家庭年收入40萬如何理財

1、通(tong)過記賬和預(yu)算改(gai)變消費(fei)(fei)習慣(guan)。財務由一個(ge)人(ren)掌控，通(tong)過記賬方式，了解家庭每(mei)(mei)個(ge)月的(de)錢都花在(zai)什么地方了，哪(na)些該花，哪(na)些可花可不花。控制不必要消費(fei)(fei)，養(yang)成(cheng)良好消費(fei)(fei)習慣(guan)。同時，建議做(zuo)好預(yu)算，對每(mei)(mei)月各項(xiang)收入(ru)和必須(xu)的(de)支(zhi)出進行(xing)預(yu)算，做(zuo)一個(ge)收支(zhi)計劃，心里(li)有數地消費(fei)(fei)，盡(jin)量壓縮不必要的(de)開支(zhi)。

2、建立強制儲蓄機制。每月發工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即幾乎(hu)與銀行的活期儲(chu)蓄一(yi)樣便(bian)利，收益又(you)近(jin)于定期存款。

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3、應急(ji)準備(bei)金。保留至(zhi)少3個月(yue)的(de)(de)收(shou)入作(zuo)為(wei)緊急(ji)備(bei)用金，這筆備(bei)用金建議以貨(huo)幣市場基(ji)金的(de)(de)形式持有，在保持高度流動性的(de)(de)同時(shi)，又能獲得超過銀行定期儲蓄的(de)(de)收(shou)益。

4、增強保(bao)險保(bao)障。除了社保(bao)外(wai)，建議考(kao)慮(lv)重疾險、額外(wai)養老保(bao)險等規劃。

5、在投資(zi)方面，考(kao)慮到你(ni)們(men)目(mu)前(qian)的經濟狀況，建議采(cai)取多(duo)元化投資(zi)以分散投資(zi)風(feng)險，可(ke)將部分資(zi)金(jin)(jin)(jin)5-6萬(wan)元投資(zi)于基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)。開放式(shi)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)畢竟不是儲蓄，能否實(shi)現(xian)贏利與市場形勢、基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)經理的水平(ping)等(deng)因素密切(qie)相關(guan)。因此投資(zi)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)前(qian)，要充分了解所投基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)品種(zhong)，不僅(jin)僅(jin)要關(guan)注基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的凈值增長，還要關(guan)注基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)公司(si)、基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)經理的實(shi)力(li)，基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的投資(zi)風(feng)格等(deng)。除了基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)外也可(ke)選擇一些銀行的理財產品和國債(zhai)，目(mu)前(qian)銀行固定收益(yi)理財品種(zhong)層出不窮，收益(yi)率可(ke)以高達3.6％。

40萬如何理財

1、留下(xia)3個月工資，配置貨幣(bi)基金（3~5萬）

理財的首先，要(yao)留有一(yi)些家庭應急資(zi)金(jin)。

流動資金我們無需留太多，因為我們常(chang)用的信用卡、花唄、白條等(deng)都(dou)透支消費手段(duan)，基(ji)本(ben)可視同于現金資產。

比如，月收入1萬元，留3萬元就夠了。

這部分現金，需要2日內可全(quan)部取出，流動(dong)性要非常好，同時更(geng)要保證(zheng)安全(quan)。

因(yin)此，這3萬元可以(yi)買成貨幣基金。

2、銀行理財(cai)類產品（10~15萬）

我們之留存(cun)相對少量的現金(jin)，目(mu)的是把剩余資金(jin)的收益做到(dao)最大化。

理財中有個(ge)大致的(de)規律(lv)：投資(zi)期限越長，對應的(de)收益越高。

如果(guo)從低風險、安全的角度考(kao)慮，可以適當(dang)配置銀行理財(cai)，比例5~10萬即可。

期限的話，可以考慮6~12個月(yue)，一(yi)是因(yin)為未來在“資(zi)管新規”的，3個月(yue)以下的理(li)財(cai)品(pin)會越(yue)來也(ye)少，合規(gui)程(cheng)度無法(fa)保障。

二(er)是因為(wei)期限越(yue)長收(shou)益(yi)(yi)越(yue)高，既然是閑置資金，我(wo)們就要做到收(shou)益(yi)(yi)最大化(hua)。

目前大型股份制(zhi)銀行一年期理(li)財產品收(shou)益約為5%~5.5%，一(yi)些地方性(xing)銀行可能稍高。

注意(yi)，目前大多數銀行理財產品為保本+浮動收益，對于非(fei)保(bao)本(ben)+浮動收益的理財產品，其(qi)風險要做(zuo)到(dao)心中有數。

3、適當配置P2P類產品，進一(yi)步提升(sheng)收(shou)益（5~10萬）

P2P是互聯網金(jin)融最(zui)主(zhu)要的組(zu)成部(bu)分。從P2P類產品(pin)的性質來說，其屬于“債權(quan)類”理財(cai)。

目(mu)前，P2P行(xing)業整體(ti)的年化收益(yi)率大約是9.68%，這個(ge)數字是貨基的2倍(bei)有余，一年期銀(yin)行定存(cun)的5.5倍。

當然(ran)，P2P投(tou)資有(you)風險。貨基、銀行理財幾乎沒有(you)逾期情(qing)況，有(you)可能在P2P投資中遇到。

4、配置公募基金 15萬左右

配置公募基金的(de)目的(de)很明(ming)確，就是寄(ji)希望從證(zheng)券市場中，尋求一個長期資(zi)產增值的(de)投資(zi)渠(qu)道。

長(chang)期來看(kan)，人類社會(hui)(hui)總在進(jin)步(bu)、社會(hui)(hui)財(cai)富會(hui)(hui)長(chang)期積累，因此證券市場、股票市場也是長(chang)期向上的(de)。

但對于具體的股票買賣，由于我們大多數人沒有足夠的專業知識。對風險的識別能力弱，因此基本符合“七賠二平(ping)一賺(zhuan)”的法則(ze)，也就是很難賺(zhuan)到錢。

投資(zi)公募基金，相當(dang)于“讓專業的(de)人做(zuo)專業的(de)事”，長期來看，賺錢的(de)概率就非常大了。

建(jian)議普通(tong)人關注一類(lei)基金即可，那就是“指數型基金”。指數型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基金。股神巴菲特唯一(yi)在(zai)公(gong)共(gong)場(chang)合推薦的投資產品(pin)，就是指數基金。

這里說的長(chang)線收益，個人(ren)認為至少要5年(nian)以上，經(jing)歷一輪牛市。請相(xiang)信，時間(jian)越(yue)久(jiu)，未來的收益越(yue)大，甚(shen)至能出乎(hu)你的意料。

其實，理財的方式有很多，但每個人的專業知識、風險偏好各不相同，沒有絕對適用于所有人的方法。結合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財的收益和風險做到心中有數，才是最健康的資產增值方式。