現在，汽車已(yi)由舊時(shi)王謝堂前燕，飛(fei)入尋常百姓家。為愛車(che)購(gou)買(mai)一份合適的保險也(ye)是每個車(che)主朋友(you)必須(xu)要考慮的。但如何買(mai)保險，怎樣選擇保險公司(si)和保險產品(pin)才(cai)算經濟實惠？
通常(chang)來(lai)說，選擇險種越多保費(fei)越高，因(yin)此學(xue)會合理搭配，才是明智之舉。
交強險(xian)是必買險(xian)種(zhong)，商業(ye)險(xian)就可(ke)以(yi)酌(zhuo)情選擇(ze)了(le)。商業(ye)險(xian)主要(yao)包括(kuo)：機動車(che)(che)損失保險(xian)、第(di)三者責任險(xian)、盜搶險(xian)、車(che)(che)上(shang)人員險(xian)、劃痕險(xian)等。根據車(che)(che)主的駕駛經驗、愛(ai)車(che)(che)存放地方、行(xing)車(che)(che)環境等因(yin)素可(ke)以(yi)選擇(ze)自己需要(yao)的險(xian)種(zhong)。
例(li)如，大多(duo)新手駕駛經驗少，僅投保交強險顯然不夠(gou)。因此(ci)，投保產品自(zi)然是越全越好，尤(you)其是車(che)身劃痕險，可(ke)以(yi)很好地彌(mi)補(bu)新手上路刮蹭多(duo)而造成的(de)車(che)身損失。而對于有車(che)庫，居(ju)住地治安(an)條件較好的(de)客戶，盜(dao)搶險便可(ke)以(yi)選擇性(xing)投保，這樣(yang)就可(ke)以(yi)節省保險費用支出。
車(che)輛使用(yong)的(de)(de)情(qing)況也是(shi)(shi)決定買什(shen)么保險的(de)(de)重要因素，如果是(shi)(shi)營業(ye)性的(de)(de)貨車(che)，就要多(duo)(duo)考(kao)慮一(yi)(yi)些(xie)三責險較高保額方(fang)面的(de)(de)需求(qiu)；如果是(shi)(shi)企業(ye)、機(ji)關的(de)(de)車(che)輛在單位(wei)財務條件允許的(de)(de)情(qing)況下可(ke)以(yi)考(kao)慮多(duo)(duo)一(yi)(yi)些(xie)實際需要的(de)(de)附(fu)加險種(zhong)；如經(jing)常行駛雨水多(duo)(duo)路段的(de)(de)車(che)主(zhu)，可(ke)考(kao)慮發動機(ji)涉水損失(shi)險；汽車(che)新增(zeng)加了設備(bei)，可(ke)考(kao)慮購買新增(zeng)設備(bei)損失(shi)險；而不(bu)計(ji)免賠額(率)附(fu)加險，一(yi)(yi)般是(shi)(shi)所有車(che)主(zhu)都必須投保的(de)(de)，這可(ke)以(yi)幫助車(che)主(zhu)省不(bu)少錢。
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保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監局曾對當地市場的保險公司服(fu)務情況進行了(le)(le)公示，許多新(xin)保險(xian)(xian)公司的服(fu)務質量都(dou)名列前(qian)茅。所以車(che)主(zhu)朋友(you)在選擇保險(xian)(xian)公司時(shi)可(ke)多向朋友(you)詢問，并注意(yi)了(le)(le)解(jie)當地保險(xian)(xian)監管機構的信(xin)息公示，將有(you)利于您做出(chu)選擇。
溫馨提示：目前保險市場上保(bao)險(xian)產(chan)品種類繁多(duo)(duo)，廣(guang)大車主更要(yao)慧眼分辨(bian)。而選(xuan)擇(ze)一(yi)家(jia)服務好的(de)保(bao)險(xian)公司也是保(bao)障車主權益(yi)的(de)重要(yao)基礎(chu)。投保(bao)時(shi)的(de)選(xuan)擇(ze)不同，很可(ke)能(neng)導致理賠結果不同，所以一(yi)定(ding)要(yao)多(duo)(duo)看、多(duo)(duo)問、多(duo)(duo)聽，再(zai)根據自己的(de)實際情(qing)況做出選(xuan)擇(ze)。
●?車險損失險。
●?第三者責任(ren)險。
●?全車(che)盜搶險。
●?玻(bo)璃單獨(du)破(po)碎險。
●?他人惡意行為損(sun)失險。
●?車上（人員(yuan)）責任險(xian)。
●?免賠率0。
