國(guo)外哪(na)些(xie)國(guo)家適(shi)合養老

哥斯達黎加

溫和的氣候，迷人的風景(jing)和原始的海灘將退(tui)休人員帶到哥斯達黎加(jia)，該國(guo)歡(huan)迎外(wai)籍人士，并提供簡(jian)單的居住程序。從社會(hui)保障(zhang)或類似來源月(yue)收入至少每月(yue)1000美(mei)元(yuan)，外(wai)國(guo)人的生活水(shui)平很高，僅為美(mei)國(guo)的一(yi)小部分。

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墨西哥

由于(yu)墨西(xi)哥靠近(jin)美國，墨西(xi)哥吸引了(le)100多萬退(tui)休人員前(qian)往邊境，蓬勃發展的(de)外籍(ji)社區享有海濱生活和與英語友好的(de)當(dang)地居民的(de)對話。此外，60歲以上(shang)的(de)合法居民可(ke)獲(huo)得航空公(gong)司，雜貨店(dian)和餐廳折扣。

巴拿馬

華麗的(de)(de)海灘和(he)繁榮的(de)(de)經濟誘(you)使(shi)退休人員前往(wang)巴拿馬，每月(yue)2000美元的(de)(de)收入包(bao)括適度的(de)(de)生活費用，海風吹拂全年炎熱的(de)(de)氣溫。此(ci)外(wai)，一個活躍(yue)的(de)(de)外(wai)籍人士聚集音樂(le)節，電影和(he)戶(hu)外(wai)探險。此(ci)外(wai)，該國還為退休人員提供Pensionado簽證的(de)(de)折扣。

厄瓜多爾

慵懶的(de)(de)沿海(hai)城鎮，陽光普照的(de)(de)熱點和充(chong)滿自然(ran)風光的(de)(de)全景(jing)(jing)景(jing)(jing)觀等(deng)待(dai)外(wai)國(guo)人尋求(qiu)無(wu)憂無(wu)慮的(de)(de)生(sheng)活方式，這是少數幾個可以(yi)通(tong)過高(gao)空向(xiang)上或向(xiang)下移動(dong)來選擇氣候的(de)(de)地方之一。此外(wai)，厄(e)瓜多爾的(de)(de)公(gong)共交通(tong)成本使(shi)得擁有車(che)輛不必要。乘坐巴士只需花費(fei)0.25美分，而乘坐出租車(che)的(de)(de)費(fei)用約為3美元。

馬來西亞

選(xuan)擇在馬(ma)來西亞生活的(de)(de)退休人員將欣(xin)賞其豐富的(de)(de)文化(hua)和(he)異(yi)國風(feng)情(qing)，此外(wai)，該國提供廉價的(de)(de)現代化(hua)設施。外(wai)籍(ji)人士享受便利(li)和(he)舒適。你會發現低成本(ben)的(de)(de)出租單位，美味的(de)(de)街頭小吃，和(he)壯觀的(de)(de)購物商場。

哥倫比亞

想要以低成(cheng)本(ben)生(sheng)活的(de)高標準退休人員會發(fa)現哥倫(lun)比亞是適合退休的(de)地方，每月1700美(mei)(mei)元(yuan)(yuan)至(zhi)2200美(mei)(mei)元(yuan)(yuan)的(de)津貼(tie)允許(xu)您(nin)租用高檔公(gong)寓，享受清潔服務，并且仍(reng)有剩余資金進行雜貨和(he)其他活動。除了完(wan)美(mei)(mei)的(de)全年氣候，退休人員享有低水電(dian)費(fei)。

葡萄牙

退(tui)休者聚集到葡萄(tao)牙享受溫暖的天(tian)氣，設施和居住選擇(ze)，作為世界第(di)三安全的國家(jia)，它是外(wai)籍(ji)人生活的中心。夫妻(qi)不(bu)僅(jin)可以舒適地享受每月1500美元(yuan)的預算，還可以享受優質的醫療服務。

尼加拉瓜

尼加拉瓜提供(gong)了眾多的(de)機(ji)會和冒險，由于其熱帶氣(qi)候(hou)和歡迎(ying)外籍人(ren)士社區，退(tui)休者(zhe)傾向于美麗的(de)目的(de)地。除(chu)了低生活成本(ben)外，政(zheng)府還鼓勵外國退(tui)休人(ren)員(yuan)(yuan)。作為一名退(tui)休人(ren)員(yuan)(yuan)，您可(ke)以享受尼加拉瓜以外的(de)任何收(shou)入，免(mian)稅。?

