如何選擇適合的車險

現在，汽車已由舊時王謝(xie)堂前燕，飛(fei)入尋常百姓(xing)家。為(wei)愛車購買一份合適的保(bao)(bao)險也是每個車主朋友必須要考慮(lv)的。但如何買保(bao)(bao)險，怎樣選(xuan)擇保(bao)(bao)險公司和(he)保(bao)(bao)險產品才算經濟實惠？

1、比價格?巧搭配

通常(chang)來說，選擇險種越(yue)(yue)多(duo)保(bao)費越(yue)(yue)高，因此學會合理搭配，才是明智之舉。

交強險(xian)(xian)是必買(mai)險(xian)(xian)種，商(shang)業險(xian)(xian)就可以酌情選(xuan)擇(ze)了。商(shang)業險(xian)(xian)主要(yao)包括：機動車(che)損失保險(xian)(xian)、第三(san)者(zhe)責任險(xian)(xian)、盜搶險(xian)(xian)、車(che)上(shang)人員險(xian)(xian)、劃痕(hen)險(xian)(xian)等(deng)(deng)。根據(ju)車(che)主的(de)駕(jia)駛(shi)經驗、愛車(che)存(cun)放地方、行車(che)環境(jing)等(deng)(deng)因素可以選(xuan)擇(ze)自己需要(yao)的(de)險(xian)(xian)種。

例如，大多(duo)新手駕(jia)駛經驗少，僅(jin)投(tou)保(bao)交強險(xian)(xian)顯然不(bu)夠。因此，投(tou)保(bao)產品自然是越全越好，尤(you)其是車(che)身劃痕(hen)險(xian)(xian)，可以很好地彌(mi)補新手上路刮(gua)蹭多(duo)而造成的車(che)身損失。而對于有車(che)庫，居住地治(zhi)安(an)條件較(jiao)好的客戶，盜搶(qiang)險(xian)(xian)便可以選擇性投(tou)保(bao)，這樣就可以節省保(bao)險(xian)(xian)費用支出。

車(che)(che)輛使(shi)用的(de)情況也(ye)是(shi)決定買什么保(bao)(bao)險的(de)重要因素(su)，如果是(shi)營業性的(de)貨車(che)(che)，就要多(duo)考(kao)慮(lv)一些三(san)責險較高保(bao)(bao)額方面(mian)的(de)需(xu)求；如果是(shi)企業、機關的(de)車(che)(che)輛在單(dan)位(wei)財務條件允許(xu)的(de)情況下可(ke)以考(kao)慮(lv)多(duo)一些實(shi)際需(xu)要的(de)附加險種(zhong)；如經常(chang)行駛雨(yu)水(shui)多(duo)路(lu)段的(de)車(che)(che)主，可(ke)考(kao)慮(lv)發動機涉水(shui)損失險；汽車(che)(che)新(xin)(xin)增加了設備，可(ke)考(kao)慮(lv)購買新(xin)(xin)增設備損失險；而不(bu)計免賠額(率)附加險，一般(ban)是(shi)所有車(che)(che)主都必須(xu)投保(bao)(bao)的(de)，這可(ke)以幫助車(che)(che)主省(sheng)不(bu)少(shao)錢(qian)。

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2、比服務?比時效?求質量

保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監局曾對當地市場的保險公司服務(wu)情況(kuang)進行了(le)公(gong)示，許多(duo)新(xin)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的服務(wu)質量都名列(lie)前茅。所以車主朋友在(zai)選擇保(bao)險(xian)公(gong)司(si)時可(ke)多(duo)向朋友詢問，并(bing)注意了(le)解當(dang)地保(bao)險(xian)監(jian)管機構的信息公(gong)示，將有(you)利(li)于您做出(chu)選擇。

