公積(ji)(ji)金(jin)買(mai)房流程超全攻略 為您(nin)梳理(li)公積(ji)(ji)金(jin)買(mai)房的好處

住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸款是指由各地住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)管理(li)中心(xin)運用職(zhi)(zhi)工(gong)以其所(suo)在(zai)(zai)單(dan)位(wei)所(suo)繳(jiao)(jiao)(jiao)納的(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)，委托商業(ye)(ye)銀行(xing)向(xiang)繳(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)(cun)(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)工(gong)和在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)期(qi)(qi)間繳(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)(cun)(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)離退(tui)休職(zhi)(zhi)工(gong)發放的(de)房(fang)(fang)屋抵(di)押(ya)貸款。住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)是指國家(jia)機關、國有企(qi)業(ye)(ye)、城(cheng)鎮集體(ti)企(qi)業(ye)(ye)、外商投資(zi)企(qi)業(ye)(ye)、城(cheng)鎮私營企(qi)業(ye)(ye)及其他(ta)城(cheng)鎮企(qi)業(ye)(ye)、事業(ye)(ye)單(dan)位(wei)及其在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)工(gong)繳(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)(cun)(cun)的(de)長(chang)期(qi)(qi)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)儲金(jin)(jin)(jin)。職(zhi)(zhi)工(gong)繳(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)(cun)(cun)的(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)和職(zhi)(zhi)工(gong)所(suo)在(zai)(zai)單(dan)位(wei)為職(zhi)(zhi)工(gong)繳(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)(cun)(cun)的(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)，是職(zhi)(zhi)工(gong)按(an)照規定儲存(cun)(cun)(cun)起(qi)來的(de)專(zhuan)項用于住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)消費支出的(de)個人儲金(jin)(jin)(jin)，屬(shu)于職(zhi)(zhi)工(gong)個人所(suo)有。職(zhi)(zhi)工(gong)離退(tui)休時本(ben)息余額一次付償，退(tui)還給職(zhi)(zhi)工(gong)本(ben)人。

類別

住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)類別(bie)有：新房(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)、二手(shou)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)、自建住(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)，住(zhu)房(fang)(fang)(fang)裝修貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)、商業(ye)性住(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)轉公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)等。（注意：不是所有的(de)公(gong)積(ji)金(jin)中(zhong)心(xin)都提供以上類別(bie)的(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)，請先咨詢(xun)當地住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)管理機構）

特點

相對于(yu)商業住房貸款，住房公積金貸款具有利率較低，還款方式靈活，首付比例(li)低的優點(dian)，缺(que)點(dian)在于(yu)手(shou)續(xu)繁瑣，審(shen)批時(shi)間長。

還款技巧

公(gong)積金(jin)自由還款(kuan)(kuan)是指在(zai)申請住房公(gong)積金(jin)貸款(kuan)(kuan)買(mai)房時，住房公(gong)積金(jin)管理(li)中心根據借款(kuan)(kuan)金(jin)額(e)和期限，給出一個最(zui)低還款(kuan)(kuan)額(e)，以后每(mei)(mei)月(yue)還款(kuan)(kuan)額(e)不(bu)再一成(cheng)不(bu)變，而是可以在(zai)還款(kuan)(kuan)金(jin)額(e)不(bu)少于(yu)最(zui)低還款(kuan)(kuan)額(e)的前提(ti)下，根據自身的收(shou)入情況(kuang)，自由安排每(mei)(mei)月(yue)還款(kuan)(kuan)額(e)的還款(kuan)(kuan)方式(shi)。

值得(de)注意的是，公積金(jin)自由(you)還(huan)(huan)款在(zai)(zai)給與借款人(ren)最(zui)大的自主性的同(tong)時，對借款人(ren)在(zai)(zai)技術手段、風險(xian)防范、收益實現等(deng)方(fang)面都(dou)提出了更高的要求。月(yue)供基(ji)本上(shang)是由(you)借款人(ren)自己決定的，這就意味著整體利(li)息支付(fu)也是由(you)借款人(ren)自己定的。一般來說公積金(jin)貸款在(zai)(zai)還(huan)(huan)款的時候(hou)，先期(qi)還(huan)(huan)款越少，支付(fu)的利(li)息絕(jue)對越多；先期(qi)還(huan)(huan)款越多，支付(fu)的利(li)息絕(jue)對越少。

1. 自由(you)還(huan)款(kuan)(kuan)為“日對日還(huan)款(kuan)(kuan)”，即放(fang)款(kuan)(kuan)日為當月(yue)(yue)某日，還(huan)款(kuan)(kuan)日即為每月(yue)(yue)某日。如果該月(yue)(yue)沒有對應的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)日，則在當月(yue)(yue)最后一天還(huan)款(kuan)(kuan)。例如：1月(yue)(yue)31日放(fang)款(kuan)(kuan)，2月(yue)(yue)28日還(huan)款(kuan)(kuan)。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借款(kuan)人的貸款(kuan)全部還清后，要到辦(ban)理貸款(kuan)的管理部領(ling)取還清全部貸款(kuan)的證(zheng)明(ming)。

辦理流程

1、貸(dai)款(kuan)人申請住房(fang)公(gong)積金貸(dai)款(kuan)需到銀(yin)行提出書面申請，填寫住房(fang)公(gong)積金貸(dai)款(kuan)申請表并如實提供下列(lie)資料(liao)：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七)公積金中心要求提供的其他資料。

2、對資料齊全的借款申(shen)請(qing)，銀行及(ji)時受理審查，并及(ji)時報送公積金中心(xin)。

3、公積金中心負責審批貸(dai)款，并及時將審批結果通知銀行。

4、銀行按(an)公積金中(zhong)心(xin)(xin)審(shen)批的結果(guo)通知申(shen)請(qing)人辦理貸(dai)款手續，由(you)借(jie)款人夫妻雙方與銀行簽訂借(jie)款合(he)同及相關的合(he)同或協議，并將借(jie)款合(he)同等手續送公積金中(zhong)心(xin)(xin)復核，公積金中(zhong)心(xin)(xin)核準后即劃(hua)撥委貸(dai)基(ji)金，由(you)受(shou)托銀行按(an)借(jie)款合(he)同的約(yue)定按(an)時足額發放貸(dai)款。

