公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)買房流(liu)程(cheng)超全攻(gong)略 為您梳理(li)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)買房的好處

住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金貸款(kuan)是指由各地(di)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金管理中心運用職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)以其所(suo)在(zai)單(dan)位(wei)所(suo)繳(jiao)(jiao)納(na)的(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金，委托商業(ye)(ye)銀行向繳(jiao)(jiao)存(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金的(de)在(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)和(he)在(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)期(qi)間繳(jiao)(jiao)存(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金的(de)離退休職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)發放(fang)的(de)房(fang)屋抵押貸款(kuan)。住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金是指國家機關、國有企(qi)業(ye)(ye)、城鎮(zhen)(zhen)集體企(qi)業(ye)(ye)、外商投(tou)資企(qi)業(ye)(ye)、城鎮(zhen)(zhen)私營企(qi)業(ye)(ye)及其他城鎮(zhen)(zhen)企(qi)業(ye)(ye)、事業(ye)(ye)單(dan)位(wei)及其在(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)繳(jiao)(jiao)存(cun)的(de)長期(qi)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)儲(chu)金。職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)繳(jiao)(jiao)存(cun)的(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金和(he)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)所(suo)在(zai)單(dan)位(wei)為職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)繳(jiao)(jiao)存(cun)的(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金，是職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)按照(zhao)規(gui)定儲(chu)存(cun)起來的(de)專項(xiang)用于(yu)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)消費支(zhi)出的(de)個人儲(chu)金，屬于(yu)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)個人所(suo)有。職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)離退休時本息余額一次付償，退還(huan)給職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)本人。

類別

住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款的(de)類別(bie)有：新房(fang)貸(dai)(dai)款、二手(shou)房(fang)貸(dai)(dai)款、自建住(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款，住(zhu)房(fang)裝修貸(dai)(dai)款、商(shang)業(ye)性住(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款轉公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款等。（注意：不是所有的(de)公(gong)(gong)積金(jin)中心(xin)都提供以上類別(bie)的(de)貸(dai)(dai)款，請先咨詢當地住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)管理機構）

特點

相對(dui)于商業(ye)住房貸款(kuan)，住房公積金(jin)貸款(kuan)具有利率較低(di)，還(huan)款(kuan)方(fang)式靈活(huo)，首付比例低(di)的優點，缺點在(zai)于手續繁(fan)瑣，審(shen)批時間長。

還款技巧

公(gong)積金(jin)(jin)(jin)自(zi)(zi)(zi)由還款(kuan)是(shi)指在(zai)(zai)申請住房公(gong)積金(jin)(jin)(jin)貸款(kuan)買房時，住房公(gong)積金(jin)(jin)(jin)管(guan)理(li)中(zhong)心根據借款(kuan)金(jin)(jin)(jin)額(e)和期限，給(gei)出一(yi)個最(zui)低(di)(di)還款(kuan)額(e)，以后每月(yue)還款(kuan)額(e)不(bu)(bu)再一(yi)成不(bu)(bu)變，而是(shi)可以在(zai)(zai)還款(kuan)金(jin)(jin)(jin)額(e)不(bu)(bu)少于最(zui)低(di)(di)還款(kuan)額(e)的(de)前提下，根據自(zi)(zi)(zi)身的(de)收入(ru)情況(kuang)，自(zi)(zi)(zi)由安排每月(yue)還款(kuan)額(e)的(de)還款(kuan)方式。

值(zhi)得注意的(de)(de)(de)(de)(de)是，公(gong)積(ji)金(jin)自(zi)由還(huan)款(kuan)在(zai)給與借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)最大的(de)(de)(de)(de)(de)自(zi)主性的(de)(de)(de)(de)(de)同時，對借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)在(zai)技術(shu)手段、風險防范、收(shou)益(yi)實現等方(fang)面都提(ti)出了(le)更高的(de)(de)(de)(de)(de)要求。月供基本上是由借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)自(zi)己(ji)決定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)，這就意味著整(zheng)體(ti)利(li)息(xi)(xi)支(zhi)付也是由借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)自(zi)己(ji)定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)。一般來說公(gong)積(ji)金(jin)貸款(kuan)在(zai)還(huan)款(kuan)的(de)(de)(de)(de)(de)時候，先期還(huan)款(kuan)越少(shao)，支(zhi)付的(de)(de)(de)(de)(de)利(li)息(xi)(xi)絕對越多(duo)；先期還(huan)款(kuan)越多(duo)，支(zhi)付的(de)(de)(de)(de)(de)利(li)息(xi)(xi)絕對越少(shao)。

1. 自由還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)為“日對日還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)”，即(ji)放(fang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日為當月某日，還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日即(ji)為每(mei)月某日。如果該月沒有(you)對應(ying)的還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日，則在當月最后一天還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。例如：1月31日放(fang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，2月28日還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借款(kuan)人(ren)的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)全(quan)部還(huan)清后，要到辦理貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)管(guan)理部領取還(huan)清全(quan)部貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)證明。

辦理流程

1、貸款(kuan)人(ren)申請住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)貸款(kuan)需到銀行提出書面申請，填寫住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)貸款(kuan)申請表(biao)并如實提供下(xia)列資料：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七)公積金中心要求提(ti)供的其他資料。

2、對(dui)資料齊全的借款(kuan)申請，銀行(xing)及時受(shou)理審查，并及時報送(song)公積(ji)金中心。

3、公積金中心(xin)負責審批(pi)貸款，并及(ji)時將審批(pi)結(jie)果通知(zhi)銀行。

4、銀(yin)行按公(gong)積(ji)(ji)金(jin)中心審(shen)批的(de)結果(guo)通知申(shen)請人(ren)辦理貸款(kuan)手續，由借(jie)款(kuan)人(ren)夫妻雙方與(yu)銀(yin)行簽訂借(jie)款(kuan)合(he)(he)同及相關的(de)合(he)(he)同或協議(yi)，并(bing)將借(jie)款(kuan)合(he)(he)同等手續送公(gong)積(ji)(ji)金(jin)中心復核(he)，公(gong)積(ji)(ji)金(jin)中心核(he)準(zhun)后即劃(hua)撥委貸基金(jin)，由受托銀(yin)行按借(jie)款(kuan)合(he)(he)同的(de)約定按時足額發放貸款(kuan)。

