公積(ji)金買(mai)房(fang)流程超(chao)全攻略 為您梳(shu)理公積(ji)金買(mai)房(fang)的好(hao)處

住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)貸款是(shi)指(zhi)由各地住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)管理中心(xin)運用職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)以(yi)其(qi)(qi)所在(zai)(zai)(zai)單位(wei)所繳(jiao)納的住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)，委(wei)托(tuo)商業銀行向繳(jiao)存(cun)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)的在(zai)(zai)(zai)職(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)和(he)在(zai)(zai)(zai)職(zhi)(zhi)期間繳(jiao)存(cun)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)的離退休職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)發放的房(fang)(fang)屋抵(di)押貸款。住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)是(shi)指(zhi)國(guo)家機關、國(guo)有企業、城鎮(zhen)集(ji)體企業、外商投資企業、城鎮(zhen)私營企業及其(qi)(qi)他城鎮(zhen)企業、事業單位(wei)及其(qi)(qi)在(zai)(zai)(zai)職(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)的長期住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)儲(chu)金(jin)(jin)(jin)。職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)的住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)和(he)職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)所在(zai)(zai)(zai)單位(wei)為職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)的住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)(jin)，是(shi)職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)按照規定儲(chu)存(cun)起來的專項用于(yu)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)消費(fei)支出的個人(ren)儲(chu)金(jin)(jin)(jin)，屬于(yu)職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)個人(ren)所有。職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)離退休時本(ben)息(xi)余額一次付償(chang)，退還給職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)本(ben)人(ren)。

類別

住房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)的類(lei)(lei)別(bie)有：新(xin)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)、二手房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)、自建住房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)，住房(fang)(fang)裝修貸(dai)款(kuan)、商業(ye)性住房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)轉公積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)等。（注意：不(bu)是所有的公積(ji)(ji)金中心都提供以上類(lei)(lei)別(bie)的貸(dai)款(kuan)，請(qing)先(xian)咨詢(xun)當地住房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金管(guan)理機構(gou)）

特點

相對于商(shang)業(ye)住房貸(dai)款(kuan)，住房公積(ji)金貸(dai)款(kuan)具有利率較低，還款(kuan)方式靈活，首付(fu)比(bi)例低的優點，缺點在于手續繁(fan)瑣(suo)，審(shen)批時間長。

還款技巧

公積(ji)金自(zi)由(you)還款(kuan)(kuan)是指在申請住(zhu)房公積(ji)金貸款(kuan)(kuan)買(mai)房時，住(zhu)房公積(ji)金管理(li)中心(xin)根據借款(kuan)(kuan)金額(e)和期限(xian)，給出一個最低(di)還款(kuan)(kuan)額(e)，以后(hou)每(mei)(mei)月還款(kuan)(kuan)額(e)不(bu)再(zai)一成不(bu)變，而(er)是可以在還款(kuan)(kuan)金額(e)不(bu)少于最低(di)還款(kuan)(kuan)額(e)的前提下，根據自(zi)身(shen)的收入情況，自(zi)由(you)安(an)排每(mei)(mei)月還款(kuan)(kuan)額(e)的還款(kuan)(kuan)方式。

值得(de)注意的(de)是，公積金自(zi)由(you)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)在(zai)給與(yu)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)最大的(de)自(zi)主性的(de)同時，對借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)在(zai)技術手(shou)段、風險防(fang)范(fan)、收(shou)益實現等方面都提出了更高的(de)要求。月供(gong)基本上是由(you)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)自(zi)己決定的(de)，這就(jiu)意味著(zhu)整體利息(xi)(xi)支(zhi)付(fu)也(ye)是由(you)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)自(zi)己定的(de)。一般來說公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)在(zai)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)時候(hou)，先期還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)越少，支(zhi)付(fu)的(de)利息(xi)(xi)絕(jue)(jue)對越多(duo)；先期還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)越多(duo)，支(zhi)付(fu)的(de)利息(xi)(xi)絕(jue)(jue)對越少。

1. 自由還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)為“日(ri)(ri)(ri)對日(ri)(ri)(ri)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)”，即放款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)為當月某(mou)日(ri)(ri)(ri)，還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)即為每月某(mou)日(ri)(ri)(ri)。如(ru)果該月沒有對應的還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)，則在(zai)當月最后一天還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)。例如(ru)：1月31日(ri)(ri)(ri)放款(kuan)(kuan)，2月28日(ri)(ri)(ri)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借款(kuan)人的貸款(kuan)全(quan)部還(huan)清后，要到辦理貸款(kuan)的管理部領取(qu)還(huan)清全(quan)部貸款(kuan)的證明。

辦理流程

1、貸款人申請住房(fang)公(gong)積金貸款需(xu)到銀行(xing)提(ti)出書面申請，填寫住房(fang)公(gong)積金貸款申請表(biao)并如實提(ti)供下(xia)列資料(liao)：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七)公積(ji)金中(zhong)心要求提供(gong)的其(qi)他資料(liao)。

2、對(dui)資料(liao)齊全的借款申請，銀行及(ji)時受理審查，并及(ji)時報送公(gong)積金中心。

3、公積金中心負責(ze)審批貸(dai)款，并及時將審批結果通知(zhi)銀行(xing)。

4、銀行按(an)公積金(jin)(jin)中(zhong)心審(shen)批的(de)結果通(tong)知申請(qing)人辦(ban)理貸款(kuan)(kuan)手續，由借款(kuan)(kuan)人夫(fu)妻雙方與銀行簽訂(ding)借款(kuan)(kuan)合(he)同及相關(guan)的(de)合(he)同或協議，并將借款(kuan)(kuan)合(he)同等手續送公積金(jin)(jin)中(zhong)心復核(he)，公積金(jin)(jin)中(zhong)心核(he)準(zhun)后即劃(hua)撥委貸基金(jin)(jin)，由受托銀行按(an)借款(kuan)(kuan)合(he)同的(de)約定(ding)按(an)時足額發放貸款(kuan)(kuan)。

5、以住房(fang)抵押(ya)方式擔保(bao)的(de)，借(jie)款人要到房(fang)屋坐落地(di)區的(de)房(fang)屋產權管(guan)理部門(men)辦理房(fang)產抵押(ya)登記手續，抵押(ya)合同或協議由夫妻雙(shuang)方簽字，以有價證券(quan)(quan)質押(ya)的(de)，借(jie)款人將有價證券(quan)(quan)交管(guan)理部或盟中心(xin)收押(ya)保(bao)管(guan)。

