公(gong)(gong)積金(jin)買(mai)房流程超全攻略 為您(nin)梳理公(gong)(gong)積金(jin)買(mai)房的(de)好處

住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款是(shi)指(zhi)由各地住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)管理中心運用(yong)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)以其所(suo)(suo)在(zai)(zai)單(dan)位(wei)(wei)所(suo)(suo)繳納(na)的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)，委托商業(ye)銀行向繳存住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)(de)在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)和在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)期(qi)(qi)間繳存住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)(de)離退(tui)休職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)發放的(de)(de)(de)房(fang)(fang)(fang)屋抵(di)押貸(dai)(dai)款。住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)是(shi)指(zhi)國家(jia)機關、國有企(qi)(qi)(qi)業(ye)、城鎮(zhen)集體(ti)企(qi)(qi)(qi)業(ye)、外商投資企(qi)(qi)(qi)業(ye)、城鎮(zhen)私營企(qi)(qi)(qi)業(ye)及其他城鎮(zhen)企(qi)(qi)(qi)業(ye)、事業(ye)單(dan)位(wei)(wei)及其在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳存的(de)(de)(de)長期(qi)(qi)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)儲金(jin)。職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳存的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)和職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)所(suo)(suo)在(zai)(zai)單(dan)位(wei)(wei)為職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳存的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)，是(shi)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)按照規定儲存起來(lai)的(de)(de)(de)專(zhuan)項用(yong)于(yu)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)消費支出的(de)(de)(de)個(ge)人儲金(jin)，屬于(yu)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)個(ge)人所(suo)(suo)有。職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)離退(tui)休時本息余額一次付(fu)償(chang)，退(tui)還給職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)本人。

類別

住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的類別有：新房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、二手(shou)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、自建住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，住(zhu)房(fang)(fang)裝修(xiu)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、商業性住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)轉公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)等。（注(zhu)意：不是所有的公(gong)積金中心都提供以上類別的貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，請先咨詢(xun)當地住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金管理機構(gou)）

特點

相對于商業住房貸(dai)款，住房公(gong)積(ji)金貸(dai)款具有利率較低(di)，還(huan)款方式靈活，首付(fu)比例低(di)的優點，缺點在于手(shou)續繁瑣，審批時間長。

還款技巧

公積金(jin)(jin)自由還款(kuan)(kuan)是指在(zai)申請住(zhu)房公積金(jin)(jin)貸款(kuan)(kuan)買房時，住(zhu)房公積金(jin)(jin)管理中心根據借款(kuan)(kuan)金(jin)(jin)額和期(qi)限，給出一個最低還款(kuan)(kuan)額，以后每月(yue)還款(kuan)(kuan)額不再一成(cheng)不變，而是可以在(zai)還款(kuan)(kuan)金(jin)(jin)額不少于最低還款(kuan)(kuan)額的(de)(de)前提下(xia)，根據自身的(de)(de)收(shou)入(ru)情況，自由安(an)排每月(yue)還款(kuan)(kuan)額的(de)(de)還款(kuan)(kuan)方式。

值(zhi)得注(zhu)意(yi)(yi)的(de)是(shi)，公積(ji)金(jin)自(zi)(zi)由還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)在(zai)給(gei)與借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人最大的(de)自(zi)(zi)主性的(de)同時(shi)，對借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人在(zai)技術手段、風(feng)險防范、收益(yi)實現等(deng)方(fang)面(mian)都提出了更高的(de)要求。月(yue)供基本上(shang)是(shi)由借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人自(zi)(zi)己決定的(de)，這就意(yi)(yi)味(wei)著(zhu)整體利(li)息支付(fu)也(ye)是(shi)由借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人自(zi)(zi)己定的(de)。一般來(lai)說公積(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)在(zai)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)時(shi)候(hou)，先期(qi)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)越少，支付(fu)的(de)利(li)息絕對越多(duo)；先期(qi)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)越多(duo)，支付(fu)的(de)利(li)息絕對越少。

1. 自由(you)還(huan)款為“日(ri)(ri)對日(ri)(ri)還(huan)款”，即(ji)放款日(ri)(ri)為當月(yue)某(mou)日(ri)(ri)，還(huan)款日(ri)(ri)即(ji)為每(mei)月(yue)某(mou)日(ri)(ri)。如果該月(yue)沒有(you)對應的(de)還(huan)款日(ri)(ri)，則(ze)在當月(yue)最后一(yi)天還(huan)款。例(li)如：1月(yue)31日(ri)(ri)放款，2月(yue)28日(ri)(ri)還(huan)款。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借款人的貸款全部還(huan)清后，要到辦(ban)理貸款的管理部領取還(huan)清全部貸款的證明。

辦理流程

1、貸(dai)(dai)款人申(shen)(shen)請(qing)住房(fang)公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款需到(dao)銀行(xing)提出書面申(shen)(shen)請(qing)，填寫(xie)住房(fang)公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款申(shen)(shen)請(qing)表并如實提供下列資料(liao)：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七)公積金中心要求提(ti)供的其他資料。

2、對(dui)資料齊全的借(jie)款申請，銀行(xing)及(ji)時受理審查，并及(ji)時報送公積金中(zhong)心。

3、公積金(jin)中心負(fu)責審(shen)批貸款，并及時將審(shen)批結果通(tong)知(zhi)銀(yin)行。

4、銀行按公(gong)積金(jin)中心(xin)審批的結果(guo)通知(zhi)申(shen)請人辦理貸(dai)款(kuan)手(shou)續，由(you)(you)借(jie)(jie)款(kuan)人夫妻雙(shuang)方(fang)與銀行簽訂(ding)借(jie)(jie)款(kuan)合同(tong)及相關的合同(tong)或協議，并將借(jie)(jie)款(kuan)合同(tong)等手(shou)續送公(gong)積金(jin)中心(xin)復核，公(gong)積金(jin)中心(xin)核準后即劃撥委貸(dai)基金(jin)，由(you)(you)受托(tuo)銀行按借(jie)(jie)款(kuan)合同(tong)的約定按時足(zu)額(e)發放貸(dai)款(kuan)。

5、以住房(fang)抵(di)押方式(shi)擔保(bao)的(de)，借款人(ren)要到(dao)房(fang)屋(wu)坐(zuo)落地區(qu)的(de)房(fang)屋(wu)產權管理(li)部門辦(ban)理(li)房(fang)產抵(di)押登記手續，抵(di)押合同(tong)或協議由(you)夫妻雙方簽字，以有價證(zheng)券質押的(de)，借款人(ren)將(jiang)有價證(zheng)券交管理(li)部或盟中心收押保(bao)管。

