【重(zhong)大疾病保險】重(zhong)大疾病保險的保險作用 重(zhong)大疾病保險有哪(na)些類型
重大疾病保險的保險作用
1、抵御風險
重大疾病保險簡(jian)而言(yan)之就是(shi)以疾(ji)病為給付保險金(jin)條件(jian)的(de)疾(ji)病保險。即只要(yao)被(bei)保險人罹患保險條款中列出的(de)某種疾(ji)病,無論是(shi)否(fou)發(fa)生醫療(liao)費用或發(fa)生多少費用,都可獲得保險公司(si)的(de)定額補(bu)償。
2、確診即給付
購(gou)買了重大疾(ji)病(bing)保險,只要(yao)確(que)診的(de)疾(ji)病(bing)是符(fu)合保險條款中的(de)保障(zhang)對象(xiang),那么就可以一次(ci)性獲得保險公司的(de)給(gei)付(fu),一方面不需(xu)要(yao)自己在(zai)病(bing)后墊(dian)付(fu)醫(yi)(yi)療(liao)費用,更重要(yao)的(de)是減輕了個人的(de)醫(yi)(yi)療(liao)支(zhi)出(chu)負擔。
3、專款專用
保險保障是一個過程,而非一個片段。在同一個條款下人人平等,重大疾病保險前期的(de)(de)保(bao)障功能(neng),使得保(bao)險公司承擔了巨大的(de)(de)風(feng)險機會,這是毋庸置疑的(de)(de)。因為重大疾(ji)病風(feng)險是不(bu)可(ke)預(yu)知的(de)(de),誰也不(bu)能(neng)斷言自(zi)己(ji)何時會得病,我(wo)們(men)不(bu)能(neng)等自(zi)己(ji)第四個饅(man)頭(tou)吃(chi)飽后來埋怨不(bu)該(gai)吃(chi)前三個饅(man)頭(tou),我(wo)們(men)也不(bu)可(ke)能(neng)一上(shang)來就吃(chi)第四個饅(man)頭(tou)。
重大疾病保險有哪些類型
按保險期限劃分
1、定期保險
以(yi)重疾保(bao)(bao)障為主險(xian),在一定期(qi)限(xian)內給于保(bao)(bao)障,一般(ban)采用均衡(heng)保(bao)(bao)費(fei)。這類重疾險(xian)最多保(bao)(bao)障期(qi)限(xian)是(shi)30年,20歲買(mai)就只能保(bao)(bao)障到(dao)50歲,30歲買(mai)就只能保(bao)(bao)障到(dao)60歲,多一天都不(bu)行。需要說明的(de)是(shi),這種保(bao)(bao)險(xian)雖然是(shi)主險(xian),但是(shi)也屬于消費(fei)型的(de),沒有理賠則不(bu)能返還保(bao)(bao)費(fei)。
2、終身保險
終身重大疾病保險為被保險人(ren)提(ti)供終(zhong)身(shen)的(de)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)。終(zhong)身(shen)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)有兩種(zhong)形式,一(yi)(yi)是為被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)提(ti)供的(de)重(zhong)(zhong)大(da)(da)疾病(bing)保(bao)(bao)(bao)障(zhang),直到被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)身(shen)故(gu);另(ling)一(yi)(yi)種(zhong)是當(dang)被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)生存至合同(tong)約定的(de)極限年齡(如100周歲)時,保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)給付(fu)與重(zhong)(zhong)大(da)(da)疾病(bing)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)(jin)額相等的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)(jin),保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合同(tong)終(zhong)止。一(yi)(yi)般(ban)終(zhong)身(shen)重(zhong)(zhong)大(da)(da)疾病(bing)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產品都會含有身(shen)故(gu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責任(ren),因風險(xian)(xian)較大(da)(da)費率相對比較高。
按給付形態劃分
1、額外給付保險
