公積金買房流(liu)程超全攻略 為您(nin)梳理(li)公積金買房的好處(chu)

住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款是(shi)指由各地住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)管理中心運用職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)以其(qi)所(suo)(suo)(suo)在(zai)單(dan)位(wei)(wei)所(suo)(suo)(suo)繳(jiao)納的(de)(de)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)，委托商業銀行(xing)向繳(jiao)存(cun)(cun)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)在(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)和在(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)期(qi)間繳(jiao)存(cun)(cun)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)離(li)退休職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)發放(fang)的(de)(de)房(fang)(fang)(fang)(fang)屋(wu)抵(di)押貸(dai)(dai)款。住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)是(shi)指國家機關、國有企業、城(cheng)鎮集體企業、外商投資企業、城(cheng)鎮私營(ying)企業及其(qi)他城(cheng)鎮企業、事業單(dan)位(wei)(wei)及其(qi)在(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)(cun)的(de)(de)長期(qi)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)儲金(jin)。職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)(cun)的(de)(de)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)和職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)所(suo)(suo)(suo)在(zai)單(dan)位(wei)(wei)為職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)(cun)的(de)(de)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)，是(shi)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)按照規定儲存(cun)(cun)起來的(de)(de)專項(xiang)用于(yu)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)消費支出的(de)(de)個(ge)人(ren)儲金(jin)，屬于(yu)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)個(ge)人(ren)所(suo)(suo)(suo)有。職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)離(li)退休時本(ben)(ben)息(xi)余額一次付償，退還給職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)本(ben)(ben)人(ren)。

類別

住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金貸款(kuan)的類別(bie)有：新房(fang)貸款(kuan)、二(er)手房(fang)貸款(kuan)、自建住(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)，住(zhu)(zhu)房(fang)裝(zhuang)修貸款(kuan)、商業性住(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)轉公積(ji)金貸款(kuan)等。（注(zhu)意：不(bu)是所有的公積(ji)金中心都提供(gong)以上類別(bie)的貸款(kuan)，請先咨詢當地住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金管理機構）

特點

相對于商業住房貸(dai)款，住房公積金貸(dai)款具(ju)有利率(lv)較(jiao)低(di)(di)，還款方式靈(ling)活(huo)，首(shou)付(fu)比例(li)低(di)(di)的優點，缺點在于手續(xu)繁(fan)瑣(suo)，審批時間長。

還款技巧

公積金(jin)自(zi)由還(huan)(huan)(huan)(huan)款是指在申請住房公積金(jin)貸款買(mai)房時，住房公積金(jin)管(guan)理中心根據借款金(jin)額和(he)期限，給(gei)出一(yi)個(ge)最(zui)低(di)還(huan)(huan)(huan)(huan)款額，以后每(mei)月(yue)還(huan)(huan)(huan)(huan)款額不(bu)(bu)再一(yi)成(cheng)不(bu)(bu)變，而(er)是可以在還(huan)(huan)(huan)(huan)款金(jin)額不(bu)(bu)少于最(zui)低(di)還(huan)(huan)(huan)(huan)款額的前提下(xia)，根據自(zi)身的收入情況，自(zi)由安(an)排每(mei)月(yue)還(huan)(huan)(huan)(huan)款額的還(huan)(huan)(huan)(huan)款方式。

值得(de)注意(yi)的(de)是(shi)(shi)，公積金(jin)自由(you)還(huan)款(kuan)(kuan)在給與借款(kuan)(kuan)人(ren)最大的(de)自主性(xing)的(de)同時，對(dui)借款(kuan)(kuan)人(ren)在技術手段(duan)、風險防(fang)范、收益實現等方面都提出了更高的(de)要(yao)求。月供基本上(shang)是(shi)(shi)由(you)借款(kuan)(kuan)人(ren)自己決定的(de)，這就意(yi)味著(zhu)整(zheng)體利(li)息支付(fu)(fu)也是(shi)(shi)由(you)借款(kuan)(kuan)人(ren)自己定的(de)。一般(ban)來說公積金(jin)貸款(kuan)(kuan)在還(huan)款(kuan)(kuan)的(de)時候，先(xian)期還(huan)款(kuan)(kuan)越(yue)少，支付(fu)(fu)的(de)利(li)息絕(jue)對(dui)越(yue)多(duo)；先(xian)期還(huan)款(kuan)(kuan)越(yue)多(duo)，支付(fu)(fu)的(de)利(li)息絕(jue)對(dui)越(yue)少。

1. 自由(you)還(huan)款(kuan)(kuan)為(wei)(wei)“日(ri)對日(ri)還(huan)款(kuan)(kuan)”，即(ji)放(fang)款(kuan)(kuan)日(ri)為(wei)(wei)當月(yue)(yue)某日(ri)，還(huan)款(kuan)(kuan)日(ri)即(ji)為(wei)(wei)每月(yue)(yue)某日(ri)。如果該月(yue)(yue)沒有(you)對應的還(huan)款(kuan)(kuan)日(ri)，則在當月(yue)(yue)最后一天還(huan)款(kuan)(kuan)。例如：1月(yue)(yue)31日(ri)放(fang)款(kuan)(kuan)，2月(yue)(yue)28日(ri)還(huan)款(kuan)(kuan)。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借款人的(de)貸款全(quan)部(bu)還(huan)清(qing)后，要到辦理貸款的(de)管理部(bu)領取還(huan)清(qing)全(quan)部(bu)貸款的(de)證明(ming)。

辦理流程

1、貸款(kuan)人申(shen)請住房公(gong)積金貸款(kuan)需到銀行提(ti)出書面申(shen)請，填寫住房公(gong)積金貸款(kuan)申(shen)請表并(bing)如實提(ti)供下列資料：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七)公積(ji)金中心要求提供的其(qi)他資料。

