融資是什么意思

從狹義上講，融資是(shi)一個企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)資(zi)金(jin)(jin)(jin)籌集(ji)(ji)的(de)(de)(de)行(xing)(xing)為與(yu)過程(cheng)，也就是(shi)說(shuo)公(gong)(gong)司根據(ju)自(zi)身(shen)的(de)(de)(de)生(sheng)(sheng)產經營狀況(kuang)(kuang)、資(zi)金(jin)(jin)(jin)擁有的(de)(de)(de)狀況(kuang)(kuang)，以及(ji)公(gong)(gong)司未來經營發展的(de)(de)(de)需(xu)要，通過科(ke)學的(de)(de)(de)預測和(he)決策，采用一定的(de)(de)(de)方式，從一定的(de)(de)(de)渠道向公(gong)(gong)司的(de)(de)(de)投資(zi)者和(he)債(zhai)權人去(qu)籌集(ji)(ji)資(zi)金(jin)(jin)(jin)，組(zu)織資(zi)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)供應，以保證公(gong)(gong)司正(zheng)常(chang)生(sheng)(sheng)產需(xu)要，經營管(guan)理活動需(xu)要的(de)(de)(de)理財行(xing)(xing)為。公(gong)(gong)司籌集(ji)(ji)資(zi)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)動機(ji)應該遵循(xun)一定的(de)(de)(de)原則，通過一定的(de)(de)(de)渠道和(he)一定的(de)(de)(de)方式去(qu)進行(xing)(xing)。我們通常(chang)講，企(qi)業(ye)籌集(ji)(ji)資(zi)金(jin)(jin)(jin)無非有三大目(mu)的(de)(de)(de)：企(qi)業(ye)要擴張、企(qi)業(ye)要還債(zhai)以及(ji)混(hun)合動機(ji)。

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從(cong)廣義上講(jiang)，融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)也叫金融(rong)(rong)(rong)(rong)，就是貨幣(bi)資(zi)金的(de)融(rong)(rong)(rong)(rong)通，當(dang)事人(ren)通過各種方(fang)式到金融(rong)(rong)(rong)(rong)市(shi)場上籌措或貸(dai)放資(zi)金的(de)行為。從(cong)現代經濟發展的(de)狀(zhuang)況看，作為企業(ye)需要比以往任何(he)時(shi)候都更加(jia)深(shen)刻，全面地了解(jie)金融(rong)(rong)(rong)(rong)知(zhi)識、了解(jie)金融(rong)(rong)(rong)(rong)機構、了解(jie)金融(rong)(rong)(rong)(rong)市(shi)場，因為企業(ye)的(de)發展離不開金融(rong)(rong)(rong)(rong)的(de)支持，企業(ye)必須與(yu)之打(da)交道。

融資的常見方式有哪些

1、銀行貸款

銀行(xing)是企業最(zui)主要的(de)融資(zi)渠道。按資(zi)金(jin)性質，分為(wei)流(liu)動資(zi)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、固定資(zi)產貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)和專項貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)三類。專項貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)通常有特定的(de)用(yong)途，其貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率一般比較(jiao)優惠(hui)，貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)分為(wei)信(xin)用(yong)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、擔保貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)和票(piao)據貼(tie)現(xian)。

2、股票籌資

股票(piao)具有永久(jiu)性，無(wu)到期(qi)日(ri)，不需歸還，沒有還本付息的壓力(li)等(deng)特點，因(yin)而籌(chou)資風險較小。股票(piao)市場可(ke)促(cu)進(jin)企(qi)業(ye)(ye)轉換經(jing)營(ying)機制，真正(zheng)成(cheng)為自主(zhu)經(jing)營(ying)、自負(fu)盈(ying)虧(kui)、自我(wo)發展、自我(wo)約束的法(fa)人實體和市場競爭主(zhu)體。同時，股票(piao)市場為資產重組提供了(le)廣闊的舞(wu)臺，優(you)化企(qi)業(ye)(ye)組織結構(gou)，提高企(qi)業(ye)(ye)的整合能力(li)。

