公積金(jin)買房流程(cheng)超(chao)全攻略 為(wei)您(nin)梳理公積金(jin)買房的好處

住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)是(shi)指由(you)各地住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)管理中(zhong)心(xin)運用職(zhi)(zhi)工(gong)以其(qi)所(suo)在(zai)(zai)單(dan)位所(suo)繳納的住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)，委托商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行向(xiang)繳存住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)的在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)工(gong)和在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)期(qi)間(jian)繳存住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)的離(li)退休職(zhi)(zhi)工(gong)發(fa)放的房(fang)(fang)屋抵(di)押(ya)貸(dai)款(kuan)。住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)是(shi)指國(guo)家機關、國(guo)有(you)(you)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)、城鎮集體企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)、外商(shang)投資企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)、城鎮私(si)營(ying)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)及其(qi)他城鎮企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)、事(shi)業(ye)(ye)(ye)單(dan)位及其(qi)在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)工(gong)繳存的長期(qi)住(zhu)房(fang)(fang)儲(chu)金(jin)(jin)。職(zhi)(zhi)工(gong)繳存的住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)和職(zhi)(zhi)工(gong)所(suo)在(zai)(zai)單(dan)位為職(zhi)(zhi)工(gong)繳存的住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)，是(shi)職(zhi)(zhi)工(gong)按照規定儲(chu)存起來的專(zhuan)項(xiang)用于(yu)住(zhu)房(fang)(fang)消費支出的個(ge)人(ren)(ren)儲(chu)金(jin)(jin)，屬(shu)于(yu)職(zhi)(zhi)工(gong)個(ge)人(ren)(ren)所(suo)有(you)(you)。職(zhi)(zhi)工(gong)離(li)退休時本(ben)息余額一(yi)次付償，退還給職(zhi)(zhi)工(gong)本(ben)人(ren)(ren)。

類別

住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸款的(de)類別有：新房(fang)貸款、二(er)手房(fang)貸款、自建住(zhu)房(fang)貸款，住(zhu)房(fang)裝(zhuang)修貸款、商業(ye)性(xing)住(zhu)房(fang)貸款轉公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸款等。（注意(yi)：不是所有的(de)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)中心都提(ti)供以上類別的(de)貸款，請先(xian)咨(zi)詢當地住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)管(guan)理機(ji)構）

特點

相對于商(shang)業住(zhu)房(fang)貸款，住(zhu)房(fang)公積金貸款具有利率較低，還(huan)款方式靈活，首付(fu)比例低的優點(dian)，缺點(dian)在(zai)于手續繁瑣，審(shen)批時間長。

還款技巧

公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)自(zi)(zi)(zi)由還款(kuan)(kuan)是指在申請住(zhu)房公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸款(kuan)(kuan)買房時(shi)，住(zhu)房公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)管理中心根據(ju)借款(kuan)(kuan)金(jin)(jin)(jin)額(e)(e)和期限，給出一個最低(di)還款(kuan)(kuan)額(e)(e)，以(yi)后每月(yue)還款(kuan)(kuan)額(e)(e)不再一成不變，而是可以(yi)在還款(kuan)(kuan)金(jin)(jin)(jin)額(e)(e)不少于(yu)最低(di)還款(kuan)(kuan)額(e)(e)的前提下，根據(ju)自(zi)(zi)(zi)身的收(shou)入情況，自(zi)(zi)(zi)由安排每月(yue)還款(kuan)(kuan)額(e)(e)的還款(kuan)(kuan)方式。

值得(de)注意的是(shi)，公積金自(zi)(zi)(zi)由(you)(you)(you)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)在給(gei)與(yu)借(jie)款(kuan)(kuan)人最大的自(zi)(zi)(zi)主性的同時，對(dui)借(jie)款(kuan)(kuan)人在技術手段、風險防范、收益實現等方面都提出了更高(gao)的要(yao)求。月供(gong)基本上(shang)是(shi)由(you)(you)(you)借(jie)款(kuan)(kuan)人自(zi)(zi)(zi)己決定的，這就(jiu)意味(wei)著(zhu)整體利息(xi)支(zhi)(zhi)付(fu)也是(shi)由(you)(you)(you)借(jie)款(kuan)(kuan)人自(zi)(zi)(zi)己定的。一般來說(shuo)公積金貸款(kuan)(kuan)在還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)的時候，先(xian)期還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)越少，支(zhi)(zhi)付(fu)的利息(xi)絕(jue)(jue)對(dui)越多；先(xian)期還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)越多，支(zhi)(zhi)付(fu)的利息(xi)絕(jue)(jue)對(dui)越少。

1. 自由還(huan)(huan)款(kuan)為“日(ri)(ri)(ri)對(dui)日(ri)(ri)(ri)還(huan)(huan)款(kuan)”，即放(fang)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)為當月(yue)(yue)(yue)(yue)某日(ri)(ri)(ri)，還(huan)(huan)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)即為每月(yue)(yue)(yue)(yue)某日(ri)(ri)(ri)。如(ru)果該月(yue)(yue)(yue)(yue)沒有對(dui)應的還(huan)(huan)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)，則(ze)在當月(yue)(yue)(yue)(yue)最后一天還(huan)(huan)款(kuan)。例如(ru)：1月(yue)(yue)(yue)(yue)31日(ri)(ri)(ri)放(fang)款(kuan)，2月(yue)(yue)(yue)(yue)28日(ri)(ri)(ri)還(huan)(huan)款(kuan)。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借款(kuan)人的(de)貸款(kuan)全部(bu)還(huan)(huan)清后，要到辦理貸款(kuan)的(de)管理部(bu)領取還(huan)(huan)清全部(bu)貸款(kuan)的(de)證明。

辦理流程

1、貸(dai)款人(ren)申(shen)請(qing)(qing)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金貸(dai)款需(xu)到銀行提(ti)出書(shu)面申(shen)請(qing)(qing)，填寫住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金貸(dai)款申(shen)請(qing)(qing)表并如實(shi)提(ti)供下(xia)列資(zi)料：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七)公積金(jin)中心(xin)要求提供的其他(ta)資料。

2、對(dui)資料齊(qi)全的(de)借款申請，銀行(xing)及時(shi)受理審查(cha)，并及時(shi)報(bao)送公(gong)積金中心(xin)。