2、對資料齊(qi)全的借款申請(qing)，銀行(xing)及(ji)時(shi)受理審查，并(bing)及(ji)時(shi)報送公積金中心。

3、公積金中(zhong)心(xin)負責審批(pi)貸款，并及時將審批(pi)結果通(tong)知銀行(xing)。

4、銀行按(an)公積(ji)金中(zhong)心(xin)(xin)審批的結果通知申(shen)請人辦(ban)理貸款手(shou)續(xu)，由借(jie)款人夫妻雙方(fang)與銀行簽訂借(jie)款合同及(ji)相關的合同或協議，并將借(jie)款合同等手(shou)續(xu)送(song)公積(ji)金中(zhong)心(xin)(xin)復核(he)，公積(ji)金中(zhong)心(xin)(xin)核(he)準(zhun)后(hou)即(ji)劃撥委貸基金，由受托(tuo)銀行按(an)借(jie)款合同的約定(ding)按(an)時足額發(fa)放貸款。

5、以住(zhu)房抵押(ya)方式擔保(bao)的(de)，借款(kuan)人要(yao)到房屋坐落(luo)地區的(de)房屋產(chan)權(quan)管(guan)理(li)部門(men)辦理(li)房產(chan)抵押(ya)登記(ji)手(shou)續(xu)，抵押(ya)合同(tong)或(huo)協議由夫(fu)妻雙(shuang)方簽字，以有價證券質押(ya)的(de)，借款(kuan)人將有價證券交(jiao)管(guan)理(li)部或(huo)盟中(zhong)心收押(ya)保(bao)管(guan)。

貸款額度

大部分(fen)城市都規定了單(dan)筆住房(fang)公積金貸款(kuan)的最(zui)(zui)高額(e)度，比如成都個人單(dan)筆住房(fang)公積金貸款(kuan)最(zui)(zui)高額(e)度為40萬(wan)元；廣州市住房(fang)公積金貸款(kuan)個人最(zui)(zui)高額(e)度為50萬(wan)元，北京(jing)市住房(fang)公積金貸款(kuan)額(e)度最(zui)(zui)高是(shi)80萬(wan)，如果(guo)評級評到3A級別的話最(zui)(zui)高可以(yi)到80萬(wan)*（1+30%）=104萬(wan),2A評級可以(yi)貸92萬(wan)。

其(qi)次，住房公積金貸(dai)款額度最高(gao)不超過房款總額的70%；

住(zhu)房公積金貸款額度(du)公式：

借款申請人(ren)及配偶公(gong)積金(jin)個人(ren)月繳存額之(zhi)和(he)÷實際繳存比(bi)例×12（月）×0.45（還(huan)款能力系數(shu)）×貸款期限(xian)(xian)（最長可貸年限(xian)(xian)）

若夫妻雙方繳(jiao)存比(bi)例不一(yi)致的，按比(bi)例較高的一(yi)方確(que)定(ding)實(shi)際繳(jiao)存比(bi)例。

不高于按借款(kuan)申請(qing)人及配偶還款(kuan)能力(li)確定的(de)貸款(kuan)限額。

申請公積(ji)金貸款還應滿足月(yue)(yue)還款/月(yue)(yue)收入不大于50%（其(qi)中：月(yue)(yue)還款包括(kuo)已有負(fu)債和本次(ci)負(fu)債每月(yue)(yue)還款之和）。

額度計算

公(gong)積(ji)金貸(dai)款額(e)度的計算，要根據還貸(dai)能力、房(fang)價成數、住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金賬戶余額(e)和(he)貸(dai)款最高限額(e)四個條件來確(que)定，四個條件算出的最小值就是(shi)借(jie)款人最高可貸(dai)數額(e)。計算方法(fa)如下：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借(jie)款人(ren)(ren)月工資總(zong)額+借(jie)款人(ren)(ren)所在(zai)單位住房公(gong)積金月繳存額）×還貸能力(li)系數(shu)-借(jie)款人(ren)(ren)現有貸款月應還款總(zong)額]×貸款期限(xian)（月）。

使(shi)用配偶額度(du)的：

[（夫妻雙方(fang)月工資(zi)總額(e)+夫妻雙方(fang)所在(zai)單位住房公積金月繳(jiao)存額(e)）×還(huan)貸能力系數-夫妻雙方(fang)現有貸款(kuan)月應還(huan)款(kuan)總額(e)]×貸款(kuan)期(qi)限（月）。

其(qi)中還貸(dai)能力系數(shu)為40%

月工資總額=公(gong)積金月繳(jiao)額÷（單位繳(jiao)存比例+個人繳(jiao)存比例）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為(wei)：貸款額(e)度=房屋價格×貸款成數

其中貸款成數根(gen)據購建(jian)修(xiu)房(fang)屋(wu)的不同類型和房(fang)貸套數來確定：

a.購買商品(pin)住房、限價商品(pin)住房、定向安置經濟(ji)適(shi)用住房、定向銷售(shou)經濟(ji)適(shi)用房或私(si)產(chan)住房。

職工家庭(ting)（包括職工、配(pei)偶(ou)及未成年子女(nv)，下同(tong)）貸款(kuan)(kuan)(kuan)購(gou)(gou)買首套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)（包括商品(pin)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)、限價商品(pin)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)、定(ding)向(xiang)安(an)置經濟適用住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)、定(ding)向(xiang)銷售經濟適用住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)或私產住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)），且(qie)所購(gou)(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)建筑(zhu)面積在90平方米（含90平方米）以下的，應支付(fu)不低(di)于(yu)所購(gou)(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)價款(kuan)(kuan)(kuan)20%的首付(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)，貸款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度不高(gao)于(yu)所購(gou)(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)價款(kuan)(kuan)(kuan)的80%；所購(gou)(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)建筑(zhu)面積超過90平方米，應支付(fu)不低(di)于(yu)所購(gou)(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)價款(kuan)(kuan)(kuan)30%的首付(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)，貸款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度不高(gao)于(yu)所購(gou)(gou)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)價款(kuan)(kuan)(kuan)的70%。

職(zhi)工家庭貸款(kuan)購(gou)買第(di)二(er)套住房(fang)的，應支(zhi)付(fu)不低于所購(gou)住房(fang)價(jia)款(kuan)50%的首付(fu)款(kuan)，貸款(kuan)額度不高于所購(gou)住房(fang)價(jia)款(kuan)的50%。

