融資是什么意思

從狹義上講，融資是一個企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)籌集(ji)(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)行(xing)為與過程，也就是說公司根據自身的(de)(de)(de)(de)(de)生產經(jing)營狀(zhuang)況、資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)擁有的(de)(de)(de)(de)(de)狀(zhuang)況，以及(ji)公司未來經(jing)營發展的(de)(de)(de)(de)(de)需要，通過科學(xue)的(de)(de)(de)(de)(de)預(yu)測和(he)決策，采用(yong)一定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)方式，從一定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)渠道(dao)向公司的(de)(de)(de)(de)(de)投資(zi)(zi)(zi)者和(he)債權人去(qu)籌集(ji)(ji)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)，組(zu)織資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)(de)供應，以保證公司正常(chang)生產需要，經(jing)營管理(li)活動需要的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)財行(xing)為。公司籌集(ji)(ji)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)(de)動機應該遵循一定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)原(yuan)則，通過一定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)渠道(dao)和(he)一定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)方式去(qu)進(jin)行(xing)。我(wo)們(men)通常(chang)講，企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)籌集(ji)(ji)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)無非有三大目(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)：企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)要擴張、企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)要還債以及(ji)混(hun)合動機。

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從廣義上(shang)講，融(rong)(rong)資也(ye)叫金(jin)融(rong)(rong)，就是貨幣資金(jin)的融(rong)(rong)通(tong)，當(dang)事人通(tong)過(guo)各種方(fang)式到(dao)金(jin)融(rong)(rong)市(shi)場上(shang)籌措(cuo)或(huo)貸放資金(jin)的行為(wei)。從現代經濟發展的狀況看，作為(wei)企(qi)業需要比以往任何時候都更(geng)加深(shen)刻，全面地(di)了解金(jin)融(rong)(rong)知(zhi)識、了解金(jin)融(rong)(rong)機構、了解金(jin)融(rong)(rong)市(shi)場，因為(wei)企(qi)業的發展離不(bu)開金(jin)融(rong)(rong)的支持，企(qi)業必(bi)須與之打交道(dao)。

融資的常見方式有哪些

1、銀行貸款

銀(yin)行是企(qi)業最主要(yao)的(de)融資(zi)渠道。按資(zi)金性質，分為流(liu)動資(zi)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、固定資(zi)產貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)和專項(xiang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)三類。專項(xiang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)通常有特定的(de)用途(tu)，其貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利率一(yi)般比(bi)較優惠，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)分為信用貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、擔保(bao)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)和票(piao)據貼現。

2、股票籌資

股票(piao)具(ju)有永(yong)久性，無到(dao)期日，不需歸還，沒有還本付息的(de)(de)壓(ya)力等特點，因(yin)而籌資風險較(jiao)小。股票(piao)市(shi)場(chang)可促進企(qi)業(ye)轉換經(jing)營機制，真正成為自(zi)(zi)(zi)主經(jing)營、自(zi)(zi)(zi)負(fu)盈虧、自(zi)(zi)(zi)我發展(zhan)、自(zi)(zi)(zi)我約束(shu)的(de)(de)法人實體(ti)和(he)市(shi)場(chang)競爭主體(ti)。同(tong)時，股票(piao)市(shi)場(chang)為資產重組提(ti)供了(le)廣闊的(de)(de)舞臺，優化(hua)企(qi)業(ye)組織結構，提(ti)高(gao)企(qi)業(ye)的(de)(de)整合能力。

3、債券融資

企(qi)業債(zhai)(zhai)券，也稱公司債(zhai)(zhai)券，是(shi)企(qi)業依照法定(ding)程(cheng)序發(fa)行(xing)、約(yue)定(ding)在一(yi)定(ding)期限內還本付息(xi)的有價證(zheng)券，表示發(fa)債(zhai)(zhai)企(qi)業和(he)投資人之間(jian)是(shi)一(yi)種債(zhai)(zhai)權債(zhai)(zhai)務關系(xi)。債(zhai)(zhai)券持(chi)有人不參與企(qi)業的經營管理，但有權按期收回約(yue)定(ding)的本息(xi)。在企(qi)業破產(chan)(chan)清算時(shi)，債(zhai)(zhai)權人優先于股(gu)東(dong)享有對企(qi)業剩余財產(chan)(chan)的索取權。企(qi)業債(zhai)(zhai)券與股(gu)票(piao)一(yi)樣，同屬有價證(zheng)券，可以自(zi)由轉讓。

