如何選擇適合的車險

現在，汽車已由舊時(shi)王謝(xie)堂(tang)前燕，飛入尋常百姓家。為愛車(che)購買一份合適的(de)保險(xian)也(ye)是每個車(che)主朋友必須要考慮的(de)。但如何(he)買保險(xian)，怎樣選擇保險(xian)公司(si)和保險(xian)產品才算經濟(ji)實惠(hui)？

1、比價格?巧搭配

通常來(lai)說，選擇險種越多保費越高，因此學會(hui)合理(li)搭(da)配，才是明智(zhi)之(zhi)舉。

交(jiao)強險(xian)是必買(mai)險(xian)種(zhong)，商(shang)業險(xian)就可(ke)以酌情(qing)選(xuan)擇(ze)了(le)。商(shang)業險(xian)主要(yao)包括：機(ji)動(dong)車(che)(che)損失(shi)保險(xian)、第(di)三者責(ze)任險(xian)、盜(dao)搶險(xian)、車(che)(che)上人員險(xian)、劃痕險(xian)等(deng)。根據車(che)(che)主的(de)駕駛經驗、愛(ai)車(che)(che)存(cun)放地方、行車(che)(che)環境等(deng)因(yin)素可(ke)以選(xuan)擇(ze)自(zi)己需要(yao)的(de)險(xian)種(zhong)。

例如，大多(duo)新(xin)(xin)手(shou)駕駛經驗(yan)少(shao)，僅投保(bao)交(jiao)強險(xian)顯然不(bu)夠。因此，投保(bao)產品自然是越(yue)全越(yue)好(hao)，尤(you)其(qi)是車身(shen)劃痕險(xian)，可以很好(hao)地(di)彌補(bu)新(xin)(xin)手(shou)上路刮(gua)蹭多(duo)而造成的(de)車身(shen)損失(shi)。而對于有車庫，居住(zhu)地(di)治安條件(jian)較(jiao)好(hao)的(de)客(ke)戶(hu)，盜搶險(xian)便可以選(xuan)擇性(xing)投保(bao)，這(zhe)樣就可以節省保(bao)險(xian)費用(yong)支出(chu)。

車(che)(che)輛使用的情(qing)況也是決(jue)定買(mai)什(shen)么保險(xian)的重要因素，如果是營業(ye)性的貨車(che)(che)，就要多(duo)(duo)考(kao)(kao)慮(lv)一些(xie)三責險(xian)較高保額(e)方(fang)面的需(xu)(xu)求；如果是企業(ye)、機(ji)關的車(che)(che)輛在單位財務條件(jian)允(yun)許(xu)的情(qing)況下(xia)可(ke)(ke)以考(kao)(kao)慮(lv)多(duo)(duo)一些(xie)實際需(xu)(xu)要的附(fu)加(jia)險(xian)種(zhong)；如經常行駛雨水(shui)多(duo)(duo)路段的車(che)(che)主，可(ke)(ke)考(kao)(kao)慮(lv)發動機(ji)涉水(shui)損(sun)失險(xian)；汽車(che)(che)新增加(jia)了設備(bei)，可(ke)(ke)考(kao)(kao)慮(lv)購(gou)買(mai)新增設備(bei)損(sun)失險(xian)；而不計免賠額(e)(率)附(fu)加(jia)險(xian)，一般是所有車(che)(che)主都必須(xu)投保的，這可(ke)(ke)以幫助(zhu)車(che)(che)主省不少錢。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

2、比服務?比時效?求質量

保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監局曾對當地市場的保險公司服(fu)務情況進(jin)行了(le)公(gong)(gong)示(shi)，許多新保(bao)險公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)服(fu)務質量(liang)都名列前茅(mao)。所以車(che)主朋友(you)在(zai)選擇(ze)保(bao)險公(gong)(gong)司(si)時可多向朋友(you)詢問，并注意了(le)解當(dang)地保(bao)險監管(guan)機(ji)構(gou)的(de)(de)信(xin)息公(gong)(gong)示(shi)，將(jiang)有利于(yu)您做出選擇(ze)。

