30萬元如何投資與理財

財務目標一：

400余萬養老金儲備

如果您計劃在60歲(sui)退休(xiu)，假設人均壽命85歲(sui)，那么您至(zhi)少(shao)需(xu)要準(zhun)備25年的(de)養老(lao)金，按照退休(xiu)后(hou)希(xi)望維(wei)持每月(yue)現值4000元(yuan)的(de)生活水準(zhun)估(gu)算，假設每年通脹為5%，您屆時需(xu)要484萬元(yuan)的(de)養老(lao)金。

現(xian)有30萬(wan)元(yuan)(yuan)資金，如(ru)果分出20萬(wan)元(yuan)(yuan)投(tou)資基金儲備養老金，想要達到(dao)25年后484萬(wan)元(yuan)(yuan)的財務目標(biao)，據測算，您需要每年的投(tou)資收益率達到(dao)12.2%，能在邁入(ru)60歲時，獲(huo)得約491.22萬(wan)元(yuan)(yuan)的養老金儲備。

年預期收益率：12.2%

現有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲(chu)備養老金(jin)(jin)，想(xiang)要(yao)(yao)達到25年后484萬元的(de)財(cai)務目標，據測算，您需要(yao)(yao)每年的(de)投資收益(yi)率達到12.2%，能在邁入(ru)60歲時，獲得約491.22萬元的(de)養老金(jin)(jin)儲(chu)備。

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參考基金組合：

據統計(ji)，從1996年(nian)到2006年(nian)11年(nian)間，債券的平(ping)(ping)均年(nian)收(shou)益率為6.49%，股(gu)票平(ping)(ping)均收(shou)益率為15.37%。而貨幣市(shi)場基金今年(nian)上半年(nian)平(ping)(ping)均年(nian)化收(shou)益率約3%。

因為25年的(de)投(tou)資期限相當充裕，投(tou)資大可(ke)大比例投(tou)入高(gao)風險的(de)股票(piao)基金(jin)，搭配中等風險的(de)債(zhai)券(quan)基金(jin)。

根據(ju)歷史數據(ju)，您(nin)將40%的(de)資(zi)金(jin)(jin)(jin)，也就(jiu)是12萬(wan)資(zi)金(jin)(jin)(jin)投資(zi)于(yu)(yu)股票方向基金(jin)(jin)(jin)，其中，5萬(wan)元(yuan)(yuan)投資(zi)于(yu)(yu)成(cheng)長型基金(jin)(jin)(jin)，假(jia)設年(nian)均收益(yi)率15%，7萬(wan)元(yuan)(yuan)投資(zi)于(yu)(yu)平衡型/價(jia)值型基金(jin)(jin)(jin)，假(jia)設年(nian)均收益(yi)率13%，25年(nian)后共可獲得約451.62萬(wan)元(yuan)(yuan)(含本(ben)金(jin)(jin)(jin))。另外40%、8萬(wan)元(yuan)(yuan)資(zi)金(jin)(jin)(jin)投資(zi)于(yu)(yu)債券基金(jin)(jin)(jin)，預期年(nian)均收益(yi)率6%，25年(nian)后連本(ben)帶利約40.66萬(wan)元(yuan)(yuan)，這(zhe)樣20萬(wan)元(yuan)(yuan)在25年(nian)后已經變成(cheng)了(le)492.28萬(wan)元(yuan)(yuan)，足以安(an)度(du)晚年(nian)。

財務目標二：

20萬左右高校教育金

根據(ju)調查，高校在過去4年(nian)(nian)學雜(za)費(fei)(fei)(fei)幾乎成倍增長(chang)，假若再(zai)包括(kuo)其他生(sheng)活(huo)費(fei)(fei)(fei)、交通費(fei)(fei)(fei)等費(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)，依學校不同而異，大(da)約(yue)是8萬(wan)~12萬(wan)不等，假設4年(nian)(nian)學雜(za)費(fei)(fei)(fei)總和以年(nian)(nian)均5%增長(chang)，目(mu)前需要(yao)12萬(wan)就讀高校的費(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)，那么，10年(nian)(nian)后(hou)、15年(nian)(nian)后(hou)，您所需要(yao)準備的教育費(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)分別為195467元和249471元。

年預期收益率：7%

現有(you)30萬元資(zi)金(jin)，如果(guo)分出20萬元投(tou)(tou)資(zi)基(ji)金(jin)儲備(bei)養老金(jin)，剩下(xia)的(de)10萬資(zi)金(jin)投(tou)(tou)資(zi)基(ji)金(jin)準備(bei)高校(xiao)教育金(jin)，據(ju)測(ce)算，您每年的(de)投(tou)(tou)資(zi)收益率達到7%，可(ke)以在孩子17歲末儲備(bei)約20.26萬元左右的(de)高校(xiao)教育金(jin)儲備(bei)。

參考基金組合：

10年的(de)投資期限也(ye)比較長(chang)，不過教育資金儲備重在穩妥，可適當(dang)投資高風(feng)(feng)險的(de)股票基金，搭配中等風(feng)(feng)險的(de)債券基金和(he)低風(feng)(feng)險的(de)貨幣市場基金。

根據(ju)上述(shu)歷史數據(ju)，您將40%的資(zi)(zi)金(jin)、4萬資(zi)(zi)金(jin)投資(zi)(zi)于平衡(heng)型/價值型基金(jin)，假(jia)設(she)年均收(shou)益(yi)(yi)(yi)率(lv)13%，3萬資(zi)(zi)金(jin)投資(zi)(zi)于債(zhai)券基金(jin)，假(jia)設(she)年均收(shou)益(yi)(yi)(yi)率(lv)6%，3萬資(zi)(zi)金(jin)投資(zi)(zi)于貨幣市(shi)場基金(jin)，假(jia)設(she)年化(hua)收(shou)益(yi)(yi)(yi)率(lv)3%，10年后連本帶利可獲得23.9萬元，足以(yi)輕松地支付孩子的高校費用(yong)。