推薦說明：
駕駛(shi)屬于自(zi)(zi)己的新(xin)車(che)到(dao)處兜風，當(dang)然很愉(yu)快。但千萬別(bie)忘記了自(zi)(zi)己的駕駛(shi)技能(neng)還有待于提高，除(chu)(chu)了?謹慎駕駛(shi)外，重要(yao)的是給您的愛(ai)車(che)一(yi)份全面的保(bao)障。除(chu)(chu)新(xin)車(che)發生自(zi)(zi)燃的可能(neng)性較小，可以(yi)不(bu)予(yu)投(tou)保(bao)自(zi)(zi)燃?損失險(xian)以(yi)外，其它險(xian)別(bie)是新(xin)手開新(xin)車(che)所必(bi)須考(kao)慮投(tou)保(bao)的內容，其中三(san)者(zhe)責任險(xian)最好投(tou)保(bao)較高的賠償限額。
●?車險損失險。
●?第三者(zhe)責(ze)任(ren)險。
●?自燃損失險。
●?車上(shang)（人員）責任險。
●?免賠率0。
推薦說明：
“開(kai)輛老車(che)練(lian)手藝，即使有點(dian)擦(ca)掛(gua)也不(bu)心疼。”這種(zhong)想法(fa)雖說(shuo)有一定道理，但是車(che)禍猛于虎，安全意識(shi)可(ke)別因為開(kai)老車(che)而松懈，投保(bao)時還(huan)是要盡量保(bao)足保(bao)全。由于小偷很少光顧老舊(jiu)車(che)輛，盜搶(qiang)險(xian)就不(bu)推薦了，老車(che)的(de)玻(bo)璃上(shang)裂條(tiao)縫，只(zhi)要不(bu)影(ying)響駕(jia)駛(shi)，將(jiang)就一下也可(ke)以，因此玻(bo)璃單獨破碎險(xian)也可(ke)以不(bu)保(bao)，至于舊(jiu)車(che)上(shang)的(de)設(she)備(bei)，即使有額(e)外增(zeng)(zeng)加的(de)設(she)備(bei)可(ke)能也陳舊(jiu)不(bu)堪，新增(zeng)(zeng)加設(she)備(bei)損失險(xian)投保(bao)的(de)必要性不(bu)大(da)。而正是由于車(che)輛陳舊(jiu)，因此自(zi)燃(ran)的(de)可(ke)能性增(zeng)(zeng)大(da)，投保(bao)自(zi)燃(ran)損失險(xian)是你最好的(de)選擇。
●?車(che)險損失險。
●?第三者責任險(xian)。
●?全車盜(dao)搶險。
●?玻璃單獨(du)破碎(sui)險(xian)。
●?他人惡意行(xing)為損失險。
●?車上（人(ren)員）責(ze)任險(xian)。
●?無過錯損失(shi)補(bu)償(chang)險。
推薦說明：
嶄新(xin)的(de)(de)靚車在吸(xi)引路(lu)人眼(yan)球的(de)(de)同時，也吸(xi)引了竊賊的(de)(de)注意力！所以投保(bao)(bao)盜搶險時您(nin)(nin)(nin)千萬別(bie)猶豫。對新(xin)車，您(nin)(nin)(nin)肯定(ding)愛護有加，玻(bo)(bo)璃(li)上發現有裂紋，或者鄰(lin)居(ju)孩(hai)子的(de)(de)淘氣頑皮，在車身上留(liu)下(xia)的(de)(de)細微劃痕，您(nin)(nin)(nin)當然不(bu)能忍受到第二天。如果您(nin)(nin)(nin)投保(bao)(bao)了玻(bo)(bo)璃(li)單(dan)獨破碎(sui)險和他(ta)人惡意行為(wei)損失(shi)險，對于可(ke)能發生的(de)(de)這(zhe)種問題，就可(ke)以由保(bao)(bao)險公司為(wei)您(nin)(nin)(nin)解(jie)決，特別(bie)是更換(huan)玻(bo)(bo)璃(li)將是一件輕(qing)松的(de)(de)事(shi)，您(nin)(nin)(nin)只需將車開到保(bao)(bao)險公司特約的(de)(de)玻(bo)(bo)璃(li)商行直接(jie)更換(huan)即可(ke)，其(qi)它(ta)的(de)(de)事(shi)都不(bu)需您(nin)(nin)(nin)費心。由于您(nin)(nin)(nin)有熟練的(de)(de)駕駛(shi)技(ji)能，出(chu)險概率降低，可(ke)以不(bu)選擇免賠0，但(dan)是無過(guo)錯(cuo)損失(shi)補償險，還是建議您(nin)(nin)(nin)投保(bao)(bao)，以提(ti)高保(bao)(bao)障(zhang)程度。
●?車險(xian)損失險(xian)。
●?第(di)三者責任險。
●?自燃損失險。
