【理財(cai)投資(zi)方法】閑(xian)錢(qian)(qian)如何理財(cai) 閑(xian)錢(qian)(qian)投資(zi)什么好

理財(cai)的(de)五大基本原則 俗語說「人(ren)有兩(liang)只腳(jiao)，錢(qian)(qian)有四(si)只腳(jiao)」，現代人(ren)的(de)生活需(xu)求提高，似乎賺(zhuan)錢(qian)(qian)速度永遠趕(gan)不(bu)上花錢(qian)(qian)的(de)速度，不(bu)過如(ru)果能建立(li)正確的(de)理財(cai)觀念，并正確的(de)理財(cai)，不(bu)但可以(yi)衣(yi)食無憂，還可以(yi)提早(zao)享受(shou)人(ren)生！就像把雙腳(jiao)踩在風火輪上，可以(yi)充分駕馭錢(qian)(qian)財(cai)。

觀念正確最重要

許(xu)多(duo)人都誤解，以為(wei)理(li)財是(shi)有錢(qian)(qian)人的(de)專利，實際上(shang)，不(bu)(bu)論錢(qian)(qian)財的(de)多(duo)寡(gua)，不(bu)(bu)管是(shi)個人或(huo)是(shi)家庭均有理(li)財的(de)必(bi)要性。從(cong)觀(guan)念上(shang)來說，做好理(li)財并(bing)不(bu)(bu)難，就是(shi)有效運(yun)用和處理(li)錢(qian)(qian)財，讓(rang)所有的(de)花費均能發揮最大功效，進(jin)而運(yun)用各(ge)種開源(yuan)節流的(de)方式，調整各(ge)項(xiang)收支并(bing)不(bu)(bu)斷累積財富來達成所欲(yu)達到的(de)目(mu)標，舉凡出國旅游(you)、置產準備、儲(chu)備子女教育基金(jin)、準備退休金(jin)等皆是(shi)，另外保持(chi)貨(huo)(huo)幣購(gou)買力和對抗通(tong)貨(huo)(huo)膨(peng)脹(zhang)也都是(shi)理(li)財的(de)目(mu)的(de)。

目標設定一定要有

然而并非每個(ge)人都(dou)能有效且正(zheng)確(que)的理財(cai)，在過程中一(yi)定(ding)要有全盤性規(gui)劃、持續性的執行和(he)(he)適(shi)時性的修正(zheng)。根(gen)據各(ge)個(ge)不(bu)同(tong)(tong)階(jie)段(duan)(duan)的需(xu)求，明確(que)訂(ding)定(ding)目標(biao)(biao)，有計劃存積(ji)所(suo)需(xu)費用，逐(zhu)一(yi)完成那(nei)(nei)些(xie)目標(biao)(biao)及希望(wang)。以(yi)家(jia)庭理財(cai)而言，理財(cai)規(gui)劃應包括三個(ge)層面(mian)，如(ru)先設定(ding)家(jia)庭理財(cai)目標(biao)(biao)，掌(zhang)握現時的收支(zhi)資(zi)(zi)產狀況，運(yun)用投資(zi)(zi)累積(ji)財(cai)富。也(ye)就是(shi)說(shuo)，針對各(ge)個(ge)不(bu)同(tong)(tong)時期和(he)(he)階(jie)段(duan)(duan)設定(ding)目標(biao)(biao)，并弄清楚(chu)現階(jie)段(duan)(duan)的收支(zhi)情形、資(zi)(zi)產負債狀況，衡(heng)量(liang)是(shi)否有足夠的財(cai)力去達成那(nei)(nei)些(xie)目標(biao)(biao)，同(tong)(tong)時透過各(ge)種投資(zi)(zi)工具進行投資(zi)(zi)，以(yi)累積(ji)財(cai)力完成各(ge)階(jie)段(duan)(duan)的目標(biao)(biao)。

