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中等收入人群如何投資理財?中等收入家庭理財方案

本文章由注冊用戶 MAIGOO金融館 上傳提供 2021-05-09 ★★★ 評論 發布 反饋 0
  • 中(zhong)等(deng)(deng)收入人(ren)群代表著大多數(shu)的(de)上班族,這類人(ren)有(you)一(yi)定(ding)的(de)閑錢(qian)可供投(tou)資,對(dui)理(li)財規劃方案需求很強,但也(ye)有(you)部分中(zhong)等(deng)(deng)收入人(ren)群尚未樹(shu)立正確的(de)理(li)財觀,在(zai)理(li)財過程(cheng)中(zhong)更多還是依賴傳(chuan)統的(de)投(tou)資渠道(dao),手段單(dan)一(yi),甚至存在(zai)一(yi)定(ding)的(de)誤區(qu)。那么,中(zhong)等(deng)(deng)收入家庭如何(he)投(tou)資理(li)財呢?下面,來看詳細(xi)介紹!

中等收入人群理財規劃
財(cai)務分析

在做具體的理財規劃(hua)之前,可以對自己(ji)過去1年的財務(wu)狀況進行(xing)總結和分(fen)析,包(bao)括年度支出(chu)總額、是(shi)否有負債等(deng)。要(yao)知(zhi)道自己(ji)有哪些是(shi)必要(yao)支出(chu)、收入(ru)狀況如何、負債需要(yao)多(duo)久才能還清等(deng),才能制定出(chu)更合理的理財規劃(hua)方案。

制定合理的收支預算

包括年度(du)和月度(du),兩者都要按照量入為(wei)出的原則進行制定。你要知(zhi)道(dao)新的一年可能(neng)有(you)多少收入進賬,同時參(can)考上一年度(du)的財務(wu)狀(zhuang)況,確定新一年的必要支出,及要存下來多少錢(qian)。

應急準備規劃

以月必(bi)需支出(chu)的3—6倍來準備應急資金,以備緊急情況(kuang)出(chu)現(xian)時能有適當的緩沖時間(jian)。

長期(qi)保障規(gui)劃

長(chang)期風險的(de)對(dui)沖主要通過配(pei)置保(bao)險實(shi)現,社保(bao)只是基本保(bao)障(zhang)。應以商業保(bao)險作好(hao)補充(chong)保(bao)障(zhang)后,再進(jin)一步考慮其他投資規劃。

子(zi)女生育(yu)及(ji)教(jiao)育(yu)規劃

可從(cong)子女出(chu)生開始(shi)每月(yue)做一筆基金定投,如每月(yue)投資1250元,投資18年后,按照基金年收益8%計算,可在孩子18歲時(shi)籌集約60萬元的(de)資金。

養(yang)老規劃

可每年(nian)將一筆錢(qian)給父母(mu)儲(chu)蓄起來(lai),在他(ta)們需要時拿出來(lai)用。給父母(mu)存(cun)的(de)這(zhe)筆錢(qian)最(zui)好是(shi)用風(feng)險較小的(de)方(fang)式保留,如(ru)定存(cun)、貨(huo)幣基金等方(fang)式。

尋(xun)找(zhao)合(he)適的投資(zi)渠道

Maigoo小編提醒選擇風險偏(pian)好時(shi),同樣也(ye)要結合自身(shen)的經濟條件(jian)和(he)家庭狀(zhuang)況,如(ru)果經濟狀(zhuang)況良好,家庭條件(jian)允許,我們可以偏(pian)好風險較(jiao)(jiao)高(gao)收益較(jiao)(jiao)高(gao)的理(li)財產(chan)品,但絕不能抱(bao)著投機心(xin)理(li)去嘗試高(gao)風險的產(chan)品。

不同存款如何投資理財
10萬元(yuan)理財方案(an)

MAIGOO編輯了解到,想要(yao)穩健投(tou)資(zi),可(ke)(ke)(ke)以選擇總(zong)可(ke)(ke)(ke)投(tou)資(zi)金(jin)(jin)額的(de)30%用于銀行儲蓄產品以及(ji)貨幣(bi)基金(jin)(jin),4萬元購買(mai)開(kai)放式基金(jin)(jin),2萬元投(tou)資(zi)紙黃(huang)金(jin)(jin),最(zui)后1萬元資(zi)金(jin)(jin)用于購買(mai)保險(xian)(xian)。風險(xian)(xian)承受能力較強的(de)話,可(ke)(ke)(ke)以選擇投(tou)資(zi)基金(jin)(jin)或(huo)股(gu)票,風險(xian)(xian)較高收益(yi)也高。

