現在，汽車已由舊時王謝堂前燕，飛入尋常百(bai)姓家。為愛(ai)車購買一(yi)份合(he)適的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)也是(shi)每個車主(zhu)朋友必須要考慮的。但如(ru)何買保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)，怎樣選擇保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司和保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產品才算(suan)經(jing)濟實惠？
通常來(lai)說，選(xuan)擇險種越多保費(fei)越高，因此(ci)學(xue)會合理搭配，才(cai)是明智之舉。
交強險(xian)是必買險(xian)種(zhong)，商業險(xian)就可以(yi)酌情選擇了。商業險(xian)主(zhu)(zhu)要包括：機(ji)動車(che)損失保險(xian)、第三者(zhe)責任(ren)險(xian)、盜搶險(xian)、車(che)上人員險(xian)、劃(hua)痕險(xian)等。根據車(che)主(zhu)(zhu)的駕駛(shi)經驗、愛(ai)車(che)存放(fang)地方(fang)、行車(che)環(huan)境等因素可以(yi)選擇自己需要的險(xian)種(zhong)。
例(li)如，大多(duo)新手駕駛經驗少，僅(jin)投保(bao)(bao)(bao)交強險(xian)(xian)顯然(ran)不夠。因(yin)此，投保(bao)(bao)(bao)產品自然(ran)是越(yue)全(quan)越(yue)好(hao)(hao)，尤(you)其(qi)是車(che)身(shen)劃痕險(xian)(xian)，可(ke)(ke)以很好(hao)(hao)地彌補(bu)新手上路刮蹭多(duo)而(er)造成的(de)車(che)身(shen)損失。而(er)對于有車(che)庫，居住地治安條件較(jiao)好(hao)(hao)的(de)客戶，盜搶險(xian)(xian)便可(ke)(ke)以選擇性(xing)投保(bao)(bao)(bao)，這(zhe)樣就可(ke)(ke)以節省(sheng)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)費用支出。
車(che)(che)輛(liang)使(shi)用的(de)(de)(de)(de)情況也是(shi)決(jue)定買(mai)什么(me)保(bao)險(xian)的(de)(de)(de)(de)重要因素，如果(guo)是(shi)營業(ye)性的(de)(de)(de)(de)貨(huo)車(che)(che)，就要多考(kao)慮(lv)一(yi)些(xie)三責險(xian)較(jiao)高保(bao)額方面(mian)的(de)(de)(de)(de)需求；如果(guo)是(shi)企業(ye)、機(ji)關的(de)(de)(de)(de)車(che)(che)輛(liang)在單位財務條件允許的(de)(de)(de)(de)情況下可(ke)以(yi)考(kao)慮(lv)多一(yi)些(xie)實際(ji)需要的(de)(de)(de)(de)附加險(xian)種；如經常行駛(shi)雨水多路段的(de)(de)(de)(de)車(che)(che)主，可(ke)考(kao)慮(lv)發動機(ji)涉(she)水損(sun)失險(xian)；汽(qi)車(che)(che)新增加了設(she)備，可(ke)考(kao)慮(lv)購買(mai)新增設(she)備損(sun)失險(xian)；而不計免賠額(率)附加險(xian)，一(yi)般是(shi)所有車(che)(che)主都必須投保(bao)的(de)(de)(de)(de)，這可(ke)以(yi)幫助車(che)(che)主省不少錢。
