一、城市商業銀行的前身是什么

城(cheng)(cheng)市(shi)商業銀行的(de)前身是城(cheng)(cheng)市(shi)合(he)作(zuo)銀行，城(cheng)(cheng)市(shi)合(he)作(zuo)銀行的(de)前身是20世紀80年代設立的(de)城(cheng)(cheng)市(shi)信(xin)用社。

我國原有約5000家城市(shi)(shi)信用社，有相當多城市(shi)(shi)信用社已失(shi)去合(he)作(zuo)性質(zhi)，實際(ji)上(shang)已辦成小型商(shang)業銀(yin)行。為規避風險(xian)，形成規模，1995年國務院(yuan)決定，在(zai)城市(shi)(shi)信用社清產核資的基礎(chu)上(shang)，通過吸(xi)收地方(fang)財(cai)政、企業入股(gu)組建城市(shi)(shi)合(he)作(zuo)銀(yin)行。其服(fu)務領域是依照商(shang)業銀(yin)行經營原則為地方(fang)經濟發展(zhan)服(fu)務，為中小企業發展(zhan)服(fu)務，1998年，城市(shi)(shi)合(he)作(zuo)銀(yin)行全部改(gai)名為城市(shi)(shi)商(shang)業銀(yin)行。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯我國城市商業銀行的發展歷(li)程(cheng)，大致可分為四個階(jie)段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)(cheng)(cheng)市商業(ye)銀行來源于城(cheng)(cheng)(cheng)市信用合作社，是(shi)中國經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)改革(ge)的(de)(de)(de)產物，是(shi)伴(ban)隨中國經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)發展(zhan)而(er)不(bu)斷發展(zhan)、壯大(da)的(de)(de)(de)。1984年十二屆三(san)中全會的(de)(de)(de)《中共中央(yang)關于經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)體(ti)(ti)制(zhi)改革(ge)的(de)(de)(de)決定》引導中國經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)改革(ge)重心由(you)農村轉移至城(cheng)(cheng)(cheng)市，伴(ban)隨城(cheng)(cheng)(cheng)市經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)改革(ge)和(he)(he)(he)(he)發展(zhan)，各類(lei)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)主體(ti)(ti)的(de)(de)(de)金融服(fu)務和(he)(he)(he)(he)融資需求(qiu)急(ji)劇增(zeng)加(jia)，特別是(shi)“兩小經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)”（集(ji)體(ti)(ti)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)和(he)(he)(he)(he)個體(ti)(ti)私營經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)）的(de)(de)(de)開戶難(nan)、結算難(nan)和(he)(he)(he)(he)融資難(nan)問題(ti)尤為突出(chu)，在此背景下，城(cheng)(cheng)(cheng)信社應運而(er)生。從1985年底武漢漢正街小商品市場成(cheng)立(li)第一家城(cheng)(cheng)(cheng)信社起，到1994年末，全國共計成(cheng)立(li)城(cheng)(cheng)(cheng)信社達(da)5200家。城(cheng)(cheng)(cheng)信社在活(huo)躍城(cheng)(cheng)(cheng)市經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)、支持“兩小經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)”發展(zhan)的(de)(de)(de)同時，由(you)于社會經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)體(ti)(ti)制(zhi)的(de)(de)(de)雙(shuang)軌(gui)制(zhi)，以及城(cheng)(cheng)(cheng)信社自身(shen)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)營管理(li)的(de)(de)(de)不(bu)規(gui)范、定位的(de)(de)(de)不(bu)準確和(he)(he)(he)(he)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)營基礎的(de)(de)(de)薄弱，也隱藏(zang)和(he)(he)(he)(he)積累了(le)較(jiao)大(da)的(de)(de)(de)風險。

