即時生效，可帶病投(tou)保(bao)，保(bao)證(zheng)續保(bao)，長期有效。

醫療保險報銷很嚴格，社(she)保用(yong)藥很嚴格。

①注意社保(bao)繳費標準；②注意所(suo)在(zai)地區是(shi)否有(you)社會保(bao)險補貼；③參保(bao)的時(shi)候要知(zhi)道所(suo)在(zai)地的退休(xiu)年(nian)齡以及退休(xiu)規定(ding)。

醫療報銷：繳費次(ci)月可以報(bao)銷。

生育報銷：生育前連續足額繳納生育保險費滿12個月及以(yi)上才能享受(shou)。

工傷報銷：只要繳納(na)即(ji)可報銷(xiao)。一般工傷報銷(xiao)是(shi)100%的，當然這僅是(shi)醫(yi)療費用(yong)。

養老報銷：達到法定退休年齡并已辦理退休手(shou)續(xu)，個人(ren)繳費(fei)至少滿15年就可(ke)領(ling)取(qu)養老(lao)金。

失業報銷：繳費年限滿一年的可以申領。

①保(bao)費(fei)較便宜，保(bao)額(e)高；②提(ti)供傷殘保(bao)障；③沒有(you)等(deng)待(dai)期(qi)，在購買保(bao)險的(de)次日(ri)就(jiu)生效；④沒有(you)健康告知，能正常生活的(de)人就(jiu)能投保(bao)。

①年繳、月繳保費會(hui)形成家庭(ting)長期的負債；②退保可能(neng)(neng)產生經濟損失(shi)；③投資收益可能(neng)(neng)比不上定期存款；④只有達到條件才(cai)能(neng)(neng)領(ling)取(qu)保費；⑤只有在發生意外事故時(shi)，才(cai)能(neng)(neng)獲得賠償，具(ju)有一定的局限性。

①不(bu)能圖便宜；②最好搭配意(yi)外醫療險(xian)；③買(mai)人身意(yi)外保險(xian)可“量身定做”。

未成年人：這樣的群體配備(bei)意外(wai)(wai)醫療保(bao)障就(jiu)夠了，不需(xu)(xu)要再(zai)購買額外(wai)(wai)的意外(wai)(wai)險(xian)。且國家對于(yu)未(wei)成年人的身(shen)故保(bao)額有(you)一定(ding)的限(xian)制(zhi)，所(suo)以未(wei)成年人投保(bao)也無需(xu)(xu)重點關(guan)注意外(wai)(wai)身(shen)故和傷殘的保(bao)額。

成年人：成年人(ren)承擔(dan)了家庭(ting)(ting)整體(ti)的財(cai)務壓力，可(ke)以說是整個家庭(ting)(ting)的頂梁柱(zhu)。所(suo)以該群(qun)體(ti)應該著重完善家庭(ting)(ting)經濟支柱(zhu)保(bao)障，提高家庭(ting)(ting)財(cai)務抗風(feng)險能(neng)力，重點關注意外身故以及殘疾的保(bao)額。

老年人：Maigoo小編(bian)提醒(xing)老(lao)年人(ren)買意外險(xian)重點在于意外醫療(liao)的(de)保障(zhang)，因為老(lao)年人(ren)隨(sui)著身體(ti)機能(neng)退化，發(fa)生意外的(de)風險(xian)直線上升，去醫院治療(liao)的(de)可能(neng)也會變(bian)大。

在保險條款中，意(yi)外傷害(hai)是(shi)指遭受(shou)外來的(de)(de)(de)、突(tu)發的(de)(de)(de)、非(fei)本(ben)意(yi)的(de)(de)(de)、非(fei)疾病(bing)的(de)(de)(de)客觀事件直接(jie)致使身(shen)體受(shou)到(dao)的(de)(de)(de)傷害(hai)。以下(xia)意(yi)外意(yi)外險是(shi)不能賠付的(de)(de)(de)：個人食物中毒、因病(bing)摔倒、過勞猝死等。

①提前給付(fu)，只(zhi)要醫院確認即可申請重大疾病理賠；②自由(you)支配，不限制保(bao)(bao)額(e)用途(tu)；③保(bao)(bao)障(zhang)時(shi)間長，至少可保(bao)(bao)障(zhang)20年、30年，甚至很(hen)多是保(bao)(bao)終(zhong)身(shen)的。

