30萬元如何投資與理財

財務目標一：

400余萬養老金儲備

如果您計劃在60歲退休，假設人均壽命85歲，那么您至少需要準備25年的(de)(de)(de)養老(lao)金，按(an)照退休后希望維持每月現值(zhi)4000元的(de)(de)(de)生活水準估算，假設每年通脹(zhang)為5%，您屆時需要484萬元的(de)(de)(de)養老(lao)金。

現有30萬元(yuan)資金(jin)，如果分出20萬元(yuan)投資基金(jin)儲備養老金(jin)，想要(yao)達(da)到25年(nian)后(hou)484萬元(yuan)的財(cai)務目標，據測(ce)算，您(nin)需要(yao)每年(nian)的投資收益率達(da)到12.2%，能在邁入60歲時，獲得約491.22萬元(yuan)的養老金(jin)儲備。

年預期收益率：12.2%

現有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養老金，想要(yao)達到(dao)(dao)25年后484萬元的(de)(de)財(cai)務目標(biao)，據測算，您需要(yao)每年的(de)(de)投資收益率達到(dao)(dao)12.2%，能在(zai)邁入(ru)60歲(sui)時，獲得(de)約491.22萬元的(de)(de)養老金儲備。

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參考基金組合：

據統計，從1996年到2006年11年間，債券(quan)的平均(jun)年收益(yi)率為6.49%，股票平均(jun)收益(yi)率為15.37%。而貨幣市(shi)場基金今(jin)年上半年平均(jun)年化收益(yi)率約3%。

因為25年的投資期限相當充(chong)裕，投資大(da)可大(da)比例投入高(gao)風險的股票基金(jin)(jin)，搭配中等風險的債券基金(jin)(jin)。

根據歷史數據，您將(jiang)40%的資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)，也就是12萬(wan)(wan)(wan)(wan)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)投資(zi)(zi)(zi)(zi)于(yu)(yu)股(gu)票方向基(ji)金(jin)(jin)(jin)，其中，5萬(wan)(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)投資(zi)(zi)(zi)(zi)于(yu)(yu)成長型(xing)基(ji)金(jin)(jin)(jin)，假設年(nian)均收益率15%，7萬(wan)(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)投資(zi)(zi)(zi)(zi)于(yu)(yu)平衡型(xing)/價值型(xing)基(ji)金(jin)(jin)(jin)，假設年(nian)均收益率13%，25年(nian)后(hou)(hou)共(gong)可(ke)獲得(de)約(yue)451.62萬(wan)(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)(含本金(jin)(jin)(jin))。另(ling)外(wai)40%、8萬(wan)(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)投資(zi)(zi)(zi)(zi)于(yu)(yu)債券基(ji)金(jin)(jin)(jin)，預(yu)期(qi)年(nian)均收益率6%，25年(nian)后(hou)(hou)連本帶利約(yue)40.66萬(wan)(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)，這(zhe)樣20萬(wan)(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)在25年(nian)后(hou)(hou)已經變成了492.28萬(wan)(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)，足以安度晚年(nian)。

財務目標二：

20萬左右高校教育金

根據調(diao)查，高校在(zai)過去4年(nian)學雜(za)費(fei)幾乎成(cheng)倍增長，假若再包括其他生活(huo)費(fei)、交(jiao)通費(fei)等(deng)費(fei)用，依學校不同而異，大約(yue)是8萬(wan)~12萬(wan)不等(deng)，假設4年(nian)學雜(za)費(fei)總和以年(nian)均5%增長，目(mu)前需(xu)要12萬(wan)就讀高校的費(fei)用，那么(me)，10年(nian)后、15年(nian)后，您所需(xu)要準備的教育費(fei)用分(fen)別為(wei)195467元和249471元。

年預期收益率：7%

現有(you)30萬(wan)元(yuan)資金(jin)(jin)(jin)，如(ru)果分出20萬(wan)元(yuan)投(tou)資基金(jin)(jin)(jin)儲備養老(lao)金(jin)(jin)(jin)，剩下的10萬(wan)資金(jin)(jin)(jin)投(tou)資基金(jin)(jin)(jin)準備高校教育(yu)金(jin)(jin)(jin)，據(ju)測(ce)算，您每年的投(tou)資收益(yi)率達(da)到7%，可(ke)以在孩子17歲(sui)末儲備約20.26萬(wan)元(yuan)左右的高校教育(yu)金(jin)(jin)(jin)儲備。

參考基金組合：

10年的(de)投(tou)資(zi)(zi)期限也比較(jiao)長，不過教育資(zi)(zi)金(jin)儲(chu)備重在(zai)穩(wen)妥(tuo)，可適(shi)當投(tou)資(zi)(zi)高風(feng)險的(de)股票基(ji)(ji)金(jin)，搭配中等風(feng)險的(de)債(zhai)券基(ji)(ji)金(jin)和低風(feng)險的(de)貨幣市場基(ji)(ji)金(jin)。

根據(ju)上述歷史數據(ju)，您將(jiang)40%的資(zi)金(jin)(jin)、4萬資(zi)金(jin)(jin)投(tou)(tou)資(zi)于平衡(heng)型(xing)/價值(zhi)型(xing)基金(jin)(jin)，假(jia)設年均(jun)(jun)收益率13%，3萬資(zi)金(jin)(jin)投(tou)(tou)資(zi)于債券基金(jin)(jin)，假(jia)設年均(jun)(jun)收益率6%，3萬資(zi)金(jin)(jin)投(tou)(tou)資(zi)于貨(huo)幣市(shi)場基金(jin)(jin)，假(jia)設年化收益率3%，10年后連(lian)本帶利(li)可獲(huo)得23.9萬元，足以輕松地支付(fu)孩子的高校費用。