3、公積(ji)金中心負責審批貸(dai)款，并及時(shi)將(jiang)審批結(jie)果通(tong)知銀(yin)行。

4、銀(yin)行(xing)(xing)按公積(ji)金中(zhong)(zhong)心(xin)審批的結果通知(zhi)申(shen)請人辦(ban)理貸款手續，由借(jie)款人夫妻雙方與銀(yin)行(xing)(xing)簽訂(ding)借(jie)款合(he)(he)同及(ji)相關的合(he)(he)同或(huo)協議，并將借(jie)款合(he)(he)同等手續送(song)公積(ji)金中(zhong)(zhong)心(xin)復核，公積(ji)金中(zhong)(zhong)心(xin)核準(zhun)后(hou)即劃撥委貸基金，由受(shou)托銀(yin)行(xing)(xing)按借(jie)款合(he)(he)同的約定按時足額發(fa)放(fang)貸款。

5、以(yi)住房(fang)抵(di)押(ya)方式擔保(bao)的(de)(de)，借款人要到房(fang)屋坐(zuo)落地(di)區的(de)(de)房(fang)屋產(chan)權管理(li)部門辦理(li)房(fang)產(chan)抵(di)押(ya)登記手續，抵(di)押(ya)合同或(huo)(huo)協議由(you)夫妻雙方簽字，以(yi)有(you)價(jia)證(zheng)券(quan)質(zhi)押(ya)的(de)(de)，借款人將(jiang)有(you)價(jia)證(zheng)券(quan)交管理(li)部或(huo)(huo)盟中心(xin)收押(ya)保(bao)管。

貸款額度

大部分城市(shi)(shi)都規定了單(dan)筆住房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)的最高(gao)(gao)(gao)額(e)度(du)，比如(ru)成(cheng)都個人單(dan)筆住房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)最高(gao)(gao)(gao)額(e)度(du)為(wei)(wei)40萬元(yuan)；廣州市(shi)(shi)住房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)個人最高(gao)(gao)(gao)額(e)度(du)為(wei)(wei)50萬元(yuan)，北京市(shi)(shi)住房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)額(e)度(du)最高(gao)(gao)(gao)是80萬，如(ru)果評(ping)級(ji)評(ping)到3A級(ji)別的話最高(gao)(gao)(gao)可以到80萬*（1+30%）=104萬,2A評(ping)級(ji)可以貸(dai)92萬。

其(qi)次，住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)額(e)度最高不(bu)超(chao)過房(fang)款(kuan)總額(e)的70%；

住房公積(ji)金貸款額度公式(shi)：

借款申請人及配偶公積金個人月(yue)繳存(cun)額之和(he)÷實際繳存(cun)比例×12（月(yue)）×0.45（還款能力系數）×貸(dai)款期限(xian)（最(zui)長可貸(dai)年(nian)限(xian)）

若夫妻(qi)雙方繳(jiao)存(cun)比例(li)不(bu)一致(zhi)的(de)，按比例(li)較高的(de)一方確(que)定實際繳(jiao)存(cun)比例(li)。

不高于按借款申請(qing)人及(ji)配偶還款能(neng)力確定的貸(dai)款限額。

申請公積金(jin)貸款(kuan)還(huan)應滿足(zu)月還(huan)款(kuan)/月收入不大于50%（其中：月還(huan)款(kuan)包括已有負(fu)債和本次(ci)負(fu)債每月還(huan)款(kuan)之和）。

額度計算

公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款額(e)度的(de)計算(suan)，要(yao)根據還貸(dai)(dai)能力、房價成數(shu)、住(zhu)房公(gong)積金(jin)賬戶余額(e)和貸(dai)(dai)款最高限額(e)四個條(tiao)件來確定，四個條(tiao)件算(suan)出的(de)最小值就(jiu)是借款人(ren)最高可貸(dai)(dai)數(shu)額(e)。計算(suan)方法(fa)如下：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)月工資總額(e)(e)+借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)所在單位(wei)住房(fang)公積金月繳存額(e)(e)）×還(huan)貸(dai)能(neng)力系數(shu)-借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)現有貸(dai)款(kuan)(kuan)月應還(huan)款(kuan)(kuan)總額(e)(e)]×貸(dai)款(kuan)(kuan)期限（月）。

使用(yong)配偶額度的(de)：

[（夫妻(qi)雙(shuang)方月工資總額(e)+夫妻(qi)雙(shuang)方所在(zai)單位住房(fang)公積金月繳存額(e)）×還(huan)貸(dai)(dai)能力系數-夫妻(qi)雙(shuang)方現有貸(dai)(dai)款月應還(huan)款總額(e)]×貸(dai)(dai)款期限（月）。

其中還貸能力系數為40%

月工資總額=公積(ji)金月繳額÷（單位繳存比例(li)+個人(ren)繳存比例(li)）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計(ji)算(suan)公式為：貸(dai)款額度=房屋價格×貸(dai)款成數

其(qi)中貸款成(cheng)數根據(ju)購建修房(fang)屋的不同(tong)類型和房(fang)貸套數來確定：

a.購(gou)買商品住(zhu)房(fang)、限價商品住(zhu)房(fang)、定向安置經濟適用住(zhu)房(fang)、定向銷售經濟適用房(fang)或私產住(zhu)房(fang)。

職(zhi)工(gong)家庭（包括(kuo)職(zhi)工(gong)、配(pei)偶及未成年子(zi)女，下(xia)同(tong)）貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)購(gou)買首套住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)（包括(kuo)商(shang)品住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)、限價商(shang)品住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)、定向安置(zhi)經濟適用住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)、定向銷(xiao)售經濟適用住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)或私(si)產住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)），且所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)建(jian)筑面積(ji)在90平(ping)(ping)方米(mi)(mi)（含90平(ping)(ping)方米(mi)(mi)）以下(xia)的，應支付(fu)不(bu)(bu)低于所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)價款(kuan)(kuan)(kuan)20%的首付(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度(du)不(bu)(bu)高(gao)于所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)價款(kuan)(kuan)(kuan)的80%；所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)建(jian)筑面積(ji)超過90平(ping)(ping)方米(mi)(mi)，應支付(fu)不(bu)(bu)低于所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)價款(kuan)(kuan)(kuan)30%的首付(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度(du)不(bu)(bu)高(gao)于所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)價款(kuan)(kuan)(kuan)的70%。