20萬元(yuan)理財方案

對(dui)(dui)于激進型(xing)投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)來說,可以購(gou)(gou)買股(gu)(gu)票,如果(guo)無暇(xia)或者(zhe)沒有(you)能力操作股(gu)(gu)票的(de)話,可以全部購(gou)(gou)買偏股(gu)(gu)型(xing)基金(jin)。而對(dui)(dui)于穩健型(xing)投(tou)(tou)資(zi)來說,可以拿一部分(fen)投(tou)(tou)資(zi)貨(huo)幣型(xing)或者(zhe)債券(quan)型(xing)基金(jin),應(ying)付購(gou)(gou)房或者(zhe)子女教育費(fei)的(de)支(zhi)出(chu),另外10萬元可以投(tou)(tou)資(zi)于股(gu)(gu)票型(xing)基金(jin)。

30萬元理財方案

總可(ke)投資(zi)資(zi)金的50%-60%可(ke)用來(lai)投資(zi)銀行(xing)儲蓄產(chan)品,10%配置(zhi)(zhi)(zhi)P2P產(chan)品,5%配置(zhi)(zhi)(zhi)黃金,20%購買(mai)國債(zhai),5%用來(lai)參與打(da)新(xin)股(gu),5%投資(zi)藍籌股(gu),最(zui)后配置(zhi)(zhi)(zhi)一些(xie)長(chang)期的投資(zi)指數基(ji)金即可(ke)。

40萬元理財方(fang)案

可(ke)留(liu)下(xia)3個月(yue)的(de)工資(zi)做為(wei)應急資(zi)金,然后(hou)配置(zhi)3-5萬元貨幣基金,從低(di)風險(xian)、安全的(de)角度(du)考(kao)慮,還可(ke)以(yi)適當配置(zhi)5-10萬的(de)銀行(xing)理財或8萬元的(de)P2P類(lei)產品(pin),進一(yi)步(bu)提(ti)升收益,最后(hou)可(ke)以(yi)配置(zhi)一(yi)些指數型基金。

中等收入人群理財注意
中等收入人群理財誤區

選擇理(li)財的方式過于單(dan)一理財界(jie)有(you)一句名言,叫“不要把雞蛋放在一個籃子里”,一旦這(zhe)個籃子漏(lou)了,那么(me)所(suo)有(you)的雞蛋都有(you)可能(neng)摔碎(sui),所(suo)以要分散投資,分散風險。

喜歡跟風有(you)些人對理財一知(zhi)半解(jie),甚至根本不了(le)解(jie),聽信某(mou)個專家或(huo)者朋友(you)說(shuo)買了(le)某(mou)款理財產(chan)品賺(zhuan)了(le)錢,就跟(gen)風(feng)買入(ru),但沒(mei)有(you)評(ping)估過(guo)理財產(chan)品究竟怎么(me)樣,是(shi)否適合自己。

盲目追求高收益很多理(li)財(cai)騙局或投資者虧損(sun)的案例,絕大部分情況下都是因為(wei)投資者沒有認清理(li)財(cai)平臺(tai)或產品的風(feng)險,盲(mang)目(mu)追求高收(shou)益所(suo)致。

中等收入人群理財注意事項

理財不等于(yu)投資MAIGOO網編(bian)提醒,一個人(ren)的理財規劃(hua)應該匹配自(zi)己對未來生活的規劃(hua),比如旅行計劃(hua)、買房買車計劃(hua)、子女教育和(he)自(zi)身(shen)再(zai)教育計劃(hua)等。

理財貴(gui)在堅持在確定了自己的理財(cai)規劃(hua)以(yi)后,要(yao)堅持下去,不要(yao)因(yin)為一時的沖動消(xiao)費而打破(po)了原(yuan)有的計劃(hua)。

要(yao)符(fu)合自身(shen)風險承(cheng)受能力個(ge)人風(feng)(feng)險(xian)(xian)偏(pian)(pian)好(hao)不(bu)等(deng)于個(ge)人風(feng)(feng)險(xian)(xian)喜(xi)好(hao),在考慮風(feng)(feng)險(xian)(xian)喜(xi)好(hao)的(de)同時還(huan)要(yao)考慮自己風(feng)(feng)險(xian)(xian)承受能力。網上(shang)有一些(xie)測試風(feng)(feng)險(xian)(xian)偏(pian)(pian)好(hao)的(de)工具,大家(jia)可以作為參考。

根(gen)據變化調整理(li)財計劃(hua)(hua)不(bu)可(ke)能一(yi)成不(bu)變,當你(ni)發現(xian)之前的(de)理(li)財規劃(hua)(hua)做的(de)不(bu)合(he)適時,需要(yao)及時調整,最(zui)終目標是讓自(zi)己的(de)理(li)財規劃(hua)(hua)匹配自(zi)身狀況和生活規劃(hua)(hua)。

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