3、債券融資

企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)債(zhai)(zhai)券(quan)，也稱公司債(zhai)(zhai)券(quan)，是企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)依照(zhao)法定程(cheng)序發行、約定在一定期限內還本(ben)付息的有(you)價(jia)證券(quan)，表示(shi)發債(zhai)(zhai)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)和(he)投資人之間(jian)是一種債(zhai)(zhai)權債(zhai)(zhai)務關系。債(zhai)(zhai)券(quan)持(chi)有(you)人不參與(yu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的經營管理，但有(you)權按(an)期收回約定的本(ben)息。在企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)破產清(qing)算時，債(zhai)(zhai)權人優先于(yu)股東享有(you)對企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)剩余財產的索(suo)取權。企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)債(zhai)(zhai)券(quan)與(yu)股票(piao)一樣，同屬有(you)價(jia)證券(quan)，可以自由轉讓。

4、融資租賃

融資(zi)租賃(lin)是(shi)指出租方(fang)(fang)(fang)根據(ju)承租方(fang)(fang)(fang)對供貨商、租賃(lin)物的選擇，向供貨商購買(mai)租賃(lin)物，提供給承租方(fang)(fang)(fang)使用，承租方(fang)(fang)(fang)在(zai)契約或者(zhe)合同規(gui)定的期限內分(fen)期支付租金的融資(zi)方(fang)(fang)(fang)式。

融資租賃對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有(you)直接購買租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)、售出后回租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)以(yi)及杠桿租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)。此(ci)外，還有(you)租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)與(yu)補償(chang)貿易相結(jie)合(he)、租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)與(yu)加工裝(zhuang)配相結(jie)合(he)、租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)與(yu)包銷相結(jie)合(he)等多(duo)種租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)形式。融資(zi)(zi)(zi)租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)業務為(wei)企業技(ji)術(shu)改造(zao)開辟(pi)了(le)一條新的融資(zi)(zi)(zi)渠道，采取(qu)融資(zi)(zi)(zi)融物相結(jie)合(he)的新形式，提高(gao)了(le)生產設(she)備和技(ji)術(shu)的引(yin)進(jin)速度，還可以(yi)節約資(zi)(zi)(zi)金使用，提高(gao)資(zi)(zi)(zi)金利用率。

5、海外融資

企業可(ke)利用的(de)海外融資(zi)方(fang)式(shi)包括國(guo)際商業銀行貸(dai)款、國(guo)際金融機(ji)構貸(dai)款和企業在海外各主要資(zi)本(ben)市場(chang)上(shang)的(de)債券、股(gu)票融資(zi)業務。

6、典當融資

典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)是(shi)以實物為(wei)抵押，以實物所(suo)有權轉移的(de)形式取(qu)得臨時性貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)一(yi)種融資(zi)方式。與(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)相比，典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)成本(ben)高、貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)規模小，但典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)也有銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)所(suo)無法相比的(de)優勢(shi)。首(shou)先，與(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)對借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)的(de)資(zi)信條件近乎苛刻的(de)要求(qiu)相比，典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)(xing)對客(ke)(ke)戶的(de)信用要求(qiu)幾(ji)乎為(wei)零，典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)(xing)只注重典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)物品是(shi)否貨真價實。而(er)且一(yi)般商業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)只做(zuo)不(bu)(bu)動產抵押，而(er)典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)(xing)則(ze)可以動產與(yu)(yu)不(bu)(bu)動產質押二(er)者(zhe)兼為(wei)。其次，到典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)(xing)典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)物品的(de)起(qi)點低，千元、百(bai)元的(de)物品都可以當(dang)(dang)(dang)。與(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)相反(fan)，典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)(xing)更(geng)注重對個人(ren)客(ke)(ke)戶和中(zhong)小企業服務。第(di)三(san)，與(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)手(shou)續繁雜、審批周期(qi)長(chang)相比，典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)手(shou)續十(shi)分(fen)簡便，大多立等可取(qu)，即使是(shi)不(bu)(bu)動產抵押，也比銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)要便捷許多。第(di)四(si)，客(ke)(ke)戶向銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)時，貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)用途不(bu)(bu)能(neng)超(chao)越銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)指定的(de)范圍。而(er)典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)(xing)則(ze)不(bu)(bu)問貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)用途，錢使用起(qi)來(lai)十(shi)分(fen)自由。周而(er)復始，大大提高了(le)資(zi)金使用率。