貸款額度

大(da)部分城(cheng)市都(dou)規定(ding)了單筆住(zhu)房公(gong)積金(jin)(jin)貸(dai)款的最高(gao)(gao)(gao)額(e)度，比(bi)如成(cheng)都(dou)個(ge)(ge)人單筆住(zhu)房公(gong)積金(jin)(jin)貸(dai)款最高(gao)(gao)(gao)額(e)度為40萬(wan)(wan)元(yuan)；廣州市住(zhu)房公(gong)積金(jin)(jin)貸(dai)款個(ge)(ge)人最高(gao)(gao)(gao)額(e)度為50萬(wan)(wan)元(yuan)，北京(jing)市住(zhu)房公(gong)積金(jin)(jin)貸(dai)款額(e)度最高(gao)(gao)(gao)是(shi)80萬(wan)(wan)，如果評(ping)級(ji)評(ping)到3A級(ji)別的話最高(gao)(gao)(gao)可以到80萬(wan)(wan)*（1+30%）=104萬(wan)(wan),2A評(ping)級(ji)可以貸(dai)92萬(wan)(wan)。

其(qi)次，住房(fang)公積金貸款額(e)(e)度最高不超過房(fang)款總額(e)(e)的70%；

住(zhu)房公積金貸款(kuan)額(e)度(du)公式：

借款(kuan)申請人(ren)(ren)及配偶公積金個人(ren)(ren)月繳存額之和(he)÷實際繳存比例×12（月）×0.45（還款(kuan)能力系數）×貸款(kuan)期(qi)限（最長(chang)可貸年限）

若夫妻雙方繳(jiao)存比(bi)例(li)(li)不一致的(de)(de)，按比(bi)例(li)(li)較高(gao)的(de)(de)一方確定(ding)實際(ji)繳(jiao)存比(bi)例(li)(li)。

不高(gao)于按借(jie)款(kuan)申(shen)請(qing)人及配偶還(huan)款(kuan)能(neng)力確定的貸(dai)款(kuan)限額。

申請公(gong)積金貸(dai)款還(huan)應滿(man)足月還(huan)款/月收(shou)入不大于50%（其中：月還(huan)款包括(kuo)已有負(fu)債(zhai)和本次負(fu)債(zhai)每月還(huan)款之(zhi)和）。

額度計算

公積金貸(dai)款額度(du)的(de)計算(suan)(suan)，要根據還貸(dai)能力(li)、房(fang)價(jia)成數(shu)、住房(fang)公積金賬戶余(yu)額和貸(dai)款最高(gao)限(xian)額四個條件來確定，四個條件算(suan)(suan)出(chu)的(de)最小值就是借款人最高(gao)可貸(dai)數(shu)額。計算(suan)(suan)方法如下(xia)：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借款(kuan)(kuan)(kuan)人月(yue)工資總額+借款(kuan)(kuan)(kuan)人所在單位住房公積金月(yue)繳存額）×還(huan)貸能力系數-借款(kuan)(kuan)(kuan)人現有貸款(kuan)(kuan)(kuan)月(yue)應(ying)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總額]×貸款(kuan)(kuan)(kuan)期限（月(yue)）。

使用(yong)配偶額度(du)的：

[（夫(fu)(fu)妻雙方(fang)(fang)月工資總額+夫(fu)(fu)妻雙方(fang)(fang)所在(zai)單位住房公積金(jin)月繳存額）×還貸能力(li)系數-夫(fu)(fu)妻雙方(fang)(fang)現有(you)貸款(kuan)月應還款(kuan)總額]×貸款(kuan)期限(xian)（月）。

其中還貸能力系(xi)數為40%

月(yue)工資(zi)總(zong)額=公積金月(yue)繳額÷（單位(wei)繳存比例+個人(ren)繳存比例）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計(ji)算公式為：貸款(kuan)額度=房屋價格×貸款(kuan)成數

其中貸(dai)款成數(shu)根據購建(jian)修房(fang)屋(wu)的(de)不(bu)同類型和房(fang)貸(dai)套數(shu)來確定：

a.購買商品(pin)住房、限價(jia)商品(pin)住房、定向(xiang)安(an)置(zhi)經濟(ji)適(shi)用住房、定向(xiang)銷(xiao)售經濟(ji)適(shi)用房或私產(chan)住房。

職(zhi)工家庭(ting)（包括(kuo)職(zhi)工、配偶(ou)及未(wei)成年子(zi)女，下同(tong)）貸(dai)(dai)款(kuan)購(gou)買首套(tao)住房(fang)(fang)(fang)（包括(kuo)商(shang)品(pin)(pin)住房(fang)(fang)(fang)、限價(jia)商(shang)品(pin)(pin)住房(fang)(fang)(fang)、定向安置經(jing)濟適(shi)用住房(fang)(fang)(fang)、定向銷售經(jing)濟適(shi)用住房(fang)(fang)(fang)或私(si)產(chan)住房(fang)(fang)(fang)），且所(suo)購(gou)住房(fang)(fang)(fang)建(jian)筑(zhu)面(mian)積(ji)在90平(ping)方(fang)米(mi)(mi)（含90平(ping)方(fang)米(mi)(mi)）以下的(de)(de)，應支付不(bu)低于(yu)所(suo)購(gou)住房(fang)(fang)(fang)價(jia)款(kuan)20%的(de)(de)首付款(kuan)，貸(dai)(dai)款(kuan)額(e)度不(bu)高于(yu)所(suo)購(gou)住房(fang)(fang)(fang)價(jia)款(kuan)的(de)(de)80%；所(suo)購(gou)住房(fang)(fang)(fang)建(jian)筑(zhu)面(mian)積(ji)超過(guo)90平(ping)方(fang)米(mi)(mi)，應支付不(bu)低于(yu)所(suo)購(gou)住房(fang)(fang)(fang)價(jia)款(kuan)30%的(de)(de)首付款(kuan)，貸(dai)(dai)款(kuan)額(e)度不(bu)高于(yu)所(suo)購(gou)住房(fang)(fang)(fang)價(jia)款(kuan)的(de)(de)70%。

職工家庭貸款(kuan)(kuan)購買第二(er)套(tao)住房的(de)，應支付不低于(yu)所購住房價款(kuan)(kuan)50%的(de)首付款(kuan)(kuan)，貸款(kuan)(kuan)額度不高于(yu)所購住房價款(kuan)(kuan)的(de)50%。

