【資產托(tuo)管(guan)(guan)】資產托(tuo)管(guan)(guan)是什么意思 第三方資產托(tuo)管(guan)(guan)與托(tuo)管(guan)(guan)銀行哪個好
資產托管是什么意思
資產托管業務是指具備一定資格的商業銀行作為托管人,依據有關法律法規,與委托人簽訂委托資產托管合同,安全保管委托投資的資產,履行托管人相關職責的業務。銀行托管業務的種類很多,包括證券投(tou)資基(ji)金(jin)(jin)托(tuo)(tuo)(tuo)管(guan)(guan)(guan)(guan)、委托(tuo)(tuo)(tuo)資產托(tuo)(tuo)(tuo)管(guan)(guan)(guan)(guan)、社(she)保(bao)基(ji)金(jin)(jin)托(tuo)(tuo)(tuo)管(guan)(guan)(guan)(guan)、企業年金(jin)(jin)托(tuo)(tuo)(tuo)管(guan)(guan)(guan)(guan)、信托(tuo)(tuo)(tuo)資產托(tuo)(tuo)(tuo)管(guan)(guan)(guan)(guan)、農村社(she)會保(bao)障基(ji)金(jin)(jin)托(tuo)(tuo)(tuo)管(guan)(guan)(guan)(guan)、基(ji)本養老保(bao)險(xian)個人賬戶基(ji)金(jin)(jin)托(tuo)(tuo)(tuo)管(guan)(guan)(guan)(guan)、補充醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)基(ji)金(jin)(jin)托(tuo)(tuo)(tuo)管(guan)(guan)(guan)(guan)、收支賬戶托(tuo)(tuo)(tuo)管(guan)(guan)(guan)(guan)、QFII(合(he)格(ge)境(jing)外(wai)機(ji)構投(tou)資者)托(tuo)(tuo)(tuo)管(guan)(guan)(guan)(guan)、貴重物品托(tuo)(tuo)(tuo)管(guan)(guan)(guan)(guan)等(deng)等(deng)。
資產托管的業務范圍
商業(ye)銀行(xing)的(de)(de)托(tuo)(tuo)管(guan)業(ye)務范(fan)圍廣泛(fan),主要有(you)(you)(you):安全保(bao)管(guan)委(wei)(wei)托(tuo)(tuo)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan);委(wei)(wei)托(tuo)(tuo)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)名下(xia)的(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)金清算和證券(quan)交(jiao)割;監(jian)督(du)委(wei)(wei)托(tuo)(tuo)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)的(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)運(yun)(yun)作(zuo)(zuo);及時向(xiang)有(you)(you)(you)關部門和委(wei)(wei)托(tuo)(tuo)人報告委(wei)(wei)托(tuo)(tuo)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)的(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)運(yun)(yun)作(zuo)(zuo)情(qing)況(kuang)和相關信(xin)息(xi);對委(wei)(wei)托(tuo)(tuo)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)的(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)、負債(zhai)及投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)情(qing)況(kuang)進(jin)行(xing)會計記錄;按有(you)(you)(you)關要求對委(wei)(wei)托(tuo)(tuo)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)持有(you)(you)(you)的(de)(de)有(you)(you)(you)價證券(quan)進(jin)行(xing)估值;客觀公正地分(fen)析(xi)委(wei)(wei)托(tuo)(tuo)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)的(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)運(yun)(yun)作(zuo)(zuo)情(qing)況(kuang),并(bing)向(xiang)委(wei)(wei)托(tuo)(tuo)人提(ti)供相關分(fen)析(xi)信(xin)息(xi);其(qi)他與委(wei)(wei)托(tuo)(tuo)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)托(tuo)(tuo)管(guan)相關的(de)(de)業(ye)務。
委托(tuo)資(zi)產托(tuo)管(guan)業(ye)務對于委托(tuo)方而言,投(tou)資(zi)的(de)收益性與安全性兼顧(gu),并可享受(shou)托(tuo)管(guan)方提(ti)供的(de)金融服務,同時(shi),由于資(zi)金的(de)出賬和清算由托(tuo)管(guan)方負責(ze),可以有(you)效地避(bi)免委托(tuo)理財過程中的(de)一(yi)些糾紛,因(yin)此商業(ye)銀行的(de)委托(tuo)資(zi)產托(tuo)管(guan)業(ye)務具有(you)廣闊的(de)市(shi)場發展前(qian)景。
例:工商銀行的托(tuo)管業務介紹及程序。
第三方資產托管與托管銀行哪個好
所謂托管式的第(di)三方服(fu)務,指的是(shi)投(tou)資(zi)(zi)人(ren)資(zi)(zi)金從(cong)向P2P平(ping)(ping)(ping)臺充(chong)值開始(shi),到借款人(ren)提現為止(zhi),又從(cong)借款人(ren)還款充(chong)值開始(shi),到投(tou)資(zi)(zi)人(ren)提現為止(zhi),這(zhe)兩段時間(jian)資(zi)(zi)金不進入平(ping)(ping)(ping)臺,也不能(neng)由(you)P2P平(ping)(ping)(ping)臺隨(sui)意(yi)調動(dong),這(zhe)筆錢的所有(you)(you)權(quan)和支(zhi)配(pei)權(quan)直(zhi)接由(you)投(tou)資(zi)(zi)人(ren)過(guo)渡(du)給(gei)借款人(ren)。反過(guo)來也是(shi),由(you)第(di)三方按(an)照協議約定扣除應扣服(fu)務費后,直(zhi)接過(guo)渡(du)給(gei)投(tou)資(zi)(zi)人(ren)。P2P平(ping)(ping)(ping)臺只對所收(shou)取的服(fu)務費有(you)(you)所有(you)(you)權(quan)和支(zhi)配(pei)權(quan)。