職工家庭貸款(kuan)(kuan)購(gou)買第二套住(zhu)房的(de)，應(ying)支付不低于所(suo)購(gou)住(zhu)房價(jia)款(kuan)(kuan)50%的(de)首付款(kuan)(kuan)，貸款(kuan)(kuan)額度(du)不高于所(suo)購(gou)住(zhu)房價(jia)款(kuan)(kuan)的(de)50%。

職工家庭貸(dai)款購買第三套及(ji)以上住房(fang)的(de)，暫(zan)停(ting)發放個人住房(fang)公(gong)積(ji)金貸(dai)款。

購買私(si)產住(zhu)房的，房屋價(jia)格和(he)評估價(jia)格不一(yi)致(zhi)時，取二者低值(zhi)核(he)定額度。

購買(mai)定(ding)向安置經濟(ji)適(shi)用(yong)住房的，貸款(kuan)額度還(huan)應(ying)不高于所(suo)購住房全(quan)部價款(kuan)與房屋補償金的差價。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職工(gong)(gong)申請住房公積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)額(e)(e)度不(bu)得(de)高于職工(gong)(gong)申請貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)時住房公積金(jin)賬(zhang)(zhang)戶(hu)余額(e)(e)（同時使(shi)用配(pei)偶住房公積金(jin)申請公積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，為職工(gong)(gong)及配(pei)偶住房公積金(jin)賬(zhang)(zhang)戶(hu)余額(e)(e)之和）的10倍，住房公積金(jin)賬(zhang)(zhang)戶(hu)余額(e)(e)不(bu)足2萬的按2萬計算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使用(yong)本人住(zhu)(zhu)房公積金(jin)申請住(zhu)(zhu)房公積金(jin)貸款的，貸款最高限額40萬元；同時使用(yong)配偶(ou)住(zhu)(zhu)房公積金(jin)申請住(zhu)(zhu)房公積金(jin)貸款的，貸款最高限額60萬元。

使用本(ben)人住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)申(shen)請住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)，且申(shen)請貸款(kuan)(kuan)時(shi)本(ben)人正(zheng)常繳存補充住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)的，貸款(kuan)(kuan)最高(gao)限額(e)(e)50萬元；同時(shi)使用配偶住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)申(shen)請住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)，且申(shen)請貸款(kuan)(kuan)時(shi)本(ben)人或其配偶正(zheng)常繳存補充住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)的，貸款(kuan)(kuan)最高(gao)限額(e)(e)70萬元。

申請貸款時職工或其配偶(ou)正常(chang)繳存(cun)按(an)月(yue)住房補貼的(de)，參照正常(chang)繳存(cun)補充住房公積金的(de)規定執行(xing)。

計算出(chu)的(de)貸(dai)款額度數值保留到(dao)千(qian)(qian)位，千(qian)(qian)位以下不為零的(de)千(qian)(qian)位加一。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交(jiao)存了住房公積(ji)金的，即便是農村戶(hu)口，也可以申(shen)請住房公積(ji)金貸款；

2、本(ben)(ben)人(ren)及所在單位在本(ben)(ben)市按時足額繳存住房(fang)公積金一年(nian)以上（從后往前(qian)推算）；

3、有穩(wen)定(ding)的職業(ye)收入，信用良好，有償(chang)還(huan)貸款本息的能力；

4、有(you)購買自(zi)住(zhu)房的合(he)法合(he)同或協議，并有(you)所需(xu)規定比例自(zi)籌資金；

5、有《擔保法》規定的資(zi)產為貸款抵(di)押或質押；

6、同意辦(ban)理置(zhi)業擔(dan)保或抵(di)押物財產(chan)保險；

7、同意住房公積金管(guan)理中心規定的其他條件(jian)。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商品房 （開發商必(bi)須與(yu)市住房公積金(jin)管理中心(xin)簽訂(ding)貸款合(he)作協議）；

2、現住房 （即(ji)房改購買產權）；

3、二手房 （上市交易(yi)的(de)存量房）；

4、無產權(quan)住房（必須以自有(you)或(huo)第三者房屋所有(you)權(quan)作抵押）;

5、拍賣房(fang) （拍賣公司必須與市(shi)住房(fang)公積金管理中心(xin)簽訂貸款(kuan)合作(zuo)協議）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍隊產權的自(zi)住房屋；

2、集體土地上己形成一定規模(mo)的小區內(nei)的自住房(fang)屋；

3、投資代建(jian)的自住房屋(wu)。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保(bao)險或(huo)擔保(bao)費(fei)：純(chun)公積金貸款為：貸款額×相(xiang)應(ying)費(fei)率×貸款年(nian)限

組合貸(dai)(dai)款為：房(fang)款總額×相應費率(lv)×貸(dai)(dai)款年限

2、契(qi)稅(shui)：房款總(zong)額×1.5%

3、抵押登記費：貸款額×1.5%；最多不超過200元；

4、工本(ben)費(fei)：a，商品(pin)房為：純公(gong)積金(jin)貸款160元，組合貸款170元；

b，其他為：純公積金貸(dai)款80元(yuan)，組合貸(dai)款為90元(yuan)；

注(zhu)：產權共有的(de)另加10元(yuan)；

5、代辦費(fei)：純公積金貸款(kuan)為200元，組合貸款(kuan)為250元；

6、維修基金：建筑(zhu)面積(ji)×40元/平米

7、測(ce)量費：建筑(zhu)面積×0.19元/平米

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品房：保險或擔(dan)保費(fei)(fei)、契稅、抵押登記費(fei)(fei)、工本(ben)費(fei)(fei)、代(dai)辦費(fei)(fei)、維修基金(jin)、測量費(fei)(fei)；