職工家庭貸(dai)款購買(mai)第三套及以上住(zhu)房的，暫停發放個人(ren)住(zhu)房公積(ji)金貸(dai)款。

購買(mai)私產住房(fang)的，房(fang)屋(wu)價格和評估價格不一(yi)致時，取二者低值核定額(e)度。

購買定向(xiang)安(an)置經濟適用住(zhu)房(fang)的(de)，貸(dai)款(kuan)額(e)度還(huan)應不高(gao)于所(suo)購住(zhu)房(fang)全(quan)部價(jia)款(kuan)與房(fang)屋(wu)補償(chang)金(jin)的(de)差價(jia)。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職工(gong)申(shen)請(qing)住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)貸款的，貸款額(e)(e)度不得高于職工(gong)申(shen)請(qing)貸款時住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)賬戶(hu)余(yu)額(e)(e)（同時使(shi)用配(pei)偶(ou)(ou)住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)申(shen)請(qing)公(gong)積(ji)金(jin)貸款，為職工(gong)及配(pei)偶(ou)(ou)住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)賬戶(hu)余(yu)額(e)(e)之和）的10倍，住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)賬戶(hu)余(yu)額(e)(e)不足2萬(wan)的按2萬(wan)計(ji)算(suan)。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使(shi)(shi)用本人(ren)住(zhu)房(fang)公積金申請住(zhu)房(fang)公積金貸(dai)(dai)款(kuan)的，貸(dai)(dai)款(kuan)最(zui)高限(xian)額40萬(wan)(wan)元(yuan)；同(tong)時使(shi)(shi)用配偶住(zhu)房(fang)公積金申請住(zhu)房(fang)公積金貸(dai)(dai)款(kuan)的，貸(dai)(dai)款(kuan)最(zui)高限(xian)額60萬(wan)(wan)元(yuan)。

使(shi)用本(ben)人住(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)申請(qing)(qing)住(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)，且(qie)申請(qing)(qing)貸(dai)款(kuan)(kuan)時(shi)(shi)本(ben)人正常(chang)繳(jiao)存(cun)補充(chong)住(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)的，貸(dai)款(kuan)(kuan)最(zui)高限額50萬(wan)(wan)元；同時(shi)(shi)使(shi)用配偶(ou)住(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)申請(qing)(qing)住(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)，且(qie)申請(qing)(qing)貸(dai)款(kuan)(kuan)時(shi)(shi)本(ben)人或其(qi)配偶(ou)正常(chang)繳(jiao)存(cun)補充(chong)住(zhu)(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)的，貸(dai)款(kuan)(kuan)最(zui)高限額70萬(wan)(wan)元。

申請貸款時職(zhi)工或其配偶正常繳存按月住房補(bu)貼的，參(can)照正常繳存補(bu)充住房公積金的規定(ding)執行。

計算出(chu)的貸款額(e)度數值保留到千位(wei)(wei)，千位(wei)(wei)以下不為零(ling)的千位(wei)(wei)加一。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交(jiao)存了(le)住房公(gong)積(ji)金的，即便是(shi)農村戶口(kou)，也可以申請住房公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)；

2、本(ben)人(ren)及(ji)所在單位在本(ben)市按(an)時足額繳存(cun)住(zhu)房(fang)公積金一(yi)年以(yi)上（從(cong)后往前推(tui)算）；

3、有(you)穩定的(de)職業收入，信用良好，有(you)償還(huan)貸款本息的(de)能力；

4、有購買自住(zhu)房的合法(fa)合同(tong)或協議，并(bing)有所需規定比例自籌資金；

5、有《擔保法》規(gui)定的資產為貸款抵押或質押；

6、同意辦理置業擔(dan)保(bao)或抵押物財產保(bao)險(xian)；

7、同意住房公積金管理中心規定(ding)的其(qi)他(ta)條件。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商品房(fang) （開發商必須(xu)與市住(zhu)房(fang)公(gong)積金管理中心簽訂貸款合作(zuo)協議）；

2、現住房 （即房改購(gou)買產權）；

3、二手(shou)房(fang) （上市交易的存量房(fang)）；

4、無產權(quan)住房(fang)（必須以自有(you)或第三者房(fang)屋所有(you)權(quan)作(zuo)抵押）;

5、拍(pai)賣房 （拍(pai)賣公(gong)(gong)司必(bi)須與市(shi)住房公(gong)(gong)積金管理中心簽訂貸款合作協議）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍隊產權的自住(zhu)房屋(wu)；

2、集體土地上己(ji)形成一定規(gui)模(mo)的小區內的自住房屋(wu)；

3、投資(zi)代建(jian)的自(zi)住房屋(wu)。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保(bao)險(xian)或擔保(bao)費(fei)：純公積金貸(dai)款為(wei)：貸(dai)款額×相應費(fei)率×貸(dai)款年限(xian)

組(zu)合貸(dai)款(kuan)為：房款(kuan)總額×相應費率×貸(dai)款(kuan)年限(xian)

2、契稅：房款總額×1.5%

3、抵押登記(ji)費：貸款(kuan)額×1.5%；最多不超過200元；

4、工本(ben)費(fei)：a，商品房為：純公積金貸款160元，組合貸款170元；

b，其(qi)他為(wei)(wei)：純公積金貸(dai)款80元，組合(he)貸(dai)款為(wei)(wei)90元；

注：產權共(gong)有(you)的(de)另加10元(yuan)；

5、代辦費：純公積金貸款為200元，組合貸款為250元；

6、維修基(ji)金：建筑面(mian)積×40元/平米

7、測量費(fei)：建筑面(mian)積(ji)×0.19元/平米

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品房：保(bao)險(xian)或擔(dan)保(bao)費(fei)(fei)、契稅、抵押登記費(fei)(fei)、工本費(fei)(fei)、代辦(ban)費(fei)(fei)、維修基金、測量(liang)費(fei)(fei)；