貸款額度

大部分城市都規(gui)定了單筆住(zhu)(zhu)房公(gong)積金(jin)貸(dai)款的(de)最(zui)高(gao)額度，比如(ru)成都個人(ren)單筆住(zhu)(zhu)房公(gong)積金(jin)貸(dai)款最(zui)高(gao)額度為40萬(wan)(wan)元(yuan)；廣州市住(zhu)(zhu)房公(gong)積金(jin)貸(dai)款個人(ren)最(zui)高(gao)額度為50萬(wan)(wan)元(yuan)，北(bei)京市住(zhu)(zhu)房公(gong)積金(jin)貸(dai)款額度最(zui)高(gao)是(shi)80萬(wan)(wan)，如(ru)果評級評到(dao)3A級別的(de)話最(zui)高(gao)可(ke)以(yi)到(dao)80萬(wan)(wan)*（1+30%）=104萬(wan)(wan),2A評級可(ke)以(yi)貸(dai)92萬(wan)(wan)。

其(qi)次，住房(fang)公積(ji)金貸款(kuan)額(e)度最(zui)高不超過房(fang)款(kuan)總額(e)的70%；

住房(fang)公積金貸款(kuan)額度公式(shi)：

借款申請人(ren)及配偶公(gong)積金個人(ren)月繳(jiao)存(cun)額之和÷實(shi)際(ji)繳(jiao)存(cun)比例×12（月）×0.45（還款能力系(xi)數）×貸款期限（最長可貸年限）

若夫妻雙方繳(jiao)存比(bi)(bi)例不(bu)一(yi)致的，按比(bi)(bi)例較高的一(yi)方確定(ding)實(shi)際繳(jiao)存比(bi)(bi)例。

不高于按借款(kuan)(kuan)申請人及配偶還款(kuan)(kuan)能(neng)力確定的貸款(kuan)(kuan)限額。

申請公積(ji)金貸款(kuan)還(huan)(huan)(huan)應滿足月(yue)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)/月(yue)收入(ru)不大于50%（其(qi)中：月(yue)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)包(bao)括已有(you)負(fu)債(zhai)和(he)本次負(fu)債(zhai)每(mei)月(yue)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)之和(he)）。

額度計算

公積金貸款額(e)度的計算，要(yao)根據還貸能力、房(fang)價成數(shu)、住房(fang)公積金賬戶余額(e)和貸款最(zui)高限額(e)四(si)個(ge)條件來確定，四(si)個(ge)條件算出的最(zui)小值就是借款人最(zui)高可貸數(shu)額(e)。計算方法如下(xia)：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借款(kuan)人(ren)月(yue)(yue)工資總(zong)額(e)+借款(kuan)人(ren)所在單位住房公積金月(yue)(yue)繳存額(e)）×還(huan)貸(dai)能力系數-借款(kuan)人(ren)現有貸(dai)款(kuan)月(yue)(yue)應還(huan)款(kuan)總(zong)額(e)]×貸(dai)款(kuan)期限（月(yue)(yue)）。

使用配偶額度的：

[（夫(fu)妻雙方月(yue)工(gong)資(zi)總(zong)額+夫(fu)妻雙方所在(zai)單位(wei)住房公積金月(yue)繳存額）×還貸能(neng)力(li)系(xi)數(shu)-夫(fu)妻雙方現(xian)有貸款月(yue)應還款總(zong)額]×貸款期限（月(yue)）。

其中還貸(dai)能力系(xi)數(shu)為40%

月(yue)工資總額=公積金月(yue)繳(jiao)額÷（單位繳(jiao)存比(bi)例(li)(li)+個人繳(jiao)存比(bi)例(li)(li)）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為：貸款額(e)度(du)=房屋價格(ge)×貸款成(cheng)數

其中貸款(kuan)成數(shu)根據購建修房(fang)屋的不同類型和房(fang)貸套數(shu)來確定：

a.購買商品住(zhu)房、限(xian)價商品住(zhu)房、定(ding)向安置經濟(ji)(ji)適用住(zhu)房、定(ding)向銷售經濟(ji)(ji)適用房或私產住(zhu)房。

職(zhi)工(gong)家(jia)庭（包(bao)括職(zhi)工(gong)、配偶及未成年子女，下同）貸款(kuan)購買(mai)首套住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)（包(bao)括商品(pin)(pin)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)、限價(jia)(jia)商品(pin)(pin)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)、定(ding)向(xiang)安(an)置(zhi)經濟適用(yong)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)、定(ding)向(xiang)銷售經濟適用(yong)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)或私產住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)），且所(suo)購住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)建筑面積在90平(ping)方(fang)米（含90平(ping)方(fang)米）以下的，應支(zhi)付不低于(yu)所(suo)購住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款(kuan)20%的首付款(kuan)，貸款(kuan)額(e)度(du)不高于(yu)所(suo)購住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款(kuan)的80%；所(suo)購住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)建筑面積超(chao)過90平(ping)方(fang)米，應支(zhi)付不低于(yu)所(suo)購住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款(kuan)30%的首付款(kuan)，貸款(kuan)額(e)度(du)不高于(yu)所(suo)購住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款(kuan)的70%。

職工家庭貸款購(gou)(gou)買第二套住(zhu)房(fang)的，應支付不(bu)低于所購(gou)(gou)住(zhu)房(fang)價款50%的首(shou)付款，貸款額度不(bu)高于所購(gou)(gou)住(zhu)房(fang)價款的50%。

職工(gong)家(jia)庭(ting)貸款(kuan)購買第(di)三(san)套及以上住(zhu)房(fang)的，暫(zan)停發(fa)放個(ge)人住(zhu)房(fang)公積金(jin)貸款(kuan)。

