家庭年收入40萬如何理財

1、通過記賬和(he)預(yu)算(suan)改變(bian)消費習慣(guan)。財(cai)務由一(yi)個人掌控(kong)，通過記賬方式，了解家庭每個月(yue)的(de)錢都花(hua)在(zai)什么地(di)方了，哪(na)些該花(hua)，哪(na)些可(ke)(ke)花(hua)可(ke)(ke)不花(hua)。控(kong)制不必要(yao)消費，養成良好消費習慣(guan)。同時(shi)，建議做好預(yu)算(suan)，對每月(yue)各項收入和(he)必須的(de)支出進行預(yu)算(suan)，做一(yi)個收支計劃，心(xin)里(li)有數地(di)消費，盡量壓縮不必要(yao)的(de)開支。

2、建立強制儲蓄機制。每月發工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即幾乎(hu)與銀(yin)行的活期儲蓄一(yi)樣便利(li)，收益又近于(yu)定期存(cun)款。

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3、應急準備(bei)金(jin)。保留至少3個(ge)月的收(shou)入(ru)作(zuo)為緊急備(bei)用金(jin)，這筆備(bei)用金(jin)建(jian)議以貨(huo)幣市(shi)場基金(jin)的形式持(chi)有，在保持(chi)高度流動性的同時，又能(neng)獲得超過銀(yin)行定期儲蓄的收(shou)益。

4、增(zeng)強保險保障。除了社保外，建議考慮重疾險、額外養老保險等(deng)規劃(hua)。

5、在(zai)投資(zi)(zi)方面，考慮到你們目前的(de)經濟狀況(kuang)，建議采取多元化投資(zi)(zi)以分散(san)投資(zi)(zi)風(feng)險，可(ke)將部(bu)分資(zi)(zi)金5-6萬(wan)元投資(zi)(zi)于基(ji)金。開放(fang)式(shi)基(ji)金畢竟不是(shi)儲蓄，能(neng)否實現(xian)贏利與市場形勢、基(ji)金經理(li)(li)的(de)水平等因素密切(qie)相關。因此(ci)投資(zi)(zi)基(ji)金前，要充分了(le)解所投基(ji)金品(pin)(pin)種，不僅僅要關注基(ji)金的(de)凈值(zhi)增長，還要關注基(ji)金公司、基(ji)金經理(li)(li)的(de)實力(li)，基(ji)金的(de)投資(zi)(zi)風(feng)格等。除了(le)基(ji)金外也(ye)可(ke)選(xuan)擇一(yi)些銀行的(de)理(li)(li)財(cai)產品(pin)(pin)和國債(zhai)，目前銀行固定收(shou)益(yi)(yi)理(li)(li)財(cai)品(pin)(pin)種層出不窮，收(shou)益(yi)(yi)率可(ke)以高達3.6％。

40萬如何理財

1、留(liu)下3個(ge)月工資，配置貨幣基(ji)金（3~5萬）

理財的首先(xian)，要(yao)留(liu)有一些家庭應急資金。

流動資(zi)金(jin)我們無需留太多，因(yin)為我們常用的信用卡、花(hua)唄、白條(tiao)等都透支消費手段(duan)，基本可視同于現金(jin)資(zi)產。

比如(ru)，月(yue)收入1萬元，留3萬元就夠了。

這部分現金，需要2日內可全部取(qu)出(chu)，流動(dong)性要(yao)非(fei)常好，同時更要(yao)保證(zheng)安全。

因此(ci)，這3萬元可以(yi)買(mai)成貨幣基金。

2、銀行理財(cai)類產品（10~15萬）

我們之(zhi)留存相對少量的現金(jin)，目的是(shi)把(ba)剩余資金(jin)的收益(yi)做到最(zui)大化。

理財中有個大致(zhi)的規律(lv)：投資期限越(yue)長(chang)，對(dui)應(ying)的收益越(yue)高。

如果從低風險、安全的(de)角度考慮，可以適(shi)當配(pei)置銀行(xing)理財，比例5~10萬即可。

期限的(de)話，可(ke)以考慮6~12個月(yue)，一是因為未來在“資管新規(gui)”的，3個月以(yi)下(xia)的理(li)財(cai)品會(hui)越來也少，合(he)規(gui)程度無法保(bao)障(zhang)。

二是(shi)因為期限越(yue)長收益(yi)越(yue)高，既然是(shi)閑置(zhi)資金，我(wo)們就要(yao)做到收益(yi)最大化(hua)。

目前(qian)大型股份(fen)制銀(yin)行一(yi)年期理(li)財產品收益約(yue)為5%~5.5%，一些(xie)地方性銀行可能稍高。

注意(yi)，目前大多數銀行(xing)理(li)財產品為保(bao)本+浮動收(shou)益，對(dui)于非保本+浮動收益的理財產品，其風險要做到(dao)心中有(you)數。

3、適當配置P2P類產品，進(jin)一步提升收益（5~10萬）

P2P是互聯(lian)網金(jin)融最主要的組成部分(fen)。從(cong)P2P類(lei)產品(pin)的性(xing)質來(lai)說，其屬于“債權類(lei)”理(li)財。

目前，P2P行(xing)業整(zheng)體的年化收益率大約是9.68%，這個(ge)數字是貨基的2倍(bei)有余，一年期銀行(xing)定存的5.5倍(bei)。

當然，P2P投資有(you)(you)風險(xian)。貨基、銀(yin)行理(li)財幾乎沒有(you)(you)逾期情況，有(you)(you)可(ke)能(neng)在P2P投(tou)資中(zhong)遇到。

4、配置公(gong)募(mu)基金 15萬左右

配(pei)置(zhi)公(gong)募基金的目的很(hen)明確，就是寄希(xi)望(wang)從證(zheng)券市場(chang)中，尋求(qiu)一(yi)個長(chang)期資(zi)產增值的投(tou)資(zi)渠道。

長(chang)(chang)期(qi)(qi)來(lai)看(kan)，人類社會總(zong)在進(jin)步、社會財富會長(chang)(chang)期(qi)(qi)積累，因此證券市(shi)(shi)場、股票(piao)市(shi)(shi)場也是長(chang)(chang)期(qi)(qi)向上的。

但對于具體的股票買賣，由于我們大多數人沒有足夠的專業知識。對風險的識別能力弱，因此基本符合“七賠二平一賺(zhuan)”的法則，也(ye)就是很難賺(zhuan)到錢(qian)。

投資公募基金(jin)，相當(dang)于“讓專(zhuan)業的(de)人做專(zhuan)業的(de)事(shi)”，長期來看，賺錢的(de)概率就非常大(da)了。

建議普通人關注一類基金(jin)即可，那(nei)就是“指數型基金”。指數型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基金。股(gu)神巴(ba)菲特唯一在公(gong)共場合(he)推薦的投資產品，就是指數基金。

這里說的(de)長線收益，個人(ren)認為至少(shao)要5年以(yi)上，經歷一輪牛市。請相信，時間越(yue)久，未來(lai)的收(shou)益越(yue)大，甚至(zhi)能出乎你的意料(liao)。

其實，理財的方式有很多，但每個人的專業知識、風險偏好各不相同，沒有絕對適用于所有人的方法。結合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財的收益和風險做到心中有數，才是最健康的資產增值方式。