職(zhi)工家庭貸款購買第三(san)套及以上住房的，暫停發放個(ge)人(ren)住房公積金貸款。

購(gou)買私(si)產住房(fang)的，房(fang)屋價格和(he)評(ping)估價格不一致時，取(qu)二者(zhe)低值(zhi)核定額(e)度。

購買(mai)定向(xiang)安置經濟適用住房(fang)的，貸款額度(du)還(huan)應不高(gao)于所購住房(fang)全部價款與房(fang)屋補償金的差(cha)價。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職(zhi)工申請(qing)住(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)，貸(dai)款(kuan)(kuan)額度不得高于職(zhi)工申請(qing)貸(dai)款(kuan)(kuan)時(shi)(shi)住(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)賬(zhang)戶余額（同時(shi)(shi)使用配偶住(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)申請(qing)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)，為職(zhi)工及配偶住(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)賬(zhang)戶余額之(zhi)和）的(de)10倍，住(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)賬(zhang)戶余額不足(zu)2萬的(de)按(an)2萬計算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使(shi)用(yong)本(ben)人住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)申(shen)請(qing)住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款的，貸(dai)款最高限(xian)額40萬(wan)元；同時(shi)使(shi)用(yong)配偶住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)申(shen)請(qing)住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款的，貸(dai)款最高限(xian)額60萬(wan)元。

使用本人住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)申(shen)請住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，且申(shen)請貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)時(shi)本人正(zheng)常繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)補充(chong)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)最高限額50萬元；同時(shi)使用配偶住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)申(shen)請住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，且申(shen)請貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)時(shi)本人或其(qi)配偶正(zheng)常繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)補充(chong)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)最高限額70萬元。

申請貸款時職工或其配偶正(zheng)(zheng)常繳(jiao)存按月住房補貼的，參(can)照正(zheng)(zheng)常繳(jiao)存補充住房公積(ji)金的規定(ding)執行。

計算出的(de)貸款額(e)度數值保留到千(qian)位，千(qian)位以下不為零的(de)千(qian)位加(jia)一。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交存(cun)了住房(fang)公積(ji)金的，即便(bian)是農村戶口(kou)，也(ye)可以申請(qing)住房(fang)公積(ji)金貸款(kuan)；

2、本人(ren)及所(suo)在單位(wei)在本市按時足額(e)繳(jiao)存(cun)住房公積金一年以上（從后往(wang)前推算）；

3、有穩定的職業收(shou)入(ru)，信用良好，有償還貸款(kuan)本息(xi)的能力；

4、有(you)購買自住房的(de)合(he)法(fa)合(he)同或(huo)協議，并有(you)所需規定比例自籌資金；

5、有《擔保法》規定的資產(chan)為貸(dai)款抵押或質押；

6、同意辦理置(zhi)業(ye)擔保或抵(di)押物財(cai)產保險(xian)；

7、同意(yi)住房公積金(jin)管理中心規定的(de)其他條件。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商(shang)品(pin)房(fang) （開發商(shang)必(bi)須與市住房(fang)公(gong)積金(jin)管理中心簽訂貸款(kuan)合作協議）；

2、現住(zhu)房(fang) （即房(fang)改購買產權(quan)）；

3、二手房(fang) （上市(shi)交(jiao)易的存量房(fang)）；

4、無(wu)產(chan)權(quan)住房（必須以自有或第(di)三者房屋所有權(quan)作抵(di)押）;

5、拍(pai)賣房(fang)(fang) （拍(pai)賣公(gong)司必須與市(shi)住房(fang)(fang)公(gong)積金管理中心簽訂貸款合作協議）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍隊產權(quan)的自住房屋；

2、集體土地(di)上己形成(cheng)一(yi)定規(gui)模的(de)小(xiao)區內的(de)自住(zhu)房屋；

3、投資代建的自(zi)住(zhu)房屋。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保(bao)險或擔保(bao)費：純公(gong)積金貸(dai)款為：貸(dai)款額×相應費率(lv)×貸(dai)款年限

組(zu)合貸(dai)款(kuan)為：房款(kuan)總額(e)×相應(ying)費率×貸(dai)款(kuan)年(nian)限(xian)

2、契稅：房(fang)款總額×1.5%

3、抵(di)押登記費：貸款額×1.5%；最(zui)多(duo)不超過200元；

4、工本費：a，商品(pin)房(fang)為：純(chun)公積金(jin)貸款(kuan)160元(yuan)，組合貸款(kuan)170元(yuan)；

b，其他(ta)為：純公(gong)積(ji)金貸款(kuan)80元(yuan)，組合貸款(kuan)為90元(yuan)；

注：產(chan)權共有的另加10元；

5、代辦費：純公積金貸款(kuan)(kuan)為(wei)200元(yuan)，組(zu)合貸款(kuan)(kuan)為(wei)250元(yuan)；

6、維修(xiu)基(ji)金：建筑面積×40元/平米

7、測量費：建(jian)筑面積×0.19元/平(ping)米

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品房：保(bao)險或(huo)擔保(bao)費(fei)(fei)、契稅、抵押登記費(fei)(fei)、工(gong)本費(fei)(fei)、代(dai)辦費(fei)(fei)、維修基(ji)金、測(ce)量(liang)費(fei)(fei)；

現(xian)住(zhu)房：保(bao)險或擔保(bao)費、抵押登記費、工(gong)本費；

二手(shou)房(fang)：保險或擔保費、抵押登記費、工本費、代(dai)辦費；

無產權房：保(bao)險或擔保(bao)費(fei)、抵(di)押登記費(fei)、工(gong)本費(fei)、代辦費(fei)；

拍賣房 （己(ji)辦理產權）：保險或擔保費、抵押登記費、工本費、代辦費；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔助借款(kuan)(kuan)人是(shi)指符合公(gong)積(ji)金(jin)借款(kuan)(kuan)條件，與主要借款(kuan)(kuan)人是(shi)夫妻關(guan)系或(huo)者是(shi)主要借款(kuan)(kuan)人的直系親屬.公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)對(dui)主，輔借款(kuan)(kuan)人而(er)言，只(zhi)能享受規定額度內貸(dai)款(kuan)(kuan)，不能重(zhong)復辦理(li)。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第一步、申請(qing)人持(chi)已公(gong)證的二手房買賣(mai)契(qi)約到住房公(gong)積(ji)金管理中心(xin)（以下簡稱中心(xin)）領取貸款(kuan)申請(qing)表；