購買私產住房的，房屋價(jia)格和評估(gu)價(jia)格不一致時，取二者低值核定額(e)度(du)。

購買(mai)定向安(an)置經濟(ji)適用住房的(de)，貸款(kuan)額度(du)還應不高于所(suo)購住房全部價款(kuan)與房屋補償金的(de)差(cha)價。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職工申(shen)(shen)請住(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)貸款的，貸款額度不得(de)高于職工申(shen)(shen)請貸款時(shi)住(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)賬(zhang)戶(hu)余(yu)額（同時(shi)使用(yong)配偶(ou)住(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)申(shen)(shen)請公(gong)(gong)積金(jin)貸款，為職工及配偶(ou)住(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)賬(zhang)戶(hu)余(yu)額之和）的10倍(bei)，住(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)賬(zhang)戶(hu)余(yu)額不足2萬的按(an)2萬計(ji)算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使(shi)用本人(ren)住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)申(shen)請住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款的(de)，貸(dai)款最高(gao)限額40萬元；同時使(shi)用配偶住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)申(shen)請住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款的(de)，貸(dai)款最高(gao)限額60萬元。

使用本人(ren)住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)申(shen)請住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款，且申(shen)請貸(dai)款時本人(ren)正(zheng)常(chang)繳存補充(chong)住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)，貸(dai)款最高(gao)限(xian)額50萬元(yuan)(yuan)；同時使用配偶住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)申(shen)請住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款，且申(shen)請貸(dai)款時本人(ren)或其配偶正(zheng)常(chang)繳存補充(chong)住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)，貸(dai)款最高(gao)限(xian)額70萬元(yuan)(yuan)。

申請貸(dai)款時(shi)職工或其(qi)配(pei)偶正常繳(jiao)存按(an)月(yue)住(zhu)房補(bu)貼的，參照正常繳(jiao)存補(bu)充住(zhu)房公積金的規定執行(xing)。

計算出的貸款額度數(shu)值保留到千位，千位以下不為(wei)零的千位加一。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交存了住房(fang)公積金的，即便(bian)是農(nong)村戶口，也可以申請住房(fang)公積金貸款(kuan)；

2、本(ben)人及所在單位在本(ben)市按時足額繳(jiao)存住房公積金(jin)一年以上（從后(hou)往前推算）；

3、有穩定的職業(ye)收入，信(xin)用(yong)良好，有償還貸款(kuan)本息的能力；

4、有購買(mai)自住房(fang)的合法合同或協(xie)議，并(bing)有所需規定比例自籌資金；

5、有《擔保法》規定的資產(chan)為貸(dai)款抵押(ya)或質押(ya)；

6、同意辦理置(zhi)業擔保或(huo)抵(di)押(ya)物(wu)財(cai)產保險(xian)；

7、同意住房公積金管理中心規定的其(qi)他條件。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商(shang)品房(fang) （開發(fa)商(shang)必須(xu)與市住房(fang)公(gong)積金管理(li)中心簽訂貸款(kuan)合(he)作協議）；

2、現住房 （即房改購買產權(quan)）；

3、二手房 （上市交易的存量房）；

4、無產權住房（必須以自有(you)或第三(san)者房屋(wu)所有(you)權作抵押）;

5、拍(pai)賣(mai)房 （拍(pai)賣(mai)公司必須與市住(zhu)房公積金管(guan)理(li)中心簽(qian)訂貸(dai)款合作協(xie)議）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍隊產權的(de)自住房(fang)屋；

2、集體土地上己形(xing)成一(yi)定(ding)規模的小區內的自住房屋；

3、投資代建的(de)自住房屋。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保險或擔保費(fei)：純公(gong)積金貸款為(wei)：貸款額(e)×相應費(fei)率×貸款年限

組合貸(dai)(dai)款(kuan)為(wei)：房款(kuan)總額(e)×相(xiang)應費率×貸(dai)(dai)款(kuan)年(nian)限

2、契(qi)稅：房款總額×1.5%

3、抵押(ya)登記費(fei)：貸款額(e)×1.5%；最多不超過200元；

4、工本費：a，商品房為(wei)：純公積金貸(dai)款160元，組合貸(dai)款170元；

b，其他為：純公積金(jin)貸(dai)款(kuan)80元，組合貸(dai)款(kuan)為90元；

注：產權共有的另加10元；

5、代辦費：純公積金貸(dai)款(kuan)為200元，組合(he)貸(dai)款(kuan)為250元；

6、維(wei)修基(ji)金：建筑面積(ji)×40元/平米

7、測量(liang)費：建筑面(mian)積(ji)×0.19元/平米(mi)

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品房(fang)：保險(xian)或擔保費、契稅、抵押登記費、工本費、代辦費、維修基(ji)金、測量費；

現(xian)住房：保(bao)險或擔保(bao)費、抵押登記費、工(gong)本費；

二手(shou)房：保險(xian)或擔保費(fei)、抵押登記費(fei)、工本費(fei)、代(dai)辦費(fei)；

無產(chan)權(quan)房(fang)：保險(xian)或擔(dan)保費(fei)、抵押登記費(fei)、工本費(fei)、代(dai)辦費(fei)；

拍賣(mai)房 （己辦理(li)產權）：保(bao)險或(huo)擔保(bao)費(fei)、抵押登記費(fei)、工(gong)本費(fei)、代(dai)辦費(fei)；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔助借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)是(shi)指(zhi)符合公積(ji)金借(jie)(jie)款(kuan)條件(jian)，與主要借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)是(shi)夫妻關(guan)系或(huo)者是(shi)主要借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)的直(zhi)系親(qin)屬.公積(ji)金貸(dai)款(kuan)對主，輔借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)而言(yan)，只能(neng)享受(shou)規定(ding)額度內(nei)貸(dai)款(kuan)，不能(neng)重(zhong)復辦理。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第一步、申(shen)請(qing)人持已公證的二手(shou)房(fang)買賣契約到住房(fang)公積金管理中心（以下簡稱(cheng)中心）領取貸款申(shen)請(qing)表(biao)；

第二步、申(shen)請人(ren)持本人(ren)及輔助借(jie)款人(ren)身份證，戶口(kou)簿，填寫(xie)好的貸款申(shen)請表(biao)，房屋買賣契約，已過戶的房屋所(suo)有權證，評估報告等材料到(dao)中心審核貸款額度(du)并(bing)計算應交(jiao)的各項費(fei)用；

