融資是什么意思

從狹義上講，融資是(shi)一個企(qi)業的(de)資(zi)(zi)金(jin)籌(chou)(chou)(chou)集(ji)的(de)行(xing)(xing)為與(yu)過(guo)程，也就是(shi)說公司(si)根(gen)據自(zi)身的(de)生(sheng)產經營狀況、資(zi)(zi)金(jin)擁有(you)的(de)狀況，以及公司(si)未來經營發展(zhan)的(de)需(xu)(xu)要(yao)，通過(guo)科(ke)學的(de)預(yu)測和決策，采(cai)用(yong)一定(ding)的(de)方式(shi)，從一定(ding)的(de)渠道(dao)向公司(si)的(de)投資(zi)(zi)者(zhe)和債權人去(qu)籌(chou)(chou)(chou)集(ji)資(zi)(zi)金(jin)，組織資(zi)(zi)金(jin)的(de)供應，以保證公司(si)正常生(sheng)產需(xu)(xu)要(yao)，經營管理活(huo)動(dong)(dong)需(xu)(xu)要(yao)的(de)理財行(xing)(xing)為。公司(si)籌(chou)(chou)(chou)集(ji)資(zi)(zi)金(jin)的(de)動(dong)(dong)機(ji)應該(gai)遵循一定(ding)的(de)原(yuan)則，通過(guo)一定(ding)的(de)渠道(dao)和一定(ding)的(de)方式(shi)去(qu)進行(xing)(xing)。我們通常講，企(qi)業籌(chou)(chou)(chou)集(ji)資(zi)(zi)金(jin)無非有(you)三大目的(de)：企(qi)業要(yao)擴(kuo)張、企(qi)業要(yao)還債以及混合(he)動(dong)(dong)機(ji)。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

從廣義上講，融(rong)(rong)資也(ye)叫金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)，就是貨幣資金(jin)(jin)(jin)的(de)融(rong)(rong)通(tong)，當事(shi)人通(tong)過各種方(fang)式到金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)市場(chang)上籌措或(huo)貸放(fang)資金(jin)(jin)(jin)的(de)行為(wei)。從現代經濟(ji)發(fa)展的(de)狀況看，作為(wei)企業(ye)需要比以(yi)往任何時候都更加深(shen)刻，全面地了解金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)知(zhi)識、了解金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構、了解金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)市場(chang)，因為(wei)企業(ye)的(de)發(fa)展離(li)不開金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)支持，企業(ye)必須與之打交道。

融資的常見方式有哪些

1、銀行貸款

銀(yin)行是企(qi)業最(zui)主要的(de)融資(zi)渠道。按(an)資(zi)金性質(zhi)，分為流動資(zi)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、固定(ding)(ding)資(zi)產貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)和專項(xiang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)三類。專項(xiang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)通常有特(te)定(ding)(ding)的(de)用(yong)途，其(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)一般比較優惠，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)分為信用(yong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、擔保貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)和票據貼現。

2、股票籌資

股票(piao)(piao)具有(you)永久性，無到期日(ri)，不需(xu)歸還，沒有(you)還本付(fu)息的壓力(li)等特點，因而籌資(zi)風險較小。股票(piao)(piao)市場可促(cu)進企業(ye)轉換經(jing)營(ying)機(ji)制，真(zhen)正成為自主(zhu)經(jing)營(ying)、自負盈(ying)虧、自我發展、自我約(yue)束的法人(ren)實(shi)體和(he)市場競爭主(zhu)體。同時(shi)，股票(piao)(piao)市場為資(zi)產重組提供了(le)廣闊的舞臺，優化(hua)企業(ye)組織結構，提高企業(ye)的整合能力(li)。

3、債券融資

企(qi)業債(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)，也(ye)稱公司債(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)，是(shi)企(qi)業依(yi)照(zhao)法定程序(xu)發(fa)行、約(yue)定在一(yi)定期限內還本(ben)付息的有價證券(quan)，表(biao)示發(fa)債(zhai)(zhai)(zhai)企(qi)業和(he)投(tou)資人之間是(shi)一(yi)種債(zhai)(zhai)(zhai)權債(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)關系。債(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)持有人不參與企(qi)業的經營(ying)管理，但有權按期收回(hui)約(yue)定的本(ben)息。在企(qi)業破產清(qing)算時，債(zhai)(zhai)(zhai)權人優先于股東(dong)享有對企(qi)業剩余(yu)財產的索(suo)取權。企(qi)業債(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)與股票一(yi)樣，同屬有價證券(quan)，可以自由轉(zhuan)讓(rang)。