5、以住房(fang)抵押方式擔保的，借款人要到房(fang)屋(wu)坐落地區的房(fang)屋(wu)產(chan)權管(guan)理部(bu)門辦(ban)理房(fang)產(chan)抵押登記手續，抵押合(he)同或(huo)協議(yi)由夫(fu)妻雙方簽字，以有價證(zheng)券質押的，借款人將有價證(zheng)券交管(guan)理部(bu)或(huo)盟中心(xin)收押保管(guan)。

貸款額度

大部分城(cheng)市都規(gui)定了單筆(bi)住房公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款的最高(gao)額(e)度(du)，比(bi)如成都個人單筆(bi)住房公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款最高(gao)額(e)度(du)為40萬(wan)元；廣(guang)州市住房公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款個人最高(gao)額(e)度(du)為50萬(wan)元，北(bei)京市住房公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款額(e)度(du)最高(gao)是(shi)80萬(wan)，如果評(ping)(ping)級(ji)(ji)評(ping)(ping)到3A級(ji)(ji)別(bie)的話最高(gao)可(ke)以到80萬(wan)*（1+30%）=104萬(wan),2A評(ping)(ping)級(ji)(ji)可(ke)以貸(dai)(dai)92萬(wan)。

其(qi)次，住(zhu)房公積(ji)金(jin)貸(dai)款額度最高不超過房款總額的70%；

住房公(gong)積金貸(dai)款(kuan)額度(du)公(gong)式：

借款(kuan)申(shen)請人(ren)(ren)及配偶公積金個人(ren)(ren)月繳存額之和÷實際繳存比例×12（月）×0.45（還款(kuan)能力系數）×貸(dai)款(kuan)期限(xian)（最長可貸(dai)年限(xian)）

若(ruo)夫妻雙(shuang)方繳(jiao)存比例不(bu)一致的，按(an)比例較高(gao)的一方確定(ding)實際繳(jiao)存比例。

不高于(yu)按借款(kuan)(kuan)申請人及(ji)配偶還款(kuan)(kuan)能(neng)力確(que)定(ding)的(de)貸款(kuan)(kuan)限額。

申請(qing)公積金貸款還應滿足(zu)月還款/月收入(ru)不大(da)于50%（其(qi)中(zhong)：月還款包括(kuo)已有負(fu)債和本次(ci)負(fu)債每(mei)月還款之和）。

額度計算

公積(ji)金貸款(kuan)額(e)度的計(ji)算，要(yao)根據(ju)還貸能力、房價成數(shu)、住房公積(ji)金賬(zhang)戶(hu)余額(e)和貸款(kuan)最高限額(e)四個條件(jian)來確定(ding)，四個條件(jian)算出的最小值(zhi)就是借款(kuan)人(ren)最高可貸數(shu)額(e)。計(ji)算方法(fa)如下：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)月工資總額(e)+借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)所在(zai)單位住房公積金月繳存(cun)額(e)）×還貸(dai)能力系(xi)數(shu)-借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)現有(you)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)月應(ying)還款(kuan)(kuan)(kuan)總額(e)]×貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期限（月）。

使用配偶額度的(de)：

[（夫妻雙方月(yue)工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月(yue)繳存額）×還貸(dai)能(neng)力系數-夫妻雙方現有貸(dai)款月(yue)應還款總額]×貸(dai)款期限（月(yue)）。

其中還貸能力系數為40%

月工資總額=公積金月繳(jiao)額÷（單位(wei)繳(jiao)存比例+個(ge)人繳(jiao)存比例）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式(shi)為：貸(dai)款(kuan)額度=房(fang)屋價格×貸(dai)款(kuan)成數

其中(zhong)貸款成數根據購建(jian)修房屋的不同類型(xing)和房貸套(tao)數來確(que)定：

a.購買商(shang)(shang)品(pin)住(zhu)房、限價商(shang)(shang)品(pin)住(zhu)房、定(ding)(ding)向(xiang)(xiang)安置經濟適(shi)(shi)用住(zhu)房、定(ding)(ding)向(xiang)(xiang)銷售經濟適(shi)(shi)用房或私產住(zhu)房。

職(zhi)工家庭（包(bao)括職(zhi)工、配偶(ou)及(ji)未(wei)成年子女，下同）貸(dai)款(kuan)購買(mai)首(shou)套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)（包(bao)括商品住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)、限(xian)價商品住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)、定(ding)向安置經濟適用(yong)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)、定(ding)向銷(xiao)售經濟適用(yong)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)或私產住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)），且(qie)所(suo)(suo)購住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)建筑(zhu)面積(ji)在(zai)90平方(fang)米（含90平方(fang)米）以(yi)下的(de)，應支付不(bu)低于(yu)所(suo)(suo)購住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)價款(kuan)20%的(de)首(shou)付款(kuan)，貸(dai)款(kuan)額(e)度(du)(du)不(bu)高于(yu)所(suo)(suo)購住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)價款(kuan)的(de)80%；所(suo)(suo)購住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)建筑(zhu)面積(ji)超過(guo)90平方(fang)米，應支付不(bu)低于(yu)所(suo)(suo)購住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)價款(kuan)30%的(de)首(shou)付款(kuan)，貸(dai)款(kuan)額(e)度(du)(du)不(bu)高于(yu)所(suo)(suo)購住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)價款(kuan)的(de)70%。

職(zhi)工(gong)家庭(ting)貸款購買(mai)第二(er)套(tao)住房的，應支(zhi)付(fu)不低于所(suo)購住房價(jia)款50%的首(shou)付(fu)款，貸款額(e)度不高于所(suo)購住房價(jia)款的50%。