5、以(yi)住房抵押方式擔保的，借款人要到房屋(wu)坐(zuo)落地區(qu)的房屋(wu)產權管理部門辦理房產抵押登記手續，抵押合同(tong)或協議(yi)由夫(fu)妻雙方簽字，以(yi)有價(jia)證券質押的，借款人將有價(jia)證券交(jiao)管理部或盟中心收押保管。

貸款額度

大部分(fen)城市(shi)都(dou)規定(ding)了(le)單筆住房(fang)公積金貸款(kuan)的(de)最高額度，比如成都(dou)個(ge)人單筆住房(fang)公積金貸款(kuan)最高額度為(wei)(wei)40萬元(yuan)；廣(guang)州市(shi)住房(fang)公積金貸款(kuan)個(ge)人最高額度為(wei)(wei)50萬元(yuan)，北(bei)京市(shi)住房(fang)公積金貸款(kuan)額度最高是80萬，如果評(ping)(ping)級(ji)評(ping)(ping)到3A級(ji)別(bie)的(de)話最高可以(yi)到80萬*（1+30%）=104萬,2A評(ping)(ping)級(ji)可以(yi)貸92萬。

其次(ci)，住房公積金貸款額度最高不(bu)超(chao)過(guo)房款總額的70%；

住房公(gong)積金(jin)貸款額度公(gong)式(shi)：

借款申請人及配(pei)偶公積金個人月繳存額之和÷實際(ji)繳存比例×12（月）×0.45（還款能(neng)力系(xi)數）×貸款期(qi)限(xian)（最長可貸年限(xian)）

若夫妻雙方繳存比(bi)(bi)例不一(yi)致的，按比(bi)(bi)例較高(gao)的一(yi)方確定實際(ji)繳存比(bi)(bi)例。

不(bu)高于按(an)借(jie)款申(shen)請人及配偶還款能力確定的(de)貸款限(xian)額。

申請公積金貸(dai)款還應滿足月(yue)還款/月(yue)收入不大于50%（其(qi)中：月(yue)還款包括已有負(fu)債(zhai)和(he)本(ben)次負(fu)債(zhai)每月(yue)還款之和(he)）。

額度計算

公積金貸款額(e)度的(de)(de)計算(suan)，要(yao)根據還貸能(neng)力、房價(jia)成(cheng)數、住房公積金賬(zhang)戶余額(e)和貸款最(zui)高(gao)(gao)限(xian)額(e)四個條件來確定，四個條件算(suan)出的(de)(de)最(zui)小值就(jiu)是(shi)借(jie)款人(ren)最(zui)高(gao)(gao)可貸數額(e)。計算(suan)方(fang)法如下：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人月(yue)(yue)工(gong)資(zi)總額(e)(e)+借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人所(suo)在單位住房公(gong)積(ji)金(jin)月(yue)(yue)繳存額(e)(e)）×還(huan)(huan)貸(dai)能力系(xi)數(shu)-借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人現有(you)貸(dai)款(kuan)(kuan)月(yue)(yue)應還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)總額(e)(e)]×貸(dai)款(kuan)(kuan)期限（月(yue)(yue)）。

使用配偶(ou)額度的：

[（夫(fu)妻雙方(fang)月(yue)(yue)工資總額+夫(fu)妻雙方(fang)所在(zai)單(dan)位住(zhu)房公積金月(yue)(yue)繳存額）×還(huan)貸(dai)能力系(xi)數-夫(fu)妻雙方(fang)現有貸(dai)款(kuan)月(yue)(yue)應還(huan)款(kuan)總額]×貸(dai)款(kuan)期限（月(yue)(yue)）。

其(qi)中還貸能力系數為40%

月工資總額=公積金月繳(jiao)額÷（單位(wei)繳(jiao)存比(bi)例(li)+個(ge)人繳(jiao)存比(bi)例(li)）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為(wei)：貸款額(e)度=房屋價格×貸款成數

其中貸(dai)款成數(shu)根(gen)據購建修(xiu)房屋的不同類型和房貸(dai)套數(shu)來確(que)定：

a.購買商品住(zhu)房(fang)、限價(jia)商品住(zhu)房(fang)、定向安置經濟適用住(zhu)房(fang)、定向銷(xiao)售經濟適用房(fang)或私(si)產(chan)住(zhu)房(fang)。

職(zhi)工家庭（包(bao)括(kuo)職(zhi)工、配偶(ou)及未成年子(zi)女，下同）貸(dai)款(kuan)(kuan)購(gou)買首(shou)套(tao)住房(fang)（包(bao)括(kuo)商品住房(fang)、限(xian)價(jia)商品住房(fang)、定(ding)向安置(zhi)經(jing)濟適用(yong)住房(fang)、定(ding)向銷售經(jing)濟適用(yong)住房(fang)或(huo)私產(chan)住房(fang)），且所(suo)購(gou)住房(fang)建筑(zhu)面(mian)積在90平方(fang)米（含90平方(fang)米）以下的(de)(de)，應支(zhi)付(fu)不低于所(suo)購(gou)住房(fang)價(jia)款(kuan)(kuan)20%的(de)(de)首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)，貸(dai)款(kuan)(kuan)額度(du)不高(gao)于所(suo)購(gou)住房(fang)價(jia)款(kuan)(kuan)的(de)(de)80%；所(suo)購(gou)住房(fang)建筑(zhu)面(mian)積超過90平方(fang)米，應支(zhi)付(fu)不低于所(suo)購(gou)住房(fang)價(jia)款(kuan)(kuan)30%的(de)(de)首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)，貸(dai)款(kuan)(kuan)額度(du)不高(gao)于所(suo)購(gou)住房(fang)價(jia)款(kuan)(kuan)的(de)(de)70%。

職工家庭貸款(kuan)購(gou)買第二(er)套住房的(de)，應支付不低于所(suo)購(gou)住房價款(kuan)50%的(de)首付款(kuan)，貸款(kuan)額度不高于所(suo)購(gou)住房價款(kuan)的(de)50%。

