家庭年收入40萬如何理財

1、通(tong)過記賬(zhang)和(he)預算(suan)(suan)改變消費(fei)(fei)習(xi)慣。財務由一個(ge)人掌控，通(tong)過記賬(zhang)方(fang)式，了解家庭(ting)每(mei)個(ge)月的錢都(dou)花(hua)在什(shen)么地方(fang)了，哪(na)些該(gai)花(hua)，哪(na)些可花(hua)可不花(hua)。控制不必(bi)要消費(fei)(fei)，養成良好消費(fei)(fei)習(xi)慣。同時，建議做(zuo)(zuo)好預算(suan)(suan)，對(dui)每(mei)月各項收入和(he)必(bi)須的支出進行預算(suan)(suan)，做(zuo)(zuo)一個(ge)收支計劃(hua)，心里有數地消費(fei)(fei)，盡量壓縮不必(bi)要的開支。

2、建立強制儲蓄機制。每月發工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即幾乎與(yu)銀行的活期(qi)儲蓄一樣(yang)便利，收益又近(jin)于定期(qi)存款。

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3、應急準備金(jin)。保(bao)留至少3個月的收入(ru)作為(wei)緊急備用金(jin)，這(zhe)筆備用金(jin)建(jian)議以貨幣(bi)市場基(ji)金(jin)的形(xing)式持(chi)(chi)有，在(zai)保(bao)持(chi)(chi)高度流(liu)動性的同時(shi)，又(you)能(neng)獲得超過銀(yin)行定(ding)期儲蓄的收益(yi)。

4、增強保險(xian)保障(zhang)。除了社保外(wai)，建議考慮重疾險(xian)、額外(wai)養老保險(xian)等規(gui)劃。

5、在投(tou)(tou)資方面，考慮到你(ni)們目前(qian)(qian)(qian)的(de)(de)經(jing)濟狀況，建議采取多元化(hua)投(tou)(tou)資以分(fen)散投(tou)(tou)資風(feng)險，可(ke)將部(bu)分(fen)資金(jin)(jin)5-6萬元投(tou)(tou)資于基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)。開放式(shi)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)畢竟(jing)不是儲蓄，能(neng)否實現贏利與市場形勢、基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)經(jing)理的(de)(de)水(shui)平等(deng)因(yin)(yin)素密(mi)切相(xiang)關。因(yin)(yin)此投(tou)(tou)資基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)前(qian)(qian)(qian)，要(yao)充分(fen)了解所投(tou)(tou)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)品(pin)種，不僅(jin)(jin)僅(jin)(jin)要(yao)關注基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)凈(jing)值(zhi)增長，還要(yao)關注基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)公司、基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)經(jing)理的(de)(de)實力(li)，基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)投(tou)(tou)資風(feng)格等(deng)。除了基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)外(wai)也(ye)可(ke)選(xuan)擇一些(xie)銀行的(de)(de)理財產(chan)品(pin)和(he)國債，目前(qian)(qian)(qian)銀行固定收益理財品(pin)種層出(chu)不窮(qiong)，收益率可(ke)以高(gao)達3.6％。

40萬如何理財

1、留下3個月工(gong)資(zi)，配置(zhi)貨幣基金（3~5萬）

理財的首先，要留有一些家庭應急資金(jin)。

流(liu)動資金(jin)(jin)我們無需(xu)留太(tai)多，因為我們常用的信用卡(ka)、花唄、白條等都透支消費手段，基(ji)本(ben)可視(shi)同于現金(jin)(jin)資產。

比如，月收入1萬元，留3萬元就(jiu)夠了。

這部(bu)分現金，需要2日內可全部取出(chu)，流動性要(yao)(yao)非(fei)常好，同時(shi)更要(yao)(yao)保證安全。

因此，這3萬元可以買成貨(huo)幣基金。

2、銀行理財類產(chan)品（10~15萬）

我們(men)之留存相對少量的現金(jin)(jin)，目的是把剩(sheng)余(yu)資金(jin)(jin)的收益做到最大化。

理財中有個大(da)致的規(gui)律：投資期限(xian)越長，對應(ying)的收(shou)益越高。

如果從(cong)低(di)風險、安(an)全的(de)角(jiao)度(du)考慮，可(ke)以適當配置銀行理財(cai)，比例(li)5~10萬即可。

期限的話(hua)，可以考慮6~12個月，一是因為未來在“資管(guan)新規(gui)”的，3個月以下的理財品會(hui)越來也少，合規程度(du)無(wu)法保障。

二是因為期限越長收(shou)益(yi)越高，既然是閑置資(zi)金，我們就要做到收(shou)益(yi)最大化(hua)。

目前大型(xing)股份制銀(yin)行(xing)一年期理財產品收益約為5%~5.5%，一(yi)些地方性銀行(xing)可能稍高。

注(zhu)意，目前大多數銀行(xing)理財產品為保(bao)本+浮動收益，對于非保本+浮動收(shou)益的理財產品，其風(feng)險要做(zuo)到心中有數(shu)。

3、適當配置P2P類產品(pin)，進一(yi)步(bu)提升收益（5~10萬(wan)）

P2P是互聯網金融(rong)最主要(yao)的組成(cheng)部分。從P2P類(lei)產品的性質來(lai)說，其屬于“債權類(lei)”理財(cai)。

目前，P2P行(xing)業整體(ti)的年化(hua)收益(yi)率大約是9.68%，這個數字(zi)是貨基的(de)2倍有余，一年(nian)期銀行定(ding)存的5.5倍。

當然，P2P投資(zi)有風(feng)險(xian)。貨基、銀行理(li)財幾乎(hu)沒有逾期情況，有可能在P2P投資中遇到。

4、配置公募基金 15萬左(zuo)右(you)

配置公募基(ji)金的目的很明確，就是(shi)寄希望從證(zheng)券市場中，尋求一個長(chang)期資產增值的投資渠道。

長(chang)期來看(kan)，人類(lei)社會(hui)總在進步、社會(hui)財富(fu)會(hui)長(chang)期積(ji)累(lei)，因(yin)此證券市場(chang)(chang)、股(gu)票市場(chang)(chang)也是長(chang)期向上的。

但對于具體的股票買賣，由于我們大多數人沒有足夠的專業知識。對風險的識別能力弱，因此基本符合“七賠二平一賺”的法則(ze)，也就是很難賺到錢。

投資公募基金，相當于“讓專業(ye)的人(ren)做專業(ye)的事”，長(chang)期來看，賺錢的概率就非常大了。

建議普(pu)通人關注一類基金即(ji)可，那就是“指數型基金”。指數型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基金(jin)(jin)。股神(shen)巴菲(fei)特唯(wei)一(yi)在公共場(chang)合(he)推薦的投(tou)資產品，就是(shi)指數(shu)基金(jin)(jin)。

這里說(shuo)的長線(xian)收益，個人認為至少(shao)要5年以上，經歷一輪牛市(shi)。請相(xiang)信，時間越(yue)久(jiu)，未來的(de)收益越(yue)大，甚(shen)至能(neng)出乎(hu)你的(de)意料。

其實，理財的方式有很多，但每個人的專業知識、風險偏好各不相同，沒有絕對適用于所有人的方法。結合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財的收益和風險做到心中有數，才是最健康的資產增值方式。