現住房(fang)：保險或擔保費、抵押登記費、工(gong)本費；

二(er)手房：保險或擔保費(fei)、抵押登記費(fei)、工本(ben)費(fei)、代辦費(fei)；

無產權房：保險或擔保費、抵押登記費、工本費、代辦費；

拍賣房 （己辦(ban)(ban)理產權(quan)）：保(bao)險或擔(dan)保(bao)費(fei)、抵押(ya)登記費(fei)、工本費(fei)、代辦(ban)(ban)費(fei)；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔助(zhu)借(jie)款(kuan)人是指符合(he)公(gong)積金借(jie)款(kuan)條件，與主(zhu)要(yao)(yao)借(jie)款(kuan)人是夫(fu)妻關系或者是主(zhu)要(yao)(yao)借(jie)款(kuan)人的直(zhi)系親(qin)屬.公(gong)積金貸款(kuan)對主(zhu)，輔借(jie)款(kuan)人而(er)言，只(zhi)能享受規定(ding)額度內貸款(kuan)，不能重復辦理。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第一步、申(shen)請(qing)人持已(yi)公證(zheng)的二手房買賣契約到(dao)住房公積金管理中(zhong)(zhong)心（以下(xia)簡稱中(zhong)(zhong)心）領取貸款(kuan)申(shen)請(qing)表；

第二步(bu)、申(shen)請(qing)人(ren)持本人(ren)及輔助借款人(ren)身份證，戶口簿(bu)，填寫好(hao)的(de)貸款申(shen)請(qing)表，房(fang)屋(wu)(wu)買賣契約，已過戶的(de)房(fang)屋(wu)(wu)所有(you)權(quan)證，評估(gu)報(bao)告等材料(liao)到中心審核貸款額(e)度并計(ji)算(suan)應交的(de)各項費用；

第三步(bu)、中心(xin)工(gong)作人(ren)員現(xian)場(chang)看(kan)房(fang)后(hou)，對同(tong)意辦理貸款的，申請人(ren)應向(xiang)中心(xin)提交(jiao)如下材(cai)料：借款人(ren)身份證(zheng)復印(yin)件(jian)(jian)4份，戶口簿復印(yin)件(jian)(jian)1份，貸款申請表，房(fang)屋買賣(mai)契約1份，評估報告2份，已(yi)過戶的房(fang)屋所有權證(zheng)及所有權證(zheng)復印(yin)件(jian)(jian)2份，完(wan)稅發(fa)票復印(yin)件(jian)(jian)1份，并交(jiao)納相關費(fei)用（擔保費(fei)，抵押登記費(fei)，代(dai)辦手續費(fei)等費(fei)用）后(hou)簽訂(ding)貸款合同(tong)；

第四步(bu)、申請人在指定日(ri)期到中心代辦銀行窗口劃(hua)款(kuan)，并領(ling)取回執。

公積金貸款的還款方式

有兩種，一種為等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)。等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)：每月還(huan)(huan)(huan)款(kuan)額(e)(e)相等(deng)(deng)(deng)，在每月還(huan)(huan)(huan)款(kuan)額(e)(e)中包(bao)含的(de)(de)本(ben)(ben)(ben)金(jin)償還(huan)(huan)(huan)先少(shao)(shao)后(hou)多(duo)，利息(xi)償還(huan)(huan)(huan)先多(duo)后(hou)少(shao)(shao)。該法(fa)(fa)貸款(kuan)償還(huan)(huan)(huan)前期(qi)(qi)借款(kuan)人負擔(dan)較輕，但貸款(kuan)期(qi)(qi)要(yao)付(fu)的(de)(de)利息(xi)總(zong)額(e)(e)比等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)(ben)金(jin)法(fa)(fa)要(yao)多(duo)，適合于購房前期(qi)(qi)資金(jin)緊(jin)張(zhang)的(de)(de)用戶。等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)(ben)金(jin)法(fa)(fa)：每次償還(huan)(huan)(huan)的(de)(de)貸款(kuan)本(ben)(ben)(ben)金(jin)額(e)(e)相等(deng)(deng)(deng)，利息(xi)隨著(zhu)本(ben)(ben)(ben)金(jin)的(de)(de)減(jian)少(shao)(shao)而減(jian)少(shao)(shao)。該法(fa)(fa)貸款(kuan)償還(huan)(huan)(huan)前期(qi)(qi)借款(kuan)人負擔(dan)較重，但貸款(kuan)期(qi)(qi)要(yao)付(fu)的(de)(de)利息(xi)總(zong)額(e)(e)比等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)要(yao)少(shao)(shao)，適合于購房前期(qi)(qi)資金(jin)不太緊(jin)張(zhang)，前期(qi)(qi)償還(huan)(huan)(huan)能(neng)力(li)較強的(de)(de)用戶。

公積金貸款的還款規定

借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人需(xu)在每(mei)月(yue)20日前(qian)按照貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)計(ji)劃表上的(de)(de)(de)本(ben)息金額將(jiang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項存入(ru)己開立的(de)(de)(de)活期存折(zhe)（信用卡）中(zhong)，20日晚(wan)由代(dai)辦銀行(xing)予以扣收，未(wei)及(ji)時存款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)或存款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)余(yu)額不足的(de)(de)(de)從21日開始按罰(fa)息利率計(ji)算并收取滯納金。需(xu)要注意的(de)(de)(de)是(shi)每(mei)次扣款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)后的(de)(de)(de)帳戶余(yu)額要在 10元以上，否則銀行(xing)的(de)(de)(de)扣款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)系統將(jiang)按存款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)不足視為(wei)逾(yu)期而收取滯納金。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借(jie)款(kuan)人(ren)持(chi)公積(ji)(ji)(ji)金借(jie)款(kuan)合同，借(jie)款(kuan)人(ren)和(he)抵押人(ren)印(yin)章，現金到中心窗口辦理.提前部分還款(kuan)金額要求5000元以(yi)(yi)上。需要注意的是，對2000年末以(yi)(yi)前辦理公積(ji)(ji)(ji)金貸款(kuan)的，借(jie)款(kuan)人(ren)要到房屋所(suo)在區域(yu)的住房公積(ji)(ji)(ji)金管(guan)理中心或(huo)所(suo)屬辦事處。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提條件是拍(pai)賣(mai)行應與公積金管理(li)(li)中心簽訂合作協(xie)議.辦(ban)(ban)理(li)(li)時手(shou)續分兩種情況：一是拍(pai)賣(mai)的(de)房屋仍(reng)由原開發商出具(ju)商品房買賣(mai)合同(tong)和購房發票，比(bi)照普通(tong)商品房貸(dai)款辦(ban)(ban)理(li)(li)；二(er)是拍(pai)賣(mai)的(de)房屋產(chan)權證已(yi)辦(ban)(ban)好(hao)，借款人持產(chan)權證和拍(pai)賣(mai)確認書，評估報告等相應材料辦(ban)(ban)理(li)(li)。

