即時生(sheng)效，可帶(dai)病投保，保證續保，長期有效。

醫(yi)療保險報(bao)銷很嚴(yan)格，社(she)保用(yong)藥很嚴(yan)格。

①注(zhu)意社(she)保繳費標(biao)準；②注(zhu)意所在地區是否有社(she)會保險補貼；③參保的時(shi)候(hou)要知道(dao)所在地的退(tui)休(xiu)(xiu)年齡(ling)以及退(tui)休(xiu)(xiu)規定。

醫療報銷：繳費次月(yue)可(ke)以報銷。

生育報銷：生育前連續足額繳納(na)生育保險(xian)費(fei)滿12個月及以上才能享受(shou)。

工傷報銷：只(zhi)要繳納即可報銷(xiao)。一(yi)般工傷報銷(xiao)是100%的(de)，當(dang)然這僅是醫療費用。

養老報銷：達到法定退(tui)休年(nian)齡并已辦理退(tui)休手(shou)續(xu)，個人(ren)繳費至少滿15年(nian)就可領取養老金。

失業報銷：繳(jiao)費年限滿一(yi)年的可(ke)以申領。

①保(bao)費(fei)較便(bian)宜，保(bao)額高(gao)；②提供傷殘保(bao)障；③沒(mei)(mei)有等待期，在(zai)購買保(bao)險的次日就(jiu)生效(xiao)；④沒(mei)(mei)有健康告(gao)知，能(neng)正常生活(huo)的人(ren)就(jiu)能(neng)投保(bao)。

①年(nian)繳、月繳保費(fei)會(hui)形(xing)成家庭長期(qi)的(de)負債；②退保可(ke)能(neng)產生經濟損(sun)失；③投(tou)資(zi)收(shou)益(yi)可(ke)能(neng)比不上定(ding)期(qi)存款；④只有(you)達到條件才(cai)能(neng)領取保費(fei)；⑤只有(you)在發生意(yi)外事(shi)故時，才(cai)能(neng)獲(huo)得賠(pei)償，具有(you)一定(ding)的(de)局限性。

①不能圖便宜；②最好搭配意外醫療險(xian)(xian)；③買(mai)人身意外保險(xian)(xian)可“量身定做”。

未成年人：這樣(yang)的(de)群體(ti)配備(bei)意外(wai)醫療保障就夠了，不需要再購買額(e)外(wai)的(de)意外(wai)險。且國家(jia)對(dui)于未成(cheng)年(nian)(nian)人(ren)(ren)的(de)身故保額(e)有一定的(de)限制(zhi)，所以未成(cheng)年(nian)(nian)人(ren)(ren)投保也無需重點關注意外(wai)身故和傷(shang)殘的(de)保額(e)。

成年人：成年人承擔了家(jia)庭(ting)(ting)(ting)整體的(de)財(cai)務壓力(li)，可(ke)以(yi)(yi)說是(shi)整個家(jia)庭(ting)(ting)(ting)的(de)頂(ding)梁柱。所(suo)以(yi)(yi)該群體應該著重(zhong)完(wan)善家(jia)庭(ting)(ting)(ting)經濟支(zhi)柱保障(zhang)，提高家(jia)庭(ting)(ting)(ting)財(cai)務抗風險能力(li)，重(zhong)點關注(zhu)意外身故以(yi)(yi)及殘疾的(de)保額。

老年人：Maigoo小(xiao)編(bian)提醒(xing)老年人買意外(wai)險重點在于意外(wai)醫(yi)療的(de)保(bao)障，因為老年人隨著身體機能退化，發生意外(wai)的(de)風險直線上升，去(qu)醫(yi)院治療的(de)可能也會變(bian)大。

在保險條款中(zhong)，意(yi)(yi)外傷害(hai)是(shi)指(zhi)遭受(shou)外來的(de)、突發(fa)的(de)、非本意(yi)(yi)的(de)、非疾病的(de)客觀事件直接致使身(shen)體受(shou)到的(de)傷害(hai)。以(yi)下意(yi)(yi)外意(yi)(yi)外險是(shi)不(bu)能(neng)賠付(fu)的(de)：個(ge)人食物中(zhong)毒、因病摔倒(dao)、過勞猝死等。

①提前給付(fu)，只要醫(yi)院確認(ren)即可申請重大疾(ji)病理(li)賠；②自由支配(pei)，不限制保(bao)(bao)額用途；③保(bao)(bao)障(zhang)時間長，至少可保(bao)(bao)障(zhang)20年(nian)、30年(nian)，甚至很多是保(bao)(bao)終身的。