而(er)(er)在訂定各(ge)個階(jie)段(duan)目(mu)(mu)標(biao)時，有個相當重要的(de)(de)觀念(nian)就是(shi)(shi)，這些目(mu)(mu)標(biao)都(dou)是(shi)(shi)未來各(ge)種(zhong)財(cai)務(wu)行動的(de)(de)指針，而(er)(er)且所有的(de)(de)目(mu)(mu)標(biao)都(dou)必須(xu)是(shi)(shi)具(ju)體的(de)(de)、可行的(de)(de)，因為(wei)具(ju)體化的(de)(de)目(mu)(mu)標(biao)才能讓(rang)自己清楚理財(cai)真正的(de)(de)目(mu)(mu)標(biao)為(wei)何。此外(wai)，在思考過程中也能顧(gu)及可行性，而(er)(er)不是(shi)(shi)過于(yu)空洞或是(shi)(shi)太過好高騖(wu)遠、遙(yao)不可及的(de)(de)目(mu)(mu)標(biao)。

了解自己風險承擔度有多高

在理財(cai)過程中(zhong)經常被忽略(lve)的(de)一個重點(dian)即(ji)風(feng)險(xian)的(de)承(cheng)擔(dan)度(du)，理財(cai)時(shi)會(hui)(hui)有投資行(xing)為出現，既(ji)然是投資就(jiu)需面對風(feng)險(xian)，進行(xing)投資前便需先評估能否承(cheng)擔(dan)風(feng)險(xian)？承(cheng)擔(dan)到何種程度(du)？因為任何人(ren)在承(cheng)擔(dan)風(feng)險(xian)時(shi)都會(hui)(hui)有一定的(de)限(xian)度(du)，超(chao)過限(xian)度(du)，風(feng)險(xian)便會(hui)(hui)變成壓力或(huo)是負(fu)擔(dan)，嚴重者甚至(zhi)會(hui)(hui)造成情緒或(huo)是心理上的(de)傷害。

每(mei)個人的(de)(de)風險(xian)(xian)承(cheng)擔(dan)度都不(bu)一樣(yang)，有(you)些人愿意追求(qiu)較高風險(xian)(xian)的(de)(de)投資，有(you)些人則僅愿意承(cheng)受低(di)微的(de)(de)風險(xian)(xian)，追求(qiu)略高于平均獲利(li)即可(ke)，也(ye)有(you)不(bu)愿承(cheng)受任何(he)風險(xian)(xian)，不(bu)做任何(he)投資。至于一般(ban)對于風險(xian)(xian)的(de)(de)評(ping)估需考慮到年齡、收入、資產、家(jia)庭負擔(dan)等(deng)，才不(bu)會讓風險(xian)(xian)成為負擔(dan)。

慎選工具不吃虧

此外，各種投資工具在性質上也不盡相同，常見的投資方式如買股票、房地產、債券或是將錢存在銀行等都可以算是投資，不同的投資所預期(qi)的報(bao)酬(chou)(chou)(chou)也(ye)(ye)不相同，有(you)的報(bao)酬(chou)(chou)(chou)會較高(gao)(gao)(gao)，但有(you)的則可能損及本(ben)金(jin)，有(you)的雖(sui)無虧(kui)本(ben)之虞但報(bao)酬(chou)(chou)(chou)卻(que)極低(di)微(wei)，只(zhi)要本(ben)金(jin)可能出現虧(kui)損的即是帶有(you)風(feng)險。一(yi)般(ban)而言，報(bao)酬(chou)(chou)(chou)率(lv)愈(yu)高(gao)(gao)(gao)的投資工具(ju)，風(feng)險也(ye)(ye)愈(yu)高(gao)(gao)(gao)；相反地，風(feng)險低(di)者，獲(huo)利也(ye)(ye)相對較少，不過值得注意的是，承擔較高(gao)(gao)(gao)風(feng)險的情況下，不一(yi)定會帶來相對較高(gao)(gao)(gao)的獲(huo)利機會。所以在投資時不能只(zhi)想到(dao)獲(huo)取高(gao)(gao)(gao)報(bao)酬(chou)(chou)(chou)而忽略伴隨的風(feng)險。