國外養老模式有哪些

美國的商業養老模式

美國作為發達國家，人均消費水平相對較高，并且在1940年人均壽命也要高出我國很多，正是從那時開始逐步進入人口老齡化社會。2014年，美國65歲以上老年人占總人口的12．5％，預計到2030將達到19％，到2050將更是超過20％，預計達到20．７％。2014年，男女壽命平均值分別達到81歲和83歲，相比較20世紀初的７6歲和７７歲，超出65歲的部分平均增長了50％。因此，美國的醫養結合養老需求增長迅速，美國的醫養結合商(shang)業養老(lao)模式(shi)覆蓋也最為(wei)廣泛。

美(mei)國(guo)的(de)(de)(de)社(she)(she)保制度(du)最(zui)早從20世(shi)紀30年代開始，主(zhu)要緣于美(mei)國(guo)1929年經濟(ji)危機后(hou)，將近(jin)一(yi)半的(de)(de)(de)人都處在(zai)貧困(kun)與饑餓的(de)(de)(de)邊(bian)緣，并產生了(le)(le)一(yi)系列的(de)(de)(de)社(she)(she)會(hui)(hui)問題。1934年由“經濟(ji)保障委員會(hui)(hui)”起草(cao)的(de)(de)(de)《社(she)(she)會(hui)(hui)保障法案》正(zheng)式生效，這也標志著不同于歐(ou)洲的(de)(de)(de)社(she)(she)會(hui)(hui)保障制度(du)開始產生。在(zai)而后(hou)的(de)(de)(de)７0年中(zhong)逐步形成并穩固發展，到(dao)今(jin)天美(mei)國(guo)已經建立了(le)(le)一(yi)個90％以上人口都享有(you)的(de)(de)(de)社(she)(she)會(hui)(hui)保障體系。

美國主要有三種制度支撐其醫療社保體系發展：

第一種就是美國的社會保障制度。其(qi)核心(xin)是(shi)美國(guo)的(de)社會(hui)保(bao)(bao)險(xian)制(zhi)度(du)，分為社會(hui)養(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)險(xian)、補(bu)充退休養(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)險(xian)以及個(ge)人(ren)養(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)險(xian)。在(zai)(zai)美國(guo)獲得法定(ding)養(yang)老(lao)(lao)(lao)金(jin)，一(yi)般必須是(shi)62歲以上同時(shi)(shi)繳納社會(hui)保(bao)(bao)障稅10年以上的(de)公(gong)民。領(ling)取養(yang)老(lao)(lao)(lao)金(jin)的(de)多少也有嚴格的(de)計算方(fang)法，跟社會(hui)的(de)平均收(shou)入(ru)水(shui)平、人(ren)均收(shou)入(ru)積累(lei)、工作年數等方(fang)面都密切相關，具體領(ling)取申請和(he)執行由(you)美國(guo)的(de)社會(hui)保(bao)(bao)障總(zong)署負責審批(pi)和(he)監管(guan)。企業的(de)補(bu)充退休養(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)險(xian)主要分為兩(liang)種，分別是(shi)DB給付固(gu)定(ding)型和(he)DC繳費(fei)固(gu)定(ding)型。其(qi)中繳費(fei)固(gu)定(ding)型絕大部分都是(shi)401K計劃，由(you)雇(gu)員和(he)雇(gu)主同時(shi)(shi)按(an)比例繳費(fei)，它(ta)最大的(de)優(you)點在(zai)(zai)于雇(gu)員可以自(zi)由(you)選擇購買對這部分進行投(tou)資(zi)(zi)，包括債(zhai)券、儲(chu)蓄、股票(piao)以及基(ji)金(jin)的(de)多種形式。雖(sui)然在(zai)(zai)總(zong)體上有一(yi)定(ding)的(de)限額，但是(shi)這種靈(ling)活(huo)的(de)方(fang)式是(shi)養(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)障和(he)理財投(tou)資(zi)(zi)的(de)有效結合。而(er)個(ge)人(ren)養(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)險(xian)更為彈性，主體是(shi)任何具有資(zi)(zi)金(jin)收(shou)益的(de)人(ren)群，同時(shi)(shi)還能享受一(yi)定(ding)的(de)稅收(shou)優(you)惠(hui)政(zheng)策(ce)。

第二種就是美國的醫療保險制度。它分為政府舉辦的社會保障醫療計(ji)劃(hua)、團體(ti)(ti)保(bao)險計(ji)劃(hua)以(yi)及個(ge)人(ren)(ren)投保(bao)的商(shang)業醫療(liao)保(bao)險計(ji)劃(hua)。三大醫療(liao)保(bao)險計(ji)劃(hua)都有各自相(xiang)應的體(ti)(ti)系與分支(zhi)，交織成網絡覆蓋，形成較為全面(mian)的醫療(liao)保(bao)險制度。其中(zhong)，負(fu)(fu)責(ze)(ze)(ze)主體(ti)(ti)都不太相(xiang)同，65歲以(yi)上老年人(ren)(ren)的醫療(liao)保(bao)障負(fu)(fu)責(ze)(ze)(ze)主體(ti)(ti)是聯邦政(zheng)府，而團體(ti)(ti)保(bao)障和個(ge)人(ren)(ren)保(bao)障的主體(ti)(ti)為雇(gu)主和個(ge)人(ren)(ren)。這也體(ti)(ti)現了美國(guo)社(she)保(bao)的特(te)點，大部分靠商(shang)業經濟(ji)，無(wu)論是雇(gu)主還是個(ge)人(ren)(ren)都是自由(you)選擇，而政(zheng)府負(fu)(fu)責(ze)(ze)(ze)特(te)殊弱勢群體(ti)(ti)和政(zheng)策調控(kong)。

