【理(li)(li)財(cai)投(tou)資(zi)方法】閑(xian)錢(qian)如何(he)理(li)(li)財(cai) 閑(xian)錢(qian)投(tou)資(zi)什么好

理財(cai)(cai)的(de)五大基本原則 俗語(yu)說「人有(you)兩只腳，錢(qian)有(you)四只腳」，現代(dai)人的(de)生(sheng)(sheng)活需求提(ti)高(gao)，似乎(hu)賺錢(qian)速度永(yong)遠趕(gan)不上(shang)花錢(qian)的(de)速度，不過如果能(neng)建立正確的(de)理財(cai)(cai)觀念，并正確的(de)理財(cai)(cai)，不但可(ke)以衣食無憂(you)，還可(ke)以提(ti)早享(xiang)受人生(sheng)(sheng)！就像(xiang)把雙(shuang)腳踩在風(feng)火(huo)輪上(shang)，可(ke)以充分駕馭錢(qian)財(cai)(cai)。

觀念正確最重要

許多(duo)人(ren)都(dou)誤(wu)解，以為(wei)理(li)財(cai)(cai)是(shi)(shi)有錢(qian)人(ren)的(de)(de)(de)專利，實際上，不(bu)論(lun)錢(qian)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)多(duo)寡，不(bu)管是(shi)(shi)個(ge)人(ren)或是(shi)(shi)家庭均(jun)(jun)有理(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)必要(yao)性。從觀念上來說，做好理(li)財(cai)(cai)并不(bu)難，就是(shi)(shi)有效(xiao)(xiao)運用和處理(li)錢(qian)財(cai)(cai)，讓所有的(de)(de)(de)花費均(jun)(jun)能發揮(hui)最(zui)大(da)功(gong)效(xiao)(xiao)，進(jin)而運用各(ge)種開源節流的(de)(de)(de)方(fang)式(shi)，調整各(ge)項收(shou)支(zhi)并不(bu)斷累(lei)積財(cai)(cai)富來達(da)成所欲達(da)到(dao)的(de)(de)(de)目(mu)標(biao)，舉凡出(chu)國旅游、置(zhi)產準(zhun)備(bei)、儲備(bei)子女(nv)教育基(ji)金、準(zhun)備(bei)退休金等皆是(shi)(shi)，另(ling)外保(bao)持(chi)貨(huo)(huo)幣(bi)購買力(li)和對(dui)抗通貨(huo)(huo)膨(peng)脹(zhang)也都(dou)是(shi)(shi)理(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)目(mu)的(de)(de)(de)。

目標設定一定要有

然而并非每個(ge)人都能有(you)效且(qie)正確的(de)(de)理(li)財，在過(guo)程中一定(ding)(ding)(ding)要有(you)全(quan)盤性(xing)規(gui)(gui)劃(hua)、持續性(xing)的(de)(de)執行和(he)適時(shi)性(xing)的(de)(de)修正。根據各個(ge)不同(tong)階(jie)(jie)段的(de)(de)需求(qiu)，明確訂定(ding)(ding)(ding)目(mu)標(biao)(biao)，有(you)計劃(hua)存(cun)積(ji)所需費用(yong)，逐一完成那些(xie)目(mu)標(biao)(biao)及(ji)希望。以家(jia)庭理(li)財而言，理(li)財規(gui)(gui)劃(hua)應包括三個(ge)層面(mian)，如先(xian)設定(ding)(ding)(ding)家(jia)庭理(li)財目(mu)標(biao)(biao)，掌握(wo)現(xian)時(shi)的(de)(de)收支(zhi)資(zi)產狀況，運(yun)用(yong)投(tou)資(zi)累(lei)積(ji)財富。也就是(shi)說，針(zhen)對各個(ge)不同(tong)時(shi)期和(he)階(jie)(jie)段設定(ding)(ding)(ding)目(mu)標(biao)(biao)，并弄清楚現(xian)階(jie)(jie)段的(de)(de)收支(zhi)情形、資(zi)產負(fu)債狀況，衡量(liang)是(shi)否有(you)足(zu)夠的(de)(de)財力去達成那些(xie)目(mu)標(biao)(biao)，同(tong)時(shi)透過(guo)各種投(tou)資(zi)工具進行投(tou)資(zi)，以累(lei)積(ji)財力完成各階(jie)(jie)段的(de)(de)目(mu)標(biao)(biao)。

