一、城市商業銀行的前身是什么

城市(shi)(shi)商業銀行(xing)的(de)前身(shen)是城市(shi)(shi)合作銀行(xing)，城市(shi)(shi)合作銀行(xing)的(de)前身(shen)是20世(shi)紀80年代設立的(de)城市(shi)(shi)信用社。

我(wo)國原有(you)(you)約(yue)5000家城市(shi)信用(yong)社，有(you)(you)相(xiang)當多城市(shi)信用(yong)社已失去合(he)作(zuo)性質，實際(ji)上(shang)已辦(ban)成小型商業銀(yin)(yin)(yin)行。為規避風(feng)險，形(xing)成規模，1995年(nian)(nian)國務(wu)院決定，在(zai)城市(shi)信用(yong)社清產核(he)資的基礎上(shang)，通過吸收地(di)(di)方(fang)財政、企業入(ru)股組建(jian)城市(shi)合(he)作(zuo)銀(yin)(yin)(yin)行。其服務(wu)領域是(shi)依照商業銀(yin)(yin)(yin)行經營(ying)原則為地(di)(di)方(fang)經濟發展服務(wu)，為中小企業發展服務(wu)，1998年(nian)(nian)，城市(shi)合(he)作(zuo)銀(yin)(yin)(yin)行全部改名(ming)為城市(shi)商業銀(yin)(yin)(yin)行。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯我國(guo)城市商業(ye)銀(yin)行的(de)發展(zhan)歷程，大致可分為四個階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)(cheng)(cheng)市商(shang)業銀行來源于城(cheng)(cheng)(cheng)市信(xin)用合作社(she)(she)(she)，是中(zhong)國經濟(ji)(ji)(ji)(ji)改(gai)(gai)革(ge)(ge)的(de)(de)(de)(de)(de)產(chan)物，是伴隨中(zhong)國經濟(ji)(ji)(ji)(ji)發展(zhan)而(er)不(bu)(bu)斷發展(zhan)、壯(zhuang)大的(de)(de)(de)(de)(de)。1984年(nian)十(shi)二屆三中(zhong)全會(hui)的(de)(de)(de)(de)(de)《中(zhong)共中(zhong)央關于經濟(ji)(ji)(ji)(ji)體(ti)制改(gai)(gai)革(ge)(ge)的(de)(de)(de)(de)(de)決(jue)定》引(yin)導中(zhong)國經濟(ji)(ji)(ji)(ji)改(gai)(gai)革(ge)(ge)重心(xin)由農村轉移至城(cheng)(cheng)(cheng)市，伴隨城(cheng)(cheng)(cheng)市經濟(ji)(ji)(ji)(ji)改(gai)(gai)革(ge)(ge)和(he)發展(zhan)，各類(lei)經濟(ji)(ji)(ji)(ji)主體(ti)的(de)(de)(de)(de)(de)金融服務(wu)和(he)融資需求急劇增加，特(te)別是“兩小(xiao)經濟(ji)(ji)(ji)(ji)”（集體(ti)經濟(ji)(ji)(ji)(ji)和(he)個體(ti)私營(ying)經濟(ji)(ji)(ji)(ji)）的(de)(de)(de)(de)(de)開戶難、結算(suan)難和(he)融資難問題尤為(wei)突出，在(zai)此背景下，城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)社(she)(she)(she)應運而(er)生。從1985年(nian)底武漢漢正街小(xiao)商(shang)品市場成(cheng)立第一(yi)家城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)社(she)(she)(she)起，到1994年(nian)末，全國共計成(cheng)立城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)社(she)(she)(she)達5200家。城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)社(she)(she)(she)在(zai)活(huo)躍城(cheng)(cheng)(cheng)市經濟(ji)(ji)(ji)(ji)、支(zhi)持“兩小(xiao)經濟(ji)(ji)(ji)(ji)”發展(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)同(tong)時，由于社(she)(she)(she)會(hui)經濟(ji)(ji)(ji)(ji)體(ti)制的(de)(de)(de)(de)(de)雙軌制，以及城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)社(she)(she)(she)自身(shen)經營(ying)管理的(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)(bu)規范、定位的(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)(bu)準確和(he)經營(ying)基礎的(de)(de)(de)(de)(de)薄弱，也隱藏和(he)積累(lei)了較(jiao)大的(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)險。

