公(gong)積金買房(fang)流程超全攻略 為您梳理公(gong)積金買房(fang)的(de)好處

住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)是指(zhi)由各地(di)住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)管理中心運用職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)以其(qi)所在單位(wei)所繳(jiao)(jiao)納的住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)，委托商(shang)業(ye)(ye)銀行向繳(jiao)(jiao)存(cun)住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)的在職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)和(he)在職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)期(qi)間繳(jiao)(jiao)存(cun)住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)的離退(tui)休職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)發放(fang)的房(fang)(fang)屋抵押貸款(kuan)。住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)是指(zhi)國家機關、國有企業(ye)(ye)、城鎮集體(ti)企業(ye)(ye)、外商(shang)投資企業(ye)(ye)、城鎮私(si)營企業(ye)(ye)及其(qi)他(ta)城鎮企業(ye)(ye)、事業(ye)(ye)單位(wei)及其(qi)在職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳(jiao)(jiao)存(cun)的長期(qi)住房(fang)(fang)儲(chu)(chu)金(jin)(jin)。職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳(jiao)(jiao)存(cun)的住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)和(he)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)所在單位(wei)為職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳(jiao)(jiao)存(cun)的住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)，是職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)按照規定儲(chu)(chu)存(cun)起來的專項用于(yu)住房(fang)(fang)消費支出的個人(ren)儲(chu)(chu)金(jin)(jin)，屬于(yu)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)個人(ren)所有。職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)離退(tui)休時本息(xi)余額一次付償，退(tui)還給職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)本人(ren)。

類別

住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)的類別有(you)：新(xin)房(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)、二(er)手房(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)、自建住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)，住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)裝修貸(dai)款(kuan)(kuan)、商業性(xing)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)轉公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)等。（注意：不是所有(you)的公積(ji)金(jin)中心都提供以上(shang)類別的貸(dai)款(kuan)(kuan)，請(qing)先咨詢當地住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)管(guan)理(li)機構(gou)）

特點

相對于商(shang)業住(zhu)房貸款，住(zhu)房公積金(jin)貸款具(ju)有(you)利率較低，還款方式靈(ling)活(huo)，首(shou)付(fu)比例(li)低的(de)優點，缺點在于手續繁瑣，審(shen)批(pi)時間(jian)長。

還款技巧

公(gong)(gong)積金自由(you)還(huan)(huan)款(kuan)是(shi)(shi)指在申請住房(fang)公(gong)(gong)積金貸款(kuan)買房(fang)時，住房(fang)公(gong)(gong)積金管(guan)理(li)中心根據借款(kuan)金額(e)和期(qi)限，給出一個最低還(huan)(huan)款(kuan)額(e)，以后每月(yue)還(huan)(huan)款(kuan)額(e)不(bu)再一成(cheng)不(bu)變，而是(shi)(shi)可(ke)以在還(huan)(huan)款(kuan)金額(e)不(bu)少于(yu)最低還(huan)(huan)款(kuan)額(e)的前提下，根據自身的收入情(qing)況，自由(you)安(an)排每月(yue)還(huan)(huan)款(kuan)額(e)的還(huan)(huan)款(kuan)方式。

值得注意的(de)(de)是(shi)，公積(ji)金自(zi)由還(huan)款(kuan)(kuan)在(zai)(zai)給與(yu)借(jie)款(kuan)(kuan)人最大(da)的(de)(de)自(zi)主(zhu)性的(de)(de)同(tong)時，對(dui)借(jie)款(kuan)(kuan)人在(zai)(zai)技術(shu)手段、風(feng)險(xian)防范、收益實現等方(fang)面都提(ti)出了(le)更高的(de)(de)要(yao)求(qiu)。月供基本(ben)上是(shi)由借(jie)款(kuan)(kuan)人自(zi)己(ji)決定的(de)(de)，這就(jiu)意味著整(zheng)體利(li)(li)(li)息支付(fu)也(ye)是(shi)由借(jie)款(kuan)(kuan)人自(zi)己(ji)定的(de)(de)。一般來說公積(ji)金貸款(kuan)(kuan)在(zai)(zai)還(huan)款(kuan)(kuan)的(de)(de)時候，先(xian)期(qi)還(huan)款(kuan)(kuan)越(yue)少(shao)，支付(fu)的(de)(de)利(li)(li)(li)息絕對(dui)越(yue)多；先(xian)期(qi)還(huan)款(kuan)(kuan)越(yue)多，支付(fu)的(de)(de)利(li)(li)(li)息絕對(dui)越(yue)少(shao)。

1. 自由還(huan)(huan)款(kuan)為(wei)“日(ri)(ri)對日(ri)(ri)還(huan)(huan)款(kuan)”，即放(fang)款(kuan)日(ri)(ri)為(wei)當(dang)月(yue)某(mou)日(ri)(ri)，還(huan)(huan)款(kuan)日(ri)(ri)即為(wei)每(mei)月(yue)某(mou)日(ri)(ri)。如果該(gai)月(yue)沒有(you)對應的還(huan)(huan)款(kuan)日(ri)(ri)，則在當(dang)月(yue)最后一天(tian)還(huan)(huan)款(kuan)。例如：1月(yue)31日(ri)(ri)放(fang)款(kuan)，2月(yue)28日(ri)(ri)還(huan)(huan)款(kuan)。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借款人的貸(dai)款全部(bu)還(huan)清后，要到辦理貸(dai)款的管理部(bu)領取還(huan)清全部(bu)貸(dai)款的證明。

辦理流程

1、貸(dai)款(kuan)人(ren)申請(qing)住(zhu)房(fang)公積金貸(dai)款(kuan)需(xu)到(dao)銀行提(ti)出書面申請(qing)，填(tian)寫(xie)住(zhu)房(fang)公積金貸(dai)款(kuan)申請(qing)表并如實提(ti)供下列資(zi)料：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七(qi))公(gong)積金中心要求(qiu)提供的(de)其(qi)他(ta)資料(liao)。

