一、養老金的構成

養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)是(shi)(shi)一種用(yong)于(yu)支付退(tui)休收入的(de)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)，是(shi)(shi)社(she)會(hui)保障基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)的(de)一部分。養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)通過發行基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)股份(fen)或(huo)(huo)受益憑(ping)證(zheng)，募集(ji)社(she)會(hui)上(shang)的(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保險(xian)資金(jin)，委托(tuo)專業基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)管(guan)理機(ji)構(gou)用(yong)于(yu)產(chan)業投(tou)資、證(zheng)券(quan)投(tou)資或(huo)(huo)其他項目的(de)投(tou)資，以實現保值增值的(de)目的(de)。養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)的(de)構(gou)成如(ru)下：

1、用(yong)人單位和職工(gong)、城鎮個體勞動(dong)者繳納(na)的基本養(yang)老(lao)保險費；

2、基本養老(lao)保(bao)險基金(jin)的利息(xi)等增值收益；

3、基(ji)本養老保(bao)險費(fei)滯(zhi)納金；

4、社會(hui)捐贈；

5、財政補貼；

6、依(yi)法(fa)應(ying)當(dang)納入基本養老保(bao)險(xian)基金的(de)其(qi)他資(zi)金。

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二、養老金怎么交

1、單位繳納

養老保險(xian)繳(jiao)納的金額與(yu)繳(jiao)費工資有關，個人需(xu)要繳(jiao)納8%，單位需要繳納20%，個人的(de)8%公司(si)會從每月工資中自動扣除，然后再統一由單位(wei)的財務繳納當(dang)月的養老保(bao)險。

2、個人繳納

（1）靈活(huo)就業人員

靈活就業人員可以按照繳費檔次自行繳納養老保險，這里主要為大(da)家提供使用便捷(jie)繳納養老保險。

①登錄APP，點擊【城(cheng)市服務】，點擊【社(she)保】；

②然后點擊【XX城市人社(she)(she)】，選擇【社(she)(she)保繳費】；

③選擇【靈活就業人(ren)員養(yang)老繳費】；

④確認(ren)身份號(hao)以(yi)及截止年月后(hou)，點擊【下一步】；

⑤系統自動計算出本次應繳的費用(yong)，包括斷繳的欠款(kuan)；

⑥點擊確(que)認繳費即可。

（2）農村個(ge)人

①攜帶戶口(kou)本(ben)原(yuan)件、身份證原(yuan)件去(qu)村委會，填寫《參保登(deng)記表》；

②村(cun)委(wei)會員工審(shen)核，繳納費用成(cheng)功以后(hou)，上(shang)報(bao)鄉鎮勞動保障事務(wu)所；

③鄉鎮勞動(dong)保障事務所(suo)進(jin)行再(zai)次審核；

④縣農保中心進行最后的復核，復核無誤后資料進行歸檔。

三、什么年齡可以領取養老金

（一）國家有統一規定的情況

1、普通參保人(ren)

（1）人事檔案和社保系統(tong)身份是(shi)女(nv)工人（非管理或技(ji)術崗位）的，年(nian)滿50周歲退(tui)休，女干部滿55周(zhou)歲，男同志(zhi)滿60周歲(sui)。

（2）養老保險繳費年限(xian)（含視(shi)同繳費年限(xian)和(he)實際繳費年限(xian)）滿15年(nian)。

（3）異地參(can)保(bao)(bao)人員的(de)養老保(bao)(bao)險(xian)繳費賬戶為(wei)一般賬戶，而(er)不是臨時賬戶（異地初次參(can)保(bao)(bao)女滿40歲，男滿50歲建立(li)的(de)賬戶）。

2、特殊工種

（1）符合國家特(te)殊工種目錄的，從事井下高(gao)溫，低溫高(gao)空，特(te)別繁(fan)重(zhong)體力勞(lao)動，或者(zhe)其他有害身(shen)體健康工作，并達到規定(ding)年(nian)限的，男滿55周歲，女(nv)滿45周歲(sui)；

（2）養老保險繳費(fei)年限(xian)（含(han)視同(tong)繳費(fei)年限(xian)和實際(ji)繳費(fei)年限(xian)）滿15年；

（3）異(yi)(yi)地(di)參保(bao)人員的養老保(bao)險繳費賬戶為一般(ban)賬戶，而不是臨時賬戶（異(yi)(yi)地(di)初次參保(bao)女滿40歲，男滿50歲建(jian)立的賬戶）。

3、因病或(huo)非因公致殘，完全喪失勞動能力(li)的

（1）男滿50周歲（個別地方是55周(zhou)歲(sui)），女滿45周歲，經符合規定(ding)的有資質的醫(yi)院鑒(jian)定(ding)，以及當地(di)勞(lao)動(dong)(dong)能(neng)力(li)鑒(jian)定(ding)委員會確認，完全喪失勞(lao)動(dong)(dong)能(neng)力(li)的；

（2）養老保險繳費年限（含視同繳費年限和實際繳費年限）滿15年(nian)；

（3）異地參(can)保人員的養老保險繳(jiao)費賬戶(hu)為(wei)一般賬戶(hu)，而不(bu)是臨時賬戶(hu)（異地初次(ci)參(can)保女(nv)滿(man)40歲，男(nan)滿50歲(sui)建立的賬戶）。