①保(bao)額價值有期限(xian)，時間、通貨(huo)膨脹(zhang)和物價會讓保(bao)額變(bian)得(de)沒價值；②保(bao)額相(xiang)對大(da)病治(zhi)療(liao)太低，買購小編覺得(de)醫療(liao)險更適合大(da)病治(zhi)療(liao)；③理賠(pei)要求高，不(bu)是所(suo)有的(de)大(da)病都(dou)能確診就賠(pei)。

看清附加條件：看(kan)清楚保險條例(li)中(zhong)對(dui)于疾病、年齡的(de)規定，判斷保險產(chan)品(pin)中(zhong)該(gai)病種的(de)承保范(fan)圍對(dui)自身是否有意義。

了解除外責任：因(yin)為在規范(fan)中(zhong)列出了幾種除外責任，購買時需要注(zhu)意。

看清關鍵時間點：這些時間(jian)將成為被保險人(ren)或(huo)受益人(ren)在要求(qiu)理賠(pei)過程中的重要環節。

選擇年繳：保費(fei)繳(jiao)(jiao)付(fu)采用(yong)年繳(jiao)(jiao)的方式比較好，期限長且分散，壓力不大。

應盡早投保：年齡越(yue)大，保(bao)費(fei)越(yue)高，所(suo)以(yi)市民應該(gai)盡早購買保(bao)險。20-35周歲最(zui)佳。

關注觀察期：一(yi)般有一(yi)年(nian)、180天、90天三種的觀察期(qi)。

成年人：保(bao)費是年收入的10％—20％較為合適，保(bao)額應該是年收入的3到5倍為宜。

小孩：年(nian)齡越小保費越便宜，應該盡早為孩子投保；保額(e)在50萬到(dao)100萬之間即可。

老年人：考慮專門針(zhen)對目前發病率最(zui)高的癌癥保險(xian)，防癌險(xian)，不(bu)貴，有保障作用。

①安全；②與穩定收(shou)益(yi)；③避債，發生(sheng)債務糾紛時，人壽保險(xian)一般不會被(bei)強制執行；④具有較高(gao)的(de)保密性；⑤可靈活指定受益(yi)人。

給老人和小孩買壽險：壽(shou)險(xian)的主要作用是身故保障，適(shi)用對象以家(jia)庭經濟支柱為(wei)主，給(gei)老人(ren)買壽(shou)險(xian)可能存在保額(e)(e)小(xiao)于保費總額(e)(e)，并不劃算。

預算不足買終身壽險：終身壽(shou)險(xian)保(bao)費價格往往較(jiao)高，maigoo小編建(jian)議用戶購買壽(shou)險(xian)時(shi)根據自己(ji)的預(yu)算(suan)選擇保(bao)障期限，年輕(qing)人(ren)(ren)或預(yu)算(suan)不足的人(ren)(ren)可(ke)先以定期壽(shou)險(xian)為主。

所購產品保障責任不全：大部分壽險產品還有全殘(can)責任，對(dui)于用戶而言(yan)，購(gou)買的壽險產品保障責任要足，全殘(can)責任也不可忽(hu)視。

①注(zhu)意投保年(nian)齡(ling)的(de)限制；②注(zhu)意如實(shi)告知義務條款③注(zhu)意選擇合(he)適的(de)交費方法；④優先關(guan)注(zhu)保障，其次(ci)關(guan)注(zhu)收益(yi)多少。

定期壽險：作為(wei)人(ren)壽(shou)保(bao)(bao)險(xian)的(de)一(yi)種，定期壽(shou)險(xian)具(ju)有(you)“低(di)保(bao)(bao)費(fei)、高保(bao)(bao)障”的(de)優點。對(dui)于收入不高而保(bao)(bao)障需求較高的(de)人(ren)來說，此類人(ren)壽(shou)保(bao)(bao)險(xian)是最佳選(xuan)擇。

兩全壽險：又稱生死合約，兼(jian)具“儲蓄性(xing)”和“給付(fu)性(xing)”，對于追求穩健投(tou)資的人來說(shuo)，此類人壽保險是不錯(cuo)選(xuan)擇，在獲得保障的同時(shi)，還能積累(lei)養老資金。

終身壽險：是終身提供死亡或全(quan)殘(can)保障的保險，一種不(bu)定期的人壽保險。對于家庭生活壓(ya)力較(jiao)重，手頭資金較(jiao)為(wei)充裕(yu)，且希(xi)望(wang)將資產留(liu)給下一代的人來(lai)說(shuo)是不(bu)錯選(xuan)擇。