提取指南

提取條件

住房公積(ji)金(jin)的(de)提取必須符(fu)合一定的(de)條件，在以下情形之一的(de)可以提取職(zhi)工住房公積(ji)金(jin)賬(zhang)戶內的(de)存儲余額：

（1） 購買(mai)、建造、翻建、大修具有(you)所有(you)權(quan)的自(zi)住住房的；

（2）離(li)休、退休的；

（3）完全喪失勞動能力、并且(qie)與所在(zai)單位終止勞動關系的；

（4）出境定居時；

（5）償還(huan)購(gou)房(fang)貸款本息(xi)的(de)；

（6）房租超(chao)出(chu)家庭(ting)工資(zi)收入(ru)的規定比例的。

所需材料

1、借款人(ren)身份(fen)(fen)證復印(yin)(yin)件3份(fen)(fen)、借款人(ren)配偶身份(fen)(fen)證復印(yin)(yin)件2份(fen)(fen)；如(ru)果有(you)(you)(you)共有(you)(you)(you)人(ren)，同時提(ti)供(gong)共有(you)(you)(you)人(ren)身份(fen)(fen)證復印(yin)(yin)件3份(fen)(fen)。

2、借款人、配偶及共有人（如果有共有人）戶口本復(fu)印件各2份。

3、借款(kuan)人(ren)及配偶收入證明原件各2份(fen)（工資主管部門蓋章）。

4、借(jie)款人結（離）婚證復印(yin)件2份(fen)。

5、借(jie)款人為市中心(xin)繳存(cun)(cun)戶的提供8位公積(ji)(ji)金(jin)賬號，如10XXXXXX，其他(ta)公積(ji)(ji)金(jin)戶出具(ju)申(shen)請(qing)當月(yue)之前6個月(yue)的繳存(cun)(cun)明(ming)細表（繳存(cun)(cun)地(di)打印）。

6、《商品房買賣合同》原件(jian)3份(fen)；《合同信息備(bei)案摘要》復印件(jian)2份(fen)。

7、首付款發(fa)票復印件2份。

8、《房屋預(yu)告(gao)登記證明(ming)》復印(yin)件2份（購高新(xin)區、經濟技(ji)術開發區房產(chan)除外）。

9、《國有土地(di)使用證》（全部(bu)）復印件1份。

10、《商品房(fang)預售(shou)許可證》（帶附圖）復印件1份(fen)。

11、借款人(ren)用于還(huan)款的銀行(xing)帳(zhang)號。

貸款條件

申請(qing)住(zhu)房(fang)公積金購房(fang)貸(dai)款基本條(tiao)件(jian)主(zhu)要包(bao)括三(san)個方面：貸(dai)款對象、貸(dai)款用(yong)途、住(zhu)房(fang)貸(dai)款基本條(tiao)件(jian)。

貸款對象

1、具有有效(xiao)的身份證明；

2、只有參加住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金制度的職工(gong)才(cai)有資格(ge)申請(qing)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金貸款，沒有參加住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金制度的職工(gong)就不能申請(qing)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金貸款。

3、配偶(ou)一(yi)方申請了住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)，在其未還清(qing)貸(dai)款(kuan)本息之前，配偶(ou)雙方均(jun)不能再獲得住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)。因(yin)為，住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)是滿足(zu)職工家庭住(zhu)房(fang)(fang)基本需求(qiu)時(shi)提供的(de)金(jin)融(rong)支持(chi)，是一(yi)種(zhong)"住(zhu)房(fang)(fang)保障型"的(de)金(jin)融(rong)支持(chi)。

住(zhu)房(fang)公(gong)積金貸款申(shen)請(qing)人應當(dang)(dang)有相(xiang)當(dang)(dang)于購(gou)買住(zhu)房(fang)價格(ge)的 20%或以上的自(zi)籌(chou)資金（各地規(gui)定各不相(xiang)同(tong)）；住(zhu)房(fang)公(gong)積金貸款申(shen)請(qing)人應同(tong)意辦理貸款擔(dan)保，等等。這些都是降低住(zhu)房(fang)公(gong)積金貸款風險所需要的。

貸款用途

住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金貸款(kuan)(kuan)用(yong)途僅限(xian)于購(gou)(gou)買具有所有權(quan)的自(zi)住(zhu)(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)，而且所購(gou)(gou)買的住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)應當符合市公積金管理中心規定的建筑(zhu)設(she)計標(biao)準(zhun)。職(zhi)工(gong)購(gou)(gou)買使用(yong)權(quan)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)的，不能申請住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金貸款(kuan)(kuan)。

還款方法

1、傳統的還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式有等(deng)額(e)本(ben)金和等(deng)額(e)本(ben)息兩種。這兩種還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式中(zhong)，等(deng)額(e)本(ben)金在(zai)貸款(kuan)(kuan)(kuan)利息上要更節省，但是這種還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式的前(qian)期還款(kuan)(kuan)(kuan)壓力比(bi)較(jiao)大，比(bi)較(jiao)適(shi)合當前(qian)資金比(bi)較(jiao)充裕，或是短期內有提(ti)前(qian)還款(kuan)(kuan)(kuan)打算(suan)(suan)的借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)。而等(deng)額(e)本(ben)息的還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式雖然貸款(kuan)(kuan)(kuan)利息要高些，但是對于那(nei)些手頭資金不(bu)足，又不(bu)打算(suan)(suan)短期內辦理提(ti)前(qian)還款(kuan)(kuan)(kuan)的借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)來說比(bi)較(jiao)適(shi)用。