第三(san)步、中(zhong)心(xin)工作人(ren)(ren)(ren)員(yuan)現場看房后(hou)，對(dui)同意(yi)辦(ban)理(li)貸款(kuan)的，申(shen)(shen)請人(ren)(ren)(ren)應向中(zhong)心(xin)提交如下材(cai)料：借款(kuan)人(ren)(ren)(ren)身份(fen)證(zheng)復印(yin)件(jian)4份(fen)，戶(hu)口(kou)簿復印(yin)件(jian)1份(fen)，貸款(kuan)申(shen)(shen)請表(biao)，房屋(wu)買賣契約1份(fen)，評估(gu)報告2份(fen)，已過戶(hu)的房屋(wu)所(suo)有(you)權證(zheng)及所(suo)有(you)權證(zheng)復印(yin)件(jian)2份(fen)，完稅(shui)發票復印(yin)件(jian)1份(fen)，并交納相關費(fei)用（擔保費(fei)，抵押登記費(fei)，代(dai)辦(ban)手續費(fei)等費(fei)用）后(hou)簽訂貸款(kuan)合同；

第(di)四步、申請人在指定日期到中心代辦(ban)銀行(xing)窗口劃款，并領取回(hui)執。

公積金貸款的還款方式

有兩種，一種為等(deng)(deng)額(e)本(ben)息(xi)(xi)法(fa)。等(deng)(deng)額(e)本(ben)息(xi)(xi)法(fa)：每月(yue)還款(kuan)額(e)相等(deng)(deng)，在每月(yue)還款(kuan)額(e)中(zhong)包(bao)含的本(ben)金(jin)償(chang)(chang)(chang)還先(xian)少后多，利息(xi)(xi)償(chang)(chang)(chang)還先(xian)多后少。該法(fa)貸款(kuan)償(chang)(chang)(chang)還前(qian)期(qi)(qi)(qi)借款(kuan)人負(fu)擔(dan)較輕，但(dan)貸款(kuan)期(qi)(qi)(qi)要(yao)付的利息(xi)(xi)總額(e)比等(deng)(deng)額(e)本(ben)金(jin)法(fa)要(yao)多，適合(he)于購房(fang)前(qian)期(qi)(qi)(qi)資金(jin)緊張的用戶。等(deng)(deng)額(e)本(ben)金(jin)法(fa)：每次(ci)償(chang)(chang)(chang)還的貸款(kuan)本(ben)金(jin)額(e)相等(deng)(deng)，利息(xi)(xi)隨著本(ben)金(jin)的減(jian)少而減(jian)少。該法(fa)貸款(kuan)償(chang)(chang)(chang)還前(qian)期(qi)(qi)(qi)借款(kuan)人負(fu)擔(dan)較重，但(dan)貸款(kuan)期(qi)(qi)(qi)要(yao)付的利息(xi)(xi)總額(e)比等(deng)(deng)額(e)本(ben)息(xi)(xi)法(fa)要(yao)少，適合(he)于購房(fang)前(qian)期(qi)(qi)(qi)資金(jin)不太緊張，前(qian)期(qi)(qi)(qi)償(chang)(chang)(chang)還能力較強(qiang)的用戶。

公積金貸款的還款規定

借款(kuan)人需(xu)在每(mei)月20日(ri)前按(an)照貸款(kuan)還款(kuan)計劃(hua)表上的(de)(de)(de)本息金(jin)額(e)(e)將款(kuan)項存入己開立(li)的(de)(de)(de)活期(qi)存折（信用卡(ka)）中，20日(ri)晚由代辦(ban)銀(yin)行予以扣(kou)收(shou)(shou)，未及時存款(kuan)或存款(kuan)余額(e)(e)不足的(de)(de)(de)從21日(ri)開始(shi)按(an)罰息利率計算并收(shou)(shou)取滯納(na)金(jin)。需(xu)要(yao)注意的(de)(de)(de)是每(mei)次扣(kou)款(kuan)后(hou)的(de)(de)(de)帳戶余額(e)(e)要(yao)在 10元以上，否則銀(yin)行的(de)(de)(de)扣(kou)款(kuan)系統將按(an)存款(kuan)不足視為逾期(qi)而收(shou)(shou)取滯納(na)金(jin)。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借(jie)款人(ren)持公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)借(jie)款合(he)同，借(jie)款人(ren)和抵押人(ren)印(yin)章，現(xian)金(jin)(jin)到中心窗口辦理.提前部分還款金(jin)(jin)額要(yao)求5000元以上(shang)。需要(yao)注意的(de)是，對2000年末以前辦理公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款的(de)，借(jie)款人(ren)要(yao)到房(fang)屋(wu)所在區域的(de)住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)管理中心或所屬辦事處。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提條件是拍(pai)(pai)(pai)賣(mai)行(xing)應(ying)與(yu)公(gong)積金管理中心簽訂合(he)作協議.辦(ban)(ban)理時手續分兩種情況：一(yi)是拍(pai)(pai)(pai)賣(mai)的房(fang)屋(wu)仍(reng)由原開(kai)發(fa)(fa)商出具商品房(fang)買(mai)賣(mai)合(he)同和購(gou)房(fang)發(fa)(fa)票，比照普通商品房(fang)貸款(kuan)辦(ban)(ban)理；二是拍(pai)(pai)(pai)賣(mai)的房(fang)屋(wu)產權證(zheng)已辦(ban)(ban)好，借款(kuan)人持產權證(zheng)和拍(pai)(pai)(pai)賣(mai)確認書，評(ping)估報告(gao)等相(xiang)應(ying)材料(liao)辦(ban)(ban)理。

提取指南

提取條件

住房(fang)(fang)公(gong)積金的(de)提取(qu)必須(xu)符(fu)合一(yi)定(ding)的(de)條件，在以下情形之(zhi)一(yi)的(de)可以提取(qu)職工住房(fang)(fang)公(gong)積金賬戶內(nei)的(de)存儲余(yu)額：

（1） 購(gou)買、建造、翻(fan)建、大修具有(you)所(suo)有(you)權(quan)的(de)(de)自(zi)住住房的(de)(de)；

（2）離休(xiu)、退休(xiu)的；

（3）完全喪失(shi)勞動能(neng)力、并且與所在單位終止勞動關(guan)系的；

（4）出(chu)境定居時；

（5）償還購房(fang)貸款本(ben)息的；

（6）房(fang)租(zu)超出家(jia)庭(ting)工資收(shou)入的規定比例(li)的。

所需材料

1、借款人身(shen)份(fen)(fen)證(zheng)復印件(jian)3份(fen)(fen)、借款人配偶(ou)身(shen)份(fen)(fen)證(zheng)復印件(jian)2份(fen)(fen)；如果(guo)有(you)共(gong)有(you)人，同(tong)時提供共(gong)有(you)人身(shen)份(fen)(fen)證(zheng)復印件(jian)3份(fen)(fen)。