4、融資租賃

融資租(zu)賃(lin)(lin)(lin)是指出租(zu)方(fang)根據承租(zu)方(fang)對供貨(huo)(huo)商、租(zu)賃(lin)(lin)(lin)物的(de)選擇，向供貨(huo)(huo)商購(gou)買租(zu)賃(lin)(lin)(lin)物，提供給承租(zu)方(fang)使(shi)用，承租(zu)方(fang)在契約(yue)或(huo)者合同規定(ding)的(de)期(qi)限內分期(qi)支付租(zu)金的(de)融資方(fang)式。

融資租賃對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接(jie)購買租(zu)(zu)賃(lin)、售出后回(hui)租(zu)(zu)以(yi)及(ji)杠桿租(zu)(zu)賃(lin)。此(ci)外，還有租(zu)(zu)賃(lin)與(yu)(yu)補償貿易相(xiang)結(jie)合(he)、租(zu)(zu)賃(lin)與(yu)(yu)加工裝配相(xiang)結(jie)合(he)、租(zu)(zu)賃(lin)與(yu)(yu)包銷相(xiang)結(jie)合(he)等多(duo)種租(zu)(zu)賃(lin)形(xing)式。融資租(zu)(zu)賃(lin)業(ye)務為企業(ye)技術改(gai)造開辟了一條(tiao)新(xin)的(de)融資渠道，采取融資融物相(xiang)結(jie)合(he)的(de)新(xin)形(xing)式，提(ti)高(gao)了生產設備和技術的(de)引進速度，還可以(yi)節(jie)約資金(jin)使用(yong)，提(ti)高(gao)資金(jin)利用(yong)率。

5、海外融資

企(qi)業(ye)(ye)可(ke)利(li)用(yong)的(de)海外融資(zi)方式包括國(guo)際商業(ye)(ye)銀行貸款、國(guo)際金融機構(gou)貸款和企(qi)業(ye)(ye)在海外各(ge)主要資(zi)本市場上的(de)債(zhai)券、股票(piao)融資(zi)業(ye)(ye)務。

6、典當融資

典(dian)當(dang)(dang)(dang)是以(yi)(yi)實(shi)物(wu)為(wei)抵押，以(yi)(yi)實(shi)物(wu)所有權轉移(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)形式取(qu)得臨(lin)時(shi)性貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)種(zhong)融資(zi)(zi)方式。與(yu)(yu)(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)相(xiang)比(bi)，典(dian)當(dang)(dang)(dang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)成本(ben)高、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)規(gui)模(mo)小，但典(dian)當(dang)(dang)(dang)也(ye)有銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)所無(wu)法(fa)相(xiang)比(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)優勢。首先，與(yu)(yu)(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)對(dui)借款(kuan)(kuan)人的(de)(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)信(xin)條件近乎(hu)苛刻的(de)(de)(de)(de)(de)(de)要求(qiu)(qiu)相(xiang)比(bi)，典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)對(dui)客戶(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)用要求(qiu)(qiu)幾乎(hu)為(wei)零，典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)只(zhi)注重(zhong)(zhong)典(dian)當(dang)(dang)(dang)物(wu)品是否(fou)貨(huo)真(zhen)價實(shi)。而且(qie)一(yi)般(ban)商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)只(zhi)做(zuo)不(bu)(bu)(bu)動產抵押，而典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)則(ze)可以(yi)(yi)動產與(yu)(yu)(yu)不(bu)(bu)(bu)動產質押二者(zhe)兼為(wei)。其次，到(dao)典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)典(dian)當(dang)(dang)(dang)物(wu)品的(de)(de)(de)(de)(de)(de)起(qi)點低，千元、百(bai)元的(de)(de)(de)(de)(de)(de)物(wu)品都可以(yi)(yi)當(dang)(dang)(dang)。與(yu)(yu)(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)相(xiang)反，典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)更注重(zhong)(zhong)對(dui)個(ge)人客戶(hu)和中(zhong)小企業服務。第(di)三，與(yu)(yu)(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)手(shou)續(xu)繁雜(za)、審批(pi)周期長相(xiang)比(bi)，典(dian)當(dang)(dang)(dang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)手(shou)續(xu)十分簡(jian)便，大多立等可取(qu)，即使(shi)是不(bu)(bu)(bu)動產抵押，也(ye)比(bi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)要便捷(jie)許多。第(di)四，客戶(hu)向銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)借款(kuan)(kuan)時(shi)，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)用途不(bu)(bu)(bu)能超越(yue)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)指定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)范(fan)圍(wei)。而典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)則(ze)不(bu)(bu)(bu)問(wen)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)用途，錢使(shi)用起(qi)來十分自(zi)由。周而復始，大大提(ti)高了資(zi)(zi)金(jin)使(shi)用率。

