中低收入該不該買保險？

1、男人：投保要舍得一點

成年男性(xing)對人壽保險明(ming)顯(xian)認知(zhi)不足，覺得作為家庭支柱，工作賺(zhuan)錢(qian)都是(shi)為了孩(hai)子，自己有沒有保險都沒關(guan)系，給(gei)孩(hai)子買(mai)了就行。

但不要忘記，買保險有一(yi)個重要(yao)原則，就是家庭(ting)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)最需要(yao)保險，而大部分家庭(ting)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)都是男人，要(yao)想(xiang)支(zhi)撐一(yi)個家，必(bi)須(xu)要(yao)有健康的身(shen)體和(he)穩定(ding)的收入，這是男人責任的體現，也(ye)是男人尊(zun)嚴的體現。

實際生(sheng)(sheng)活(huo)中，男(nan)人(ren)(ren)(ren)普遍(bian)有著不良生(sheng)(sheng)活(huo)習慣(guan)，比如抽煙、酗酒、熬夜……男(nan)人(ren)(ren)(ren)的風險比女(nv)人(ren)(ren)(ren)大(da)，預期壽命(ming)比女(nv)人(ren)(ren)(ren)短，但是(shi)承擔的責任又更(geng)多，因(yin)此(ci)，給男(nan)人(ren)(ren)(ren)投保舍得一點，為男(nan)人(ren)(ren)(ren)構建完善(shan)的保障體系是(shi)家庭投保中最重要的原則(ze)。

2、女人：投保要理智一點

男人掙錢(qian)，女人理財，這(zhe)是(shi)大(da)多數家(jia)庭的財務關(guan)系，女人作為嚴把(ba)花錢(qian)關(guan)的人，在投保(bao)的時候，更(geng)喜(xi)歡買理財型的保(bao)險，哪個產品(pin)(pin)收益更(geng)高，哪個產品(pin)(pin)時間更(geng)短她們都了如指掌。

但是，女(nv)(nv)人也有(you)風(feng)險，也需(xu)要轉移分散(san)風(feng)險，因此，在(zai)購買理財型保(bao)(bao)(bao)險產品的(de)時候(hou)，女(nv)(nv)人應該首(shou)先看(kan)看(kan)自己(ji)有(you)沒有(you)風(feng)險保(bao)(bao)(bao)障，是否已經有(you)了基礎(chu)的(de)意(yi)外險、醫療險、重大疾病保(bao)(bao)(bao)險等消費型保(bao)(bao)(bao)險產品。

3、孩子：投保要節制一點

許多家(jia)庭，唯一一個(ge)有保險(xian)(xian)(xian)的(de)人(ren)都是(shi)(shi)孩子，甚至有的(de)家(jia)庭里父(fu)母都沒(mei)有保險(xian)(xian)(xian)，孩子卻(que)有好幾張保單(dan)。為孩子買保險(xian)(xian)(xian)，尤其是(shi)(shi)為孩子買教(jiao)育保險(xian)(xian)(xian)，解決前途(tu)問(wen)題，是(shi)(shi)許多家(jia)長首先考(kao)慮的(de)問(wen)題。

但(dan)是，先不(bu)論給(gei)孩(hai)子(zi)(zi)買(mai)(mai)什么險種，單就給(gei)孩(hai)子(zi)(zi)買(mai)(mai)這(zhe)么多保險，而不(bu)解決大人的風(feng)險問題，就是不(bu)科學的。給(gei)孩(hai)子(zi)(zi)投保要節制一(yi)點，首先規(gui)避最(zui)可(ke)能(neng)出現的風(feng)險，比如意(yi)外、疾病(bing)，因為(wei)孩(hai)子(zi)(zi)自身(shen)免疫力低(di)、身(shen)體發育不(bu)健全(quan)、風(feng)險抵(di)抗能(neng)力弱(ruo)，意(yi)外和(he)疾病(bing)發生幾率(lv)高；其次才是考(kao)慮教育金(jin)保險。

4、老人：投保盡量早一點

家里的老(lao)人年輕的時(shi)候保險意識比(bi)較(jiao)弱，大多(duo)數都只有(you)(you)社(she)保，或者沒有(you)(you)任何保險，但是當他們生病時(shi)才發(fa)現，醫(yi)保報銷以后仍(reng)然(ran)有(you)(you)很(hen)大一筆花(hua)銷。