2、借款人、配(pei)偶及共有人（如果有共有人）戶口本復印件(jian)各2份。

3、借款人(ren)及配偶收入證明原件各2份（工資主管部(bu)門蓋章(zhang)）。

4、借款人(ren)結（離(li)）婚證復(fu)印件2份。

5、借(jie)款(kuan)人為市中心繳存戶的提(ti)供8位公積金賬號，如10XXXXXX，其他公積金戶出具(ju)申請當月之前6個月的繳存明細表（繳存地打印）。

6、《商品(pin)房買賣合同》原件(jian)3份；《合同信息備案摘要》復印件(jian)2份。

7、首付款(kuan)發(fa)票復印件2份。

8、《房(fang)屋預告登記證明》復(fu)印(yin)件2份（購高新區、經濟技(ji)術開(kai)發區房(fang)產除外）。

9、《國有土地使用證》（全部(bu)）復(fu)印件1份。

10、《商品房預售許可證》（帶(dai)附圖(tu)）復印件(jian)1份。

11、借款(kuan)人用(yong)于還款(kuan)的銀行帳(zhang)號。

貸款條件

申請住(zhu)房(fang)公積金(jin)購房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)基本條件主要包括(kuo)三(san)個方面：貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)對象、貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)用途、住(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)基本條件。

貸款對象

1、具有有效的身份(fen)證明；

2、只有參加住房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)制度的(de)職工才(cai)有資格(ge)申(shen)請(qing)住房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)貸款(kuan)，沒有參加住房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)制度的(de)職工就不能申(shen)請(qing)住房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)貸款(kuan)。

3、配偶(ou)一方申請了住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款，在(zai)其未(wei)還清貸(dai)款本息(xi)之(zhi)前，配偶(ou)雙(shuang)方均不能(neng)再獲得住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款。因為，住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款是滿足職工家庭住(zhu)房(fang)(fang)(fang)基本需求時提供(gong)的(de)金(jin)融(rong)支(zhi)持(chi)，是一種(zhong)"住(zhu)房(fang)(fang)(fang)保(bao)障型(xing)"的(de)金(jin)融(rong)支(zhi)持(chi)。

住(zhu)(zhu)房公積金貸款(kuan)(kuan)申請人應(ying)當有相當于(yu)購買(mai)住(zhu)(zhu)房價格的(de) 20%或以上的(de)自(zi)籌資(zi)金（各(ge)地規定各(ge)不(bu)相同）；住(zhu)(zhu)房公積金貸款(kuan)(kuan)申請人應(ying)同意辦(ban)理貸款(kuan)(kuan)擔保，等等。這些都是降低住(zhu)(zhu)房公積金貸款(kuan)(kuan)風險所(suo)需要的(de)。

貸款用途

住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)(jin)貸款(kuan)用途僅限于購買(mai)具(ju)有所有權(quan)的自(zi)住(zhu)(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)，而且(qie)所購買(mai)的住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)應當符合(he)市(shi)公(gong)積金(jin)(jin)(jin)管理中心規定的建筑設計標準。職工購買(mai)使用權(quan)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)的，不能(neng)申請住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)(jin)貸款(kuan)。

還款方法

1、傳統的還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)有等(deng)額本(ben)(ben)金(jin)和等(deng)額本(ben)(ben)息兩(liang)種(zhong)。這兩(liang)種(zhong)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)中，等(deng)額本(ben)(ben)金(jin)在貸款(kuan)(kuan)利息上要更節省，但是這種(zhong)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)的前(qian)期(qi)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)壓力比較(jiao)大，比較(jiao)適合當前(qian)資金(jin)比較(jiao)充(chong)裕，或是短期(qi)內有提前(qian)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)打算的借款(kuan)(kuan)人。而等(deng)額本(ben)(ben)息的還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)雖然(ran)貸款(kuan)(kuan)利息要高(gao)些(xie)，但是對(dui)于(yu)那(nei)些(xie)手頭資金(jin)不足，又不打算短期(qi)內辦理提前(qian)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)的借款(kuan)(kuan)人來(lai)說比較(jiao)適用。

2、由于公積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)利(li)(li)率(lv)(lv)也(ye)是浮動(dong)利(li)(li)率(lv)(lv)類(lei)型(xing)，因此在(zai)(zai)(zai)實際過程(cheng)中公積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)也(ye)會按(an)(an)照央(yang)行(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)的(de)(de)調(diao)整而(er)發生(sheng)變化。但是貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)的(de)(de)變動(dong)執行(xing)時間(jian)都是有規定的(de)(de)。通(tong)常(chang)情況下，借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)在(zai)(zai)(zai)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期間(jian)遇見(jian)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)調(diao)整時，新的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)會在(zai)(zai)(zai)次年(nian)的(de)(de)1月1日起開(kai)始執行(xing)。如果您(nin)在(zai)(zai)(zai)2009年(nian)辦理的(de)(de)公積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，執行(xing)的(de)(de)5-30年(nian)的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)為3.87%，假(jia)設2009年(nian)公積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)變動(dong)，您(nin)2010年(nian)的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)將(jiang)按(an)(an)照2009年(nian)最后一次貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)調(diao)整后的(de)(de)利(li)(li)率(lv)(lv)在(zai)(zai)(zai)2010年(nian)的(de)(de)1月1日開(kai)始執行(xing)。

貸款流程

（一）申請(qing)人及配偶住房公積金(jin)繳存證(zheng)明；

（二）申請人及配偶身份證明（指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件），婚姻狀況證明文(wen)件；

（三）家庭穩定經(jing)濟收(shou)入(ru)證(zheng)明及其(qi)它對還(huan)款能(neng)力有影(ying)響的債權債務(wu)證(zheng)明；

