一、買汽車保險需要注意哪些問題

隨著(zhu)我國機動車(che)保有(you)量的逐年(nian)增加(jia)，汽車(che)保險(xian)也成了一(yi)個熱門話題(ti)，在購買車(che)險(xian)的時候，我們需要注意的問題(ti)有(you)很(hen)多，包(bao)括：

1、車險公司選擇是關鍵

選擇哪(na)家保(bao)(bao)險公(gong)司(si)，選擇什(shen)么方式投(tou)保(bao)(bao)，都決定著投(tou)保(bao)(bao)的(de)(de)質量。而在眾多的(de)(de)投(tou)保(bao)(bao)渠道中，大家應盡量選擇品牌知名(ming)度高、投(tou)保(bao)(bao)方便、理賠及時、服(fu)務優(you)質的(de)(de)車險公(gong)司(si)。

2、投保方案很重要

車(che)(che)(che)(che)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)種(zhong)類(lei)有很多(duo)，選(xuan)擇是主要考(kao)慮(lv)(lv)性(xing)價比(bi)(bi)因素，一般普通車(che)(che)(che)(che)主購買交強險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)+車(che)(che)(che)(che)損險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、盜搶(qiang)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、車(che)(che)(che)(che)上人員責(ze)任險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)以(yi)(yi)及(ji)商業第(di)三者(zhe)責(ze)任險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)五個險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)種(zhong)組合就比(bi)(bi)較好了；預算充足的(de)話，可以(yi)(yi)考(kao)慮(lv)(lv)選(xuan)擇“全險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)”，其中包(bao)括4項基(ji)本險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)：車(che)(che)(che)(che)損險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、盜搶(qiang)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、車(che)(che)(che)(che)上人員責(ze)任險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)以(yi)(yi)及(ji)商業第(di)三者(zhe)責(ze)任險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，以(yi)(yi)及(ji)車(che)(che)(che)(che)身劃(hua)痕(hen)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、不計免賠特約險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)以(yi)(yi)及(ji)玻璃(li)單獨破碎險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)3個附加險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，總(zong)計7項商業險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，再(zai)加上交強險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，也就是通稱的(de)“八項全險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)”。這(zhe)樣，車(che)(che)(che)(che)主在(zai)駕(jia)駛中的(de)絕(jue)大(da)部分的(de)事(shi)故(gu)都可以(yi)(yi)得到保障了。對于老車(che)(che)(che)(che)主建議根據經驗選(xuan)擇險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)種(zhong)，比(bi)(bi)如對于駕(jia)駛技術熟(shu)練的(de)車(che)(che)(che)(che)主可選(xuan)擇車(che)(che)(che)(che)損險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)和三者(zhe)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，在(zai)大(da)幅降(jiang)低保費的(de)同時也能實現(xian)基(ji)本保障。

3、選擇最優惠車險費率

投(tou)保(bao)車險時，保(bao)費當然是車主最(zui)關心的(de)，在選擇的(de)時候，可以綜(zong)(zong)合(he)比(bi)較(jiao)不同車險公司出局的(de)車險方(fang)案和保(bao)費，綜(zong)(zong)合(he)考慮，選擇性價(jia)比(bi)高的(de)汽車保(bao)險。

二、購車險要避開的陷阱與誤區

購(gou)買車險的時候(hou)，還有一些陷阱和誤區是各位(wei)車主(zhu)朋友需要注意避(bi)開的：

1、買車險防六大陷阱

（1）陷阱一：強行搭售(shou)險(xian)(xian)種。在(zai)目前(qian)的(de)車(che)(che)險(xian)(xian)種類中，只有屬于交(jiao)(jiao)管部門強制性要求的(de)“第三(san)者責任險(xian)(xian)”是車(che)(che)主必須買的(de)，車(che)(che)損險(xian)(xian)和防盜險(xian)(xian)等險(xian)(xian)種都是可供選(xuan)擇的(de)險(xian)(xian)種，但在(zai)很多汽車(che)(che)交(jiao)(jiao)易市場把責任險(xian)(xian)、防盜險(xian)(xian)和車(che)(che)損險(xian)(xian)捆綁起來作(zuo)為基本險(xian)(xian)銷售(shou)，大家(jia)購(gou)買時(shi)要注意。

（2）陷阱二：誤導(dao)車(che)(che)主投保(bao)(bao)(bao)。乘(cheng)客險(xian)、玻璃(li)破碎險(xian)、車(che)(che)輛損失(shi)險(xian)事關車(che)(che)主切身利益，車(che)(che)主愿意購買(mai)，但新(xin)車(che)(che)的(de)自燃險(xian)、私家車(che)(che)的(de)貨物險(xian)、營運停駛損失(shi)險(xian)則可以不(bu)買(mai)。但有的(de)車(che)(che)險(xian)代理人要(yao)么不(bu)給車(che)(che)主解釋清楚，要(yao)么誤導(dao)車(che)(che)主入保(bao)(bao)(bao)，使一(yi)些沒(mei)有經驗(yan)的(de)車(che)(che)主買(mai)了不(bu)該買(mai)或可以不(bu)買(mai)的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)。

