一、城市商業銀行的前身是什么

城(cheng)市(shi)商業銀(yin)行的(de)(de)前身是城(cheng)市(shi)合作(zuo)(zuo)銀(yin)行，城(cheng)市(shi)合作(zuo)(zuo)銀(yin)行的(de)(de)前身是20世紀80年代設(she)立的(de)(de)城(cheng)市(shi)信用社。

我國(guo)原有約5000家城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)信(xin)(xin)用(yong)社(she)，有相當多城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)信(xin)(xin)用(yong)社(she)已失去合(he)作(zuo)(zuo)性質，實(shi)際上已辦成(cheng)小型(xing)商業銀行(xing)。為規避風(feng)險，形成(cheng)規模，1995年(nian)國(guo)務(wu)院決定，在城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)信(xin)(xin)用(yong)社(she)清產核資的基礎上，通(tong)過吸收地方財政、企業入股組建(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)銀行(xing)。其服(fu)務(wu)領域是依照商業銀行(xing)經營原則(ze)為地方經濟發(fa)展服(fu)務(wu)，為中(zhong)小企業發(fa)展服(fu)務(wu)，1998年(nian)，城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)銀行(xing)全部改名為城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)商業銀行(xing)。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯(su)我國城市商業銀行(xing)的發展歷程，大致可分(fen)為(wei)四個階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)市(shi)(shi)商業(ye)銀(yin)行來源(yuan)于(yu)城(cheng)市(shi)(shi)信用合作社(she)(she)，是(shi)中國(guo)經(jing)濟(ji)(ji)改(gai)革的(de)(de)產物，是(shi)伴隨中國(guo)經(jing)濟(ji)(ji)發(fa)展(zhan)(zhan)而不(bu)斷發(fa)展(zhan)(zhan)、壯大的(de)(de)。1984年十二(er)屆(jie)三中全會的(de)(de)《中共中央關于(yu)經(jing)濟(ji)(ji)體(ti)制(zhi)改(gai)革的(de)(de)決定(ding)》引(yin)導中國(guo)經(jing)濟(ji)(ji)改(gai)革重心由農村轉移(yi)至(zhi)城(cheng)市(shi)(shi)，伴隨城(cheng)市(shi)(shi)經(jing)濟(ji)(ji)改(gai)革和(he)發(fa)展(zhan)(zhan)，各類經(jing)濟(ji)(ji)主(zhu)體(ti)的(de)(de)金融(rong)服務和(he)融(rong)資需求急(ji)劇(ju)增加，特別是(shi)“兩小經(jing)濟(ji)(ji)”（集(ji)體(ti)經(jing)濟(ji)(ji)和(he)個體(ti)私營經(jing)濟(ji)(ji)）的(de)(de)開戶難(nan)(nan)、結算難(nan)(nan)和(he)融(rong)資難(nan)(nan)問題尤為突出，在此背景下(xia)，城(cheng)信社(she)(she)應(ying)運而生。從1985年底武漢漢正街小商品市(shi)(shi)場成(cheng)立第(di)一家城(cheng)信社(she)(she)起，到1994年末，全國(guo)共計成(cheng)立城(cheng)信社(she)(she)達(da)5200家。城(cheng)信社(she)(she)在活躍城(cheng)市(shi)(shi)經(jing)濟(ji)(ji)、支持“兩小經(jing)濟(ji)(ji)”發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)同(tong)時，由于(yu)社(she)(she)會經(jing)濟(ji)(ji)體(ti)制(zhi)的(de)(de)雙(shuang)軌(gui)制(zhi)，以及城(cheng)信社(she)(she)自身(shen)經(jing)營管(guan)理(li)的(de)(de)不(bu)規范、定(ding)位(wei)的(de)(de)不(bu)準確(que)和(he)經(jing)營基礎(chu)的(de)(de)薄弱，也隱(yin)藏和(he)積累了較大的(de)(de)風險。