①首先投保人、被(bei)保人或者(zhe)受益人知道保險事故后，應當及時通知保險公(gong)司。

②分清索(suo)賠(pei)和理賠(pei)。在(zai)保(bao)險事故發生后，以最快的方式通知(zhi)保(bao)險公(gong)司(si)，并提出索(suo)賠(pei)請求，然后確定保(bao)險責(ze)任和責(ze)任免除。

③理賠(pei)的(de)近(jin)因(yin)原(yuan)(yuan)則是保險當事(shi)(shi)人處理保險案(an)件(jian)(jian)，或法庭審理有關保險賠(pei)償(chang)的(de)訴訟案(an)，在(zai)調查事(shi)(shi)件(jian)(jian)發生的(de)起(qi)因(yin)和確定事(shi)(shi)件(jian)(jian)責任的(de)歸屬時(shi)所(suo)遵循的(de)原(yuan)(yuan)則。

①強行搭售險種；②誤導(dao)車主(zhu)投保(bao)；③誘導(dao)超額投保(bao)或(huo)重復投保(bao)；④代理人員扣(kou)單(dan)；⑤保(bao)單(dan)以假亂真(zhen)。

①不(bu)要(yao)重復投保(bao)；②不(bu)要(yao)超(chao)額(e)(e)投保(bao)或不(bu)足額(e)(e)投保(bao)；③保(bao)險要(yao)保(bao)全(quan)；④及(ji)時(shi)續保(bao)；⑤要(yao)認(ren)真審(shen)閱保(bao)險單證(zheng)；⑥注意審(shen)核代理人真偽；⑦核對保(bao)單。

第三者責任險：這樣的保(bao)險(xian)其(qi)實是為其(qi)他人服(fu)務(wu)的，不(bu)過對我們也是一種(zhong)保(bao)障，因為一旦出現了自己責(ze)任的交通事故，那(nei)么這個保(bao)險(xian)就起到作用了。

不計免賠險：在(zai)發生意(yi)外(wai)事故后，按照對應(ying)投保的主險條款(kuan)規(gui)定的免賠(pei)率計算(suan)、應(ying)當由車主自行承擔的免賠(pei)金額(e)部分，保險公司可以幫你(ni)平賠(pei)。

交強險：屬于國家強制規定要(yao)購買的(de)險(xian)(xian)種，這(zhe)個保(bao)險(xian)(xian)賠付的(de)錢(qian)是非常少，算是最基礎的(de)一個保(bao)險(xian)(xian)。

車損險：MAIGOO小編建議(yi)新手(shou)司(si)機最(zui)好再買一個(ge)車(che)損險(xian)，只要針對保險(xian)車(che)輛遭受(shou)保險(xian)責任范圍(wei)內(nei)的自然災害（不包括地震）或意外(wai)事故，造(zao)成保險(xian)車(che)輛本身損失(shi)。

①出(chu)險及時(shi)報案非(fei)常重要，尤其是重大事故。撥打(da)保險公司報案電話時(shi)需要提(ti)供保單號碼、出(chu)險時(shi)間、地點、事故性質等基(ji)本情(qing)況(kuang)。

②車輛異地出險(xian)時，及時報保險(xian)公(gong)司，由出險(xian)地定損(sun)人(ren)員進行代(dai)查(cha)勘定損(sun)。

①屬于醫保(bao)的(de)補充，醫保(bao)不報銷的(de)部分商(shang)業醫療險可以(yi)報銷；②保(bao)費低(di)、保(bao)額高(gao)、杠(gang)桿高(gao)；③保(bao)障范(fan)圍全面。

①醫(yi)療(liao)(liao)(liao)險是短期險，存在保(bao)(bao)費(fei)提高和醫(yi)療(liao)(liao)(liao)險產品停售(shou)不可續保(bao)(bao)的可能；②是報(bao)(bao)銷(xiao)型保(bao)(bao)險，必(bi)須自己承擔(dan)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)費(fei)用了再拿著醫(yi)療(liao)(liao)(liao)費(fei)用的繳費(fei)單去報(bao)(bao)銷(xiao)；③一(yi)般醫(yi)療(liao)(liao)(liao)險會設置一(yi)萬元的免賠額，一(yi)萬以內的醫(yi)療(liao)(liao)(liao)費(fei)用不予報(bao)(bao)銷(xiao)。

①注(zhu)(zhu)意(yi)(yi)投保年(nian)齡的(de)限制；②注(zhu)(zhu)意(yi)(yi)如實(shi)告(gao)知義務條(tiao)款(kuan)；③注(zhu)(zhu)意(yi)(yi)險種(zhong)的(de)責任(ren)范圍(wei)；④注(zhu)(zhu)意(yi)(yi)住院醫(yi)療保險的(de)觀望期；⑤注(zhu)(zhu)意(yi)(yi)免賠(pei)條(tiao)款(kuan)。