4、男(nan)性個體工商戶和靈活就業參保人員

（1）年滿(man)60周歲；

（2）養老保險繳費滿15年。

5、因工致殘，完全(quan)喪失勞動能力的

按照工傷保險條例(li)執(zhi)行，實(shi)際上等(deng)同于(yu)隨時可以退休。

因(yin)公致殘，沒有完(wan)全喪(sang)失(shi)勞動能力的，不能提前退休，相關待遇按工(gong)傷保險條(tiao)例執行。

（二）女靈活就業人員和女個體工商戶退休規定

實踐(jian)中(zhong)，國家沒有(you)一(yi)刀切(qie)的統一(yi)規定(ding)，按(an)省市級退休政策(ce)相關規定(ding)執(zhi)行(xing)。

大(da)部(bu)分地區是(shi)55周歲；有些地區是50周歲；有些地(di)區進一步區分人群，有的55周歲，有的50周歲，養老繳費年限滿(man)15年，可以退休。具(ju)體以退休地當地政(zheng)策為準(zhun)。有些地區(qu)當地政(zheng)策也有階(jie)段(duan)性變(bian)化。

（三）內退人員

按地方(fang)政策和單位政策執行。

機(ji)關事(shi)業(ye)單位工(gong)作人員，大部分地(di)區的(de)規定(ding)是，工(gong)作年(nian)限滿30年(nian)，自己提出申請，經組織(zhi)批準，可(ke)以提前退休(xiu)。工作年(nian)限滿(man)20年，距(ju)法定退(tui)休(xiu)年齡不(bu)足5年(nian)，自己提(ti)(ti)出申請(qing)，經組(zu)織批(pi)準也(ye)可以提(ti)(ti)前退休。

某些部(bu)隊縮編，軍齡滿30年的可以退休。

地方上部分企業單位，因(yin)供給(gei)側(ce)改革(ge)，三降一補去產(chan)能(neng)等(deng)原因(yin)裁員，對男(nan)員工執行3050政策，即(ji)工作(zuo)年(nian)限滿30年，年滿50周歲，可以內退。

還有很(hen)多其他情況，在此就不(bu)一一例舉(ju)了。

（四）關于延遲退休

目(mu)前國家(jia)還沒有公布(bu)正式方案(an)(an)，也就是說(shuo)還有變數(shu)，將來的退休年齡做(zuo)法還未明確。此前多種(zhong)草案(an)(an)中，基(ji)本(ben)上是說(shuo)男同志將來65歲退休，女同志(zhi)將來60歲或(huo)65歲(sui)退休(xiu)，并且有(you)彈性(xing)退休(xiu)，自愿選擇(ze)之(zhi)說(shuo)。具體會怎(zen)樣，還是等正式方(fang)案出臺再看吧。

四、怎么領養老金

參(can)保(bao)人在達到(dao)法定退休年(nian)齡前(qian)(qian)一個(ge)(ge)月（特殊工(gong)種(zhong)、因病提(ti)前(qian)(qian)退休需提(ti)前(qian)(qian)三個(ge)(ge)月申(shen)(shen)請審核或進(jin)行(xing)勞動能力鑒定），由參(can)保(bao)人或所在單位社(she)保(bao)專(zhuan)管員向社(she)保(bao)經(jing)辦機構(gou)提(ti)交退休申(shen)(shen)請有關資料(liao)(liao)。經(jing)社(she)保(bao)經(jing)辦機構(gou)對參(can)保(bao)人提(ti)供的(de)資料(liao)(liao)進(jin)行(xing)審核，且符合按月領(ling)(ling)取待遇條件的(de)，發(fa)放(fang)《職工(gong)退休證(zheng)》，從次月起按月支付基(ji)本養老金。參(can)保(bao)人在領(ling)(ling)取《職工(gong)退休證(zheng)》的(de)次月15日后，攜(xie)帶身份證(zheng)、社保(bao)(bao)卡、退休證(zheng)到指定銀行辦(ban)理(li)養(yang)老(lao)金代(dai)發借記卡，將賬戶提(ti)供給社保(bao)(bao)機(ji)構，社保(bao)(bao)部門按(an)照規(gui)定每月支付(fu)養(yang)老(lao)金到您指定的賬戶。

五、如何計算養老金

養老金交(jiao)15年能領(ling)(ling)多少？養老金的(de)數額并不是(shi)(shi)(shi)一(yi)定的(de)，影響(xiang)養老金的(de)因素(su)有多種，比如(ru)參保人員(yuan)所在地(di)(di)、繳費(fei)年限、繳費(fei)基數，還(huan)是(shi)(shi)(shi)工種等，但是(shi)(shi)(shi)全國各地(di)(di)的(de)計算方(fang)式卻是(shi)(shi)(shi)相同的(de)，通常情況下，養老金是(shi)(shi)(shi)由兩部分組(zu)成的(de)，一(yi)是(shi)(shi)(shi)基礎(chu)養老金，二是(shi)(shi)(shi)個人賬戶養老金，也就是(shi)(shi)(shi)每月領(ling)(ling)取的(de)養老金=個人賬戶養老金+基礎(chu)養老金。

每月領取數額：

1、基礎養老金=所在地上年度在崗職工(gong)月(yue)平均工(gong)資+本人指數化月(yue)平均繳費工(gong)資）÷2×繳費年限×1%。

2、個(ge)人(ren)賬(zhang)戶養老金=個(ge)人(ren)賬(zhang)戶儲存額(e)÷計發月(yue)數。