如何選擇適合的車險

現在，汽車已由舊時王謝(xie)堂前燕，飛(fei)入尋常百姓家。為愛車購買一份合適的(de)保(bao)(bao)險也是每個車主(zhu)朋友必(bi)須要考(kao)慮的(de)。但如(ru)何買保(bao)(bao)險，怎樣選(xuan)擇(ze)保(bao)(bao)險公司和保(bao)(bao)險產品(pin)才算經(jing)濟實惠？

1、比價格?巧搭配

通常來說，選擇險種越多保費越高，因(yin)此學會合(he)理(li)搭配(pei)，才是明智之舉(ju)。

交(jiao)強險(xian)(xian)是必買險(xian)(xian)種，商(shang)業(ye)險(xian)(xian)就(jiu)可以酌(zhuo)情選(xuan)擇了(le)。商(shang)業(ye)險(xian)(xian)主(zhu)(zhu)要(yao)包括：機動車(che)(che)損失(shi)保險(xian)(xian)、第三者責任險(xian)(xian)、盜(dao)搶險(xian)(xian)、車(che)(che)上人員(yuan)險(xian)(xian)、劃痕(hen)險(xian)(xian)等。根據車(che)(che)主(zhu)(zhu)的(de)駕駛經驗、愛車(che)(che)存放(fang)地方、行車(che)(che)環境等因素可以選(xuan)擇自己需要(yao)的(de)險(xian)(xian)種。

例(li)如(ru)，大(da)多(duo)新手(shou)駕駛經驗少，僅投(tou)保(bao)(bao)交強險(xian)(xian)(xian)顯(xian)然不夠。因此，投(tou)保(bao)(bao)產(chan)品自(zi)然是(shi)越全越好(hao)(hao)，尤(you)其是(shi)車身劃痕險(xian)(xian)(xian)，可以(yi)很好(hao)(hao)地彌補新手(shou)上路(lu)刮蹭(ceng)多(duo)而造成(cheng)的車身損失。而對于有車庫，居(ju)住地治安條件較好(hao)(hao)的客(ke)戶，盜搶險(xian)(xian)(xian)便可以(yi)選(xuan)擇性(xing)投(tou)保(bao)(bao)，這樣(yang)就可以(yi)節省保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)費(fei)用支出。

車(che)(che)輛使(shi)用的(de)(de)(de)情(qing)況也是(shi)決定(ding)買(mai)什么保險(xian)(xian)的(de)(de)(de)重要因素，如(ru)果是(shi)營業(ye)性的(de)(de)(de)貨(huo)車(che)(che)，就要多(duo)考慮一些三責險(xian)(xian)較高保額(e)方面的(de)(de)(de)需求；如(ru)果是(shi)企業(ye)、機關的(de)(de)(de)車(che)(che)輛在單位財(cai)務條件允許的(de)(de)(de)情(qing)況下可(ke)(ke)以考慮多(duo)一些實際需要的(de)(de)(de)附加(jia)險(xian)(xian)種；如(ru)經(jing)常行(xing)駛雨水(shui)多(duo)路段的(de)(de)(de)車(che)(che)主，可(ke)(ke)考慮發動機涉水(shui)損失險(xian)(xian)；汽車(che)(che)新(xin)增(zeng)加(jia)了設備，可(ke)(ke)考慮購買(mai)新(xin)增(zeng)設備損失險(xian)(xian)；而不計(ji)免賠額(e)(率)附加(jia)險(xian)(xian)，一般是(shi)所有車(che)(che)主都(dou)必須投保的(de)(de)(de)，這可(ke)(ke)以幫助車(che)(che)主省不少(shao)錢。

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2、比服務?比時效?求質量

保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監局曾對當地市場的保險公司服務情況進行了公(gong)示，許多新保(bao)險公(gong)司(si)的(de)服務質(zhi)量都名列前(qian)茅(mao)。所以車主朋友在(zai)選擇保(bao)險公(gong)司(si)時可(ke)多向(xiang)朋友詢(xun)問，并注意了解當地(di)保(bao)險監管機構的(de)信息公(gong)示，將有利于(yu)您做出選擇。

