一、工薪階層如何投資理財？

假設你符合以(yi)下的生活狀(zhuang)態(tai)：

● 月薪3K-8K，月支(zhi)出(chu)2K-5K，結余1K-3K

● 無(wu)家(jia)庭負(fu)擔or家(jia)庭負(fu)擔較輕

● 暫無重大支出計(ji)劃，如(ru)結婚(hun)、買房等

● 有理財意愿但缺少投資知識(shi)

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二、此時，該如何理財呢？

1、不要去好高(gao)騖遠的想(xiang)著理財的宏(hong)圖(tu)規劃；

2、要有(you)高(gao)效的(de)(de)利用錢財，以達到最大限度的(de)(de)滿足日常生活需要的(de)(de)目的(de)(de)。

具(ju)體地，你可以這樣做：

了解自己的財務狀況，而(er)非“大概清楚”

你(ni)的(de)月(yue)(yue)薪、負債、積(ji)蓄(xu)、外(wai)債、固定(ding)支出(chu)，都是你(ni)應該(gai)牢記于心的(de)。如果還(huan)不清楚自己每月(yue)(yue)到底花了多(duo)少(shao)錢(qian)，有多(duo)少(shao)存款，那(nei)你(ni)要(yao)做的(de)就是記賬了。

在這個基礎上，設定自己的(de)理財目標。比如月薪3000，打算(suan)一年之后要(yao)攢下(xia)多少(shao)錢，2萬還是5萬？先有(you)個整體的(de)目標，再推算(suan)到每個月，你需要(yao)攢下(xia)多少(shao)，你又可以通過理財增加(jia)多少(shao)利息收入。

三、開源節流，是理財的基礎

月薪沒過萬，特別是還(huan)停(ting)留在三四千元檔位上的(de)(de)你，首先要做的(de)(de)就是原始財富(fu)的(de)(de)積累和理財知識的(de)(de)儲備。

盡量去開(kai)源吧，也(ye)就是想辦法讓自己的(de)(de)收(shou)入(ru)多(duo)一(yi)些。比如你可以做(zuo)一(yi)個(ge)自媒體(ti)，獲得廣告、打賞收(shou)入(ru)，或(huo)者(zhe)開(kai)個(ge)微店或(huo)者(zhe)店，總之，多(duo)些收(shou)入(ru)的(de)(de)渠道。

如(ru)果沒有(you)精力做(zuo)副業，那就好好的(de)節(jie)流，算好每筆(bi)錢花在哪兒，怎么(me)花，把(ba)現金流控(kong)制好。

控制現(xian)金(jin)流的(de)具體做法，比如，你(ni)可以提醒自己(ji)不(bu)要撿便宜物件(jian)囤貨，所有(you)的(de)東西買回家就貶值，這(zhe)是市(shi)場(chang)規律；

只買必需品，避免(mian)重(zhong)復采(cai)購(gou)。

雖說這樣過會(hui)比較累，但(dan)是你的(de)收入不允許你肆無忌憚的(de)花錢，也只(zhi)能(neng)這樣了。

四、強制儲蓄，因為自律才有自由

如果你有(you)一個(ge)殷實的家庭背景，那么(me)你可(ke)以很任(ren)性(xing)。但大多數人只是一個(ge)普通的上(shang)班(ban)族(zu)，需要自己努力積(ji)累。

或許(xu)你了解很多理財牛人，也羨慕他們所獲得(de)的理財收(shou)入，但你要知道一點，幾乎所有(you)(you)人的第一桶金都是靠“攢”得(de)來的，沒(mei)有(you)(you)攢出來的第一桶金，就算你有(you)(you)再(zai)好(hao)的投資項目(mu)，也只能望而生嘆。

所(suo)以，在收入不(bu)多的時候(hou)，請堅定攢錢的重要。

另(ling)外，除了強制攢錢，消(xiao)費方(fang)式的改變，也(ye)能幫你事半功倍。

比如從“收入-支(zhi)(zhi)出=結余(yu)（儲蓄）”，變成(cheng)“收入-結余(yu)（儲蓄）=支(zhi)(zhi)出”，把(ba)順(shun)序換一(yi)下，產生的效果卻大不相同。

如果你(ni)還說(shuo)，“我(wo)存不下錢怎么辦(ban)？” 解(jie)決方法(fa)很(hen)簡單：把工資卡交給(gei)你(ni)媽保管。

五、選擇適合自己的投資產品

想起以(yi)前(qian)有(you)用戶問我“投資基金可以(yi)實(shi)現每年(nian)20%的(de)收益嗎？求推薦。”

