如何選擇適合的車險

現在，汽車已由舊(jiu)時王謝堂前燕，飛入(ru)尋常百姓家。為愛車購買一份合適的保(bao)險也是每個車主朋友必須要考慮的。但(dan)如(ru)何買保(bao)險，怎樣選擇(ze)保(bao)險公(gong)司和(he)保(bao)險產品(pin)才算經濟(ji)實惠？

1、比價格?巧搭配

通常來(lai)說，選擇險(xian)種越多保費越高，因此學會(hui)合理搭配，才是明(ming)智之舉(ju)。

交強險(xian)是必(bi)買(mai)險(xian)種(zhong)，商(shang)(shang)業險(xian)就可(ke)以酌情選(xuan)(xuan)擇了。商(shang)(shang)業險(xian)主要包括(kuo)：機動車(che)(che)損失保險(xian)、第三者責任險(xian)、盜搶險(xian)、車(che)(che)上(shang)人員(yuan)險(xian)、劃(hua)痕險(xian)等(deng)。根據車(che)(che)主的駕駛(shi)經驗、愛(ai)車(che)(che)存放地(di)方、行車(che)(che)環境(jing)等(deng)因素可(ke)以選(xuan)(xuan)擇自己需要的險(xian)種(zhong)。

例如，大多(duo)新(xin)手(shou)(shou)駕駛經驗少，僅投保(bao)交強險顯然(ran)不夠。因此，投保(bao)產品(pin)自然(ran)是(shi)越全(quan)越好(hao)，尤其是(shi)車身劃痕險，可以(yi)很好(hao)地(di)彌補新(xin)手(shou)(shou)上路刮(gua)蹭(ceng)多(duo)而(er)造(zao)成的車身損失。而(er)對于有車庫(ku)，居(ju)住地(di)治安條件較好(hao)的客戶，盜(dao)搶險便可以(yi)選擇性投保(bao)，這樣就可以(yi)節省(sheng)保(bao)險費用支(zhi)出。

車輛使用的(de)情況(kuang)也(ye)是(shi)(shi)決定買什么保(bao)險(xian)的(de)重要因素，如果(guo)是(shi)(shi)營業性的(de)貨車，就要多考慮(lv)一(yi)(yi)(yi)些三責險(xian)較高(gao)保(bao)額方面的(de)需求；如果(guo)是(shi)(shi)企業、機關的(de)車輛在單位財務條件允許的(de)情況(kuang)下可以(yi)考慮(lv)多一(yi)(yi)(yi)些實際需要的(de)附加(jia)險(xian)種(zhong)；如經常行(xing)駛(shi)雨水(shui)多路段的(de)車主，可考慮(lv)發動機涉水(shui)損失險(xian)；汽車新增加(jia)了設(she)備，可考慮(lv)購買新增設(she)備損失險(xian)；而不計免賠額(率(lv))附加(jia)險(xian)，一(yi)(yi)(yi)般是(shi)(shi)所有車主都必須投保(bao)的(de)，這可以(yi)幫助(zhu)車主省不少錢。

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2、比服務?比時效?求質量

保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監局曾對當地市場的保險公司服(fu)務(wu)情況進行了公(gong)示，許(xu)多新保險(xian)公(gong)司的(de)服(fu)務(wu)質量(liang)都名列前茅。所以(yi)車主朋友(you)在選擇(ze)保險(xian)公(gong)司時可(ke)多向朋友(you)詢問，并(bing)注意(yi)了解當(dang)地(di)保險(xian)監管機構(gou)的(de)信息公(gong)示，將有(you)利(li)于您做出選擇(ze)。

溫馨提示：目前保險市場上保(bao)險產(chan)品(pin)種(zhong)類繁多(duo)(duo)，廣大(da)車主更要慧眼(yan)分辨(bian)。而選(xuan)擇(ze)(ze)一家服務好的(de)保(bao)險公司也是(shi)保(bao)障車主權(quan)益的(de)重(zhong)要基礎(chu)。投保(bao)時的(de)選(xuan)擇(ze)(ze)不(bu)同，很(hen)可能導致理賠結果(guo)不(bu)同，所以一定要多(duo)(duo)看(kan)、多(duo)(duo)問、多(duo)(duo)聽(ting)，再根據自己的(de)實際情況做出選(xuan)擇(ze)(ze)。