現住(zhu)房：保(bao)險或擔保(bao)費、抵押登(deng)記費、工本費；

二手房：保險或擔保費(fei)、抵押登記費(fei)、工本(ben)費(fei)、代辦費(fei)；

無產權(quan)房：保險或(huo)擔(dan)保費、抵押登記費、工本費、代辦費；

拍賣房 （己辦理產權(quan)）：保險或(huo)擔保費(fei)、抵押登記(ji)費(fei)、工本費(fei)、代辦費(fei)；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔助借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)是指符合公積(ji)金(jin)借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)條件，與主要借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)是夫(fu)妻關系(xi)或(huo)者是主要借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)的直系(xi)親屬.公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)對主，輔借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)而言，只能享受(shou)規定額度內貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，不能重(zhong)復辦理(li)。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第(di)一步、申請(qing)(qing)人持已公證的二手房買(mai)賣(mai)契約到住房公積金(jin)管理(li)中(zhong)心（以下簡稱中(zhong)心）領(ling)取貸款申請(qing)(qing)表；

第(di)二(er)步(bu)、申(shen)請人持本人及輔助借款人身(shen)份證，戶口簿，填寫好的貸款申(shen)請表，房屋買(mai)賣契(qi)約，已過(guo)戶的房屋所(suo)有權證，評估報告(gao)等材料到中心審核貸款額度并計算(suan)應交的各項(xiang)費用；

第三步、中心工作人員(yuan)現場(chang)看房后，對同(tong)意辦理(li)貸(dai)款的，申請人應向中心提(ti)交如下材料：借款人身份證(zheng)復印件(jian)4份，戶(hu)口(kou)簿復印件(jian)1份，貸(dai)款申請表，房屋(wu)買賣(mai)契約1份，評估報(bao)告(gao)2份，已過戶(hu)的房屋(wu)所(suo)有(you)權(quan)證(zheng)及所(suo)有(you)權(quan)證(zheng)復印件(jian)2份，完(wan)稅發(fa)票復印件(jian)1份，并交納相關費(fei)(fei)用(yong)（擔保費(fei)(fei)，抵押登記費(fei)(fei)，代辦手(shou)續費(fei)(fei)等費(fei)(fei)用(yong)）后簽訂貸(dai)款合同(tong)；

第四步(bu)、申(shen)請人在指(zhi)定(ding)日期(qi)到(dao)中心代(dai)辦銀行窗(chuang)口劃(hua)款(kuan)，并領取(qu)回執。

公積金貸款的還款方式

有兩(liang)種，一(yi)種為(wei)等(deng)(deng)額(e)本(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)(fa)。等(deng)(deng)額(e)本(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)(fa)：每月(yue)還款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)相等(deng)(deng)，在每月(yue)還款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)中包含(han)的本(ben)(ben)金(jin)償(chang)還先(xian)少(shao)后(hou)多，利(li)(li)息(xi)償(chang)還先(xian)多后(hou)少(shao)。該(gai)(gai)法(fa)(fa)(fa)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)償(chang)還前期(qi)(qi)借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)負擔(dan)較輕，但貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)(qi)要付的利(li)(li)息(xi)總額(e)比等(deng)(deng)額(e)本(ben)(ben)金(jin)法(fa)(fa)(fa)要多，適(shi)合(he)于購(gou)房前期(qi)(qi)資金(jin)緊(jin)張的用(yong)戶(hu)。等(deng)(deng)額(e)本(ben)(ben)金(jin)法(fa)(fa)(fa)：每次(ci)償(chang)還的貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金(jin)額(e)相等(deng)(deng)，利(li)(li)息(xi)隨著本(ben)(ben)金(jin)的減(jian)少(shao)而減(jian)少(shao)。該(gai)(gai)法(fa)(fa)(fa)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)償(chang)還前期(qi)(qi)借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)負擔(dan)較重，但貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)(qi)要付的利(li)(li)息(xi)總額(e)比等(deng)(deng)額(e)本(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)(fa)要少(shao)，適(shi)合(he)于購(gou)房前期(qi)(qi)資金(jin)不太緊(jin)張，前期(qi)(qi)償(chang)還能力較強的用(yong)戶(hu)。

公積金貸款的還款規定

借款(kuan)(kuan)人(ren)需在(zai)每(mei)月(yue)20日前按(an)(an)照貸款(kuan)(kuan)還款(kuan)(kuan)計(ji)(ji)劃(hua)表(biao)上(shang)的(de)(de)本息金(jin)額(e)將款(kuan)(kuan)項存(cun)入己開立的(de)(de)活期存(cun)折（信用卡）中，20日晚由代(dai)辦銀(yin)行予以扣收(shou)，未及時存(cun)款(kuan)(kuan)或存(cun)款(kuan)(kuan)余(yu)額(e)不(bu)足的(de)(de)從(cong)21日開始按(an)(an)罰息利率計(ji)(ji)算(suan)并收(shou)取(qu)滯納(na)金(jin)。需要(yao)注意的(de)(de)是每(mei)次(ci)扣款(kuan)(kuan)后(hou)的(de)(de)帳戶(hu)余(yu)額(e)要(yao)在(zai) 10元以上(shang)，否則銀(yin)行的(de)(de)扣款(kuan)(kuan)系統將按(an)(an)存(cun)款(kuan)(kuan)不(bu)足視為逾(yu)期而(er)收(shou)取(qu)滯納(na)金(jin)。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借(jie)(jie)款(kuan)人持公積金(jin)(jin)借(jie)(jie)款(kuan)合同，借(jie)(jie)款(kuan)人和抵押人印章，現金(jin)(jin)到(dao)中(zhong)心(xin)窗(chuang)口(kou)辦(ban)理(li).提前部分(fen)還(huan)款(kuan)金(jin)(jin)額要求5000元以上(shang)。需要注意的(de)是，對2000年(nian)末以前辦(ban)理(li)公積金(jin)(jin)貸款(kuan)的(de)，借(jie)(jie)款(kuan)人要到(dao)房(fang)屋所在區域(yu)的(de)住房(fang)公積金(jin)(jin)管理(li)中(zhong)心(xin)或所屬辦(ban)事處。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提條件是拍(pai)賣(mai)(mai)行應(ying)與公積金管理(li)(li)中心簽訂合作(zuo)協議.辦理(li)(li)時(shi)手續分兩(liang)種(zhong)情況：一是拍(pai)賣(mai)(mai)的房(fang)屋仍由原開發商出具商品(pin)房(fang)買賣(mai)(mai)合同和購房(fang)發票(piao)，比照普通(tong)商品(pin)房(fang)貸款辦理(li)(li)；二是拍(pai)賣(mai)(mai)的房(fang)屋產權證(zheng)已(yi)辦好，借款人持(chi)產權證(zheng)和拍(pai)賣(mai)(mai)確認(ren)書，評估報(bao)告等相應(ying)材料辦理(li)(li)。