7、P2C互聯網小微金融融資平臺

P2C借(jie)貸模式一般以(yi)中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)為(wei)借(jie)款(kuan)人(ren)，但企(qi)(qi)業(ye)信(xin)息及(ji)(ji)企(qi)(qi)業(ye)運(yun)營相對(dui)固(gu)定(ding)(ding)，有穩定(ding)(ding)的(de)現金流及(ji)(ji)還款(kuan)來源，信(xin)息容(rong)易核實(shi)，同時企(qi)(qi)業(ye)的(de)違約成本遠高于個(ge)人(ren)，要求(qiu)必須有擔保、有抵(di)押，安全(quan)性相對(dui)更(geng)好。投資(zi)者可(ke)(ke)以(yi)受益于眾(zhong)籌(chou)理(li)財的(de)高年化(hua)收益，借(jie)款(kuan)企(qi)(qi)業(ye)可(ke)(ke)以(yi)實(shi)現低融資(zi)成本和靈活的(de)借(jie)款(kuan)期(qi)限，還可(ke)(ke)使(shi)借(jie)款(kuan)使(shi)用效(xiao)率(lv)更(geng)為(wei)顯化(hua)。同時，借(jie)款(kuan)周(zhou)期(qi)和項目周(zhou)期(qi)更(geng)加匹配。

8、基金組織

基金(jin)組(zu)織的(de)(de)(de)(de)手段就是假股(gu)(gu)(gu)暗貸。所謂假股(gu)(gu)(gu)暗貸顧(gu)名思義就是投資方以(yi)入股(gu)(gu)(gu)的(de)(de)(de)(de)方式對項目進行投資但實(shi)際并(bing)不(bu)參與項目的(de)(de)(de)(de)管(guan)理。到了一(yi)定的(de)(de)(de)(de)時間就從項目中撤(che)股(gu)(gu)(gu)。這(zhe)(zhe)種(zhong)方式多為國(guo)(guo)外(wai)基金(jin)所采(cai)用。缺點是操作(zuo)周(zhou)期較(jiao)長，而且要(yao)改(gai)變(bian)公司(si)的(de)(de)(de)(de)股(gu)(gu)(gu)東結(jie)構(gou)甚至要(yao)改(gai)變(bian)公司(si)的(de)(de)(de)(de)性質(zhi)。國(guo)(guo)外(wai)基金(jin)比較(jiao)多，所以(yi)以(yi)這(zhe)(zhe)種(zhong)方式投資的(de)(de)(de)(de)話(hua)國(guo)(guo)內公司(si)的(de)(de)(de)(de)性質(zhi)就要(yao)改(gai)為中外(wai)合(he)資。

9、銀行承兌

融資企業為了(le)達成交易，可向(xiang)銀(yin)行(xing)(xing)申請簽發銀(yin)行(xing)(xing)承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)匯票，銀(yin)行(xing)(xing)經(jing)審核同意(yi)后，正式受理(li)銀(yin)行(xing)(xing)承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)契約，承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)銀(yin)行(xing)(xing)要在(zai)承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)匯票上簽上表(biao)明承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)字樣或簽章。這樣，經(jing)銀(yin)行(xing)(xing)承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)的匯票就稱為銀(yin)行(xing)(xing)承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)匯票，銀(yin)行(xing)(xing)承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)匯票具體說是銀(yin)行(xing)(xing)替買方擔保(bao)，賣(mai)方不必擔心收不到貨(huo)款(kuan)，因(yin)為到期買方的擔保(bao)銀(yin)行(xing)(xing)一定會支付貨(huo)款(kuan)。