4、融資租賃

融資租(zu)(zu)(zu)賃(lin)是指(zhi)出租(zu)(zu)(zu)方根(gen)據承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)方對(dui)供貨商(shang)、租(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)的選(xuan)擇，向(xiang)供貨商(shang)購買租(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)，提供給(gei)承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)方使(shi)用，承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)方在契約或(huo)者合同規(gui)定的期限內分(fen)期支(zhi)付租(zu)(zu)(zu)金的融資方式。

融資租賃對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接(jie)購買租(zu)賃、售出后回租(zu)以及杠桿租(zu)賃。此外，還有租(zu)賃與(yu)補償貿易相結(jie)(jie)合、租(zu)賃與(yu)加工裝配相結(jie)(jie)合、租(zu)賃與(yu)包銷(xiao)相結(jie)(jie)合等多種租(zu)賃形(xing)式(shi)。融資租(zu)賃業務(wu)為(wei)企(qi)業技術(shu)改(gai)造開(kai)辟(pi)了一條新(xin)(xin)的融資渠道(dao)，采取融資融物相結(jie)(jie)合的新(xin)(xin)形(xing)式(shi)，提(ti)(ti)高(gao)了生產設備和(he)技術(shu)的引(yin)進(jin)速(su)度，還可以節(jie)約資金使用，提(ti)(ti)高(gao)資金利用率(lv)。

5、海外融資

企(qi)業(ye)(ye)可利用的海外(wai)(wai)融資(zi)方(fang)式包(bao)括國(guo)際商業(ye)(ye)銀行貸款(kuan)、國(guo)際金融機構貸款(kuan)和企(qi)業(ye)(ye)在(zai)海外(wai)(wai)各主要資(zi)本市(shi)場上(shang)的債券、股票融資(zi)業(ye)(ye)務。

6、典當融資

典(dian)當(dang)(dang)(dang)是以(yi)實物為抵(di)押(ya)(ya)，以(yi)實物所有(you)權轉移的(de)(de)形式取得臨時性(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)一種融資(zi)方式。與銀行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)相(xiang)(xiang)(xiang)比(bi)(bi)，典(dian)當(dang)(dang)(dang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)成本高(gao)、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)規模(mo)小，但典(dian)當(dang)(dang)(dang)也有(you)銀行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)所無法(fa)相(xiang)(xiang)(xiang)比(bi)(bi)的(de)(de)優勢。首先，與銀行(xing)(xing)(xing)對借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)的(de)(de)資(zi)信條(tiao)件近乎苛刻的(de)(de)要求(qiu)相(xiang)(xiang)(xiang)比(bi)(bi)，典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)對客(ke)戶的(de)(de)信用(yong)(yong)要求(qiu)幾乎為零，典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)只注重(zhong)典(dian)當(dang)(dang)(dang)物品(pin)是否貨真價實。而(er)且(qie)一般商業銀行(xing)(xing)(xing)只做不(bu)動(dong)(dong)產(chan)(chan)抵(di)押(ya)(ya)，而(er)典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)則(ze)可以(yi)動(dong)(dong)產(chan)(chan)與不(bu)動(dong)(dong)產(chan)(chan)質押(ya)(ya)二者兼(jian)為。其次(ci)，到典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)典(dian)當(dang)(dang)(dang)物品(pin)的(de)(de)起點低，千元、百(bai)元的(de)(de)物品(pin)都可以(yi)當(dang)(dang)(dang)。與銀行(xing)(xing)(xing)相(xiang)(xiang)(xiang)反，典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)更注重(zhong)對個人(ren)客(ke)戶和中小企(qi)業服務(wu)。第(di)(di)三，與銀行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)手續繁雜、審(shen)批周期長相(xiang)(xiang)(xiang)比(bi)(bi)，典(dian)當(dang)(dang)(dang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)手續十分簡(jian)便(bian)，大多立(li)等可取，即使(shi)是不(bu)動(dong)(dong)產(chan)(chan)抵(di)押(ya)(ya)，也比(bi)(bi)銀行(xing)(xing)(xing)要便(bian)捷(jie)許(xu)多。第(di)(di)四，客(ke)戶向(xiang)銀行(xing)(xing)(xing)借款(kuan)(kuan)(kuan)時，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)用(yong)(yong)途不(bu)能(neng)超越(yue)銀行(xing)(xing)(xing)指(zhi)定的(de)(de)范圍。而(er)典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)則(ze)不(bu)問(wen)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)用(yong)(yong)途，錢使(shi)用(yong)(yong)起來(lai)十分自由。周而(er)復始，大大提高(gao)了資(zi)金使(shi)用(yong)(yong)率。