職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發放個人住房公積金(jin)貸款。

購買私(si)產住房的，房屋價(jia)格和評估(gu)價(jia)格不(bu)一致時，取(qu)二(er)者低值核(he)定額度。

購買定向(xiang)安(an)置(zhi)經濟適(shi)用(yong)住(zhu)房的(de)，貸款額(e)度還應不高于所購住(zhu)房全部價(jia)款與房屋補償金的(de)差(cha)價(jia)。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職(zhi)工申請住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)貸款的(de)，貸款額度不得高于職(zhi)工申請貸款時住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)賬戶(hu)余額（同時使(shi)用配偶住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)申請公積金(jin)(jin)(jin)貸款，為職(zhi)工及配偶住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)賬戶(hu)余額之和）的(de)10倍，住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)賬戶(hu)余額不足2萬的(de)按2萬計算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使(shi)(shi)用(yong)(yong)本人(ren)住房(fang)公(gong)積金申請(qing)住房(fang)公(gong)積金貸(dai)款(kuan)的(de)(de)，貸(dai)款(kuan)最高限(xian)(xian)額40萬(wan)(wan)元；同時使(shi)(shi)用(yong)(yong)配偶住房(fang)公(gong)積金申請(qing)住房(fang)公(gong)積金貸(dai)款(kuan)的(de)(de)，貸(dai)款(kuan)最高限(xian)(xian)額60萬(wan)(wan)元。

使(shi)用(yong)本(ben)人住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)申(shen)請(qing)住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)，且(qie)申(shen)請(qing)貸(dai)款(kuan)時(shi)本(ben)人正常繳(jiao)存補充住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)的，貸(dai)款(kuan)最高(gao)限(xian)(xian)額50萬元；同時(shi)使(shi)用(yong)配(pei)偶(ou)住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)申(shen)請(qing)住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)，且(qie)申(shen)請(qing)貸(dai)款(kuan)時(shi)本(ben)人或其配(pei)偶(ou)正常繳(jiao)存補充住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)的，貸(dai)款(kuan)最高(gao)限(xian)(xian)額70萬元。

申請貸款時職工或其配偶正常(chang)繳存按月住房補貼的，參照正常(chang)繳存補充(chong)住房公積金(jin)的規定執行。

計算出的貸款額度數值保留(liu)到千(qian)位，千(qian)位以(yi)下不為零(ling)的千(qian)位加一。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交存了住(zhu)房(fang)公積金的，即便(bian)是農村戶口，也(ye)可以申(shen)請住(zhu)房(fang)公積金貸款；

2、本人(ren)及所在(zai)單位在(zai)本市(shi)按時足(zu)額繳存住房公積金一年以上（從后往前(qian)推算）；

3、有(you)穩定(ding)的(de)職業收入，信用良好，有(you)償還(huan)貸款本(ben)息的(de)能力；

4、有購買自(zi)住(zhu)房的合法(fa)合同或協(xie)議，并有所需(xu)規定比例自(zi)籌資金；

5、有《擔保法》規(gui)定的資(zi)產為貸款抵押或質押；

6、同意(yi)辦(ban)理置業擔保(bao)或抵押物財產保(bao)險；

7、同意住房(fang)公積金管理(li)中(zhong)心(xin)規定的其他(ta)條件。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商品房 （開(kai)發商必須與市住房公積金管(guan)理中心簽訂貸款合作協議）；

2、現住房 （即房改(gai)購買產權）；

3、二手房 （上市交易的存量房）；

4、無產權(quan)住房（必須(xu)以自有或第(di)三者房屋所有權(quan)作抵押(ya)）;

5、拍賣房(fang) （拍賣公(gong)司必須與(yu)市住房(fang)公(gong)積金管理中(zhong)心簽訂(ding)貸款合(he)作協議）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍(jun)隊產(chan)權(quan)的自(zi)住房屋(wu)；

2、集(ji)體土地上己形成(cheng)一定規模的小(xiao)區(qu)內(nei)的自住房屋；

3、投資代建的(de)自住房屋。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保(bao)險或(huo)擔保(bao)費：純公積金貸款為：貸款額×相應費率×貸款年限

組合貸款(kuan)為：房款(kuan)總額×相應費(fei)率×貸款(kuan)年限

2、契稅(shui)：房(fang)款總額(e)×1.5%

3、抵押登記費：貸款(kuan)額×1.5%；最多(duo)不(bu)超過(guo)200元；

4、工本費：a，商品房為：純公積(ji)金貸款160元，組合貸款170元；

b，其他為：純公積金貸(dai)款80元(yuan)，組合貸(dai)款為90元(yuan)；

注：產權共有的(de)另加10元；

5、代辦費：純(chun)公積金貸款(kuan)為(wei)200元，組合貸款(kuan)為(wei)250元；

6、維(wei)修基金：建筑面積×40元/平米

7、測量費：建筑面(mian)積×0.19元/平米(mi)

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商(shang)品房：保險或擔保費(fei)、契稅、抵押(ya)登(deng)記費(fei)、工本費(fei)、代(dai)辦(ban)費(fei)、維修(xiu)基金、測量費(fei)；

現住房：保險或擔保費、抵押(ya)登記(ji)費、工本費；

二手(shou)房(fang)：保險或擔保費、抵押登(deng)記(ji)費、工本費、代(dai)辦費；

無(wu)產權房：保險或擔保費(fei)、抵押登記費(fei)、工(gong)本費(fei)、代(dai)辦費(fei)；

拍賣房(fang) （己辦(ban)理產權）：保險或擔保費、抵押登記(ji)費、工本費、代辦(ban)費；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔助借款人是(shi)(shi)指(zhi)符合公積(ji)金(jin)借款條件(jian)，與主(zhu)要借款人是(shi)(shi)夫妻關系或者是(shi)(shi)主(zhu)要借款人的直系親屬.公積(ji)金(jin)貸款對主(zhu)，輔借款人而(er)言(yan)，只能享(xiang)受規定額度內貸款，不能重復辦(ban)理。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第一步、申請(qing)人持已公(gong)證的二手(shou)房買賣契約(yue)到住房公(gong)積金管理中(zhong)心（以下簡稱中(zhong)心）領(ling)取(qu)貸(dai)款申請(qing)表；

