家庭年收入40萬如何理財

1、通過(guo)記賬和預(yu)算改變消(xiao)費(fei)習慣。財務(wu)由一(yi)個(ge)人掌控，通過(guo)記賬方式，了解家(jia)庭每個(ge)月的(de)錢都花(hua)在什么地方了，哪些該花(hua)，哪些可(ke)花(hua)可(ke)不(bu)花(hua)。控制不(bu)必(bi)(bi)要(yao)消(xiao)費(fei)，養成良好消(xiao)費(fei)習慣。同(tong)時，建(jian)議做(zuo)好預(yu)算，對(dui)每月各項收入(ru)和必(bi)(bi)須的(de)支出進行預(yu)算，做(zuo)一(yi)個(ge)收支計劃(hua)，心里有(you)數地消(xiao)費(fei)，盡量壓(ya)縮不(bu)必(bi)(bi)要(yao)的(de)開(kai)支。

2、建立強制儲蓄機制。每月發工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即(ji)幾乎與銀行的活期(qi)儲蓄一樣(yang)便利，收益又(you)近于定期(qi)存款。

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3、應急(ji)準備金(jin)。保(bao)留至少(shao)3個月的(de)收入作為(wei)緊急(ji)備用金(jin)，這筆備用金(jin)建議以貨幣市場基金(jin)的(de)形式持有，在(zai)保(bao)持高度流動性的(de)同時，又能獲得超過銀行定期儲蓄的(de)收益。

4、增強保險(xian)保障。除了(le)社保外，建(jian)議考慮重(zhong)疾險(xian)、額外養老保險(xian)等規劃。

5、在投(tou)(tou)資方面，考慮到(dao)你(ni)們目(mu)前的(de)(de)經(jing)(jing)濟狀況(kuang)，建議采取多元(yuan)化投(tou)(tou)資以分散投(tou)(tou)資風(feng)(feng)險，可(ke)將(jiang)部分資金(jin)5-6萬元(yuan)投(tou)(tou)資于基(ji)(ji)金(jin)。開放式基(ji)(ji)金(jin)畢竟不是(shi)儲蓄，能否實現贏(ying)利與市場形(xing)勢、基(ji)(ji)金(jin)經(jing)(jing)理(li)的(de)(de)水(shui)平(ping)等(deng)因(yin)素密切(qie)相關。因(yin)此投(tou)(tou)資基(ji)(ji)金(jin)前，要(yao)充(chong)分了解所投(tou)(tou)基(ji)(ji)金(jin)品(pin)種(zhong)，不僅僅要(yao)關注(zhu)基(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)凈值增長，還要(yao)關注(zhu)基(ji)(ji)金(jin)公司、基(ji)(ji)金(jin)經(jing)(jing)理(li)的(de)(de)實力(li)，基(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)投(tou)(tou)資風(feng)(feng)格等(deng)。除了基(ji)(ji)金(jin)外也可(ke)選擇一些銀行的(de)(de)理(li)財產品(pin)和國債(zhai)，目(mu)前銀行固定(ding)收益理(li)財品(pin)種(zhong)層出不窮，收益率可(ke)以高達(da)3.6％。

40萬如何理財

1、留下3個(ge)月(yue)工資，配置貨幣基金(jin)（3~5萬）

理財的首先(xian)，要留有一些家庭應急(ji)資金。

流(liu)動資(zi)金(jin)我(wo)(wo)們無需留太多，因為我(wo)(wo)們常用(yong)的信用(yong)卡、花唄、白條等都透支消費手段，基(ji)本可(ke)視同(tong)于現金(jin)資(zi)產(chan)。

比如，月收入1萬元，留3萬元就夠(gou)了。

這部分現金，需要2日內可全部(bu)取出，流動性要(yao)非常好，同(tong)時更(geng)要(yao)保(bao)證安全。

因此，這3萬元可(ke)以買成貨(huo)幣(bi)基(ji)金。

2、銀行(xing)理財類產(chan)品（10~15萬(wan)）

我們(men)之(zhi)留(liu)存相(xiang)對(dui)少量的現金，目的是把剩余資(zi)金的收益做(zuo)到最大化(hua)。

理(li)財中有個(ge)大致的(de)規律：投(tou)資期限(xian)越長，對應的(de)收益(yi)越高。

如(ru)果從(cong)低風險、安全的角度考慮，可以適當配(pei)置銀(yin)行理財，比例5~10萬(wan)即可。

期(qi)限的話，可以考慮6~12個月(yue)，一是因為未來在“資管(guan)新規”的，3個(ge)月以下的理財(cai)品會越(yue)來(lai)也(ye)少，合規程度無法(fa)保障。

二(er)是(shi)因為期限(xian)越(yue)長收益越(yue)高，既然是(shi)閑置資金，我(wo)們(men)就要做(zuo)到收益最大(da)化。

目(mu)前大型股份制(zhi)銀行一年期理財產品(pin)收(shou)益約為5%~5.5%，一些地(di)方性銀行可能(neng)稍(shao)高。

注意(yi)，目前(qian)大多數銀行理財產品為保(bao)本+浮動(dong)收益，對于非保本+浮動收益的(de)理財產品，其風險要做到(dao)心中有數。

3、適當配置(zhi)P2P類產品，進一步提升(sheng)收益（5~10萬）

P2P是(shi)互(hu)聯網金融(rong)最主要的(de)組(zu)成部(bu)分。從P2P類產品的性質來說，其屬于“債權類”理財。

目前(qian)，P2P行(xing)業整(zheng)體的年化收益(yi)率大約是9.68%，這個數字是貨基的2倍(bei)有余(yu)，一(yi)年期(qi)銀行(xing)定存的5.5倍。

當然(ran)，P2P投資有風(feng)險。貨(huo)基(ji)、銀行理財幾乎沒有逾期情(qing)況(kuang)，有可能在P2P投資中(zhong)遇(yu)到。

4、配(pei)置公募基金 15萬左右

配置公募基金的目的很明確(que)，就是寄希望從證券市場(chang)中，尋求一個長期資(zi)產增值的投(tou)資(zi)渠道。

長(chang)期來看，人類社會(hui)總在進步、社會(hui)財富會(hui)長(chang)期積累，因此(ci)證券市(shi)場、股票市(shi)場也是長(chang)期向上的(de)。

但對于具體的股票買賣，由于我們大多數人沒有足夠的專業知識。對風險的識別能力弱，因此基本符合“七賠二平一賺(zhuan)”的法則(ze)，也就是很(hen)難賺(zhuan)到(dao)錢。

投資(zi)公募基金，相(xiang)當(dang)于(yu)“讓專(zhuan)業的(de)人做專(zhuan)業的(de)事”，長期來看(kan)，賺錢(qian)的(de)概率就非常大了。

建(jian)議普通(tong)人關注(zhu)一類(lei)基金即可，那就是“指數型基金”。指數型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基(ji)金。股神巴菲特(te)唯一在(zai)公共場合推薦的投(tou)資產(chan)品，就是指數基(ji)金。

這里說的長線收益，個人認為至少要5年以上，經歷一輪牛市。請相信，時間越久，未來的(de)收益越大(da)，甚(shen)至能(neng)出乎你的(de)意料。

其實，理財的方式有很多，但每個人的專業知識、風險偏好各不相同，沒有絕對適用于所有人的方法。結合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財的收益和風險做到心中有數，才是最健康的資產增值方式。