而在訂定各個階段目(mu)(mu)標(biao)(biao)時，有(you)個相當重要(yao)的(de)(de)觀念(nian)就(jiu)是(shi)，這些目(mu)(mu)標(biao)(biao)都(dou)是(shi)未來各種財務行(xing)動的(de)(de)指針，而且所(suo)有(you)的(de)(de)目(mu)(mu)標(biao)(biao)都(dou)必須是(shi)具體的(de)(de)、可(ke)行(xing)的(de)(de)，因為具體化(hua)的(de)(de)目(mu)(mu)標(biao)(biao)才能(neng)(neng)讓自(zi)己清楚理財真正的(de)(de)目(mu)(mu)標(biao)(biao)為何。此外，在思(si)考過程中也能(neng)(neng)顧及可(ke)行(xing)性，而不(bu)(bu)是(shi)過于空洞或是(shi)太過好高騖遠、遙(yao)不(bu)(bu)可(ke)及的(de)(de)目(mu)(mu)標(biao)(biao)。

了解自己風險承擔度有多高

在(zai)理財過程中經常被忽略的(de)一個重點(dian)即(ji)風(feng)險(xian)的(de)承擔(dan)(dan)度(du)，理財時(shi)會(hui)有(you)投資(zi)行為出(chu)現，既(ji)然是投資(zi)就(jiu)需(xu)面對風(feng)險(xian)，進行投資(zi)前(qian)便需(xu)先評估能否承擔(dan)(dan)風(feng)險(xian)？承擔(dan)(dan)到(dao)何種程度(du)？因為任何人在(zai)承擔(dan)(dan)風(feng)險(xian)時(shi)都會(hui)有(you)一定的(de)限(xian)度(du)，超過限(xian)度(du)，風(feng)險(xian)便會(hui)變成壓力或是負擔(dan)(dan)，嚴重者甚至(zhi)會(hui)造(zao)成情緒或是心理上的(de)傷害。

每(mei)個人的(de)風(feng)險(xian)(xian)承(cheng)擔(dan)(dan)度都不一樣(yang)，有(you)些人愿(yuan)意追求(qiu)較高風(feng)險(xian)(xian)的(de)投資，有(you)些人則(ze)僅(jin)愿(yuan)意承(cheng)受(shou)低微(wei)的(de)風(feng)險(xian)(xian)，追求(qiu)略高于(yu)平均(jun)獲(huo)利即可，也有(you)不愿(yuan)承(cheng)受(shou)任何風(feng)險(xian)(xian)，不做任何投資。至于(yu)一般對于(yu)風(feng)險(xian)(xian)的(de)評(ping)估需考慮(lv)到年齡、收入、資產、家庭負擔(dan)(dan)等，才不會讓(rang)風(feng)險(xian)(xian)成為(wei)負擔(dan)(dan)。