職(zhi)工家庭(ting)貸款購買第三套及以上住房的，暫停發放(fang)個人住房公積金貸款。

購買私產住房的(de)，房屋價(jia)格(ge)和評估價(jia)格(ge)不一致時，取(qu)二者(zhe)低值(zhi)核定(ding)額(e)度。

購(gou)(gou)買定向安置經(jing)濟適(shi)用住(zhu)房(fang)的(de)，貸(dai)款(kuan)額度還(huan)應不高于所(suo)購(gou)(gou)住(zhu)房(fang)全部價款(kuan)與房(fang)屋補償金的(de)差價。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職(zhi)工(gong)申請(qing)住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金貸款(kuan)的(de)，貸款(kuan)額度不得高于職(zhi)工(gong)申請(qing)貸款(kuan)時住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金賬(zhang)戶(hu)余(yu)(yu)額（同時使(shi)用(yong)配偶住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金申請(qing)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金貸款(kuan)，為職(zhi)工(gong)及配偶住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金賬(zhang)戶(hu)余(yu)(yu)額之和）的(de)10倍，住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金賬(zhang)戶(hu)余(yu)(yu)額不足2萬的(de)按(an)2萬計算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使(shi)用本人(ren)住房(fang)公積(ji)金申請(qing)住房(fang)公積(ji)金貸(dai)款的，貸(dai)款最(zui)高限額40萬元(yuan)；同時使(shi)用配(pei)偶(ou)住房(fang)公積(ji)金申請(qing)住房(fang)公積(ji)金貸(dai)款的，貸(dai)款最(zui)高限額60萬元(yuan)。

使用(yong)本人(ren)住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)申(shen)請住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)，且(qie)(qie)申(shen)請貸款(kuan)時(shi)本人(ren)正常繳(jiao)存補充住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)的，貸款(kuan)最高(gao)限額(e)50萬(wan)元；同時(shi)使用(yong)配(pei)偶住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)申(shen)請住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)，且(qie)(qie)申(shen)請貸款(kuan)時(shi)本人(ren)或(huo)其配(pei)偶正常繳(jiao)存補充住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)的，貸款(kuan)最高(gao)限額(e)70萬(wan)元。

申請(qing)貸款時職工或(huo)其配偶正常繳存(cun)按月住(zhu)房補貼(tie)的(de)(de)，參照(zhao)正常繳存(cun)補充住(zhu)房公(gong)積金的(de)(de)規定執行。

計(ji)算出的貸款額度數值(zhi)保留(liu)到千(qian)位，千(qian)位以下不為零的千(qian)位加一(yi)。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交(jiao)存了(le)住房公積(ji)金的，即便是(shi)農村戶(hu)口，也可(ke)以(yi)申請住房公積(ji)金貸款；

2、本(ben)人及所在(zai)單位在(zai)本(ben)市按時足額(e)繳存住房公(gong)積金一年以上（從后往前推算）；

3、有穩定的職(zhi)業收入(ru)，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4、有購買自住房的合法合同或協議，并有所需(xu)規定比例自籌資金；

5、有《擔保(bao)法(fa)》規定(ding)的(de)資產(chan)為貸(dai)款(kuan)抵押或質押；

6、同意辦理置業擔(dan)保或抵押物財產保險(xian)；

7、同意(yi)住房公積金管理中心規定(ding)的其他(ta)條件。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商(shang)品房(fang)(fang) （開發(fa)商(shang)必須與市住房(fang)(fang)公積金管(guan)理中心(xin)簽訂貸款合作協議）；

2、現住(zhu)房 （即房改購買產(chan)權）；

3、二(er)手房 （上市交易(yi)的(de)存量房）；

4、無(wu)產(chan)權住房(fang)（必須以自有或第三者(zhe)房(fang)屋所有權作抵(di)押(ya)）;

5、拍賣房(fang) （拍賣公(gong)司必須與(yu)市住房(fang)公(gong)積(ji)金管理中心簽訂貸款合作協議）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍(jun)隊產(chan)權的自住房屋；

2、集(ji)體土地上(shang)己形成(cheng)一定規模的(de)小區(qu)內的(de)自住房屋；

3、投(tou)資(zi)代建的(de)自(zi)住(zhu)房屋(wu)。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保(bao)險或擔保(bao)費：純公積金(jin)貸款為(wei)：貸款額×相(xiang)應費率×貸款年(nian)限

組合(he)貸(dai)款為(wei)：房(fang)款總(zong)額×相應費(fei)率(lv)×貸(dai)款年限(xian)

2、契稅：房款總額×1.5%

3、抵押登記費：貸款額×1.5%；最多(duo)不超過200元；

4、工(gong)本費：a，商品房為：純公積金(jin)貸(dai)款160元，組合貸(dai)款170元；

b，其他(ta)為：純公(gong)積金貸款80元，組(zu)合貸款為90元；

注：產權(quan)共有的(de)另加10元；

5、代辦費：純公積金貸款(kuan)為200元，組合貸款(kuan)為250元；

6、維修(xiu)基金：建筑面積×40元/平米

7、測(ce)量費：建筑(zhu)面積×0.19元/平(ping)米

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品房：保險或擔保費(fei)(fei)、契稅(shui)、抵押(ya)登(deng)記費(fei)(fei)、工本費(fei)(fei)、代(dai)辦費(fei)(fei)、維修(xiu)基金、測量費(fei)(fei)；

現住房：保險或擔保費、抵押登記費、工本費；

二手(shou)房：保(bao)(bao)險或擔保(bao)(bao)費(fei)、抵押登記費(fei)、工本費(fei)、代辦費(fei)；

無產權房(fang)：保(bao)(bao)險(xian)或擔保(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)、抵押(ya)登記(ji)費(fei)(fei)(fei)、工(gong)本費(fei)(fei)(fei)、代辦(ban)費(fei)(fei)(fei)；

拍(pai)賣房 （己辦理產權(quan)）：保險或擔(dan)保費、抵押(ya)登記(ji)費、工本費、代辦費；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔助借(jie)款(kuan)人(ren)是(shi)指符合公(gong)積(ji)金借(jie)款(kuan)條(tiao)件(jian)，與主(zhu)要借(jie)款(kuan)人(ren)是(shi)夫妻關系(xi)或者是(shi)主(zhu)要借(jie)款(kuan)人(ren)的直系(xi)親屬.公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)對主(zhu)，輔借(jie)款(kuan)人(ren)而(er)言(yan)，只能享受規(gui)定額度內貸(dai)款(kuan)，不能重(zhong)復辦(ban)理。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第一步、申請人(ren)持已公證的二手房買賣(mai)契約到(dao)住房公積金管理中(zhong)心（以下簡稱中(zhong)心）領取貸款申請表；