1995年(nian)2月(yue)，中國(guo)(guo)人民銀行(xing)(xing)成(cheng)立城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作銀行(xing)(xing)領(ling)導(dao)(dao)小組(zu)(zu)，推(tui)動(dong)城(cheng)(cheng)信社向城(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)改制的(de)工(gong)作。在城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作銀行(xing)(xing)領(ling)導(dao)(dao)小組(zu)(zu)的(de)統(tong)一(yi)(yi)安排下，城(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)作以“先試(shi)(shi)點(dian)、后分(fen)批(pi)(pi)”的(de)方式穩(wen)步(bu)推(tui)進(jin)。1995年(nian)3月(yue)，領(ling)導(dao)(dao)小組(zu)(zu)召(zhao)開(kai)組(zu)(zu)建(jian)(jian)城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作銀行(xing)(xing)試(shi)(shi)點(dian)城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)座談會，部署(shu)了北京、上海、天津、深(shen)圳、石家莊5個(ge)(ge)(ge)試(shi)(shi)點(dian)城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)的(de)城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作銀行(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)作，此后又將試(shi)(shi)點(dian)范圍(wei)逐步(bu)擴大(da)(da)到全國(guo)(guo)16個(ge)(ge)(ge)試(shi)(shi)點(dian)城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)，并在當年(nian)9月(yue)，國(guo)(guo)務(wu)院正(zheng)式下發《國(guo)(guo)務(wu)院關于組(zu)(zu)建(jian)(jian)城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作銀行(xing)(xing)的(de)通(tong)知》，決定自1995年(nian)起在35個(ge)(ge)(ge)大(da)(da)中城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)進(jin)行(xing)(xing)第(di)一(yi)(yi)批(pi)(pi)組(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)作。1996年(nian)6月(yue)，領(ling)導(dao)(dao)小組(zu)(zu)決定在35個(ge)(ge)(ge)大(da)(da)中城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)以外的(de)滿足特定條(tiao)件的(de)60個(ge)(ge)(ge)地級城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)開(kai)展(zhan)(zhan)組(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)作。1997年(nian)12月(yue)，根據95個(ge)(ge)(ge)城(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)的(de)組(zu)(zu)建(jian)(jian)進(jin)程，國(guo)(guo)務(wu)院批(pi)(pi)準在東莞等58個(ge)(ge)(ge)地級城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)繼(ji)續(xu)開(kai)展(zhan)(zhan)城(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)的(de)第(di)三(san)批(pi)(pi)組(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)作，城(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)作開(kai)展(zhan)(zhan)得如(ru)火如(ru)荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城商行在成立之初便背負(fu)了沉重(zhong)的歷史包袱，加之各機構初期的發(fa)展(zhan)理(li)念、管理(li)體制、經(jing)營(ying)狀況也不盡(jin)相同，造成管理(li)模式和經(jing)營(ying)機制差(cha)別很大(da)，經(jing)營(ying)業(ye)績良莠(you)不齊，而經(jing)濟高漲所帶(dai)來的房(fang)地產泡沫以及(ji)1998年的亞洲金融(rong)危(wei)機又對城商行初期業(ye)務發(fa)展(zhan)造成較(jiao)大(da)障礙，導致(zhi)當(dang)時城商行群(qun)體不良率居高不下，部(bu)(bu)分機構不良率超過(guo)50%，個別城商行甚至(zhi)爆發(fa)擠兌風(feng)波。在監管部(bu)(bu)門的大(da)力推(tui)進下，城商行充(chong)分依(yi)靠自身的能力和地方(fang)(fang)經(jing)濟的資源，通過(guo)資產置(zhi)換(huan)、增資擴股、債務重(zhong)組、收購兼(jian)并(bing)、自我消化等方(fang)(fang)式處(chu)置(zhi)了大(da)量不良資產，逐步化解各種(zhong)風(feng)險，成效顯(xian)著。