1、社會保障醫療計劃。社會(hui)保障(zhang)(zhang)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)計(ji)劃(hua)(hua)(hua)主要分為(wei)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)照顧（MeDiCare）計(ji)劃(hua)(hua)(hua)和(he)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)援助（MeDiCaiD）計(ji)劃(hua)(hua)(hua)。醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)照顧計(ji)劃(hua)(hua)(hua)系(xi)統在住院(yuan)保險(xian)(xian)(xian)、補充醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)保險(xian)(xian)(xian)、醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)保險(xian)(xian)(xian)選擇以及(ji)處(chu)方藥(yao)(yao)四個方面都有(you)相應的(de)計(ji)劃(hua)(hua)(hua)和(he)細分，以下(xia)簡稱為(wei)ABCD四個部(bu)(bu)分。其(qi)中，住院(yuan)保險(xian)(xian)(xian)是(shi)(shi)一(yi)項強制性(xing)的(de)保險(xian)(xian)(xian)，用于65歲以上(shang)老人的(de)住院(yuan)治理和(he)護理，其(qi)來源主要是(shi)(shi)在職(zhi)人員的(de)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)保險(xian)(xian)(xian)稅。而MeDiCare Part B則覆蓋了更(geng)廣的(de)部(bu)(bu)分，也(ye)更(geng)為(wei)細化(hua)，包括醫(yi)生門診服務(wu)、家(jia)庭保健服務(wu)以及(ji)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)設備使用服務(wu)等(deng)等(deng)，同時也(ye)包括了一(yi)些特殊病種(zhong)需要支(zhi)付(fu)的(de)費(fei)用。這些細分是(shi)(shi)我國(guo)目(mu)前(qian)的(de)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)保障(zhang)(zhang)體系(xi)遠沒有(you)達到的(de)，也(ye)是(shi)(shi)以后我國(guo)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)保障(zhang)(zhang)體系(xi)細化(hua)的(de)參(can)考(kao)。MeDiCare Part D就是(shi)(shi)處(chu)方藥(yao)(yao)計(ji)劃(hua)(hua)(hua)，這項計(ji)劃(hua)(hua)(hua)是(shi)(shi)目(mu)前(qian)為(wei)止，美國(guo)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)保障(zhang)(zhang)體系(xi)中最大的(de)創新(xin)，同時也(ye)在一(yi)定程度上(shang)減少了患者在自(zi)費(fei)處(chu)方藥(yao)(yao)上(shang)的(de)花費(fei)。尤其(qi)是(shi)(shi)對于患有(you)慢性(xing)病的(de)老年(nian)人群，例如高血(xue)壓、冠心病、慢性(xing)氣管(guan)炎、糖尿病、惡(e)性(xing)腫瘤等(deng)等(deng)，在醫(yi)療(liao)(liao)(liao)(liao)養老上(shang)給予(yu)極大的(de)支(zhi)持。

2、醫療援助（MeDiCaiD）計劃。該計劃只適(shi)用于(yu)弱勢(shi)群(qun)體，像老(lao)(lao)年人(ren)(ren)、殘障人(ren)(ren)士(shi)以及社會最(zui)底層的窮人(ren)(ren)，給予最(zui)基本的醫療幫助。它的資金來源比較廣(guang)泛，既包括了政府，同時(shi)也包括了雇主和個人(ren)(ren)。同時(shi)，老(lao)(lao)年人(ren)(ren)也有(you)一定的自(zi)付(fu)部(bu)分(fen)，但是(shi)，總體在比例上分(fen)配相對(dui)均衡，使整個資源達到了相對(dui)最(zui)優化。

3、商業保險計劃。比較前(qian)兩種醫(yi)(yi)療保(bao)(bao)障計劃(hua)，商(shang)業保(bao)(bao)險計劃(hua)競爭性較強(qiang)。雙(shuang)藍計劃(hua)、團體和醫(yi)(yi)療保(bao)(bao)險組(zu)織計劃(hua)就占了私人醫(yi)(yi)療保(bao)(bao)險的絕大部分(fen)。系統性地對客戶多需求的服務進行細分(fen)和預估，再(zai)由雇主或個(ge)人自(zi)由選(xuan)擇(ze)。政府同時對商(shang)業保(bao)(bao)險計劃(hua)的一部分(fen)計劃(hua)采取稅收優(you)惠(hui)政策(ce)。

