一、工薪階層如何投資理財？

假(jia)設你符合以下的生活狀態：

● 月薪3K-8K，月支出2K-5K，結余1K-3K

● 無家庭(ting)負擔(dan)or家庭(ting)負擔(dan)較輕

● 暫無重(zhong)大(da)支出計劃，如結婚(hun)、買房等

● 有理財(cai)意愿但缺少投(tou)資知識(shi)

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

二、此時，該如何理財呢？

1、不要去好(hao)高騖遠的想著理財的宏圖規(gui)劃；

2、要有高效的利用(yong)錢財(cai)，以達到(dao)最大(da)限度的滿(man)足日常生(sheng)活需要的目(mu)的。

具體地(di)，你可(ke)以這樣做：

了解自(zi)己的財務(wu)狀況(kuang)，而非“大概清楚”

你(ni)的月薪、負(fu)債、積蓄、外債、固定支出，都是你(ni)應該牢記于心的。如果還不清楚自己(ji)每月到底花(hua)了多少錢，有多少存款，那你(ni)要(yao)做的就是記賬(zhang)了。

在(zai)這個(ge)基礎上(shang)，設定自己的理財目標。比如月薪3000，打算一年(nian)之后要攢下(xia)多(duo)(duo)少(shao)錢，2萬還是5萬？先有(you)個(ge)整(zheng)體的目標，再(zai)推算到每個(ge)月，你(ni)需要攢下(xia)多(duo)(duo)少(shao)，你(ni)又可以通過理財增加多(duo)(duo)少(shao)利息收入。

三、開源節流，是理財的基礎

月(yue)薪(xin)沒過萬(wan)，特別是還停留(liu)在三四千元檔位上的(de)你，首先要(yao)做的(de)就(jiu)是原始(shi)財(cai)(cai)富的(de)積累和理財(cai)(cai)知(zhi)識的(de)儲備。

盡量去(qu)開源吧，也就是(shi)想辦法讓自(zi)己的(de)收(shou)(shou)入多一(yi)些(xie)。比如你可以做一(yi)個(ge)自(zi)媒體，獲得廣告、打賞收(shou)(shou)入，或(huo)者開個(ge)微(wei)店或(huo)者店，總之，多些(xie)收(shou)(shou)入的(de)渠道。

如果(guo)沒有精力做副(fu)業，那(nei)就好(hao)(hao)好(hao)(hao)的節流，算好(hao)(hao)每筆錢花在哪兒，怎么花，把現金流控制好(hao)(hao)。

控制現金流的具(ju)體(ti)做法，比如(ru)，你可以提醒自己不要撿便宜物件(jian)囤貨(huo)，所有的東西(xi)買回家就貶(bian)值，這是市場(chang)規律；

只買必需品，避免重(zhong)復采(cai)購。

雖(sui)說(shuo)這樣過會比(bi)較(jiao)累，但(dan)是(shi)你(ni)的(de)收入(ru)不允許你(ni)肆(si)無(wu)忌憚的(de)花錢，也只能這樣了(le)。

四、強制儲蓄，因為自律才有自由

如果你有(you)一個殷實的家(jia)庭背景，那么你可以(yi)很任性。但(dan)大多數人只是一個普(pu)通的上(shang)班族，需(xu)要自己努力(li)積累(lei)。

或(huo)許(xu)你(ni)(ni)了解很多理財(cai)牛(niu)人，也羨慕(mu)他們所獲得(de)的(de)理財(cai)收入，但(dan)你(ni)(ni)要知道一(yi)(yi)點，幾乎所有人的(de)第(di)一(yi)(yi)桶金都是靠“攢”得(de)來的(de)，沒有攢出來的(de)第(di)一(yi)(yi)桶金，就算(suan)你(ni)(ni)有再好的(de)投(tou)資項(xiang)目，也只能望(wang)而(er)生嘆。

所以，在收入不多(duo)的時候，請堅定(ding)攢錢的重要。

另外，除(chu)了強制攢錢，消費(fei)方式的改變，也能幫(bang)你事半功倍。

比如(ru)從(cong)“收(shou)入-支(zhi)出(chu)=結余(yu)（儲蓄(xu)）”，變成“收(shou)入-結余(yu)（儲蓄(xu)）=支(zhi)出(chu)”，把順序換一(yi)下(xia)，產(chan)生的效果卻大不相(xiang)同。

如(ru)果你還說，“我存不下錢怎么辦？” 解決(jue)方(fang)法很簡(jian)單：把工資卡交給你媽保管。

五、選擇適合自己的投資產品

想起以前有用(yong)戶問(wen)我“投資(zi)基金可以實現每年20%的(de)收益嗎？求推薦。”