2、對資料齊全的借款申請(qing)，銀行及(ji)時(shi)受理審(shen)查，并及(ji)時(shi)報送公積金中(zhong)心。

3、公積金中(zhong)心負責審批貸款，并(bing)及時將(jiang)審批結果通知銀行(xing)。

4、銀(yin)行按公(gong)積金(jin)中(zhong)心(xin)審批的結果通知申請人辦理貸款(kuan)手續(xu)，由(you)借(jie)款(kuan)人夫妻雙方(fang)與銀(yin)行簽訂(ding)借(jie)款(kuan)合同及相(xiang)關的合同或協議(yi)，并將(jiang)借(jie)款(kuan)合同等手續(xu)送(song)公(gong)積金(jin)中(zhong)心(xin)復核(he)，公(gong)積金(jin)中(zhong)心(xin)核(he)準后即劃(hua)撥委貸基金(jin)，由(you)受托銀(yin)行按借(jie)款(kuan)合同的約定按時足額發放(fang)貸款(kuan)。

5、以住房抵(di)押方式擔保(bao)的(de)，借款人要到房屋坐落(luo)地區(qu)的(de)房屋產(chan)權(quan)管理(li)部(bu)門辦(ban)理(li)房產(chan)抵(di)押登記(ji)手續，抵(di)押合同或(huo)協議由夫妻雙(shuang)方簽字，以有(you)價證券質(zhi)押的(de)，借款人將有(you)價證券交管理(li)部(bu)或(huo)盟中心收押保(bao)管。

貸款額度

大部(bu)分城(cheng)市(shi)都規定了單筆住(zhu)房公(gong)積金貸(dai)款的最(zui)(zui)高(gao)額度，比如(ru)成都個人單筆住(zhu)房公(gong)積金貸(dai)款最(zui)(zui)高(gao)額度為40萬元；廣州市(shi)住(zhu)房公(gong)積金貸(dai)款個人最(zui)(zui)高(gao)額度為50萬元，北(bei)京市(shi)住(zhu)房公(gong)積金貸(dai)款額度最(zui)(zui)高(gao)是(shi)80萬，如(ru)果評級評到3A級別的話最(zui)(zui)高(gao)可(ke)以到80萬*（1+30%）=104萬,2A評級可(ke)以貸(dai)92萬。

其次，住(zhu)房(fang)公積金貸(dai)款額度最高(gao)不超過房(fang)款總額的70%；

住房公積金貸款額度公式：

借款申請(qing)人及配偶公積金個人月(yue)繳存額之和÷實際(ji)繳存比例×12（月(yue)）×0.45（還(huan)款能(neng)力系數）×貸(dai)款期限（最長可(ke)貸(dai)年限）

若(ruo)夫(fu)妻雙方繳存比(bi)例(li)不一(yi)致的(de)，按比(bi)例(li)較高的(de)一(yi)方確定(ding)實(shi)際(ji)繳存比(bi)例(li)。

不高于按借款(kuan)申請人及配偶還(huan)款(kuan)能(neng)力確(que)定(ding)的(de)貸款(kuan)限額。

申請公積金貸款(kuan)(kuan)還(huan)應(ying)滿足月(yue)(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)/月(yue)(yue)收入不大于(yu)50%（其中：月(yue)(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)包括已有負債和(he)本次負債每月(yue)(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)之(zhi)和(he)）。

額度計算

公積金貸(dai)款額度的計(ji)算，要(yao)根據(ju)還貸(dai)能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和(he)貸(dai)款最(zui)高(gao)(gao)限額四(si)個條件來確(que)定，四(si)個條件算出(chu)的最(zui)小值就是借款人(ren)最(zui)高(gao)(gao)可貸(dai)數額。計(ji)算方法如下：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)月工資總額+借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)所在(zai)單位(wei)住房公積金(jin)月繳存額）×還貸能力系數-借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)現有貸款(kuan)月應還款(kuan)總額]×貸款(kuan)期限（月）。

使用配偶額度的：

[（夫(fu)妻(qi)雙方月工資總額+夫(fu)妻(qi)雙方所在單位(wei)住(zhu)房(fang)公積金月繳存額）×還貸能力系數-夫(fu)妻(qi)雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限（月）。

其(qi)中還貸能力(li)系數為40%

月(yue)工(gong)資總(zong)額=公積金月(yue)繳額÷（單位繳存比(bi)例(li)+個(ge)人繳存比(bi)例(li)）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計(ji)算公式為：貸(dai)款額度=房屋價格×貸(dai)款成數

其中貸款成數根據購建修房(fang)(fang)屋的不同類型(xing)和房(fang)(fang)貸套數來確定：

a.購買商(shang)品(pin)住(zhu)(zhu)房、限價商(shang)品(pin)住(zhu)(zhu)房、定(ding)向安(an)置經(jing)濟適(shi)用住(zhu)(zhu)房、定(ding)向銷售(shou)經(jing)濟適(shi)用房或(huo)私(si)產(chan)住(zhu)(zhu)房。

職(zhi)工家庭（包括職(zhi)工、配偶及未成年(nian)子女，下同）貸(dai)款購(gou)買首套(tao)住(zhu)(zhu)房(fang)（包括商(shang)品(pin)(pin)住(zhu)(zhu)房(fang)、限價(jia)商(shang)品(pin)(pin)住(zhu)(zhu)房(fang)、定向安置經濟適用住(zhu)(zhu)房(fang)、定向銷售經濟適用住(zhu)(zhu)房(fang)或私(si)產住(zhu)(zhu)房(fang)），且所(suo)(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)建筑(zhu)(zhu)面積(ji)在90平方米(mi)（含(han)90平方米(mi)）以下的(de)(de)(de)，應支(zhi)付(fu)(fu)不(bu)(bu)低于(yu)所(suo)(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)價(jia)款20%的(de)(de)(de)首付(fu)(fu)款，貸(dai)款額度(du)不(bu)(bu)高(gao)于(yu)所(suo)(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)價(jia)款的(de)(de)(de)80%；所(suo)(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)建筑(zhu)(zhu)面積(ji)超過90平方米(mi)，應支(zhi)付(fu)(fu)不(bu)(bu)低于(yu)所(suo)(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)價(jia)款30%的(de)(de)(de)首付(fu)(fu)款，貸(dai)款額度(du)不(bu)(bu)高(gao)于(yu)所(suo)(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)價(jia)款的(de)(de)(de)70%。