新手開新車

●?車險(xian)損失(shi)險(xian)。

●?第三(san)者責(ze)任險。

●?全車盜搶險(xian)。

●?玻璃(li)單獨破碎(sui)險。

●?他(ta)人惡意行為損(sun)失險(xian)。

●?車上(shang)（人員(yuan)）責任(ren)險。

●?免賠率0。

推薦說明：

駕駛(shi)(shi)屬于自(zi)己的(de)(de)新車到處兜風，當(dang)然很(hen)愉快。但千萬別忘記了(le)自(zi)己的(de)(de)駕駛(shi)(shi)技能還有待于提高(gao)，除(chu)了(le)?謹慎(shen)駕駛(shi)(shi)外，重要的(de)(de)是(shi)給(gei)您的(de)(de)愛車一份全面的(de)(de)保障(zhang)。除(chu)新車發生自(zi)燃的(de)(de)可能性(xing)較小(xiao)，可以不予投保自(zi)燃?損(sun)失(shi)險(xian)以外，其它險(xian)別是(shi)新手開新車所必須考慮投保的(de)(de)內容(rong)，其中三者責任險(xian)最好投保較高(gao)的(de)(de)賠償限(xian)額。

新手開老車

●?車險損失險。

●?第三(san)者責(ze)任險。

●?自燃損失險。

●?車(che)上（人員）責(ze)任(ren)險(xian)。

●?免賠率0。

推薦說明：

“開輛(liang)老(lao)車(che)(che)(che)練手藝，即使有點擦掛也(ye)不(bu)(bu)心疼。”這(zhe)種想法(fa)雖(sui)說有一定道理，但(dan)是車(che)(che)(che)禍(huo)猛于虎，安全意識可別因(yin)為開老(lao)車(che)(che)(che)而松懈，投保(bao)時還是要盡量保(bao)足保(bao)全。由于小偷很(hen)少光顧老(lao)舊(jiu)(jiu)車(che)(che)(che)輛(liang)，盜搶險(xian)就不(bu)(bu)推薦了，老(lao)車(che)(che)(che)的(de)玻璃(li)上裂(lie)條縫，只要不(bu)(bu)影響(xiang)駕駛，將(jiang)就一下也(ye)可以，因(yin)此玻璃(li)單獨(du)破碎險(xian)也(ye)可以不(bu)(bu)保(bao)，至于舊(jiu)(jiu)車(che)(che)(che)上的(de)設備，即使有額外增(zeng)加的(de)設備可能(neng)也(ye)陳(chen)舊(jiu)(jiu)不(bu)(bu)堪(kan)，新增(zeng)加設備損失險(xian)投保(bao)的(de)必要性不(bu)(bu)大。而正是由于車(che)(che)(che)輛(liang)陳(chen)舊(jiu)(jiu)，因(yin)此自燃的(de)可能(neng)性增(zeng)大，投保(bao)自燃損失險(xian)是你最好的(de)選(xuan)擇。