1995年(nian)2月，中(zhong)國人民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)成立城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)領(ling)(ling)(ling)導(dao)小組(zu)(zu)，推動城(cheng)(cheng)(cheng)信社向城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)改制的(de)(de)(de)工(gong)作(zuo)(zuo)。在(zai)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)領(ling)(ling)(ling)導(dao)小組(zu)(zu)的(de)(de)(de)統一(yi)安排(pai)下，城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)以“先試(shi)點、后(hou)分批(pi)(pi)”的(de)(de)(de)方式(shi)穩步推進。1995年(nian)3月，領(ling)(ling)(ling)導(dao)小組(zu)(zu)召開(kai)(kai)組(zu)(zu)建(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)試(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)座談(tan)會，部署了北京、上海、天(tian)津、深圳(zhen)、石家莊5個(ge)(ge)(ge)試(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)的(de)(de)(de)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)，此后(hou)又將試(shi)點范圍逐步擴大(da)到全(quan)國16個(ge)(ge)(ge)試(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)，并(bing)在(zai)當年(nian)9月，國務院正式(shi)下發《國務院關于(yu)組(zu)(zu)建(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)通知》，決定(ding)自1995年(nian)起在(zai)35個(ge)(ge)(ge)大(da)中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)進行(xing)(xing)(xing)(xing)第一(yi)批(pi)(pi)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)。1996年(nian)6月，領(ling)(ling)(ling)導(dao)小組(zu)(zu)決定(ding)在(zai)35個(ge)(ge)(ge)大(da)中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)以外(wai)的(de)(de)(de)滿足特定(ding)條(tiao)件的(de)(de)(de)60個(ge)(ge)(ge)地級城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)開(kai)(kai)展組(zu)(zu)建(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)。1997年(nian)12月，根據95個(ge)(ge)(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)組(zu)(zu)建(jian)進程，國務院批(pi)(pi)準在(zai)東(dong)莞等(deng)58個(ge)(ge)(ge)地級城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)繼(ji)續開(kai)(kai)展城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)第三(san)批(pi)(pi)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)，城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)開(kai)(kai)展得(de)如火如荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城商(shang)行(xing)在成(cheng)立之初(chu)便(bian)背負(fu)了沉重的(de)(de)(de)歷史包袱，加之各(ge)機(ji)(ji)構初(chu)期(qi)的(de)(de)(de)發展理(li)念、管(guan)(guan)理(li)體制、經(jing)(jing)營(ying)(ying)狀況也不(bu)(bu)盡相(xiang)同，造成(cheng)管(guan)(guan)理(li)模(mo)式和(he)經(jing)(jing)營(ying)(ying)機(ji)(ji)制差別很大(da)，經(jing)(jing)營(ying)(ying)業績良莠不(bu)(bu)齊，而經(jing)(jing)濟高(gao)漲所帶來的(de)(de)(de)房地產泡沫以及1998年(nian)的(de)(de)(de)亞(ya)洲金(jin)融危機(ji)(ji)又對(dui)城商(shang)行(xing)初(chu)期(qi)業務發展造成(cheng)較大(da)障(zhang)礙(ai)，導致(zhi)當(dang)時城商(shang)行(xing)群體不(bu)(bu)良率居高(gao)不(bu)(bu)下，部分(fen)機(ji)(ji)構不(bu)(bu)良率超(chao)過50%，個別城商(shang)行(xing)甚至爆(bao)發擠兌風(feng)波。在監管(guan)(guan)部門的(de)(de)(de)大(da)力推進(jin)下，城商(shang)行(xing)充分(fen)依靠(kao)自身的(de)(de)(de)能力和(he)地方經(jing)(jing)濟的(de)(de)(de)資(zi)源，通過資(zi)產置換、增資(zi)擴股、債(zhai)務重組、收購兼并、自我消(xiao)化等方式處置了大(da)量不(bu)(bu)良資(zi)產，逐步化解各(ge)種風(feng)險(xian)，成(cheng)效顯著(zhu)。