第三種是美國的失業保險制度，其來源是社(she)會(hui)保險工薪稅(shui)，而這部(bu)(bu)分(fen)資金由(you)雇主(zhu)全部(bu)(bu)承擔，由(you)勞動部(bu)(bu)下屬的(de)(de)就(jiu)業和培訓管理局(ju)具體(ti)實施(shi)管理，在(zai)此(ci)不(bu)再具體(ti)展開介紹。以上三種制度支撐了美國的(de)(de)養老(lao)社(she)會(hui)保障體(ti)系，主(zhu)要(yao)是以靈(ling)活、自由(you)選(xuan)擇的(de)(de)方式(shi)進行，而對于(yu)相對弱勢群體(ti)由(you)政(zheng)府撥(bo)款，中(zhong)青年和雇主(zhu)繳稅(shui)，從而達到社(she)會(hui)的(de)(de)相對均衡發展。

美國(guo)(guo)以(yi)自(zi)由(you)市場經濟為(wei)(wei)主(zhu)(zhu)，在養老(lao)產業上(shang)也(ye)都是以(yi)自(zi)由(you)市場為(wei)(wei)主(zhu)(zhu)。市場化(hua)方(fang)式發展(zhan)的(de)(de)養老(lao)產業是我(wo)國(guo)(guo)養老(lao)模式的(de)(de)重要組成部分，所以(yi)美國(guo)(guo)發展(zhan)養老(lao)產業的(de)(de)很多舉(ju)措值得我(wo)國(guo)(guo)借鑒。特別體(ti)現在老(lao)年人的(de)(de)照護上(shang)，美國(guo)(guo)主(zhu)(zhu)要強調老(lao)年人的(de)(de)自(zi)我(wo)意愿(yuan)和自(zi)由(you)選擇(ze)。這是具有高度市場化(hua)的(de)(de)一(yi)種(zhong)照護體(ti)系（微信：xwgzs998）。在美國(guo)(guo)，大(da)約有84％的(de)(de)居民選擇(ze)采(cai)取商業保(bao)險的(de)(de)模式，同時(shi)也(ye)由(you)自(zi)我(wo)意愿(yuan)決定(ding)參選何種(zhong)保(bao)險以(yi)及如何保(bao)險。

日本的醫療轉型養老模式

第二(er)次世界大戰以后，日(ri)本(ben)(ben)金融體(ti)系大面積(ji)崩(beng)盤(pan)，經(jing)(jing)濟水(shui)平也(ye)(ye)出現了(le)很大程度(du)(du)的(de)(de)退步。面對(dui)眾多戰后的(de)(de)殘(can)障(zhang)(zhang)(zhang)軍人、失業人士以及戰爭遺屬(shu)，日(ri)本(ben)(ben)以保(bao)護國民(min)為宗(zong)旨開始(shi)逐步實行社(she)(she)會(hui)(hui)(hui)保(bao)障(zhang)(zhang)(zhang)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)。到(dao)1961年，基本(ben)(ben)搭(da)建了(le)比較(jiao)完善的(de)(de)全(quan)民(min)年金全(quan)民(min)保(bao)險(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)體(ti)系。隨(sui)著日(ri)本(ben)(ben)經(jing)(jing)濟的(de)(de)高度(du)(du)發(fa)(fa)展(zhan)，社(she)(she)會(hui)(hui)(hui)保(bao)障(zhang)(zhang)(zhang)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)得到(dao)了(le)更好的(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)和補(bu)充，不(bu)僅實現了(le)真正意(yi)義上(shang)的(de)(de)全(quan)民(min)養老及醫療保(bao)險(xian)，同(tong)時也(ye)(ye)建立了(le)一些相應(ying)的(de)(de)福利制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)，1973年是日(ri)本(ben)(ben)社(she)(she)會(hui)(hui)(hui)保(bao)障(zhang)(zhang)(zhang)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)的(de)(de)頂(ding)峰。兩年后，隨(sui)著日(ri)本(ben)(ben)經(jing)(jing)濟的(de)(de)衰退，面對(dui)高負(fu)擔(dan)的(de)(de)社(she)(she)會(hui)(hui)(hui)保(bao)障(zhang)(zhang)(zhang)支(zhi)付，日(ri)本(ben)(ben)財(cai)(cai)政不(bu)堪重(zhong)(zhong)負(fu)。日(ri)本(ben)(ben)開始(shi)通(tong)過修改(gai)相關法律和政策來減少社(she)(she)保(bao)支(zhi)出，從(cong)而減少財(cai)(cai)政負(fu)擔(dan)。從(cong)1990年到(dao)2017年，是日(ri)本(ben)(ben)社(she)(she)會(hui)(hui)(hui)保(bao)障(zhang)(zhang)(zhang)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)改(gai)革的(de)(de)時期。由于經(jing)(jing)濟增長緩(huan)慢，企業終(zhong)身雇傭制(zhi)(zhi)(zhi)的(de)(de)改(gai)變、人口出生率和死亡(wang)率逐步降低，婦女職業化等眾多問題導致財(cai)(cai)政對(dui)于社(she)(she)會(hui)(hui)(hui)保(bao)障(zhang)(zhang)(zhang)支(zhi)付的(de)(de)負(fu)擔(dan)加重(zhong)(zhong)，日(ri)本(ben)(ben)社(she)(she)會(hui)(hui)(hui)保(bao)障(zhang)(zhang)(zhang)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)不(bu)斷(duan)地(di)進行改(gai)革與重(zhong)(zhong)塑。