第二步、申請人持(chi)本人及輔(fu)助借款(kuan)(kuan)人身份證，戶口簿，填寫(xie)好(hao)的(de)(de)貸款(kuan)(kuan)申請表，房屋買(mai)賣契約，已過戶的(de)(de)房屋所(suo)有(you)權證，評估報告等材料到中(zhong)心審核貸款(kuan)(kuan)額度并計算應交的(de)(de)各項費用(yong)；

第三步、中心工(gong)作人(ren)(ren)員現場看房(fang)(fang)后(hou)，對(dui)同意辦理貸款(kuan)(kuan)的，申請(qing)人(ren)(ren)應向中心提(ti)交如下材料：借款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)身(shen)份(fen)(fen)(fen)證復印(yin)件(jian)4份(fen)(fen)(fen)，戶口簿復印(yin)件(jian)1份(fen)(fen)(fen)，貸款(kuan)(kuan)申請(qing)表，房(fang)(fang)屋買賣契(qi)約1份(fen)(fen)(fen)，評估報告2份(fen)(fen)(fen)，已過戶的房(fang)(fang)屋所(suo)有權證及所(suo)有權證復印(yin)件(jian)2份(fen)(fen)(fen)，完稅(shui)發(fa)票復印(yin)件(jian)1份(fen)(fen)(fen)，并交納(na)相關費(fei)用（擔保(bao)費(fei)，抵押登(deng)記費(fei)，代辦手續(xu)費(fei)等費(fei)用）后(hou)簽訂貸款(kuan)(kuan)合同；

第四步(bu)、申(shen)請人在指(zhi)定日(ri)期到中心代辦銀(yin)行窗口劃款，并領取(qu)回執(zhi)。

公積金貸款的還款方式

有(you)兩種(zhong)，一種(zhong)為等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)(e)(e)本(ben)息(xi)法(fa)。等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)(e)(e)本(ben)息(xi)法(fa)：每月還款(kuan)額(e)(e)(e)(e)相(xiang)等(deng)(deng)(deng)，在(zai)每月還款(kuan)額(e)(e)(e)(e)中包含(han)的(de)本(ben)金(jin)(jin)償(chang)(chang)還先少(shao)后多，利(li)息(xi)償(chang)(chang)還先多后少(shao)。該法(fa)貸款(kuan)償(chang)(chang)還前期(qi)(qi)(qi)借款(kuan)人(ren)負擔(dan)較(jiao)輕，但(dan)貸款(kuan)期(qi)(qi)(qi)要(yao)付的(de)利(li)息(xi)總(zong)額(e)(e)(e)(e)比等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)(e)(e)本(ben)金(jin)(jin)法(fa)要(yao)多，適(shi)合于(yu)購房(fang)前期(qi)(qi)(qi)資金(jin)(jin)緊張的(de)用戶。等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)(e)(e)本(ben)金(jin)(jin)法(fa)：每次償(chang)(chang)還的(de)貸款(kuan)本(ben)金(jin)(jin)額(e)(e)(e)(e)相(xiang)等(deng)(deng)(deng)，利(li)息(xi)隨著本(ben)金(jin)(jin)的(de)減(jian)少(shao)而減(jian)少(shao)。該法(fa)貸款(kuan)償(chang)(chang)還前期(qi)(qi)(qi)借款(kuan)人(ren)負擔(dan)較(jiao)重，但(dan)貸款(kuan)期(qi)(qi)(qi)要(yao)付的(de)利(li)息(xi)總(zong)額(e)(e)(e)(e)比等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)(e)(e)本(ben)息(xi)法(fa)要(yao)少(shao)，適(shi)合于(yu)購房(fang)前期(qi)(qi)(qi)資金(jin)(jin)不太緊張，前期(qi)(qi)(qi)償(chang)(chang)還能力較(jiao)強的(de)用戶。

公積金貸款的還款規定

借款(kuan)(kuan)人(ren)需(xu)在每月20日(ri)前按照貸款(kuan)(kuan)還款(kuan)(kuan)計(ji)劃表上的本息金額(e)將款(kuan)(kuan)項存(cun)入己開(kai)立的活期(qi)存(cun)折（信(xin)用(yong)卡）中，20日(ri)晚由代辦銀(yin)(yin)行予以扣收，未及時存(cun)款(kuan)(kuan)或(huo)存(cun)款(kuan)(kuan)余額(e)不足的從21日(ri)開(kai)始按罰息利率計(ji)算并(bing)收取(qu)滯(zhi)納金。需(xu)要注意的是(shi)每次扣款(kuan)(kuan)后(hou)的帳戶余額(e)要在 10元(yuan)以上，否(fou)則銀(yin)(yin)行的扣款(kuan)(kuan)系統將按存(cun)款(kuan)(kuan)不足視為(wei)逾期(qi)而收取(qu)滯(zhi)納金。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借(jie)款(kuan)人持公(gong)積金(jin)(jin)借(jie)款(kuan)合(he)同，借(jie)款(kuan)人和抵(di)押人印章，現金(jin)(jin)到中(zhong)心(xin)窗口辦理.提(ti)前(qian)部分還款(kuan)金(jin)(jin)額(e)要求5000元(yuan)以上。需(xu)要注意的(de)(de)是，對(dui)2000年末以前(qian)辦理公(gong)積金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)的(de)(de)，借(jie)款(kuan)人要到房屋所在區域的(de)(de)住房公(gong)積金(jin)(jin)管理中(zhong)心(xin)或所屬辦事處(chu)。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提(ti)條件是(shi)拍賣(mai)行應(ying)(ying)與公積(ji)金管理(li)中心簽訂合(he)作協議.辦理(li)時手續分兩種情況：一(yi)是(shi)拍賣(mai)的房(fang)屋(wu)仍由原開發商(shang)出具商(shang)品(pin)房(fang)買賣(mai)合(he)同(tong)和購房(fang)發票，比照普通商(shang)品(pin)房(fang)貸款辦理(li)；二是(shi)拍賣(mai)的房(fang)屋(wu)產權證(zheng)已辦好，借款人持產權證(zheng)和拍賣(mai)確認書，評(ping)估報告等相(xiang)應(ying)(ying)材料(liao)辦理(li)。

提取指南

提取條件

住(zhu)房公積金的(de)(de)提(ti)(ti)取必須符合一定的(de)(de)條件，在以下情形之一的(de)(de)可(ke)以提(ti)(ti)取職工住(zhu)房公積金賬戶內(nei)的(de)(de)存儲(chu)余(yu)額：