溫馨提示：目前保險市場(chang)上保(bao)險產品種類繁多(duo)，廣(guang)大(da)車主更要(yao)慧眼分辨。而選擇(ze)一(yi)家(jia)服務好的(de)保(bao)險公司(si)也是保(bao)障車主權益的(de)重要(yao)基(ji)礎(chu)。投保(bao)時的(de)選擇(ze)不(bu)同，很可能導致理(li)賠結(jie)果不(bu)同，所以一(yi)定要(yao)多(duo)看(kan)、多(duo)問、多(duo)聽，再根據(ju)自(zi)己的(de)實際情況做出選擇(ze)。

新手開新車

●?車險損(sun)失險。

●?第三者責任險(xian)。

●?全車(che)盜搶險。

●?玻璃單獨破碎險。

●?他人惡意(yi)行為損失險(xian)。

●?車上(shang)（人員）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

駕駛屬(shu)于自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)(de)新(xin)車到處兜風(feng)，當然很愉快。但千萬別忘記了自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)(de)駕駛技能(neng)還有待于提(ti)高，除了?謹慎駕駛外，重要的(de)(de)(de)(de)是(shi)給您的(de)(de)(de)(de)愛(ai)車一份全面的(de)(de)(de)(de)保障。除新(xin)車發生自(zi)燃的(de)(de)(de)(de)可能(neng)性較小，可以不予(yu)投保自(zi)燃?損(sun)失險(xian)(xian)以外，其它險(xian)(xian)別是(shi)新(xin)手開新(xin)車所必(bi)須考慮投保的(de)(de)(de)(de)內容，其中三者(zhe)責(ze)任險(xian)(xian)最好(hao)投保較高的(de)(de)(de)(de)賠償(chang)限(xian)額。

新手開老車

●?車險(xian)損失險(xian)。

●?第三者責(ze)任(ren)險。

●?自燃損失險。

●?車上（人員）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

“開(kai)輛老車(che)(che)(che)練(lian)手藝，即(ji)使有點擦(ca)掛也不(bu)心疼。”這(zhe)種想法雖說有一(yi)定道理，但是(shi)車(che)(che)(che)禍猛于虎，安全意識可(ke)別(bie)因為開(kai)老車(che)(che)(che)而松懈(xie)，投(tou)(tou)保時還(huan)是(shi)要(yao)盡量保足保全。由于小(xiao)偷很少(shao)光(guang)顧老舊車(che)(che)(che)輛，盜搶險就不(bu)推薦了，老車(che)(che)(che)的玻璃上裂條縫，只要(yao)不(bu)影響駕駛，將就一(yi)下(xia)也可(ke)以(yi)，因此玻璃單獨(du)破碎險也可(ke)以(yi)不(bu)保，至(zhi)于舊車(che)(che)(che)上的設備(bei)(bei)(bei)，即(ji)使有額外(wai)增加的設備(bei)(bei)(bei)可(ke)能也陳舊不(bu)堪，新(xin)增加設備(bei)(bei)(bei)損失(shi)險投(tou)(tou)保的必要(yao)性不(bu)大。而正是(shi)由于車(che)(che)(che)輛陳舊，因此自(zi)燃(ran)的可(ke)能性增大，投(tou)(tou)保自(zi)燃(ran)損失(shi)險是(shi)你(ni)最好的選擇(ze)。