（四）購(gou)買住房的合同、協議等有效證明(ming)文(wen)件；

（五）用于擔保(bao)的抵押物(wu)、質(zhi)物(wu)清單、權屬證明以及(ji)有處置(zhi)權人同意抵押、質(zhi)押的證明，有關(guan)部門(men)出具的抵押物(wu)估價證明；

審批程序

一、審批依據

1、《住房公積金管(guan)理條例》

2、《臨沂市住房公積金貸款管理(li)辦法》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具(ju)有臨沂市常住戶(hu)口或有效居住證(zheng)明；

2、連續(xu)足額繳存(cun)住房公積金12個(ge)月以上(shang)，或提取公積金后又(you)連續(xu)繳存(cun)12個(ge)月以上(shang)；

3、在本市區域內購(gou)買、建造、翻(fan)建、大修自(zi)住普通(tong)住房(fang)（不含商住兩(liang)用房(fang)）并具備有關手(shou)續、文件(jian)和已交付(fu)規(gui)定比例的自(zi)籌資金；

4、有穩(wen)定(ding)的收入，信用良(liang)好，具備償還貸款本息的能力；

5、同意按照公(gong)積(ji)金中(zhong)心認(ren)可的擔保方式進行擔保；

6、同意按照本辦法(fa)及《住(zhu)房公積(ji)金(jin)借款合同》的相關規定，按時履行還款義務；

7、法律、法規(gui)(gui)、規(gui)(gui)章和公積金中心規(gui)(gui)定的其他條件(jian)。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買(mai)商(shang)品(pin)房(fang)(fang)、經(jing)濟(ji)(ji)適用房(fang)(fang)，需(xu)提(ti)供《商(shang)品(pin)房(fang)(fang)（經(jing)濟(ji)(ji)適用房(fang)(fang)）預售合同》及不低于(yu)房(fang)(fang)價總(zong)額20%的首(shou)付款單據；

2、自建(jian)、翻建(jian)、大修自住普通(tong)住房(fang)(fang)，需提供建(jian)設或(huo)(huo)房(fang)(fang)產(chan)行政(zheng)主管部門批(pi)準的規(gui)劃(hua)、施工(gong)文(wen)件，土(tu)地使用證(zheng)或(huo)(huo)原房(fang)(fang)屋產(chan)權證(zheng)，建(jian)筑(zhu)施工(gong)合同及(ji)工(gong)程預算(suan)或(huo)(huo)決算(suan)；

3、購(gou)買二手房，需提供《房地產買賣(mai)契約》及(ji)契稅完稅憑證；

4、單位集資建(jian)(jian)房(fang)(fang)，需提供集資建(jian)(jian)房(fang)(fang)批(pi)準文件(jian)、集資建(jian)(jian)房(fang)(fang)交款單據、集資建(jian)(jian)房(fang)(fang)或買房(fang)(fang)協(xie)議書(shu)；

5、借(jie)款人及其配偶的有效身份證明、婚姻(yin)證明、戶籍證明或(huo)有效居住證明；

6、房地產評(ping)估(gu)機(ji)構(gou)出具的抵押(ya)物(wu)評(ping)估(gu)報告；

7、保(bao)證(zheng)人出具的擔保(bao)證(zheng)明及(ji)保(bao)證(zheng)人的有(you)效身(shen)份證(zheng)明；

8、房地產置業(ye)擔(dan)保(bao)公司出具的擔(dan)保(bao)證明(ming)；

9、公(gong)積金中心要求提(ti)供的其他(ta)材料(liao)。

五、辦理程序

1、借(jie)款人(ren)向公積金中心各分支機構領取并如實填報(bao)《住房(fang)公積金貸(dai)款申請表》，同時附有關材料(liao)報(bao)送公積金中心審查(cha)；

2、公(gong)積金中心各(ge)分(fen)(fen)支機(ji)構通過(guo)對借款(kuan)(kuan)人購房真(zhen)實性及(ji)還款(kuan)(kuan)能力的審查，提出貸(dai)款(kuan)(kuan)額度(du)和(he)期(qi)限(xian)的建議，初審合格并經(jing)分(fen)(fen)支機(ji)構負責人簽署意見后報市公(gong)積金中心審批(pi)；

3、市(shi)公積金中心審(shen)查后作出準予貸款或(huo)不(bu)予貸款的(de)決定，將(jiang)貸款材料(liao)轉回各分支機(ji)構；

4、準予貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)，由(you)公積金(jin)中(zhong)心各(ge)分(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)將貸(dai)款(kuan)(kuan)材(cai)料轉受托(tuo)銀行，由(you)受托(tuo)銀行通(tong)知借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)及抵(di)押擔(dan)保(bao)當事人(ren)，并簽訂《住(zhu)房公積金(jin)借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)(he)同(tong)》，辦理抵(di)押擔(dan)保(bao)手續；對(dui)不符合(he)(he)貸(dai)款(kuan)(kuan)條件的(de)(de)，由(you)各(ge)分(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)通(tong)知借(jie)款(kuan)(kuan)申請人(ren)并說明原因；

5、受托銀行向借款(kuan)人(ren)發放(fang)貸款(kuan)。

六、辦理時限

1、受理審查(cha)。分支(zhi)機構初審時(shi)間自受理貸款申請之日(ri)起不超過2個工(gong)作日(ri)，批(pi)量較大或(huo)有其他特殊(shu)情(qing)況時(shi)可延(yan)長3個工(gong)作日(ri)；

2、審(shen)核審(shen)批。市公積金中心審(shen)批時間自收到各分支(zhi)機構報(bao)送的貸款材料起不超過3工作日。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住(zhu)(zhu)房公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)，是由各(ge)地(di)住(zhu)(zhu)房公積(ji)金(jin)(jin)管理中心運用申請(qing)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)的(de)(de)職工(gong)(gong)所(suo)繳(jiao)納的(de)(de)住(zhu)(zhu)房公積(ji)金(jin)(jin)，委托商業銀行向購買(mai)、建(jian)造、翻建(jian)、大修自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房的(de)(de)住(zhu)(zhu)房公積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)存人(ren)和在職期間繳(jiao)存住(zhu)(zhu)房公積(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)離退(tui)休職工(gong)(gong)發(fa)放的(de)(de)房屋抵押貸(dai)款(kuan)。

