買房(fang)協議書；

5、借款(kuan)人(ren)及其配偶的有效身份證明(ming)、婚姻證明(ming)、戶籍(ji)證明(ming)或有效居住證明(ming)；

6、房地產(chan)評(ping)估(gu)機構出(chu)具的抵押(ya)物(wu)評(ping)估(gu)報告；

7、保證(zheng)人(ren)出具的擔保證(zheng)明及保證(zheng)人(ren)的有(you)效身份(fen)證(zheng)明；

8、房地產置業(ye)擔保(bao)(bao)公(gong)司出具的擔保(bao)(bao)證明；

9、公積(ji)金中心(xin)要求提(ti)供的其他材(cai)料。

五、辦理程序

1、借款人(ren)向公積(ji)金中心各分支機構(gou)領取并如實填報(bao)《住房公積(ji)金貸(dai)款申請表(biao)》，同(tong)時(shi)附有關材料報(bao)送公積(ji)金中心審查；

2、公積金中心各分支(zhi)機構通過對借款人(ren)購房真實性(xing)及還款能力(li)的審(shen)查(cha)，提出貸款額(e)度和期限(xian)的建議，初審(shen)合格并經分支(zhi)機構負責人(ren)簽署意見后(hou)報市公積金中心審(shen)批；

3、市公積金中心審查后作出準(zhun)予貸(dai)款(kuan)或不予貸(dai)款(kuan)的決定(ding)，將貸(dai)款(kuan)材(cai)料轉回各分支(zhi)機構；

4、準予貸(dai)款的(de)，由(you)公積(ji)(ji)金中心(xin)各分支機(ji)構(gou)將貸(dai)款材料轉受(shou)托銀(yin)(yin)行，由(you)受(shou)托銀(yin)(yin)行通知借(jie)款人及抵押(ya)(ya)擔(dan)保(bao)(bao)當事人，并簽訂(ding)《住房公積(ji)(ji)金借(jie)款合(he)同》，辦理抵押(ya)(ya)擔(dan)保(bao)(bao)手續；對不(bu)符合(he)貸(dai)款條件的(de)，由(you)各分支機(ji)構(gou)通知借(jie)款申請(qing)人并說明原因；

5、受托銀行向借款(kuan)(kuan)人發放貸款(kuan)(kuan)。

六、辦理時限

1、受理審(shen)查(cha)。分支機構(gou)初審(shen)時(shi)間自受理貸款申請之日起不超過2個工作(zuo)日，批量較大或有其他特殊情況時(shi)可延長3個工作(zuo)日；

2、審核審批。市公積(ji)金中心審批時(shi)間自收到各分支機構報送的貸款材料(liao)起不超過(guo)3工作日。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款，是由各地住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)管理中(zhong)心運用(yong)申請(qing)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款的(de)(de)(de)職工(gong)所繳(jiao)納的(de)(de)(de)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)，委托商(shang)業銀(yin)行向購買(mai)、建造、翻建、大修自(zi)住(zhu)住(zhu)房(fang)的(de)(de)(de)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)繳(jiao)存人和在職期間繳(jiao)存住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)(de)離退休(xiu)職工(gong)發放的(de)(de)(de)房(fang)屋抵押貸(dai)款。

申請公積金貸款的條件：

1.只(zhi)有參加住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金制度的職工才(cai)有資格申請(qing)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)，沒有參加住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金制度的職工就不能申請(qing)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)。

2.參加住房公積(ji)金制度者要申(shen)請住房公積(ji)金個人購房貸(dai)款還必須符(fu)合以下條(tiao)件：即申(shen)請貸(dai)款前(qian)連(lian)續(xu)繳(jiao)存住房公積(ji)金的(de)時(shi)(shi)間不(bu)少于六(liu)個月。因為，如(ru)果(guo)職工繳(jiao)存住房公積(ji)金的(de)行為不(bu)正常，時(shi)(shi)斷時(shi)(shi)續(xu)，說明其收入不(bu)穩定(ding)，發放貸(dai)款后容(rong)易(yi)產生風險。

3.配偶一方申請(qing)了住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)，在其未還(huan)清(qing)貸(dai)款(kuan)本(ben)息(xi)之(zhi)前，配偶雙(shuang)方均不(bu)能(neng)再(zai)獲(huo)得住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)。因為，住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)是滿足職工(gong)家庭(ting)住(zhu)房(fang)基本(ben)需求(qiu)時提供的(de)金(jin)融(rong)支(zhi)持，是一種"住(zhu)房(fang)保障(zhang)型"的(de)金(jin)融(rong)支(zhi)持。

4.貸(dai)款申請人在提出住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款申請時，除必須(xu)具有較(jiao)穩定(ding)的經(jing)濟收入(ru)和償(chang)還貸(dai)款的能力外，沒有尚未還清(qing)的數(shu)額較(jiao)大、可能影響住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款償(chang)還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給(gei)予(yu)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款，風險(xian)就很大，違背(bei)了住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)安全(quan)運作的原則。