溫馨提示：目前保險市場上保(bao)險產品種類繁(fan)多，廣大(da)車主更要慧眼分(fen)辨。而選擇(ze)一(yi)家服務好(hao)的(de)(de)保(bao)險公司也(ye)是(shi)保(bao)障車主權(quan)益的(de)(de)重要基礎。投保(bao)時的(de)(de)選擇(ze)不同，很可能導(dao)致理(li)賠結果不同，所以一(yi)定(ding)要多看(kan)、多問(wen)、多聽，再根據(ju)自己的(de)(de)實際(ji)情(qing)況(kuang)做出選擇(ze)。

新手開新車

●?車(che)險損失險。

●?第(di)三者責任(ren)險。

●?全車盜搶險。

●?玻璃單獨破碎(sui)險。

●?他人惡意行為損失險。

●?車上（人員）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

駕駛(shi)(shi)屬于(yu)自(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)新(xin)車到處兜(dou)風，當然(ran)很愉(yu)快。但千(qian)萬(wan)別(bie)忘記了自(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)駕駛(shi)(shi)技能(neng)還有(you)待于(yu)提(ti)高，除(chu)了?謹慎駕駛(shi)(shi)外(wai)，重(zhong)要的(de)(de)(de)(de)(de)是(shi)給您的(de)(de)(de)(de)(de)愛車一份全面的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)障。除(chu)新(xin)車發生自(zi)燃的(de)(de)(de)(de)(de)可(ke)能(neng)性較(jiao)小(xiao)，可(ke)以不予投(tou)(tou)保(bao)自(zi)燃?損失險(xian)以外(wai)，其它險(xian)別(bie)是(shi)新(xin)手(shou)開(kai)新(xin)車所必(bi)須考慮(lv)投(tou)(tou)保(bao)的(de)(de)(de)(de)(de)內容，其中三者責任險(xian)最好投(tou)(tou)保(bao)較(jiao)高的(de)(de)(de)(de)(de)賠償(chang)限額(e)。

新手開老車

●?車險損失險。

●?第(di)三者責任險。

●?自(zi)燃損失險(xian)。

●?車上(shang)（人員）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

“開輛(liang)老車(che)(che)(che)練手藝(yi)，即使(shi)有點(dian)擦掛(gua)也(ye)不心疼。”這種(zhong)想法(fa)雖說有一定(ding)道理，但是車(che)(che)(che)禍猛于(yu)(yu)虎，安全(quan)(quan)意(yi)識可別因(yin)為開老車(che)(che)(che)而松懈，投保(bao)(bao)時(shi)還是要(yao)盡量保(bao)(bao)足保(bao)(bao)全(quan)(quan)。由于(yu)(yu)小偷很少光(guang)顧老舊(jiu)(jiu)車(che)(che)(che)輛(liang)，盜搶險(xian)就(jiu)不推薦(jian)了(le)，老車(che)(che)(che)的(de)玻(bo)璃(li)上裂條(tiao)縫(feng)，只要(yao)不影(ying)響駕(jia)駛，將(jiang)就(jiu)一下也(ye)可以，因(yin)此(ci)玻(bo)璃(li)單獨破碎險(xian)也(ye)可以不保(bao)(bao)，至于(yu)(yu)舊(jiu)(jiu)車(che)(che)(che)上的(de)設備(bei)(bei)，即使(shi)有額外增加(jia)的(de)設備(bei)(bei)可能(neng)也(ye)陳舊(jiu)(jiu)不堪，新增加(jia)設備(bei)(bei)損失(shi)險(xian)投保(bao)(bao)的(de)必要(yao)性(xing)不大。而正是由于(yu)(yu)車(che)(che)(che)輛(liang)陳舊(jiu)(jiu)，因(yin)此(ci)自燃的(de)可能(neng)性(xing)增大，投保(bao)(bao)自燃損失(shi)險(xian)是你最好的(de)選擇。