提取指南

提取條件

住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)的提取必(bi)須符合一(yi)定的條件，在以下情形之(zhi)一(yi)的可以提取職工住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)賬戶內的存儲余額：

（1） 購買、建造、翻建、大修具有(you)(you)所有(you)(you)權(quan)的自住住房的；

（2）離休(xiu)、退休(xiu)的；

（3）完(wan)全喪失勞(lao)動能力、并且與(yu)所(suo)在單位終止勞(lao)動關系的(de)；

（4）出境定居時；

（5）償(chang)還(huan)購房(fang)貸(dai)款本息的(de)；

（6）房租超出家庭工資收入的(de)規定比例的(de)。

所需材料

1、借款人身份(fen)證復印(yin)件(jian)3份(fen)、借款人配偶身份(fen)證復印(yin)件(jian)2份(fen)；如(ru)果有(you)共有(you)人，同時提供共有(you)人身份(fen)證復印(yin)件(jian)3份(fen)。

2、借(jie)款人(ren)、配偶(ou)及共有人(ren)（如果有共有人(ren)）戶口(kou)本復印件各(ge)2份。

3、借款人及配偶收入證(zheng)明原件各2份（工(gong)資主(zhu)管(guan)部門蓋章(zhang)）。

4、借款人結（離）婚證復印件(jian)2份(fen)。

5、借款人(ren)為市(shi)中心(xin)繳存(cun)戶(hu)的提(ti)供8位公積(ji)金(jin)賬號，如10XXXXXX，其他公積(ji)金(jin)戶(hu)出具申請當月之前6個(ge)月的繳存(cun)明細表（繳存(cun)地(di)打印）。

6、《商品房買(mai)賣合同》原件(jian)3份(fen)；《合同信息備案摘(zhai)要》復印件(jian)2份(fen)。

7、首付(fu)款(kuan)發票(piao)復印(yin)件2份。

8、《房屋預告登(deng)記證明》復(fu)印件(jian)2份（購高新區(qu)、經濟(ji)技術開發區(qu)房產(chan)除外）。

9、《國有土地使用證》（全部(bu)）復印件(jian)1份(fen)。

10、《商品房預售許可(ke)證》（帶附(fu)圖）復印件1份。

11、借款人用(yong)于還款的銀行(xing)帳號。

貸款條件

申請住房(fang)公(gong)積(ji)金購房(fang)貸款(kuan)基本條件(jian)主要包括(kuo)三個方面：貸款(kuan)對象、貸款(kuan)用途、住房(fang)貸款(kuan)基本條件(jian)。

貸款對象

1、具有有效的身份證明；

2、只(zhi)有(you)參加住(zhu)房公積(ji)金制度的職(zhi)工才有(you)資格申請住(zhu)房公積(ji)金貸款，沒有(you)參加住(zhu)房公積(ji)金制度的職(zhi)工就不能申請住(zhu)房公積(ji)金貸款。

3、配偶一(yi)(yi)方申請了住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積金(jin)貸(dai)款(kuan)，在其(qi)未(wei)還(huan)清貸(dai)款(kuan)本(ben)息之前(qian)，配偶雙(shuang)方均(jun)不能再獲得住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積金(jin)貸(dai)款(kuan)。因為，住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積金(jin)貸(dai)款(kuan)是滿足職(zhi)工家(jia)庭住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)基本(ben)需求(qiu)時提供的金(jin)融支(zhi)持(chi)，是一(yi)(yi)種"住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)保障型(xing)"的金(jin)融支(zhi)持(chi)。

住房公(gong)積(ji)金貸款申請人應(ying)(ying)當有(you)相當于購買住房價格的 20%或以(yi)上的自籌資金（各地規定(ding)各不相同(tong)）；住房公(gong)積(ji)金貸款申請人應(ying)(ying)同(tong)意(yi)辦理(li)貸款擔保，等等。這些都是降低住房公(gong)積(ji)金貸款風險所需要的。

貸款用途

住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積金貸款用途(tu)僅(jin)限于購(gou)買具有所有權(quan)的自(zi)住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)，而且所購(gou)買的住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)應當符合市公積金管理(li)中心規定的建筑設計標準。職(zhi)工購(gou)買使(shi)用權(quan)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)的，不能申請(qing)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積金貸款。

還款方法

1、傳統的(de)(de)還(huan)款(kuan)(kuan)方式(shi)有等額(e)本金(jin)和等額(e)本息兩(liang)種。這兩(liang)種還(huan)款(kuan)(kuan)方式(shi)中，等額(e)本金(jin)在貸款(kuan)(kuan)利(li)息上要更節(jie)省，但(dan)是(shi)這種還(huan)款(kuan)(kuan)方式(shi)的(de)(de)前(qian)期(qi)還(huan)款(kuan)(kuan)壓力(li)比(bi)(bi)較大(da)，比(bi)(bi)較適合當前(qian)資金(jin)比(bi)(bi)較充裕，或是(shi)短(duan)期(qi)內有提(ti)前(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)打(da)算的(de)(de)借款(kuan)(kuan)人。而等額(e)本息的(de)(de)還(huan)款(kuan)(kuan)方式(shi)雖然貸款(kuan)(kuan)利(li)息要高(gao)些(xie)，但(dan)是(shi)對于那些(xie)手(shou)頭資金(jin)不足，又不打(da)算短(duan)期(qi)內辦理提(ti)前(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)的(de)(de)借款(kuan)(kuan)人來說(shuo)比(bi)(bi)較適用。

2、由于(yu)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)利(li)(li)(li)(li)率(lv)也是(shi)(shi)(shi)浮動(dong)利(li)(li)(li)(li)率(lv)類型(xing)，因此在(zai)實(shi)際過程中公(gong)(gong)(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)也會(hui)按(an)照(zhao)央行(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)的(de)調整而發生(sheng)變(bian)化。但是(shi)(shi)(shi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)的(de)變(bian)動(dong)執(zhi)行(xing)(xing)時間都(dou)是(shi)(shi)(shi)有(you)規定的(de)。通常情況(kuang)下(xia)，借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)在(zai)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期間遇見貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)調整時，新的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)會(hui)在(zai)次年的(de)1月1日起(qi)開始(shi)執(zhi)行(xing)(xing)。如果(guo)您在(zai)2009年辦理的(de)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，執(zhi)行(xing)(xing)的(de)5-30年的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)為3.87%，假(jia)設2009年公(gong)(gong)(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)變(bian)動(dong)，您2010年的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)將(jiang)按(an)照(zhao)2009年最后一次貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)調整后的(de)利(li)(li)(li)(li)率(lv)在(zai)2010年的(de)1月1日開始(shi)執(zhi)行(xing)(xing)。