職工家庭(ting)貸(dai)款(kuan)(kuan)購(gou)買第(di)二套住房的(de)，應支付不低于所購(gou)住房價款(kuan)(kuan)50%的(de)首付款(kuan)(kuan)，貸(dai)款(kuan)(kuan)額度(du)不高于所購(gou)住房價款(kuan)(kuan)的(de)50%。

職工家庭貸款(kuan)(kuan)購買第三套(tao)及以上住房的，暫停發放(fang)個人(ren)住房公積金貸款(kuan)(kuan)。

購買私產(chan)住房(fang)的(de)，房(fang)屋價(jia)格(ge)和(he)評估價(jia)格(ge)不一致時(shi)，取(qu)二者低值核(he)定額度。

購買定向(xiang)安置經(jing)濟(ji)適(shi)用(yong)住(zhu)房(fang)的，貸款(kuan)額度(du)還(huan)應不(bu)高(gao)于所(suo)購住(zhu)房(fang)全部價款(kuan)與房(fang)屋補償金的差價。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職(zhi)工申(shen)請(qing)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)，貸(dai)(dai)款(kuan)額(e)度不(bu)得高(gao)于職(zhi)工申(shen)請(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)時住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)戶(hu)余(yu)額(e)（同時使用配偶(ou)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)申(shen)請(qing)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)，為職(zhi)工及配偶(ou)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)戶(hu)余(yu)額(e)之和）的(de)10倍，住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)戶(hu)余(yu)額(e)不(bu)足2萬的(de)按2萬計(ji)算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使用(yong)本人住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)申請住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)的，貸(dai)款(kuan)最高限(xian)額40萬元；同時使用(yong)配偶住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)申請住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)的，貸(dai)款(kuan)最高限(xian)額60萬元。

使(shi)用本(ben)人住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)申請(qing)(qing)住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款，且申請(qing)(qing)貸(dai)款時本(ben)人正(zheng)常(chang)繳(jiao)(jiao)存(cun)補充住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)的(de)，貸(dai)款最高限額50萬元(yuan)(yuan)；同時使(shi)用配偶住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)申請(qing)(qing)住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款，且申請(qing)(qing)貸(dai)款時本(ben)人或其配偶正(zheng)常(chang)繳(jiao)(jiao)存(cun)補充住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)的(de)，貸(dai)款最高限額70萬元(yuan)(yuan)。

申請(qing)貸款時職工或(huo)其(qi)配偶正常繳存(cun)按(an)月住房(fang)(fang)補貼的，參照正常繳存(cun)補充住房(fang)(fang)公積金(jin)的規定執行。

計算出的貸(dai)款額度數值保留到千位，千位以(yi)下不(bu)為(wei)零的千位加一。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交存了住房公(gong)積金的，即便是農村(cun)戶口，也可(ke)以申請住房公(gong)積金貸款；

2、本(ben)人及所(suo)在(zai)單位在(zai)本(ben)市按時(shi)足額繳存住(zhu)房公積(ji)金一年(nian)以上（從后往(wang)前推(tui)算）；

3、有穩定的(de)職(zhi)業收(shou)入，信用良(liang)好，有償還貸款本(ben)息的(de)能力；

4、有(you)購買自住(zhu)房的合(he)法合(he)同(tong)或(huo)協(xie)議，并有(you)所需規(gui)定比例自籌資金；

5、有《擔保(bao)法(fa)》規(gui)定的資產為(wei)貸款(kuan)抵押或質押；

6、同(tong)意辦理置(zhi)業擔保(bao)或抵押物(wu)財產保(bao)險(xian)；

7、同意住房公積(ji)金管理中心規定的(de)其(qi)他(ta)條件。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商品房 （開(kai)發商必(bi)須與市住房公積金管理中心(xin)簽訂貸(dai)款合作(zuo)協議）；

2、現住房(fang) （即房(fang)改購(gou)買(mai)產權）；

3、二(er)手房 （上(shang)市交易(yi)的存量房）；

4、無(wu)產權(quan)住房(fang)(fang)（必須以自有或(huo)第三者房(fang)(fang)屋所(suo)有權(quan)作抵押）;

5、拍(pai)賣房(fang) （拍(pai)賣公(gong)(gong)司必須與(yu)市(shi)住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金管(guan)理中心簽訂(ding)貸(dai)款合作協議(yi)）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍(jun)隊產權(quan)的自住(zhu)房(fang)屋；

2、集(ji)體土地(di)上己形(xing)成一(yi)定規(gui)模的(de)小區內的(de)自住(zhu)房屋；

3、投(tou)資(zi)代建的自(zi)住房(fang)屋。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保(bao)險或(huo)擔保(bao)費：純公積金貸(dai)款(kuan)為：貸(dai)款(kuan)額×相(xiang)應(ying)費率×貸(dai)款(kuan)年(nian)限

組合貸(dai)款(kuan)為：房款(kuan)總額×相應費率×貸(dai)款(kuan)年限

2、契(qi)稅(shui)：房款總額×1.5%

3、抵押登記費：貸款額×1.5%；最(zui)多不(bu)超過(guo)200元；

4、工本費：a，商品房為：純公積金(jin)貸款160元，組合貸款170元；

b，其他為(wei)：純公積金貸款80元，組合貸款為(wei)90元；

注：產權(quan)共有的另加(jia)10元；

5、代辦費(fei)：純(chun)公積金貸款為(wei)200元，組合貸款為(wei)250元；

6、維修基金(jin)：建筑面積(ji)×40元/平米

7、測量費：建筑面積×0.19元(yuan)/平(ping)米

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品房(fang)：保險或擔保費(fei)、契(qi)稅(shui)、抵押登記費(fei)、工本(ben)費(fei)、代辦(ban)費(fei)、維修基金、測量(liang)費(fei)；