（1） 購買、建(jian)造、翻(fan)建(jian)、大修具有所有權(quan)的自(zi)住住房的；

（2）離(li)休(xiu)(xiu)、退(tui)休(xiu)(xiu)的；

（3）完全(quan)喪失勞動(dong)能力、并且(qie)與(yu)所在(zai)單位(wei)終(zhong)止勞動(dong)關系的；

（4）出(chu)境定居時；

（5）償(chang)還購房貸款本息的；

（6）房租超出家庭工資(zi)收入的(de)(de)規定比例的(de)(de)。

所需材料

1、借(jie)款人(ren)身份(fen)證(zheng)復(fu)印(yin)件(jian)3份(fen)、借(jie)款人(ren)配偶身份(fen)證(zheng)復(fu)印(yin)件(jian)2份(fen)；如果有共有人(ren)，同時提供共有人(ren)身份(fen)證(zheng)復(fu)印(yin)件(jian)3份(fen)。

2、借(jie)款人、配偶及共(gong)有人（如果有共(gong)有人）戶口本(ben)復(fu)印件各2份。

3、借款(kuan)人及配偶收入證(zheng)明原件(jian)各(ge)2份(fen)（工(gong)資主(zhu)管部門蓋章）。

4、借款人結（離）婚證復(fu)印件2份。

5、借(jie)款人為市(shi)中心繳存戶(hu)的提(ti)供(gong)8位(wei)公積(ji)金賬(zhang)號，如10XXXXXX，其他公積(ji)金戶(hu)出具申(shen)請當月之前6個(ge)月的繳存明細表（繳存地打(da)印）。

6、《商品房(fang)買(mai)賣(mai)合同》原件3份；《合同信息備(bei)案摘要》復印件2份。

7、首付款發(fa)票復印件2份。

8、《房(fang)(fang)屋預告登記證明》復印件2份（購高(gao)新(xin)區、經濟技術開(kai)發區房(fang)(fang)產除外）。

9、《國(guo)有(you)土地使用(yong)證》（全部）復印(yin)件1份。

10、《商品房預(yu)售(shou)許(xu)可證》（帶附圖）復(fu)印(yin)件1份。

11、借款(kuan)人用于還(huan)款(kuan)的銀行(xing)帳號。

貸款條件

申請(qing)住(zhu)房(fang)公積金購房(fang)貸款(kuan)(kuan)基(ji)(ji)本條件主(zhu)要包括三個方面：貸款(kuan)(kuan)對(dui)象、貸款(kuan)(kuan)用途、住(zhu)房(fang)貸款(kuan)(kuan)基(ji)(ji)本條件。

貸款對象

1、具有(you)(you)有(you)(you)效的身份證明；

2、只有參(can)(can)加住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)制度(du)的職(zhi)工(gong)才(cai)有資格(ge)申(shen)請(qing)住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸款，沒有參(can)(can)加住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)制度(du)的職(zhi)工(gong)就不能(neng)申(shen)請(qing)住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸款。

3、配偶一方申請了住房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)，在其未還清貸款(kuan)本(ben)息(xi)之前，配偶雙方均不能再獲(huo)得(de)住房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)。因為，住房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)是滿足職(zhi)工家(jia)庭(ting)住房(fang)基(ji)本(ben)需求時提供的(de)金(jin)(jin)融支(zhi)持(chi)，是一種(zhong)"住房(fang)保障(zhang)型"的(de)金(jin)(jin)融支(zhi)持(chi)。

住房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)款申請(qing)人應當有相(xiang)當于購買住房(fang)價(jia)格的 20%或(huo)以上的自(zi)籌資金(jin)（各地規定各不相(xiang)同）；住房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)款申請(qing)人應同意辦理(li)貸(dai)款擔保，等等。這些都是降低住房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)款風險所需要(yao)的。

貸款用途

住房(fang)(fang)公積金(jin)貸(dai)款(kuan)用途僅限于購買具有(you)所有(you)權的(de)自(zi)住住房(fang)(fang)，而且所購買的(de)住房(fang)(fang)應當符(fu)合市公積金(jin)管理中(zhong)心規定的(de)建筑設計標準。職工(gong)購買使用權住房(fang)(fang)的(de)，不能(neng)申請住房(fang)(fang)公積金(jin)貸(dai)款(kuan)。

還款方法

1、傳統的還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)有等額本金(jin)和等額本息兩(liang)種。這兩(liang)種還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)中，等額本金(jin)在貸款(kuan)(kuan)(kuan)利息上(shang)要更節省，但是(shi)這種還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)的前(qian)(qian)期還款(kuan)(kuan)(kuan)壓力(li)比(bi)較(jiao)大(da)，比(bi)較(jiao)適合當前(qian)(qian)資金(jin)比(bi)較(jiao)充(chong)裕(yu)，或是(shi)短期內(nei)有提(ti)前(qian)(qian)還款(kuan)(kuan)(kuan)打算的借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)。而(er)等額本息的還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)雖然貸款(kuan)(kuan)(kuan)利息要高些，但是(shi)對于那些手頭(tou)資金(jin)不足，又不打算短期內(nei)辦理(li)提(ti)前(qian)(qian)還款(kuan)(kuan)(kuan)的借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)來(lai)說比(bi)較(jiao)適用。

2、由于公(gong)積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)也是浮動(dong)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)類型(xing)，因此在(zai)(zai)實際過程中公(gong)積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)也會按照(zhao)央行貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)(de)調(diao)整而發生變化。但是貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)(de)變動(dong)執(zhi)(zhi)(zhi)行時(shi)間都是有規定的(de)(de)。通常情況下，借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人在(zai)(zai)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期間遇見貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)調(diao)整時(shi)，新的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)會在(zai)(zai)次年(nian)(nian)的(de)(de)1月(yue)1日起(qi)開(kai)始執(zhi)(zhi)(zhi)行。如果您(nin)在(zai)(zai)2009年(nian)(nian)辦理的(de)(de)公(gong)積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，執(zhi)(zhi)(zhi)行的(de)(de)5-30年(nian)(nian)的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)為3.87%，假(jia)設2009年(nian)(nian)公(gong)積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)變動(dong)，您(nin)2010年(nian)(nian)的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)將按照(zhao)2009年(nian)(nian)最后一次貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)調(diao)整后的(de)(de)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)在(zai)(zai)2010年(nian)(nian)的(de)(de)1月(yue)1日開(kai)始執(zhi)(zhi)(zhi)行。