日本的(de)社會(hui)(hui)保(bao)(bao)障(zhang)制度較為細致(zhi)和(he)復雜，對每一類人群的(de)保(bao)(bao)障(zhang)都進行了區分，特別是(shi)職業(ye)的(de)不同，相(xiang)對的(de)社會(hui)(hui)保(bao)(bao)障(zhang)都會(hui)(hui)有很(hen)大程度上的(de)差(cha)距(ju)。總的(de)說(shuo)來，日本的(de)社會(hui)(hui)保(bao)(bao)障(zhang)制度體系主要由5個部分組(zu)成，包(bao)括年(nian)金保(bao)(bao)險(xian)(xian)、醫療保(bao)(bao)險(xian)(xian)、勞(lao)災保(bao)(bao)險(xian)(xian)、雇用保(bao)(bao)險(xian)(xian)以及護(hu)理保(bao)(bao)險(xian)(xian)。以下將主要就年(nian)金、醫療和(he)護(hu)理保(bao)(bao)險(xian)(xian)三個部分展(zhan)開討(tao)論。

第一，日本的年金保險體系。該保險(xian)按(an)照(zhao)投保人的(de)(de)(de)(de)(de)不同(tong)(tong)又分為國民年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金、厚生年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金和(he)(he)共濟年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金，以及企(qi)(qi)(qi)業(ye)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金。國民年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金也(ye)是(shi)一項基礎(chu)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金，主要有養老(lao)儲備的(de)(de)(de)(de)(de)老(lao)齡基礎(chu)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金、為傷殘賠(pei)付(fu)的(de)(de)(de)(de)(de)障礙基礎(chu)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金、為死亡賠(pei)付(fu)的(de)(de)(de)(de)(de)遺族基礎(chu)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金。針對(dui)(dui)(dui)的(de)(de)(de)(de)(de)主要對(dui)(dui)(dui)象(xiang)是(shi)所有在日本(ben)生活的(de)(de)(de)(de)(de)20至60歲(sui)的(de)(de)(de)(de)(de)人員。而厚生年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金則不同(tong)(tong)，主要是(shi)針對(dui)(dui)(dui)企(qi)(qi)(qi)業(ye)員工(gong)(gong)設置的(de)(de)(de)(de)(de)保險(xian)制(zhi)度，對(dui)(dui)(dui)于已經(jing)繳納滿25年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)的(de)(de)(de)(de)(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)員工(gong)(gong)就(jiu)可以享受到厚生年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金。同(tong)(tong)時對(dui)(dui)(dui)企(qi)(qi)(qi)業(ye)也(ye)有一定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)要求，自營業(ye)者和(he)(he)5人以上的(de)(de)(de)(de)(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)都必須加入厚生年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金。共濟年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金的(de)(de)(de)(de)(de)對(dui)(dui)(dui)象(xiang)主要是(shi)公務(wu)員和(he)(he)學(xue)校的(de)(de)(de)(de)(de)教職(zhi)工(gong)(gong)，企(qi)(qi)(qi)業(ye)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金的(de)(de)(de)(de)(de)對(dui)(dui)(dui)象(xiang)就(jiu)是(shi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)員工(gong)(gong)，企(qi)(qi)(qi)業(ye)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)金相(xiang)對(dui)(dui)(dui)彈(dan)性較(jiao)大，保費有企(qi)(qi)(qi)業(ye)全部(bu)承擔(dan)的(de)(de)(de)(de)(de)，也(ye)有個人部(bu)分承擔(dan)的(de)(de)(de)(de)(de)，這個與前面提到的(de)(de)(de)(de)(de)美國401K保險(xian)制(zhi)度基本(ben)相(xiang)似(si)。