2、由(you)于公積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)也(ye)是(shi)浮(fu)動利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)類型，因此(ci)在(zai)實際過程(cheng)中公積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)也(ye)會按照央行貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)(de)(de)(de)調整而發(fa)生(sheng)變化。但是(shi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)(de)(de)(de)變動執(zhi)行時間都是(shi)有規定(ding)的(de)(de)(de)(de)。通常情況下，借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)在(zai)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期間遇見貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)調整時，新的(de)(de)(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)會在(zai)次年(nian)(nian)(nian)的(de)(de)(de)(de)1月1日起(qi)開始執(zhi)行。如果您在(zai)2009年(nian)(nian)(nian)辦理的(de)(de)(de)(de)公積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，執(zhi)行的(de)(de)(de)(de)5-30年(nian)(nian)(nian)的(de)(de)(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)為3.87%，假設2009年(nian)(nian)(nian)公積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)變動，您2010年(nian)(nian)(nian)的(de)(de)(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)將按照2009年(nian)(nian)(nian)最后一次貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)調整后的(de)(de)(de)(de)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)在(zai)2010年(nian)(nian)(nian)的(de)(de)(de)(de)1月1日開始執(zhi)行。

貸款流程

（一）申(shen)請(qing)人及配偶住房(fang)公積金繳存(cun)證明；

（二）申(shen)請人及配偶身份證明（指居(ju)民身份證、常住戶(hu)口簿(bu)和其他有效(xiao)居(ju)留證件(jian)），婚(hun)姻(yin)狀(zhuang)況證明文件(jian)；

（三）家庭穩(wen)定經(jing)濟收入證明及其它(ta)對還款能力(li)有(you)影響的(de)債權債務證明；

（四）購買住(zhu)房的合同、協議等有效證明文件；

（五）用于擔保的(de)抵(di)押物、質物清單(dan)、權屬(shu)證(zheng)(zheng)明以(yi)及有處置(zhi)權人(ren)同意抵(di)押、質押的(de)證(zheng)(zheng)明，有關部門(men)出具(ju)的(de)抵(di)押物估價(jia)證(zheng)(zheng)明；

審批程序

一、審批依據

1、《住房公積金管理條例》

2、《臨沂市住房公(gong)積金貸款管(guan)理辦法(fa)》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具(ju)有臨(lin)沂市(shi)常住(zhu)戶口或(huo)有效居住(zhu)證明(ming)；

2、連續(xu)足額繳存住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)12個月(yue)以(yi)上，或(huo)提取公積(ji)金(jin)后又連續(xu)繳存12個月(yue)以(yi)上；

3、在(zai)本(ben)市區域(yu)內購買、建造、翻(fan)建、大(da)修自住普(pu)通住房（不(bu)含商住兩用房）并具備有關手續、文件和已交付規定比(bi)例(li)的(de)自籌資金；

4、有穩定的(de)收入，信用良好，具備償還(huan)貸(dai)款本息的(de)能力；

5、同意按照(zhao)公積金中心認可(ke)的擔(dan)保方式進行(xing)擔(dan)保；

6、同意按(an)照本(ben)辦(ban)法(fa)及(ji)《住房公積金借款合同》的相關規定，按(an)時履行還(huan)款義(yi)務；

7、法律、法規、規章(zhang)和公積(ji)金中心規定的其(qi)他條件。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買(mai)商品(pin)房(fang)、經濟適(shi)用房(fang)，需提供《商品(pin)房(fang)（經濟適(shi)用房(fang)）預售(shou)合同》及不低于房(fang)價總額20%的首付款(kuan)單(dan)據(ju)；

2、自建(jian)、翻(fan)建(jian)、大(da)修自住(zhu)普通住(zhu)房，需提(ti)供建(jian)設或(huo)房產(chan)行政主(zhu)管部(bu)門(men)批準的(de)規劃、施工文(wen)件，土(tu)地(di)使(shi)用證或(huo)原房屋產(chan)權證，建(jian)筑施工合同及工程(cheng)預算或(huo)決算；

3、購買(mai)二手房，需提供《房地產(chan)買(mai)賣契約(yue)》及契稅完稅憑證(zheng)；

4、單(dan)位(wei)集資建房(fang)，需提供集資建房(fang)批準文件、集資建房(fang)交款單(dan)據、集資建房(fang)或買房(fang)協(xie)議書；

5、借款(kuan)人及(ji)其配偶的(de)有效身份證(zheng)明(ming)、婚(hun)姻證(zheng)明(ming)、戶籍(ji)證(zheng)明(ming)或(huo)有效居住(zhu)證(zheng)明(ming)；

6、房地產評(ping)估(gu)機(ji)構出具(ju)的抵押(ya)物評(ping)估(gu)報(bao)告；

7、保(bao)(bao)(bao)證人出具的(de)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)證明及(ji)保(bao)(bao)(bao)證人的(de)有(you)效身份證明；

8、房地產置業擔保公(gong)司(si)出具(ju)的擔保證明(ming)；

9、公積金中心要求提供的其(qi)他材料。

五、辦理程序

1、借款人向公(gong)積金(jin)中心各(ge)分支(zhi)機構領取并如實(shi)填報《住房公(gong)積金(jin)貸款申(shen)請表》，同時(shi)附有關材(cai)料(liao)報送公(gong)積金(jin)中心審查；

2、公(gong)積金中心各分支機構通(tong)過對借款人購(gou)房真(zhen)實性及還(huan)款能力(li)的(de)(de)審查(cha)，提出(chu)貸款額度和期限的(de)(de)建議(yi)，初審合格(ge)并經分支機構負(fu)責人簽(qian)署意見(jian)后報市(shi)公(gong)積金中心審批；

3、市公積金中心審查后作出準(zhun)予貸(dai)(dai)款(kuan)或不(bu)予貸(dai)(dai)款(kuan)的決定(ding)，將貸(dai)(dai)款(kuan)材料(liao)轉回(hui)各(ge)分支機構；

4、準(zhun)予(yu)貸(dai)款(kuan)的(de)，由(you)公積(ji)金(jin)中心各分(fen)支機(ji)構將貸(dai)款(kuan)材料轉受(shou)托(tuo)銀(yin)(yin)行，由(you)受(shou)托(tuo)銀(yin)(yin)行通知借款(kuan)人及抵(di)押(ya)(ya)擔(dan)保(bao)當事(shi)人，并簽訂《住房公積(ji)金(jin)借款(kuan)合(he)同》，辦理抵(di)押(ya)(ya)擔(dan)保(bao)手續；對(dui)不(bu)符合(he)貸(dai)款(kuan)條件的(de)，由(you)各分(fen)支機(ji)構通知借款(kuan)申請人并說明原因；