第(di)二步、申請人持本人及輔助借款(kuan)人身份證，戶(hu)口簿(bu)，填寫好的(de)貸款(kuan)申請表，房(fang)屋(wu)買賣契約，已過(guo)戶(hu)的(de)房(fang)屋(wu)所有權證，評(ping)估(gu)報告(gao)等(deng)材料(liao)到中心審(shen)核貸款(kuan)額(e)度并(bing)計算應(ying)交(jiao)的(de)各項費用；

第三步、中心工(gong)作人員現場看房(fang)后，對同(tong)意辦理貸款(kuan)(kuan)的，申(shen)請人應(ying)向中心提(ti)交如下材料：借(jie)款(kuan)(kuan)人身份(fen)證(zheng)復(fu)印(yin)(yin)件(jian)4份(fen)，戶口簿(bu)復(fu)印(yin)(yin)件(jian)1份(fen)，貸款(kuan)(kuan)申(shen)請表，房(fang)屋買賣契約1份(fen)，評估報告2份(fen)，已過(guo)戶的房(fang)屋所有(you)權證(zheng)及所有(you)權證(zheng)復(fu)印(yin)(yin)件(jian)2份(fen)，完稅發票復(fu)印(yin)(yin)件(jian)1份(fen)，并交納相關費(fei)用(yong)（擔保費(fei)，抵(di)押登記費(fei)，代辦手續(xu)費(fei)等費(fei)用(yong)）后簽訂貸款(kuan)(kuan)合同(tong)；

第四步、申請人在指定(ding)日期到中心代辦銀(yin)行窗口劃款，并領取回執。

公積金貸款的還款方式

有(you)兩種，一(yi)種為等額本息法(fa)。等額本息法(fa)：每月還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額相等，在每月還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額中包含的本金償(chang)還(huan)(huan)先少后多，利(li)(li)(li)息償(chang)還(huan)(huan)先多后少。該法(fa)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)償(chang)還(huan)(huan)前期(qi)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人負(fu)擔較輕，但(dan)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)要(yao)付的利(li)(li)(li)息總(zong)(zong)額比等額本金法(fa)要(yao)多，適合于購(gou)房前期(qi)資金緊張(zhang)的用戶(hu)。等額本金法(fa)：每次償(chang)還(huan)(huan)的貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本金額相等，利(li)(li)(li)息隨著本金的減少而減少。該法(fa)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)償(chang)還(huan)(huan)前期(qi)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人負(fu)擔較重，但(dan)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)要(yao)付的利(li)(li)(li)息總(zong)(zong)額比等額本息法(fa)要(yao)少，適合于購(gou)房前期(qi)資金不太(tai)緊張(zhang)，前期(qi)償(chang)還(huan)(huan)能力較強(qiang)的用戶(hu)。

公積金貸款的還款規定

借款(kuan)人需在每月(yue)20日前(qian)按照貸款(kuan)還款(kuan)計(ji)劃表上的本息(xi)金(jin)(jin)額(e)將款(kuan)項存入(ru)己開立的活期(qi)存折（信用卡）中，20日晚(wan)由代辦銀行予以扣收，未及(ji)時存款(kuan)或存款(kuan)余(yu)額(e)不足的從21日開始按罰息(xi)利(li)率計(ji)算并收取(qu)滯納(na)金(jin)(jin)。需要注意的是每次扣款(kuan)后的帳戶余(yu)額(e)要在 10元(yuan)以上，否則銀行的扣款(kuan)系統將按存款(kuan)不足視為逾期(qi)而收取(qu)滯納(na)金(jin)(jin)。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借款(kuan)(kuan)人(ren)持公積金(jin)借款(kuan)(kuan)合同，借款(kuan)(kuan)人(ren)和抵(di)押人(ren)印章，現(xian)金(jin)到中(zhong)心窗口(kou)辦理(li).提前(qian)部分還款(kuan)(kuan)金(jin)額(e)要(yao)(yao)(yao)求5000元以(yi)上。需要(yao)(yao)(yao)注意(yi)的(de)是，對(dui)2000年末以(yi)前(qian)辦理(li)公積金(jin)貸款(kuan)(kuan)的(de)，借款(kuan)(kuan)人(ren)要(yao)(yao)(yao)到房屋所在區域(yu)的(de)住房公積金(jin)管(guan)理(li)中(zhong)心或所屬辦事處。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提條件(jian)是拍(pai)賣(mai)行應(ying)(ying)與(yu)公積金管理(li)中心簽訂(ding)合作協(xie)議(yi).辦(ban)理(li)時手續分(fen)兩種情況：一是拍(pai)賣(mai)的房屋仍由原開發商出具商品(pin)房買賣(mai)合同和(he)購房發票，比照普(pu)通商品(pin)房貸款辦(ban)理(li)；二是拍(pai)賣(mai)的房屋產(chan)權證(zheng)已(yi)辦(ban)好(hao)，借款人持產(chan)權證(zheng)和(he)拍(pai)賣(mai)確認書(shu)，評估報告(gao)等相(xiang)應(ying)(ying)材料(liao)辦(ban)理(li)。

提取指南

提取條件

住房公積金的提取(qu)(qu)必須(xu)符(fu)合一定(ding)的條件，在(zai)以下情形之(zhi)一的可(ke)以提取(qu)(qu)職工住房公積金賬(zhang)戶(hu)內(nei)的存儲余(yu)額(e)：

（1） 購買、建造、翻(fan)建、大修具有所有權(quan)的(de)(de)自住住房的(de)(de)；

（2）離休、退休的；

（3）完全喪失勞(lao)動(dong)能力、并且與所在單位終止勞(lao)動(dong)關系的；

（4）出境(jing)定居時；

（5）償還(huan)購房貸款(kuan)本息的(de)；

（6）房租(zu)超出家(jia)庭工資(zi)收入的(de)規定比例的(de)。

所需材料

1、借款人(ren)(ren)身份(fen)(fen)證復(fu)印(yin)(yin)件(jian)3份(fen)(fen)、借款人(ren)(ren)配偶(ou)身份(fen)(fen)證復(fu)印(yin)(yin)件(jian)2份(fen)(fen)；如果有共有人(ren)(ren)，同時提供共有人(ren)(ren)身份(fen)(fen)證復(fu)印(yin)(yin)件(jian)3份(fen)(fen)。