申請公積金貸款的條件：

1.只有參加住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)制度的職工才有資格申(shen)請(qing)住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)貸款，沒有參加住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)制度的職工就(jiu)不能(neng)申(shen)請(qing)住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)貸款。

2.參加(jia)住房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)制度者要申(shen)請住房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)個人(ren)購(gou)房(fang)(fang)(fang)貸款(kuan)(kuan)還必須(xu)符合以下條件(jian)：即(ji)申(shen)請貸款(kuan)(kuan)前連(lian)續繳存(cun)(cun)住房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)的時(shi)(shi)間不少(shao)于六個月。因為(wei)，如果職(zhi)工繳存(cun)(cun)住房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)的行為(wei)不正(zheng)常，時(shi)(shi)斷時(shi)(shi)續，說明其收入不穩定，發放(fang)貸款(kuan)(kuan)后容易產生風險。

3.配(pei)(pei)偶一方申請了(le)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金貸款(kuan)，在其未還清貸款(kuan)本息之前，配(pei)(pei)偶雙(shuang)方均不能再獲得住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金貸款(kuan)。因(yin)為，住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金貸款(kuan)是滿足職工家庭住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)基(ji)本需(xu)求時提供的(de)金融支(zhi)持，是一種"住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)保障型"的(de)金融支(zhi)持。

4.貸(dai)款(kuan)申(shen)請人在提出住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)申(shen)請時(shi)，除(chu)必須具有(you)較(jiao)穩定的(de)經(jing)濟收入和償(chang)還貸(dai)款(kuan)的(de)能力(li)外(wai)，沒(mei)有(you)尚未(wei)還清的(de)數額較(jiao)大(da)、可能影響住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)償(chang)還能力(li)的(de)其(qi)他債務(wu)。當職工有(you)其(qi)他債務(wu)纏(chan)身時(shi)，再給予住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)，風(feng)險就很大(da)，違背了住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)安全運作的(de)原則。

5.公積(ji)金貸(dai)款(kuan)期(qi)限(xian)最長(chang)不超過30年(nian)。辦理(li)組合貸(dai)款(kuan)的(de)，公積(ji)金貸(dai)款(kuan)和商業性住房貸(dai)款(kuan)的(de)貸(dai)款(kuan)期(qi)限(xian)必(bi)須一致。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一、住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金個(ge)人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸款只能用于(yu)繳存(cun)職工購(gou)買、建造、翻(fan)建、大修普通自住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)，以(yi)支持基本住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)需(xu)求。嚴禁(jin)使用住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金個(ge)人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸款進行投(tou)機(ji)性購(gou)房(fang)(fang)。

二、保持繳存職(zhi)工家庭(包括借款(kuan)人(ren)、配偶及未成年(nian)子(zi)女，下(xia)同)使用(yong)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金個人(ren)住(zhu)房(fang)貸款(kuan)購買(mai)(mai)首套普通自住(zhu)房(fang)政(zheng)策的連續性和穩定性。使用(yong)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金個人(ren)住(zhu)房(fang)貸款(kuan)購買(mai)(mai)首套普通自住(zhu)房(fang)，套型建筑(zhu)面(mian)積(ji)在(zai)90平方米(含)以(yi)下(xia)的，貸款(kuan)首付(fu)款(kuan)比(bi)例(li)不得低于(yu)20%;套型建筑(zhu)面(mian)積(ji)在(zai)90平方米以(yi)上的，貸款(kuan)首付(fu)款(kuan)比(bi)例(li)不得低于(yu)30%。

三(san)、第二套(tao)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)個人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)發放(fang)對(dui)象，僅(jin)限于(yu)(yu)現有人均(jun)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)建筑(zhu)面(mian)積(ji)(ji)低(di)于(yu)(yu)當(dang)地(di)平(ping)均(jun)水平(ping)的(de)繳存職工家庭，且貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)用途僅(jin)限于(yu)(yu)購(gou)買改(gai)善(shan)居住(zhu)(zhu)條件(jian)的(de)普通自(zi)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)。第二套(tao)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)個人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)首付款(kuan)(kuan)比(bi)例不得(de)低(di)于(yu)(yu)50%，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率不得(de)低(di)于(yu)(yu)同期首套(tao)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)個人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率的(de)1.1倍。

四(si)、停止向購買第三套及以上住房(fang)的繳存職工家庭發放住房(fang)公積金個人(ren)住房(fang)貸款。

五(wu)、城市(shi)住房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)管理委員會(hui)要根據當地住房(fang)(fang)(fang)價格、人均住房(fang)(fang)(fang)建(jian)筑(zhu)面積(ji)(ji)(ji)和住房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)業務發展狀況，以支持(chi)繳存職工購(gou)買普(pu)通(tong)自住房(fang)(fang)(fang)的(de)貸款(kuan)需求為(wei)原(yuan)則，合理確(que)定住房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)個人住房(fang)(fang)(fang)貸款(kuan)最高額(e)度(du)，并報(bao)省級住房(fang)(fang)(fang)城鄉建(jian)設、財政、人民銀(yin)(yin)行(xing)、銀(yin)(yin)監部(bu)門(men)備(bei)案。直轄市(shi)、新(xin)疆生產建(jian)設兵團住房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)個人住房(fang)(fang)(fang)貸款(kuan)最高額(e)度(du)報(bao)住房(fang)(fang)(fang)城鄉建(jian)設部(bu)、財政部(bu)、人民銀(yin)(yin)行(xing)和銀(yin)(yin)監會(hui)備(bei)案。

六(liu)、城(cheng)市住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)管(guan)理(li)中心和受委(wei)托銀行(xing)要采取有效措施(shi)，加(jia)強住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)個(ge)人住(zhu)房(fang)貸款(kuan)的調查、審核、抵押、發放(fang)、回收(shou)等工作，切實加(jia)強貸款(kuan)風險管(guan)理(li)，保障資金(jin)(jin)安全。住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)管(guan)理(li)中心要會同(tong)有關主管(guan)部門，抓緊建立信(xin)息共(gong)享機制，防(fang)范騙取住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)個(ge)人住(zhu)房(fang)貸款(kuan)等行(xing)為。同(tong)時，要簡化(hua)辦理(li)手(shou)續，提(ti)高服務水平。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公積金(jin)相(xiang)關問答問：每(mei)年的(de)公積金(jin)繳(jiao)存數(shu)額(e)是按照收入的(de)多少來(lai)確定的(de)？