城商(shang)(shang)行成立(li)(li)后逐步(bu)擺脫原城信社(she)粗放(fang)式(shi)(shi)(shi)經營(ying)和(he)(he)(he)(he)(he)管理(li)(li)的(de)(de)(de)模(mo)式(shi)(shi)(shi)，依法建立(li)(li)了(le)(le)現代公(gong)司的(de)(de)(de)治理(li)(li)結(jie)(jie)構和(he)(he)(he)(he)(he)框架，完善和(he)(he)(he)(he)(he)健全了(le)(le)城商(shang)(shang)行的(de)(de)(de)制(zhi)度(du)和(he)(he)(he)(he)(he)流(liu)程，逐步(bu)規范了(le)(le)城商(shang)(shang)行各項業(ye)務的(de)(de)(de)開展(zhan)和(he)(he)(he)(he)(he)經營(ying)。通(tong)過聘(pin)請外部監事(shi)和(he)(he)(he)(he)(he)獨立(li)(li)董事(shi)，提(ti)高城商(shang)(shang)行市(shi)場化競爭能力(li)，提(ti)升綜合化經營(ying)實(shi)力(li)。通(tong)過對“引(yin)(yin)(yin)資、引(yin)(yin)(yin)智、引(yin)(yin)(yin)技(ji)”模(mo)式(shi)(shi)(shi)的(de)(de)(de)探討，拉開了(le)(le)國(guo)內(nei)銀行引(yin)(yin)(yin)入境外戰略投資者(zhe)的(de)(de)(de)序幕。通(tong)過導(dao)入國(guo)際先進理(li)(li)念(nian)，實(shi)現了(le)(le)經營(ying)管理(li)(li)理(li)(li)念(nian)的(de)(de)(de)轉(zhuan)變，提(ti)升了(le)(le)經營(ying)管理(li)(li)水平。通(tong)過引(yin)(yin)(yin)入國(guo)際經驗和(he)(he)(he)(he)(he)做(zuo)法，完善了(le)(le)法人治理(li)(li)結(jie)(jie)構，打破了(le)(le)原有體制(zhi)束(shu)縛，建立(li)(li)起市(shi)場化運(yun)(yun)行機制(zhi)，并以國(guo)際理(li)(li)念(nian)為引(yin)(yin)(yin)導(dao)，實(shi)施組(zu)織(zhi)架構再造，提(ti)升了(le)(le)運(yun)(yun)營(ying)效率，提(ti)高了(le)(le)產品(pin)創新步(bu)伐，帶領了(le)(le)銀行業(ye)的(de)(de)(de)改革和(he)(he)(he)(he)(he)發展(zhan)。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年(nian)這(zhe)(zhe)十年(nian)間(jian)城(cheng)商(shang)行(xing)在中國經濟(ji)發(fa)展中的(de)坐標越(yue)來越(yue)明確。早期城(cheng)商(shang)行(xing)就提出了(le)“地方銀(yin)行(xing)、市民(min)銀(yin)行(xing)、中小(xiao)企業(ye)銀(yin)行(xing)”的(de)方針，經過前期的(de)不(bu)斷探索，城(cheng)商(shang)行(xing)深刻認識到上述提法不(bu)僅是口號，更是賴以生存的(de)根本，從而在這(zhe)(zhe)10年(nian)間(jian)對上述戰略進行(xing)了(le)真(zhen)正有效的(de)落(luo)實，憑借(jie)地緣優勢和與中小(xiao)企業(ye)緊(jin)密聯系的(de)優勢，初(chu)步形成城(cheng)商(shang)行(xing)的(de)經營(ying)特色。

在(zai)這一階段，城(cheng)商(shang)行實(shi)現了(le)服務對象擴大(da)化(hua)、多元(yuan)(yuan)化(hua)。城(cheng)商(shang)行在(zai)這一時期業務全面完備，通過開辦中間業務服務，如咨詢服務、保(bao)管箱(xiang)、保(bao)險代理(li)、代客(ke)(ke)理(li)財等(deng)基本滿足了(le)各種客(ke)(ke)戶(hu)的日常金融(rong)需求，實(shi)現了(le)服務對象擴大(da)化(hua)、多元(yuan)(yuan)化(hua)。通過提高(gao)服務水(shui)平，多家城(cheng)商(shang)行在(zai)當(dang)地金融(rong)市場占比(bi)達到第一，城(cheng)商(shang)行在(zai)這一時期也實(shi)現了(le)跨區域發展(zhan)和下沉(chen)式(shi)發展(zhan)。

城商行由(you)于個體規(gui)模(mo)相對(dui)較小，在競(jing)爭中往(wang)往(wang)處于弱勢地位。為此(ci)城商行積極建立合作(zuo)聯盟，實現在資(zi)源(yuan)、平臺(tai)等方(fang)面(mian)的共享，將(jiang)過去(qu)傳統的“各自為戰”轉變(bian)為“集團行動”，在提(ti)(ti)升整體服務水平同(tong)時也提(ti)(ti)高(gao)了抵(di)抗風險的能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以生存的根(gen)本，是城商行支持實體經濟的著力點。由于目前(qian)大中型(xing)銀(yin)行也將目光逐步聚焦到了這一領域，城商行必(bi)須與大中銀(yin)行開展新(xin)的差異(yi)化競爭，尋(xun)找新(xin)藍海。經過十幾年的發展，各家城商行都已經在小微企業金(jin)融服務(wu)方面形(xing)成了基(ji)本經驗(yan)和做法。

城商(shang)行的另一個主要職能是服務地(di)方。在(zai)(zai)當(dang)前新一輪的經(jing)濟改革浪潮(chao)中，城商(shang)行在(zai)(zai)城鎮化(hua)建設(she)和產業(ye)結構調整(zheng)中，正在(zai)(zai)結合地(di)方經(jing)濟的特色，創造出新的做法。新時(shi)期下，城商(shang)行加(jia)強互助聯合，抱團(tuan)取暖，共謀發展的需求(qiu)日益突出。