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保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監局曾對當地市場的保險公司服務(wu)情況進行了公示，許多新(xin)保(bao)險公司(si)的服務(wu)質(zhi)量都名列前(qian)茅。所以(yi)車主朋友在選擇保(bao)險公司(si)時(shi)可多向朋友詢問(wen)，并注(zhu)意(yi)了解(jie)當(dang)地保(bao)險監(jian)管機構的信息公示，將有利(li)于(yu)您(nin)做出選擇。
溫馨提示：目前保險市場(chang)上(shang)保險產品種(zhong)類繁多，廣大(da)車主(zhu)更要(yao)(yao)慧(hui)眼(yan)分辨。而選擇一(yi)家服務好(hao)的(de)保險公司也是(shi)保障車主(zhu)權益的(de)重要(yao)(yao)基礎。投保時的(de)選擇不同(tong)(tong)，很可能(neng)導致理(li)賠結果不同(tong)(tong)，所以一(yi)定要(yao)(yao)多看(kan)、多問、多聽，再根據(ju)自己的(de)實際(ji)情況做出選擇。
●?車險(xian)損失(shi)險(xian)。
●?第三者責任險。
●?全車盜(dao)搶險。
●?玻璃單(dan)獨破碎險。
●?他人惡意(yi)行為損失(shi)險。
●?車上(shang)（人員(yuan)）責任險。
●?免賠率0。
推薦說明：
駕(jia)駛屬(shu)于(yu)自(zi)(zi)己(ji)的(de)新車到處兜風，當然很愉快。但(dan)千萬別忘(wang)記了自(zi)(zi)己(ji)的(de)駕(jia)駛技能還有待于(yu)提高(gao)，除(chu)了?謹(jin)慎(shen)駕(jia)駛外，重要(yao)的(de)是(shi)給您的(de)愛車一份全面的(de)保(bao)障。除(chu)新車發生自(zi)(zi)燃(ran)的(de)可能性較小，可以不予投(tou)(tou)保(bao)自(zi)(zi)燃(ran)?損失(shi)險以外，其它險別是(shi)新手開新車所必須(xu)考慮投(tou)(tou)保(bao)的(de)內容，其中三(san)者責任險最好(hao)投(tou)(tou)保(bao)較高(gao)的(de)賠償限額。
●?車險(xian)損(sun)失險(xian)。
●?第(di)三者責任(ren)險(xian)。
●?自燃損失險(xian)。
●?車上（人員）責(ze)任險。
●?免賠率0。
推薦說明：
“開(kai)輛老(lao)車練手藝(yi)，即使(shi)有點擦掛(gua)也(ye)不(bu)(bu)(bu)心疼(teng)。”這種想法雖(sui)說有一定道理(li)，但是(shi)車禍猛于(yu)(yu)虎(hu)，安(an)全意識可(ke)別因(yin)為開(kai)老(lao)車而(er)松懈，投(tou)保時還是(shi)要盡量(liang)保足保全。由于(yu)(yu)小偷很少光顧老(lao)舊(jiu)車輛，盜搶險就不(bu)(bu)(bu)推薦(jian)了，老(lao)車的(de)(de)玻(bo)璃(li)(li)上裂(lie)條(tiao)縫(feng)，只要不(bu)(bu)(bu)影(ying)響駕駛，將(jiang)就一下也(ye)可(ke)以，因(yin)此玻(bo)璃(li)(li)單獨破碎險也(ye)可(ke)以不(bu)(bu)(bu)保，至于(yu)(yu)舊(jiu)車上的(de)(de)設備，即使(shi)有額(e)外增加(jia)的(de)(de)設備可(ke)能也(ye)陳(chen)(chen)舊(jiu)不(bu)(bu)(bu)堪，新(xin)增加(jia)設備損失險投(tou)保的(de)(de)必要性(xing)不(bu)(bu)(bu)大。而(er)正是(shi)由于(yu)(yu)車輛陳(chen)(chen)舊(jiu)，因(yin)此自(zi)燃的(de)(de)可(ke)能性(xing)增大，投(tou)保自(zi)燃損失險是(shi)你最好的(de)(de)選擇(ze)。
●?車險損(sun)失(shi)險。
●?第三者(zhe)責任險。
●?全(quan)車盜搶險。
●?玻璃單獨破碎險。
●?他人惡(e)意行為損失險。
●?車上（人員）責任險。
●?無過錯損失補償險。
推薦說明：