①保(bao)額(e)價(jia)(jia)值(zhi)有期限，時間、通貨膨脹和(he)物(wu)價(jia)(jia)會(hui)讓保(bao)額(e)變(bian)得(de)沒(mei)價(jia)(jia)值(zhi)；②保(bao)額(e)相對(dui)大病治(zhi)療太(tai)低，買購小編(bian)覺得(de)醫療險更(geng)適合大病治(zhi)療；③理賠(pei)要求高，不是所有的(de)大病都能確診就賠(pei)。

看清附加條件：看清楚保險條例(li)中(zhong)對于(yu)疾病、年齡(ling)的(de)規(gui)定(ding)，判(pan)斷保險產品中(zhong)該病種的(de)承保范圍(wei)對自(zi)身是否有意義(yi)。

了解除外責任：因為在規范(fan)中列出(chu)了幾種(zhong)除外責任，購買時需要注意。

看清關鍵時間點：這些(xie)時間(jian)將成為被保險(xian)人(ren)或受益人(ren)在要求理(li)賠過程中(zhong)的重要環節。

選擇年繳：保費繳付(fu)采用(yong)年繳的方(fang)式比較(jiao)好(hao)，期限(xian)長且(qie)分散，壓力不大。

應盡早投保：年齡越大，保(bao)費越高，所以市民應(ying)該盡(jin)早購買保(bao)險。20-35周歲最佳(jia)。

關注觀察期：一般(ban)有(you)一年、180天、90天三種(zhong)的觀察(cha)期。

成年人：保費是(shi)年收入的10％—20％較為合適，保額應該是(shi)年收入的3到5倍(bei)為宜。

小孩：年(nian)齡越小保費越便宜，應該盡(jin)早為孩(hai)子投保；保額在50萬(wan)到100萬(wan)之(zhi)間即可(ke)。

老年人：考(kao)慮專門針對目前發病率最高的癌癥(zheng)保險(xian)，防癌險(xian)，不貴，有保障作用(yong)。

①安全；②與穩定(ding)收益(yi)；③避(bi)債(zhai)，發生債(zhai)務糾紛時，人(ren)壽保(bao)險一般不會(hui)被強制執(zhi)行；④具有較(jiao)高的(de)保(bao)密性；⑤可靈活指定(ding)受益(yi)人(ren)。

給老人和小孩買壽險：壽險(xian)的主要作用是(shi)身故保障，適用對象(xiang)以家庭經(jing)濟(ji)支柱為(wei)主，給(gei)老人買壽險(xian)可能存(cun)在保額小(xiao)于保費總(zong)額，并不(bu)劃算。

預算不足買終身壽險：終身壽險(xian)(xian)保(bao)費價格往(wang)往(wang)較高(gao)，maigoo小編(bian)建議(yi)用戶購買壽險(xian)(xian)時根據(ju)自己的(de)(de)預算選擇保(bao)障期限，年(nian)輕(qing)人或預算不(bu)足(zu)的(de)(de)人可先以定期壽險(xian)(xian)為主。

所購產品保障責任不全：大(da)部分壽險產品(pin)還有全殘責(ze)任，對于用戶而(er)言(yan)，購買(mai)的(de)壽險產品(pin)保障責(ze)任要足，全殘責(ze)任也不可忽視(shi)。

①注(zhu)意(yi)投保(bao)年齡的(de)限制；②注(zhu)意(yi)如實告知(zhi)義務條款③注(zhu)意(yi)選擇合適的(de)交(jiao)費方(fang)法；④優先關注(zhu)保(bao)障，其次關注(zhu)收益(yi)多少。

定期壽險：作為人壽(shou)保(bao)(bao)險的一種(zhong)，定(ding)期(qi)壽(shou)險具有“低保(bao)(bao)費、高(gao)保(bao)(bao)障(zhang)”的優點。對于收(shou)入(ru)不高(gao)而(er)保(bao)(bao)障(zhang)需求較高(gao)的人來說，此類(lei)人壽(shou)保(bao)(bao)險是最佳選擇。

兩全壽險：又稱(cheng)生死(si)合約，兼具(ju)“儲(chu)蓄性(xing)”和“給付性(xing)”，對(dui)于追(zhui)求穩健(jian)投資(zi)的人(ren)來說，此類(lei)人(ren)壽保(bao)險是不錯(cuo)選擇，在獲得保(bao)障(zhang)的同時，還能積累養老資(zi)金(jin)。

終身壽險：是(shi)終(zhong)身提供死亡(wang)或全殘保障的(de)保險，一種不定期的(de)人(ren)壽保險。對于(yu)家(jia)庭生活壓(ya)力(li)較重，手頭資金(jin)較為充裕，且希望將(jiang)資產留給下一代的(de)人(ren)來說是(shi)不錯選擇。