2、借款人、配偶(ou)及共有人（如果有共有人）戶口(kou)本復印件各(ge)2份。

3、借(jie)款人及(ji)配偶(ou)收入證明(ming)原(yuan)件各2份(fen)（工資主管部門蓋(gai)章）。

4、借(jie)款人結（離）婚證復印件2份。

5、借(jie)款(kuan)人為市中心繳(jiao)存(cun)戶的提供8位公積金賬號(hao)，如(ru)10XXXXXX，其(qi)他公積金戶出(chu)具(ju)申請當月(yue)之前(qian)6個月(yue)的繳(jiao)存(cun)明細(xi)表（繳(jiao)存(cun)地打印(yin)）。

6、《商品房(fang)買賣合同(tong)》原件(jian)3份(fen)；《合同(tong)信息備案摘要》復印(yin)件(jian)2份(fen)。

7、首付款發(fa)票復印件2份。

8、《房(fang)屋預告登記證明》復印件2份（購高新區、經濟技術開(kai)發區房(fang)產(chan)除外）。

9、《國有土地(di)使用證》（全部）復(fu)印件1份。

10、《商品(pin)房預售許可(ke)證》（帶附(fu)圖(tu)）復印件1份。

11、借(jie)款(kuan)(kuan)人用于還款(kuan)(kuan)的銀行帳號。

貸款條件

申請住房公積(ji)金購房貸(dai)款(kuan)基(ji)本條(tiao)件主要包括三個方面：貸(dai)款(kuan)對象、貸(dai)款(kuan)用途(tu)、住房貸(dai)款(kuan)基(ji)本條(tiao)件。

貸款對象

1、具(ju)有(you)(you)有(you)(you)效的身份(fen)證(zheng)明；

2、只(zhi)有(you)參(can)(can)加住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金制度的(de)職工(gong)(gong)才有(you)資格申(shen)請住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金貸款(kuan)，沒有(you)參(can)(can)加住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金制度的(de)職工(gong)(gong)就不能(neng)申(shen)請住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金貸款(kuan)。

3、配(pei)偶(ou)一方申請了住(zhu)房公(gong)積金(jin)(jin)貸款(kuan)，在(zai)其未還清貸款(kuan)本息之前，配(pei)偶(ou)雙方均(jun)不(bu)能再獲得住(zhu)房公(gong)積金(jin)(jin)貸款(kuan)。因為，住(zhu)房公(gong)積金(jin)(jin)貸款(kuan)是滿足職工家(jia)庭住(zhu)房基本需求時提供的金(jin)(jin)融(rong)支持(chi)，是一種"住(zhu)房保障(zhang)型"的金(jin)(jin)融(rong)支持(chi)。

住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)人應當有(you)相當于購買住(zhu)房(fang)(fang)價格的 20%或以上(shang)的自籌資金(jin)(jin)（各地規定各不相同(tong)）；住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)人應同(tong)意辦理貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)擔保，等(deng)等(deng)。這些都是降低住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)風險(xian)所需要的。

貸款用途

住(zhu)房(fang)公積金貸款(kuan)用途僅限(xian)于(yu)購買具有(you)所(suo)有(you)權的(de)自住(zhu)住(zhu)房(fang)，而且所(suo)購買的(de)住(zhu)房(fang)應當符合(he)市公積金管理中心規定(ding)的(de)建筑設計(ji)標準(zhun)。職工購買使(shi)用權住(zhu)房(fang)的(de)，不(bu)能申請(qing)住(zhu)房(fang)公積金貸款(kuan)。

還款方法

1、傳統的(de)還款(kuan)(kuan)方式(shi)有等(deng)額本金和等(deng)額本息(xi)兩種。這(zhe)兩種還款(kuan)(kuan)方式(shi)中，等(deng)額本金在(zai)貸(dai)款(kuan)(kuan)利(li)息(xi)上要更節(jie)省，但是(shi)(shi)這(zhe)種還款(kuan)(kuan)方式(shi)的(de)前(qian)期(qi)還款(kuan)(kuan)壓力(li)比較(jiao)大，比較(jiao)適合(he)當前(qian)資金比較(jiao)充裕，或(huo)是(shi)(shi)短期(qi)內有提前(qian)還款(kuan)(kuan)打算的(de)借款(kuan)(kuan)人(ren)。而(er)等(deng)額本息(xi)的(de)還款(kuan)(kuan)方式(shi)雖然貸(dai)款(kuan)(kuan)利(li)息(xi)要高些，但是(shi)(shi)對(dui)于那些手頭資金不足，又不打算短期(qi)內辦理提前(qian)還款(kuan)(kuan)的(de)借款(kuan)(kuan)人(ren)來說比較(jiao)適用。

2、由(you)于公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)的利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)也(ye)是浮動利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)類型，因(yin)此在(zai)(zai)實際過程中公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)也(ye)會(hui)(hui)按照央行(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)的調(diao)整(zheng)而(er)發生變(bian)化。但(dan)是貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)的變(bian)動執(zhi)行(xing)(xing)時間都是有規定的。通常情況下，借(jie)款(kuan)人在(zai)(zai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)期間遇見貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)調(diao)整(zheng)時，新的貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)會(hui)(hui)在(zai)(zai)次年(nian)(nian)的1月1日(ri)起開(kai)始執(zhi)行(xing)(xing)。如果您在(zai)(zai)2009年(nian)(nian)辦理的公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)，執(zhi)行(xing)(xing)的5-30年(nian)(nian)的貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)為3.87%，假設2009年(nian)(nian)公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)變(bian)動，您2010年(nian)(nian)的貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)將按照2009年(nian)(nian)最后(hou)(hou)一次貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)調(diao)整(zheng)后(hou)(hou)的利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)在(zai)(zai)2010年(nian)(nian)的1月1日(ri)開(kai)始執(zhi)行(xing)(xing)。

貸款流程

（一）申請人及配偶住房公積金(jin)繳存證明；

（二）申(shen)請人(ren)及配偶身份證(zheng)明（指(zhi)居民身份證(zheng)、常(chang)住戶口(kou)簿和(he)其他有效居留證(zheng)件），婚姻狀(zhuang)況證(zheng)明文件；