第(di)二步、申(shen)請人持本人及輔助借(jie)款(kuan)人身份證，戶口簿，填寫好的(de)貸款(kuan)申(shen)請表，房(fang)屋(wu)買(mai)賣(mai)契約，已過戶的(de)房(fang)屋(wu)所有權證，評估報告等材料到中心審核貸款(kuan)額度(du)并計算應交的(de)各(ge)項費用；

第三步(bu)、中心工(gong)作人(ren)員現(xian)場看房后(hou)，對同意辦理貸款(kuan)(kuan)的(de)，申(shen)(shen)請人(ren)應向中心提交如下材料：借款(kuan)(kuan)人(ren)身份(fen)(fen)證(zheng)復(fu)(fu)(fu)印(yin)(yin)件(jian)4份(fen)(fen)，戶(hu)口簿復(fu)(fu)(fu)印(yin)(yin)件(jian)1份(fen)(fen)，貸款(kuan)(kuan)申(shen)(shen)請表，房屋買賣(mai)契約(yue)1份(fen)(fen)，評估(gu)報告2份(fen)(fen)，已過戶(hu)的(de)房屋所有權證(zheng)及(ji)所有權證(zheng)復(fu)(fu)(fu)印(yin)(yin)件(jian)2份(fen)(fen)，完稅發票復(fu)(fu)(fu)印(yin)(yin)件(jian)1份(fen)(fen)，并(bing)交納相關費(fei)用（擔保費(fei)，抵(di)押登記費(fei)，代辦手續費(fei)等(deng)費(fei)用）后(hou)簽(qian)訂貸款(kuan)(kuan)合同；

第(di)四步、申請人在指定日期到中心代辦銀行(xing)窗口劃(hua)款，并領取回執(zhi)。

公積金貸款的還款方式

有兩(liang)種(zhong)，一種(zhong)為(wei)等額(e)本(ben)(ben)息(xi)(xi)法(fa)(fa)(fa)。等額(e)本(ben)(ben)息(xi)(xi)法(fa)(fa)(fa)：每月還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)相(xiang)等，在每月還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)中包含(han)的(de)本(ben)(ben)金(jin)(jin)(jin)(jin)償(chang)(chang)(chang)還(huan)先(xian)少后多，利息(xi)(xi)償(chang)(chang)(chang)還(huan)先(xian)多后少。該法(fa)(fa)(fa)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)償(chang)(chang)(chang)還(huan)前(qian)(qian)期借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人負擔(dan)(dan)較(jiao)輕，但貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期要付的(de)利息(xi)(xi)總額(e)比(bi)等額(e)本(ben)(ben)金(jin)(jin)(jin)(jin)法(fa)(fa)(fa)要多，適合(he)(he)于購(gou)房前(qian)(qian)期資金(jin)(jin)(jin)(jin)緊張(zhang)的(de)用戶。等額(e)本(ben)(ben)金(jin)(jin)(jin)(jin)法(fa)(fa)(fa)：每次償(chang)(chang)(chang)還(huan)的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金(jin)(jin)(jin)(jin)額(e)相(xiang)等，利息(xi)(xi)隨著本(ben)(ben)金(jin)(jin)(jin)(jin)的(de)減(jian)少而(er)減(jian)少。該法(fa)(fa)(fa)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)償(chang)(chang)(chang)還(huan)前(qian)(qian)期借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人負擔(dan)(dan)較(jiao)重，但貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期要付的(de)利息(xi)(xi)總額(e)比(bi)等額(e)本(ben)(ben)息(xi)(xi)法(fa)(fa)(fa)要少，適合(he)(he)于購(gou)房前(qian)(qian)期資金(jin)(jin)(jin)(jin)不太緊張(zhang)，前(qian)(qian)期償(chang)(chang)(chang)還(huan)能力(li)較(jiao)強的(de)用戶。

公積金貸款的還款規定

借款(kuan)(kuan)人需在(zai)每月20日(ri)前(qian)按照貸款(kuan)(kuan)還款(kuan)(kuan)計劃表上的本息(xi)金(jin)額將款(kuan)(kuan)項存(cun)(cun)入己(ji)開立的活期存(cun)(cun)折（信用卡）中，20日(ri)晚由代辦銀(yin)行予以(yi)扣(kou)收(shou)，未(wei)及時存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)或(huo)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)余額不足(zu)的從21日(ri)開始按罰(fa)息(xi)利率計算并收(shou)取滯納(na)金(jin)。需要(yao)注(zhu)意的是每次扣(kou)款(kuan)(kuan)后(hou)的帳戶余額要(yao)在(zai) 10元以(yi)上，否(fou)則銀(yin)行的扣(kou)款(kuan)(kuan)系統將按存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)不足(zu)視為(wei)逾期而收(shou)取滯納(na)金(jin)。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)持公積金借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)合同，借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)和抵押人(ren)印章，現金到中心(xin)窗口辦(ban)(ban)理(li).提前部(bu)分還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)金額要(yao)求5000元以上(shang)。需要(yao)注意(yi)的是，對(dui)2000年末以前辦(ban)(ban)理(li)公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的，借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)要(yao)到房屋(wu)所在(zai)區域的住房公積金管理(li)中心(xin)或(huo)所屬辦(ban)(ban)事(shi)處。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前(qian)提條件是(shi)拍(pai)賣(mai)(mai)行(xing)應與公積(ji)金管理(li)中心簽訂(ding)合作協議.辦理(li)時手(shou)續分兩種情況：一(yi)是(shi)拍(pai)賣(mai)(mai)的房(fang)(fang)屋(wu)仍由原開發商出具商品(pin)(pin)房(fang)(fang)買賣(mai)(mai)合同和購(gou)房(fang)(fang)發票，比照普通(tong)商品(pin)(pin)房(fang)(fang)貸款辦理(li)；二是(shi)拍(pai)賣(mai)(mai)的房(fang)(fang)屋(wu)產權證已辦好，借款人持(chi)產權證和拍(pai)賣(mai)(mai)確(que)認書，評估報告等相應材料辦理(li)。

提取指南

提取條件

住房公(gong)(gong)積金的(de)(de)提取(qu)必須符合一定的(de)(de)條(tiao)件，在以下情形(xing)之一的(de)(de)可(ke)以提取(qu)職(zhi)工(gong)住房公(gong)(gong)積金賬戶內(nei)的(de)(de)存儲余額：