①首先投保(bao)人(ren)(ren)、被保(bao)人(ren)(ren)或者受益人(ren)(ren)知道(dao)保(bao)險事故后，應(ying)當及時通知保(bao)險公司。

②分(fen)清索(suo)賠(pei)和(he)理賠(pei)。在(zai)保(bao)險(xian)事故發生(sheng)后，以最快的方式通知保(bao)險(xian)公司，并提出(chu)索(suo)賠(pei)請求(qiu)，然后確(que)定保(bao)險(xian)責任和(he)責任免除。

③理賠(pei)的(de)近因原則是保(bao)險當事(shi)人處理保(bao)險案件，或法庭審理有(you)關保(bao)險賠(pei)償的(de)訴(su)訟案，在(zai)調查事(shi)件發生(sheng)的(de)起因和確定事(shi)件責任(ren)的(de)歸(gui)屬時所遵循(xun)的(de)原則。

①強(qiang)行(xing)搭售險種；②誤(wu)導車(che)主(zhu)投(tou)保；③誘導超額投(tou)保或重(zhong)復投(tou)保；④代理人員扣單；⑤保單以假亂真(zhen)。

①不(bu)要(yao)(yao)重(zhong)復投保(bao)；②不(bu)要(yao)(yao)超額投保(bao)或不(bu)足額投保(bao)；③保(bao)險要(yao)(yao)保(bao)全；④及時續保(bao)；⑤要(yao)(yao)認真審閱保(bao)險單證；⑥注意(yi)審核代(dai)理人真偽；⑦核對保(bao)單。

第三者責任險：這樣(yang)的保險(xian)(xian)其實是為其他人服(fu)務的，不過對我們也是一(yi)種保障，因為一(yi)旦出現了自己(ji)責任的交通事(shi)故，那么這個保險(xian)(xian)就(jiu)起(qi)到作用了。

不計免賠險：在(zai)發生意外事故后，按照對應投保的(de)主險(xian)條款規定的(de)免(mian)賠(pei)率(lv)計算、應當由(you)車主自(zi)行(xing)承擔的(de)免(mian)賠(pei)金額部分，保險(xian)公司(si)可以幫你平(ping)賠(pei)。

交強險：屬于國家強(qiang)制規定要購買(mai)的險(xian)種，這個(ge)保險(xian)賠付的錢是非常少，算是最(zui)基礎的一個(ge)保險(xian)。

車損險：MAIGOO小(xiao)編建議新手司(si)機最好再(zai)買一個(ge)車(che)損(sun)險(xian)(xian)(xian)，只要(yao)針對(dui)保險(xian)(xian)(xian)車(che)輛遭(zao)受保險(xian)(xian)(xian)責任范圍內的自(zi)然災害（不(bu)包括地震）或(huo)意外事故，造(zao)成(cheng)保險(xian)(xian)(xian)車(che)輛本身損(sun)失(shi)。

①出(chu)險(xian)及時報(bao)案非常重要(yao)，尤其是重大(da)事故。撥(bo)打(da)保(bao)險(xian)公司報(bao)案電話(hua)時需要(yao)提供保(bao)單號碼、出(chu)險(xian)時間、地點、事故性質等(deng)基本情況(kuang)。

②車輛異地出(chu)險時(shi)，及時(shi)報保險公司，由(you)出(chu)險地定(ding)損(sun)人員進行代(dai)查勘定(ding)損(sun)。

①屬于醫保(bao)的(de)(de)補充，醫保(bao)不報銷(xiao)的(de)(de)部分商業醫療險可以報銷(xiao)；②保(bao)費低、保(bao)額高、杠桿(gan)高；③保(bao)障范圍全面。

①醫療險是(shi)短期險，存在(zai)保(bao)(bao)(bao)費(fei)提高和醫療險產品停(ting)售不可(ke)續(xu)保(bao)(bao)(bao)的(de)可(ke)能；②是(shi)報(bao)銷(xiao)型保(bao)(bao)(bao)險，必(bi)須自己(ji)承擔(dan)醫療費(fei)用(yong)了再拿著(zhu)醫療費(fei)用(yong)的(de)繳費(fei)單去報(bao)銷(xiao)；③一(yi)般醫療險會設置一(yi)萬元的(de)免賠額，一(yi)萬以內(nei)的(de)醫療費(fei)用(yong)不予(yu)報(bao)銷(xiao)。

①注意投保年齡的(de)限制(zhi)；②注意如實(shi)告知義務條款；③注意險(xian)種(zhong)的(de)責任范(fan)圍；④注意住院醫(yi)療保險(xian)的(de)觀望期；⑤注意免賠條款。