●?新(xin)增(zeng)加設備損失(shi)險。
●?無過錯損失補償險(xian)。
推薦說明：
高(gao)超的(de)(de)駕駛(shi)技(ji)能(neng)加上一(yi)輛(liang)老(lao)車，使您(nin)(nin)僅(jin)僅(jin)只(zhi)需選擇最重(zhong)要(yao)(yao)的(de)(de)險(xian)別(bie)投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)，第(di)三者責任(ren)險(xian)是(shi)多數地方政府規定的(de)(de)強制投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)險(xian)別(bie)，不(bu)投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)該險(xian)別(bie)，您(nin)(nin)將(jiang)不(bu)能(neng)上牌(pai)、年審。雖然是(shi)輛(liang)有點擦掛也不(bu)心疼(teng)的(de)(de)老(lao)車，但(dan)碰撞后總是(shi)需要(yao)(yao)修理，投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)車損險(xian)后，減少您(nin)(nin)許多煩惱事。老(lao)車的(de)(de)油路(lu)、電路(lu)系統恐怕(pa)都不(bu)太可靠，投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)自燃損失(shi)險(xian)，會使您(nin)(nin)駕駛(shi)時更加放心。車與(yu)人相比，人更重(zhong)要(yao)(yao)些，因(yin)(yin)此投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)車上人員責任(ren)險(xian)還是(shi)必不(bu)可少的(de)(de)。正因(yin)(yin)為老(lao)車上路(lu)，行駛(shi)過程中為防(fang)止因(yin)(yin)車輛(liang)本(ben)身問題造成的(de)(de)無(wu)過失(shi)責任(ren)事故(gu)，您(nin)(nin)最好選擇無(wu)過錯(cuo)損失(shi)補償險(xian)，提高(gao)保(bao)(bao)(bao)證程度。
在二手車交(jiao)(jiao)易中，一般賣方在出手時常常只(zhi)剩下快到期(qi)的(de)車險(xian)，買(mai)方在接手時也就不得不重新考(kao)慮投險(xian)。除(chu)了交(jiao)(jiao)強險(xian)、第三者責(ze)任(ren)險(xian)等必(bi)須的(de)“硬險(xian)種(zhong)”外(wai)，一些彈性(xing)較大、技術性(xing)較強的(de)“軟險(xian)種(zhong)”的(de)取舍大有(you)學問。
“10萬元的(de)車(che)(che)(che)，即便縮水到(dao)5萬，車(che)(che)(che)損(sun)險(xian)(xian)還(huan)是在(zai)10萬元的(de)基(ji)價(jia)上計算的(de)”，保(bao)險(xian)(xian)公司的(de)張(zhang)小(xiao)姐告訴(su)記(ji)者，即便價(jia)值(zhi)大(da)(da)幅縮水，但二(er)(er)(er)手車(che)(che)(che)的(de)車(che)(che)(che)損(sun)險(xian)(xian)依然以新車(che)(che)(che)購(gou)置價(jia)進行(xing)投保(bao)和理(li)(li)賠。理(li)(li)論上說，車(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)在(zai)出(chu)險(xian)(xian)時(shi)可獲得(de)更高的(de)理(li)(li)賠，但在(zai)實際(ji)操作(zuo)中，大(da)(da)部(bu)分二(er)(er)(er)手車(che)(che)(che)車(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)對一(yi)些小(xiao)擦小(xiao)碰是忽略不計的(de)。業內人士建議，如果(guo)車(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)購(gou)買二(er)(er)(er)手車(che)(che)(che)的(de)目的(de)之一(yi)就是節省使(shi)用成本(ben)，那么車(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)可基(ji)本(ben)不用考慮車(che)(che)(che)損(sun)險(xian)(xian)，同樣，類似(si)于劃痕險(xian)(xian)、玻璃破碎險(xian)(xian)等險(xian)(xian)種，對二(er)(er)(er)手車(che)(che)(che)也意義不大(da)(da)。