（1） 購買、建(jian)造(zao)、翻建(jian)、大修(xiu)具有所(suo)有權(quan)的自(zi)住住房(fang)的；

（2）離休、退(tui)休的；

（3）完全喪失勞動能力、并且與所在單(dan)位(wei)終止(zhi)勞動關系的；

（4）出境定居時；

（5）償(chang)還購房(fang)貸款本息的；

（6）房租(zu)超出家(jia)庭工資收入的規定比例的。

所需材料

1、借(jie)款人(ren)身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)復印(yin)(yin)件(jian)3份(fen)、借(jie)款人(ren)配偶身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)復印(yin)(yin)件(jian)2份(fen)；如果(guo)有共有人(ren)，同時(shi)提供(gong)共有人(ren)身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)復印(yin)(yin)件(jian)3份(fen)。

2、借款人、配(pei)偶及(ji)共有人（如果有共有人）戶口本復(fu)印件各2份(fen)。

3、借款人及配(pei)偶收入證(zheng)明原件各2份（工資主管部門蓋章(zhang)）。

4、借(jie)款(kuan)人結（離）婚證復印件2份。

5、借款人(ren)為市中心繳存(cun)戶(hu)的提供(gong)8位(wei)公(gong)積金賬號(hao)，如(ru)10XXXXXX，其他公(gong)積金戶(hu)出具(ju)申請當月之前(qian)6個(ge)月的繳存(cun)明(ming)細表（繳存(cun)地打印）。

6、《商品房買賣(mai)合同(tong)》原件(jian)(jian)3份；《合同(tong)信息備案摘要(yao)》復印件(jian)(jian)2份。

7、首付(fu)款發(fa)票復印件2份(fen)。

8、《房(fang)屋(wu)預告登記證明》復(fu)印件2份(fen)（購(gou)高新區、經濟(ji)技術開(kai)發區房(fang)產除外）。

9、《國(guo)有土地使用證》（全部(bu)）復印(yin)件(jian)1份。

10、《商品房預售許可證》（帶附圖）復(fu)印(yin)件1份(fen)。

11、借款人用(yong)于還款的銀行帳號。

貸款條件

申請住房公積(ji)金(jin)購房貸款(kuan)基本(ben)條(tiao)件主要包括三個方面(mian)：貸款(kuan)對(dui)象、貸款(kuan)用途、住房貸款(kuan)基本(ben)條(tiao)件。

貸款對象

1、具有有效的身份證明；

2、只有(you)(you)參加住(zhu)房(fang)公(gong)積金制(zhi)度(du)的職工才有(you)(you)資格申(shen)請住(zhu)房(fang)公(gong)積金貸款，沒有(you)(you)參加住(zhu)房(fang)公(gong)積金制(zhi)度(du)的職工就(jiu)不能申(shen)請住(zhu)房(fang)公(gong)積金貸款。

3、配偶(ou)一(yi)方(fang)申請了(le)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金貸款(kuan)(kuan)，在其未還(huan)清貸款(kuan)(kuan)本(ben)息(xi)之前，配偶(ou)雙方(fang)均不能再獲得住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金貸款(kuan)(kuan)。因為，住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金貸款(kuan)(kuan)是(shi)(shi)滿足職工(gong)家(jia)庭(ting)住(zhu)房(fang)(fang)基本(ben)需求(qiu)時提供(gong)的金融支持，是(shi)(shi)一(yi)種"住(zhu)房(fang)(fang)保障型"的金融支持。

住房(fang)公積金貸(dai)款(kuan)申(shen)請人(ren)應(ying)(ying)當有相當于購買住房(fang)價(jia)格(ge)的(de) 20%或以上的(de)自籌資金（各地(di)規定(ding)各不相同）；住房(fang)公積金貸(dai)款(kuan)申(shen)請人(ren)應(ying)(ying)同意辦理貸(dai)款(kuan)擔(dan)保，等等。這些都是降低(di)住房(fang)公積金貸(dai)款(kuan)風險所需要的(de)。

貸款用途

住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸款用途(tu)僅限于購(gou)買(mai)具有所有權的(de)自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)，而且所購(gou)買(mai)的(de)住(zhu)(zhu)房(fang)應當符合(he)市(shi)公積(ji)金(jin)(jin)管(guan)理中心規(gui)定的(de)建(jian)筑設計標(biao)準。職工購(gou)買(mai)使(shi)用權住(zhu)(zhu)房(fang)的(de)，不能申請住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸款。

還款方法

1、傳(chuan)統的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式有等額本(ben)(ben)金和(he)等額本(ben)(ben)息兩(liang)種(zhong)。這兩(liang)種(zhong)還(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式中(zhong)，等額本(ben)(ben)金在貸款(kuan)(kuan)利息上要更節省，但(dan)是這種(zhong)還(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式的(de)前(qian)期還(huan)款(kuan)(kuan)壓(ya)力比較(jiao)大，比較(jiao)適合當前(qian)資金比較(jiao)充裕(yu)，或(huo)是短期內有提前(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)打(da)算的(de)借款(kuan)(kuan)人。而等額本(ben)(ben)息的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式雖(sui)然貸款(kuan)(kuan)利息要高些，但(dan)是對于那些手頭(tou)資金不足，又不打(da)算短期內辦理提前(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)的(de)借款(kuan)(kuan)人來說(shuo)比較(jiao)適用(yong)。

2、由于公(gong)積金貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)利(li)率(lv)(lv)也(ye)是(shi)浮動(dong)利(li)率(lv)(lv)類型，因此在實際過程(cheng)中公(gong)積金貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)也(ye)會按照央(yang)行貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)的(de)(de)調整(zheng)而(er)發生變化。但(dan)是(shi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)的(de)(de)變動(dong)執(zhi)行時間都是(shi)有(you)規定的(de)(de)。通常情況(kuang)下，借款(kuan)(kuan)(kuan)人在貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期間遇見貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)調整(zheng)時，新的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)會在次(ci)年(nian)(nian)(nian)的(de)(de)1月(yue)1日起開始執(zhi)行。如果您在2009年(nian)(nian)(nian)辦理的(de)(de)公(gong)積金貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，執(zhi)行的(de)(de)5-30年(nian)(nian)(nian)的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)為3.87%，假設2009年(nian)(nian)(nian)公(gong)積金貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)變動(dong)，您2010年(nian)(nian)(nian)的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)將(jiang)按照2009年(nian)(nian)(nian)最后一次(ci)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)調整(zheng)后的(de)(de)利(li)率(lv)(lv)在2010年(nian)(nian)(nian)的(de)(de)1月(yue)1日開始執(zhi)行。