續保條件要好：醫療(liao)險大部分是短期的，能否續保是很關鍵的點。

免賠額低或者可調整：大部分百萬(wan)醫療(liao)險的免賠額是(shi)1萬(wan)塊，當(dang)然也有0免賠產品，但是(shi)保費會更高，要(yao)根據(ju)自(zi)己的實際情(qing)況(kuang)來。

①可以(yi)滿足孩(hai)子(zi)(zi)在不同成(cheng)長過程中需要(yao)的各種教(jiao)育(yu)經(jing)費；②能(neng)(neng)夠在孩(hai)子(zi)(zi)成(cheng)長過程中給予很多保(bao)(bao)障；③有(you)保(bao)(bao)費豁免功(gong)能(neng)(neng)，保(bao)(bao)費無憂；④實現了儲(chu)蓄(xu)與保(bao)(bao)險(xian)的雙重(zhong)功(gong)能(neng)(neng)。

①靈活性差，不能(neng)隨時提取，資金(jin)流動性差；③如果提前(qian)退保(bao)或支取保(bao)險金(jin)，本金(jin)可能(neng)會到損失。

①先重保障(zhang)后重教育；②須(xu)小(xiao)心流動性(xing)風險；③應兼(jian)顧保障(zhang)功能；④注意(yi)豁免(mian)條款；⑤巧用(yong)組(zu)合(he)。

按需求購買：教(jiao)育金保(bao)(bao)(bao)險可分(fen)(fen)紅型(xing)(xing)教(jiao)育保(bao)(bao)(bao)險和非(fei)分(fen)(fen)紅型(xing)(xing)教(jiao)育金保(bao)(bao)(bao)險。分(fen)(fen)紅型(xing)(xing)較全面、保(bao)(bao)(bao)費較高，具有分(fen)(fen)紅理(li)財功能；非(fei)分(fen)(fen)紅型(xing)(xing)針對性較強，但保(bao)(bao)(bao)費便宜(yi)。

保額要合適：孩子的教(jiao)育費用越來越高(gao)，給家庭帶來了(le)壓(ya)力，保額一定(ding)要合適，畢(bi)竟保額越高(gao)，保費也會越高(gao)。

帶豁免功能：選擇(ze)帶保(bao)費(fei)豁(huo)免功能的保(bao)險產品，當(dang)父母因發生事故而無法繼續(xu)繳納保(bao)險費(fei)時，保(bao)險公(gong)司(si)將(jiang)豁(huo)免剩(sheng)余(yu)各期保(bao)險費(fei)，孩子仍能繼續(xu)享受后續(xu)保(bao)障。

大(da)(da)人是孩子的保(bao)障(zhang)，購買(mai)保(bao)險也(ye)要優先保(bao)障(zhang)大(da)(da)人再考慮保(bao)障(zhang)孩子，這樣孩子就有了雙重保(bao)障(zhang)。

一(yi)個家庭(ting)的核心就是家庭(ting)支(zhi)柱，家庭(ting)支(zhi)柱是維持(chi)家庭(ting)基本生活的收入來源，所以保險(xian)也(ye)要(yao)優先選擇保障(zhang)家庭(ting)支(zhi)柱，這(zhe)樣即使家庭(ting)支(zhi)柱發生意外也(ye)能(neng)有(you)保險(xian)的保障(zhang)。

生命安全高(gao)于一切，買保(bao)(bao)險(xian)也是(shi)這樣，優先購買保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)生命安全、意(yi)外和疾病的(de)保(bao)(bao)險(xian)，有(you)余力的(de)情況下再配置理財(cai)類的(de)保(bao)(bao)險(xian)，既有(you)保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)又能理財(cai)。

根據(ju)自(zi)己的經濟(ji)條(tiao)件(jian)決定(ding)選擇保(bao)費而不是優先看保(bao)額，保(bao)額高的產品保(bao)費未必(bi)能承受，不要讓保(bao)險的保(bao)費成為你(ni)的負擔，在經濟(ji)條(tiao)件(jian)改善后可(ke)以再適當地增加(jia)保(bao)額。

MAIGOO保險(xian)經理(li)人(ren)建議(yi)您優(you)先(xian)為社(she)保、意外險(xian)、車險(xian)、壽險(xian)、重疾；其次為住院、醫療、教(jiao)育、養老、分(fen)紅返利、投資理(li)財。

