30萬元如何投資與理財

財務目標一：

400余萬養老金儲備

如果(guo)您(nin)計劃在60歲退休(xiu)(xiu)，假設(she)人均(jun)壽命(ming)85歲，那么您(nin)至少需(xu)要(yao)準(zhun)備25年的(de)養老金，按照退休(xiu)(xiu)后希望維持每月現值4000元的(de)生(sheng)活水準(zhun)估算，假設(she)每年通脹(zhang)為5%，您(nin)屆(jie)時(shi)需(xu)要(yao)484萬元的(de)養老金。

現(xian)有(you)30萬元(yuan)(yuan)資(zi)金(jin)(jin)(jin)，如(ru)果分出20萬元(yuan)(yuan)投資(zi)基金(jin)(jin)(jin)儲備(bei)養老(lao)金(jin)(jin)(jin)，想要達到25年后484萬元(yuan)(yuan)的財務(wu)目標，據測算，您需要每年的投資(zi)收益率達到12.2%，能在邁入60歲時，獲得約491.22萬元(yuan)(yuan)的養老(lao)金(jin)(jin)(jin)儲備(bei)。

年預期收益率：12.2%

現有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養老金(jin)，想(xiang)要(yao)達(da)到25年后484萬元的(de)財(cai)務目標，據測算(suan)，您需要(yao)每年的(de)投資(zi)收益率達(da)到12.2%，能在(zai)邁入(ru)60歲時，獲(huo)得約491.22萬元的(de)養老金(jin)儲備。

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參考基金組合：

據(ju)統計(ji)，從(cong)1996年(nian)(nian)到(dao)2006年(nian)(nian)11年(nian)(nian)間，債券的平(ping)均(jun)(jun)年(nian)(nian)收益率(lv)為(wei)6.49%，股票平(ping)均(jun)(jun)收益率(lv)為(wei)15.37%。而貨幣市場基(ji)金今年(nian)(nian)上(shang)半年(nian)(nian)平(ping)均(jun)(jun)年(nian)(nian)化收益率(lv)約(yue)3%。

因(yin)為25年的(de)投(tou)資期限(xian)相當充裕，投(tou)資大(da)可大(da)比(bi)例(li)投(tou)入高風(feng)(feng)險的(de)股票基(ji)金(jin)，搭配中(zhong)等風(feng)(feng)險的(de)債(zhai)券基(ji)金(jin)。

根據(ju)歷史數據(ju)，您將40%的(de)資金，也(ye)就是12萬(wan)資金投資于(yu)(yu)股票方向(xiang)基金，其(qi)中，5萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)投資于(yu)(yu)成長(chang)型(xing)基金，假設年(nian)均收益率(lv)15%，7萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)投資于(yu)(yu)平衡型(xing)/價值型(xing)基金，假設年(nian)均收益率(lv)13%，25年(nian)后(hou)(hou)共(gong)可獲得(de)約451.62萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(含本金)。另外40%、8萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)資金投資于(yu)(yu)債券基金，預期年(nian)均收益率(lv)6%，25年(nian)后(hou)(hou)連(lian)本帶利約40.66萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，這樣(yang)20萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)在25年(nian)后(hou)(hou)已經變成了492.28萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，足(zu)以安度晚年(nian)。

財務目標二：

20萬左右高校教育金

根據調查，高(gao)校在過去4年學(xue)雜(za)費(fei)(fei)幾乎(hu)成(cheng)倍增長，假(jia)若再(zai)包括其他(ta)生活費(fei)(fei)、交通費(fei)(fei)等(deng)費(fei)(fei)用，依(yi)學(xue)校不同(tong)而異，大約是8萬(wan)~12萬(wan)不等(deng)，假(jia)設4年學(xue)雜(za)費(fei)(fei)總和以年均5%增長，目前需要12萬(wan)就讀高(gao)校的(de)費(fei)(fei)用，那么，10年后、15年后，您(nin)所需要準備(bei)的(de)教育(yu)費(fei)(fei)用分別(bie)為195467元和249471元。

年預期收益率：7%

現有(you)30萬(wan)元資金(jin)，如果分出20萬(wan)元投資基金(jin)儲(chu)備養(yang)老金(jin)，剩下的10萬(wan)資金(jin)投資基金(jin)準備高校教育(yu)金(jin)，據測算，您(nin)每年的投資收益率達到7%，可(ke)以在(zai)孩子17歲(sui)末儲(chu)備約20.26萬(wan)元左(zuo)右的高校教育(yu)金(jin)儲(chu)備。

參考基金組合：

10年的投(tou)資期限也(ye)比(bi)較長，不過教育(yu)資金儲(chu)備重在穩妥，可適(shi)當投(tou)資高風險的股票(piao)基金，搭配中等風險的債券基金和低風險的貨幣市場基金。

根據上述(shu)歷史數據，您(nin)將40%的(de)資(zi)金(jin)(jin)、4萬資(zi)金(jin)(jin)投資(zi)于(yu)平衡型(xing)/價值型(xing)基金(jin)(jin)，假設年(nian)(nian)均收(shou)益率(lv)(lv)13%，3萬資(zi)金(jin)(jin)投資(zi)于(yu)債券基金(jin)(jin)，假設年(nian)(nian)均收(shou)益率(lv)(lv)6%，3萬資(zi)金(jin)(jin)投資(zi)于(yu)貨幣市場基金(jin)(jin)，假設年(nian)(nian)化收(shou)益率(lv)(lv)3%，10年(nian)(nian)后連本帶利可獲得(de)23.9萬元，足以輕松(song)地支(zhi)付(fu)孩子(zi)的(de)高校費用。