5、受托銀行向借款(kuan)(kuan)人發放貸款(kuan)(kuan)。

六、辦理時限

1、受(shou)理審查。分(fen)支機構初審時間自受(shou)理貸款申請之日(ri)起(qi)不超(chao)過2個(ge)工(gong)作日(ri)，批量較大或有其他特(te)殊情況時可延長3個(ge)工(gong)作日(ri)；

2、審(shen)(shen)核(he)審(shen)(shen)批。市(shi)公(gong)積(ji)金中心(xin)審(shen)(shen)批時間(jian)自收(shou)到各(ge)分支(zhi)機(ji)構報送的貸(dai)款(kuan)材料起不超過(guo)3工(gong)作日。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，是(shi)由各地(di)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金管理中心運用申請公(gong)(gong)(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)職工所繳(jiao)納的(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金，委(wei)托商業銀(yin)行向購買、建(jian)造(zao)、翻建(jian)、大修(xiu)自住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)的(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金繳(jiao)存(cun)人和在職期間繳(jiao)存(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金的(de)離退休職工發放的(de)房(fang)(fang)屋抵押貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。

申請公積金貸款的條件：

1.只(zhi)有參加(jia)住房公積金制度的職(zhi)工才有資(zi)格申(shen)請(qing)住房公積金貸(dai)(dai)款，沒有參加(jia)住房公積金制度的職(zhi)工就(jiu)不(bu)能申(shen)請(qing)住房公積金貸(dai)(dai)款。

2.參加住(zhu)房公積(ji)金制度者(zhe)要申請住(zhu)房公積(ji)金個人購房貸款還必須符合以下條件：即(ji)申請貸款前連續(xu)繳存住(zhu)房公積(ji)金的(de)時(shi)間不(bu)少于六個月(yue)。因為，如(ru)果職工(gong)繳存住(zhu)房公積(ji)金的(de)行為不(bu)正常(chang)，時(shi)斷時(shi)續(xu)，說明(ming)其收入不(bu)穩定，發放貸款后(hou)容易產(chan)生風險。

3.配偶一方(fang)申請了住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)，在其未(wei)還清貸款(kuan)(kuan)本(ben)息之前，配偶雙方(fang)均(jun)不能再(zai)獲得住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)。因為，住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)是滿足職工(gong)家庭住(zhu)房基本(ben)需求時提供的金(jin)融支持(chi)，是一種(zhong)"住(zhu)房保障型"的金(jin)融支持(chi)。

4.貸(dai)款申請(qing)人在提(ti)出住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款申請(qing)時(shi)，除必須具(ju)有較(jiao)穩定的(de)經濟收入和償還(huan)(huan)貸(dai)款的(de)能(neng)力(li)外，沒有尚(shang)未還(huan)(huan)清的(de)數額較(jiao)大(da)、可(ke)能(neng)影響住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款償還(huan)(huan)能(neng)力(li)的(de)其(qi)(qi)他(ta)債(zhai)務(wu)。當(dang)職工(gong)有其(qi)(qi)他(ta)債(zhai)務(wu)纏身時(shi)，再給予住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款，風險(xian)就很大(da)，違背了住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)(jin)安全(quan)運作的(de)原(yuan)則。

5.公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限最長不(bu)超過30年。辦(ban)理組合貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)，公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)和商業性住房貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限必(bi)須一致。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一、住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積金(jin)個人住(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)只能用(yong)于繳存職工購買、建造(zao)、翻建、大修普通自住(zhu)房(fang)(fang)(fang)，以支持基本住(zhu)房(fang)(fang)(fang)需求(qiu)。嚴禁使用(yong)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積金(jin)個人住(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)進(jin)行投機性購房(fang)(fang)(fang)。

二、保持繳存職工家庭(包括借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人、配偶及未成(cheng)年子女，下同)使用住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)個(ge)人住(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)購買首套普(pu)通自住(zhu)房(fang)(fang)(fang)政(zheng)策的(de)連續(xu)性(xing)和穩定性(xing)。使用住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)個(ge)人住(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)購買首套普(pu)通自住(zhu)房(fang)(fang)(fang)，套型(xing)建筑面積(ji)在90平(ping)方米(含)以下的(de)，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)首付款(kuan)(kuan)(kuan)比例(li)不(bu)得(de)低于20%;套型(xing)建筑面積(ji)在90平(ping)方米以上的(de)，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)首付款(kuan)(kuan)(kuan)比例(li)不(bu)得(de)低于30%。

三(san)、第二(er)套住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金個(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)發放對象，僅限于(yu)(yu)現有人均住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)建筑面積(ji)低于(yu)(yu)當地平均水(shui)平的(de)繳存職(zhi)工家(jia)庭，且(qie)貸(dai)款(kuan)(kuan)用途僅限于(yu)(yu)購買改善居住(zhu)(zhu)條件的(de)普通自住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)。第二(er)套住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金個(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)首付款(kuan)(kuan)比(bi)例不(bu)得(de)低于(yu)(yu)50%，貸(dai)款(kuan)(kuan)利率不(bu)得(de)低于(yu)(yu)同期首套住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金個(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)利率的(de)1.1倍。

四、停止向購買第三套及以上住(zhu)房(fang)的繳存職工家(jia)庭發放住(zhu)房(fang)公積金(jin)個人住(zhu)房(fang)貸款。

五(wu)、城市住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金管(guan)理(li)委(wei)員會要根據當地住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)價格、人均住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)建(jian)筑面積和(he)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金業務發展狀況，以支持繳存職工購買(mai)普通自(zi)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)的貸款(kuan)需求為原(yuan)則，合理(li)確(que)定(ding)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金個人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸款(kuan)最(zui)高(gao)額度，并(bing)報省級住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)城鄉建(jian)設(she)(she)、財政(zheng)、人民銀(yin)(yin)行(xing)、銀(yin)(yin)監(jian)部門備案。直轄市、新疆生(sheng)產建(jian)設(she)(she)兵團住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金個人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸款(kuan)最(zui)高(gao)額度報住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)城鄉建(jian)設(she)(she)部、財政(zheng)部、人民銀(yin)(yin)行(xing)和(he)銀(yin)(yin)監(jian)會備案。