嶄新(xin)的(de)靚車(che)(che)在吸引(yin)路(lu)人(ren)眼球的(de)同時，也吸引(yin)了竊賊的(de)注意力！所以(yi)投(tou)保盜搶險(xian)時您(nin)千萬別(bie)猶(you)豫。對新(xin)車(che)(che)，您(nin)肯定愛護有加(jia)，玻璃(li)(li)上(shang)發現有裂紋，或(huo)者(zhe)鄰居孩子的(de)淘氣(qi)頑皮，在車(che)(che)身(shen)上(shang)留下的(de)細微(wei)劃痕，您(nin)當(dang)然不(bu)能(neng)忍受(shou)到第(di)二天(tian)。如果您(nin)投(tou)保了玻璃(li)(li)單(dan)獨破碎(sui)險(xian)和(he)他人(ren)惡(e)意行(xing)(xing)為損失(shi)險(xian)，對于可能(neng)發生的(de)這種問題，就可以(yi)由保險(xian)公司(si)為您(nin)解決，特(te)別(bie)是更(geng)換玻璃(li)(li)將是一件輕松的(de)事，您(nin)只需將車(che)(che)開到保險(xian)公司(si)特(te)約的(de)玻璃(li)(li)商行(xing)(xing)直接(jie)更(geng)換即可，其它的(de)事都不(bu)需您(nin)費心(xin)。由于您(nin)有熟練的(de)駕駛技能(neng)，出險(xian)概率降低，可以(yi)不(bu)選擇免賠0，但是無過錯(cuo)損失(shi)補償險(xian)，還是建議您(nin)投(tou)保，以(yi)提高保障(zhang)程度。
●?車險損失險。
●?第三者責任險。
●?自(zi)燃損失(shi)險。
●?新增加(jia)設備損失險。
●?無過錯損失補償險。
推薦說明：
高(gao)超的(de)(de)駕駛(shi)(shi)技(ji)能加(jia)上一輛老車(che)，使您(nin)僅僅只需選擇(ze)(ze)最重要的(de)(de)險(xian)(xian)別(bie)投(tou)保(bao)(bao)，第(di)三者責任(ren)險(xian)(xian)是(shi)多(duo)數地方政府規定的(de)(de)強制投(tou)保(bao)(bao)險(xian)(xian)別(bie)，不(bu)(bu)投(tou)保(bao)(bao)該險(xian)(xian)別(bie)，您(nin)將不(bu)(bu)能上牌、年審。雖然(ran)是(shi)輛有點擦掛也不(bu)(bu)心疼的(de)(de)老車(che)，但碰撞后總是(shi)需要修理(li)，投(tou)保(bao)(bao)車(che)損(sun)險(xian)(xian)后，減少您(nin)許多(duo)煩惱(nao)事。老車(che)的(de)(de)油路(lu)、電路(lu)系統恐怕都不(bu)(bu)太可靠(kao)，投(tou)保(bao)(bao)自燃損(sun)失險(xian)(xian)，會使您(nin)駕駛(shi)(shi)時更(geng)加(jia)放心。車(che)與人(ren)相比，人(ren)更(geng)重要些，因此(ci)投(tou)保(bao)(bao)車(che)上人(ren)員責任(ren)險(xian)(xian)還是(shi)必不(bu)(bu)可少的(de)(de)。正因為老車(che)上路(lu)，行(xing)駛(shi)(shi)過程中(zhong)為防止因車(che)輛本身問(wen)題(ti)造成的(de)(de)無過失責任(ren)事故，您(nin)最好選擇(ze)(ze)無過錯損(sun)失補償(chang)險(xian)(xian)，提高(gao)保(bao)(bao)證程度。
在二手車交易中，一(yi)(yi)般賣方(fang)在出手時(shi)常(chang)常(chang)只剩下快到期的車險(xian)，買方(fang)在接手時(shi)也就不得不重新(xin)考慮投險(xian)。除了交強(qiang)險(xian)、第三者責任險(xian)等必(bi)須(xu)的“硬險(xian)種”外，一(yi)(yi)些(xie)彈性較(jiao)大(da)、技術(shu)性較(jiao)強(qiang)的“軟(ruan)險(xian)種”的取舍大(da)有學(xue)問。