溫馨提示：目前保險市場上(shang)保險產(chan)品(pin)種類繁(fan)多，廣大車主更要慧眼(yan)分辨(bian)。而(er)選擇一家(jia)服務(wu)好的(de)(de)保險公司也(ye)是保障(zhang)車主權益的(de)(de)重(zhong)要基礎。投保時的(de)(de)選擇不同，很可能導致(zhi)理賠結果不同，所以(yi)一定(ding)要多看、多問、多聽，再根據自己的(de)(de)實際情(qing)況做出(chu)選擇。

新手開新車

●?車險損(sun)失(shi)險。

●?第三(san)者責任(ren)險。

●?全(quan)車盜(dao)搶險。

●?玻璃單獨破(po)碎險(xian)。

●?他人惡意行為損失險(xian)。

●?車上(shang)（人員）責(ze)任險(xian)。

●?免賠率0。

推薦說明：

駕駛屬于自(zi)己的新(xin)(xin)車(che)到處兜風，當然很愉快。但千萬別忘記了(le)自(zi)己的駕駛技(ji)能還(huan)有(you)待于提(ti)高(gao)(gao)，除了(le)?謹慎駕駛外，重要的是給您的愛車(che)一份(fen)全(quan)面的保(bao)障(zhang)。除新(xin)(xin)車(che)發生自(zi)燃的可能性較小，可以不予(yu)投(tou)保(bao)自(zi)燃?損失(shi)險以外，其(qi)它險別是新(xin)(xin)手開(kai)新(xin)(xin)車(che)所必(bi)須(xu)考(kao)慮投(tou)保(bao)的內容，其(qi)中三者責(ze)任險最好投(tou)保(bao)較高(gao)(gao)的賠償限額。

新手開老車

●?車險損(sun)失險。

●?第三者(zhe)責任險(xian)。

●?自燃損失(shi)險。

●?車(che)上（人(ren)員）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

“開輛老車(che)(che)練手藝(yi)，即使有點(dian)擦掛也不(bu)心疼(teng)。”這種想法(fa)雖說有一定道理，但是車(che)(che)禍(huo)猛于虎，安全(quan)意識(shi)可(ke)(ke)別因為開老車(che)(che)而松(song)懈，投保(bao)時還是要盡量保(bao)足保(bao)全(quan)。由于小(xiao)偷很(hen)少光(guang)顧(gu)老舊(jiu)車(che)(che)輛，盜搶險就(jiu)不(bu)推薦了，老車(che)(che)的(de)玻璃(li)上(shang)裂(lie)條(tiao)縫，只要不(bu)影響駕駛，將就(jiu)一下也可(ke)(ke)以(yi)，因此玻璃(li)單獨破碎險也可(ke)(ke)以(yi)不(bu)保(bao)，至于舊(jiu)車(che)(che)上(shang)的(de)設備，即使有額外增加的(de)設備可(ke)(ke)能也陳舊(jiu)不(bu)堪，新(xin)增加設備損失險投保(bao)的(de)必要性不(bu)大(da)。而正(zheng)是由于車(che)(che)輛陳舊(jiu)，因此自燃(ran)的(de)可(ke)(ke)能性增大(da)，投保(bao)自燃(ran)損失險是你最好的(de)選(xuan)擇。