（三）家庭穩定經濟收入(ru)證明及(ji)其它對還款能(neng)力(li)有影響的債權(quan)債務證明；

（四）購買住房的合同、協議等有效證明文(wen)件；

（五）用(yong)于擔保的(de)抵(di)押(ya)物(wu)、質物(wu)清單、權屬證(zheng)明(ming)以及有(you)處置權人同(tong)意(yi)抵(di)押(ya)、質押(ya)的(de)證(zheng)明(ming)，有(you)關部門出具的(de)抵(di)押(ya)物(wu)估價證(zheng)明(ming)；

審批程序

一、審批依據

1、《住房(fang)公積金(jin)管理條(tiao)例(li)》

2、《臨(lin)沂(yi)市住房公積金貸款(kuan)管(guan)理辦法》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具有臨(lin)沂市(shi)常住戶(hu)口或有效居住證明(ming)；

2、連續足(zu)額繳(jiao)存住房(fang)公積(ji)金12個月以(yi)上(shang)，或提取公積(ji)金后又連續繳(jiao)存12個月以(yi)上(shang)；

3、在(zai)本(ben)市區域內購(gou)買(mai)、建(jian)造(zao)、翻建(jian)、大修自住(zhu)普通(tong)住(zhu)房(fang)（不含商住(zhu)兩用房(fang)）并具備有(you)關手續(xu)、文件和已交付(fu)規定比例的自籌資金；

4、有穩定的收入(ru)，信用良(liang)好(hao)，具備(bei)償還貸款本(ben)息的能力；

5、同(tong)意(yi)按照公積金中(zhong)心(xin)認可(ke)的擔(dan)保方式進行擔(dan)保；

6、同(tong)意(yi)按(an)照本辦法及《住房公(gong)積金(jin)借款合同(tong)》的相關規定(ding)，按(an)時(shi)履行還款義務(wu)；

7、法律、法規(gui)、規(gui)章(zhang)和公積金中心規(gui)定的其他條件(jian)。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購(gou)買商品房(fang)、經濟(ji)適(shi)(shi)用房(fang)，需提供《商品房(fang)（經濟(ji)適(shi)(shi)用房(fang)）預(yu)售合同》及(ji)不(bu)低于房(fang)價總額20%的(de)首付款單據(ju)；

2、自建(jian)、翻(fan)建(jian)、大修自住(zhu)普通住(zhu)房，需提供建(jian)設或(huo)房產行政主管部(bu)門批準的(de)規(gui)劃、施工文件，土(tu)地使用證(zheng)或(huo)原(yuan)房屋產權證(zheng)，建(jian)筑施工合同及工程預算或(huo)決算；

3、購(gou)買二手房，需提供《房地產(chan)買賣契(qi)約》及契(qi)稅完稅憑證；

4、單位集(ji)資(zi)建房(fang)，需提(ti)供集(ji)資(zi)建房(fang)批準文件、集(ji)資(zi)建房(fang)交(jiao)款單據、集(ji)資(zi)建房(fang)或買房(fang)協議書(shu)；

5、借(jie)款人及其配(pei)偶的有(you)效(xiao)身份證(zheng)明(ming)、婚姻證(zheng)明(ming)、戶(hu)籍證(zheng)明(ming)或(huo)有(you)效(xiao)居住證(zheng)明(ming)；

6、房地產(chan)評(ping)估(gu)(gu)機構出(chu)具的抵押(ya)物評(ping)估(gu)(gu)報(bao)告(gao)；

7、保(bao)(bao)證人出具的(de)擔保(bao)(bao)證明(ming)及保(bao)(bao)證人的(de)有效(xiao)身(shen)份證明(ming)；

8、房地(di)產置業擔(dan)保公司出具(ju)的(de)擔(dan)保證(zheng)明；

9、公積金中心要求提(ti)供的其他材料。

五、辦理程序

1、借款人向公積金中(zhong)心(xin)各分支機構領(ling)取并(bing)如實(shi)填報(bao)《住房公積金貸款申請表》，同(tong)時附有(you)關材料報(bao)送公積金中(zhong)心(xin)審查；

2、公(gong)(gong)積金(jin)中(zhong)心(xin)各分支機構(gou)通過對借款人購房真實性及還款能力的審查，提出貸(dai)款額度和(he)期限的建議，初審合格并經分支機構(gou)負責人簽(qian)署意(yi)見后報市公(gong)(gong)積金(jin)中(zhong)心(xin)審批；

3、市公積金中(zhong)心(xin)審查后作出準(zhun)予(yu)貸款或不予(yu)貸款的決定(ding)，將貸款材料轉回(hui)各分支機構；

4、準予(yu)貸(dai)(dai)款的，由(you)公積金(jin)中心各(ge)分(fen)支機構將貸(dai)(dai)款材料轉受托銀行，由(you)受托銀行通知借款人及抵押擔保當事人，并簽訂(ding)《住(zhu)房(fang)公積金(jin)借款合同》，辦理抵押擔保手(shou)續；對不(bu)符(fu)合貸(dai)(dai)款條(tiao)件的，由(you)各(ge)分(fen)支機構通知借款申請人并說明原因(yin)；

5、受托(tuo)銀行向借款(kuan)人發放貸款(kuan)。

六、辦理時限

1、受(shou)理(li)審查。分支機構(gou)初(chu)審時間(jian)自(zi)受(shou)理(li)貸款申請之日起不超過2個工(gong)作日，批量較大(da)或(huo)有其他特殊(shu)情況時可(ke)延(yan)長3個工(gong)作日；

2、審(shen)(shen)核審(shen)(shen)批。市公(gong)積金中心(xin)審(shen)(shen)批時(shi)間自收到各(ge)分支機構(gou)報(bao)送的貸款材料起不超(chao)過(guo)3工作(zuo)日。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)貸款，是由各地住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)管理中心運用申請公(gong)積金(jin)(jin)貸款的(de)(de)職工所繳(jiao)納的(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)，委托商(shang)業銀行向購(gou)買、建造、翻建、大修自住(zhu)(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)的(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)繳(jiao)存(cun)人和在職期間繳(jiao)存(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)的(de)(de)離退休職工發放的(de)(de)房(fang)屋抵(di)押貸款。