老手開新車

●?車險(xian)損失險(xian)。

●?第三者責任(ren)險(xian)。

●?全車(che)盜(dao)搶險(xian)。

●?玻璃(li)單獨破碎(sui)險。

●?他(ta)人(ren)惡(e)意行為(wei)損失險(xian)。

●?車(che)上（人員(yuan)）責任險。

●?無(wu)過錯(cuo)損(sun)失補償(chang)險(xian)。

推薦說明：

嶄新的(de)(de)(de)(de)靚車在吸引路人眼球的(de)(de)(de)(de)同(tong)時，也吸引了(le)竊賊的(de)(de)(de)(de)注意力！所以(yi)投(tou)保盜(dao)搶險(xian)(xian)時您(nin)(nin)(nin)千萬(wan)別猶豫。對新車，您(nin)(nin)(nin)肯定愛(ai)護有(you)加，玻(bo)璃上(shang)發(fa)現有(you)裂紋，或(huo)者鄰居孩子的(de)(de)(de)(de)淘氣頑皮，在車身上(shang)留(liu)下的(de)(de)(de)(de)細微劃(hua)痕，您(nin)(nin)(nin)當(dang)然不(bu)能忍受到第(di)二天。如果您(nin)(nin)(nin)投(tou)保了(le)玻(bo)璃單獨破碎險(xian)(xian)和(he)他人惡意行為損失險(xian)(xian)，對于(yu)可(ke)(ke)能發(fa)生的(de)(de)(de)(de)這種問(wen)題，就可(ke)(ke)以(yi)由保險(xian)(xian)公(gong)司為您(nin)(nin)(nin)解決(jue)，特(te)別是更(geng)換(huan)玻(bo)璃將是一件(jian)輕(qing)松的(de)(de)(de)(de)事，您(nin)(nin)(nin)只需將車開到保險(xian)(xian)公(gong)司特(te)約(yue)的(de)(de)(de)(de)玻(bo)璃商(shang)行直接(jie)更(geng)換(huan)即可(ke)(ke)，其它的(de)(de)(de)(de)事都不(bu)需您(nin)(nin)(nin)費心(xin)。由于(yu)您(nin)(nin)(nin)有(you)熟練的(de)(de)(de)(de)駕駛技能，出(chu)險(xian)(xian)概率降低，可(ke)(ke)以(yi)不(bu)選擇免(mian)賠0，但是無過錯(cuo)損失補償險(xian)(xian)，還是建議您(nin)(nin)(nin)投(tou)保，以(yi)提(ti)高保障(zhang)程度。

老手開老車

●?車險損(sun)失險。

●?第三者(zhe)責(ze)任險(xian)。

●?自燃損失險(xian)。

●?新(xin)增加設備(bei)損失險(xian)。

●?無過錯(cuo)損失補償險。

推薦說明：

高(gao)超的(de)(de)駕駛技能加上(shang)一輛老車，使您(nin)(nin)(nin)(nin)僅(jin)僅(jin)只需選擇最重要(yao)的(de)(de)險(xian)別(bie)投(tou)保(bao)(bao)，第三者責(ze)(ze)任(ren)險(xian)是(shi)(shi)多(duo)數地方政府規定的(de)(de)強制投(tou)保(bao)(bao)險(xian)別(bie)，不投(tou)保(bao)(bao)該險(xian)別(bie)，您(nin)(nin)(nin)(nin)將不能上(shang)牌、年審。雖然是(shi)(shi)輛有點(dian)擦掛也不心疼的(de)(de)老車，但碰撞后(hou)總是(shi)(shi)需要(yao)修理，投(tou)保(bao)(bao)車損(sun)險(xian)后(hou)，減(jian)少您(nin)(nin)(nin)(nin)許多(duo)煩惱(nao)事。老車的(de)(de)油(you)路、電路系(xi)統恐(kong)怕都不太可靠，投(tou)保(bao)(bao)自燃損(sun)失(shi)(shi)險(xian)，會使您(nin)(nin)(nin)(nin)駕駛時更加放心。車與(yu)人(ren)相(xiang)比，人(ren)更重要(yao)些，因此投(tou)保(bao)(bao)車上(shang)人(ren)員責(ze)(ze)任(ren)險(xian)還是(shi)(shi)必(bi)不可少的(de)(de)。正因為老車上(shang)路，行駛過程中為防止因車輛本身問(wen)題造成的(de)(de)無過失(shi)(shi)責(ze)(ze)任(ren)事故，您(nin)(nin)(nin)(nin)最好(hao)選擇無過錯(cuo)損(sun)失(shi)(shi)補償(chang)險(xian)，提高(gao)保(bao)(bao)證程度。

二手車投保：“軟險種”取舍有道

在(zai)二(er)手(shou)車(che)交易(yi)中，一般賣(mai)方在(zai)出手(shou)時常常只剩(sheng)下快(kuai)到期的(de)車(che)險(xian)，買(mai)方在(zai)接手(shou)時也就不(bu)得不(bu)重新考慮投險(xian)。除了交強險(xian)、第三者責任險(xian)等必須的(de)“硬險(xian)種(zhong)”外，一些彈性較(jiao)大(da)、技(ji)術性較(jiao)強的(de)“軟(ruan)險(xian)種(zhong)”的(de)取舍大(da)有學問。