5.公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住(zhu)房貸款的貸款期限必須一致。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一、住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金個人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)只能用(yong)于繳存職工購買、建造、翻建、大修(xiu)普通(tong)自(zi)住(zhu)(zhu)房(fang)，以(yi)支持基本住(zhu)(zhu)房(fang)需求。嚴(yan)禁(jin)使用(yong)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金個人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)進行投機性購房(fang)。

二(er)、保持繳存職工(gong)家庭(包(bao)括(kuo)借款(kuan)人(ren)、配偶及未成年子女，下同)使用(yong)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)貸款(kuan)購買首(shou)套(tao)普(pu)通自住(zhu)房(fang)(fang)政策的連續(xu)性和(he)穩定性。使用(yong)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)貸款(kuan)購買首(shou)套(tao)普(pu)通自住(zhu)房(fang)(fang)，套(tao)型建筑面(mian)(mian)積(ji)在90平方(fang)米(含)以(yi)下的，貸款(kuan)首(shou)付(fu)款(kuan)比例不得(de)低于20%;套(tao)型建筑面(mian)(mian)積(ji)在90平方(fang)米以(yi)上的，貸款(kuan)首(shou)付(fu)款(kuan)比例不得(de)低于30%。

三、第二套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的發放對象，僅限于(yu)現(xian)有人(ren)均(jun)(jun)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)建(jian)筑面積(ji)(ji)低于(yu)當地平(ping)(ping)均(jun)(jun)水平(ping)(ping)的繳存職工家庭，且貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)用途僅限于(yu)購買改善居住(zhu)(zhu)(zhu)條件的普(pu)通自住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)。第二套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)首付款(kuan)(kuan)比(bi)例不得低于(yu)50%，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率不得低于(yu)同期首套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率的1.1倍。

四、停止向購買第三套及以上住房(fang)的繳存職工(gong)家庭發放(fang)住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)個人(ren)住房(fang)貸款。

五、城(cheng)市住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金管(guan)理(li)委(wei)員(yuan)會(hui)要根據當地住(zhu)(zhu)房(fang)價格、人均住(zhu)(zhu)房(fang)建(jian)筑面積和住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金業務發展狀況(kuang)，以支持繳存(cun)職工(gong)購買普通自住(zhu)(zhu)房(fang)的貸(dai)款需求為(wei)原則，合理(li)確定住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金個人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款最(zui)高額度(du)(du)，并(bing)報(bao)省級住(zhu)(zhu)房(fang)城(cheng)鄉(xiang)建(jian)設、財政(zheng)、人民銀(yin)行、銀(yin)監(jian)部(bu)門備案(an)。直轄市、新(xin)疆生(sheng)產建(jian)設兵團(tuan)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金個人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款最(zui)高額度(du)(du)報(bao)住(zhu)(zhu)房(fang)城(cheng)鄉(xiang)建(jian)設部(bu)、財政(zheng)部(bu)、人民銀(yin)行和銀(yin)監(jian)會(hui)備案(an)。

六(liu)、城市住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)管(guan)(guan)理(li)(li)中心和受委托銀行要(yao)(yao)采取有效措施(shi)，加強(qiang)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)的調查、審核、抵押、發放、回(hui)收(shou)等(deng)工作，切實加強(qiang)貸(dai)(dai)款(kuan)風險(xian)管(guan)(guan)理(li)(li)，保障(zhang)資金(jin)安全。住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)管(guan)(guan)理(li)(li)中心要(yao)(yao)會同有關(guan)主管(guan)(guan)部(bu)門，抓(zhua)緊建立信息共享機制，防(fang)范騙取住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)等(deng)行為(wei)。同時，要(yao)(yao)簡(jian)化(hua)辦(ban)理(li)(li)手續，提高服務水平(ping)。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公(gong)積(ji)(ji)金(jin)相關問答問：每年的公(gong)積(ji)(ji)金(jin)繳存數額是按照(zhao)收入(ru)的多少來(lai)確定的？

問：每年的(de)(de)公積金繳存數額(e)是按照收入的(de)(de)多少(shao)來確定(ding)的(de)(de)？

答：職(zhi)工住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金月繳(jiao)(jiao)(jiao)存額(e)=職(zhi)工本(ben)人(ren)住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金月繳(jiao)(jiao)(jiao)存基(ji)數×職(zhi)工個人(ren)住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金繳(jiao)(jiao)(jiao)存比例(li)(li)+職(zhi)工本(ben)人(ren)住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金月繳(jiao)(jiao)(jiao)存基(ji)數×單(dan)(dan)位住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金繳(jiao)(jiao)(jiao)存比例(li)(li)。我(wo)市職(zhi)工住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金繳(jiao)(jiao)(jiao)存基(ji)數為(wei)1050—13284元。繳(jiao)(jiao)(jiao)存基(ji)數額(e)度(du)為(wei)職(zhi)工上年月平均工資。我(wo)市職(zhi)工住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金單(dan)(dan)位繳(jiao)(jiao)(jiao)存比例(li)(li)為(wei)6%-12%。

