據招(zhao)商銀行和貝恩公司聯合(he)發布的《2019中(zhong)國(guo)私(si)人報告》顯示(shi),2018年(nian)我國(guo)個(ge)人高(gao)(gao)凈(jing)值人群規(gui)模(mo)達(da)197萬人,中(zhong)國(guo)私(si)人財(cai)(cai)富總量(liang)達(da)到24.8萬億美元,在全球范圍(wei)內,中(zhong)國(guo)的私(si)人財(cai)(cai)富規(gui)模(mo)僅(jin)次于(yu)美國(guo)。那(nei)么(me)中(zhong)國(guo)這個(ge)“神秘”的富裕階層有(you)什(shen)么(me)特(te)點,我們(men)普通(tong)人是否(fou)能通(tong)過參考這些高(gao)(gao)凈(jing)值人群的理財(cai)(cai)方式來有(you)所啟發,本期專(zhuan)題,MAIGOO小編來和你(ni)聊(liao)(liao)聊(liao)(liao)中(zhong)國(guo)的高(gao)(gao)凈(jing)值人群特(te)點。
高凈值人群通俗來(lai)講即指“有錢人”,一般指資(zi)產凈值在600萬人民幣(100萬美元)資(zi)產以上的個人,他們(men)也(ye)是金融資(zi)產和投資(zi)性(xing)房產等可投資(zi)資(zi)產較高的社(she)會群體。
中(zhong)國(guo)的(de)高(gao)凈值(zhi)(zhi)人(ren)群(qun)標準一般指資產(chan)凈值(zhi)(zhi)在1000萬人(ren)民(min)幣以上(shang)的(de)個人(ren),據招商銀行統計,2018年末,中(zhong)國(guo)高(gao)凈值(zhi)(zhi)人(ren)群(qun)數量達到197萬人(ren),與2016年相比增加了約40萬人(ren)。其中(zhong)超(chao)高(gao)凈值(zhi)(zhi)人(ren)群(qun)(定義為可投資資產(chan)1億元民(min)幣以上(shang))規模(mo)約17萬人(ren),可投資資產(chan)5000萬以上(shang)人(ren)群(qun)規模(mo)約32萬人(ren)。
改(gai)革(ge)開放以(yi)來,我國經(jing)濟飛速發展(zhan),也促使了(le)一大(da)批人(ren)成為高(gao)凈(jing)值人(ren)群(qun)。根據(ju)貝恩數(shu)據(ju)統計,2018年(nian)(nian),中國高(gao)凈(jing)值人(ren)群(qun)數(shu)量達197萬(wan)(wan),較2016年(nian)(nian)的158萬(wan)(wan)增加了(le)近40萬(wan)(wan),其中可投(tou)資資產超(chao)過1億元(yuan)的超(chao)高(gao)凈(jing)值人(ren)群(qun)規模(mo)約17萬(wan)(wan),占比8.6%。
我國的197萬(wan)的高凈值人(ren)(ren)群占比(bi)(bi)來看(kan),1000到5000萬(wan)資產凈值的人(ren)(ren)群占比(bi)(bi)83.3%。5000萬(wan)到1億的人(ren)(ren)群和1億以上的人(ren)(ren)群數目相(xiang)差不大。
從中國整(zheng)體私人(ren)財富規模來看,2018年(nian),中國高(gao)凈(jing)值人(ren)群(qun)共持有61萬(wan)億元(yuan)的(de)可投(tou)(tou)資(zi)(zi)資(zi)(zi)產,較2016年(nian)的(de)49萬(wan)億元(yuan)增(zeng)長了24.5%,并且十(shi)年(nian)來中國高(gao)凈(jing)值人(ren)群(qun)可投(tou)(tou)資(zi)(zi)資(zi)(zi)產規模一直處于穩定增(zeng)長的(de)態(tai)勢。
據統(tong)計,全國有(you)23個(ge)省(sheng)市的高(gao)凈(jing)值人群(qun)數已(yi)經超過(guo)2萬(wan)人,其中(zhong)山(shan)東高(gao)凈(jing)值人數首次突破(po)10萬(wan)人,邁(mai)入廣東、上海、北京、江蘇、浙江五省(sheng)市所在(zai)的第一梯隊;另有(you)5省(sheng)的高(gao)凈(jing)值人群(qun)數量超過(guo)5萬(wan)人,分(fen)別(bie)為(wei)四川、湖北、福(fu)建、遼寧和天津。
在“互聯網+”、“智能+”等新經濟、新動(dong)能的賦能下,企(qi)(qi)業(ye)高級(ji)管理層群體整體投資風(feng)格穩中求進,看(kan)重(zhong)風(feng)險控制,同(tong)時(shi)積極探(tan)索創富(fu)機(ji)會。他們(men)往(wang)往(wang)具(ju)(ju)備良好教育背景,對(dui)資本(ben)市場和(he)行業(ye)具(ju)(ju)有(you)(you)更深洞見(jian),因而對(dui)專業(ye)性要求更高;同(tong)時(shi)具(ju)(ju)有(you)(you)更復雜的企(qi)(qi)業(ye)相(xiang)關需求,對(dui)流動(dong)性管理的要求較高。
而從目前(qian)中(zhong)國(guo)高凈值人群(qun)資產(chan)配(pei)置困難(nan)點來看(kan),困擾這類(lei)人投(tou)資的主(zhu)要原因多為現在(zai)各類(lei)資產(chan)收益(yi)率(lv)普遍下降,再(zai)加(jia)上資本市(shi)場波動太大,不想(xiang)承擔太高的波動風(feng)險。
還有(you)一些學歷、見識有(you)局限的(de)高凈值人(ren)群根本不(bu)知道該如何優化資(zi)產(chan)管理配置方案,這些人(ren)手(shou)上(shang)有(you)寬裕的(de)現(xian)金,但是找(zhao)不(bu)到合適的(de)大類資(zi)產(chan)投資(zi)。并且目前(qian)市(shi)場的(de)投資(zi)品種太多,導致很(hen)多高凈值人(ren)群無(wu)從下手(shou),管理復雜(za)度過大。
另(ling)外(wai)值(zhi)(zhi)得關注的(de)(de)是,報告顯示(shi)中國凈值(zhi)(zhi)越高的(de)(de)人群,境外(wai)配(pei)置(zhi)資(zi)(zi)產(chan)需求越強,風(feng)險(xian)分(fen)散和對沖是現(xian)階段(duan)高凈值(zhi)(zhi)人群考慮(lv)境外(wai)投資(zi)(zi)的(de)(de)最主要原動力,有(you)超過(guo)一半(ban)以(yi)上的(de)(de)受訪高凈值(zhi)(zhi)人群表示(shi)通過(guo)境內外(wai)多元配(pei)置(zhi)分(fen)散風(feng)險(xian)為(wei)境外(wai)資(zi)(zi)產(chan)配(pei)置(zhi)的(de)(de)主要目(mu)的(de)(de)。
從(cong)目前中國高(gao)凈(jing)值人(ren)(ren)群心理來看,這(zhe)些人(ren)(ren)群還(huan)具有一(yi)些普遍特質,如財富傳承安排意識空前加(jia)(jia)強,境(jing)外配置意愿有所降溫等(deng),并且,隨著境(jing)內家族信托(tuo)服務逐漸完善,成功案例不斷增加(jia)(jia),境(jing)內家族信托(tuo)日益受到高(gao)凈(jing)值人(ren)(ren)士的青睞。而這(zhe)一(yi)切變化,都在對(dui)整個財富管理行業的專業性、從(cong)業人(ren)(ren)員的能力提出了更高(gao)的要求(qiu)。
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