續保條件要好：醫療險(xian)大部分是短期的(de)，能否續保是很關鍵(jian)的(de)點(dian)。

免賠額低或者可調整：大(da)部分百萬(wan)醫療險的(de)免(mian)賠額是1萬(wan)塊，當(dang)然也有0免(mian)賠產品，但是保費會更高，要根據自己的(de)實際情(qing)況來。

①可以(yi)滿足孩子(zi)在(zai)不同成(cheng)長過(guo)程中(zhong)需要的(de)(de)各種(zhong)教育經(jing)費；②能夠在(zai)孩子(zi)成(cheng)長過(guo)程中(zhong)給(gei)予很多保障；③有保費豁免(mian)功能，保費無(wu)憂；④實現了(le)儲蓄與保險的(de)(de)雙重(zhong)功能。

①靈活性差，不(bu)能隨(sui)時提取(qu)，資金(jin)流動性差；③如(ru)果提前退保(bao)或支取(qu)保(bao)險(xian)金(jin)，本(ben)金(jin)可能會到損失。

①先重(zhong)(zhong)保障后(hou)重(zhong)(zhong)教(jiao)育；②須小(xiao)心(xin)流動性風險；③應兼顧保障功(gong)能(neng)；④注意豁免(mian)條款；⑤巧用組(zu)合。

按需求購買：教(jiao)育金(jin)保險(xian)可(ke)分(fen)紅(hong)(hong)(hong)型教(jiao)育保險(xian)和非分(fen)紅(hong)(hong)(hong)型教(jiao)育金(jin)保險(xian)。分(fen)紅(hong)(hong)(hong)型較(jiao)(jiao)全面(mian)、保費(fei)較(jiao)(jiao)高，具有分(fen)紅(hong)(hong)(hong)理財功能(neng)；非分(fen)紅(hong)(hong)(hong)型針對性較(jiao)(jiao)強，但(dan)保費(fei)便宜。

保額要合適：孩子(zi)的(de)教(jiao)育費(fei)用越(yue)來越(yue)高，給家庭(ting)帶來了壓力(li)，保額一定要(yao)合適，畢竟(jing)保額越(yue)高，保費(fei)也會越(yue)高。

帶豁免功能：選擇帶(dai)保(bao)(bao)費豁免功能的保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)，當(dang)父母因發生事(shi)故(gu)而無法(fa)繼續繳納保(bao)(bao)險(xian)費時，保(bao)(bao)險(xian)公司將豁免剩余各期保(bao)(bao)險(xian)費，孩子仍(reng)能繼續享受后續保(bao)(bao)障。

大(da)(da)人是孩子(zi)的保障，購買(mai)保險也要優先(xian)保障大(da)(da)人再考慮保障孩子(zi)，這樣孩子(zi)就(jiu)有(you)了雙重保障。

一個家(jia)庭(ting)(ting)(ting)的核心就(jiu)是家(jia)庭(ting)(ting)(ting)支柱(zhu)(zhu)，家(jia)庭(ting)(ting)(ting)支柱(zhu)(zhu)是維持(chi)家(jia)庭(ting)(ting)(ting)基本生活的收入來源，所以保(bao)險(xian)也(ye)要(yao)優(you)先選擇(ze)保(bao)障家(jia)庭(ting)(ting)(ting)支柱(zhu)(zhu)，這樣即(ji)使家(jia)庭(ting)(ting)(ting)支柱(zhu)(zhu)發(fa)生意外(wai)也(ye)能有(you)保(bao)險(xian)的保(bao)障。

生命(ming)安全高于一切，買保(bao)險(xian)也是這樣，優先購買保(bao)障生命(ming)安全、意(yi)外和疾(ji)病的(de)保(bao)險(xian)，有余力的(de)情況下再配置理(li)財(cai)類的(de)保(bao)險(xian)，既(ji)有保(bao)障又能理(li)財(cai)。

根據自己的(de)經濟(ji)條件決定選擇保(bao)費(fei)而不(bu)是優先看保(bao)額(e)，保(bao)額(e)高的(de)產品保(bao)費(fei)未必能承受，不(bu)要讓保(bao)險的(de)保(bao)費(fei)成為你的(de)負擔，在經濟(ji)條件改(gai)善后可以再(zai)適(shi)當(dang)地增加保(bao)額(e)。

MAIGOO保險(xian)經(jing)理人(ren)建議您優先為(wei)(wei)社保、意外(wai)險(xian)、車險(xian)、壽(shou)險(xian)、重疾；其次(ci)為(wei)(wei)住院、醫(yi)療、教育、養(yang)老、分(fen)紅(hong)返利(li)、投(tou)資理財(cai)。