“10萬元的(de)車，即便縮(suo)水到(dao)5萬，車損(sun)險(xian)還(huan)是在(zai)10萬元的(de)基(ji)價上計(ji)算的(de)”，保(bao)險(xian)公司(si)的(de)張(zhang)小姐告訴記者(zhe)，即便價值大幅縮(suo)水，但二(er)手車的(de)車損(sun)險(xian)依然以新車購(gou)(gou)置價進行(xing)投(tou)保(bao)和理(li)賠。理(li)論(lun)上說(shuo)，車主(zhu)在(zai)出險(xian)時可獲得(de)更高的(de)理(li)賠，但在(zai)實際(ji)操(cao)作中，大部分(fen)二(er)手車車主(zhu)對一(yi)(yi)些小擦小碰是忽略不(bu)計(ji)的(de)。業內人士建議(yi)，如果車主(zhu)購(gou)(gou)買二(er)手車的(de)目的(de)之一(yi)(yi)就是節省使用成本，那么車主(zhu)可基(ji)本不(bu)用考慮車損(sun)險(xian)，同樣(yang)，類似于劃痕險(xian)、玻璃破碎險(xian)等險(xian)種，對二(er)手車也意義不(bu)大。
盜搶(qiang)險(xian)基本是(shi)新舊(jiu)車(che)(che)輛(liang)都必需的險(xian)種，但盜搶(qiang)險(xian)與(yu)車(che)(che)損(sun)險(xian)不同(tong)，其(qi)投保與(yu)出險(xian)費用都是(shi)按車(che)(che)輛(liang)的即時價值(zhi)計算的，因(yin)此車(che)(che)主(zhu)在(zai)選擇時就必須考慮(lv)到車(che)(che)價縮(suo)水的因(yin)素。
一般而言，家(jia)用車(che)(che)每月的(de)(de)(de)折(zhe)舊(jiu)大約為(wei)新車(che)(che)購置價的(de)(de)(de)0.6%，年折(zhe)舊(jiu)率在(zai)7%左右，而相比起新車(che)(che)，二手車(che)(che)價值(zhi)的(de)(de)(de)縮(suo)水(shui)速度更快。“也就(jiu)是說，投保時(shi)轎車(che)(che)的(de)(de)(de)價值(zhi)為(wei)8萬(wan)元，如果(guo)發生盜搶，而屆時(shi)該(gai)車(che)(che)價值(zhi)已縮(suo)水(shui)至6萬(wan)元，保險公司的(de)(de)(de)理賠金額也是在(zai)6萬(wan)元的(de)(de)(de)基礎上再(zai)打(da)8折(zhe)”，一位業(ye)內人士告訴記者(zhe)，“車(che)(che)主(zhu)在(zai)為(wei)二手車(che)(che)投保時(shi)，最好先對車(che)(che)的(de)(de)(de)價值(zhi)和可能出現的(de)(de)(de)價值(zhi)變化做一定預估，不要花冤枉錢(qian)。”
購買二手車時，車的性能、車況往(wang)往(wang)是買賣雙方討價(jia)還價(jia)的重點(dian)，其實，二手車的歷史(shi)記錄也很“值錢”。
車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠(pei)付(fu)記錄(lu)(lu)，一(yi)般而(er)言，一(yi)輛有(you)賠(pei)付(fu)記錄(lu)(lu)的舊車(che)(che)的保(bao)(bao)費會(hui)高于無賠(pei)付(fu)記錄(lu)(lu)的舊車(che)(che)，而(er)對(dui)于“身家干凈”的車(che)(che)輛，保(bao)(bao)險公司在投保(bao)(bao)或續保(bao)(bao)時常(chang)常(chang)會(hui)給予一(yi)定(ding)比例的優(you)惠。因(yin)此，車(che)(che)主在購買(mai)二手車(che)(che)時，最好向原(yuan)車(che)(che)主索要原(yuan)車(che)(che)保(bao)(bao)單，尤其對(dui)于一(yi)些不(bu)搭售車(che)(che)險、也不(bu)主動提供險單的二手車(che)(che)更(geng)要留心，或許一(yi)不(bu)小心，買(mai)方就得為這輛車(che)(che)的“前科”額外(wai)繳納(na)一(yi)筆(bi)保(bao)(bao)金。
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