貸款流程

（一）申請人及配(pei)偶住房公積金(jin)繳(jiao)存證明；

（二）申請(qing)人(ren)及配偶身(shen)份證明（指居民身(shen)份證、常住戶口簿和其他有(you)效居留證件），婚姻狀況證明文件；

（三）家庭穩定經濟(ji)收入證明(ming)及(ji)其它對還款(kuan)能力有影響的債(zhai)權債(zhai)務證明(ming)；

（四）購(gou)買(mai)住房的合同、協(xie)議等有效證(zheng)明文件(jian)；

（五）用(yong)于(yu)擔保的抵(di)押(ya)(ya)(ya)物(wu)、質物(wu)清單、權(quan)屬證明(ming)以及有(you)處置權(quan)人同(tong)意(yi)抵(di)押(ya)(ya)(ya)、質押(ya)(ya)(ya)的證明(ming)，有(you)關部門出具的抵(di)押(ya)(ya)(ya)物(wu)估價證明(ming)；

審批程序

一、審批依據

1、《住房公積金(jin)管(guan)理條例》

2、《臨沂市住房公(gong)積金貸款管理辦法》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具(ju)有臨沂市常住戶口或有效居住證明；

2、連續足額(e)繳(jiao)(jiao)存(cun)住房(fang)公(gong)積(ji)金12個月(yue)以上，或提取公(gong)積(ji)金后又(you)連續繳(jiao)(jiao)存(cun)12個月(yue)以上；

3、在本市區域(yu)內購買、建造、翻建、大修自住普通住房（不含商住兩(liang)用(yong)房）并具備有(you)關(guan)手(shou)續、文件和已交付規(gui)定比例的自籌資金；

4、有穩定的(de)收入，信用良好，具備(bei)償(chang)還貸款本息的(de)能(neng)力；

5、同意按(an)照公積(ji)金中心認可的擔保方式進行擔保；

6、同意(yi)按(an)照本辦法及(ji)《住房公積金借款合同》的相關規定，按(an)時履行還款義務(wu)；

7、法律、法規(gui)、規(gui)章和公積(ji)金中心規(gui)定的其他(ta)條件。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買商品房(fang)、經濟適用房(fang)，需提供(gong)《商品房(fang)（經濟適用房(fang)）預售(shou)合同》及不低于(yu)房(fang)價總額20%的首付款單據(ju)；

2、自建(jian)、翻建(jian)、大修自住(zhu)普通住(zhu)房，需(xu)提(ti)供建(jian)設或(huo)房產行政主管(guan)部門批準的規劃、施工文件(jian)，土地(di)使用證(zheng)或(huo)原房屋產權證(zheng)，建(jian)筑施工合同(tong)及工程預算(suan)或(huo)決算(suan)；

3、購買(mai)二手房，需提供(gong)《房地產買(mai)賣契約(yue)》及契稅(shui)完稅(shui)憑證；

4、單位集資(zi)建(jian)(jian)房，需提供集資(zi)建(jian)(jian)房批準(zhun)文件、集資(zi)建(jian)(jian)房交款(kuan)單據、集資(zi)建(jian)(jian)房或買(mai)房協議書；

5、借款人及其配偶的有效(xiao)身份(fen)證(zheng)(zheng)明、婚姻(yin)證(zheng)(zheng)明、戶籍證(zheng)(zheng)明或(huo)有效(xiao)居(ju)住證(zheng)(zheng)明；

6、房(fang)地產評估(gu)機構出具的抵押(ya)物評估(gu)報告；

7、保(bao)證人出具(ju)的擔保(bao)證明及保(bao)證人的有效身份證明；

8、房地產置業擔保公司(si)出(chu)具(ju)的擔保證明(ming)；

9、公積(ji)金(jin)中心要(yao)求提(ti)供的其他材料(liao)。

五、辦理程序

1、借款人向公(gong)積金(jin)中心各分支機構領取并如實(shi)填報《住房公(gong)積金(jin)貸款申請表(biao)》，同時附(fu)有關材料報送公(gong)積金(jin)中心審查；

2、公積金中(zhong)(zhong)心各分(fen)支機構通過對借(jie)款(kuan)(kuan)人購房真實性及還款(kuan)(kuan)能力的審(shen)查(cha)，提(ti)出貸款(kuan)(kuan)額度和期限的建議，初審(shen)合格(ge)并經分(fen)支機構負責人簽(qian)署(shu)意見(jian)后(hou)報市公積金中(zhong)(zhong)心審(shen)批；

3、市公積金中心審(shen)查后(hou)作出準予(yu)貸款或不予(yu)貸款的決(jue)定，將貸款材料(liao)轉回各分支機構；

4、準予貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)，由(you)(you)公(gong)積(ji)金中心各分支(zhi)機構將(jiang)貸(dai)款(kuan)(kuan)材(cai)料轉受托(tuo)銀(yin)行，由(you)(you)受托(tuo)銀(yin)行通知(zhi)借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)及抵押擔保(bao)當(dang)事人(ren)(ren)，并簽(qian)訂《住房公(gong)積(ji)金借(jie)款(kuan)(kuan)合同》，辦理抵押擔保(bao)手續；對(dui)不(bu)符合貸(dai)款(kuan)(kuan)條件的(de)，由(you)(you)各分支(zhi)機構通知(zhi)借(jie)款(kuan)(kuan)申(shen)請人(ren)(ren)并說明(ming)原因；

5、受托銀行向借款(kuan)人(ren)發放貸款(kuan)。

六、辦理時限

1、受理審查。分支機(ji)構初(chu)審時(shi)間自受理貸款(kuan)申請之日起不超過(guo)2個(ge)工作(zuo)日，批量(liang)較(jiao)大(da)或(huo)有其(qi)他(ta)特殊情(qing)況(kuang)時(shi)可延(yan)長3個(ge)工作(zuo)日；

2、審核審批。市公積金(jin)中心審批時(shi)間(jian)自收到各分支機構報送(song)的貸款材(cai)料起不(bu)超(chao)過3工作日。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)(dai)款，是(shi)由各地(di)住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金管理中(zhong)心(xin)運用申請公(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)(dai)款的職(zhi)工所(suo)繳(jiao)納的住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房(fang)(fang)的住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金繳(jiao)存(cun)人和在(zai)職(zhi)期間繳(jiao)存(cun)住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金的離退休職(zhi)工發放的房(fang)(fang)屋抵押貸(dai)(dai)款。