1995年2月，中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)成立城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)領(ling)導(dao)小(xiao)(xiao)組(zu)(zu)(zu)(zu)，推動城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)社(she)向城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)改制的(de)(de)工(gong)作。在城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)領(ling)導(dao)小(xiao)(xiao)組(zu)(zu)(zu)(zu)的(de)(de)統一安排下，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)工(gong)作以“先試(shi)點(dian)(dian)(dian)、后分批”的(de)(de)方(fang)式穩步推進(jin)(jin)。1995年3月，領(ling)導(dao)小(xiao)(xiao)組(zu)(zu)(zu)(zu)召開組(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)試(shi)點(dian)(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)座談會(hui)，部署了北京、上海、天津(jin)、深圳、石家(jia)莊5個(ge)(ge)試(shi)點(dian)(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)的(de)(de)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)工(gong)作，此后又將試(shi)點(dian)(dian)(dian)范圍逐步擴大到(dao)全國(guo)16個(ge)(ge)試(shi)點(dian)(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)，并在當年9月，國(guo)務(wu)院(yuan)正式下發《國(guo)務(wu)院(yuan)關(guan)于組(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)通知》，決定(ding)自1995年起(qi)在35個(ge)(ge)大中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)進(jin)(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)第一批組(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)工(gong)作。1996年6月，領(ling)導(dao)小(xiao)(xiao)組(zu)(zu)(zu)(zu)決定(ding)在35個(ge)(ge)大中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)以外(wai)的(de)(de)滿(man)足特定(ding)條件(jian)的(de)(de)60個(ge)(ge)地級(ji)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)開展組(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)工(gong)作。1997年12月，根據(ju)95個(ge)(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)組(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)進(jin)(jin)程，國(guo)務(wu)院(yuan)批準(zhun)在東(dong)莞(guan)等58個(ge)(ge)地級(ji)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)繼(ji)續(xu)開展城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)第三(san)批組(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)工(gong)作，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)工(gong)作開展得如(ru)火如(ru)荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城商行(xing)在成立(li)之初便背負了(le)(le)沉(chen)重的(de)(de)歷(li)史包袱，加之各機(ji)構初期的(de)(de)發展(zhan)理念、管理體(ti)(ti)制(zhi)、經(jing)營狀況也不盡相同，造成管理模(mo)式和(he)經(jing)營機(ji)制(zhi)差別很大(da)，經(jing)營業績良(liang)莠不齊，而經(jing)濟(ji)高(gao)(gao)漲(zhang)所帶來的(de)(de)房地(di)(di)產(chan)泡沫以及1998年的(de)(de)亞洲金融(rong)危機(ji)又對城商行(xing)初期業務發展(zhan)造成較大(da)障礙(ai)，導致當時城商行(xing)群體(ti)(ti)不良(liang)率居高(gao)(gao)不下，部分(fen)機(ji)構不良(liang)率超過50%，個別城商行(xing)甚至爆發擠兌風(feng)波。在監管部門的(de)(de)大(da)力推(tui)進下，城商行(xing)充分(fen)依靠(kao)自(zi)身的(de)(de)能(neng)力和(he)地(di)(di)方經(jing)濟(ji)的(de)(de)資(zi)源，通過資(zi)產(chan)置換、增資(zi)擴股(gu)、債務重組、收購(gou)兼并、自(zi)我消化等方式處置了(le)(le)大(da)量不良(liang)資(zi)產(chan)，逐步化解(jie)各種風(feng)險(xian)，成效顯著。

城商行(xing)成立(li)(li)后(hou)逐步(bu)擺脫原(yuan)城信社(she)粗放(fang)式經(jing)(jing)營(ying)(ying)和(he)(he)管(guan)理(li)的(de)模式，依法建立(li)(li)了(le)(le)現(xian)代公司的(de)治(zhi)理(li)結(jie)構和(he)(he)框架，完(wan)善(shan)和(he)(he)健(jian)全(quan)了(le)(le)城商行(xing)的(de)制(zhi)(zhi)度和(he)(he)流程，逐步(bu)規(gui)范了(le)(le)城商行(xing)各項業務(wu)的(de)開展和(he)(he)經(jing)(jing)營(ying)(ying)。通(tong)過聘請外(wai)部監(jian)事(shi)和(he)(he)獨立(li)(li)董事(shi)，提高城商行(xing)市(shi)場(chang)化競爭能力，提升(sheng)綜合化經(jing)(jing)營(ying)(ying)實力。通(tong)過對“引(yin)資、引(yin)智、引(yin)技”模式的(de)探討，拉開了(le)(le)國內(nei)銀行(xing)引(yin)入(ru)境外(wai)戰略(lve)投資者的(de)序(xu)幕。通(tong)過導(dao)入(ru)國際先進理(li)念(nian)，實現(xian)了(le)(le)經(jing)(jing)營(ying)(ying)管(guan)理(li)理(li)念(nian)的(de)轉變，提升(sheng)了(le)(le)經(jing)(jing)營(ying)(ying)管(guan)理(li)水平(ping)。通(tong)過引(yin)入(ru)國際經(jing)(jing)驗和(he)(he)做法，完(wan)善(shan)了(le)(le)法人治(zhi)理(li)結(jie)構，打破了(le)(le)原(yuan)有體(ti)制(zhi)(zhi)束縛，建立(li)(li)起(qi)市(shi)場(chang)化運行(xing)機制(zhi)(zhi)，并以國際理(li)念(nian)為引(yin)導(dao)，實施組織架構再造，提升(sheng)了(le)(le)運營(ying)(ying)效率，提高了(le)(le)產品創新步(bu)伐(fa)，帶(dai)領(ling)了(le)(le)銀行(xing)業的(de)改革和(he)(he)發展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年這十年間城(cheng)商(shang)行在(zai)中(zhong)國經(jing)(jing)濟發展中(zhong)的(de)(de)坐(zuo)標越來越明(ming)確(que)。早期(qi)城(cheng)商(shang)行就提(ti)出了“地方銀行、市民銀行、中(zhong)小企業(ye)銀行”的(de)(de)方針，經(jing)(jing)過前期(qi)的(de)(de)不斷探索，城(cheng)商(shang)行深刻認識到上(shang)(shang)述提(ti)法不僅是口號，更(geng)是賴以生存(cun)的(de)(de)根本，從而在(zai)這10年間對上(shang)(shang)述戰略(lve)進行了真正有效(xiao)的(de)(de)落實(shi)，憑借地緣(yuan)優勢(shi)和(he)與(yu)中(zhong)小企業(ye)緊密聯(lian)系的(de)(de)優勢(shi)，初步形(xing)成(cheng)城(cheng)商(shang)行的(de)(de)經(jing)(jing)營(ying)特(te)色(se)。