7、P2C互聯網小微金融融資平臺

P2C借(jie)(jie)貸模式一般以中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)為(wei)借(jie)(jie)款人(ren)，但企(qi)業(ye)信(xin)(xin)息及(ji)企(qi)業(ye)運營相對固定，有(you)穩定的(de)現(xian)金流及(ji)還款來源，信(xin)(xin)息容易核(he)實(shi)，同時(shi)企(qi)業(ye)的(de)違約成本遠高于(yu)(yu)個人(ren)，要(yao)求必須有(you)擔保、有(you)抵(di)押，安全性相對更好。投資(zi)者可(ke)(ke)以受益于(yu)(yu)眾籌(chou)理財(cai)的(de)高年(nian)化收益，借(jie)(jie)款企(qi)業(ye)可(ke)(ke)以實(shi)現(xian)低融資(zi)成本和(he)靈活的(de)借(jie)(jie)款期限，還可(ke)(ke)使(shi)借(jie)(jie)款使(shi)用(yong)效率更為(wei)顯化。同時(shi)，借(jie)(jie)款周期和(he)項目(mu)周期更加匹(pi)配。

8、基金組織

基金(jin)組(zu)織的(de)手段就是(shi)(shi)假股(gu)(gu)暗貸(dai)。所(suo)謂假股(gu)(gu)暗貸(dai)顧(gu)名思義就是(shi)(shi)投(tou)資方(fang)(fang)以(yi)入股(gu)(gu)的(de)方(fang)(fang)式(shi)對項(xiang)目進行投(tou)資但實際并不(bu)參(can)與項(xiang)目的(de)管理。到了一定的(de)時間就從項(xiang)目中撤(che)股(gu)(gu)。這種(zhong)方(fang)(fang)式(shi)多(duo)為(wei)國外基金(jin)所(suo)采用。缺點是(shi)(shi)操作周(zhou)期較(jiao)長(chang)，而(er)且(qie)要(yao)(yao)改變(bian)公司的(de)股(gu)(gu)東(dong)結構(gou)甚至要(yao)(yao)改變(bian)公司的(de)性質。國外基金(jin)比較(jiao)多(duo)，所(suo)以(yi)以(yi)這種(zhong)方(fang)(fang)式(shi)投(tou)資的(de)話國內公司的(de)性質就要(yao)(yao)改為(wei)中外合資。

9、銀行承兌

融資企業為(wei)(wei)了達成(cheng)交易，可向(xiang)銀(yin)(yin)行(xing)申請簽發銀(yin)(yin)行(xing)承兌(dui)(dui)匯票(piao)，銀(yin)(yin)行(xing)經(jing)(jing)審核同意后，正(zheng)式受(shou)理(li)銀(yin)(yin)行(xing)承兌(dui)(dui)契約，承兌(dui)(dui)銀(yin)(yin)行(xing)要(yao)在承兌(dui)(dui)匯票(piao)上簽上表明承兌(dui)(dui)字(zi)樣或簽章(zhang)。這樣，經(jing)(jing)銀(yin)(yin)行(xing)承兌(dui)(dui)的(de)匯票(piao)就稱為(wei)(wei)銀(yin)(yin)行(xing)承兌(dui)(dui)匯票(piao)，銀(yin)(yin)行(xing)承兌(dui)(dui)匯票(piao)具體說是銀(yin)(yin)行(xing)替買方擔(dan)保(bao)(bao)，賣方不必擔(dan)心收不到(dao)貨(huo)款(kuan)，因為(wei)(wei)到(dao)期買方的(de)擔(dan)保(bao)(bao)銀(yin)(yin)行(xing)一定(ding)會支(zhi)付貨(huo)款(kuan)。