我問(wen)他為什么非要(yao)說20%？他說因為看(kan)到有(you)文(wen)章里(li)說，李嘉(jia)誠有(you)一(yi)套理財理論，“一(yi)年存(cun)1萬(wan)4千元，并且(qie)獲(huo)得每年平均20%的投資(zi)回報率，40年后財富會增長為1億(yi)零281萬(wan)元。”

這個結論(lun)是(shi)正確的。但問題(ti)的關(guan)鍵(jian)是(shi)，這40年間，每年的投(tou)資回報率都要達到20%！

這(zhe)個誰能做到？李嘉誠可(ke)以(yi)，一些高收(shou)入高凈值的(de)人群(qun)可(ke)以(yi)，一些專(zhuan)業(ye)投(tou)資(zi)人也可(ke)以(yi)，然而對于(yu)絕大多數靠(kao)著(zhu)工資(zi)養家糊口(kou)的(de)人來說，20%無異于(yu)癡人說夢，何況每年都(dou)需(xu)要穩定在20%左右。

高(gao)收益的(de)(de)(de)理(li)財方案(an)對你而言不(bu)一定(ding)是有效的(de)(de)(de)，所以(yi)不(bu)要盲目選擇收益高(gao)的(de)(de)(de)產品和投資組合，適合自己(ji)的(de)(de)(de)，哪(na)怕只能跑贏(ying)通脹也(ye)是好的(de)(de)(de)。

月入(ru)幾(ji)千元，能(neng)最后(hou)拿(na)來理(li)財(cai)的錢(qian)其實(shi)很(hen)有限(xian)，因(yin)此投(tou)資(zi)上要盡量選擇門檻(jian)低、安全穩健、方(fang)便操作的理(li)財(cai)方(fang)式。比如貨幣基(ji)金、P2P、基(ji)金定投(tou)。

除了(le)選對產品，投資能(neng)否成功的(de)另(ling)一個(ge)重要因素(su)，就(jiu)(jiu)是(shi)時間。理財不(bu)是(shi)今天(tian)給(gei)你做了(le)規劃方案(an)，明天(tian)你按我說的(de)做了(le)就(jiu)(jiu)能(neng)擺(bai)脫困(kun)境(jing)的(de)事情，可能(neng)要花費很長(chang)時間才能(neng)看到效果。

六、理財比的是耐力，而不是爆發力。

1、擁有兩張保單：一張意外險保單和一張重疾險保單。

不(bu)管(guan)你(ni)有多么不(bu)喜歡保(bao)險(xian)(xian)或(huo)者(zhe)保(bao)險(xian)(xian)業務員，都要懂得利用保(bao)險(xian)(xian)轉嫁(jia)風(feng)險(xian)(xian)。因為意外或(huo)者(zhe)疾病輸掉所有的積(ji)蓄，太(tai)不(bu)值了(le)。難道你(ni)如今的努力(li)，都為了(le)給(gei)醫院做(zuo)貢獻嗎？

2、經營好自己的信用

信用(yong)的(de)(de)好壞，跟你(ni)的(de)(de)收(shou)入高低沒有直接關(guan)系(xi)。

信(xin)用卡作為一(yi)個短(duan)期融資工具，可(ke)以解決近憂(you)或(huo)者(zhe)撈到實惠。但是(shi)一(yi)定(ding)要把(ba)負債率控制在自己可(ke)以承受的范圍之內，別讓錢(qian)包太難(nan)堪。

盡早開始積攢自己(ji)的(de)信用分值(zhi)，以便為有(you)資(zi)金需求的(de)時候(hou)提供方便。比(bi)如，如果(guo)擁有(you)良好的(de)信用形象(xiang)和信用分值(zhi)，未來能提高在銀(yin)行的(de)貸款額度。

經營好(hao)自己的信用，對你有益無害。

3、多學點兒理財知識

理財知識，別人(ren)說(shuo)了(le)也(ye)就說(shuo)了(le)，你不(bu)一定明白其中(zhong)的道(dao)理。只有自己(ji)學習理解了(le)，然后(hou)一點點嘗試，才(cai)叫積累投資經(jing)驗(yan)，也(ye)才(cai)會更全面的認識自己(ji)適合(he)怎樣(yang)去投資、能承受怎樣(yang)的風(feng)險，不(bu)至于被一些低劣的騙人(ren)伎倆給騙到。

現在(zai)收入不(bu)高沒關系，重要(yao)的(de)是不(bu)要(yao)整天哀嘆于掙得少，不(bu)夠花，只(zhi)要(yao)多注意生(sheng)活中(zhong)的(de)理(li)財(cai)細節，學會開(kai)源節流，一樣可以擁有自己的(de)財(cai)富。越早開(kai)始理(li)財(cai)，未來才可能越安穩。