新車保險費養舊車

“10萬(wan)元的(de)(de)(de)車(che)(che)(che)，即(ji)便縮水到5萬(wan)，車(che)(che)(che)損險(xian)(xian)(xian)還是在10萬(wan)元的(de)(de)(de)基價(jia)上計(ji)算的(de)(de)(de)”，保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司的(de)(de)(de)張小(xiao)姐告訴記者，即(ji)便價(jia)值大(da)幅縮水，但二(er)(er)手(shou)車(che)(che)(che)的(de)(de)(de)車(che)(che)(che)損險(xian)(xian)(xian)依然以新車(che)(che)(che)購置價(jia)進行投保(bao)和理賠(pei)。理論上說，車(che)(che)(che)主在出險(xian)(xian)(xian)時(shi)可獲得(de)更高的(de)(de)(de)理賠(pei)，但在實際操(cao)作(zuo)中，大(da)部分(fen)二(er)(er)手(shou)車(che)(che)(che)車(che)(che)(che)主對一(yi)些小(xiao)擦小(xiao)碰是忽(hu)略不計(ji)的(de)(de)(de)。業內人(ren)士建議，如(ru)果車(che)(che)(che)主購買二(er)(er)手(shou)車(che)(che)(che)的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)之一(yi)就是節省使用成本(ben)，那(nei)么車(che)(che)(che)主可基本(ben)不用考(kao)慮車(che)(che)(che)損險(xian)(xian)(xian)，同(tong)樣，類(lei)似于劃(hua)痕險(xian)(xian)(xian)、玻(bo)璃(li)破(po)碎險(xian)(xian)(xian)等險(xian)(xian)(xian)種，對二(er)(er)手(shou)車(che)(che)(che)也意義不大(da)。

車價縮水提前考慮

盜(dao)搶(qiang)險(xian)基本是(shi)新舊車輛都必需(xu)的險(xian)種，但盜(dao)搶(qiang)險(xian)與(yu)車損險(xian)不同，其投(tou)保與(yu)出險(xian)費用(yong)都是(shi)按車輛的即時價值計算的，因此車主在選擇(ze)時就必須考慮到(dao)車價縮(suo)水(shui)的因素。

一般(ban)而言，家用車(che)(che)每月(yue)的(de)(de)折舊(jiu)大約為新車(che)(che)購置價(jia)(jia)的(de)(de)0.6%，年(nian)折舊(jiu)率在7%左右，而相比起(qi)新車(che)(che)，二手(shou)車(che)(che)價(jia)(jia)值的(de)(de)縮水速度更快。“也就是說，投保(bao)時轎車(che)(che)的(de)(de)價(jia)(jia)值為8萬元，如果發生盜搶，而屆時該車(che)(che)價(jia)(jia)值已縮水至6萬元，保(bao)險(xian)公司的(de)(de)理賠(pei)金額也是在6萬元的(de)(de)基礎(chu)上再打(da)8折”，一位(wei)業內人士告訴記(ji)者，“車(che)(che)主在為二手(shou)車(che)(che)投保(bao)時，最好先對車(che)(che)的(de)(de)價(jia)(jia)值和可能出(chu)現(xian)的(de)(de)價(jia)(jia)值變化做一定預估，不要花冤枉錢。”

歷史記錄不容忽視

購買(mai)二(er)手車(che)時，車(che)的性能、車(che)況往往是買(mai)賣雙方討價(jia)還價(jia)的重點，其實，二(er)手車(che)的歷史記錄也很“值錢”。

車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠付記(ji)錄，一般而(er)(er)言，一輛(liang)有賠付記(ji)錄的(de)舊車(che)(che)(che)(che)的(de)保(bao)(bao)費會高于無賠付記(ji)錄的(de)舊車(che)(che)(che)(che)，而(er)(er)對于“身家(jia)干凈(jing)”的(de)車(che)(che)(che)(che)輛(liang)，保(bao)(bao)險(xian)公司(si)在投保(bao)(bao)或續保(bao)(bao)時常(chang)常(chang)會給予一定比例的(de)優(you)惠。因此，車(che)(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)在購(gou)買(mai)二(er)手車(che)(che)(che)(che)時，最好向原(yuan)車(che)(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)索要原(yuan)車(che)(che)(che)(che)保(bao)(bao)單，尤其對于一些不搭售車(che)(che)(che)(che)險(xian)、也不主(zhu)(zhu)動(dong)提供險(xian)單的(de)二(er)手車(che)(che)(che)(che)更要留心，或許一不小心，買(mai)方就得為這輛(liang)車(che)(che)(che)(che)的(de)“前科”額外繳納一筆保(bao)(bao)金。