貸款流程

（一）申請人及配偶(ou)住房公(gong)積金繳存證明；

（二）申請人及配偶身份(fen)證明(ming)（指居民身份(fen)證、常住(zhu)戶口簿和其他有效居留證件(jian)），婚姻狀況證明(ming)文件(jian)；

（三）家庭穩(wen)定經濟收入證明及其它(ta)對還(huan)款能(neng)力有影響的債(zhai)權(quan)債(zhai)務證明；

（四）購買(mai)住(zhu)房(fang)的合同、協議等有(you)效(xiao)證明文(wen)件；

（五）用于擔保的(de)抵押物(wu)、質物(wu)清單、權屬(shu)證明(ming)以及(ji)有(you)處置權人同意抵押、質押的(de)證明(ming)，有(you)關部(bu)門出具的(de)抵押物(wu)估價證明(ming)；

審批程序

一、審批依據

1、《住房(fang)公積金管理條例》

2、《臨沂市住房公(gong)積(ji)金(jin)貸款管理辦法》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具有臨沂市常住(zhu)戶口或有效居(ju)住(zhu)證明；

2、連(lian)續(xu)足額繳存住房(fang)公積金12個(ge)月以上，或提(ti)取(qu)公積金后又連(lian)續(xu)繳存12個(ge)月以上；

3、在(zai)本(ben)市區域內購買(mai)、建(jian)(jian)造、翻建(jian)(jian)、大修自住(zhu)(zhu)普通住(zhu)(zhu)房（不含商住(zhu)(zhu)兩(liang)用房）并具備有關(guan)手續、文件(jian)和(he)已(yi)交(jiao)付規定(ding)比例的自籌資金；

4、有穩定的(de)收入，信用良好，具備償(chang)還貸款本息的(de)能(neng)力；

5、同意按照(zhao)公積金中(zhong)心認可的擔保(bao)方式進行擔保(bao)；

6、同(tong)意按照本辦法及《住房公積金借款合同(tong)》的相(xiang)關規定，按時(shi)履行還款義(yi)務(wu)；

7、法律、法規(gui)、規(gui)章和(he)公積金(jin)中心規(gui)定(ding)的其他條件。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買商(shang)品房(fang)、經(jing)濟(ji)適用房(fang)，需提供《商(shang)品房(fang)（經(jing)濟(ji)適用房(fang)）預售合同(tong)》及不低于(yu)房(fang)價總(zong)額(e)20%的首付款單據；

2、自建(jian)(jian)、翻建(jian)(jian)、大修自住(zhu)普(pu)通(tong)住(zhu)房，需提供(gong)建(jian)(jian)設(she)或(huo)房產行政主管(guan)部門批準(zhun)的規劃、施工(gong)文件(jian)，土地使用(yong)證(zheng)或(huo)原(yuan)房屋(wu)產權證(zheng)，建(jian)(jian)筑(zhu)施工(gong)合同及工(gong)程預(yu)算或(huo)決算；

3、購買二手房，需提供《房地產買賣契約》及契稅完稅憑證(zheng)；

4、單位集資建(jian)房，需提供(gong)集資建(jian)房批準文件、集資建(jian)房交款單據、集資建(jian)房或買房協議書；

5、借款(kuan)人及其(qi)配(pei)偶的有效(xiao)身(shen)份證(zheng)明(ming)、婚姻證(zheng)明(ming)、戶籍證(zheng)明(ming)或有效(xiao)居住證(zheng)明(ming)；

6、房地產評(ping)估(gu)機構出具(ju)的抵押物評(ping)估(gu)報告；

7、保(bao)證人出具的擔保(bao)證明及保(bao)證人的有效(xiao)身份證明；

8、房地產(chan)置(zhi)業擔(dan)保公司出具的擔(dan)保證(zheng)明；

9、公(gong)積金中心要求(qiu)提供的(de)其他材料。

五、辦理程序

1、借款(kuan)人(ren)向(xiang)公積金中心(xin)各分支機構領取并(bing)如(ru)實填(tian)報《住(zhu)房公積金貸款(kuan)申請表》，同時附有(you)關材料報送公積金中心(xin)審(shen)查(cha)；

2、公(gong)積金中(zhong)心各分(fen)支機(ji)構通過對(dui)借款(kuan)(kuan)人(ren)購(gou)房真(zhen)實(shi)性及還(huan)款(kuan)(kuan)能力的審查(cha)，提出貸款(kuan)(kuan)額(e)度和期限的建(jian)議(yi)，初審合(he)格(ge)并經(jing)分(fen)支機(ji)構負責人(ren)簽署(shu)意見后報市公(gong)積金中(zhong)心審批；

3、市公積金中心(xin)審(shen)查后(hou)作(zuo)出準予貸款或(huo)不予貸款的決定(ding)，將貸款材料轉(zhuan)回各分支機(ji)構；

4、準(zhun)予貸(dai)款(kuan)(kuan)的，由(you)(you)公(gong)積金中心(xin)各分支機構將貸(dai)款(kuan)(kuan)材料轉受托銀(yin)行，由(you)(you)受托銀(yin)行通知借款(kuan)(kuan)人(ren)及抵押擔保當事人(ren)，并簽訂《住房公(gong)積金借款(kuan)(kuan)合同》，辦理抵押擔保手(shou)續；對不(bu)符合貸(dai)款(kuan)(kuan)條件的，由(you)(you)各分支機構通知借款(kuan)(kuan)申(shen)請人(ren)并說明原因；

5、受托銀(yin)行向借款(kuan)人發放貸款(kuan)。

六、辦理時限

1、受理(li)(li)審查。分支(zhi)機(ji)構(gou)初審時(shi)間自(zi)受理(li)(li)貸款申請之日(ri)起不超過2個工作日(ri)，批(pi)量較大或(huo)有其他特殊情況時(shi)可延長3個工作日(ri)；