現住房：保(bao)險(xian)或擔保(bao)費(fei)、抵(di)押登記費(fei)、工(gong)本費(fei)；

二(er)手(shou)房(fang)：保險或擔保費(fei)、抵押登(deng)記(ji)費(fei)、工本費(fei)、代辦費(fei)；

無產權(quan)房：保險(xian)或(huo)擔保費、抵押登記費、工本(ben)費、代辦費；

拍賣房 （己辦理(li)產權(quan)）：保險或(huo)擔保費、抵押登記費、工本費、代(dai)辦費；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔助借款(kuan)人(ren)是指符合(he)公積(ji)金借款(kuan)條件，與主要(yao)借款(kuan)人(ren)是夫(fu)妻關系或者是主要(yao)借款(kuan)人(ren)的直(zhi)系親屬.公積(ji)金貸款(kuan)對主，輔借款(kuan)人(ren)而言，只(zhi)能享受規(gui)定額度內(nei)貸款(kuan)，不能重(zhong)復辦理。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第一步、申(shen)請(qing)人持(chi)已(yi)公證的二(er)手房買賣契約到住房公積(ji)金管理中(zhong)心(xin)（以下簡稱中(zhong)心(xin)）領取貸款申(shen)請(qing)表；

第二步(bu)、申請人持本人及輔助借款人身份證，戶口簿(bu)，填寫好(hao)的(de)貸(dai)款申請表，房屋買賣(mai)契約，已(yi)過戶的(de)房屋所有權證，評估報告等材料到中心審核貸(dai)款額(e)度并(bing)計算(suan)應交的(de)各項費(fei)用；

第三(san)步、中心工作人(ren)員現場看房(fang)后，對同意辦理(li)貸(dai)款(kuan)的，申請(qing)人(ren)應向中心提交(jiao)如下材料(liao)：借款(kuan)人(ren)身份證復(fu)印件(jian)(jian)4份，戶(hu)口簿復(fu)印件(jian)(jian)1份，貸(dai)款(kuan)申請(qing)表(biao)，房(fang)屋買(mai)賣契約1份，評(ping)估報告2份，已過戶(hu)的房(fang)屋所(suo)有權證及所(suo)有權證復(fu)印件(jian)(jian)2份，完(wan)稅發票(piao)復(fu)印件(jian)(jian)1份，并交(jiao)納相關費(fei)用（擔保費(fei)，抵押登記費(fei)，代辦手(shou)續費(fei)等費(fei)用）后簽訂貸(dai)款(kuan)合(he)同；

第(di)四步、申(shen)請人在指(zhi)定日(ri)期到中心代辦銀(yin)行窗口劃款，并(bing)領取回執。

公積金貸款的還款方式

有(you)兩種，一(yi)種為等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)。等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)：每月還款額(e)(e)相(xiang)等(deng)(deng)(deng)，在(zai)每月還款額(e)(e)中包(bao)含的(de)本(ben)(ben)金償(chang)(chang)還先少后多(duo)，利(li)息(xi)償(chang)(chang)還先多(duo)后少。該法(fa)(fa)貸(dai)款償(chang)(chang)還前期(qi)借款人負(fu)擔較輕，但貸(dai)款期(qi)要付的(de)利(li)息(xi)總額(e)(e)比等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)金法(fa)(fa)要多(duo)，適合于購(gou)房(fang)前期(qi)資(zi)(zi)金緊張的(de)用(yong)戶(hu)(hu)。等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)金法(fa)(fa)：每次償(chang)(chang)還的(de)貸(dai)款本(ben)(ben)金額(e)(e)相(xiang)等(deng)(deng)(deng)，利(li)息(xi)隨著本(ben)(ben)金的(de)減(jian)少而減(jian)少。該法(fa)(fa)貸(dai)款償(chang)(chang)還前期(qi)借款人負(fu)擔較重，但貸(dai)款期(qi)要付的(de)利(li)息(xi)總額(e)(e)比等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)要少，適合于購(gou)房(fang)前期(qi)資(zi)(zi)金不太緊張，前期(qi)償(chang)(chang)還能力較強的(de)用(yong)戶(hu)(hu)。

公積金貸款的還款規定

借款人需在每月20日前按照貸款還款計劃表上的(de)本(ben)息(xi)金(jin)額(e)(e)將款項存入己開立的(de)活期存折（信用卡）中，20日晚由代辦(ban)銀(yin)行(xing)予以(yi)扣收(shou)(shou)，未(wei)及(ji)時存款或(huo)存款余額(e)(e)不足(zu)的(de)從(cong)21日開始按罰息(xi)利率(lv)計算并收(shou)(shou)取滯納(na)金(jin)。需要(yao)注(zhu)意的(de)是每次扣款后的(de)帳(zhang)戶余額(e)(e)要(yao)在 10元以(yi)上，否則(ze)銀(yin)行(xing)的(de)扣款系統將按存款不足(zu)視為逾期而收(shou)(shou)取滯納(na)金(jin)。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借(jie)款人(ren)(ren)持公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)借(jie)款合(he)同，借(jie)款人(ren)(ren)和抵押人(ren)(ren)印章，現金(jin)(jin)到中心窗口辦(ban)理.提前部分(fen)還(huan)款金(jin)(jin)額要求5000元以(yi)上。需(xu)要注意的(de)是，對2000年(nian)末以(yi)前辦(ban)理公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸款的(de)，借(jie)款人(ren)(ren)要到房屋所在區域的(de)住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)管理中心或所屬(shu)辦(ban)事(shi)處。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提條件是(shi)拍賣(mai)(mai)行應與公積金管理(li)中心簽訂(ding)合作協議.辦(ban)理(li)時手續分兩(liang)種情況：一是(shi)拍賣(mai)(mai)的房(fang)屋仍由(you)原(yuan)開發商(shang)(shang)(shang)出具商(shang)(shang)(shang)品房(fang)買賣(mai)(mai)合同和購房(fang)發票，比照普通商(shang)(shang)(shang)品房(fang)貸款辦(ban)理(li)；二是(shi)拍賣(mai)(mai)的房(fang)屋產權(quan)證已辦(ban)好(hao)，借(jie)款人(ren)持產權(quan)證和拍賣(mai)(mai)確(que)認(ren)書，評估(gu)報告等(deng)相應材料(liao)辦(ban)理(li)。