問：在成都用公積金貸款買(mai)房，首套房和二套房的首付是多少？

答(da)：購買首(shou)(shou)套(tao)(tao)自住住房(fang)且(qie)建筑面積≦90平(ping)方米，首(shou)(shou)付兩成；購買首(shou)(shou)套(tao)(tao)自住住房(fang)且(qie)建筑面積>90平(ping)方米，首(shou)(shou)付三成；第二(er)套(tao)(tao)購房(fang)首(shou)(shou)付五成，貸款利率在(zai)首(shou)(shou)套(tao)(tao)基礎上上浮10%。對“第二(er)套(tao)(tao)住房(fang)”的(de)認定按(an)照(zhao)國家相關部(bu)(bu)門規定執行，具體情況以房(fang)管相關部(bu)(bu)門查房(fang)結果為(wei)準。

問：住房公積金貸款還款方(fang)式有哪(na)些(xie)？

答：貸(dai)款(kuan)期(qi)限(xian)在一年(nian)以內（含1年(nian)）的，還款(kuan)方(fang)(fang)式為到期(qi)一次(ci)還本付(fu)息；貸(dai)款(kuan)期(qi)限(xian)在一年(nian)以上(shang)的，借款(kuan)人(ren)應按月償還貸(dai)款(kuan)本息，方(fang)(fang)式為等(deng)額本息或等(deng)額本金。

等額本(ben)(ben)息還(huan)款(kuan)(kuan)法(fa)，即(ji)貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)每月(yue)以相等的額度平均償(chang)還(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)(ben)息。等額本(ben)(ben)金(jin)還(huan)款(kuan)(kuan)法(fa)，即(ji)每月(yue)等額償(chang)還(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金(jin)，貸(dai)款(kuan)(kuan)利息隨(sui)本(ben)(ben)金(jin)逐月(yue)遞減。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月(yue)(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)=貸款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)額(e)×月(yue)(yue)利率×[（1+月(yue)(yue)利率）^（^此符號叫“乘(cheng)方”，而乘(cheng)方的(de)具體數(shu)字就是還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)月(yue)(yue)數(shu)。如“^=12”即代表(biao)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)月(yue)(yue)數(shu)為12個月(yue)(yue)。）還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)月(yue)(yue)數(shu)/（1+月(yue)(yue)利率）^還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)月(yue)(yue)數(shu)1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計算(suan)方式：月利(li)率=4.5%/12=0.375%

每(mei)月還款額=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元）

等額(e)本息還款方式的還款額(e)每個月都沒有變化，比較適(shi)合于(yu)預期工資(zi)收入較為(wei)穩(wen)定(ding)的借款人辦理。

（二）每月等額本金還款方式

借款(kuan)(kuan)期內每月以相等的額度(du)償還貸款(kuan)(kuan)本金(jin)，這種方式的特點是貸款(kuan)(kuan)利息隨(sui)本金(jin)逐月減少而遞減。

計(ji)算公式為(wei)：月(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)額=貸款(kuan)(kuan)本(ben)金(jin)÷還(huan)款(kuan)(kuan)期數+（貸款(kuan)(kuan)本(ben)金(jin)－已歸還(huan)本(ben)金(jin)累計(ji)額）×月(yue)利率。

等額本金還(huan)款(kuan)(kuan)方式在貸款(kuan)(kuan)初期還(huan)款(kuan)(kuan)壓(ya)力大(da)，以后逐(zhu)期下(xia)(xia)降，適(shi)合(he)于供(gong)款(kuan)(kuan)能(neng)力較強(qiang)，但預期收入下(xia)(xia)降的職工。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由于金融產品(pin)定價策(ce)略(lve)不(bu)同，同一(yi)貸款(kuan)品(pin)種，在不(bu)同的(de)銀行(xing)有(you)(you)著不(bu)同的(de)利(li)率。比(bi)如同為汽車貸款(kuan)，有(you)(you)的(de)銀行(xing)執(zhi)行(xing)的(de)是(shi)基準利(li)率，有(you)(you)的(de)銀行(xing)則(ze)是(shi)將利(li)率上浮(fu)10%—20%，甚至更高。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀行對貸款(kuan)的歸還規定了多種靈活多樣的方式(shi)，較(jiao)為常用的有兩(liang)種———“月均(jun)等(deng)額還款(kuan)”和“月均(jun)等(deng)本(ben)金還款(kuan)”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充(chong)分(fen)利用與貸(dai)款(kuan)相關的(de)細微規定，以進一步減少貸(dai)款(kuan)成本。