貸款流程

（一）申請人及配(pei)偶住房公積(ji)金繳存(cun)證明；

（二）申(shen)請(qing)人及配偶身份證(zheng)明（指居(ju)民身份證(zheng)、常(chang)住戶(hu)口簿(bu)和其(qi)他有(you)效居(ju)留(liu)證(zheng)件），婚姻狀況證(zheng)明文件；

（三）家庭穩(wen)定(ding)經濟收入證(zheng)明及其它對還款能力(li)有影響的(de)債權債務證(zheng)明；

（四(si)）購買住(zhu)房的合同、協(xie)議等有效證(zheng)明文件；

（五）用(yong)于(yu)擔保的抵押(ya)(ya)物(wu)、質物(wu)清單、權屬證明以及有(you)處置(zhi)權人同意抵押(ya)(ya)、質押(ya)(ya)的證明，有(you)關部門(men)出具的抵押(ya)(ya)物(wu)估價證明；

審批程序

一、審批依據

1、《住(zhu)房(fang)公(gong)積金管理(li)條例》

2、《臨沂市住(zhu)房公(gong)積金(jin)貸(dai)款管理辦法》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具有臨沂(yi)市常住戶口或有效居(ju)住證明；

2、連續足額繳存住房公(gong)積(ji)金12個(ge)月(yue)(yue)以(yi)上，或提取公(gong)積(ji)金后又連續繳存12個(ge)月(yue)(yue)以(yi)上；

3、在本市(shi)區域內(nei)購買、建(jian)造、翻建(jian)、大修自(zi)住普通住房（不含(han)商住兩用房）并具備有關手續、文件(jian)和(he)已交付規定比例的自(zi)籌資金；

4、有穩(wen)定的收入(ru)，信用良好，具(ju)備(bei)償還(huan)貸款(kuan)本(ben)息(xi)的能力(li)；

5、同意按照公積金中心認(ren)可的擔(dan)保方式進行擔(dan)保；

6、同(tong)意按照(zhao)本辦(ban)法及《住房公積金借(jie)款合同(tong)》的相關規(gui)定(ding)，按時履行還款義(yi)務(wu)；

7、法律(lv)、法規、規章和公(gong)積金中(zhong)心(xin)規定的其(qi)他條件。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買商品房(fang)、經(jing)濟適用房(fang)，需提(ti)供《商品房(fang)（經(jing)濟適用房(fang)）預(yu)售合同》及(ji)不低于房(fang)價總(zong)額20%的首付款單據(ju)；

2、自(zi)建、翻建、大修自(zi)住(zhu)普通住(zhu)房，需提供(gong)建設或(huo)(huo)房產(chan)行政主(zhu)管部門批準的規劃、施工文件，土地使用證(zheng)或(huo)(huo)原房屋產(chan)權(quan)證(zheng)，建筑施工合同及工程(cheng)預(yu)算或(huo)(huo)決算；

3、購買二手房，需提供(gong)《房地產買賣契(qi)約(yue)》及契(qi)稅(shui)完稅(shui)憑證(zheng)；

4、單位(wei)集(ji)(ji)資建房(fang)(fang)，需提供集(ji)(ji)資建房(fang)(fang)批準文(wen)件(jian)、集(ji)(ji)資建房(fang)(fang)交款單據、集(ji)(ji)資建房(fang)(fang)或買房(fang)(fang)協議書；

5、借款人(ren)及(ji)其配偶的有(you)效身(shen)份(fen)證明(ming)、婚(hun)姻(yin)證明(ming)、戶(hu)籍證明(ming)或有(you)效居住(zhu)證明(ming)；

6、房地(di)產評估機(ji)構出(chu)具(ju)的(de)抵押物評估報告(gao)；

7、保(bao)證人出具的擔保(bao)證明及保(bao)證人的有(you)效身(shen)份證明；

8、房地產置(zhi)業擔保(bao)公司出具的擔保(bao)證明；

9、公積(ji)金中心要求提供的其他材(cai)料。

五、辦理程序

1、借款(kuan)人向公積(ji)金中心各分支(zhi)機構領(ling)取并如(ru)實填報(bao)《住房(fang)公積(ji)金貸款(kuan)申請表》，同時(shi)附有關材料(liao)報(bao)送公積(ji)金中心審查；

2、公(gong)積金中心各分支(zhi)(zhi)機構(gou)通過對借款(kuan)人購房真實性(xing)及還款(kuan)能力的審(shen)(shen)查，提出貸款(kuan)額度和期(qi)限(xian)的建議，初審(shen)(shen)合格并經分支(zhi)(zhi)機構(gou)負責人簽署(shu)意見后報市公(gong)積金中心審(shen)(shen)批；

3、市公積金中心(xin)審查后作(zuo)出(chu)準予(yu)貸款(kuan)或不予(yu)貸款(kuan)的決(jue)定，將貸款(kuan)材料轉回各分(fen)支機構(gou)；

4、準予貸款(kuan)的(de)，由(you)公積金中心各分支機構將貸款(kuan)材料(liao)轉受(shou)托(tuo)銀行，由(you)受(shou)托(tuo)銀行通知(zhi)借(jie)款(kuan)人(ren)及(ji)抵押擔保(bao)當事(shi)人(ren)，并(bing)簽訂《住房公積金借(jie)款(kuan)合(he)(he)同》，辦(ban)理抵押擔保(bao)手續；對不符(fu)合(he)(he)貸款(kuan)條(tiao)件的(de)，由(you)各分支機構通知(zhi)借(jie)款(kuan)申(shen)請(qing)人(ren)并(bing)說明原因；

5、受托銀行向借款人發放貸款。

六、辦理時限

1、受(shou)(shou)理審查。分支機構(gou)初(chu)審時(shi)間自受(shou)(shou)理貸款申請(qing)之日(ri)起不超(chao)過(guo)2個工(gong)(gong)作日(ri)，批量(liang)較大或有其他特殊情況時(shi)可延長3個工(gong)(gong)作日(ri)；