慎選工具不吃虧

此外，各種投資工具在性質上也不盡相同，常見的投資方式如買股票、房地產、債券或是將錢存在銀行等都可(ke)以算是(shi)投(tou)資(zi)，不(bu)(bu)(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)所(suo)預期的(de)(de)(de)(de)報酬也不(bu)(bu)(bu)相同(tong)，有(you)的(de)(de)(de)(de)報酬會(hui)較(jiao)(jiao)高，但有(you)的(de)(de)(de)(de)則(ze)可(ke)能(neng)損及(ji)本(ben)金(jin)，有(you)的(de)(de)(de)(de)雖無虧(kui)本(ben)之虞(yu)但報酬卻(que)極低微(wei)，只(zhi)要本(ben)金(jin)可(ke)能(neng)出現虧(kui)損的(de)(de)(de)(de)即(ji)是(shi)帶有(you)風(feng)(feng)(feng)險(xian)。一(yi)般而言(yan)，報酬率愈高的(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)工具，風(feng)(feng)(feng)險(xian)也愈高；相反地，風(feng)(feng)(feng)險(xian)低者，獲利也相對較(jiao)(jiao)少(shao)，不(bu)(bu)(bu)過值得(de)注(zhu)意的(de)(de)(de)(de)是(shi)，承擔較(jiao)(jiao)高風(feng)(feng)(feng)險(xian)的(de)(de)(de)(de)情(qing)況(kuang)下，不(bu)(bu)(bu)一(yi)定會(hui)帶來相對較(jiao)(jiao)高的(de)(de)(de)(de)獲利機會(hui)。所(suo)以在投(tou)資(zi)時不(bu)(bu)(bu)能(neng)只(zhi)想到(dao)獲取高報酬而忽略(lve)伴隨的(de)(de)(de)(de)風(feng)(feng)(feng)險(xian)。

愈早投資效果愈好

除投資報酬率外，另有一項決定性的因(yin)素即是(shi)時間。

許(xu)多人懂得(de)所謂理財并不(bu)是(shi)選擇高獲利(li)的(de)投資工具，而是(shi)運(yun)用較穩健的(de)投資管道和方式，更重要的(de)是(shi)他們(men)比別人早開(kai)始投資，同(tong)時運(yun)用復利(li)的(de)效果(guo)所產生(sheng)的(de)報(bao)酬(chou)來累積財富。時下最(zui)盛行的(de)定(ding)時定(ding)額(e)投資共(gong)同(tong)基(ji)金便是(shi)利(li)用復利(li)特性的(de)最(zui)佳寫照。

俗話說「你不理財(cai)，財(cai)不理你」，在理財(cai)規(gui)劃(hua)時(shi)需(xu)先(xian)厘(li)清本(ben)身所處的(de)人生階(jie)段(duan)，確定相關的(de)財(cai)務需(xu)求才能妥(tuo)善做好理財(cai)安(an)排，實(shi)現目(mu)標。

人生各階段的理財建議

在(zai)個(ge)人(ren)理(li)(li)財規劃過程中，可將人(ren)生階(jie)段(duan)(duan)分為(wei)(wei)青年期(qi)(qi)(qi)、成(cheng)年期(qi)(qi)(qi)、成(cheng)熟期(qi)(qi)(qi)、退(tui)(tui)休(xiu)(xiu)期(qi)(qi)(qi)等(deng)階(jie)段(duan)(duan)。在(zai)踏入社會(hui)至結(jie)婚前的(de)青年期(qi)(qi)(qi)，此階(jie)段(duan)(duan)的(de)特性是可承受較(jiao)高(gao)的(de)風險也較(jiao)無投資(zi)能(neng)力，此時(shi)理(li)(li)財重點(dian)(dian)在(zai)于(yu)準備結(jie)婚購屋(wu)的(de)自備款(kuan)。而經濟狀況(kuang)漸趨穩定(ding)的(de)成(cheng)年期(qi)(qi)(qi)則需以購屋(wu)為(wei)(wei)理(li)(li)財主旨。到了成(cheng)熟期(qi)(qi)(qi)的(de)階(jie)段(duan)(duan)，已有(you)能(neng)力作均衡的(de)投資(zi)，同時(shi)在(zai)事(shi)業(ye)上(shang)及(ji)收(shou)入面也都處于(yu)最佳狀態，這個(ge)階(jie)段(duan)(duan)的(de)理(li)(li)財目(mu)標會(hui)以子女教(jiao)育或是退(tui)(tui)休(xiu)(xiu)計劃為(wei)(wei)訴求。至于(yu)進入退(tui)(tui)休(xiu)(xiu)期(qi)(qi)(qi)后(hou)，因已屬退(tui)(tui)休(xiu)(xiu)狀態，相對(dui)地(di)對(dui)風險承擔程度也隨之(zhi)降低(di)，所以理(li)(li)財的(de)重點(dian)(dian)在(zai)于(yu)顧(gu)及(ji)本金安全和固定(ding)收(shou)益為(wei)(wei)主要考(kao)慮。