2、審核審批(pi)。市(shi)公積金中(zhong)心審批(pi)時間自收(shou)到各分(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)報送的貸款材料起不超過3工(gong)作日。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款，是由(you)各地住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)管理中心運(yun)用申請(qing)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款的(de)職工(gong)所(suo)繳(jiao)納的(de)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)，委托(tuo)商業銀(yin)行向購買、建(jian)造(zao)、翻建(jian)、大(da)修自住(zhu)住(zhu)房(fang)(fang)的(de)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)繳(jiao)存(cun)人(ren)和(he)在職期(qi)間(jian)繳(jiao)存(cun)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)的(de)離退休職工(gong)發(fa)放的(de)房(fang)(fang)屋抵押(ya)貸(dai)款。

申請公積金貸款的條件：

1.只有參(can)加住(zhu)房公(gong)(gong)積金制(zhi)度(du)(du)的職(zhi)工才有資(zi)格(ge)申請住(zhu)房公(gong)(gong)積金貸(dai)款，沒有參(can)加住(zhu)房公(gong)(gong)積金制(zhi)度(du)(du)的職(zhi)工就不能申請住(zhu)房公(gong)(gong)積金貸(dai)款。

2.參加(jia)住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)制度者要(yao)申請住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)個人購房(fang)貸(dai)款還必須符(fu)合以下條(tiao)件(jian)：即申請貸(dai)款前連(lian)續繳(jiao)存住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)的(de)時間(jian)不(bu)少于六個月。因為(wei)，如果(guo)職工(gong)繳(jiao)存住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)的(de)行為(wei)不(bu)正常，時斷(duan)時續，說明其收(shou)入不(bu)穩(wen)定，發放貸(dai)款后容易產生(sheng)風險。

3.配(pei)偶一(yi)(yi)方申請(qing)了住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，在其未還清(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)本息(xi)之(zhi)前，配(pei)偶雙方均(jun)不(bu)能再獲得住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。因(yin)為，住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)是滿足職工家庭(ting)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)基本需求時提供的(de)金(jin)融(rong)支持(chi)(chi)，是一(yi)(yi)種(zhong)"住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)保障型(xing)"的(de)金(jin)融(rong)支持(chi)(chi)。

4.貸(dai)款(kuan)申(shen)請人在提(ti)出住房公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)申(shen)請時，除必(bi)須具有較穩(wen)定的(de)經濟收入和償還貸(dai)款(kuan)的(de)能(neng)(neng)力外，沒有尚未還清(qing)的(de)數額較大、可能(neng)(neng)影響(xiang)住房公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)償還能(neng)(neng)力的(de)其他債務(wu)(wu)。當(dang)職工有其他債務(wu)(wu)纏身時，再(zai)給(gei)予住房公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)，風險就很(hen)大，違背了(le)住房公積(ji)金(jin)安全運作的(de)原則。

5.公積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)期限最長不超過30年。辦理組合貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的，公積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)和(he)商業(ye)性住房貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)期限必(bi)須(xu)一致(zhi)。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一(yi)、住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積金(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)只能用(yong)于繳存(cun)職(zhi)工購買(mai)、建(jian)造、翻建(jian)、大修普通自住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)，以支持基本住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)需求。嚴禁使用(yong)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積金(jin)個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)進行投機性購房(fang)(fang)(fang)。

二、保持(chi)繳(jiao)存職工(gong)家(jia)庭(包括借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)、配偶及未成年子女，下(xia)同)使(shi)用(yong)住(zhu)房(fang)公積金個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)購買首(shou)套(tao)普通(tong)自(zi)住(zhu)房(fang)政(zheng)策的(de)連續(xu)性(xing)和穩(wen)定(ding)性(xing)。使(shi)用(yong)住(zhu)房(fang)公積金個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)購買首(shou)套(tao)普通(tong)自(zi)住(zhu)房(fang)，套(tao)型建筑面積在90平(ping)方米(含)以下(xia)的(de)，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)首(shou)付款(kuan)(kuan)(kuan)比(bi)(bi)例(li)不得(de)低(di)于20%;套(tao)型建筑面積在90平(ping)方米以上的(de)，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)首(shou)付款(kuan)(kuan)(kuan)比(bi)(bi)例(li)不得(de)低(di)于30%。

三(san)、第二套(tao)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)發放對象，僅限(xian)(xian)于(yu)(yu)現有人(ren)均住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)建筑(zhu)面積(ji)低于(yu)(yu)當(dang)地(di)平均水平的(de)繳(jiao)存(cun)職工(gong)家庭，且(qie)貸款(kuan)(kuan)(kuan)用(yong)途僅限(xian)(xian)于(yu)(yu)購(gou)買改善居(ju)住(zhu)(zhu)(zhu)條件的(de)普(pu)通自住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)。第二套(tao)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)(kuan)(kuan)首(shou)付款(kuan)(kuan)(kuan)比例不得低于(yu)(yu)50%，貸款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)不得低于(yu)(yu)同期(qi)首(shou)套(tao)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)的(de)1.1倍。

四(si)、停(ting)止向購(gou)買第三套(tao)及(ji)以上住房(fang)的繳存職工家庭發放住房(fang)公積金個人住房(fang)貸款。

五、城市(shi)住房公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)管理委員(yuan)會要根據當地住房價(jia)格、人(ren)均(jun)住房建(jian)筑面積(ji)(ji)和住房公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)業務(wu)發展狀況，以支持繳存職(zhi)工(gong)購(gou)買(mai)普通自(zi)住房的(de)貸(dai)款需求為原則，合理確定住房公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)個人(ren)住房貸(dai)款最(zui)高(gao)額度，并報省級住房城鄉建(jian)設(she)、財政、人(ren)民銀(yin)(yin)行、銀(yin)(yin)監部門備案(an)。直轄市(shi)、新疆生產建(jian)設(she)兵團住房公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)個人(ren)住房貸(dai)款最(zui)高(gao)額度報住房城鄉建(jian)設(she)部、財政部、人(ren)民銀(yin)(yin)行和銀(yin)(yin)監會備案(an)。

