一、了解自己的資產情況
負債收(shou)入比應(ying)為(wei)30%
負債收入比=家(jia)庭債務支出/當月收入
簡單來說(shuo),家(jia)(jia)庭(ting)的負(fu)(fu)債就是在正(zheng)常情況下(xia)用(yong)來償還各(ge)種債務支出(chu)的費用(yong),而負(fu)(fu)債收(shou)入(ru)比則(ze)是指,家(jia)(jia)庭(ting)用(yong)于償還各(ge)種債務支出(chu),占(zhan)家(jia)(jia)庭(ting)當月(yue)總收(shou)入(ru)的百分比應該為30%。
如(ru)果負債過(guo)多,負債比例過(guo)高,超過(guo)家庭(ting)承受能(neng)力,每月需(xu)要付出的利息費(fei)(fei)就(jiu)會(hui)上(shang)升,會(hui)在家庭(ting)財(cai)務發生緊急(ji)情況(kuang)(如(ru)失業、負擔較(jiao)大額度(du)醫療費(fei)(fei)時),造成財(cai)務負擔。當然,這(zhe)個比例也并非越(yue)小(xiao)越(yue)好,從這(zhe)個概(gai)念上(shang)講,適度(du)應用他人資(zi)金(jin)發展財(cai)富(fu),也是一種能(neng)力。
二、了解自己的風險承擔能力和理財目標
1、量入為出,量力而行
理財規(gui)劃要綜(zong)合考(kao)慮(lv)你的短期(qi)和長期(qi)生活安排,合理(li)考(kao)慮(lv)現(xian)實承受能力與(yu)未來預期(qi)目(mu)標,不(bu)要盲目(mu)設定過高(gao)的理(li)財規(gui)劃。
2、控制欲望,不可貪婪
任(ren)何時(shi)候都要設(she)定目標(biao)和限(xian)額,既(ji)有盈(ying)利目標(biao)也有止損(sun)目標(biao),必須堅(jian)決制定,避免貪(tan)婪造成的(de)惡(e)果。
三、合理配置理財產品
建(jian)議將手里的流動資金(jin)分成四(si)份:
①用于(yu)保守(shou)型理(li)財,你可(ke)以配置(zhi)一(yi)些定期(qi)的理(li)財產(chan)品,比如大額存(cun)單(dan)、國債等,貨幣基金、活期(qi)存(cun)款(kuan)等,這一(yi)類(lei)投資(zi)方式,基本上可(ke)以說是零(ling)風險。
②用于積(ji)極型(xing)理(li)財,比如,可(ke)以嘗試基金(jin)、股票(piao)、黃金(jin)、外匯理(li)財等(deng),這(zhe)一(yi)類(lei)產品(pin)的特(te)點是(shi)收益高,但(dan)相對風險性更高,需(xu)要有一(yi)定的專業(ye)知(zhi)識。
③用來購買(mai)保險,比如意外險、重疾險等。
④用來日(ri)常支出,這(zhe)一部分(fen)流動資金(jin),用于日(ri)常生(sheng)活、消費(fei)等(deng)花(hua)銷(xiao),使你(ni)在辛苦工作(zuo)的同(tong)時(shi),能(neng)繼續保持住生(sheng)活的品質(zhi)。
四、家庭理財規劃的基本原則
1、4321原則
所謂4321,就是(shi)說(shuo)我(wo)們可(ke)以把(ba)家庭的收入分(fen)(fen)成4份(fen),比例分(fen)(fen)別(bie)為40%、30%、20%和10%,把(ba)這些錢分(fen)(fen)別(bie)用(yong)于投資、基要(yao)生活開銷、機動備用(yong)金以及(ji)保險和儲蓄(xu)。
2、80法則
