【重(zhong)大(da)疾(ji)病保(bao)險(xian)】重(zhong)大(da)疾(ji)病保(bao)險(xian)的保(bao)險(xian)作用 重(zhong)大(da)疾(ji)病保(bao)險(xian)有哪些類型
重大疾病保險的保險作用
1、抵御風險
重大疾病保險簡而言之就是(shi)以(yi)疾病為(wei)給(gei)付保(bao)險(xian)(xian)(xian)金條(tiao)件(jian)的(de)(de)疾病保(bao)險(xian)(xian)(xian)。即只要被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)罹患保(bao)險(xian)(xian)(xian)條(tiao)款(kuan)中列出的(de)(de)某種(zhong)疾病,無論是(shi)否(fou)發生(sheng)醫療費(fei)用(yong)或發生(sheng)多少(shao)費(fei)用(yong),都(dou)可(ke)獲得保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司的(de)(de)定額補償。
2、確診即給付
購買了(le)重大疾(ji)病(bing)(bing)保(bao)險(xian),只(zhi)要(yao)確診的(de)(de)疾(ji)病(bing)(bing)是符(fu)合保(bao)險(xian)條款(kuan)中的(de)(de)保(bao)障(zhang)對象,那么(me)就(jiu)可以一次性獲得保(bao)險(xian)公司(si)的(de)(de)給付(fu),一方(fang)面不需要(yao)自己(ji)在病(bing)(bing)后墊付(fu)醫療費用,更重要(yao)的(de)(de)是減輕了(le)個人的(de)(de)醫療支出(chu)負擔。
3、專款專用
保險保障是一個過程,而非一個片段。在同一個條款下人人平等,重大疾病保險前(qian)期的(de)保障功能(neng),使得保險(xian)(xian)公司承擔(dan)了巨大的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)機會,這是毋庸置疑的(de)。因為重大疾病(bing)風(feng)(feng)險(xian)(xian)是不可預知(zhi)的(de),誰也(ye)不能(neng)斷言(yan)自己(ji)何(he)時會得病(bing),我們不能(neng)等自己(ji)第四個(ge)饅(man)頭(tou)(tou)吃(chi)飽(bao)后(hou)來埋怨不該吃(chi)前(qian)三(san)個(ge)饅(man)頭(tou)(tou),我們也(ye)不可能(neng)一上來就吃(chi)第四個(ge)饅(man)頭(tou)(tou)。
重大疾病保險有哪些類型
按保險期限劃分
1、定期保險
以(yi)重疾(ji)保(bao)(bao)(bao)障為主險(xian),在一定(ding)期限(xian)內給于保(bao)(bao)(bao)障,一般(ban)采用(yong)均衡保(bao)(bao)(bao)費(fei)。這類重疾(ji)險(xian)最多保(bao)(bao)(bao)障期限(xian)是(shi)30年(nian),20歲(sui)買(mai)就(jiu)只(zhi)能保(bao)(bao)(bao)障到(dao)50歲(sui),30歲(sui)買(mai)就(jiu)只(zhi)能保(bao)(bao)(bao)障到(dao)60歲(sui),多一天(tian)都不行。需要(yao)說明的是(shi),這種保(bao)(bao)(bao)險(xian)雖(sui)然是(shi)主險(xian),但(dan)是(shi)也屬于消費(fei)型的,沒有(you)理賠則不能返還保(bao)(bao)(bao)費(fei)。
2、終身保險
終身重大疾病保險為被保險人(ren)提(ti)(ti)供終(zhong)身的(de)保(bao)(bao)障。終(zhong)身保(bao)(bao)障有(you)(you)兩種(zhong)形(xing)式,一是(shi)為被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)提(ti)(ti)供的(de)重大(da)疾病保(bao)(bao)障,直到(dao)被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)身故(gu);另一種(zhong)是(shi)當被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)生存(cun)至(zhi)合(he)同約定(ding)的(de)極限(xian)年齡(如(ru)100周歲)時,保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)給付與重大(da)疾病保(bao)(bao)險(xian)(xian)金額相等的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)金,保(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同終(zhong)止。一般終(zhong)身重大(da)疾病保(bao)(bao)險(xian)(xian)產品都會含有(you)(you)身故(gu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)責任,因風險(xian)(xian)較大(da)費率相對比較高。