老手開新車

●?車險損失(shi)險。

●?第三(san)者責任(ren)險。

●?全(quan)車盜搶險。

●?玻璃(li)單獨(du)破碎險。

●?他人惡意行(xing)為損失險(xian)。

●?車(che)上（人員）責任險。

●?無過錯損(sun)失(shi)補(bu)償(chang)險。

推薦說明：

嶄(zhan)新的(de)(de)靚車在(zai)吸引路人眼(yan)球的(de)(de)同時(shi)，也吸引了竊(qie)賊(zei)的(de)(de)注(zhu)意(yi)力！所以(yi)投(tou)保(bao)盜搶險(xian)(xian)時(shi)您(nin)(nin)千萬別猶(you)豫。對新車，您(nin)(nin)肯定愛護有(you)加，玻(bo)璃(li)上(shang)發現(xian)有(you)裂(lie)紋，或者(zhe)鄰居孩子(zi)的(de)(de)淘(tao)氣(qi)頑皮，在(zai)車身上(shang)留下的(de)(de)細微劃痕，您(nin)(nin)當(dang)然不能(neng)忍受到(dao)第二天。如果(guo)您(nin)(nin)投(tou)保(bao)了玻(bo)璃(li)單獨(du)破(po)碎險(xian)(xian)和他人惡意(yi)行(xing)為損失險(xian)(xian)，對于(yu)可(ke)能(neng)發生的(de)(de)這種問題，就可(ke)以(yi)由(you)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司為您(nin)(nin)解決，特別是(shi)更換玻(bo)璃(li)將是(shi)一件輕松的(de)(de)事，您(nin)(nin)只(zhi)需將車開到(dao)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司特約的(de)(de)玻(bo)璃(li)商行(xing)直(zhi)接更換即可(ke)，其它的(de)(de)事都不需您(nin)(nin)費(fei)心。由(you)于(yu)您(nin)(nin)有(you)熟練(lian)的(de)(de)駕駛技能(neng)，出險(xian)(xian)概率降低，可(ke)以(yi)不選擇免賠(pei)0，但(dan)是(shi)無過錯損失補償險(xian)(xian)，還是(shi)建議(yi)您(nin)(nin)投(tou)保(bao)，以(yi)提(ti)高保(bao)障程度。

老手開老車

●?車險損失險。

●?第三(san)者責任險(xian)。

●?自燃損(sun)失險。

●?新(xin)增加設備損(sun)失險。

●?無過錯損失補償險。

推薦說明：

高超的駕駛技能加(jia)上一輛(liang)老(lao)車(che)(che)，使(shi)您僅(jin)僅(jin)只需選擇最(zui)重要(yao)的險(xian)(xian)別(bie)投保，第三者責(ze)(ze)任險(xian)(xian)是多數地方(fang)政府規定的強制投保險(xian)(xian)別(bie)，不投保該險(xian)(xian)別(bie)，您將不能上牌、年審。雖然(ran)是輛(liang)有點擦(ca)掛也(ye)不心(xin)疼(teng)的老(lao)車(che)(che)，但碰撞后(hou)總是需要(yao)修理，投保車(che)(che)損(sun)險(xian)(xian)后(hou)，減少(shao)您許多煩惱事(shi)。老(lao)車(che)(che)的油路、電路系統恐怕都不太可靠，投保自燃損(sun)失險(xian)(xian)，會使(shi)您駕駛時(shi)更(geng)加(jia)放心(xin)。車(che)(che)與人(ren)相比(bi)，人(ren)更(geng)重要(yao)些，因(yin)此(ci)投保車(che)(che)上人(ren)員責(ze)(ze)任險(xian)(xian)還是必不可少(shao)的。正因(yin)為老(lao)車(che)(che)上路，行駛過程(cheng)(cheng)中為防止因(yin)車(che)(che)輛(liang)本身問(wen)題造成的無過失責(ze)(ze)任事(shi)故，您最(zui)好選擇無過錯損(sun)失補(bu)償險(xian)(xian)，提高保證程(cheng)(cheng)度。

二手車投保：“軟險種”取舍有道

在(zai)二手車交易中，一般賣方在(zai)出手時(shi)常常只剩下快到期的(de)車險(xian)，買方在(zai)接手時(shi)也就不得不重新考慮投險(xian)。除了(le)交強險(xian)、第三者責任險(xian)等(deng)必(bi)須的(de)“硬(ying)險(xian)種”外，一些彈性較大、技術(shu)性較強的(de)“軟險(xian)種”的(de)取(qu)舍大有(you)學問(wen)。