提取指南

提取條件

住(zhu)房公積金(jin)的(de)提(ti)(ti)取必須符(fu)合一定的(de)條件，在以(yi)(yi)下(xia)情形之一的(de)可以(yi)(yi)提(ti)(ti)取職工(gong)住(zhu)房公積金(jin)賬戶內的(de)存儲余額：

（1） 購買、建(jian)造、翻建(jian)、大修具有(you)所(suo)有(you)權的自住住房的；

（2）離休(xiu)、退(tui)休(xiu)的；

（3）完全喪失勞(lao)動能力、并且與所在單位終止(zhi)勞(lao)動關系的；

（4）出境定(ding)居時；

（5）償還購房貸款本息的；

（6）房租超出家庭工資(zi)收入(ru)的(de)(de)規定比(bi)例的(de)(de)。

所需材料

1、借(jie)款人(ren)(ren)(ren)身份證復(fu)(fu)印件3份、借(jie)款人(ren)(ren)(ren)配(pei)偶身份證復(fu)(fu)印件2份；如果有共有人(ren)(ren)(ren)，同(tong)時提供共有人(ren)(ren)(ren)身份證復(fu)(fu)印件3份。

2、借款人(ren)、配偶及共有(you)人(ren)（如果(guo)有(you)共有(you)人(ren)）戶口本(ben)復印(yin)件各2份。

3、借款人及配(pei)偶收入證明(ming)原件各2份（工(gong)資主管部門蓋章）。

4、借款人結（離）婚證復印件2份。

5、借款人(ren)為(wei)市中心繳存戶的(de)提供8位公積金(jin)賬號，如10XXXXXX，其他公積金(jin)戶出具申請(qing)當月之前(qian)6個(ge)月的(de)繳存明(ming)細表（繳存地打印(yin)）。

6、《商品房買賣合(he)同(tong)》原件3份；《合(he)同(tong)信息備案摘要》復印件2份。

7、首付款發票復印件2份。

8、《房屋預告登(deng)記證明》復印件2份（購高新區、經濟(ji)技術(shu)開發(fa)區房產除外(wai)）。

9、《國有土地使用證》（全部）復印(yin)件1份。

10、《商(shang)品房預售許可(ke)證》（帶附(fu)圖）復印件1份。

11、借款(kuan)人用于還(huan)款(kuan)的銀行帳(zhang)號。

貸款條件

申請住房(fang)公積金購(gou)房(fang)貸(dai)款(kuan)基本條(tiao)件主要包(bao)括三(san)個方面：貸(dai)款(kuan)對象(xiang)、貸(dai)款(kuan)用(yong)途、住房(fang)貸(dai)款(kuan)基本條(tiao)件。

貸款對象

1、具有(you)有(you)效的身份證明(ming)；

2、只有(you)參(can)加住(zhu)房(fang)公積(ji)金制度的(de)職(zhi)工才有(you)資格申(shen)請住(zhu)房(fang)公積(ji)金貸款，沒有(you)參(can)加住(zhu)房(fang)公積(ji)金制度的(de)職(zhi)工就(jiu)不能申(shen)請住(zhu)房(fang)公積(ji)金貸款。

3、配偶一(yi)方申請了住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，在其未還清貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)息之(zhi)前(qian)，配偶雙方均(jun)不能(neng)再獲(huo)得住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。因(yin)為，住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)是滿足職工家庭住房(fang)(fang)基(ji)本(ben)需(xu)求時(shi)提供的金融支持(chi)，是一(yi)種(zhong)"住房(fang)(fang)保障型"的金融支持(chi)。

住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)人應(ying)當(dang)有相當(dang)于購買(mai)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)價格的 20%或以上的自籌(chou)資(zi)金（各(ge)地規定各(ge)不相同）；住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)人應(ying)同意辦理貸(dai)款(kuan)(kuan)擔保(bao)，等等。這(zhe)些都是降低住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)風險所(suo)需要的。

貸款用途

住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金(jin)貸款(kuan)用(yong)(yong)途僅限于購買具有(you)所(suo)有(you)權的(de)自(zi)住(zhu)(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)，而且所(suo)購買的(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)應當符合市公積金(jin)管理中(zhong)心規定的(de)建筑設計標準。職工(gong)購買使用(yong)(yong)權住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)的(de)，不能申(shen)請住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金(jin)貸款(kuan)。

還款方法

1、傳統的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式有等(deng)額(e)本金(jin)(jin)和(he)等(deng)額(e)本息(xi)(xi)兩(liang)種。這(zhe)兩(liang)種還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式中，等(deng)額(e)本金(jin)(jin)在貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)息(xi)(xi)上要更節(jie)省，但是這(zhe)種還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式的(de)前(qian)期還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)壓力比較(jiao)大，比較(jiao)適(shi)合當前(qian)資(zi)金(jin)(jin)比較(jiao)充裕，或是短期內有提(ti)前(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)打(da)(da)算的(de)借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人。而等(deng)額(e)本息(xi)(xi)的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式雖(sui)然(ran)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)息(xi)(xi)要高些，但是對于(yu)那些手頭資(zi)金(jin)(jin)不足，又(you)不打(da)(da)算短期內辦理提(ti)前(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人來說比較(jiao)適(shi)用。

2、由于(yu)公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)也(ye)是浮動利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)類型，因(yin)此在(zai)實際過程中公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)也(ye)會(hui)按照央(yang)行(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)調整(zheng)而發生變(bian)化。但是貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)變(bian)動執(zhi)(zhi)行(xing)時間(jian)都是有規定的(de)。通常情況下(xia)，借(jie)款(kuan)(kuan)人在(zai)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)期間(jian)遇見(jian)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)調整(zheng)時，新的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)會(hui)在(zai)次年(nian)的(de)1月(yue)1日起開(kai)始(shi)執(zhi)(zhi)行(xing)。如果您(nin)在(zai)2009年(nian)辦理的(de)公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，執(zhi)(zhi)行(xing)的(de)5-30年(nian)的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)為3.87%，假設2009年(nian)公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)變(bian)動，您(nin)2010年(nian)的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)將(jiang)按照2009年(nian)最后(hou)一(yi)次貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)調整(zheng)后(hou)的(de)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)在(zai)2010年(nian)的(de)1月(yue)1日開(kai)始(shi)執(zhi)(zhi)行(xing)。