申請公積金貸款的條件：

1.只有參加(jia)住(zhu)(zhu)房公積(ji)金(jin)制(zhi)度(du)的職工(gong)才有資(zi)格申請(qing)住(zhu)(zhu)房公積(ji)金(jin)貸款(kuan)，沒(mei)有參加(jia)住(zhu)(zhu)房公積(ji)金(jin)制(zhi)度(du)的職工(gong)就不能(neng)申請(qing)住(zhu)(zhu)房公積(ji)金(jin)貸款(kuan)。

2.參加住房(fang)公積(ji)金(jin)制度者要申(shen)請(qing)住房(fang)公積(ji)金(jin)個人購房(fang)貸(dai)(dai)款還必(bi)須符合以下條件：即申(shen)請(qing)貸(dai)(dai)款前連續繳存住房(fang)公積(ji)金(jin)的時(shi)間(jian)不(bu)(bu)少(shao)于六個月(yue)。因為(wei)，如果職(zhi)工繳存住房(fang)公積(ji)金(jin)的行為(wei)不(bu)(bu)正常，時(shi)斷(duan)時(shi)續，說明其收入不(bu)(bu)穩定，發放貸(dai)(dai)款后容易產(chan)生(sheng)風險。

3.配偶一方申(shen)請了住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金貸(dai)款(kuan)，在其未還清貸(dai)款(kuan)本息之前(qian)，配偶雙(shuang)方均不能再獲得住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金貸(dai)款(kuan)。因為，住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金貸(dai)款(kuan)是滿足(zu)職工家庭住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)基(ji)本需求時提(ti)供(gong)的(de)金融支持，是一種"住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)保(bao)障型"的(de)金融支持。

4.貸(dai)(dai)款(kuan)申請(qing)人在提(ti)出住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)申請(qing)時(shi)，除(chu)必須(xu)具有較穩定(ding)的(de)經(jing)濟(ji)收入(ru)和償還貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)能(neng)(neng)力(li)外，沒有尚未還清(qing)的(de)數額較大、可能(neng)(neng)影響住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)償還能(neng)(neng)力(li)的(de)其(qi)他債(zhai)務(wu)。當(dang)職工有其(qi)他債(zhai)務(wu)纏(chan)身時(shi)，再(zai)給予住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)，風險就(jiu)很大，違背(bei)了住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)安(an)全運作的(de)原則(ze)。

5.公積金貸款期限(xian)(xian)最長不(bu)超(chao)過30年。辦(ban)理組合貸款的(de)，公積金貸款和商業性住房貸款的(de)貸款期限(xian)(xian)必須(xu)一致。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一、住(zhu)(zhu)房(fang)公積金個(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)只能用于繳存職工購買、建造(zao)、翻建、大修普通(tong)自(zi)住(zhu)(zhu)房(fang)，以支持(chi)基本住(zhu)(zhu)房(fang)需(xu)求(qiu)。嚴禁使用住(zhu)(zhu)房(fang)公積金個(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)進行投機性購房(fang)。

二、保持(chi)繳(jiao)存(cun)職(zhi)工家庭(ting)(包括借款人(ren)、配偶及未成(cheng)年(nian)子女(nv)，下同)使用(yong)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公(gong)積金(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)款購(gou)買首(shou)(shou)套(tao)(tao)普(pu)通自住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)政(zheng)策的連續性和穩定性。使用(yong)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公(gong)積金(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)款購(gou)買首(shou)(shou)套(tao)(tao)普(pu)通自住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)，套(tao)(tao)型建(jian)筑面積在(zai)90平(ping)方米(含)以下的，貸(dai)(dai)款首(shou)(shou)付(fu)款比例不(bu)得低于20%;套(tao)(tao)型建(jian)筑面積在(zai)90平(ping)方米以上的，貸(dai)(dai)款首(shou)(shou)付(fu)款比例不(bu)得低于30%。

三、第二套住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金個(ge)人住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)的發放對(dui)象，僅限于現有人均住(zhu)房(fang)(fang)建筑面積(ji)(ji)低于當地平均水平的繳存職工家庭，且貸(dai)(dai)款(kuan)用途僅限于購買改善(shan)居住(zhu)條件的普通自(zi)住(zhu)房(fang)(fang)。第二套住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金個(ge)人住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)首(shou)(shou)付(fu)款(kuan)比例不得低于50%，貸(dai)(dai)款(kuan)利率不得低于同期首(shou)(shou)套住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金個(ge)人住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)利率的1.1倍。

四、停(ting)止向(xiang)購(gou)買(mai)第三套及以上(shang)住房的繳存職(zhi)工(gong)家庭發放住房公積(ji)金個人(ren)住房貸款。

五、城市住房(fang)(fang)(fang)(fang)公積金管理(li)委(wei)員(yuan)會要根據當地住房(fang)(fang)(fang)(fang)價格、人均住房(fang)(fang)(fang)(fang)建筑面積和(he)(he)住房(fang)(fang)(fang)(fang)公積金業(ye)務發展狀況，以支持繳存職工購買普通自(zi)住房(fang)(fang)(fang)(fang)的貸款需求為原(yuan)則，合(he)理(li)確定(ding)住房(fang)(fang)(fang)(fang)公積金個人住房(fang)(fang)(fang)(fang)貸款最高(gao)額(e)度，并報(bao)省級住房(fang)(fang)(fang)(fang)城鄉建設、財政(zheng)(zheng)、人民銀行、銀監部門備(bei)案。直轄市、新疆生(sheng)產建設兵(bing)團住房(fang)(fang)(fang)(fang)公積金個人住房(fang)(fang)(fang)(fang)貸款最高(gao)額(e)度報(bao)住房(fang)(fang)(fang)(fang)城鄉建設部、財政(zheng)(zheng)部、人民銀行和(he)(he)銀監會備(bei)案。

