家庭年收入40萬如何理財

1、通過記賬和(he)預算(suan)改(gai)變消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)習(xi)慣(guan)(guan)。財務由一(yi)個(ge)人掌控，通過記賬方式，了(le)解家(jia)庭每個(ge)月的(de)錢都花在(zai)什(shen)么(me)地(di)方了(le)，哪些該(gai)花，哪些可花可不花。控制不必(bi)(bi)要消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)，養成良好消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)習(xi)慣(guan)(guan)。同時，建議做好預算(suan)，對每月各項(xiang)收入和(he)必(bi)(bi)須的(de)支出進行預算(suan)，做一(yi)個(ge)收支計(ji)劃，心里有數地(di)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)，盡(jin)量(liang)壓縮不必(bi)(bi)要的(de)開支。

2、建立強制儲蓄機制。每月發工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即幾乎與銀行的(de)活期儲蓄一(yi)樣便利(li)，收益又(you)近于定期存款。

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3、應急準備金。保留至少3個月的收入作為緊急備用金，這(zhe)筆備用金建(jian)議(yi)以(yi)貨幣市場基(ji)金的形式持有，在保持高(gao)度流動性的同時，又能獲(huo)得超過銀行定期儲蓄(xu)的收益。

4、增強(qiang)保(bao)險(xian)保(bao)障。除了(le)社保(bao)外，建議考慮重疾險(xian)、額外養(yang)老保(bao)險(xian)等(deng)規劃。

5、在投資方面，考(kao)慮到(dao)你(ni)們目前(qian)的(de)經(jing)濟狀況(kuang)，建議采(cai)取多元化投資以分散投資風險，可(ke)將(jiang)部(bu)分資金(jin)(jin)(jin)5-6萬元投資于基金(jin)(jin)(jin)。開放式基金(jin)(jin)(jin)畢竟不是儲蓄(xu)，能否實現贏(ying)利與市場形勢、基金(jin)(jin)(jin)經(jing)理的(de)水平等因(yin)(yin)素密切相關。因(yin)(yin)此投資基金(jin)(jin)(jin)前(qian)，要(yao)充(chong)分了(le)解所投基金(jin)(jin)(jin)品種，不僅僅要(yao)關注(zhu)基金(jin)(jin)(jin)的(de)凈值增(zeng)長，還要(yao)關注(zhu)基金(jin)(jin)(jin)公司、基金(jin)(jin)(jin)經(jing)理的(de)實力，基金(jin)(jin)(jin)的(de)投資風格(ge)等。除了(le)基金(jin)(jin)(jin)外也可(ke)選擇一些銀行(xing)的(de)理財產品和國債，目前(qian)銀行(xing)固定收益理財品種層(ceng)出(chu)不窮，收益率可(ke)以高達3.6％。

40萬如何理財

1、留下3個月工(gong)資，配(pei)置貨幣基金（3~5萬(wan)）

理財的首先，要(yao)留有一(yi)些家庭應急資金。

流動(dong)資金我(wo)們(men)(men)無(wu)需留太多，因為我(wo)們(men)(men)常(chang)用的信用卡、花唄(bai)、白條等(deng)都透(tou)支消費手段，基本(ben)可視同于(yu)現金資產。

比如，月收入1萬元，留(liu)3萬(wan)元就夠了(le)。

這(zhe)部分(fen)現金，需要2日內可(ke)全(quan)部取(qu)出，流動性要非(fei)常好(hao)，同時更要保證安全(quan)。

因此(ci)，這3萬元可以買(mai)成貨幣基金。

2、銀行理財(cai)類(lei)產品（10~15萬）

我們之(zhi)留存(cun)相對少量(liang)的(de)(de)現金，目的(de)(de)是把剩(sheng)余資金的(de)(de)收益做到最大化。

理財中(zhong)有個大(da)致的(de)規律(lv)：投資期限(xian)越(yue)長，對(dui)應(ying)的(de)收益越(yue)高。

如果從低風險、安全的(de)角度考慮，可(ke)以(yi)適當(dang)配置銀行理財(cai)，比例5~10萬即(ji)可。

期限的話(hua)，可以考(kao)慮(lv)6~12個(ge)月，一是(shi)因為(wei)未來在“資管新規(gui)”的，3個(ge)月以下的理財品會(hui)越來也少，合規程度無法(fa)保(bao)障。

二是因為期限(xian)越長收益越高，既然是閑置(zhi)資金，我們就要做(zuo)到(dao)收益最大化(hua)。

目(mu)前大型股份(fen)制銀行(xing)一(yi)年期理財產品收益約(yue)為5%~5.5%，一些地方性銀行可能稍高。

注意(yi)，目(mu)前大多數銀(yin)行理財(cai)產(chan)品為保本+浮動收益，對于(yu)非保(bao)本+浮動收(shou)益(yi)的理財產品，其風險要做到心中有(you)數(shu)。

3、適(shi)當配置P2P類產品(pin)，進一步(bu)提(ti)升收益（5~10萬）

P2P是互聯網(wang)金融最(zui)主要的(de)組(zu)成(cheng)部(bu)分。從P2P類產品的性(xing)質來說，其屬于“債權類”理(li)財。

目(mu)前，P2P行業整體(ti)的年化收(shou)益率大約是9.68%，這個數字是貨基(ji)的2倍有余(yu)，一年期銀行定存的5.5倍(bei)。

當然，P2P投資有風險。貨(huo)基(ji)、銀行理財幾乎沒有逾期(qi)情(qing)況，有可能(neng)在P2P投(tou)資中遇(yu)到。

4、配置(zhi)公募基金 15萬左右

配置公募基(ji)金的(de)目的(de)很明確，就(jiu)是(shi)寄希望(wang)從證券市場中，尋(xun)求一個長期資(zi)產增值(zhi)的(de)投資(zi)渠道。

長期來看，人類社會總(zong)在(zai)進步、社會財富(fu)會長期積累，因此證券市場(chang)、股(gu)票市場(chang)也是長期向上的。

但對于具體的股票買賣，由于我們大多數人沒有足夠的專業知識。對風險的識別能力弱，因此基本符合“七賠二平一賺”的(de)法(fa)則，也就是很難賺到(dao)錢。

投資(zi)公(gong)募基(ji)金，相當于“讓專業的人做專業的事”，長期來看，賺(zhuan)錢(qian)的概率就(jiu)非常大(da)了。

建議普通人(ren)關注一類基金(jin)即可，那就是“指數型基金”。指數型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基(ji)金。股神(shen)巴菲特唯(wei)一在公(gong)共場(chang)合推薦的投資產品，就(jiu)是指數(shu)基(ji)金。

這里說(shuo)的長(chang)線(xian)收益(yi)，個人認為至少要5年以上，經歷(li)一輪牛(niu)市。請相信，時間越久，未來的收(shou)益越大，甚至能出乎(hu)你(ni)的意(yi)料。

其實，理財的方式有很多，但每個人的專業知識、風險偏好各不相同，沒有絕對適用于所有人的方法。結合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財的收益和風險做到心中有數，才是最健康的資產增值方式。