10、直存款

這(zhe)個是(shi)(shi)最難操作(zuo)的(de)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)方(fang)(fang)式(shi)。因為做直存(cun)款(kuan)本身是(shi)(shi)違反銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)規定(ding)的(de)，必須企業跟銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)關(guan)系特別好才行(xing)(xing)。由投資(zi)(zi)方(fang)(fang)到項(xiang)目(mu)方(fang)(fang)指定(ding)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)開一(yi)個賬戶(hu)，將指定(ding)金額存(cun)進自己(ji)的(de)賬戶(hu)。然(ran)后跟銀(yin)(yin)行(xing)(xing)簽(qian)定(ding)一(yi)個協議。承(cheng)諾該筆(bi)錢在(zai)規定(ding)的(de)時間(jian)內不挪用。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)根(gen)據這(zhe)個金額給(gei)項(xiang)目(mu)方(fang)(fang)小(xiao)于等于同(tong)等金額的(de)貸款(kuan)。注：這(zhe)里(li)的(de)承(cheng)諾不是(shi)(shi)對銀(yin)(yin)行(xing)(xing)進行(xing)(xing)質押(ya)。是(shi)(shi)不同(tong)意(yi)拿這(zhe)筆(bi)錢進行(xing)(xing)質押(ya)的(de)。同(tong)意(yi)質押(ya)的(de)是(shi)(shi)另一(yi)種融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)方(fang)(fang)式(shi)叫做大額質押(ya)存(cun)款(kuan)。當然(ran)，那種融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)方(fang)(fang)式(shi)也有其違反銀(yin)(yin)行(xing)(xing)規定(ding)的(de)地方(fang)(fang)。就是(shi)(shi)需要(yao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)簽(qian)一(yi)個保證到期前30天收款(kuan)平倉的(de)承(cheng)諾書。實(shi)際上他拿到這(zhe)個東西之(zhi)后可以拿到其他地方(fang)(fang)的(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)進行(xing)(xing)再貸款(kuan)的(de)。

11、銀行信用證

國家有政策對于全球性的商業銀行等開出的同意給企業融資的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)信(xin)用證，視(shi)同于企(qi)業(ye)(ye)帳(zhang)戶上已(yi)經有(you)了同等金額的(de)(de)存(cun)款。過去很(hen)多企(qi)業(ye)(ye)用這(zhe)個(ge)銀(yin)行(xing)(xing)信(xin)用證進(jin)(jin)行(xing)(xing)圈錢，所(suo)以國家(jia)的(de)(de)政策進(jin)(jin)行(xing)(xing)了稍許的(de)(de)變(bian)動，國內的(de)(de)企(qi)業(ye)(ye)很(hen)難再用這(zhe)種(zhong)辦法(fa)進(jin)(jin)行(xing)(xing)融(rong)資了，只有(you)國外(wai)獨資和中(zhong)外(wai)合資的(de)(de)企(qi)業(ye)(ye)才可以，所(suo)以國內企(qi)業(ye)(ye)想要用這(zhe)種(zhong)方法(fa)進(jin)(jin)行(xing)(xing)融(rong)資的(de)(de)話(hua)首先必須改變(bian)企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)性(xing)質。

12、委托貸款

所謂委(wei)托(tuo)貸款(kuan)就是投資(zi)方在銀(yin)行(xing)為項目方設立(li)一個專(zhuan)款(kuan)賬戶，然后把錢打到專(zhuan)款(kuan)賬戶里面(mian)，委(wei)托(tuo)銀(yin)行(xing)放款(kuan)給項目方。這個是比較好(hao)操作的(de)(de)一種融資(zi)形式，通常(chang)對項目的(de)(de)審查不是很嚴格，要求銀(yin)行(xing)作出向項目方負(fu)責(ze)每年代收利息和追還(huan)本金的(de)(de)承(cheng)(cheng)諾(nuo)書。當然，不還(huan)本的(de)(de)只(zhi)需要承(cheng)(cheng)諾(nuo)每年代收利息。

13、直通款

所謂直通款就是直接投資。這個對項(xiang)目的審查很嚴格往往要求固定資產的抵押或(huo)銀行擔(dan)保(bao)。利息也相對較(jiao)高，多為短期(qi)。