按給付形態劃分
1、額外給付保(bao)險
需要同時(shi)購買其它主(zhu)險,例如同時(shi)投保終身壽險或者養老保險,屬于(yu)消費型險種,自然費率設計(ji)比較(jiao)多見(jian)。也就是三十歲這一年(nian)只需要三、四百元,繳費至60歲后每年(nian)都要超過幾千,且不發(fa)生理賠時(shi)保費不能返還。身故給付現金是按照主(zhu)險的保額(e)進行理賠的。
2、提前給付保險
需要同時購買其它主險,多數限定在同時投保終身壽保險(被保險人活著(zhu)是拿不到錢(qian)的那種保險就(jiu)叫終身壽(shou)險),屬于(yu)消費型險種。身故給付(fu)現(xian)金(jin)同樣是按照(zhao)主(zhu)險保額進行理賠的。
在這里,凡是看見有“提(ti)前(qian)給(gei)付”字樣的(de)附(fu)加(jia)重(zhong)疾(ji),需要了解它(ta)有個極為顯著的(de)特征——附(fu)加(jia)的(de)重(zhong)疾(ji)一旦發生理(li)賠(pei)(pei),主險(xian)的(de)保(bao)(bao)(bao)額要相應減(jian)去(qu)(qu)理(li)賠(pei)(pei)數(shu)額。例如(ru)(ru)投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)20萬(wan)終(zhong)身壽(shou)附(fu)加(jia)提(ti)前(qian)給(gei)付重(zhong)疾(ji)10萬(wan),如(ru)(ru)果(guo)發生重(zhong)疾(ji)理(li)賠(pei)(pei)得到(dao)10萬(wan),終(zhong)身壽(shou)則要減(jian)去(qu)(qu)已理(li)賠(pei)(pei)的(de)10萬(wan),由(you)20萬(wan)變為10萬(wan)。如(ru)(ru)果(guo)終(zhong)身壽(shou)和附(fu)加(jia)提(ti)前(qian)給(gei)付各投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)10萬(wan),一旦發生重(zhong)疾(ji)理(li)賠(pei)(pei),主險(xian)減(jian)后(hou)為零,保(bao)(bao)(bao)險(xian)合同就會終(zhong)止的(de)哦。
3、獨立給付保險
獨(du)立(li)(li)給付(fu)主險(xian)型重(zhong)(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)包含死亡(wang)(wang)和重(zhong)(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)的(de)(de)(de)保(bao)險(xian)責任,而且(qie)其(qi)責任是完(wan)全(quan)獨(du)立(li)(li)的(de)(de)(de),并且(qie)二者有獨(du)立(li)(li)的(de)(de)(de)保(bao)額。如果(guo)被保(bao)險(xian)人(ren)(ren)身(shen)患重(zhong)(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)人(ren)(ren)給付(fu)重(zhong)(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)金(jin),死亡(wang)(wang)保(bao)險(xian)金(jin)為(wei)零,保(bao)險(xian)合同(tong)終止,如果(guo)被保(bao)險(xian)未患重(zhong)(zhong)大(da)疾(ji)病(bing),則給付(fu)死亡(wang)(wang)保(bao)險(xian)金(jin)。此型產品較易定價,只(zhi)需考慮重(zhong)(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)的(de)(de)(de)發生率和死亡(wang)(wang)率。但對重(zhong)(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)的(de)(de)(de)描述要(yao)求嚴格。
4、比例(li)給付(fu)保(bao)險
按比例給付型重大疾病保險是針對重(zhong)大(da)疾病的種(zhong)類(lei)而設(she)計(ji),主(zhu)要是考慮某一種(zhong)重(zhong)大(da)疾病的發(fa)生率、死亡率、治療(liao)費用(yong)(yong)等因素,來確定在重(zhong)大(da)疾病保險(xian)總金額中的給(gei)付比例。當(dang)被保險(xian)人患有某一種(zhong)重(zhong)大(da)疾病時按(an)合同(tong)約定的比例給(gei)付,其死亡保障不(bu)變(bian),該型保險(xian)也可以用(yong)(yong)于以上諸型產品之(zhi)中。