六(liu)、城(cheng)市住(zhu)房(fang)公積金(jin)管(guan)理(li)(li)(li)中心(xin)和受委托銀行要(yao)(yao)采(cai)取(qu)有效(xiao)措施，加強住(zhu)房(fang)公積金(jin)個(ge)人住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)的調查(cha)、審核、抵(di)押、發放(fang)、回(hui)收等工作，切實加強貸(dai)款(kuan)風險管(guan)理(li)(li)(li)，保障(zhang)資金(jin)安全(quan)。住(zhu)房(fang)公積金(jin)管(guan)理(li)(li)(li)中心(xin)要(yao)(yao)會同有關主管(guan)部(bu)門，抓(zhua)緊建立信息(xi)共享機制，防范騙取(qu)住(zhu)房(fang)公積金(jin)個(ge)人住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)等行為。同時，要(yao)(yao)簡化(hua)辦理(li)(li)(li)手續，提高服務水平。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公(gong)積金相(xiang)關問(wen)答問(wen)：每年的公(gong)積金繳存數(shu)額(e)是按照收(shou)入的多(duo)少(shao)來確(que)定的？

問(wen)：每年的(de)公積金繳存數額是按照收入的(de)多少來確定的(de)？

答：職(zhi)工(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)月繳(jiao)(jiao)存(cun)額(e)(e)=職(zhi)工(gong)(gong)本人住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)月繳(jiao)(jiao)存(cun)基數(shu)×職(zhi)工(gong)(gong)個人住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)(jiao)存(cun)比例(li)+職(zhi)工(gong)(gong)本人住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)月繳(jiao)(jiao)存(cun)基數(shu)×單(dan)位住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)(jiao)存(cun)比例(li)。我市職(zhi)工(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)(jiao)存(cun)基數(shu)為1050—13284元。繳(jiao)(jiao)存(cun)基數(shu)額(e)(e)度為職(zhi)工(gong)(gong)上年月平均工(gong)(gong)資(zi)。我市職(zhi)工(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)單(dan)位繳(jiao)(jiao)存(cun)比例(li)為6%-12%。

問：在成都用公積金(jin)貸(dai)款買(mai)房(fang)，首(shou)套(tao)房(fang)和二套(tao)房(fang)的首(shou)付是多少？

答：購(gou)買首(shou)套(tao)自住(zhu)住(zhu)房(fang)(fang)且建筑面積≦90平(ping)(ping)方米，首(shou)付(fu)兩成；購(gou)買首(shou)套(tao)自住(zhu)住(zhu)房(fang)(fang)且建筑面積>90平(ping)(ping)方米，首(shou)付(fu)三成；第(di)二(er)套(tao)購(gou)房(fang)(fang)首(shou)付(fu)五(wu)成，貸(dai)款(kuan)利率在首(shou)套(tao)基礎上上浮10%。對“第(di)二(er)套(tao)住(zhu)房(fang)(fang)”的認定(ding)按照國家相(xiang)(xiang)關(guan)部(bu)門(men)規定(ding)執行，具體情況以(yi)房(fang)(fang)管相(xiang)(xiang)關(guan)部(bu)門(men)查房(fang)(fang)結果(guo)為準(zhun)。

問：住房公(gong)積金貸款還款方(fang)式有哪些？

答：貸(dai)款期(qi)限在一年(nian)以(yi)內（含1年(nian)）的，還(huan)(huan)款方式(shi)(shi)為(wei)到期(qi)一次還(huan)(huan)本付息；貸(dai)款期(qi)限在一年(nian)以(yi)上的，借款人應按(an)月償還(huan)(huan)貸(dai)款本息，方式(shi)(shi)為(wei)等額(e)本息或等額(e)本金。

等(deng)額(e)本(ben)息還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)法，即貸款(kuan)(kuan)(kuan)期每(mei)月以相等(deng)的(de)額(e)度平均償還(huan)貸款(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)息。等(deng)額(e)本(ben)金還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)法，即每(mei)月等(deng)額(e)償還(huan)貸款(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)金，貸款(kuan)(kuan)(kuan)利息隨本(ben)金逐月遞減。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月(yue)(yue)還(huan)(huan)(huan)(huan)款額=貸款總(zong)額×月(yue)(yue)利率(lv)(lv)×[（1+月(yue)(yue)利率(lv)(lv)）^（^此符號叫“乘方”，而乘方的具體(ti)數(shu)字就是(shi)還(huan)(huan)(huan)(huan)款總(zong)月(yue)(yue)數(shu)。如“^=12”即代表還(huan)(huan)(huan)(huan)款總(zong)月(yue)(yue)數(shu)為12個(ge)月(yue)(yue)。）還(huan)(huan)(huan)(huan)款總(zong)月(yue)(yue)數(shu)/（1+月(yue)(yue)利率(lv)(lv)）^還(huan)(huan)(huan)(huan)款總(zong)月(yue)(yue)數(shu)1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計算(suan)方式：月利率=4.5%/12=0.375%

每月還(huan)款額=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元(yuan)）

等額本息還款方式的還款額每個月都沒有變化，比較(jiao)適合(he)于預期工資(zi)收入較(jiao)為穩定的借款人辦(ban)理。

（二）每月等額本金還款方式

借款(kuan)期內(nei)每月以相等(deng)的額度償還(huan)貸(dai)(dai)款(kuan)本(ben)金，這種方式的特點(dian)是貸(dai)(dai)款(kuan)利息(xi)隨(sui)本(ben)金逐月減少而(er)遞減。

計(ji)算公式(shi)為：月(yue)還(huan)款(kuan)額(e)=貸款(kuan)本金(jin)(jin)÷還(huan)款(kuan)期數+（貸款(kuan)本金(jin)(jin)－已歸(gui)還(huan)本金(jin)(jin)累計(ji)額(e)）×月(yue)利率。

等額本金(jin)還款(kuan)方(fang)式(shi)在貸(dai)款(kuan)初(chu)期還款(kuan)壓力(li)大，以后逐期下降(jiang)，適合于供款(kuan)能(neng)力(li)較強，但預期收入下降(jiang)的職(zhi)工。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由(you)于(yu)金融產品定價(jia)策略不同，同一(yi)貸款(kuan)品種，在不同的(de)銀(yin)(yin)行(xing)有著不同的(de)利率(lv)。比如同為汽車貸款(kuan)，有的(de)銀(yin)(yin)行(xing)執行(xing)的(de)是基(ji)準利率(lv)，有的(de)銀(yin)(yin)行(xing)則是將利率(lv)上浮(fu)10%—20%，甚至(zhi)更高。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀行對貸款的歸還(huan)(huan)規定了多種靈活多樣的方式，較為常(chang)用的有兩種———“月均(jun)等(deng)(deng)額還(huan)(huan)款”和“月均(jun)等(deng)(deng)本金還(huan)(huan)款”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充分利(li)用與(yu)貸款相(xiang)關的(de)細微規定，以進(jin)一步減少貸款成本。