對(dui)于一個家庭來說，尤其(qi)是家庭支柱(zhu)發生(sheng)意外，打擊是非常大的(de)(de)。意外險提供生(sheng)命和安全的(de)(de)保障，具有(you)身(shen)故(gu)或(huo)殘疾(ji)給付的(de)(de)功能。

隨著生活環境的變化(hua)，大(da)病發病率(lv)越(yue)來越(yue)高，對普通家庭來說負擔極(ji)大(da)，投(tou)保(bao)(bao)重(zhong)疾險年齡越(yue)大(da)保(bao)(bao)費越(yue)高，所以(yi)重(zhong)疾險要趁早買，終身比定期的更有(you)保(bao)(bao)障。

解決(jue)了意(yi)外(wai)和疾病問(wen)題(ti)后(hou)，可以考慮養老保險(xian)、教育保險(xian)、投連險(xian)、萬(wan)能(neng)險(xian)等(deng)。除此之外(wai)可以通過(guo)購買(mai)投連險(xian)或者萬(wan)能(neng)險(xian)來(lai)理財。

一(yi)個保(bao)險一(yi)個功能(neng)，不要(yao)買混(hun)在(zai)一(yi)起(qi)的(de)（混(hun)一(yi)起(qi)的(de)賣得貴(gui)，比(bi)如意外和重疾不要(yao)混(hun)一(yi)起(qi)）。

購買保險(xian)前，應計算清(qing)楚現有的(de)收入(ru)水平及將來可(ke)能的(de)收入(ru)能力，以防投保數額過大、交費過高而(er)影響家(jia)庭正常生活開銷(xiao)。

在(zai)有(you)限(xian)的經濟(ji)能力(li)下，為(wei)成人投(tou)保比為(wei)兒女投(tou)保更(geng)實際，特別是家庭(ting)的“經濟(ji)支(zhi)柱”。

在全面考慮所有(you)需(xu)要(yao)投保(bao)(bao)的項目時，還(huan)需(xu)要(yao)進行綜合安排，應避(bi)免重復投保(bao)(bao)，使用(yong)于(yu)投保(bao)(bao)的資(zi)金得到最有(you)效(xiao)的運用(yong)。

買保(bao)險(xian)前(qian)也可到相關的(de)(de)專業網站(zhan)進行比較，同(tong)(tong)樣的(de)(de)保(bao)險(xian)在不(bu)同(tong)(tong)的(de)(de)保(bao)險(xian)公司會在繳費(fei)、保(bao)障范圍、領取、賠償等方面有所不(bu)同(tong)(tong)。

任何一款(kuan)(kuan)正規(gui)的(de)保險產品(pin)都是有(you)保險條款(kuan)(kuan)的(de)，只要(yao)仔(zi)細(xi)閱讀這些條款(kuan)(kuan)，了解清楚保險責(ze)任、責(ze)任免(mian)除、客(ke)戶義務三(san)大(da)方面(mian)的(de)內容，被坑的(de)可能性就會大(da)大(da)降(jiang)低(di)。

保(bao)險分為不同(tong)的險種，各個險種的保(bao)障范圍也不一樣，只有(you)購買不同(tong)險種，才能獲(huo)得更多保(bao)障。

社保(bao)雖然(ran)保(bao)障范圍比較(jiao)(jiao)廣(guang)，但是金額(e)比較(jiao)(jiao)低，而且很多情況不(bu)(bu)給報(bao)銷，而商業保(bao)險可以彌補社保(bao)的不(bu)(bu)足。

買保險(xian)本(ben)是為了防范風險(xian)，為自己和家人(ren)的生活提(ti)供足夠(gou)的保障，太注重回(hui)報率往(wang)往(wang)會(hui)使你忽略保險(xian)本(ben)身(shen)的作用(yong)，切(qie)勿本(ben)末倒置。

這是保險(xian)營銷(xiao)人員從業必備的一個證書，包(bao)含(han)了個人及所屬公(gong)司的一些基(ji)本信息，可以(yi)審核保險(xian)推銷(xiao)員的身份。

絕大多數擅長“忽悠”的代理人(ren)，絕招就是(shi)通(tong)過言(yan)語誤(wu)導等方式讓(rang)投保(bao)人(ren)對保(bao)險產品產生錯(cuo)覺(jue)，空口無(wu)憑，事(shi)后投訴無(wu)門。

通過索(suo)要官方的(de)保險(xian)產品(pin)傳單，正規的(de)保險(xian)介紹傳單包括了產品(pin)的(de)收益(yi)和(he)風險(xian)，而“山寨”般則只具有(you)收益(yi)方面(mian)的(de)信息(xi)。