一、工薪階層如何投資理財？

假設你(ni)符(fu)合以下的(de)生活(huo)狀態：

● 月薪3K-8K，月支(zhi)出2K-5K，結余1K-3K

● 無家(jia)(jia)庭負(fu)擔or家(jia)(jia)庭負(fu)擔較輕

● 暫無重大支出(chu)計(ji)劃(hua)，如結婚、買房等

● 有理財意愿但缺少投資(zi)知識

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二、此時，該如何理財呢？

1、不要去好高騖遠的(de)想著理財的(de)宏圖規劃；

2、要有(you)高效的(de)利用錢財，以達到最大限度的(de)滿足日常(chang)生活(huo)需要的(de)目的(de)。

具體地，你可以這樣做：

了解自己的財務狀況(kuang)，而非“大概清(qing)楚(chu)”

你的(de)月薪、負債、積蓄、外債、固定支出，都是(shi)你應該牢記(ji)于心的(de)。如果還(huan)不清(qing)楚(chu)自己每月到(dao)底花了多(duo)(duo)少(shao)錢，有多(duo)(duo)少(shao)存款，那你要做的(de)就是(shi)記(ji)賬了。

在這個基礎上，設定自己的理財目標。比(bi)如月薪(xin)3000，打算一年(nian)之后要攢(zan)下多少錢，2萬還是5萬？先有(you)個整體的目標，再推算到每個月，你需要攢(zan)下多少，你又可以通過理財增加多少利息(xi)收入。

三、開源節流，是理財的基礎

月(yue)薪沒過萬，特別是(shi)還(huan)停(ting)留在三四千元檔位上的你，首先要做的就(jiu)是(shi)原始財富的積累和理財知識的儲備。

盡量(liang)去(qu)開源吧(ba)，也就是(shi)想辦法(fa)讓自(zi)己的收(shou)入多(duo)一些。比如你(ni)可以做(zuo)一個自(zi)媒體，獲得廣告、打賞(shang)收(shou)入，或者開個微店(dian)或者店(dian)，總之，多(duo)些收(shou)入的渠道。

如果(guo)沒(mei)有精力做副業，那就好好的(de)節(jie)流，算好每筆錢花(hua)在哪兒(er)，怎(zen)么花(hua)，把現金(jin)流控(kong)制好。

控制現金流的(de)具體做法，比如，你可以提醒自己不(bu)要撿便宜物(wu)件囤貨，所有的(de)東西買回家就貶值，這是(shi)市場規律；

只買必需(xu)品，避免重復采購。

雖說這樣過會比較累，但是你(ni)的收入不允(yun)許你(ni)肆無忌憚的花錢(qian)，也(ye)只能這樣了。

四、強制儲蓄，因為自律才有自由

如果(guo)你有一個殷實的(de)家庭背景，那么(me)你可以很(hen)任性。但大(da)多數人只是一個普通的(de)上(shang)班族，需要自(zi)己努(nu)力積累(lei)。

或許你了(le)解很多理(li)財(cai)牛人(ren)，也(ye)羨(xian)慕他們所(suo)獲(huo)得的理(li)財(cai)收入，但你要知道一(yi)點，幾乎(hu)所(suo)有人(ren)的第一(yi)桶金都是靠“攢”得來(lai)的，沒有攢出(chu)來(lai)的第一(yi)桶金，就算你有再好(hao)的投資項目，也(ye)只能望而生(sheng)嘆。

所(suo)以，在收(shou)入(ru)不多的(de)時候，請堅定攢錢的(de)重要(yao)。

另外，除了強制攢錢，消費方(fang)式的改(gai)變，也能幫你事半(ban)功倍。

比如(ru)從(cong)“收(shou)入(ru)-支出=結余（儲蓄）”，變成“收(shou)入(ru)-結余（儲蓄）=支出”，把順序換一下，產生的效(xiao)果(guo)卻大不相同。

如果你(ni)(ni)還說(shuo)，“我存不下錢怎么辦？” 解(jie)決(jue)方法很簡單：把工資卡交給你(ni)(ni)媽保管。

五、選擇適合自己的投資產品

想起以(yi)前(qian)有用戶問我(wo)“投資基金可以(yi)實現每年(nian)20%的收益(yi)嗎？求推(tui)薦。”