7、P2C互聯網小微金融融資平臺

P2C借(jie)(jie)貸(dai)模(mo)式(shi)一般以(yi)(yi)中小企(qi)(qi)業為借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)，但企(qi)(qi)業信(xin)息及(ji)企(qi)(qi)業運(yun)營相對固定(ding)，有(you)(you)穩定(ding)的現金流及(ji)還(huan)款(kuan)(kuan)來源，信(xin)息容(rong)易(yi)核實(shi)，同(tong)時(shi)企(qi)(qi)業的違約成(cheng)本遠(yuan)高(gao)于個人(ren)，要求必須(xu)有(you)(you)擔保、有(you)(you)抵押，安全性相對更(geng)(geng)好。投(tou)資者可以(yi)(yi)受(shou)益(yi)(yi)于眾(zhong)籌理財(cai)的高(gao)年化收益(yi)(yi)，借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)企(qi)(qi)業可以(yi)(yi)實(shi)現低(di)融資成(cheng)本和靈活(huo)的借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)期限，還(huan)可使借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)使用(yong)效率更(geng)(geng)為顯(xian)化。同(tong)時(shi)，借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)周期和項(xiang)目周期更(geng)(geng)加匹(pi)配。

8、基金組織

基(ji)金(jin)(jin)組織的(de)(de)手(shou)段(duan)就是假股暗貸。所(suo)謂假股暗貸顧名(ming)思義就是投資(zi)方(fang)以(yi)入股的(de)(de)方(fang)式對項目(mu)進行投資(zi)但實(shi)際(ji)并不參與項目(mu)的(de)(de)管理(li)。到了一定的(de)(de)時(shi)間就從項目(mu)中(zhong)撤股。這種(zhong)方(fang)式多為國(guo)(guo)外基(ji)金(jin)(jin)所(suo)采用。缺點是操作周(zhou)期較長，而且要改變(bian)公司(si)的(de)(de)股東(dong)結構(gou)甚至要改變(bian)公司(si)的(de)(de)性質。國(guo)(guo)外基(ji)金(jin)(jin)比較多，所(suo)以(yi)以(yi)這種(zhong)方(fang)式投資(zi)的(de)(de)話(hua)國(guo)(guo)內公司(si)的(de)(de)性質就要改為中(zhong)外合資(zi)。

9、銀行承兌

融(rong)資企業為(wei)(wei)了(le)達成交易，可向銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)申請簽(qian)發銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)匯(hui)(hui)(hui)票(piao)(piao)(piao)，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)經審(shen)核同意后，正式(shi)受理銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)契約(yue)，承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)要(yao)在承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)匯(hui)(hui)(hui)票(piao)(piao)(piao)上(shang)簽(qian)上(shang)表明(ming)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)字樣或簽(qian)章。這(zhe)樣，經銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)的匯(hui)(hui)(hui)票(piao)(piao)(piao)就(jiu)稱(cheng)為(wei)(wei)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)匯(hui)(hui)(hui)票(piao)(piao)(piao)，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)匯(hui)(hui)(hui)票(piao)(piao)(piao)具(ju)體說(shuo)是銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)替買(mai)方擔保(bao)，賣方不必擔心收不到貨款，因(yin)為(wei)(wei)到期買(mai)方的擔保(bao)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)一定(ding)會(hui)支(zhi)付貨款。