貸款流程

（一）申請人及配偶住房公積金(jin)繳存證明；

（二(er)）申請人及(ji)配(pei)偶身(shen)份(fen)證明（指居民(min)身(shen)份(fen)證、常住(zhu)戶(hu)口簿和其(qi)他(ta)有效居留(liu)證件），婚姻狀(zhuang)況證明文件；

（三）家庭(ting)穩定經濟收(shou)入證明及(ji)其(qi)它對還款(kuan)能力有影響的債權債務證明；

（四）購買住房的合(he)同、協議(yi)等有效證明(ming)文件；

（五）用于擔保的(de)抵押物、質物清單(dan)、權(quan)屬證(zheng)(zheng)明以及有(you)處置權(quan)人同(tong)意抵押、質押的(de)證(zheng)(zheng)明，有(you)關部門出(chu)具的(de)抵押物估價證(zheng)(zheng)明；

審批程序

一、審批依據

1、《住房公積(ji)金管理(li)條例》

2、《臨沂(yi)市住房公積金貸款管理(li)辦法》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具有(you)臨沂(yi)市常(chang)住(zhu)(zhu)戶口(kou)或有(you)效居住(zhu)(zhu)證明；

2、連(lian)續(xu)足額繳存(cun)住房公(gong)積(ji)金12個月以上(shang)，或提取公(gong)積(ji)金后又連(lian)續(xu)繳存(cun)12個月以上(shang)；

3、在本市區域內購(gou)買、建造、翻建、大修自住普通住房（不(bu)含商住兩用(yong)房）并(bing)具備有(you)關(guan)手續、文件和已交付規定(ding)比例的自籌資金；

4、有(you)穩(wen)定的(de)收入，信(xin)用良好，具備償還貸款本(ben)息的(de)能力；

5、同(tong)意按(an)照公積金中心認可的擔保方式進(jin)行擔保；

6、同意按照本辦法及《住房公(gong)積金借款合同》的(de)相關規定，按時履行還(huan)款義(yi)務；

7、法律(lv)、法規(gui)、規(gui)章和公積金中心規(gui)定(ding)的其(qi)他條件。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買(mai)商(shang)品房、經(jing)濟適用房，需提供《商(shang)品房（經(jing)濟適用房）預(yu)售合同》及不低于房價總額20%的首付款單據；

2、自建、翻建、大修自住普通住房，需提供建設(she)或(huo)(huo)房產行政主管部(bu)門批準的規劃(hua)、施工文件，土地使用(yong)證(zheng)或(huo)(huo)原房屋產權(quan)證(zheng)，建筑施工合同及工程(cheng)預算或(huo)(huo)決算；

3、購買二手房(fang)(fang)，需提供《房(fang)(fang)地產買賣契約》及契稅完(wan)稅憑證(zheng)；

4、單(dan)位集資(zi)(zi)建房，需提供集資(zi)(zi)建房批準文件、集資(zi)(zi)建房交(jiao)款單(dan)據(ju)、集資(zi)(zi)建房或(huo)買(mai)房協議書；

5、借款人及(ji)其(qi)配偶的有(you)效身份證(zheng)(zheng)明、婚(hun)姻(yin)證(zheng)(zheng)明、戶籍證(zheng)(zheng)明或有(you)效居住證(zheng)(zheng)明；

6、房地(di)產(chan)評(ping)估(gu)機構出具的抵押物評(ping)估(gu)報(bao)告(gao)；

7、保(bao)證人出(chu)具的擔保(bao)證明及保(bao)證人的有效身份證明；

8、房地產置業擔保(bao)公(gong)司出具的擔保(bao)證明；

9、公積(ji)金中心要求(qiu)提(ti)供的(de)其他材料。

五、辦理程序

1、借款(kuan)人向公積金(jin)中心各分支機構領取并如實(shi)填報《住房公積金(jin)貸款(kuan)申請表》，同時附有(you)關材料(liao)報送公積金(jin)中心審(shen)查；

2、公積金中心(xin)各分支(zhi)機構通過(guo)對借款(kuan)人(ren)購房真(zhen)實性及(ji)還款(kuan)能力(li)的審查，提(ti)出貸款(kuan)額度和(he)期限的建議，初審合格(ge)并經分支(zhi)機構負責人(ren)簽署意見后報市公積金中心(xin)審批(pi)；

3、市(shi)公積金中(zhong)心審查后作(zuo)出準予貸款或(huo)不予貸款的決(jue)定，將貸款材料轉(zhuan)回(hui)各(ge)分支(zhi)機構；

4、準予貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)，由(you)公(gong)積金中心各分支(zhi)機構(gou)將(jiang)貸(dai)款(kuan)(kuan)材料轉(zhuan)受托銀(yin)(yin)行，由(you)受托銀(yin)(yin)行通(tong)知借款(kuan)(kuan)人及抵押(ya)(ya)擔保當事人，并(bing)簽訂《住房公(gong)積金借款(kuan)(kuan)合同》，辦理抵押(ya)(ya)擔保手(shou)續；對不(bu)符合貸(dai)款(kuan)(kuan)條件(jian)的(de)，由(you)各分支(zhi)機構(gou)通(tong)知借款(kuan)(kuan)申請(qing)人并(bing)說明(ming)原因；

5、受(shou)托銀(yin)行向借(jie)款人(ren)發(fa)放(fang)貸款。

六、辦理時限

1、受理審查。分支(zhi)機(ji)構初審時間自受理貸(dai)款申請之日(ri)起不(bu)超過2個(ge)工作日(ri)，批量(liang)較大或有其他特殊情況(kuang)時可延長3個(ge)工作日(ri)；