老手開新車

●?車險(xian)損失險(xian)。

●?第三者責任(ren)險。

●?全車盜搶險。

●?玻璃單(dan)獨破碎險。

●?他人惡意行為(wei)損失險。

●?車上（人員(yuan)）責任險。

●?無(wu)過(guo)錯(cuo)損失補償險(xian)。

推薦說明：

嶄新的(de)靚車在(zai)吸(xi)引路人(ren)(ren)眼球的(de)同(tong)時，也吸(xi)引了竊賊的(de)注意力！所(suo)以(yi)投保(bao)盜(dao)搶險時您(nin)(nin)千萬(wan)別(bie)猶豫(yu)。對新車，您(nin)(nin)肯定愛護(hu)有(you)(you)加，玻璃(li)(li)(li)上(shang)發現有(you)(you)裂紋(wen)，或(huo)者(zhe)鄰居(ju)孩子的(de)淘氣頑皮，在(zai)車身上(shang)留下的(de)細微劃痕，您(nin)(nin)當然不(bu)(bu)能忍受到第(di)二天。如果您(nin)(nin)投保(bao)了玻璃(li)(li)(li)單獨破(po)碎險和他人(ren)(ren)惡意行(xing)(xing)為損失險，對于(yu)可(ke)能發生的(de)這種問題，就可(ke)以(yi)由保(bao)險公司為您(nin)(nin)解決(jue)，特別(bie)是更換玻璃(li)(li)(li)將是一(yi)件(jian)輕(qing)松的(de)事，您(nin)(nin)只(zhi)需將車開到保(bao)險公司特約的(de)玻璃(li)(li)(li)商行(xing)(xing)直接更換即可(ke)，其它的(de)事都不(bu)(bu)需您(nin)(nin)費心。由于(yu)您(nin)(nin)有(you)(you)熟(shu)練的(de)駕駛技(ji)能，出險概率(lv)降低，可(ke)以(yi)不(bu)(bu)選擇免賠0，但(dan)是無過錯損失補償險，還是建議您(nin)(nin)投保(bao)，以(yi)提高(gao)保(bao)障程(cheng)度。

老手開老車

●?車險(xian)損失險(xian)。

●?第(di)三者(zhe)責任(ren)險(xian)。

●?自燃損(sun)失險。

●?新(xin)增加設(she)備損失險。

●?無過錯損失補償險(xian)。

推薦說明：

高超的駕駛(shi)技能(neng)加上一(yi)輛(liang)老(lao)(lao)(lao)車(che)，使您(nin)僅(jin)僅(jin)只需選擇(ze)最(zui)(zui)重要的險(xian)別投(tou)保(bao)，第三者責任(ren)險(xian)是(shi)多數(shu)地方政府(fu)規定的強制(zhi)投(tou)保(bao)險(xian)別，不投(tou)保(bao)該險(xian)別，您(nin)將不能(neng)上牌、年審。雖然是(shi)輛(liang)有點擦(ca)掛也不心疼的老(lao)(lao)(lao)車(che)，但碰(peng)撞(zhuang)后(hou)總(zong)是(shi)需要修理，投(tou)保(bao)車(che)損險(xian)后(hou)，減少您(nin)許多煩惱事(shi)。老(lao)(lao)(lao)車(che)的油路(lu)(lu)、電路(lu)(lu)系統恐怕都不太可靠，投(tou)保(bao)自燃損失(shi)險(xian)，會使您(nin)駕駛(shi)時更加放心。車(che)與(yu)人(ren)相比，人(ren)更重要些，因此投(tou)保(bao)車(che)上人(ren)員責任(ren)險(xian)還是(shi)必(bi)不可少的。正因為老(lao)(lao)(lao)車(che)上路(lu)(lu)，行駛(shi)過程(cheng)中(zhong)為防止因車(che)輛(liang)本身問題(ti)造成的無過失(shi)責任(ren)事(shi)故，您(nin)最(zui)(zui)好選擇(ze)無過錯損失(shi)補償險(xian)，提高保(bao)證程(cheng)度。

二手車投保：“軟險種”取舍有道

在二(er)手(shou)車(che)交易(yi)中，一般賣方(fang)在出手(shou)時(shi)常(chang)常(chang)只剩(sheng)下快到期的車(che)險，買(mai)方(fang)在接手(shou)時(shi)也就不(bu)得不(bu)重(zhong)新考慮投險。除(chu)了交強(qiang)險、第(di)三者責任險等必須的“硬險種”外，一些彈性較大、技(ji)術(shu)性較強(qiang)的“軟險種”的取舍大有學問。