第二，日本的醫療保險體系。日(ri)本的醫(yi)療(liao)保(bao)險制度分健(jian)康(kang)(kang)保(bao)險和(he)國民健(jian)康(kang)(kang)保(bao)險。兩(liang)者(zhe)(zhe)針對(dui)的對(dui)象不同，分別是工(gong)薪(xin)階(jie)層和(he)自營業者(zhe)(zhe)、退休人員等。日(ri)本的醫(yi)療(liao)體系發展相對(dui)較早，早在1958年日(ri)本就(jiu)實(shi)現了(le)全民覆蓋的醫(yi)療(liao)保(bao)險。

第三，日本的護理保險，也(ye)就是日(ri)本(ben)的(de)(de)介護保(bao)險(xian)體系。由于(yu)(yu)社會的(de)(de)快(kuai)速發展、人(ren)(ren)(ren)們生活水平(ping)和健康意識的(de)(de)提高，日(ri)本(ben)的(de)(de)人(ren)(ren)(ren)口平(ping)均壽命在(zai)世界上位居前列(lie)。低死亡率加(jia)之低出生率，使得日(ri)本(ben)在(zai)老(lao)年(nian)(nian)人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)照料上困難日(ri)益加(jia)重。對(dui)(dui)于(yu)(yu)罹患慢性(xing)病(bing)的(de)(de)老(lao)年(nian)(nian)人(ren)(ren)(ren)、年(nian)(nian)紀過長(chang)的(de)(de)老(lao)年(nian)(nian)人(ren)(ren)(ren)，醫療保(bao)險(xian)只解(jie)決了治病(bing)的(de)(de)問(wen)題，但(dan)對(dui)(dui)于(yu)(yu)日(ri)常的(de)(de)出行、飲(yin)食、洗(xi)浴等基本(ben)問(wen)題卻沒(mei)有(you)得到(dao)解(jie)決。為(wei)應對(dui)(dui)這種情況，2000年(nian)(nian)，日(ri)本(ben)針對(dui)(dui)40歲以上老(lao)人(ren)(ren)(ren)出臺了護理保(bao)險(xian)制(zhi)度(du)，具體的(de)(de)保(bao)費標準(zhun)，根據(ju)各個(ge)地方的(de)(de)實(shi)際(ji)情況，由地方政府制(zhi)定相應的(de)(de)標準(zhun)。

隨著(zhu)時間的推移(yi)，日本也在(zai)(zai)財政給付和負(fu)擔之間平衡(heng)過(guo)(guo)渡改革，在(zai)(zai)國家財政負(fu)擔和個人(ren)與企業靈活負(fu)擔上平衡(heng)過(guo)(guo)渡改革，也同(tong)時逐步實現(xian)碎片(pian)化(hua)的政策整合，在(zai)(zai)現(xian)在(zai)(zai)以及未來逐步實現(xian)醫療診治到預防的過(guo)(guo)渡轉(zhuan)型(xing)（微信(xin)：xwgzs998）。

以英國為代表的稅收籌資體制醫養結合養老模式

基于國家的(de)文化、政(zheng)治、經濟等因素，歐(ou)洲的(de)醫保養老模(mo)式主要分為兩(liang)類(lei)：一(yi)類(lei)是以(yi)英國為代表(biao)的(de)，像意大利、西(xi)班牙等南歐(ou)國家的(de)稅收(shou)籌資體(ti)(ti)(ti)制(zhi)，另一(yi)類(lei)是以(yi)德國為代表(biao)的(de)社會保險體(ti)(ti)(ti)制(zhi)。其中也有一(yi)部分國家保留著兩(liang)種體(ti)(ti)(ti)制(zhi)混(hun)合發(fa)展(zhan)。

經過上百年(nian)的(de)(de)歷史(shi)發展，英國已經形成了(le)一套由(you)政府主(zhu)導的(de)(de)國民(min)醫療服務(wu)體(ti)系，也(ye)就是Na-tional Health Service，簡稱(cheng)NHS。在1948年(nian)正式實施了(le)NHS法案(an)，主(zhu)要是通過國家稅收(shou)籌資(zi)體(ti)制，相關的(de)(de)醫療費用由(you)政府直接和(he)(he)提供服務(wu)者對接，也(ye)類似于政府購(gou)買服務(wu)，其中包括診治和(he)(he)藥品(pin)，并不(bu)向個人(ren)收(shou)取費用。稅收(shou)政策一出臺，極大地鼓(gu)舞了(le)英國的(de)(de)民(min)心和(he)(he)士氣，也(ye)很好地解決了(le)戰后人(ren)們承擔的(de)(de)壓(ya)力。

NHS制度(du)在醫(yi)療診治(zhi)上，是由(you)公民(min)個人選擇全科(ke)醫(yi)生進行診治(zhi)，再根(gen)據疾病(bing)的(de)不同類(lei)型及嚴重程度(du)確(que)定就診的(de)先后順序，這(zhe)些全科(ke)醫(yi)生的(de)相關費用和獎金都由(you)政府負責出(chu)資。