對(dui)于一個家庭來說(shuo)，尤其是(shi)家庭支柱發(fa)生(sheng)(sheng)意外，打(da)擊是(shi)非常(chang)大(da)的。意外險(xian)提供生(sheng)(sheng)命和安全的保障(zhang)，具有身故或殘疾給付的功能(neng)。

隨著(zhu)生(sheng)活環境的變化，大病(bing)發(fa)病(bing)率越(yue)(yue)來越(yue)(yue)高(gao)，對普通家庭來說負(fu)擔極大，投保重(zhong)疾險年齡(ling)越(yue)(yue)大保費越(yue)(yue)高(gao)，所以重(zhong)疾險要(yao)趁早買，終(zhong)身比定期(qi)的更有保障。

解決了意外和疾(ji)病問題后，可以(yi)考慮養老(lao)保險(xian)、教育保險(xian)、投連險(xian)、萬能險(xian)等。除此之外可以(yi)通過購(gou)買(mai)投連險(xian)或者萬能險(xian)來(lai)理財。

一(yi)(yi)個保險一(yi)(yi)個功(gong)能，不要買混在一(yi)(yi)起(qi)的(de)（混一(yi)(yi)起(qi)的(de)賣(mai)得貴(gui)，比如意外和重疾不要混一(yi)(yi)起(qi)）。

購買保險前，應計算(suan)清楚現有的(de)收入水平及將來可能(neng)(neng)的(de)收入能(neng)(neng)力，以(yi)防(fang)投保數額過大、交(jiao)費(fei)過高(gao)而影響家庭正常生活開銷。

在有(you)限的(de)經濟能力下，為成人投(tou)(tou)保(bao)比為兒女(nv)投(tou)(tou)保(bao)更實際，特別是家庭(ting)的(de)“經濟支柱(zhu)”。

在全面考慮所有(you)(you)需(xu)要投保(bao)的(de)項目時，還需(xu)要進行綜合安(an)排，應避免重(zhong)復投保(bao)，使用于(yu)投保(bao)的(de)資金得到(dao)最有(you)(you)效(xiao)的(de)運用。

買保險(xian)前(qian)也可到相關的(de)專業網站進(jin)行比較，同(tong)(tong)樣的(de)保險(xian)在(zai)不(bu)同(tong)(tong)的(de)保險(xian)公(gong)司(si)會在(zai)繳費、保障范圍、領取、賠償等(deng)方面(mian)有(you)所(suo)不(bu)同(tong)(tong)。

任(ren)何一款正規的(de)保險產品都是(shi)有保險條(tiao)款的(de)，只要仔細閱讀這些條(tiao)款，了(le)解清(qing)楚保險責任(ren)、責任(ren)免除、客戶義務三大方面的(de)內容，被(bei)坑的(de)可能(neng)性就會大大降低。

保險分(fen)為不同的險種，各(ge)個(ge)險種的保障范圍也不一樣(yang)，只(zhi)有購買不同險種，才(cai)能(neng)獲得(de)更多(duo)保障。

社保(bao)雖然保(bao)障范(fan)圍比較廣，但是金(jin)額比較低，而且很多情況不給報(bao)銷，而商業保(bao)險可以彌補社保(bao)的(de)不足。

買(mai)保(bao)險本(ben)是為(wei)了防范風(feng)險，為(wei)自己(ji)和家人的生活提供(gong)足夠的保(bao)障，太注重回(hui)報(bao)率往往會使你(ni)忽略(lve)保(bao)險本(ben)身的作用，切(qie)勿(wu)本(ben)末(mo)倒置。

這(zhe)是保(bao)險(xian)(xian)營銷(xiao)人員從(cong)業必備的(de)一個(ge)證書，包含了個(ge)人及所屬(shu)公司的(de)一些基本信(xin)息，可(ke)以審核保(bao)險(xian)(xian)推銷(xiao)員的(de)身份。

絕(jue)(jue)大多數擅長“忽悠”的代理(li)人，絕(jue)(jue)招就是(shi)通過言語誤導等(deng)方式(shi)讓投(tou)保人對保險產品產生錯(cuo)覺，空口無(wu)憑，事后投(tou)訴無(wu)門。

通過索要官方(fang)的(de)保險(xian)產品(pin)傳(chuan)單，正規的(de)保險(xian)介紹傳(chuan)單包括了產品(pin)的(de)收益和風(feng)險(xian)，而“山寨”般則只(zhi)具有收益方(fang)面的(de)信息。