2、審(shen)核(he)審(shen)批(pi)。市公積金中心審(shen)批(pi)時間(jian)自(zi)收到(dao)各分支機構報送的貸(dai)款材(cai)料(liao)起不超(chao)過3工作日。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)，是由各地住房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)管理中心運用(yong)申(shen)請公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)的(de)職工所繳(jiao)納的(de)住房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)，委托商業銀行向購(gou)買(mai)、建造、翻建、大修自住住房(fang)的(de)住房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)繳(jiao)存(cun)人(ren)和在(zai)職期間繳(jiao)存(cun)住房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)的(de)離退休職工發放的(de)房(fang)屋(wu)抵押貸款(kuan)。

申請公積金貸款的條件：

1.只有參加(jia)(jia)住房公(gong)積金(jin)制度(du)的職(zhi)工才有資格申(shen)請(qing)住房公(gong)積金(jin)貸款，沒(mei)有參加(jia)(jia)住房公(gong)積金(jin)制度(du)的職(zhi)工就(jiu)不能申(shen)請(qing)住房公(gong)積金(jin)貸款。

2.參加住(zhu)房(fang)(fang)公積金制(zhi)度(du)者要(yao)申請住(zhu)房(fang)(fang)公積金個人購房(fang)(fang)貸款還必須符(fu)合以下(xia)條件：即申請貸款前(qian)連續繳存(cun)住(zhu)房(fang)(fang)公積金的時間不少于六(liu)個月。因為，如(ru)果職工繳存(cun)住(zhu)房(fang)(fang)公積金的行為不正常，時斷時續，說明其(qi)收入(ru)不穩定，發放貸款后容易產(chan)生(sheng)風險。

3.配(pei)偶一方申(shen)請了住(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸款，在其未還清(qing)貸款本息之前，配(pei)偶雙方均不能(neng)再獲得(de)住(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸款。因為，住(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸款是滿(man)足(zu)職工(gong)家庭(ting)住(zhu)房基本需求(qiu)時提供的(de)金(jin)融支(zhi)持(chi)(chi)，是一種(zhong)"住(zhu)房保障型(xing)"的(de)金(jin)融支(zhi)持(chi)(chi)。

4.貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)人在提出(chu)住房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)時(shi)，除必須具(ju)有(you)較穩定的(de)經濟收入和償還(huan)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)能(neng)(neng)力外，沒有(you)尚(shang)未還(huan)清(qing)的(de)數額較大、可(ke)能(neng)(neng)影響住房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)償還(huan)能(neng)(neng)力的(de)其他債務(wu)。當職工有(you)其他債務(wu)纏身時(shi)，再給予住房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，風(feng)險就很大，違背了住房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)安全(quan)運作的(de)原(yuan)則。

5.公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)期(qi)限最長不超過30年(nian)。辦理組(zu)合貸(dai)款(kuan)的(de)，公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)和商業性(xing)住房貸(dai)款(kuan)的(de)貸(dai)款(kuan)期(qi)限必(bi)須(xu)一致。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一、住房公(gong)積(ji)金個人(ren)(ren)住房貸款只能(neng)用(yong)于繳存職(zhi)工購(gou)買、建(jian)造、翻(fan)建(jian)、大修普通自住房，以支(zhi)持基本住房需求(qiu)。嚴禁使用(yong)住房公(gong)積(ji)金個人(ren)(ren)住房貸款進(jin)行投機性購(gou)房。

二、保持(chi)繳(jiao)存(cun)職工家庭(包括借款(kuan)(kuan)人(ren)、配偶及未成年子女，下同(tong))使(shi)用住(zhu)房公(gong)積(ji)金個人(ren)住(zhu)房貸款(kuan)(kuan)購買首(shou)套普通(tong)自(zi)住(zhu)房政(zheng)策的連(lian)續性(xing)(xing)和穩定(ding)性(xing)(xing)。使(shi)用住(zhu)房公(gong)積(ji)金個人(ren)住(zhu)房貸款(kuan)(kuan)購買首(shou)套普通(tong)自(zi)住(zhu)房，套型建筑(zhu)面(mian)積(ji)在(zai)90平(ping)方米(mi)(含)以下的，貸款(kuan)(kuan)首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)比例(li)不(bu)得(de)低于20%;套型建筑(zhu)面(mian)積(ji)在(zai)90平(ping)方米(mi)以上的，貸款(kuan)(kuan)首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)比例(li)不(bu)得(de)低于30%。

三、第(di)二(er)套住房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)個(ge)人(ren)住房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)的發放對象，僅限于(yu)(yu)現有(you)人(ren)均(jun)住房(fang)(fang)(fang)建筑(zhu)面積(ji)低(di)于(yu)(yu)當地平均(jun)水平的繳(jiao)存職工家庭(ting)，且貸(dai)款(kuan)(kuan)用途僅限于(yu)(yu)購買改善居住條件的普通自住房(fang)(fang)(fang)。第(di)二(er)套住房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)個(ge)人(ren)住房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)首付款(kuan)(kuan)比例不(bu)得(de)低(di)于(yu)(yu)50%，貸(dai)款(kuan)(kuan)利率不(bu)得(de)低(di)于(yu)(yu)同期首套住房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)個(ge)人(ren)住房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)利率的1.1倍。

四、停(ting)止向購買(mai)第三套及以上住(zhu)房(fang)的繳存職工家庭發放住(zhu)房(fang)公積金個人住(zhu)房(fang)貸款。

五、城(cheng)市住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積金(jin)管理委(wei)員會(hui)(hui)要根據當地(di)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價格、人(ren)均住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)建(jian)筑面積和住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積金(jin)業務發展狀(zhuang)況，以(yi)支持繳存職工(gong)購買普通自住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)的貸(dai)款(kuan)需求(qiu)為原則，合理確定住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積金(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)最(zui)高額(e)度，并報省級住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)城(cheng)鄉建(jian)設、財政(zheng)、人(ren)民(min)銀行、銀監(jian)部門備案。直(zhi)轄市、新疆生產建(jian)設兵團住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積金(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)最(zui)高額(e)度報住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)城(cheng)鄉建(jian)設部、財政(zheng)部、人(ren)民(min)銀行和銀監(jian)會(hui)(hui)備案。