2、審(shen)核審(shen)批。市(shi)公積金中心審(shen)批時間自收(shou)到各分支機構報送(song)的(de)貸款(kuan)材(cai)料(liao)起不超過(guo)3工(gong)作(zuo)日(ri)。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)，是由各地住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)管(guan)理中心運用申請公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)職工(gong)所繳納的(de)(de)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)，委托商(shang)業銀行(xing)向購買、建造、翻建、大修自住(zhu)住(zhu)房(fang)(fang)的(de)(de)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)繳存人和(he)在職期間繳存住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)離退休職工(gong)發放的(de)(de)房(fang)(fang)屋(wu)抵押貸(dai)款(kuan)(kuan)。

申請公積金貸款的條件：

1.只有(you)(you)(you)參加住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)制度的職工才有(you)(you)(you)資格申請(qing)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸款，沒有(you)(you)(you)參加住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)制度的職工就不(bu)能申請(qing)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸款。

2.參加住房(fang)公(gong)積金制度者要申(shen)請住房(fang)公(gong)積金個(ge)人購房(fang)貸款還必須(xu)符合以下條件：即申(shen)請貸款前連續(xu)繳(jiao)存住房(fang)公(gong)積金的(de)時間不少(shao)于六個(ge)月(yue)。因為，如果(guo)職工繳(jiao)存住房(fang)公(gong)積金的(de)行為不正常，時斷時續(xu)，說明其收入(ru)不穩(wen)定(ding)，發(fa)放貸款后容易產生風險。

3.配偶(ou)一方(fang)申請了住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)，在其(qi)未還(huan)清貸(dai)款(kuan)本(ben)息之前，配偶(ou)雙(shuang)方(fang)均(jun)不能再(zai)獲得(de)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)。因為，住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)是滿足(zu)職(zhi)工(gong)家庭住(zhu)房(fang)基本(ben)需求時提(ti)供的(de)金(jin)融(rong)支持(chi)，是一種"住(zhu)房(fang)保障型"的(de)金(jin)融(rong)支持(chi)。

4.貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)申請人在(zai)提出住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)申請時，除必須具(ju)有較穩定的經濟收入和償還(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的能(neng)力(li)(li)外，沒(mei)有尚未還(huan)清的數額(e)較大、可能(neng)影響住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)償還(huan)能(neng)力(li)(li)的其(qi)他(ta)債務。當職工(gong)有其(qi)他(ta)債務纏(chan)身時，再給予住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，風險就(jiu)很大，違背了(le)住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)安全運(yun)作的原則。

5.公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)期限最(zui)長不超過30年。辦理組(zu)合貸(dai)款(kuan)(kuan)的，公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)和商業性住房貸(dai)款(kuan)(kuan)的貸(dai)款(kuan)(kuan)期限必須一致。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一(yi)、住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)個人住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款只能用于繳存職工購買(mai)、建(jian)造、翻建(jian)、大修普通自(zi)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)，以支持基(ji)本住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)需求。嚴禁使用住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)個人住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款進行投(tou)機性(xing)購房(fang)。

二、保持繳存職工家(jia)庭(包括借(jie)款(kuan)人、配偶及未成年子(zi)女，下(xia)同)使(shi)用住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金個人住(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)購(gou)買首套普通(tong)自住(zhu)房(fang)政策的連續(xu)性和穩定性。使(shi)用住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金個人住(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)購(gou)買首套普通(tong)自住(zhu)房(fang)，套型(xing)建筑面積(ji)(ji)在90平方米(含)以下(xia)的，貸(dai)(dai)款(kuan)首付(fu)款(kuan)比例(li)(li)不得低于20%;套型(xing)建筑面積(ji)(ji)在90平方米以上的，貸(dai)(dai)款(kuan)首付(fu)款(kuan)比例(li)(li)不得低于30%。

三、第(di)二(er)套(tao)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金個(ge)(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)的發放對象，僅(jin)限于現有(you)人均(jun)住(zhu)(zhu)房(fang)建筑(zhu)面積(ji)(ji)低(di)于當地(di)平(ping)均(jun)水(shui)平(ping)的繳存職工家(jia)庭(ting)，且(qie)貸(dai)(dai)款(kuan)用途僅(jin)限于購(gou)買改善居住(zhu)(zhu)條件的普通自住(zhu)(zhu)房(fang)。第(di)二(er)套(tao)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金個(ge)(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)首付款(kuan)比例(li)不(bu)得低(di)于50%，貸(dai)(dai)款(kuan)利率不(bu)得低(di)于同期首套(tao)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金個(ge)(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)利率的1.1倍。

四、停止向購買第三套及以上住(zhu)房的繳存職工家庭發放住(zhu)房公積(ji)金(jin)個人(ren)住(zhu)房貸款。

五、城市(shi)住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金管理委員(yuan)會(hui)要根據當地住(zhu)(zhu)房(fang)價格、人均住(zhu)(zhu)房(fang)建(jian)筑面(mian)積(ji)和(he)住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金業務發展狀況(kuang)，以支持(chi)繳(jiao)存職工購買(mai)普(pu)通自住(zhu)(zhu)房(fang)的貸款需求(qiu)為原則(ze)，合理確定住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金個(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸款最高額(e)(e)度(du)(du)，并報(bao)省級住(zhu)(zhu)房(fang)城鄉建(jian)設、財政、人民銀(yin)行、銀(yin)監部門備案。直轄市(shi)、新疆生(sheng)產建(jian)設兵團住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金個(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸款最高額(e)(e)度(du)(du)報(bao)住(zhu)(zhu)房(fang)城鄉建(jian)設部、財政部、人民銀(yin)行和(he)銀(yin)監會(hui)備案。