如果(guo)要(yao)給老人買保(bao)(bao)險呢？當子女的收入高(gao)了，父母也(ye)就老了，這時候投保(bao)(bao)的保(bao)(bao)費(fei)相對較(jiao)高(gao)，醫療類的保(bao)(bao)險甚(shen)至會被加費(fei)或者拒保(bao)(bao)，許(xu)多(duo)消費(fei)者咨(zi)詢(xun)以后(hou)得到的結果(guo)都是，因為年紀(ji)太大，費(fei)用太高(gao)保(bao)(bao)障(zhang)較(jiao)低，建議不要(yao)為父母投保(bao)(bao)。

所以，如(ru)果子女想(xiang)為(wei)父母(mu)買保(bao)險(xian)，并且能夠(gou)有(you)更多(duo)的選擇機會，盡(jin)量(liang)趁早購(gou)(gou)買。從費率角度考慮，在父母(mu)尚(shang)算年(nian)(nian)輕時(shi)為(wei)他們投(tou)保(bao)，保(bao)費相對更加便宜(yi)。如(ru)果投(tou)保(bao)年(nian)(nian)齡(ling)相差(cha)10歲，購(gou)(gou)買同(tong)一款產(chan)品的保(bao)費有(you)時(shi)會相差(cha)20%甚至50%。同(tong)時(shi)，保(bao)險(xian)公司(si)(si)的體(ti)檢要(yao)(yao)求非常嚴格，一旦父母(mu)身體(ti)狀況下降，可(ke)能因健康原因被保(bao)險(xian)公司(si)(si)拒保(bao)或被要(yao)(yao)求增(zeng)加保(bao)費。

中低收入家庭購買保險應以保障為先，投保時應注意以下幾點

1、保障優先

應(ying)先投保(bao)一(yi)些消費型的(de)短期險種和(he)一(yi)些純保(bao)障的(de)長期儲蓄型險種，經濟寬裕時，再考慮分紅、萬能(neng)、投資連結(jie)保(bao)險等(deng)投資型險種。

2、優先為家庭經濟支柱投保

購買保(bao)險(xian)(xian)的(de)主要目(mu)的(de)就是(shi)在(zai)家(jia)庭(ting)發生(sheng)意外變故時，通過(guo)保(bao)險(xian)(xian)公司的(de)保(bao)險(xian)(xian)保(bao)障，使家(jia)庭(ting)經濟(ji)(ji)不至于遭受重創。因此，中(zhong)低收入(ru)家(jia)庭(ting)有限的(de)保(bao)費(fei)預算(suan)應先考慮為家(jia)庭(ting)的(de)主要經濟(ji)(ji)支柱投(tou)保(bao)，投(tou)保(bao)次序(xu)應該是(shi)“先大人后小孩”，同時購買保(bao)險(xian)(xian)越(yue)(yue)早越(yue)(yue)好(hao)。

3、保障額度可覆蓋未來家庭重大支出

從(cong)保(bao)(bao)障(zhang)額(e)度看(kan)，保(bao)(bao)障(zhang)額(e)度可以(yi)覆蓋未來家庭重大的(de)開支，其中意外險的(de)保(bao)(bao)額(e)應占到(dao)總保(bao)(bao)額(e)的(de)50%左右，重大疾(ji)病的(de)保(bao)(bao)額(e)最好每個家庭成(cheng)員在10萬(wan)元以(yi)上(shang)，壽(shou)險的(de)保(bao)(bao)額(e)大人應在10萬(wan)元以(yi)上(shang)。

4、適當縮短保險期限

保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期(qi)限的(de)長短(duan)與(yu)所繳(jiao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費的(de)高低(di)直接相(xiang)關，在壽(shou)險(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)方(fang)面，一年一保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)意外險(xian)(xian)和定期(qi)壽(shou)險(xian)(xian)所繳(jiao)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費要(yao)比終(zhong)身壽(shou)險(xian)(xian)低(di)；在健康保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)方(fang)面，一年期(qi)的(de)消(xiao)費型重大(da)(da)疾病保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、定期(qi)重大(da)(da)疾病保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)所繳(jiao)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費也(ye)要(yao)比終(zhong)身型重大(da)(da)疾病保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)低(di)。同(tong)樣是定期(qi)壽(shou)險(xian)(xian)，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期(qi)限也(ye)有(you)多種差別(bie)，其對(dui)應的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費也(ye)有(you)多個級別(bie)。因此，為(wei)了節省保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費，中低(di)收入(ru)家庭應適當縮短(duan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期(qi)限，在最需要(yao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)的(de)時(shi)候能有(you)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)即可。