需(xu)(xu)要(yao)同時(shi)購買(mai)其它(ta)主(zhu)險(xian)(xian),例如同時(shi)投(tou)保終(zhong)身(shen)壽險(xian)(xian)或者(zhe)養老保險(xian)(xian),屬于消費(fei)(fei)(fei)型險(xian)(xian)種(zhong),自然費(fei)(fei)(fei)率設計比較多見。也(ye)就(jiu)是(shi)三(san)十(shi)歲這一年只需(xu)(xu)要(yao)三(san)、四百元,繳費(fei)(fei)(fei)至60歲后每年都要(yao)超過幾千(qian),且不發生理(li)賠時(shi)保費(fei)(fei)(fei)不能返還。身(shen)故給(gei)付現金是(shi)按照(zhao)主(zhu)險(xian)(xian)的保額(e)進行(xing)理(li)賠的。
2、提前給(gei)付保(bao)險
需要同時購買其它主險,多數限定在同時投保終身壽保險(被保險人活(huo)著是(shi)拿不到錢(qian)的那種(zhong)(zhong)保險就叫終身壽險),屬于消費型險種(zhong)(zhong)。身故給(gei)付現金同(tong)樣是(shi)按照主險保額(e)進(jin)行理賠(pei)的。
在這里,凡是(shi)看見有“提(ti)前給付”字樣的(de)附(fu)加(jia)(jia)重(zhong)(zhong)疾(ji),需要(yao)了解它有個(ge)極為(wei)顯(xian)著的(de)特征(zheng)——附(fu)加(jia)(jia)的(de)重(zhong)(zhong)疾(ji)一旦發生(sheng)理賠(pei)(pei),主(zhu)險的(de)保額要(yao)相(xiang)應減(jian)去理賠(pei)(pei)數額。例如(ru)投(tou)保20萬(wan)終(zhong)身壽(shou)附(fu)加(jia)(jia)提(ti)前給付重(zhong)(zhong)疾(ji)10萬(wan),如(ru)果發生(sheng)重(zhong)(zhong)疾(ji)理賠(pei)(pei)得(de)到10萬(wan),終(zhong)身壽(shou)則要(yao)減(jian)去已理賠(pei)(pei)的(de)10萬(wan),由(you)20萬(wan)變為(wei)10萬(wan)。如(ru)果終(zhong)身壽(shou)和附(fu)加(jia)(jia)提(ti)前給付各投(tou)保10萬(wan),一旦發生(sheng)重(zhong)(zhong)疾(ji)理賠(pei)(pei),主(zhu)險減(jian)后為(wei)零,保險合同就會終(zhong)止(zhi)的(de)哦。
3、獨立給付(fu)保(bao)險
獨(du)立(li)(li)給(gei)付(fu)主險(xian)型重大(da)疾(ji)(ji)(ji)(ji)病保(bao)(bao)(bao)險(xian)包含死(si)亡和(he)重大(da)疾(ji)(ji)(ji)(ji)病的保(bao)(bao)(bao)險(xian)責任,而且(qie)其(qi)責任是完全獨(du)立(li)(li)的,并(bing)且(qie)二者有獨(du)立(li)(li)的保(bao)(bao)(bao)額。如(ru)果被保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)身(shen)患重大(da)疾(ji)(ji)(ji)(ji)病保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)給(gei)付(fu)重大(da)疾(ji)(ji)(ji)(ji)病保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)(jin),死(si)亡保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)(jin)為零,保(bao)(bao)(bao)險(xian)合同終(zhong)止,如(ru)果被保(bao)(bao)(bao)險(xian)未患重大(da)疾(ji)(ji)(ji)(ji)病,則給(gei)付(fu)死(si)亡保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)(jin)。此型產品較易定價,只需考慮重大(da)疾(ji)(ji)(ji)(ji)病的發(fa)生率(lv)(lv)和(he)死(si)亡率(lv)(lv)。但對重大(da)疾(ji)(ji)(ji)(ji)病的描述要(yao)求嚴格。
4、比例給付(fu)保險
按比例給付型重大疾病保險是針(zhen)對重(zhong)(zhong)大(da)(da)疾病(bing)的種類而設計,主(zhu)要是考(kao)慮某一種重(zhong)(zhong)大(da)(da)疾病(bing)的發(fa)生率、死(si)亡(wang)率、治療費(fei)用(yong)等因(yin)素,來確(que)定在(zai)重(zhong)(zhong)大(da)(da)疾病(bing)保險總金額中(zhong)的給付比例。當被(bei)保險人患有某一種重(zhong)(zhong)大(da)(da)疾病(bing)時按合同約定的比例給付,其死(si)亡(wang)保障不變,該(gai)型保險也可以用(yong)于(yu)以上諸(zhu)型產品(pin)之中(zhong)。