10、直存款

這個(ge)(ge)是最難操作的(de)(de)融(rong)資方(fang)式。因為做(zuo)直存款本身是違(wei)(wei)反銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)規(gui)(gui)定的(de)(de)，必須企(qi)業跟(gen)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)關系特別好才(cai)行(xing)(xing)。由投資方(fang)到(dao)項(xiang)目方(fang)指定銀(yin)行(xing)(xing)開一(yi)個(ge)(ge)賬戶，將(jiang)指定金額存進(jin)自己(ji)的(de)(de)賬戶。然后跟(gen)銀(yin)行(xing)(xing)簽定一(yi)個(ge)(ge)協議。承諾該筆(bi)(bi)錢在規(gui)(gui)定的(de)(de)時(shi)間內不(bu)(bu)挪(nuo)用(yong)。銀(yin)行(xing)(xing)根據這個(ge)(ge)金額給項(xiang)目方(fang)小于等于同(tong)等金額的(de)(de)貸款。注：這里的(de)(de)承諾不(bu)(bu)是對銀(yin)行(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)質(zhi)押。是不(bu)(bu)同(tong)意(yi)拿(na)(na)這筆(bi)(bi)錢進(jin)行(xing)(xing)質(zhi)押的(de)(de)。同(tong)意(yi)質(zhi)押的(de)(de)是另(ling)一(yi)種(zhong)(zhong)融(rong)資方(fang)式叫做(zuo)大額質(zhi)押存款。當然，那種(zhong)(zhong)融(rong)資方(fang)式也有(you)其違(wei)(wei)反銀(yin)行(xing)(xing)規(gui)(gui)定的(de)(de)地方(fang)。就是需(xu)要銀(yin)行(xing)(xing)簽一(yi)個(ge)(ge)保證(zheng)到(dao)期前30天收款平倉的(de)(de)承諾書。實際上他(ta)拿(na)(na)到(dao)這個(ge)(ge)東西之后可以拿(na)(na)到(dao)其他(ta)地方(fang)的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)再(zai)貸款的(de)(de)。

11、銀行信用證

國家有政策對于全球性的商業銀行等開出的同意給企業融資的(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)信用(yong)證，視同于(yu)企(qi)業帳戶上已經有了同等(deng)金額(e)的(de)(de)(de)存款。過(guo)去很(hen)多企(qi)業用(yong)這(zhe)個銀(yin)行(xing)(xing)(xing)信用(yong)證進(jin)行(xing)(xing)(xing)圈錢(qian)，所以(yi)國(guo)家的(de)(de)(de)政(zheng)策進(jin)行(xing)(xing)(xing)了稍許的(de)(de)(de)變(bian)動，國(guo)內的(de)(de)(de)企(qi)業很(hen)難(nan)再用(yong)這(zhe)種(zhong)辦法(fa)進(jin)行(xing)(xing)(xing)融(rong)資了，只有國(guo)外(wai)獨資和中外(wai)合資的(de)(de)(de)企(qi)業才可以(yi)，所以(yi)國(guo)內企(qi)業想(xiang)要用(yong)這(zhe)種(zhong)方法(fa)進(jin)行(xing)(xing)(xing)融(rong)資的(de)(de)(de)話首先必須改變(bian)企(qi)業的(de)(de)(de)性質。

12、委托貸款

所謂委(wei)(wei)托貸款就(jiu)是投資(zi)方在(zai)銀(yin)(yin)行(xing)為項目方設立一個專(zhuan)款賬戶(hu)，然后把錢打到專(zhuan)款賬戶(hu)里面(mian)，委(wei)(wei)托銀(yin)(yin)行(xing)放款給項目方。這(zhe)個是比較好操作的(de)一種(zhong)融(rong)資(zi)形(xing)式，通常對項目的(de)審查不(bu)是很嚴(yan)格，要求銀(yin)(yin)行(xing)作出向項目方負責每(mei)年(nian)代收(shou)利息和追還本(ben)金的(de)承(cheng)(cheng)諾書。當然，不(bu)還本(ben)的(de)只(zhi)需(xu)要承(cheng)(cheng)諾每(mei)年(nian)代收(shou)利息。

13、直通款

所謂直(zhi)通款就是直(zhi)接投資。這個對(dui)項目的(de)審查(cha)很(hen)嚴格(ge)往(wang)往(wang)要求固定資產(chan)的(de)抵押或銀行擔保(bao)。利息也相(xiang)對(dui)較高，多為短期。