新車保險費養舊車

“10萬(wan)元的(de)車(che)(che)(che)，即便縮水到(dao)5萬(wan)，車(che)(che)(che)損(sun)(sun)險還(huan)是在10萬(wan)元的(de)基價(jia)(jia)上計算的(de)”，保險公司的(de)張小(xiao)姐(jie)告訴記者，即便價(jia)(jia)值大幅縮水，但(dan)二手(shou)車(che)(che)(che)的(de)車(che)(che)(che)損(sun)(sun)險依然(ran)以新車(che)(che)(che)購置價(jia)(jia)進行投保和(he)理賠。理論上說，車(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)在出險時(shi)可(ke)(ke)獲得更高的(de)理賠，但(dan)在實際操(cao)作中，大部分二手(shou)車(che)(che)(che)車(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)對一些小(xiao)擦小(xiao)碰是忽略不計的(de)。業內人士建議，如(ru)果車(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)購買二手(shou)車(che)(che)(che)的(de)目的(de)之一就(jiu)是節(jie)省(sheng)使用成本，那么(me)車(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)可(ke)(ke)基本不用考慮(lv)車(che)(che)(che)損(sun)(sun)險，同樣，類似于劃(hua)痕險、玻璃破碎險等險種，對二手(shou)車(che)(che)(che)也意義不大。

車價縮水提前考慮

盜搶(qiang)險(xian)(xian)基(ji)本是新舊車(che)輛(liang)都(dou)必(bi)需(xu)的(de)險(xian)(xian)種，但盜搶(qiang)險(xian)(xian)與(yu)車(che)損(sun)險(xian)(xian)不同，其(qi)投保與(yu)出(chu)險(xian)(xian)費用(yong)都(dou)是按車(che)輛(liang)的(de)即時(shi)價值計算的(de)，因(yin)(yin)此車(che)主在選擇時(shi)就必(bi)須考慮到(dao)車(che)價縮(suo)水(shui)的(de)因(yin)(yin)素。

一(yi)般而(er)言，家用車(che)(che)(che)(che)每(mei)月(yue)的(de)折舊大約(yue)為新車(che)(che)(che)(che)購(gou)置價(jia)的(de)0.6%，年折舊率在7%左(zuo)右，而(er)相比起新車(che)(che)(che)(che)，二手(shou)車(che)(che)(che)(che)價(jia)值(zhi)(zhi)的(de)縮水速度更快。“也(ye)就(jiu)是說(shuo)，投(tou)保(bao)時(shi)轎車(che)(che)(che)(che)的(de)價(jia)值(zhi)(zhi)為8萬元(yuan)，如果發生盜(dao)搶，而(er)屆時(shi)該車(che)(che)(che)(che)價(jia)值(zhi)(zhi)已縮水至(zhi)6萬元(yuan)，保(bao)險公(gong)司(si)的(de)理賠金額也(ye)是在6萬元(yuan)的(de)基礎上再(zai)打8折”，一(yi)位業內人士告(gao)訴(su)記者，“車(che)(che)(che)(che)主在為二手(shou)車(che)(che)(che)(che)投(tou)保(bao)時(shi)，最好先(xian)對車(che)(che)(che)(che)的(de)價(jia)值(zhi)(zhi)和可(ke)能出(chu)現的(de)價(jia)值(zhi)(zhi)變化做一(yi)定預估，不要花冤枉錢。”

歷史記錄不容忽視

購買二手(shou)車(che)時，車(che)的(de)性(xing)能、車(che)況(kuang)往(wang)(wang)往(wang)(wang)是買賣(mai)雙方討價還價的(de)重點，其實，二手(shou)車(che)的(de)歷史記錄也(ye)很“值錢(qian)”。

車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠付記(ji)錄，一(yi)般(ban)而言，一(yi)輛(liang)有賠付記(ji)錄的(de)舊(jiu)車(che)(che)的(de)保費會高于(yu)無賠付記(ji)錄的(de)舊(jiu)車(che)(che)，而對于(yu)“身家干(gan)凈”的(de)車(che)(che)輛(liang)，保險公司在(zai)投保或續保時常常會給予(yu)一(yi)定比例(li)的(de)優惠。因此，車(che)(che)主(zhu)在(zai)購(gou)買(mai)二手車(che)(che)時，最好向原車(che)(che)主(zhu)索(suo)要原車(che)(che)保單，尤(you)其對于(yu)一(yi)些不搭售車(che)(che)險、也不主(zhu)動提(ti)供險單的(de)二手車(che)(che)更要留心，或許一(yi)不小心，買(mai)方就得為這輛(liang)車(che)(che)的(de)“前科”額外(wai)繳(jiao)納一(yi)筆(bi)保金。