老手開新車

●?車險損失險。

●?第三者責任險。

●?全車盜搶險。

●?玻璃單獨破碎險。

●?他人(ren)惡意行為(wei)損失險。

●?車上（人(ren)員(yuan)）責任(ren)險。

●?無(wu)過錯(cuo)損(sun)失補償險。

推薦說明：

嶄新(xin)的(de)靚車(che)在吸引(yin)路人(ren)眼球的(de)同(tong)時，也吸引(yin)了竊(qie)賊(zei)的(de)注意力！所以(yi)投(tou)保(bao)(bao)盜搶險(xian)時您(nin)千萬別猶豫(yu)。對(dui)(dui)新(xin)車(che)，您(nin)肯定愛護有加(jia)，玻璃上(shang)發現有裂紋，或者鄰居(ju)孩子的(de)淘(tao)氣(qi)頑皮，在車(che)身上(shang)留下的(de)細微(wei)劃痕，您(nin)當然不(bu)(bu)能忍受到(dao)第二天。如果您(nin)投(tou)保(bao)(bao)了玻璃單獨破碎險(xian)和(he)他(ta)人(ren)惡意行(xing)為損(sun)失險(xian)，對(dui)(dui)于可能發生的(de)這種(zhong)問題，就可以(yi)由保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司為您(nin)解決，特(te)別是(shi)更換玻璃將是(shi)一件輕松的(de)事(shi)，您(nin)只需將車(che)開到(dao)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司特(te)約(yue)的(de)玻璃商行(xing)直(zhi)接更換即可，其它的(de)事(shi)都(dou)不(bu)(bu)需您(nin)費心。由于您(nin)有熟練的(de)駕駛(shi)技(ji)能，出險(xian)概率降(jiang)低(di)，可以(yi)不(bu)(bu)選擇免賠0，但是(shi)無(wu)過(guo)錯損(sun)失補償(chang)險(xian)，還是(shi)建議您(nin)投(tou)保(bao)(bao)，以(yi)提高保(bao)(bao)障程度。

老手開老車

●?車險損失險。

●?第三者責任險。

●?自燃(ran)損失險(xian)。

●?新增(zeng)加設備損失(shi)險(xian)。

●?無過錯(cuo)損(sun)失(shi)補償險。

推薦說明：

高(gao)超的駕(jia)駛(shi)技能加上一輛(liang)老車，使您(nin)僅僅只需選擇最重要的險別(bie)投(tou)(tou)保，第三者責任(ren)(ren)險是多數地方政府(fu)規定的強制投(tou)(tou)保險別(bie)，不(bu)投(tou)(tou)保該(gai)險別(bie)，您(nin)將不(bu)能上牌(pai)、年審。雖然是輛(liang)有點擦掛也(ye)不(bu)心(xin)疼(teng)的老車，但(dan)碰(peng)撞后總是需要修理，投(tou)(tou)保車損(sun)險后，減(jian)少(shao)您(nin)許多煩惱事(shi)。老車的油(you)路(lu)、電路(lu)系統恐(kong)怕(pa)都不(bu)太(tai)可靠，投(tou)(tou)保自燃(ran)損(sun)失(shi)險，會使您(nin)駕(jia)駛(shi)時更(geng)(geng)加放心(xin)。車與(yu)人相比，人更(geng)(geng)重要些，因此投(tou)(tou)保車上人員責任(ren)(ren)險還是必不(bu)可少(shao)的。正因為老車上路(lu)，行駛(shi)過(guo)程(cheng)中(zhong)為防(fang)止因車輛(liang)本身問(wen)題造成的無(wu)過(guo)失(shi)責任(ren)(ren)事(shi)故，您(nin)最好(hao)選擇無(wu)過(guo)錯損(sun)失(shi)補償險，提高(gao)保證程(cheng)度。

二手車投保：“軟險種”取舍有道

在二手車(che)交易中，一般賣方(fang)在出手時常常只(zhi)剩(sheng)下快到(dao)期的(de)車(che)險(xian)(xian)，買方(fang)在接手時也就不得不重新考(kao)慮投險(xian)(xian)。除(chu)了(le)交強(qiang)險(xian)(xian)、第(di)三(san)者(zhe)責任險(xian)(xian)等必須(xu)的(de)“硬險(xian)(xian)種(zhong)”外(wai)，一些彈性較(jiao)大、技術性較(jiao)強(qiang)的(de)“軟險(xian)(xian)種(zhong)”的(de)取(qu)舍大有學(xue)問。