NHS制度的優點(dian)就是(shi)公民可(ke)以免(mian)費享受醫療而不用個(ge)(ge)人承(cheng)擔一(yi)點(dian)費用，這(zhe)是(shi)英國公民的福利，同時也為(wei)基礎(chu)醫療的保(bao)障奠定(ding)了基礎(chu)。但是(shi)，任何一(yi)種制度都有相對性，缺點(dian)也分幾個(ge)(ge)方面。

首先，最(zui)重要的就是(shi)(shi)，資金(jin)全部來源(yuan)于稅收(shou)，對(dui)于國庫的支出相對(dui)較大(da)，但由于每一年的資金(jin)受經濟影響不(bu)(bu)盡相同，所(suo)以出臺了“等待”政策，等待的人群是(shi)(shi)基于疾病的嚴重程度(du)先后采取(qu)免(mian)費(fei)診治。而對(dui)于一些相對(dui)不(bu)(bu)嚴重的疾病，不(bu)(bu)論患(huan)者的財力與權利，都不(bu)(bu)在(zai)平衡的范圍內。

另外，就(jiu)是在相對偏(pian)僻(pi)的(de)(de)農村(cun)地區(qu)，全(quan)科醫(yi)生(sheng)為(wei)(wei)了(le)更高(gao)(gao)的(de)(de)收(shou)入以及更多的(de)(de)患者就(jiu)診(zhen)，往往忽略診(zhen)治，這也就(jiu)導致(zhi)了(le)就(jiu)診(zhen)的(de)(de)資源不(bu)平均(jun)，為(wei)(wei)社會的(de)(de)不(bu)平衡發展埋下了(le)伏筆。全(quan)科醫(yi)生(sheng)和公民之間建立(li)一(yi)定的(de)(de)約定關(guan)系，當然也存在個別醫(yi)生(sheng)為(wei)(wei)提高(gao)(gao)公民后續續約帶來的(de)(de)獎金(jin)，而故意放棄一(yi)些續約高(gao)(gao)風險的(de)(de)患者。

況且，全(quan)(quan)科(ke)醫生(sheng)(sheng)和政(zheng)府合作通常都(dou)是固定的工資，工資水平較低，這也往(wang)往(wang)導致英(ying)國(guo)國(guo)內(nei)的全(quan)(quan)科(ke)醫生(sheng)(sheng)經常移民美國(guo)等地(di)區去尋求更高的收入和發展，美國(guo)醫生(sheng)(sheng)的薪資要高于(yu)NHS制度下(xia)的全(quan)(quan)科(ke)醫生(sheng)(sheng)3倍，這也是全(quan)(quan)科(ke)醫生(sheng)(sheng)醫療水平近些(xie)年下(xia)滑的原因。

總體說(shuo)來，NHS支付(fu)制(zhi)度(du)還(huan)是(shi)廣泛地受到人們(men)的(de)認可，NHS制(zhi)度(du)以(yi)及(ji)英(ying)國(guo)未來的(de)醫養結合產業的(de)發展也趨于疾病預防和居家照料。

以德國為代表的社會養老模式

歐洲的(de)另外(wai)一種相(xiang)對完善的(de)社保(bao)制度(du)就是德國(guo)的(de)醫養(yang)結(jie)合養(yang)老制度(du)。德國(guo)是目前歐洲最“老”的(de)國(guo)家，也(ye)是世界上第(di)一個(ge)立法實施社會(hui)保(bao)障制度(du)的(de)國(guo)家。