申請公積金貸款的條件：

1.只有(you)參加住房公積(ji)金(jin)(jin)制度(du)的職工才有(you)資格申請(qing)住房公積(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)，沒有(you)參加住房公積(ji)金(jin)(jin)制度(du)的職工就不(bu)能(neng)申請(qing)住房公積(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)。

2.參加住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金制度者(zhe)要(yao)申請住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金個人(ren)購房(fang)貸款還必須符(fu)合以下條件：即申請貸款前(qian)連(lian)續繳存住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金的時(shi)間不(bu)少于六個月。因為(wei)，如果職工繳存住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金的行為(wei)不(bu)正(zheng)常，時(shi)斷時(shi)續，說明(ming)其收(shou)入不(bu)穩定，發放貸款后容易產(chan)生風險。

3.配偶一方申(shen)請了(le)住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)，在(zai)其未還(huan)清貸(dai)款(kuan)本(ben)息之前，配偶雙方均不(bu)能再(zai)獲得住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)。因為，住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)是(shi)滿足職工家庭住(zhu)(zhu)房基(ji)本(ben)需求時(shi)提供的(de)金(jin)融(rong)(rong)支持，是(shi)一種"住(zhu)(zhu)房保障型"的(de)金(jin)融(rong)(rong)支持。

4.貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)人在(zai)提(ti)出住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)時，除必須具有較(jiao)穩(wen)定的經濟(ji)收入(ru)和(he)償還貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的能(neng)力(li)外，沒有尚未(wei)還清的數額(e)較(jiao)大(da)、可(ke)能(neng)影響住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)償還能(neng)力(li)的其(qi)他債務(wu)。當職工有其(qi)他債務(wu)纏(chan)身時，再給予住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，風險就很大(da)，違背了住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)安全運作(zuo)的原則。

5.公積金貸(dai)款期(qi)限最長(chang)不超(chao)過30年。辦理組合貸(dai)款的，公積金貸(dai)款和商業(ye)性住房貸(dai)款的貸(dai)款期(qi)限必(bi)須一致(zhi)。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一(yi)、住房(fang)(fang)公積金個(ge)人住房(fang)(fang)貸款只能用(yong)(yong)于繳存職工購買、建(jian)造(zao)、翻建(jian)、大修(xiu)普通自住房(fang)(fang)，以支持基本(ben)住房(fang)(fang)需求。嚴禁(jin)使用(yong)(yong)住房(fang)(fang)公積金個(ge)人住房(fang)(fang)貸款進行投機性購房(fang)(fang)。

二、保持繳(jiao)存職(zhi)工家庭(ting)(包括借款(kuan)(kuan)(kuan)人、配偶(ou)及(ji)未成年子女，下同)使(shi)用住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)個(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)(kuan)(kuan)購(gou)買首套(tao)普(pu)通(tong)自住(zhu)(zhu)房(fang)政策(ce)的(de)(de)連續性(xing)和穩定性(xing)。使(shi)用住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)個(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)(kuan)(kuan)購(gou)買首套(tao)普(pu)通(tong)自住(zhu)(zhu)房(fang)，套(tao)型建(jian)筑面積在90平(ping)方米(含(han))以下的(de)(de)，貸款(kuan)(kuan)(kuan)首付款(kuan)(kuan)(kuan)比(bi)例不得低(di)于(yu)20%;套(tao)型建(jian)筑面積在90平(ping)方米以上的(de)(de)，貸款(kuan)(kuan)(kuan)首付款(kuan)(kuan)(kuan)比(bi)例不得低(di)于(yu)30%。

三、第二套住房(fang)(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金個(ge)人住房(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的發放對象，僅限于(yu)(yu)現有(you)人均住房(fang)(fang)(fang)(fang)建筑面積(ji)低于(yu)(yu)當地(di)平均水平的繳(jiao)存職工家庭，且貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)用(yong)途僅限于(yu)(yu)購(gou)買改善(shan)居住條件的普通自住房(fang)(fang)(fang)(fang)。第二套住房(fang)(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金個(ge)人住房(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)首付(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)比例(li)不得(de)低于(yu)(yu)50%，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率不得(de)低于(yu)(yu)同期首套住房(fang)(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金個(ge)人住房(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率的1.1倍。

四、停止向購買第三套(tao)及以(yi)上住(zhu)房的(de)繳存職工家庭(ting)發放(fang)住(zhu)房公積金個人住(zhu)房貸款。

五、城(cheng)(cheng)市住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)管(guan)理委員會(hui)(hui)要根據當地住(zhu)(zhu)房(fang)價格、人(ren)均住(zhu)(zhu)房(fang)建(jian)(jian)筑面(mian)積(ji)(ji)和住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)業務發展狀況，以支持繳存職工購買普通自住(zhu)(zhu)房(fang)的貸款(kuan)需求為原則(ze)，合理確定住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)個(ge)人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)最高(gao)(gao)額度，并(bing)報省級住(zhu)(zhu)房(fang)城(cheng)(cheng)鄉(xiang)建(jian)(jian)設、財政(zheng)、人(ren)民銀(yin)行、銀(yin)監部(bu)(bu)門備(bei)案。直轄市、新疆生產建(jian)(jian)設兵團住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)個(ge)人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)最高(gao)(gao)額度報住(zhu)(zhu)房(fang)城(cheng)(cheng)鄉(xiang)建(jian)(jian)設部(bu)(bu)、財政(zheng)部(bu)(bu)、人(ren)民銀(yin)行和銀(yin)監會(hui)(hui)備(bei)案。

六、城市住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)管(guan)理(li)中心和受委托銀行(xing)要采(cai)取有(you)效措施，加強住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)個人住(zhu)房(fang)貸款(kuan)的(de)調查、審(shen)核(he)、抵押、發放、回收等工作，切實加強貸款(kuan)風險管(guan)理(li)，保障資金(jin)安全(quan)。住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)管(guan)理(li)中心要會同有(you)關(guan)主(zhu)管(guan)部門(men)，抓緊建立信(xin)息(xi)共享(xiang)機(ji)制，防范騙取住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)個人住(zhu)房(fang)貸款(kuan)等行(xing)為。同時，要簡化辦理(li)手續，提高服(fu)務水平(ping)。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公積金相(xiang)關問答問：每年的公積金繳存數(shu)額是按照收(shou)入的多少來確定的？