六(liu)、城市(shi)住(zhu)(zhu)(zhu)房公積金管理(li)(li)中心和(he)受(shou)委托銀行要采取有(you)效措施，加強(qiang)住(zhu)(zhu)(zhu)房公積金個人住(zhu)(zhu)(zhu)房貸(dai)款(kuan)的(de)調(diao)查、審核(he)、抵押、發放(fang)、回收等工(gong)作，切實加強(qiang)貸(dai)款(kuan)風險管理(li)(li)，保障資金安(an)全。住(zhu)(zhu)(zhu)房公積金管理(li)(li)中心要會同有(you)關主(zhu)管部門，抓(zhua)緊(jin)建立(li)信息(xi)共享機制，防范(fan)騙取住(zhu)(zhu)(zhu)房公積金個人住(zhu)(zhu)(zhu)房貸(dai)款(kuan)等行為。同時，要簡化(hua)辦理(li)(li)手(shou)續(xu)，提高服務水平。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公積(ji)金相關問(wen)答問(wen)：每年的(de)公積(ji)金繳存(cun)數額是按照收入的(de)多少來確(que)定的(de)？

問：每年(nian)的公(gong)積金繳存數額(e)是按(an)照收入(ru)的多少(shao)來確定的？

答(da)：職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)月繳存(cun)額=職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)本人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)月繳存(cun)基(ji)數×職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)個人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)繳存(cun)比例+職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)本人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)月繳存(cun)基(ji)數×單(dan)位住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)繳存(cun)比例。我市職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)繳存(cun)基(ji)數為(wei)1050—13284元。繳存(cun)基(ji)數額度(du)為(wei)職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)上年月平均工(gong)(gong)資(zi)。我市職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)單(dan)位繳存(cun)比例為(wei)6%-12%。

問(wen)：在成(cheng)都用公積金貸款買房(fang)，首(shou)套(tao)房(fang)和(he)二(er)套(tao)房(fang)的首(shou)付是(shi)多(duo)少？

答：購(gou)買(mai)首(shou)(shou)套(tao)(tao)自住(zhu)住(zhu)房(fang)且建筑面(mian)積(ji)≦90平方米(mi)，首(shou)(shou)付兩成(cheng)；購(gou)買(mai)首(shou)(shou)套(tao)(tao)自住(zhu)住(zhu)房(fang)且建筑面(mian)積(ji)>90平方米(mi)，首(shou)(shou)付三成(cheng)；第二套(tao)(tao)購(gou)房(fang)首(shou)(shou)付五(wu)成(cheng)，貸款利率在首(shou)(shou)套(tao)(tao)基(ji)礎上上浮10%。對(dui)“第二套(tao)(tao)住(zhu)房(fang)”的認定按照國家(jia)相關部門規定執行，具體情(qing)況以房(fang)管相關部門查房(fang)結果為準(zhun)。

問：住(zhu)房公積(ji)金貸(dai)款還(huan)款方式有哪些？

答：貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)在(zai)一(yi)年以內（含(han)1年）的，還(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式為到期(qi)一(yi)次還(huan)本(ben)付息(xi)；貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)在(zai)一(yi)年以上的，借款(kuan)(kuan)人應(ying)按月償還(huan)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)息(xi)，方(fang)式為等(deng)額本(ben)息(xi)或等(deng)額本(ben)金。

等額(e)本息還(huan)(huan)款(kuan)法，即貸款(kuan)期每(mei)月(yue)以(yi)相等的額(e)度(du)平均(jun)償(chang)還(huan)(huan)貸款(kuan)本息。等額(e)本金(jin)還(huan)(huan)款(kuan)法，即每(mei)月(yue)等額(e)償(chang)還(huan)(huan)貸款(kuan)本金(jin)，貸款(kuan)利息隨本金(jin)逐月(yue)遞減。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額=貸款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)額×月利(li)率(lv)×[（1+月利(li)率(lv)）^（^此符號叫(jiao)“乘(cheng)方”，而乘(cheng)方的具體數(shu)字就是(shi)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)月數(shu)。如“^=12”即代表還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)月數(shu)為12個月。）還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)月數(shu)/（1+月利(li)率(lv)）^還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)月數(shu)1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計(ji)算方式(shi)：月利率=4.5%/12=0.375%

每月還款額(e)=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元）

等額本息還(huan)款(kuan)方式的還(huan)款(kuan)額每個月都沒(mei)有變化，比較適合于預期工(gong)資收入較為穩定的借(jie)款(kuan)人辦理。

（二）每月等額本金還款方式

借款期內每月(yue)以相(xiang)等的(de)額度償還貸(dai)款本金，這種方(fang)式(shi)的(de)特點是貸(dai)款利息隨本金逐(zhu)月(yue)減少而遞減。

計(ji)算(suan)公式為：月還(huan)款(kuan)額(e)=貸(dai)款(kuan)本金÷還(huan)款(kuan)期數+（貸(dai)款(kuan)本金－已歸還(huan)本金累(lei)計(ji)額(e)）×月利率。

等(deng)額(e)本金(jin)還款方式在貸(dai)款初期還款壓力大，以后逐期下降(jiang)，適合于供款能力較(jiao)強，但預期收入下降(jiang)的職工。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由于金(jin)融產品(pin)定(ding)價策略不(bu)同(tong)，同(tong)一(yi)貸款品(pin)種，在(zai)不(bu)同(tong)的(de)(de)銀(yin)行(xing)有(you)著不(bu)同(tong)的(de)(de)利率。比如同(tong)為(wei)汽車貸款，有(you)的(de)(de)銀(yin)行(xing)執行(xing)的(de)(de)是基準(zhun)利率，有(you)的(de)(de)銀(yin)行(xing)則是將利率上浮(fu)10%—20%，甚至更(geng)高(gao)。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀(yin)行對(dui)貸款的(de)歸還(huan)規定了多種(zhong)靈活多樣的(de)方式，較為常用的(de)有兩種(zhong)———“月(yue)均(jun)等(deng)額還(huan)款”和“月(yue)均(jun)等(deng)本金還(huan)款”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充分利用與(yu)貸款相關的(de)細微規定，以進一步減少(shao)貸款成本。