80法(fa)(fa)則是理財投資(zi)中(zhong)常常會提到的(de)一個法(fa)(fa)則,意思就是放(fang)(fang)在(zai)高(gao)風(feng)險(xian)投資(zi)產(chan)品上的(de)資(zi)產(chan)比例不要超(chao)過(guo)80減去你的(de)年(nian)(nian)齡。比如說你今年(nian)(nian)30歲,包括存款在(zai)內(nei)的(de)現金資(zi)產(chan)有20萬,按照80法(fa)(fa)則,你放(fang)(fang)在(zai)高(gao)風(feng)險(xian)投資(zi)上的(de)資(zi)產(chan)不可以超(chao)過(guo)50%,也就是10萬。80法(fa)(fa)則的(de)目的(de)很明顯,其實(shi)就是強調了年(nian)(nian)齡和風(feng)險(xian)投資(zi)之間的(de)關系——年(nian)(nian)齡越大,就越要減少高(gao)風(feng)險(xian)項目的(de)投資(zi)比例,從對收益的(de)追求轉向對本(ben)金的(de)保障。
3、雙十定律
雙十定律的規劃對象主要是保險。
所謂雙十,就是指(zhi)保險(xian)額度應該為(wei)10年的(de)家(jia)庭(ting)(ting)年收(shou)(shou)(shou)入,而(er)保費(fei)的(de)支出應該為(wei)家(jia)庭(ting)(ting)年收(shou)(shou)(shou)入的(de)10%。打(da)個比方,你目(mu)前的(de)家(jia)庭(ting)(ting)年收(shou)(shou)(shou)入是10萬(wan),那么(me)購買的(de)意(yi)外、醫療、財產等保險(xian)的(de)總保額應該在100萬(wan)左右,而(er)保費(fei)不能超過1萬(wan)。這(zhe)樣做(zuo)的(de)好處在于(yu)可以用最少的(de)錢去獲得足(zu)夠多(duo)的(de)保障。
4、風險和(he)收(shou)益(yi)匹配原則
高收(shou)益(yi)必然高風(feng)(feng)險,低(di)風(feng)(feng)險對應低(di)收(shou)益(yi),一(yi)定要將風(feng)(feng)險控(kong)zhi制在自身(shen)可承(cheng)受(shou)的范圍內,從而選擇(ze)合(he)適的理財方式、設定相應的收(shou)益(yi)目(mu)標。
5、量入(ru)為出,量力而行
理(li)財(cai)規劃要綜合考(kao)慮(lv)你(ni)的短期與長遠生活安(an)排,合理(li)考(kao)慮(lv)現實(shi)承(cheng)受能力與未來預期目標等,不要盲目設定過(guo)高的理(li)財(cai)規劃。
五、家庭理財規劃的技巧有哪些
1、在建立家庭資產的(de)起步階段,應當選擇一個基本上沒(mei)有風險的(de)投資機構,最好是(shi)采取銀行儲(chu)蓄的(de)方(fang)式積(ji)累資金。
2、在采(cai)取為獲得(de)不動產的任何行動之前,都(dou)應(ying)當考慮好自己的資金支付能力(li)和(he)支付方式(shi)等(deng)問(wen)題。
3、小編建(jian)(jian)議大家(jia)不妨建(jian)(jian)立一個家(jia)庭(ting)資(zi)產(chan)情況一覽(lan)表,這可以使大家(jia)隨時了解家(jia)庭(ting)資(zi)產(chan)的變(bian)化和有關法(fa)規的變(bian)化。
4、盡(jin)量讓您的(de)家(jia)庭(ting)資產多(duo)元化。在家(jia)庭(ting)資產的(de)結構中,要做到固(gu)定資產、貨幣(bi)資產和金(jin)融資產這三(san)者大(da)體(ti)處于合理(li)、協調的(de)狀態,才是最好(hao)的(de)。
5、購買住房是一種(zhong)建立終生資產的投資行動,小編建議(yi)大家應(ying)當在深思熟慮(lv)后謹慎進行。
6、要(yao)切實(shi)保護好你(ni)的家庭,在疾(ji)病保險、傷害保險、人壽保險、財(cai)產保險、夫妻理財(cai)制度(du)等方面都應(ying)當有所考(kao)慮,作出(chu)統籌安排(pai)。另外,對于老年(nian)家庭來說,也要(yao)時刻為您的退休(xiu)(xiu)做好準(zhun)備。退休(xiu)(xiu)前不妨(fang)用一(yi)些(xie)其(qi)他(ta)的投(tou)資方式來彌補社會保障(zhang)措施的不足,以確保安度(du)晚年(nian)。
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