盜搶(qiang)險(xian)基本是新舊(jiu)車輛(liang)都必需(xu)的險(xian)種，但(dan)盜搶(qiang)險(xian)與(yu)車損(sun)險(xian)不同，其投保與(yu)出(chu)險(xian)費用都是按車輛(liang)的即時價值計算(suan)的，因(yin)此車主在(zai)選擇(ze)時就(jiu)必須考慮到車價縮水的因(yin)素。
一(yi)般而(er)言，家(jia)用(yong)車(che)(che)每月的(de)折(zhe)舊大約為(wei)新(xin)車(che)(che)購(gou)置價(jia)(jia)的(de)0.6%，年折(zhe)舊率(lv)在7%左(zuo)右，而(er)相比起(qi)新(xin)車(che)(che)，二手車(che)(che)價(jia)(jia)值(zhi)的(de)縮水(shui)速度更快。“也就是說(shuo)，投(tou)保(bao)時(shi)轎車(che)(che)的(de)價(jia)(jia)值(zhi)為(wei)8萬元(yuan)，如(ru)果發(fa)生盜搶(qiang)，而(er)屆時(shi)該車(che)(che)價(jia)(jia)值(zhi)已縮水(shui)至6萬元(yuan)，保(bao)險公司(si)的(de)理(li)賠金額也是在6萬元(yuan)的(de)基礎上再(zai)打(da)8折(zhe)”，一(yi)位業內人士告訴(su)記者，“車(che)(che)主(zhu)在為(wei)二手車(che)(che)投(tou)保(bao)時(shi)，最好先對車(che)(che)的(de)價(jia)(jia)值(zhi)和可能出現的(de)價(jia)(jia)值(zhi)變化做一(yi)定預估，不要花冤枉錢。”
購買二(er)手(shou)車(che)時，車(che)的(de)性能、車(che)況(kuang)往往是買賣(mai)雙方討價還價的(de)重點，其實，二(er)手(shou)車(che)的(de)歷史記錄(lu)也(ye)很“值錢”。
車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠(pei)(pei)付記(ji)錄，一(yi)般而(er)言，一(yi)輛有賠(pei)(pei)付記(ji)錄的(de)(de)(de)(de)舊車(che)(che)(che)(che)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)費會高(gao)于無賠(pei)(pei)付記(ji)錄的(de)(de)(de)(de)舊車(che)(che)(che)(che)，而(er)對(dui)于“身家干凈”的(de)(de)(de)(de)車(che)(che)(che)(che)輛，保(bao)(bao)險公司(si)在(zai)投(tou)保(bao)(bao)或(huo)(huo)續保(bao)(bao)時常常會給予(yu)一(yi)定比(bi)例的(de)(de)(de)(de)優惠。因此，車(che)(che)(che)(che)主(zhu)在(zai)購買二(er)手車(che)(che)(che)(che)時，最好向原車(che)(che)(che)(che)主(zhu)索要(yao)原車(che)(che)(che)(che)保(bao)(bao)單，尤其對(dui)于一(yi)些(xie)不(bu)搭售車(che)(che)(che)(che)險、也(ye)不(bu)主(zhu)動(dong)提供險單的(de)(de)(de)(de)二(er)手車(che)(che)(che)(che)更(geng)要(yao)留心，或(huo)(huo)許一(yi)不(bu)小心，買方(fang)就得為這輛車(che)(che)(che)(che)的(de)(de)(de)(de)“前科”額外(wai)繳(jiao)納一(yi)筆(bi)保(bao)(bao)金(jin)。
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