六(liu)、城(cheng)市住房(fang)公積金(jin)管(guan)(guan)理(li)中心和受委托銀(yin)行(xing)(xing)要采取有效(xiao)措施(shi)，加(jia)強住房(fang)公積金(jin)個人(ren)住房(fang)貸款的調查、審核、抵押、發放、回收等工作，切實加(jia)強貸款風險管(guan)(guan)理(li)，保障資金(jin)安(an)全。住房(fang)公積金(jin)管(guan)(guan)理(li)中心要會同有關主(zhu)管(guan)(guan)部門，抓緊建立信息共享(xiang)機制，防范騙取住房(fang)公積金(jin)個人(ren)住房(fang)貸款等行(xing)(xing)為。同時，要簡化辦理(li)手續，提高服務水平。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公積金(jin)相關問答問：每年的(de)公積金(jin)繳(jiao)存數額是按照收入的(de)多少來確定的(de)？

問：每年的(de)公積金繳存數額是(shi)按照收入的(de)多(duo)少來確定(ding)的(de)？

答：職(zhi)工住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)月繳(jiao)存(cun)(cun)額=職(zhi)工本人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)月繳(jiao)存(cun)(cun)基數(shu)(shu)×職(zhi)工個人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)繳(jiao)存(cun)(cun)比例+職(zhi)工本人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)月繳(jiao)存(cun)(cun)基數(shu)(shu)×單位住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)繳(jiao)存(cun)(cun)比例。我市(shi)職(zhi)工住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)繳(jiao)存(cun)(cun)基數(shu)(shu)為(wei)1050—13284元。繳(jiao)存(cun)(cun)基數(shu)(shu)額度(du)為(wei)職(zhi)工上(shang)年月平(ping)均工資。我市(shi)職(zhi)工住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)單位繳(jiao)存(cun)(cun)比例為(wei)6%-12%。

問(wen)：在成都用(yong)公(gong)積金貸款買房，首套(tao)房和二套(tao)房的首付是多(duo)少？

答：購買(mai)首(shou)(shou)套自住住房(fang)且建筑面積≦90平方米，首(shou)(shou)付(fu)兩(liang)成；購買(mai)首(shou)(shou)套自住住房(fang)且建筑面積>90平方米，首(shou)(shou)付(fu)三成；第二套購房(fang)首(shou)(shou)付(fu)五(wu)成，貸款利率(lv)在(zai)首(shou)(shou)套基礎上上浮(fu)10%。對“第二套住房(fang)”的認定按(an)照國(guo)家相關(guan)部門規定執(zhi)行，具體情況以房(fang)管相關(guan)部門查房(fang)結果為(wei)準。

問：住房公積金貸款(kuan)還款(kuan)方式有哪(na)些(xie)？

答(da)：貸款期(qi)(qi)限(xian)在(zai)(zai)一(yi)年(nian)以內（含1年(nian)）的(de)，還(huan)款方式為(wei)到期(qi)(qi)一(yi)次還(huan)本付息；貸款期(qi)(qi)限(xian)在(zai)(zai)一(yi)年(nian)以上的(de)，借款人應按月償還(huan)貸款本息，方式為(wei)等額本息或等額本金。

等(deng)(deng)額(e)本(ben)息(xi)(xi)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)法，即貸(dai)款(kuan)期(qi)每月以相等(deng)(deng)的額(e)度平均償還(huan)(huan)(huan)貸(dai)款(kuan)本(ben)息(xi)(xi)。等(deng)(deng)額(e)本(ben)金(jin)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)法，即每月等(deng)(deng)額(e)償還(huan)(huan)(huan)貸(dai)款(kuan)本(ben)金(jin)，貸(dai)款(kuan)利息(xi)(xi)隨(sui)本(ben)金(jin)逐月遞(di)減(jian)。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月還(huan)款(kuan)額(e)=貸款(kuan)總(zong)額(e)×月利(li)率(lv)×[（1+月利(li)率(lv)）^（^此符號叫“乘方(fang)”，而乘方(fang)的具體數字(zi)就是還(huan)款(kuan)總(zong)月數。如(ru)“^=12”即代表還(huan)款(kuan)總(zong)月數為12個月。）還(huan)款(kuan)總(zong)月數/（1+月利(li)率(lv)）^還(huan)款(kuan)總(zong)月數1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計算方(fang)式：月利率=4.5%/12=0.375%

每月還款額=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元）

等額本(ben)息還款方式的(de)(de)還款額每個月都沒有變化，比較適合于預期(qi)工資收入(ru)較為穩定的(de)(de)借(jie)款人辦理。

（二）每月等額本金還款方式

借(jie)款(kuan)期內每月以相(xiang)等的額度(du)償(chang)還貸款(kuan)本金，這種方(fang)式(shi)的特點是貸款(kuan)利息隨本金逐(zhu)月減少而遞減。

計算公式(shi)為：月還(huan)款額(e)=貸款本(ben)(ben)金(jin)÷還(huan)款期數(shu)+（貸款本(ben)(ben)金(jin)－已(yi)歸還(huan)本(ben)(ben)金(jin)累計額(e)）×月利率。

等額本金還款(kuan)方式在(zai)貸款(kuan)初期還款(kuan)壓力大，以后逐期下(xia)降，適合于供款(kuan)能力較強(qiang)，但預期收入下(xia)降的職(zhi)工(gong)。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由(you)于金融產品(pin)定價策(ce)略(lve)不(bu)(bu)同，同一貸(dai)款(kuan)(kuan)品(pin)種(zhong)，在不(bu)(bu)同的銀(yin)行(xing)有(you)著(zhu)不(bu)(bu)同的利(li)率。比如同為(wei)汽車貸(dai)款(kuan)(kuan)，有(you)的銀(yin)行(xing)執(zhi)行(xing)的是基準利(li)率，有(you)的銀(yin)行(xing)則是將(jiang)利(li)率上(shang)浮10%—20%，甚(shen)至(zhi)更高(gao)。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀(yin)行(xing)對貸(dai)款的歸(gui)還規(gui)定了多(duo)種靈活多(duo)樣的方式，較為常用的有(you)兩種———“月均等額還款”和“月均等本金還款”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充分利用與(yu)貸款相關的細微規定，以進一(yi)步減少(shao)貸款成本。