市民的投資(zi)意愿其實(shi)還是蠻高的，例如大家(jia)都愛(ai)存錢、愛(ai)買房(fang)、愛(ai)買黃(huang)金……這都表明了(le)強烈的投資(zi)意愿。但是如果(guo)這些理財渠(qu)道運(yun)用不(bu)當，就會成為吞噬你辛苦(ku)錢的‘財富黑洞’。

個人投(tou)資(zi)理財的(de)目標是(shi)保值、增值，核心是(shi)對自(zi)己(ji)的(de)所有資(zi)產(chan)進行(xing)管理。只有選擇最適合自(zi)己(ji)的(de)理財產(chan)品(pin)，才能達(da)到最終目的(de)。

閑錢投資要爭取較高收益

國家(jia)統計局的最新數(shu)據顯示，6月份CPI同(tong)比(bi)增(zeng)長2.7%。如果僅僅從數(shu)字上算(suan)，目前一(yi)(yi)年期(qi)定(ding)存的年利率為(wei)3%，假設CPI一(yi)(yi)直保持在2.7%，或許(xu)有人認為(wei)一(yi)(yi)萬元定(ding)存一(yi)(yi)年跑贏通脹(zhang)不說，還能賺30元。

這樣的計算方法并不(bu)全面，因為(wei)從(cong)實際情況出發，要想(xiang)讓自(zi)己的錢保值、增值，還是(shi)要拿(na)閑錢來(lai)投資以獲得(de)更高的收益(yi)。其實從(cong)過(guo)去10年(nian)(nian)國家統計局公布(bu)的官方數據來(lai)看，2000年(nian)(nian)至(zhi)2012年(nian)(nian)間，中國物價累計漲(zhang)幅為(wei)31%。而在過(guo)去這10年(nian)(nian)，一年(nian)(nian)期定(ding)存的利率最高為(wei)4.14%。

“從(cong)簡單的消費角度出發，按照一年前的年定存利率3.5%計算，100元定存一年后，你可以(yi)獲得3.5元的利息收入(ru)。但也許你每天的早餐都已(yi)經從(cong)3元漲到了(le)(le)5元，那就(jiu)更別(bie)說其他產品(pin)了(le)(le)。”一位投(tou)資者表示。

定期調整理財目標

存款是(shi)(shi)家庭和個人理財規劃必不可少的(de)(de)一部分(fen)，這部分(fen)資(zi)(zi)(zi)金配置的(de)(de)首要目的(de)(de)不是(shi)(shi)收益，而是(shi)(shi)資(zi)(zi)(zi)金安全(quan)；剩下的(de)(de)閑錢部分(fen)，則需要選(xuan)擇收益較高同時又能兼(jian)顧(gu)安全(quan)的(de)(de)投資(zi)(zi)(zi)渠道。如(ru)今市場上的(de)(de)個人投資(zi)(zi)(zi)理財產品(pin)讓(rang)人眼(yan)花繚(liao)亂，挑選(xuan)個人投資(zi)(zi)(zi)理財產品(pin)的(de)(de)前提是(shi)(shi)對自己的(de)(de)收支有(you)準確的(de)(de)分(fen)析，“不能說我(wo)有(you)10萬(wan)元，就(jiu)直接選(xuan)擇10萬(wan)元的(de)(de)投資(zi)(zi)(zi)產品(pin)。”

建議(yi)投資者(zhe)制(zhi)定(ding)合(he)(he)(he)理的理財目(mu)標(biao)，“根據自(zi)身條件(jian)和不同的人(ren)生經歷，合(he)(he)(he)理制(zhi)定(ding)短(duan)、中、長期理財目(mu)標(biao)，并(bing)且(qie)每過(guo)一段時間，對(dui)自(zi)己(ji)原來所(suo)制(zhi)定(ding)的理財目(mu)標(biao)進行一次修正。”她(ta)說，“每隔(ge)半(ban)年(nian)或者(zhe)一年(nian)調整(zheng)一次是比較合(he)(he)(he)適的。”