六、城市住房公(gong)(gong)積金(jin)管(guan)(guan)理中心(xin)和受委托(tuo)銀行要采取有效(xiao)措(cuo)施(shi)，加(jia)強(qiang)住房公(gong)(gong)積金(jin)個(ge)人住房貸(dai)款(kuan)的調(diao)查、審核、抵押、發放、回收等工作，切(qie)實加(jia)強(qiang)貸(dai)款(kuan)風險管(guan)(guan)理，保障資(zi)金(jin)安全(quan)。住房公(gong)(gong)積金(jin)管(guan)(guan)理中心(xin)要會同有關主管(guan)(guan)部(bu)門，抓緊建立信(xin)息共享機(ji)制，防范騙取住房公(gong)(gong)積金(jin)個(ge)人住房貸(dai)款(kuan)等行為(wei)。同時，要簡化辦理手(shou)續，提高服務水平。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公(gong)積金(jin)相關問(wen)答問(wen)：每(mei)年(nian)的(de)(de)公(gong)積金(jin)繳存數額是按照收入的(de)(de)多(duo)少來確定的(de)(de)？

問：每(mei)年(nian)的(de)公積金(jin)繳存數額是按照收入的(de)多少(shao)來確定的(de)？

答：職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)月繳存(cun)額(e)=職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)本(ben)人住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)月繳存(cun)基數(shu)×職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)個人住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)繳存(cun)比例+職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)本(ben)人住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)月繳存(cun)基數(shu)×單位住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)繳存(cun)比例。我市職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)繳存(cun)基數(shu)為1050—13284元(yuan)。繳存(cun)基數(shu)額(e)度為職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)上年月平均工(gong)(gong)資(zi)。我市職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)單位繳存(cun)比例為6%-12%。

問：在成都用(yong)公積金(jin)貸款買房(fang)(fang)，首套(tao)房(fang)(fang)和二套(tao)房(fang)(fang)的首付是多少？

答(da)：購(gou)買(mai)首(shou)(shou)套(tao)(tao)(tao)自住(zhu)住(zhu)房(fang)(fang)且(qie)(qie)建(jian)筑(zhu)面積(ji)≦90平(ping)方米，首(shou)(shou)付(fu)兩成；購(gou)買(mai)首(shou)(shou)套(tao)(tao)(tao)自住(zhu)住(zhu)房(fang)(fang)且(qie)(qie)建(jian)筑(zhu)面積(ji)>90平(ping)方米，首(shou)(shou)付(fu)三成；第(di)(di)二套(tao)(tao)(tao)購(gou)房(fang)(fang)首(shou)(shou)付(fu)五(wu)成，貸(dai)款利率在首(shou)(shou)套(tao)(tao)(tao)基礎上(shang)上(shang)浮10%。對“第(di)(di)二套(tao)(tao)(tao)住(zhu)房(fang)(fang)”的(de)認定按照國家相(xiang)關(guan)部門(men)規定執行，具體情況以房(fang)(fang)管相(xiang)關(guan)部門(men)查房(fang)(fang)結果為(wei)準。

問(wen)：住(zhu)房(fang)公積金貸款還款方式有哪些？

答：貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)在一年(nian)(nian)以內（含1年(nian)(nian)）的，還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式為到(dao)期(qi)一次還本(ben)(ben)付息；貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)在一年(nian)(nian)以上的，借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人應(ying)按月償還貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)(ben)息，方(fang)式為等額(e)本(ben)(ben)息或等額(e)本(ben)(ben)金。

等(deng)額(e)本息(xi)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)法(fa)，即(ji)貸款(kuan)(kuan)期每月(yue)以相(xiang)等(deng)的額(e)度平均償還(huan)(huan)貸款(kuan)(kuan)本息(xi)。等(deng)額(e)本金(jin)(jin)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)法(fa)，即(ji)每月(yue)等(deng)額(e)償還(huan)(huan)貸款(kuan)(kuan)本金(jin)(jin)，貸款(kuan)(kuan)利息(xi)隨本金(jin)(jin)逐月(yue)遞減。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月還款(kuan)(kuan)額=貸(dai)款(kuan)(kuan)總額×月利(li)率×[（1+月利(li)率）^（^此符號叫(jiao)“乘方”，而乘方的具體數字就是還款(kuan)(kuan)總月數。如“^=12”即代表還款(kuan)(kuan)總月數為12個(ge)月。）還款(kuan)(kuan)總月數/（1+月利(li)率）^還款(kuan)(kuan)總月數1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計(ji)算方式：月利(li)率=4.5%/12=0.375%

每月還款額=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元）

等額本息還(huan)款方式的還(huan)款額每(mei)個月都沒有變化，比較適合于預期(qi)工資(zi)收入較為穩定的借款人辦理。

（二）每月等額本金還款方式

借款期內每(mei)月以相等的(de)額度(du)償還貸款本(ben)金(jin)，這種方式的(de)特(te)點是貸款利(li)息(xi)隨本(ben)金(jin)逐月減(jian)(jian)少而遞減(jian)(jian)。

計算(suan)公式為：月(yue)還款(kuan)額=貸(dai)(dai)款(kuan)本金(jin)÷還款(kuan)期數+（貸(dai)(dai)款(kuan)本金(jin)－已(yi)歸還本金(jin)累計額）×月(yue)利率(lv)。

等額本(ben)金還(huan)款方式在貸款初期還(huan)款壓(ya)力(li)大，以后(hou)逐期下(xia)降(jiang)，適合于(yu)供(gong)款能(neng)力(li)較強(qiang)，但預(yu)期收入下(xia)降(jiang)的職工。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由于(yu)金融產(chan)品定價策略不同(tong)，同(tong)一貸款(kuan)品種，在不同(tong)的(de)銀行有(you)著不同(tong)的(de)利率。比如同(tong)為(wei)汽(qi)車貸款(kuan)，有(you)的(de)銀行執行的(de)是基準利率，有(you)的(de)銀行則(ze)是將(jiang)利率上(shang)浮10%—20%，甚至更高。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀(yin)行(xing)對貸款的歸(gui)還(huan)(huan)規定了(le)多種靈活多樣(yang)的方式，較為常用(yong)的有兩(liang)種———“月(yue)均等額還(huan)(huan)款”和“月(yue)均等本金還(huan)(huan)款”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充分利用與貸(dai)款相關的細微規定，以進一步減少貸(dai)款成本。