城商行(xing)(xing)(xing)成立(li)(li)后逐步擺(bai)脫原(yuan)城信社粗放(fang)式(shi)經(jing)營和(he)(he)管(guan)理(li)(li)(li)的(de)模(mo)式(shi)，依法(fa)建(jian)立(li)(li)了(le)(le)現(xian)代公司(si)的(de)治理(li)(li)(li)結構(gou)(gou)和(he)(he)框架，完(wan)善和(he)(he)健(jian)全(quan)了(le)(le)城商行(xing)(xing)(xing)的(de)制度和(he)(he)流程，逐步規(gui)范了(le)(le)城商行(xing)(xing)(xing)各項業務的(de)開展和(he)(he)經(jing)營。通(tong)過(guo)聘請外(wai)部監事和(he)(he)獨(du)立(li)(li)董(dong)事，提(ti)(ti)高城商行(xing)(xing)(xing)市場化競(jing)爭能力，提(ti)(ti)升綜(zong)合(he)化經(jing)營實(shi)(shi)力。通(tong)過(guo)對“引資、引智、引技”模(mo)式(shi)的(de)探討(tao)，拉(la)開了(le)(le)國(guo)(guo)內銀行(xing)(xing)(xing)引入境(jing)外(wai)戰略投資者的(de)序幕。通(tong)過(guo)導入國(guo)(guo)際(ji)先進(jin)理(li)(li)(li)念(nian)，實(shi)(shi)現(xian)了(le)(le)經(jing)營管(guan)理(li)(li)(li)理(li)(li)(li)念(nian)的(de)轉變，提(ti)(ti)升了(le)(le)經(jing)營管(guan)理(li)(li)(li)水平。通(tong)過(guo)引入國(guo)(guo)際(ji)經(jing)驗和(he)(he)做法(fa)，完(wan)善了(le)(le)法(fa)人治理(li)(li)(li)結構(gou)(gou)，打破了(le)(le)原(yuan)有體制束縛，建(jian)立(li)(li)起(qi)市場化運行(xing)(xing)(xing)機制，并(bing)以國(guo)(guo)際(ji)理(li)(li)(li)念(nian)為引導，實(shi)(shi)施組織架構(gou)(gou)再造，提(ti)(ti)升了(le)(le)運營效(xiao)率，提(ti)(ti)高了(le)(le)產品創新步伐，帶領了(le)(le)銀行(xing)(xing)(xing)業的(de)改(gai)革和(he)(he)發展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年這十年間城(cheng)商行(xing)在中國經濟發展中的坐標越來(lai)越明確(que)。早期城(cheng)商行(xing)就提(ti)出了“地方(fang)銀(yin)行(xing)、市民銀(yin)行(xing)、中小(xiao)企業銀(yin)行(xing)”的方(fang)針，經過前期的不斷(duan)探索(suo)，城(cheng)商行(xing)深(shen)刻認識到上述(shu)提(ti)法不僅是(shi)口(kou)號，更是(shi)賴以生存的根本，從而在這10年間對(dui)上述(shu)戰(zhan)略進行(xing)了真正有(you)效的落(luo)實，憑借地緣優勢(shi)和與中小(xiao)企業緊(jin)密聯系的優勢(shi)，初步形成城(cheng)商行(xing)的經營特色(se)。

在這一(yi)(yi)階段，城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)實(shi)現(xian)了(le)(le)服(fu)務(wu)(wu)(wu)對象擴(kuo)(kuo)大化(hua)、多(duo)元化(hua)。城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)在這一(yi)(yi)時期業務(wu)(wu)(wu)全面完備，通過開辦中間(jian)業務(wu)(wu)(wu)服(fu)務(wu)(wu)(wu)，如咨詢服(fu)務(wu)(wu)(wu)、保(bao)管箱(xiang)、保(bao)險代理(li)、代客理(li)財等基本滿足了(le)(le)各(ge)種客戶的日常金融需求(qiu)，實(shi)現(xian)了(le)(le)服(fu)務(wu)(wu)(wu)對象擴(kuo)(kuo)大化(hua)、多(duo)元化(hua)。通過提高服(fu)務(wu)(wu)(wu)水平，多(duo)家城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)在當地(di)金融市場占比達到第一(yi)(yi)，城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)在這一(yi)(yi)時期也實(shi)現(xian)了(le)(le)跨區域(yu)發展(zhan)和下沉式發展(zhan)。

城商(shang)行(xing)由于個體(ti)規模相(xiang)對較(jiao)小，在(zai)競爭中往往處于弱(ruo)勢地(di)位(wei)。為(wei)此城商(shang)行(xing)積(ji)極建立合作聯盟，實現(xian)在(zai)資源、平臺等方(fang)面的共享，將過去傳(chuan)統的“各自為(wei)戰”轉變為(wei)“集團行(xing)動”，在(zai)提(ti)升整體(ti)服務(wu)水(shui)平同時也提(ti)高了抵抗風險的能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴(lai)以生存(cun)的根本，是城商(shang)行支持實體經濟的著(zhu)力(li)點。由于目前大中型(xing)銀行也將目光逐步聚焦到了這一(yi)領域，城商(shang)行必須(xu)與(yu)大中銀行開展新(xin)的差異(yi)化競爭(zheng)，尋找新(xin)藍海。經過(guo)十幾年的發展，各家(jia)城商(shang)行都(dou)已(yi)經在小微企(qi)業金融服務方面形成(cheng)了基本經驗和(he)做法(fa)。

城(cheng)商行(xing)的(de)另一個主(zhu)要職能(neng)是服務地方(fang)。在當前新(xin)一輪的(de)經濟改(gai)革浪潮中，城(cheng)商行(xing)在城(cheng)鎮(zhen)化建設和產業(ye)結構調整(zheng)中，正在結合地方(fang)經濟的(de)特色，創造出新(xin)的(de)做(zuo)法(fa)。新(xin)時期下，城(cheng)商行(xing)加強互助聯合，抱團取暖，共謀發展的(de)需求(qiu)日(ri)益突(tu)出。