我問他為什(shen)么非要說(shuo)20%？他說(shuo)因為看到有文章里說(shuo)，李嘉誠有一套理(li)財(cai)理(li)論(lun)，“一年(nian)存(cun)1萬4千(qian)元，并且獲得每(mei)年(nian)平均(jun)20%的投資回報率(lv)，40年(nian)后財(cai)富(fu)會(hui)增長為1億(yi)零281萬元。”

這個(ge)結論是正確的。但問題(ti)的關鍵是，這40年間，每年的投(tou)資(zi)回報率都要達到20%！

這個誰(shui)能(neng)做(zuo)到？李嘉(jia)誠可(ke)以(yi)，一些高收入(ru)高凈(jing)值(zhi)的人(ren)群可(ke)以(yi)，一些專業投資人(ren)也可(ke)以(yi)，然而(er)對于絕大(da)多數靠著(zhu)工資養家糊口的人(ren)來說，20%無異于癡人(ren)說夢，何況每年都需要(yao)穩定在20%左右。

高收益的(de)理財方案對你而言不一定是(shi)有(you)效的(de)，所以(yi)不要盲目選擇收益高的(de)產品和投資組合(he)，適合(he)自己(ji)的(de)，哪怕(pa)只能跑贏(ying)通脹也是(shi)好(hao)的(de)。

月(yue)入幾千元，能(neng)最后(hou)拿來理(li)財(cai)的錢(qian)其實很有限(xian)，因此(ci)投(tou)資上要(yao)盡量選擇門(men)檻低(di)、安全穩健、方便操作(zuo)的理(li)財(cai)方式。比如(ru)貨幣基金(jin)(jin)、P2P、基金(jin)(jin)定投(tou)。

除了(le)選對產品，投資能(neng)否成(cheng)功(gong)的(de)另一個重(zhong)要因(yin)素(su)，就(jiu)(jiu)是時(shi)間(jian)。理(li)財不是今天(tian)給你做了(le)規(gui)劃方案，明天(tian)你按我說的(de)做了(le)就(jiu)(jiu)能(neng)擺脫困境(jing)的(de)事情，可能(neng)要花(hua)費很長時(shi)間(jian)才(cai)能(neng)看到效(xiao)果。

六、理財比的是耐力，而不是爆發力。

1、擁有兩張保單：一張意外險保單和一張重疾險保單。

不管你有(you)多么(me)不喜歡保(bao)險或者(zhe)保(bao)險業務(wu)員，都要懂得(de)利用(yong)保(bao)險轉(zhuan)嫁風險。因為意外(wai)或者(zhe)疾病輸掉所(suo)有(you)的積蓄，太不值了。難道你如(ru)今的努力(li)，都為了給(gei)醫院做貢(gong)獻嗎？

2、經營好自己的信用

信用的(de)好(hao)壞，跟(gen)你(ni)的(de)收入高低沒有直接關系。

信(xin)用卡(ka)作為(wei)一個短期融資工具，可以解決(jue)近憂或者撈(lao)到(dao)實惠。但是一定要把負債率控制在自己可以承(cheng)受的范圍之內，別讓錢包(bao)太難堪。

盡早(zao)開始積攢自己的(de)信用(yong)分(fen)值，以便為(wei)有資金(jin)需求的(de)時候提供方便。比如(ru)，如(ru)果擁有良(liang)好(hao)的(de)信用(yong)形象和(he)信用(yong)分(fen)值，未來(lai)能提高(gao)在(zai)銀行的(de)貸款額度(du)。

經營好(hao)自(zi)己的信(xin)用，對你有益(yi)無害。

3、多學點兒理財知識

理財知識，別人說了也就(jiu)說了，你不(bu)(bu)一(yi)定明白其中的(de)(de)道理。只(zhi)有自己學(xue)習理解(jie)了，然后一(yi)點點嘗試(shi)，才叫積累(lei)投(tou)資(zi)經驗，也才會更全(quan)面的(de)(de)認識自己適合怎樣去投(tou)資(zi)、能承受怎樣的(de)(de)風(feng)險，不(bu)(bu)至(zhi)于被一(yi)些(xie)低劣(lie)的(de)(de)騙人伎(ji)倆給騙到。

現在收入(ru)不(bu)高沒關系，重要的是不(bu)要整天哀嘆于掙得少，不(bu)夠花，只要多注(zhu)意生(sheng)活中的理財細節，學會開(kai)源節流，一樣可以擁有自己(ji)的財富。越早開(kai)始理財，未來才可能越安穩(wen)。