在(zai)這一(yi)階(jie)段，城商(shang)行(xing)實現了(le)服務(wu)(wu)對(dui)(dui)象(xiang)擴大(da)(da)化、多(duo)元化。城商(shang)行(xing)在(zai)這一(yi)時期業務(wu)(wu)全(quan)面完備，通過開(kai)辦中間(jian)業務(wu)(wu)服務(wu)(wu)，如咨詢服務(wu)(wu)、保(bao)管箱、保(bao)險代理、代客理財等基本(ben)滿足了(le)各(ge)種客戶的日常金(jin)融需(xu)求(qiu)，實現了(le)服務(wu)(wu)對(dui)(dui)象(xiang)擴大(da)(da)化、多(duo)元化。通過提高服務(wu)(wu)水平，多(duo)家城商(shang)行(xing)在(zai)當(dang)地金(jin)融市場占比達(da)到第(di)一(yi)，城商(shang)行(xing)在(zai)這一(yi)時期也實現了(le)跨區域發展和下沉式發展。

城(cheng)商行由于個體規(gui)模相對(dui)較小，在(zai)(zai)競爭中(zhong)往往處于弱(ruo)勢地位(wei)。為(wei)此城(cheng)商行積極建立合作聯盟，實(shi)現在(zai)(zai)資源(yuan)、平(ping)臺等(deng)方面的(de)共(gong)享，將過去傳統的(de)“各(ge)自為(wei)戰”轉(zhuan)變為(wei)“集團行動”，在(zai)(zai)提升整體服務水平(ping)同(tong)時也提高了抵抗(kang)風險(xian)的(de)能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以生存的根本(ben)，是城(cheng)商行(xing)支(zhi)持(chi)實體經濟的著力(li)點(dian)。由于目前大(da)中型(xing)銀(yin)行(xing)也將目光逐步聚焦到(dao)了(le)這一領域，城(cheng)商行(xing)必須與大(da)中銀(yin)行(xing)開展(zhan)新的差(cha)異化競(jing)爭，尋找新藍海。經過十幾(ji)年的發展(zhan)，各家(jia)城(cheng)商行(xing)都已(yi)經在小微企(qi)業金(jin)融服務方面形成(cheng)了(le)基本(ben)經驗和做(zuo)法。

城(cheng)商(shang)行(xing)的(de)另一(yi)個主要職能(neng)是服務地方。在當前新一(yi)輪的(de)經(jing)濟改(gai)革(ge)浪潮中，城(cheng)商(shang)行(xing)在城(cheng)鎮化建設和(he)產(chan)業結構調整中，正在結合地方經(jing)濟的(de)特色，創造出新的(de)做法。新時期下，城(cheng)商(shang)行(xing)加強互助聯合，抱團取暖，共(gong)謀發(fa)展的(de)需求日益突出。