愈早投資效果愈好

除投(tou)資(zi)報(bao)酬率外，另有(you)一項(xiang)決定性(xing)的因素即是時(shi)間。

許(xu)多人懂得所謂理財并不是選擇高獲利的(de)投(tou)資(zi)工具，而是運用(yong)較穩健的(de)投(tou)資(zi)管道和方式，更重要的(de)是他們比別人早開始投(tou)資(zi)，同時運用(yong)復(fu)利的(de)效果所產(chan)生的(de)報酬來累積財富。時下最盛行的(de)定時定額投(tou)資(zi)共同基(ji)金便是利用(yong)復(fu)利特性的(de)最佳寫照。

俗(su)話說「你不理(li)(li)(li)財(cai)(cai)，財(cai)(cai)不理(li)(li)(li)你」，在理(li)(li)(li)財(cai)(cai)規劃時需先厘清本身所處的人生階段(duan)，確(que)定相(xiang)關(guan)的財(cai)(cai)務需求才能妥善(shan)做好理(li)(li)(li)財(cai)(cai)安排，實(shi)現目標(biao)。

人生各階段的理財建議

在個人理(li)財(cai)(cai)規(gui)劃(hua)過程中，可(ke)將(jiang)人生階(jie)段(duan)分為青年(nian)(nian)(nian)期(qi)、成(cheng)年(nian)(nian)(nian)期(qi)、成(cheng)熟期(qi)、退休(xiu)期(qi)等階(jie)段(duan)。在踏(ta)入社會至結(jie)婚前的(de)(de)(de)(de)(de)青年(nian)(nian)(nian)期(qi)，此階(jie)段(duan)的(de)(de)(de)(de)(de)特性是(shi)(shi)可(ke)承(cheng)受較(jiao)高的(de)(de)(de)(de)(de)風險(xian)也較(jiao)無投(tou)資(zi)能(neng)力(li)，此時理(li)財(cai)(cai)重點在于(yu)(yu)準備(bei)結(jie)婚購(gou)屋的(de)(de)(de)(de)(de)自(zi)備(bei)款。而經濟狀(zhuang)(zhuang)況漸趨穩定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)年(nian)(nian)(nian)期(qi)則需以(yi)購(gou)屋為理(li)財(cai)(cai)主(zhu)(zhu)旨。到了成(cheng)熟期(qi)的(de)(de)(de)(de)(de)階(jie)段(duan)，已(yi)有能(neng)力(li)作均衡的(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)，同時在事業上及(ji)收(shou)入面也都處于(yu)(yu)最佳狀(zhuang)(zhuang)態(tai)，這(zhe)個階(jie)段(duan)的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)財(cai)(cai)目標會以(yi)子女教育或是(shi)(shi)退休(xiu)計劃(hua)為訴求(qiu)。至于(yu)(yu)進入退休(xiu)期(qi)后，因(yin)已(yi)屬(shu)退休(xiu)狀(zhuang)(zhuang)態(tai)，相對地對風險(xian)承(cheng)擔程度(du)也隨之降低，所(suo)以(yi)理(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)重點在于(yu)(yu)顧及(ji)本金(jin)安(an)全和固定(ding)(ding)收(shou)益為主(zhu)(zhu)要(yao)考慮。

市民的(de)(de)投資意(yi)愿(yuan)其實還(huan)是蠻高的(de)(de)，例如大家都愛(ai)存錢(qian)、愛(ai)買(mai)(mai)房、愛(ai)買(mai)(mai)黃金……這都表(biao)明了強(qiang)烈的(de)(de)投資意(yi)愿(yuan)。但是如果這些理(li)財渠道(dao)運用不當(dang)，就會成為吞噬你(ni)辛(xin)苦錢(qian)的(de)(de)‘財富(fu)黑洞’。

