一、工薪階層如何投資理財？

假(jia)設你符合(he)以下的生活狀(zhuang)態：

● 月(yue)(yue)薪3K-8K，月(yue)(yue)支出2K-5K，結余1K-3K

● 無(wu)家庭負擔or家庭負擔較輕(qing)

● 暫無重大支出計劃(hua)，如(ru)結婚、買房等

● 有(you)理(li)財意(yi)愿(yuan)但缺少投資知識

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二、此時，該如何理財呢？

1、不要(yao)去好高(gao)騖遠的(de)想著理財的(de)宏圖(tu)規劃；

2、要有高效的(de)利用錢財，以達到最大限度的(de)滿(man)足日常生活(huo)需要的(de)目的(de)。

具體地，你可以這樣做：

了(le)解自己的(de)財務(wu)狀況(kuang)，而(er)非“大(da)概清楚”

你的(de)月薪、負(fu)債、積蓄、外債、固定支(zhi)出，都是(shi)(shi)你應(ying)該牢記于心(xin)的(de)。如(ru)果(guo)還不清楚自(zi)己每月到底花了(le)多少錢，有多少存款，那你要(yao)做的(de)就是(shi)(shi)記賬了(le)。

在這個(ge)基(ji)礎(chu)上，設定自己的(de)理財目(mu)標。比如月薪3000，打(da)算一(yi)年之后(hou)要攢下(xia)多(duo)(duo)少(shao)錢，2萬還(huan)是5萬？先有個(ge)整體的(de)目(mu)標，再推算到每個(ge)月，你需要攢下(xia)多(duo)(duo)少(shao)，你又(you)可(ke)以通過理財增(zeng)加多(duo)(duo)少(shao)利息收(shou)入(ru)。

三、開源節流，是理財的基礎

月薪沒過萬，特別是(shi)還停留在三四千元檔位上的(de)(de)你(ni)，首先要(yao)做的(de)(de)就是(shi)原始(shi)財富的(de)(de)積累和理財知識的(de)(de)儲(chu)備。

盡量去開源吧，也就是(shi)想(xiang)辦法讓(rang)自(zi)己的(de)收入(ru)多一些。比如你可以(yi)做一個自(zi)媒體(ti)，獲(huo)得廣告、打(da)賞收入(ru)，或者開個微店或者店，總(zong)之(zhi)，多些收入(ru)的(de)渠道(dao)。

如(ru)果沒有精力做副業，那就好(hao)好(hao)的(de)節流，算好(hao)每(mei)筆(bi)錢花(hua)在哪兒，怎么(me)花(hua)，把現金流控制好(hao)。

控制現金流的具體(ti)做法(fa)，比如，你可以提醒自(zi)己不要撿(jian)便宜物(wu)件囤(dun)貨，所有的東西買回家就貶值(zhi)，這是市場(chang)規律；

只買(mai)必需品，避(bi)免重(zhong)復(fu)采購。

雖說這(zhe)樣過會比較累，但是你(ni)(ni)的收入不允許你(ni)(ni)肆無忌憚的花錢，也只能這(zhe)樣了。

四、強制儲蓄，因為自律才有自由

如(ru)果你有一(yi)個(ge)殷實(shi)的(de)(de)家庭背景，那(nei)么你可以很任性。但(dan)大多數人只是(shi)一(yi)個(ge)普通的(de)(de)上班族(zu)，需(xu)要自己(ji)努力(li)積累(lei)。

或(huo)許你(ni)了解很多理(li)財(cai)牛人(ren)，也羨慕他們(men)所(suo)獲(huo)得(de)的(de)理(li)財(cai)收入，但(dan)你(ni)要知道一(yi)點(dian)，幾乎所(suo)有人(ren)的(de)第一(yi)桶金都是靠“攢(zan)”得(de)來(lai)的(de)，沒有攢(zan)出來(lai)的(de)第一(yi)桶金，就(jiu)算你(ni)有再好的(de)投資項目，也只能望而生嘆。

所以，在收(shou)入不多(duo)的時候，請堅定攢錢的重要。

另外(wai)，除(chu)了強制(zhi)攢錢，消費方式的改變，也能幫(bang)你(ni)事半功倍。

比如(ru)從“收入-支(zhi)出=結(jie)余(yu)（儲蓄）”，變成(cheng)“收入-結(jie)余(yu)（儲蓄）=支(zhi)出”，把順序換一下(xia)，產生的效果(guo)卻大不(bu)相同(tong)。

如果(guo)你還說，“我存不下錢怎么(me)辦？” 解決方法很簡單：把工資卡交給你媽保管。

五、選擇適合自己的投資產品

想起以(yi)前(qian)有用戶問我“投資基金可(ke)以(yi)實現每年(nian)20%的收益嗎？求推薦。”