新車保險費養舊車

“10萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)的車(che)(che)，即(ji)便縮(suo)水到5萬(wan)(wan)(wan)，車(che)(che)損(sun)險還是(shi)(shi)在10萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)的基價上(shang)計算的”，保險公司的張小(xiao)(xiao)姐告訴記者(zhe)，即(ji)便價值大(da)幅縮(suo)水，但二手車(che)(che)的車(che)(che)損(sun)險依然(ran)以新車(che)(che)購(gou)置(zhi)價進(jin)行投(tou)保和理(li)賠。理(li)論上(shang)說，車(che)(che)主(zhu)(zhu)(zhu)在出險時可獲得更(geng)高(gao)的理(li)賠，但在實(shi)際操作中(zhong)，大(da)部分二手車(che)(che)車(che)(che)主(zhu)(zhu)(zhu)對(dui)一(yi)些小(xiao)(xiao)擦小(xiao)(xiao)碰(peng)是(shi)(shi)忽略不計的。業內人(ren)士建議，如果車(che)(che)主(zhu)(zhu)(zhu)購(gou)買二手車(che)(che)的目的之(zhi)一(yi)就是(shi)(shi)節省使用成本，那么車(che)(che)主(zhu)(zhu)(zhu)可基本不用考慮車(che)(che)損(sun)險，同(tong)樣，類似于(yu)劃痕險、玻璃破碎險等險種，對(dui)二手車(che)(che)也意義不大(da)。

車價縮水提前考慮

盜搶(qiang)險基本(ben)是(shi)新舊車(che)(che)輛(liang)都必需的險種，但(dan)盜搶(qiang)險與車(che)(che)損險不同，其(qi)投保與出險費用都是(shi)按(an)車(che)(che)輛(liang)的即時價值計(ji)算的，因此車(che)(che)主在選擇時就必須(xu)考慮到車(che)(che)價縮水的因素。

一般而(er)言，家用車(che)(che)(che)(che)每月(yue)的折(zhe)舊大約為(wei)新車(che)(che)(che)(che)購置價(jia)的0.6%，年折(zhe)舊率在(zai)7%左右，而(er)相比起新車(che)(che)(che)(che)，二手車(che)(che)(che)(che)價(jia)值(zhi)的縮水(shui)速度更快。“也(ye)就是說，投保(bao)(bao)時轎車(che)(che)(che)(che)的價(jia)值(zhi)為(wei)8萬(wan)元(yuan)(yuan)，如(ru)果(guo)發生盜搶，而(er)屆時該車(che)(che)(che)(che)價(jia)值(zhi)已縮水(shui)至6萬(wan)元(yuan)(yuan)，保(bao)(bao)險公(gong)司的理賠金額也(ye)是在(zai)6萬(wan)元(yuan)(yuan)的基礎上(shang)再打(da)8折(zhe)”，一位(wei)業內(nei)人士告訴記者(zhe)，“車(che)(che)(che)(che)主在(zai)為(wei)二手車(che)(che)(che)(che)投保(bao)(bao)時，最好先對車(che)(che)(che)(che)的價(jia)值(zhi)和可能出現的價(jia)值(zhi)變化做一定預估(gu)，不要花冤枉錢(qian)。”

歷史記錄不容忽視

購買二(er)手車(che)時，車(che)的(de)性(xing)能、車(che)況往(wang)往(wang)是買賣(mai)雙方討價(jia)還價(jia)的(de)重(zhong)點，其實，二(er)手車(che)的(de)歷史記錄也很(hen)“值(zhi)錢”。

車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠付記(ji)錄，一(yi)(yi)般而言，一(yi)(yi)輛有(you)賠付記(ji)錄的(de)舊車(che)(che)(che)(che)的(de)保(bao)(bao)費會高于無賠付記(ji)錄的(de)舊車(che)(che)(che)(che)，而對于“身(shen)家(jia)干凈”的(de)車(che)(che)(che)(che)輛，保(bao)(bao)險公(gong)司在(zai)投保(bao)(bao)或續保(bao)(bao)時(shi)常常會給予一(yi)(yi)定比例的(de)優惠。因(yin)此，車(che)(che)(che)(che)主(zhu)在(zai)購(gou)買二手車(che)(che)(che)(che)時(shi)，最好(hao)向原(yuan)車(che)(che)(che)(che)主(zhu)索要原(yuan)車(che)(che)(che)(che)保(bao)(bao)單(dan)，尤其對于一(yi)(yi)些不(bu)搭售車(che)(che)(che)(che)險、也不(bu)主(zhu)動提供險單(dan)的(de)二手車(che)(che)(che)(che)更要留(liu)心，或許一(yi)(yi)不(bu)小心，買方就得(de)為這輛車(che)(che)(che)(che)的(de)“前科”額外繳納(na)一(yi)(yi)筆保(bao)(bao)金(jin)。