10、直存款

這(zhe)(zhe)個是最難操作的(de)(de)(de)(de)融資(zi)方式(shi)。因為做(zuo)直存款本身是違反銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)規定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)，必須(xu)企業跟銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)關(guan)系特別好才行(xing)(xing)。由投資(zi)方到(dao)(dao)項目方指(zhi)(zhi)定(ding)(ding)銀(yin)行(xing)(xing)開(kai)一(yi)個賬(zhang)戶，將指(zhi)(zhi)定(ding)(ding)金(jin)額(e)存進(jin)自己的(de)(de)(de)(de)賬(zhang)戶。然(ran)后跟銀(yin)行(xing)(xing)簽定(ding)(ding)一(yi)個協議。承(cheng)諾(nuo)該筆錢在規定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)時間(jian)內不(bu)挪用(yong)。銀(yin)行(xing)(xing)根據這(zhe)(zhe)個金(jin)額(e)給(gei)項目方小于(yu)等于(yu)同(tong)(tong)等金(jin)額(e)的(de)(de)(de)(de)貸(dai)款。注(zhu)：這(zhe)(zhe)里的(de)(de)(de)(de)承(cheng)諾(nuo)不(bu)是對銀(yin)行(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)質押(ya)(ya)(ya)。是不(bu)同(tong)(tong)意拿這(zhe)(zhe)筆錢進(jin)行(xing)(xing)質押(ya)(ya)(ya)的(de)(de)(de)(de)。同(tong)(tong)意質押(ya)(ya)(ya)的(de)(de)(de)(de)是另一(yi)種融資(zi)方式(shi)叫做(zuo)大額(e)質押(ya)(ya)(ya)存款。當然(ran)，那種融資(zi)方式(shi)也有其違反銀(yin)行(xing)(xing)規定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)地方。就是需(xu)要銀(yin)行(xing)(xing)簽一(yi)個保證到(dao)(dao)期前30天收款平倉的(de)(de)(de)(de)承(cheng)諾(nuo)書。實際上他拿到(dao)(dao)這(zhe)(zhe)個東西之后可以拿到(dao)(dao)其他地方的(de)(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)再(zai)貸(dai)款的(de)(de)(de)(de)。

11、銀行信用證

國家有政策對于全球性的商業銀行等開出的同意給企業融資的(de)銀(yin)(yin)行(xing)信用(yong)(yong)(yong)證，視同(tong)于企(qi)業帳(zhang)戶(hu)上已(yi)經有了(le)同(tong)等(deng)金(jin)額的(de)存(cun)款。過去很多企(qi)業用(yong)(yong)(yong)這個銀(yin)(yin)行(xing)信用(yong)(yong)(yong)證進(jin)行(xing)圈錢，所(suo)以(yi)國(guo)家的(de)政策進(jin)行(xing)了(le)稍許的(de)變(bian)動，國(guo)內的(de)企(qi)業很難再用(yong)(yong)(yong)這種辦法(fa)進(jin)行(xing)融(rong)(rong)資了(le)，只有國(guo)外獨資和(he)中外合資的(de)企(qi)業才可以(yi)，所(suo)以(yi)國(guo)內企(qi)業想(xiang)要用(yong)(yong)(yong)這種方法(fa)進(jin)行(xing)融(rong)(rong)資的(de)話首先必(bi)須改變(bian)企(qi)業的(de)性質(zhi)。

12、委托貸款

所(suo)謂委(wei)托貸款(kuan)(kuan)就是(shi)投(tou)資方(fang)在(zai)銀行(xing)為項(xiang)目(mu)方(fang)設立(li)一個專(zhuan)款(kuan)(kuan)賬戶(hu)，然(ran)后(hou)把錢打(da)到專(zhuan)款(kuan)(kuan)賬戶(hu)里面，委(wei)托銀行(xing)放款(kuan)(kuan)給項(xiang)目(mu)方(fang)。這(zhe)個是(shi)比(bi)較(jiao)好操作的一種融資形式，通常對項(xiang)目(mu)的審查不是(shi)很嚴格，要求銀行(xing)作出向項(xiang)目(mu)方(fang)負責每(mei)年代收利息和追還本(ben)金的承諾書。當然(ran)，不還本(ben)的只(zhi)需要承諾每(mei)年代收利息。

13、直通款

所謂(wei)直通款就是直接(jie)投資(zi)。這個(ge)對項目的審查很嚴格往(wang)往(wang)要(yao)求(qiu)固定資(zi)產的抵押或銀(yin)行擔保。利息也(ye)相對較高(gao)，多為短(duan)期。