個人投資(zi)理(li)財的(de)目(mu)標是保值(zhi)(zhi)、增值(zhi)(zhi)，核心(xin)是對自(zi)己的(de)所(suo)有(you)資(zi)產(chan)進行管理(li)。只有(you)選擇(ze)最(zui)適合自(zi)己的(de)理(li)財產(chan)品，才能(neng)達到最(zui)終目(mu)的(de)。

閑錢投資要爭取較高收益

國家統計局的(de)最新數據顯(xian)示，6月(yue)份CPI同比(bi)增長2.7%。如果僅僅從數字上算，目(mu)前一年(nian)期定(ding)存(cun)(cun)的(de)年(nian)利率為3%，假設CPI一直保持在2.7%，或許有(you)人認為一萬(wan)元定(ding)存(cun)(cun)一年(nian)跑贏通脹不(bu)說，還能賺(zhuan)30元。

這(zhe)樣的計算(suan)方法并不全(quan)面(mian)，因(yin)為(wei)從實(shi)際(ji)情(qing)況出發，要(yao)想讓自己的錢保(bao)值(zhi)、增(zeng)值(zhi)，還(huan)是要(yao)拿閑(xian)錢來投資以(yi)獲得更高的收益。其實(shi)從過(guo)去10年國(guo)家統(tong)計局公布的官方數據(ju)來看，2000年至2012年間，中國(guo)物(wu)價累計漲幅為(wei)31%。而在過(guo)去這(zhe)10年，一年期定存的利率最高為(wei)4.14%。

“從簡單的消費角度出發(fa)，按照一(yi)年(nian)(nian)前的年(nian)(nian)定(ding)存(cun)利(li)(li)率(lv)3.5%計算，100元(yuan)(yuan)定(ding)存(cun)一(yi)年(nian)(nian)后，你(ni)可以獲得3.5元(yuan)(yuan)的利(li)(li)息收入。但也許你(ni)每(mei)天的早餐都(dou)已經從3元(yuan)(yuan)漲到(dao)了(le)5元(yuan)(yuan)，那(nei)就更別說其他產品了(le)。”一(yi)位投資者表示。

定期調整理財目標

存款是家庭(ting)和(he)個(ge)人理財規(gui)劃必(bi)不(bu)可少(shao)的(de)(de)(de)(de)一部分(fen)，這部分(fen)資金(jin)配置的(de)(de)(de)(de)首要目(mu)的(de)(de)(de)(de)不(bu)是收(shou)益，而(er)是資金(jin)安全；剩下的(de)(de)(de)(de)閑錢部分(fen)，則需要選(xuan)擇(ze)收(shou)益較(jiao)高(gao)同時又能兼顧(gu)安全的(de)(de)(de)(de)投(tou)資渠道(dao)。如今市場上的(de)(de)(de)(de)個(ge)人投(tou)資理財產品(pin)讓人眼花繚亂，挑(tiao)選(xuan)個(ge)人投(tou)資理財產品(pin)的(de)(de)(de)(de)前提是對(dui)自己的(de)(de)(de)(de)收(shou)支(zhi)有(you)準確(que)的(de)(de)(de)(de)分(fen)析，“不(bu)能說(shuo)我有(you)10萬元，就直接(jie)選(xuan)擇(ze)10萬元的(de)(de)(de)(de)投(tou)資產品(pin)。”

建議投資者制定(ding)合理(li)的(de)(de)理(li)財目標，“根據自(zi)身條(tiao)件和不同的(de)(de)人生經歷，合理(li)制定(ding)短、中、長期理(li)財目標，并且每過一(yi)(yi)段時間，對自(zi)己原來所制定(ding)的(de)(de)理(li)財目標進行一(yi)(yi)次修正。”她說，“每隔(ge)半年或者一(yi)(yi)年調(diao)整(zheng)一(yi)(yi)次是比(bi)較(jiao)合適的(de)(de)。”