問(wen)：每年(nian)的公積(ji)金繳存數額是按(an)照收入的多(duo)少(shao)來(lai)確定的？

答：職(zhi)(zhi)工住(zhu)房公(gong)積金(jin)月(yue)繳(jiao)(jiao)(jiao)存額=職(zhi)(zhi)工本(ben)人住(zhu)房公(gong)積金(jin)月(yue)繳(jiao)(jiao)(jiao)存基(ji)(ji)數×職(zhi)(zhi)工個人住(zhu)房公(gong)積金(jin)繳(jiao)(jiao)(jiao)存比例(li)+職(zhi)(zhi)工本(ben)人住(zhu)房公(gong)積金(jin)月(yue)繳(jiao)(jiao)(jiao)存基(ji)(ji)數×單(dan)位住(zhu)房公(gong)積金(jin)繳(jiao)(jiao)(jiao)存比例(li)。我市職(zhi)(zhi)工住(zhu)房公(gong)積金(jin)繳(jiao)(jiao)(jiao)存基(ji)(ji)數為1050—13284元。繳(jiao)(jiao)(jiao)存基(ji)(ji)數額度(du)為職(zhi)(zhi)工上年月(yue)平(ping)均工資。我市職(zhi)(zhi)工住(zhu)房公(gong)積金(jin)單(dan)位繳(jiao)(jiao)(jiao)存比例(li)為6%-12%。

問：在成都用公積金貸款(kuan)買房，首套房和二套房的(de)首付是多少？

答：購買(mai)首(shou)(shou)套自(zi)住(zhu)住(zhu)房(fang)且建筑面積≦90平方(fang)米(mi)，首(shou)(shou)付兩成；購買(mai)首(shou)(shou)套自(zi)住(zhu)住(zhu)房(fang)且建筑面積>90平方(fang)米(mi)，首(shou)(shou)付三(san)成；第二(er)套購房(fang)首(shou)(shou)付五成，貸款利(li)率在首(shou)(shou)套基礎上上浮10%。對“第二(er)套住(zhu)房(fang)”的認定按照國家相(xiang)關(guan)部門規定執行，具體情況以房(fang)管相(xiang)關(guan)部門查房(fang)結(jie)果為準。

問：住房(fang)公(gong)積(ji)金貸款還款方式(shi)有(you)哪(na)些(xie)？

答：貸(dai)(dai)款(kuan)期(qi)限在一(yi)年以內（含1年）的，還款(kuan)方式為到期(qi)一(yi)次還本(ben)(ben)付息(xi)；貸(dai)(dai)款(kuan)期(qi)限在一(yi)年以上(shang)的，借(jie)款(kuan)人應按月償還貸(dai)(dai)款(kuan)本(ben)(ben)息(xi)，方式為等額本(ben)(ben)息(xi)或等額本(ben)(ben)金。

等(deng)額(e)本(ben)(ben)(ben)息還款法，即貸(dai)款期每(mei)月以相等(deng)的額(e)度平均(jun)償還貸(dai)款本(ben)(ben)(ben)息。等(deng)額(e)本(ben)(ben)(ben)金(jin)(jin)還款法，即每(mei)月等(deng)額(e)償還貸(dai)款本(ben)(ben)(ben)金(jin)(jin)，貸(dai)款利息隨本(ben)(ben)(ben)金(jin)(jin)逐月遞減。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月(yue)(yue)(yue)還(huan)款額=貸款總(zong)額×月(yue)(yue)(yue)利(li)(li)率×[（1+月(yue)(yue)(yue)利(li)(li)率）^（^此符號叫“乘方(fang)”，而乘方(fang)的具體數(shu)(shu)字就是還(huan)款總(zong)月(yue)(yue)(yue)數(shu)(shu)。如“^=12”即(ji)代表還(huan)款總(zong)月(yue)(yue)(yue)數(shu)(shu)為12個月(yue)(yue)(yue)。）還(huan)款總(zong)月(yue)(yue)(yue)數(shu)(shu)/（1+月(yue)(yue)(yue)利(li)(li)率）^還(huan)款總(zong)月(yue)(yue)(yue)數(shu)(shu)1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計(ji)算方(fang)式：月利率=4.5%/12=0.375%

每月還款額=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元）

等額本息還(huan)款(kuan)(kuan)方式的還(huan)款(kuan)(kuan)額每個月都沒有變化，比較適(shi)合于預期工(gong)資(zi)收入較為穩定的借款(kuan)(kuan)人辦(ban)理。

（二）每月等額本金還款方式

借(jie)款(kuan)期內(nei)每月以(yi)相等(deng)的額度償還貸款(kuan)本金(jin)，這種方式的特(te)點是貸款(kuan)利息(xi)隨本金(jin)逐月減少(shao)而遞減。

計算公式為：月(yue)還款(kuan)(kuan)額=貸(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金÷還款(kuan)(kuan)期數+（貸(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金－已歸還本(ben)(ben)金累計額）×月(yue)利率。

等額(e)本金還款(kuan)(kuan)(kuan)方式在貸款(kuan)(kuan)(kuan)初期(qi)還款(kuan)(kuan)(kuan)壓力大，以后逐(zhu)期(qi)下降，適合(he)于供款(kuan)(kuan)(kuan)能力較強，但預期(qi)收(shou)入下降的職工。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由于金(jin)融產品定價(jia)策略不(bu)(bu)同(tong)，同(tong)一(yi)貸(dai)款(kuan)品種，在不(bu)(bu)同(tong)的(de)銀行(xing)有著不(bu)(bu)同(tong)的(de)利率。比如(ru)同(tong)為汽車貸(dai)款(kuan)，有的(de)銀行(xing)執行(xing)的(de)是(shi)基準利率，有的(de)銀行(xing)則是(shi)將利率上浮10%—20%，甚(shen)至更高。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀(yin)行對貸款的歸(gui)還(huan)規定了多種靈活多樣的方式，較為常用的有兩種———“月均(jun)等額還(huan)款”和“月均(jun)等本金(jin)還(huan)款”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充分利(li)用(yong)與(yu)貸款(kuan)相關(guan)的細微規定，以(yi)進一步減少貸款(kuan)成本。