（3）陷阱三：誘導超(chao)額投保(bao)(bao)(bao)或重復投保(bao)(bao)(bao)。一(yi)些汽車經(jing)銷商會誘導車主超(chao)額投保(bao)(bao)(bao)或重復投保(bao)(bao)(bao)以多賺代理費。其實(shi)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司賠(pei)多少完全根(gen)據汽車出險(xian)的(de)(de)實(shi)際情況而定，并不會因為保(bao)(bao)(bao)得多就賠(pei)得多。此外，按照《保(bao)(bao)(bao)險(xian)法(fa)》第四十條(tiao)規定：重復保(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)金額總和超(chao)過保(bao)(bao)(bao)險(xian)價(jia)值的(de)(de)，各(ge)保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)的(de)(de)賠(pei)償金額的(de)(de)總和不得超(chao)過保(bao)(bao)(bao)險(xian)價(jia)值。因此，投保(bao)(bao)(bao)人(ren)多投幾(ji)份保(bao)(bao)(bao)也不會得到(dao)超(chao)價(jia)值賠(pei)款。

（4）陷(xian)阱四：代理(li)(li)人(ren)員“扣單”。投保時(shi)要選擇國家批準的保險(xian)(xian)公司所屬機構投保，而不(bu)能(neng)隨便找(zhao)一(yi)(yi)家保險(xian)(xian)代理(li)(li)機構投保。一(yi)(yi)些保險(xian)(xian)代理(li)(li)人(ren)或“假代理(li)(li)”在(zai)拉到(dao)保單后，并不(bu)直接交給保險(xian)(xian)公司，而是“伺機而動”。如果車(che)主不(bu)出(chu)險(xian)(xian)，保費就自己(ji)扣下(xia)了。如果車(che)主出(chu)了險(xian)(xian)，輕險(xian)(xian)自己(ji)掏(tao)錢賠付了事；大險(xian)(xian)則想方設法(fa)騙公司，甚至(zhi)一(yi)(yi)走了之。

（5）陷阱五：保單(dan)(dan)(dan)以假亂真。一些“假代理”使用(yong)的保單(dan)(dan)(dan)和發票乍看起(qi)來，與正規保險(xian)公(gong)司(si)無異。因此(ci)，在拿到保險(xian)單(dan)(dan)(dan)證時要認真核對，看看單(dan)(dan)(dan)證第三(san)聯是(shi)否采用(yong)了白(bai)色無碳復寫紙印制，并(bing)加(jia)印淺褐色防偽底紋，其左上(shang)角(jiao)是(shi)否印有“中國保險(xian)監督管理委員會監制”字(zi)樣(yang)，右(you)上(shang)角(jiao)是(shi)否印有“限在xx省(sheng)(市、自治區)銷售(shou)”字(zi)樣(yang)。如(ru)果(guo)沒有，應拒絕(jue)簽字(zi)。

（6）陷(xian)阱六：自己(ji)定(ding)(ding)損(sun)修車(che)。有些表面上是保險(xian)公司的(de)車(che)險(xian)定(ding)(ding)損(sun)員(yuan)(yuan)，暗地里卻(que)是汽車(che)修理廠的(de)老板，自己(ji)定(ding)(ding)損(sun)自己(ji)修，這(zhe)是目前(qian)市場中一些定(ding)(ding)損(sun)員(yuan)(yuan)的(de)生財之道。據了解，保險(xian)主管部門明確規(gui)定(ding)(ding)，不允許強(qiang)制(zhi)性指定(ding)(ding)事故車(che)輛維修點。

2、買汽車保險避免兩大誤區

（1）避免超(chao)額(e)投保(bao)(bao)或不足(zu)(zu)額(e)投保(bao)(bao)。所謂超(chao)額(e)保(bao)(bao)險(xian)(xian)，打(da)個比方，某(mou)人的(de)車輛價(jia)值(zhi)15萬元(yuan)，卻投保(bao)(bao)了20萬元(yuan)的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)，認(ren)為多(duo)保(bao)(bao)多(duo)賠。不足(zu)(zu)額(e)保(bao)(bao)險(xian)(xian)則(ze)恰好相反。其實，這兩(liang)種投保(bao)(bao)都不能得(de)到有(you)效保(bao)(bao)障。根據《保(bao)(bao)險(xian)(xian)法》規定(ding)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)額(e)不得(de)超(chao)過(guo)保(bao)(bao)險(xian)(xian)價(jia)值(zhi)，超(chao)過(guo)保(bao)(bao)險(xian)(xian)價(jia)值(zhi)的(de)，超(chao)過(guo)部(bu)分無效。保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)額(e)低(di)于保(bao)(bao)險(xian)(xian)價(jia)值(zhi)的(de)，除合(he)同另有(you)約定(ding)外(wai)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)人按照保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)額(e)與保(bao)(bao)險(xian)(xian)價(jia)值(zhi)的(de)比例(li)承擔賠償責任。

（2）避免(mian)重復投保(bao)。在一(yi)家保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司購(gou)買車險(xian)(xian)(xian)(xian)后，不要(yao)再到另外一(yi)家保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司投保(bao)。《保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)法(fa)》規定，重復保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)金額總(zong)和超過(guo)(guo)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)價(jia)值(zhi)(zhi)的(de)(de)，各保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人的(de)(de)賠償金額總(zong)和不得超過(guo)(guo)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)價(jia)值(zhi)(zhi)。因此，即使投保(bao)人重復投保(bao)，也不會得到超價(jia)值(zhi)(zhi)賠付。