問：每年的(de)公積金繳存數額是按照收入(ru)的(de)多(duo)少來確(que)定(ding)的(de)？

答(da)：職工(gong)(gong)住(zhu)房公(gong)積(ji)金月(yue)繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)額(e)=職工(gong)(gong)本(ben)人(ren)(ren)(ren)住(zhu)房公(gong)積(ji)金月(yue)繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)基(ji)數×職工(gong)(gong)個(ge)人(ren)(ren)(ren)住(zhu)房公(gong)積(ji)金繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)比例(li)(li)+職工(gong)(gong)本(ben)人(ren)(ren)(ren)住(zhu)房公(gong)積(ji)金月(yue)繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)基(ji)數×單位住(zhu)房公(gong)積(ji)金繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)比例(li)(li)。我(wo)市(shi)(shi)職工(gong)(gong)住(zhu)房公(gong)積(ji)金繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)基(ji)數為1050—13284元。繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)基(ji)數額(e)度為職工(gong)(gong)上年(nian)月(yue)平均工(gong)(gong)資。我(wo)市(shi)(shi)職工(gong)(gong)住(zhu)房公(gong)積(ji)金單位繳(jiao)(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)比例(li)(li)為6%-12%。

問：在成都用公(gong)積金貸款買房(fang)，首套房(fang)和二(er)套房(fang)的首付是多少？

答(da)：購買首(shou)(shou)(shou)(shou)套自(zi)住住房(fang)且建筑面積≦90平(ping)方米(mi)，首(shou)(shou)(shou)(shou)付兩(liang)成(cheng)；購買首(shou)(shou)(shou)(shou)套自(zi)住住房(fang)且建筑面積>90平(ping)方米(mi)，首(shou)(shou)(shou)(shou)付三成(cheng)；第二套購房(fang)首(shou)(shou)(shou)(shou)付五成(cheng)，貸(dai)款(kuan)利率在首(shou)(shou)(shou)(shou)套基礎(chu)上(shang)上(shang)浮(fu)10%。對“第二套住房(fang)”的認定按(an)照國家(jia)相關部門規定執行(xing)，具體情況(kuang)以房(fang)管相關部門查房(fang)結果為準(zhun)。

問：住房公積金貸款(kuan)還款(kuan)方式有哪些？

答：貸(dai)款(kuan)期限在(zai)(zai)一(yi)(yi)年以(yi)內(nei)（含1年）的(de)，還(huan)款(kuan)方式為到期一(yi)(yi)次還(huan)本(ben)付息；貸(dai)款(kuan)期限在(zai)(zai)一(yi)(yi)年以(yi)上的(de)，借(jie)款(kuan)人應(ying)按月償還(huan)貸(dai)款(kuan)本(ben)息，方式為等(deng)額(e)本(ben)息或等(deng)額(e)本(ben)金(jin)。

等額(e)本息(xi)還(huan)款(kuan)法，即(ji)(ji)貸款(kuan)期每(mei)月以相等的額(e)度平均償還(huan)貸款(kuan)本息(xi)。等額(e)本金還(huan)款(kuan)法，即(ji)(ji)每(mei)月等額(e)償還(huan)貸款(kuan)本金，貸款(kuan)利息(xi)隨(sui)本金逐月遞(di)減。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月(yue)(yue)(yue)還(huan)(huan)款額=貸款總(zong)額×月(yue)(yue)(yue)利率(lv)×[（1+月(yue)(yue)(yue)利率(lv)）^（^此(ci)符號叫“乘(cheng)方”，而(er)乘(cheng)方的(de)具體數字就(jiu)是還(huan)(huan)款總(zong)月(yue)(yue)(yue)數。如“^=12”即代表還(huan)(huan)款總(zong)月(yue)(yue)(yue)數為12個(ge)月(yue)(yue)(yue)。）還(huan)(huan)款總(zong)月(yue)(yue)(yue)數/（1+月(yue)(yue)(yue)利率(lv)）^還(huan)(huan)款總(zong)月(yue)(yue)(yue)數1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計算方式：月利(li)率=4.5%/12=0.375%

每月還款額=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元）

等額本息還款(kuan)方式的還款(kuan)額每個月(yue)都(dou)沒有變化，比較適合于預期工資收入較為穩定的借款(kuan)人辦(ban)理。

（二）每月等額本金還款方式

借(jie)款(kuan)(kuan)期內每月(yue)以相等的額(e)度償還(huan)貸款(kuan)(kuan)本金(jin)，這種方式(shi)的特點是貸款(kuan)(kuan)利息隨本金(jin)逐月(yue)減(jian)少而(er)遞減(jian)。

計算公式為(wei)：月(yue)還款(kuan)額=貸(dai)款(kuan)本(ben)金(jin)÷還款(kuan)期(qi)數+（貸(dai)款(kuan)本(ben)金(jin)－已歸(gui)還本(ben)金(jin)累計額）×月(yue)利率。

等(deng)額本金還款(kuan)方式在貸(dai)款(kuan)初期(qi)(qi)還款(kuan)壓(ya)力大，以后(hou)逐期(qi)(qi)下降，適(shi)合于(yu)供款(kuan)能力較強，但預期(qi)(qi)收入下降的職工。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由于金融產品定價策略不同(tong)(tong)，同(tong)(tong)一貸款品種，在(zai)不同(tong)(tong)的(de)銀(yin)行有著不同(tong)(tong)的(de)利率(lv)。比如同(tong)(tong)為汽車貸款，有的(de)銀(yin)行執行的(de)是基(ji)準(zhun)利率(lv)，有的(de)銀(yin)行則是將利率(lv)上浮10%—20%，甚至更高(gao)。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀行(xing)對貸款(kuan)的(de)(de)歸還規定(ding)了多(duo)種靈活多(duo)樣(yang)的(de)(de)方式，較(jiao)為(wei)常用的(de)(de)有兩種———“月均等額(e)還款(kuan)”和“月均等本金還款(kuan)”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充(chong)分利用(yong)與貸款相關的(de)細(xi)微(wei)規(gui)定，以進(jin)一步減少貸款成本。