我問他為什(shen)么非要說20%？他說因為看到有文章里說，李嘉(jia)誠有一套理財理論，“一年存1萬4千元，并(bing)且獲(huo)得每年平均20%的投資回報率，40年后財富會(hui)增長為1億零281萬元。”

這個結論是正確的(de)。但問題的(de)關(guan)鍵是，這40年間，每(mei)年的(de)投資回報率(lv)都要達到20%！

這個誰能做到？李(li)嘉誠可以，一些高收(shou)入高凈值的人(ren)(ren)(ren)群可以，一些專業投資人(ren)(ren)(ren)也可以，然而對于絕(jue)大多數靠(kao)著工(gong)資養家糊口(kou)的人(ren)(ren)(ren)來說(shuo)，20%無(wu)異于癡人(ren)(ren)(ren)說(shuo)夢(meng)，何(he)況每年都需要穩定在20%左(zuo)右。

高(gao)收益的(de)理財方(fang)案對你而言不一定是有效(xiao)的(de)，所以(yi)不要盲(mang)目選擇收益高(gao)的(de)產品和投(tou)資(zi)組合(he)，適合(he)自(zi)己的(de)，哪怕只能(neng)跑贏(ying)通脹也是好的(de)。

月入幾千元，能最后拿(na)來(lai)理財(cai)的錢其實很有限，因此投資上要盡量(liang)選擇門檻低、安全穩健、方(fang)便操(cao)作的理財(cai)方(fang)式。比如(ru)貨(huo)幣基金、P2P、基金定投。

除(chu)了(le)選對產(chan)品，投資(zi)能(neng)(neng)否成功的(de)另一個重要(yao)因(yin)素，就是時間。理財不是今天給你(ni)做了(le)規劃方(fang)案，明天你(ni)按(an)我說的(de)做了(le)就能(neng)(neng)擺脫(tuo)困(kun)境的(de)事情，可能(neng)(neng)要(yao)花費(fei)很長時間才能(neng)(neng)看(kan)到效果。

六、理財比的是耐力，而不是爆發力。

1、擁有兩張保單：一張意外險保單和一張重疾險保單。

不管你有(you)多么不喜歡保(bao)險或者保(bao)險業(ye)務員，都(dou)要懂(dong)得利用保(bao)險轉(zhuan)嫁(jia)風險。因為意外(wai)或者疾病輸掉所有(you)的(de)積蓄，太不值了。難道你如今(jin)的(de)努力，都(dou)為了給醫院做貢獻(xian)嗎？

2、經營好自己的信用

信用的(de)好壞，跟你的(de)收入高低沒有直接關系。

信用卡作為一個(ge)短期融資工具(ju)，可以解(jie)決近憂或者撈到實惠。但是一定要把負債率控制在(zai)自己可以承受的(de)范(fan)圍之內，別讓錢包太難(nan)堪。

盡早(zao)開始積攢自己的(de)信(xin)用分(fen)值，以(yi)便(bian)為有資金需求的(de)時候提(ti)供(gong)方便(bian)。比如，如果擁有良好的(de)信(xin)用形象和信(xin)用分(fen)值，未來(lai)能提(ti)高在銀行(xing)的(de)貸款(kuan)額度。

經營好自己的信用，對你(ni)有(you)益(yi)無害。

3、多學點兒理財知識

理財知識，別人說了(le)(le)也就說了(le)(le)，你不一定明白其中的道理。只有自(zi)己學習(xi)理解了(le)(le)，然后一點(dian)點(dian)嘗試，才叫積累投資(zi)(zi)經驗，也才會(hui)更(geng)全面的認識自(zi)己適(shi)合怎樣去投資(zi)(zi)、能承受(shou)怎樣的風(feng)險(xian)，不至(zhi)于被一些(xie)低(di)劣(lie)的騙人伎倆給(gei)騙到。

現在收(shou)入(ru)不(bu)(bu)高沒關(guan)系，重要的是(shi)不(bu)(bu)要整(zheng)天哀嘆于掙得(de)少(shao)，不(bu)(bu)夠花，只要多注意(yi)生(sheng)活中的理(li)財細節，學會開源節流，一(yi)樣可以擁有(you)自己的財富。越(yue)早開始理(li)財，未來才可能(neng)越(yue)安穩。