我問他為什么非要說20%？他說因為看(kan)到有(you)文章里說，李嘉(jia)誠有(you)一套理(li)財理(li)論，“一年存1萬4千元，并(bing)且獲得每(mei)年平均20%的投(tou)資(zi)回(hui)報(bao)率，40年后財富(fu)會(hui)增長(chang)為1億零281萬元。”

這個結論是正確的(de)。但問題的(de)關鍵是，這40年間，每年的(de)投資回報率都(dou)要達到20%！

這個誰能做(zuo)到(dao)？李嘉誠可以，一些(xie)高收(shou)入高凈(jing)值的人(ren)群(qun)可以，一些(xie)專業(ye)投資(zi)人(ren)也可以，然而(er)對于絕大多數靠著(zhu)工資(zi)養家糊(hu)口的人(ren)來說，20%無異于癡人(ren)說夢(meng)，何況(kuang)每年都需要穩定在20%左右。

高收益(yi)的(de)(de)理財方案對你而言(yan)不一定是(shi)(shi)有效的(de)(de)，所以不要盲目選(xuan)擇收益(yi)高的(de)(de)產品(pin)和投資組合(he)，適合(he)自(zi)己(ji)的(de)(de)，哪怕只能跑(pao)贏通脹也是(shi)(shi)好的(de)(de)。

月入幾千(qian)元，能最后(hou)拿來理財(cai)的錢其實很有限，因此(ci)投資上要(yao)盡量選擇門(men)檻低、安全穩健、方便操(cao)作的理財(cai)方式。比如貨(huo)幣(bi)基金、P2P、基金定投。

除了選對(dui)產品，投資能(neng)否成功(gong)的(de)(de)另一個(ge)重要因素，就(jiu)是時間。理財不是今天給你(ni)做(zuo)了規(gui)劃方案，明天你(ni)按我說的(de)(de)做(zuo)了就(jiu)能(neng)擺脫困境的(de)(de)事情，可(ke)能(neng)要花費(fei)很長時間才能(neng)看到效果。

六、理財比的是耐力，而不是爆發力。

1、擁有兩張保單：一張意外險保單和一張重疾險保單。

不(bu)管(guan)你(ni)有多么不(bu)喜(xi)歡保險(xian)(xian)或(huo)(huo)者(zhe)保險(xian)(xian)業務(wu)員，都要懂得利用保險(xian)(xian)轉嫁風險(xian)(xian)。因為意外(wai)或(huo)(huo)者(zhe)疾病輸(shu)掉所(suo)有的(de)積(ji)蓄(xu)，太不(bu)值了。難道(dao)你(ni)如今的(de)努力，都為了給醫(yi)院做(zuo)貢獻嗎？

2、經營好自己的信用

信(xin)用的好壞，跟你的收入高低沒有直接關系。

信用卡作為一(yi)個(ge)短期融(rong)資(zi)工具，可(ke)以(yi)解決近憂或者撈到實(shi)惠(hui)。但是一(yi)定要把負債率控制在自己可(ke)以(yi)承受(shou)的范圍(wei)之內，別讓(rang)錢包太難堪。

盡(jin)早開始積攢自己的(de)信用分值，以便為有資金需求的(de)時候提(ti)供方便。比如，如果擁有良好的(de)信用形象和信用分值，未來能提(ti)高在銀(yin)行的(de)貸款額度。

經營好自(zi)己的信用(yong)，對你有益無害。

3、多學點兒理財知識

理財知識，別人說(shuo)了(le)也(ye)就說(shuo)了(le)，你(ni)不一定明(ming)白其中的(de)道理。只有(you)自(zi)己學習理解(jie)了(le)，然后(hou)一點點嘗試，才(cai)(cai)叫積累投資(zi)經(jing)驗，也(ye)才(cai)(cai)會更(geng)全(quan)面的(de)認識自(zi)己適合怎樣去投資(zi)、能承(cheng)受(shou)怎樣的(de)風險(xian)，不至于被(bei)一些低(di)劣(lie)的(de)騙人伎倆給騙到(dao)。

現在收入不(bu)高沒關系(xi)，重要(yao)的(de)(de)是不(bu)要(yao)整天哀(ai)嘆于掙得少，不(bu)夠花(hua)，只要(yao)多注意生活中的(de)(de)理財(cai)(cai)細節，學會開(kai)(kai)源節流，一樣(yang)可(ke)以擁(yong)有自己(ji)的(de)(de)財(cai)(cai)富。越(yue)早開(kai)(kai)始(shi)理財(cai)(cai)，未(wei)來才(cai)可(ke)能越(yue)安穩。