這種模式下要求投(tou)資(zi)人(ren)、借(jie)款人(ren)、網貸(dai)平臺、擔保公司等(deng)都要注冊(ce)一個單(dan)獨(du)的賬(zhang)戶(hu)、設(she)置自己(ji)的登陸密碼和支(zhi)付密碼,充值資(zi)金都保存在(zai)自己(ji)的賬(zhang)戶(hu)內。投(tou)標(biao)、還(huan)款前要驗證自己(ji)的支(zhi)付密碼(自動(dong)投(tou)標(biao)和自動(dong)還(huan)款除外(wai))。
這種(zhong)模(mo)式的優勢是(shi)(shi):無(wu)論P2P平臺是(shi)(shi)否承諾墊付,投資(zi)人(ren)的資(zi)金(jin)和平臺資(zi)金(jin)是(shi)(shi)不能(neng)混在(zai)(zai)一起用的,可以很大(da)程度 減少龐氏騙局的出(chu)現(xian),對投資(zi)人(ren)有了更(geng)多的保(bao)障。第(di)三(san)方托管(guan)實際上起到了信(xin)托的作用,替(ti)債權債務人(ren)管(guan)理資(zi)金(jin)流動的過程,責任也是(shi)(shi)非同一般,在(zai)(zai)很大(da)程度上保(bao)障了投資(zi)人(ren)的資(zi)金(jin)安全。
這種模式的(de)弊端(duan)是:在防(fang)范平臺(tai)及其合作方(fang)出現虛假標(biao)方(fang)面,現有的(de)第三方(fang)托(tuo)管(guan)手段(duan)明顯乏力。交易指令(ling)由P2P平臺(tai)發出,第三方(fang)托(tuo)管(guan)方(fang)難以(yi)驗證真偽(wei)。
這(zhe)種模式不要(yao)求注冊獨立的(de)(de)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶,投資人、借款(kuan)人的(de)(de)資金(jin)進(jin)入到了平臺(tai)在(zai)托管(guan)銀(yin)(yin)行(xing)開的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶內,平臺(tai)不能通過U盾操作這(zhe)個托管(guan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶進(jin)行(xing)自主(zhu)網銀(yin)(yin)轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang),賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶內的(de)(de)資金(jin)轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)出前,平臺(tai)必須先提交一份《托管(guan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶資金(jin)轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)出申請表》掃(sao)描件(jian)到銀(yin)(yin)行(xing),銀(yin)(yin)行(xing)核對掃(sao)描件(jian)公章真實性后(hou),將資金(jin)從平臺(tai)托管(guan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶內轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)移到掃(sao)描件(jian)上指定的(de)(de)收款(kuan)人銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶內。
銀行托管模式的優勢是:
1、銀行(xing)托(tuo)(tuo)管(guan),只需(xu)簽訂一(yi)份托(tuo)(tuo)管(guan)協議,然(ran)后再以平(ping)臺公司(si)名義(yi)在托(tuo)(tuo)管(guan)銀行(xing)開通一(yi)個公司(si)賬戶作為托(tuo)(tuo)管(guan)賬戶即可;
2、信息安全(quan)性上分(fen)析,銀行托(tuo)(tuo)管(guan)的(de)信息安全(quan)較第(di)三方支(zhi)付(fu)公(gong)司高(gao)些(xie);銀行托(tuo)(tuo)管(guan)勝在(zai)資質,但(dan)是這種模式有以下弊(bi)端(duan):銀行托(tuo)(tuo)管(guan)模式僅(jin)限(xian)于(yu)賬目公(gong)布或定(ding)向劃撥;
2、托管賬戶內(nei)的資金,網貸平(ping)臺還(huan)是(shi)可以任意調配;
3、銀行托(tuo)管(guan)模式(shi)下,銀行不(bu)負責任何(he)監管(guan)責任。
4、銀行托管模式下(xia),并沒有從技(ji)術上限制平(ping)臺(tai)對資(zi)金(jin)池內(nei)資(zi)金(jin)調配;
5、銀行托(tuo)管模式下,資(zi)金(jin)依(yi)舊先(xian)進入平(ping)臺的(de)資(zi)金(jin)池。
銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)和第(di)三(san)方支付(fu)(fu)最大區別在于(yu):支付(fu)(fu)網關能夠處理(li)(li)多少家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)網銀(yin)(yin)(yin)付(fu)(fu)款(kuan)。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)自己的(de)(de)支付(fu)(fu)網關只能處理(li)(li)本(ben)行(xing)(xing)(xing)(xing)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)卡的(de)(de)網銀(yin)(yin)(yin)支付(fu)(fu),但是第(di)三(san)方支付(fu)(fu)卻融(rong)合了很多家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)支付(fu)(fu)網管(guan),可以處理(li)(li)不(bu)同銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)卡的(de)(de)付(fu)(fu)款(kuan)需(xu)求(qiu)。