新車保險費養舊車

“10萬元(yuan)的(de)車(che)(che)，即便(bian)縮水到(dao)5萬，車(che)(che)損險(xian)(xian)還是在10萬元(yuan)的(de)基(ji)價(jia)上計(ji)算的(de)”，保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司的(de)張小姐告(gao)訴(su)記者，即便(bian)價(jia)值大(da)幅縮水，但(dan)二(er)手車(che)(che)的(de)車(che)(che)損險(xian)(xian)依然以新車(che)(che)購置(zhi)價(jia)進行(xing)投保(bao)和理賠。理論上說，車(che)(che)主(zhu)在出險(xian)(xian)時可(ke)獲得更高的(de)理賠，但(dan)在實際(ji)操作中，大(da)部分(fen)二(er)手車(che)(che)車(che)(che)主(zhu)對一些小擦小碰是忽略不(bu)計(ji)的(de)。業內人士建議，如果(guo)車(che)(che)主(zhu)購買二(er)手車(che)(che)的(de)目(mu)的(de)之一就是節(jie)省使用成本(ben)，那么(me)車(che)(che)主(zhu)可(ke)基(ji)本(ben)不(bu)用考慮(lv)車(che)(che)損險(xian)(xian)，同(tong)樣，類似于劃(hua)痕險(xian)(xian)、玻璃破碎險(xian)(xian)等(deng)險(xian)(xian)種，對二(er)手車(che)(che)也意義不(bu)大(da)。

車價縮水提前考慮

盜搶險(xian)基(ji)本是新舊(jiu)車輛(liang)都必需的險(xian)種，但(dan)盜搶險(xian)與車損險(xian)不同，其投保(bao)與出險(xian)費用都是按車輛(liang)的即時(shi)價(jia)(jia)值計算(suan)的，因此車主在選擇時(shi)就必須考慮到車價(jia)(jia)縮水的因素。

一般而言，家用車(che)每月的(de)折舊大(da)約(yue)為新車(che)購置價的(de)0.6%，年(nian)折舊率在(zai)7%左右，而相比起(qi)新車(che)，二手車(che)價值(zhi)的(de)縮(suo)水(shui)速(su)度更快。“也(ye)就是說，投(tou)保(bao)時轎車(che)的(de)價值(zhi)為8萬元，如果發(fa)生盜搶，而屆時該車(che)價值(zhi)已縮(suo)水(shui)至6萬元，保(bao)險公司的(de)理賠(pei)金額也(ye)是在(zai)6萬元的(de)基(ji)礎(chu)上再打8折”，一位業內人士告訴記者，“車(che)主在(zai)為二手車(che)投(tou)保(bao)時，最好先對車(che)的(de)價值(zhi)和可能(neng)出現的(de)價值(zhi)變化做(zuo)一定預估，不要花冤枉錢(qian)。”

歷史記錄不容忽視

購買(mai)二(er)手車時，車的(de)性能(neng)、車況往往是買(mai)賣雙(shuang)方(fang)討價(jia)還價(jia)的(de)重點，其實，二(er)手車的(de)歷史記錄也很“值錢(qian)”。

車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠付(fu)記錄(lu)，一(yi)般而(er)言，一(yi)輛(liang)有賠付(fu)記錄(lu)的舊(jiu)車(che)(che)(che)的保(bao)費(fei)會高(gao)于(yu)無賠付(fu)記錄(lu)的舊(jiu)車(che)(che)(che)，而(er)對于(yu)“身家干(gan)凈(jing)”的車(che)(che)(che)輛(liang)，保(bao)險(xian)公(gong)司在(zai)投保(bao)或續保(bao)時常(chang)常(chang)會給予一(yi)定比(bi)例(li)的優惠。因(yin)此，車(che)(che)(che)主在(zai)購買(mai)(mai)二手(shou)(shou)車(che)(che)(che)時，最(zui)好(hao)向原車(che)(che)(che)主索要(yao)原車(che)(che)(che)保(bao)單，尤其(qi)對于(yu)一(yi)些不搭(da)售車(che)(che)(che)險(xian)、也不主動提供險(xian)單的二手(shou)(shou)車(che)(che)(che)更要(yao)留心，或許一(yi)不小心，買(mai)(mai)方就得為這輛(liang)車(che)(che)(che)的“前科”額外繳納(na)一(yi)筆(bi)保(bao)金。