六、城市(shi)住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)管(guan)(guan)理中心(xin)和受委托銀行要(yao)采取有效措施，加(jia)強住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)個人住(zhu)房貸(dai)款的調查(cha)、審核、抵押、發放、回收等工(gong)作，切實(shi)加(jia)強貸(dai)款風險管(guan)(guan)理，保(bao)障資金(jin)安全。住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)管(guan)(guan)理中心(xin)要(yao)會(hui)同有關主管(guan)(guan)部門，抓緊建立(li)信息(xi)共享機(ji)制，防范騙(pian)取住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)個人住(zhu)房貸(dai)款等行為。同時，要(yao)簡(jian)化辦理手續，提高服務(wu)水平(ping)。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公積金相關問答(da)問：每(mei)年的(de)公積金繳存數(shu)額是按(an)照收入的(de)多少(shao)來確定的(de)？

問：每年的公積金繳存數額是(shi)按照收入的多少來確定(ding)的？

答：職(zhi)工住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)月繳(jiao)(jiao)存(cun)額=職(zhi)工本(ben)(ben)人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)月繳(jiao)(jiao)存(cun)基數×職(zhi)工個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)繳(jiao)(jiao)存(cun)比(bi)例+職(zhi)工本(ben)(ben)人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)月繳(jiao)(jiao)存(cun)基數×單位住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)繳(jiao)(jiao)存(cun)比(bi)例。我市(shi)職(zhi)工住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)繳(jiao)(jiao)存(cun)基數為1050—13284元(yuan)。繳(jiao)(jiao)存(cun)基數額度為職(zhi)工上年(nian)月平均工資。我市(shi)職(zhi)工住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)單位繳(jiao)(jiao)存(cun)比(bi)例為6%-12%。

問：在成都用(yong)公積金貸(dai)款買房，首(shou)套房和二套房的首(shou)付是(shi)多少？

答：購買(mai)首(shou)(shou)套(tao)自(zi)住住房(fang)(fang)且(qie)建筑面(mian)積(ji)≦90平方(fang)米，首(shou)(shou)付兩成(cheng)(cheng)；購買(mai)首(shou)(shou)套(tao)自(zi)住住房(fang)(fang)且(qie)建筑面(mian)積(ji)>90平方(fang)米，首(shou)(shou)付三成(cheng)(cheng)；第二套(tao)購房(fang)(fang)首(shou)(shou)付五成(cheng)(cheng)，貸(dai)款利率在首(shou)(shou)套(tao)基(ji)礎(chu)上上浮(fu)10%。對“第二套(tao)住房(fang)(fang)”的認定按照國家相關部門(men)規定執行，具體情況以(yi)房(fang)(fang)管相關部門(men)查房(fang)(fang)結果為準。

問：住房(fang)公(gong)積金貸款還(huan)款方式有哪些？

答：貸款(kuan)(kuan)期(qi)限在一年(nian)以內（含1年(nian)）的，還款(kuan)(kuan)方式為到期(qi)一次還本(ben)付息(xi)(xi)；貸款(kuan)(kuan)期(qi)限在一年(nian)以上(shang)的，借(jie)款(kuan)(kuan)人應(ying)按月償(chang)還貸款(kuan)(kuan)本(ben)息(xi)(xi)，方式為等額(e)本(ben)息(xi)(xi)或(huo)等額(e)本(ben)金。

等(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)息(xi)(xi)還(huan)款法，即貸(dai)(dai)(dai)款期(qi)每(mei)月(yue)(yue)以相等(deng)的額(e)(e)度(du)平均償還(huan)貸(dai)(dai)(dai)款本(ben)(ben)息(xi)(xi)。等(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)金還(huan)款法，即每(mei)月(yue)(yue)等(deng)額(e)(e)償還(huan)貸(dai)(dai)(dai)款本(ben)(ben)金，貸(dai)(dai)(dai)款利息(xi)(xi)隨本(ben)(ben)金逐月(yue)(yue)遞減。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月還(huan)款額=貸款總額×月利率×[（1+月利率）^（^此符號叫“乘方”，而(er)乘方的具體數(shu)(shu)字就是還(huan)款總月數(shu)(shu)。如“^=12”即代(dai)表還(huan)款總月數(shu)(shu)為12個月。）還(huan)款總月數(shu)(shu)/（1+月利率）^還(huan)款總月數(shu)(shu)1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計算(suan)方式：月利(li)率=4.5%/12=0.375%

每月(yue)還(huan)款額(e)=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元）

等額(e)本息(xi)還(huan)款方式的還(huan)款額(e)每個月都沒有變化，比較(jiao)適(shi)合于預期工資(zi)收入較(jiao)為穩定的借款人辦(ban)理。

（二）每月等額本金還款方式

借(jie)款期(qi)內每月以相等的(de)額度償還貸(dai)款本(ben)金，這種方(fang)式的(de)特點是貸(dai)款利息隨本(ben)金逐(zhu)月減少(shao)而遞減。

計算(suan)公式為：月還(huan)款額(e)=貸款本金(jin)÷還(huan)款期數+（貸款本金(jin)－已歸還(huan)本金(jin)累計額(e)）×月利率。

等(deng)額本金(jin)還款(kuan)方式在貸(dai)款(kuan)初(chu)期還款(kuan)壓力大(da)，以(yi)后逐期下(xia)降(jiang)，適合于(yu)供款(kuan)能力較強，但預(yu)期收入下(xia)降(jiang)的職工。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由于金融產品定價策(ce)略(lve)不同(tong)(tong)(tong)，同(tong)(tong)(tong)一貸款品種，在不同(tong)(tong)(tong)的銀(yin)行(xing)有(you)著(zhu)不同(tong)(tong)(tong)的利率。比如同(tong)(tong)(tong)為汽(qi)車貸款，有(you)的銀(yin)行(xing)執行(xing)的是(shi)基準利率，有(you)的銀(yin)行(xing)則是(shi)將(jiang)利率上浮10%—20%，甚至更高(gao)。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀行對貸款的(de)歸還規定了多種(zhong)靈活(huo)多樣(yang)的(de)方式，較為常(chang)用(yong)的(de)有兩種(zhong)———“月(yue)均(jun)等(deng)額還款”和“月(yue)均(jun)等(deng)本金還款”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充(chong)分(fen)利用(yong)與貸款(kuan)相關(guan)的細微規(gui)定，以進一(yi)步減少貸款(kuan)成本。