1883—1889年(nian)，德國(guo)先后頒(ban)布了(le)疾病保(bao)(bao)險(xian)(xian)法(fa)(fa)、意外(wai)傷害保(bao)(bao)險(xian)(xian)法(fa)(fa)以(yi)及傷殘老(lao)年(nian)保(bao)(bao)險(xian)(xian)法(fa)(fa)，這也(ye)為(wei)以(yi)后德國(guo)醫(yi)(yi)(yi)(yi)療(liao)(liao)(liao)保(bao)(bao)險(xian)(xian)體系(xi)的(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)奠定(ding)了(le)基(ji)礎。但是經(jing)過一百多年(nian)的(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)，隨著人口的(de)(de)(de)(de)老(lao)齡化，同(tong)很多發(fa)達(da)國(guo)家(jia)一樣，德國(guo)進入(ru)了(le)醫(yi)(yi)(yi)(yi)保(bao)(bao)機(ji)構(gou)入(ru)不敷出的(de)(de)(de)(de)階段，2006年(nian)財(cai)政(zheng)額(e)外(wai)補貼高達(da)42億歐元(yuan)，德國(guo)醫(yi)(yi)(yi)(yi)保(bao)(bao)不得不大刀(dao)闊斧(fu)地(di)進行(xing)改革(ge)，開始推行(xing)政(zheng)府(fu)為(wei)主(zhu)體、私人醫(yi)(yi)(yi)(yi)療(liao)(liao)(liao)保(bao)(bao)險(xian)(xian)為(wei)補充的(de)(de)(de)(de)醫(yi)(yi)(yi)(yi)療(liao)(liao)(liao)保(bao)(bao)險(xian)(xian)政(zheng)策，隨后幾年(nian)引入(ru)市(shi)場機(ji)制，形成(cheng)(cheng)個人、社(she)會和(he)國(guo)家(jia)相互協作(zuo)的(de)(de)(de)(de)醫(yi)(yi)(yi)(yi)保(bao)(bao)體系(xi)。在(zai)這種體系(xi)下，法(fa)(fa)定(ding)的(de)(de)(de)(de)醫(yi)(yi)(yi)(yi)保(bao)(bao)機(ji)構(gou)有權同(tong)市(shi)場競爭下的(de)(de)(de)(de)醫(yi)(yi)(yi)(yi)院、醫(yi)(yi)(yi)(yi)生和(he)制藥廠(chang)進行(xing)合(he)(he)作(zuo)，形成(cheng)(cheng)聯合(he)(he)醫(yi)(yi)(yi)(yi)療(liao)(liao)(liao)。這樣就大大地(di)節約了(le)成(cheng)(cheng)本，減輕了(le)財(cai)政(zheng)的(de)(de)(de)(de)負擔(dan)，改革(ge)的(de)(de)(de)(de)這種收權和(he)放權也(ye)體現(xian)了(le)政(zheng)府(fu)的(de)(de)(de)(de)宏觀調控和(he)市(shi)場的(de)(de)(de)(de)自我(wo)約束。

德國(guo)目前(qian)實(shi)施的(de)是以國(guo)家(jia)醫保為(wei)(wei)主、私人(ren)(ren)(ren)醫保為(wei)(wei)輔的(de)醫保政策。到2013年，德國(guo)現有(you)人(ren)(ren)(ren)口8184萬(wan)(wan)(wan)，其中(zhong)60歲(sui)以上老人(ren)(ren)(ren)為(wei)(wei)2178萬(wan)(wan)(wan)，占26．6％，預(yu)計到2030年，60歲(sui)以上老人(ren)(ren)(ren)將達到2850萬(wan)(wan)(wan)人(ren)(ren)(ren)。德國(guo)需護(hu)理的(de)老人(ren)(ren)(ren)約230萬(wan)(wan)(wan)人(ren)(ren)(ren)，其中(zhong)150萬(wan)(wan)(wan)人(ren)(ren)(ren)以居家(jia)養(yang)老為(wei)(wei)主，80萬(wan)(wan)(wan)人(ren)(ren)(ren)選擇機構養(yang)老。德國(guo)共有(you)1．24萬(wan)(wan)(wan)家(jia)養(yang)老機構（養(yang)老院），其中(zhong)54％為(wei)(wei)慈善組織(zhi)所辦，40％為(wei)(wei)私人(ren)(ren)(ren)養(yang)老院，其余(yu)為(wei)(wei)公立養(yang)老院。

在長(chang)期(qi)照(zhao)護和家庭養(yang)老(lao)方面，德國在養(yang)老(lao)發展中最(zui)有(you)(you)特色(se)的就是通過“儲蓄時間”計劃獲得社區養(yang)老(lao)及居家養(yang)老(lao)的上門護理時間。長(chang)期(qi)照(zhao)護的問(wen)題(ti)除(chu)了財(cai)政的壓(ya)力以外還有(you)(you)照(zhao)護人員(yuan)的缺(que)失。

為了解(jie)決(jue)照護人員短缺(que)的(de)(de)(de)問題(ti)，政府規(gui)定凡(fan)是(shi)在(zai)德(de)(de)(de)國(guo)年(nian)滿18周(zhou)歲的(de)(de)(de)公民(min)可以通過培訓(xun)申請(qing)對(dui)老年(nian)人提供無償的(de)(de)(de)照料(liao)服務(wu)，這種照料(liao)時(shi)間(jian)的(de)(de)(de)積(ji)累(lei)由社區及(ji)相關機構進行記錄(lu)，將用于未(wei)來個人的(de)(de)(de)照料(liao)服務(wu)時(shi)間(jian)積(ji)累(lei)。這項計劃在(zai)德(de)(de)(de)國(guo)廣受歡迎(ying)，大量義工(gong)的(de)(de)(de)加入(ru)也(ye)緩解(jie)了德(de)(de)(de)國(guo)醫(yi)療人員短缺(que)的(de)(de)(de)現狀。