30萬元如何投資與理財

財務目標一：

400余萬養老金儲備

如果您(nin)計劃在60歲(sui)退休(xiu)，假(jia)設人均(jun)壽命85歲(sui)，那么您(nin)至少需(xu)要(yao)(yao)準備25年(nian)(nian)的養老金，按照退休(xiu)后希望(wang)維持每月現值4000元的生(sheng)活水準估算(suan)，假(jia)設每年(nian)(nian)通脹為5%，您(nin)屆時需(xu)要(yao)(yao)484萬元的養老金。

現有30萬元(yuan)(yuan)資(zi)金(jin)，如果分出20萬元(yuan)(yuan)投(tou)資(zi)基金(jin)儲(chu)(chu)備(bei)養(yang)老(lao)金(jin)，想(xiang)要(yao)達(da)到25年后(hou)484萬元(yuan)(yuan)的(de)(de)財務目標，據測算，您需(xu)要(yao)每年的(de)(de)投(tou)資(zi)收益率達(da)到12.2%，能在邁入60歲時，獲(huo)得約491.22萬元(yuan)(yuan)的(de)(de)養(yang)老(lao)金(jin)儲(chu)(chu)備(bei)。

年預期收益率：12.2%

現有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備(bei)養(yang)老(lao)金(jin)，想(xiang)要(yao)達到25年(nian)后(hou)484萬元(yuan)(yuan)的(de)財務目標，據(ju)測算，您需要(yao)每年(nian)的(de)投(tou)資(zi)收益率達到12.2%，能在邁入60歲時，獲得約491.22萬元(yuan)(yuan)的(de)養(yang)老(lao)金(jin)儲備(bei)。

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參考基金組合：

據統計，從1996年(nian)到2006年(nian)11年(nian)間，債(zhai)券的平均年(nian)收益(yi)率(lv)(lv)為6.49%，股(gu)票平均收益(yi)率(lv)(lv)為15.37%。而(er)貨幣市場基金今年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)平均年(nian)化收益(yi)率(lv)(lv)約3%。

因為25年的投(tou)(tou)資(zi)期限(xian)相當充裕(yu)，投(tou)(tou)資(zi)大可(ke)大比(bi)例(li)投(tou)(tou)入高風險的股票(piao)基(ji)金，搭(da)配中等風險的債券基(ji)金。

根(gen)據歷史(shi)數據，您將40%的資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)，也就是12萬資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)投(tou)資(zi)(zi)于股票方向基金(jin)(jin)(jin)，其中(zhong)，5萬元(yuan)投(tou)資(zi)(zi)于成長型(xing)基金(jin)(jin)(jin)，假設年(nian)(nian)均收益率15%，7萬元(yuan)投(tou)資(zi)(zi)于平衡型(xing)/價值型(xing)基金(jin)(jin)(jin)，假設年(nian)(nian)均收益率13%，25年(nian)(nian)后共可獲得約451.62萬元(yuan)(含本金(jin)(jin)(jin))。另外40%、8萬元(yuan)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)投(tou)資(zi)(zi)于債(zhai)券基金(jin)(jin)(jin)，預期年(nian)(nian)均收益率6%，25年(nian)(nian)后連本帶利約40.66萬元(yuan)，這(zhe)樣(yang)20萬元(yuan)在25年(nian)(nian)后已經變(bian)成了492.28萬元(yuan)，足以安度晚(wan)年(nian)(nian)。

財務目標二：

20萬左右高校教育金

根據調查，高校在過去4年(nian)(nian)學(xue)(xue)雜(za)費(fei)(fei)幾乎成倍增長，假若再包括其他生活(huo)費(fei)(fei)、交通費(fei)(fei)等費(fei)(fei)用(yong)，依學(xue)(xue)校不同而異，大約是8萬~12萬不等，假設4年(nian)(nian)學(xue)(xue)雜(za)費(fei)(fei)總和以年(nian)(nian)均5%增長，目前需(xu)要(yao)12萬就讀高校的(de)費(fei)(fei)用(yong)，那么，10年(nian)(nian)后、15年(nian)(nian)后，您所需(xu)要(yao)準備的(de)教育費(fei)(fei)用(yong)分別為195467元和249471元。

年預期收益率：7%

現有30萬(wan)元資(zi)金(jin)，如(ru)果分出20萬(wan)元投資(zi)基金(jin)儲(chu)備(bei)養老金(jin)，剩下的(de)10萬(wan)資(zi)金(jin)投資(zi)基金(jin)準(zhun)備(bei)高校教育金(jin)，據測(ce)算(suan)，您(nin)每(mei)年的(de)投資(zi)收益率(lv)達到(dao)7%，可(ke)以在孩(hai)子17歲末儲(chu)備(bei)約20.26萬(wan)元左右的(de)高校教育金(jin)儲(chu)備(bei)。

參考基金組合：

10年的(de)投資(zi)期限(xian)也比較(jiao)長，不過教(jiao)育(yu)資(zi)金(jin)儲備重(zhong)在穩(wen)妥，可適當投資(zi)高風(feng)險的(de)股票基(ji)金(jin)，搭配中等風(feng)險的(de)債券基(ji)金(jin)和低風(feng)險的(de)貨幣市場基(ji)金(jin)。

根據上述(shu)歷(li)史數(shu)據，您將40%的(de)資(zi)金(jin)、4萬資(zi)金(jin)投資(zi)于(yu)平衡型/價值型基金(jin)，假設年(nian)均收益(yi)率(lv)13%，3萬資(zi)金(jin)投資(zi)于(yu)債(zhai)券基金(jin)，假設年(nian)均收益(yi)率(lv)6%，3萬資(zi)金(jin)投資(zi)于(yu)貨幣市(shi)場(chang)基金(jin)，假設年(nian)化收益(yi)率(lv)3%，10年(nian)后連本(ben)帶(dai)利可獲得23.9萬元，足以輕松(song)地支付孩(hai)子(zi)的(de)高校費用。